論私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的制約和促進(jìn)因素

1、    論私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的制約和促進(jìn)因素    顧紅文【摘要】近幾年來(lái)，隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，金融企業(yè)的不斷改革和創(chuàng)新，商業(yè)銀行的私人銀行業(yè)務(wù)如雨后春筍般發(fā)展起來(lái)，但是國(guó)內(nèi)的私人銀行的業(yè)務(wù)卻是停滯不前，發(fā)展緩慢的，存在一些問(wèn)題，本文就國(guó)內(nèi)的私人銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展提出一些制約和促進(jìn)因素?！娟P(guān)鍵詞】私人銀行 制約 促進(jìn)因素私人銀行是一種銀行的服務(wù)，它主要的客戶是富人，專門為富豪們提供個(gè)人財(cái)產(chǎn)投資與管理服務(wù)的，它的主營(yíng)業(yè)務(wù)是規(guī)劃投資，資產(chǎn)管理，可以根據(jù)客戶的需求提供不同的服務(wù)。要想在較大型的國(guó)際金融公司或者銀行中申請(qǐng)開(kāi)啟私人銀行的服務(wù)，通常人們至少需要100萬(wàn)

2、美元以上的流動(dòng)資產(chǎn)才可以。這種服務(wù)的利潤(rùn)很高，年利潤(rùn)率可高達(dá)15%，比其它的金融業(yè)務(wù)要高出很多。近幾年來(lái)，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，富人階級(jí)的擴(kuò)大，私人銀行成為了一項(xiàng)有待開(kāi)發(fā)的新興產(chǎn)業(yè)，但是還是有很多的制約因素，比如客戶資源開(kāi)拓困難、業(yè)務(wù)人員職業(yè)素質(zhì)嚴(yán)重短缺、分業(yè)經(jīng)營(yíng)之困等，當(dāng)然也有促進(jìn)因素，本文就私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的制約和促進(jìn)因素進(jìn)行分析。一、私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的制約1.客戶資源開(kāi)拓困難（1）缺乏經(jīng)濟(jì)。雖然近幾年來(lái)中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展很快，但是畢竟財(cái)富還是掌握在少數(shù)人的手中，有錢的還是少數(shù)人，擁有100萬(wàn)美元以上的人更是少之又少，由于我國(guó)的富裕人士大都是在改革開(kāi)放以后才開(kāi)始財(cái)富積累，所以比較偏好于在岸金

3、融服務(wù)。雖然私人銀行業(yè)務(wù)在我國(guó)的發(fā)展空間較大，但與其他國(guó)家相比起來(lái)還是有一定差距的，經(jīng)濟(jì)的缺乏使私人銀行的發(fā)展受到了制約，也是最重要的因素。（2）缺乏認(rèn)識(shí)。私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)有幾百年歷史了，而在中國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)的出現(xiàn)則是與中國(guó)加入世貿(mào)組織相伴而生的。和國(guó)外私人銀行比起來(lái)，我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)具有更廣闊的市場(chǎng)，因?yàn)樗谥袊?guó)的歷史很短，還屬于有待開(kāi)發(fā)的新興服務(wù)模式，但是這也使得民眾不能對(duì)于私人銀行全面的認(rèn)識(shí)，普通民眾一般不能承受高投資的風(fēng)險(xiǎn)，而且傾向于投機(jī)性的投資大多數(shù)高凈值的人群會(huì)選擇自己理財(cái)?shù)闹饕蚺c其財(cái)富積累過(guò)程是密不可分的，創(chuàng)業(yè)成功地業(yè)主一般會(huì)時(shí)刻關(guān)注經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)，對(duì)自己的投資判斷十分自信。所以很

4、少有人會(huì)申請(qǐng)私人銀行業(yè)務(wù)，這也成為制約私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的制約因素之一。2.業(yè)務(wù)人員職業(yè)素質(zhì)嚴(yán)重短缺客戶資源的匱乏也說(shuō)明了私人銀行業(yè)務(wù)人員的職業(yè)素質(zhì)嚴(yán)重缺乏，缺乏熟知國(guó)內(nèi)外金融形勢(shì)，且了解私人銀行如何運(yùn)作的專業(yè)人才。就銀行自身來(lái)看，目前尚沒(méi)有適合于私人銀行發(fā)展的人才儲(chǔ)備和技術(shù)設(shè)施，缺乏復(fù)合型人才。私人銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是具有高端性和綜合性，這就要求私人銀行的業(yè)務(wù)人員具有廣闊的知識(shí)面、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、會(huì)管理、懂技術(shù)、善營(yíng)銷。但由于我國(guó)金融業(yè)長(zhǎng)期分業(yè)經(jīng)營(yíng)，能夠精通各種金融業(yè)務(wù)的人才幾乎沒(méi)有，通常只是懂得片面的，當(dāng)前國(guó)內(nèi)銀行的服務(wù)更多的是注重銀行產(chǎn)品的銷售技巧，而服務(wù)能力方面的投入明顯不足，這樣和客戶交流起來(lái)

5、就很困難，很難讓客戶信任且客戶會(huì)覺(jué)得不實(shí)用，減少客戶對(duì)銀行的認(rèn)可度，業(yè)務(wù)人員職業(yè)素質(zhì)的提高會(huì)促進(jìn)私人銀行提供產(chǎn)品的提升，所以要加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)人員職業(yè)素質(zhì)的培養(yǎng)。3.分業(yè)經(jīng)營(yíng)之困私人銀行的業(yè)務(wù)是多項(xiàng)的，包括融資、投資、保險(xiǎn)、咨詢顧問(wèn)等多方面，通常來(lái)講，客戶需要的服務(wù)是多項(xiàng)服務(wù)，不單單是私人銀行部或者金融業(yè)務(wù)部可以解決的，需要靠其它的部門去協(xié)助完成。但是由于目前私人銀行在中國(guó)開(kāi)展的時(shí)間太短，所以“不可能一家機(jī)構(gòu)能夠滿足客戶所有的需求”。分業(yè)經(jīng)營(yíng)這種經(jīng)營(yíng)模式這給客戶帶來(lái)了很大地不便，有些客戶覺(jué)得麻煩也就望而卻步了。所以，將業(yè)務(wù)系統(tǒng)地統(tǒng)一管理是很有必要的，會(huì)給客戶帶來(lái)方便，增加客戶量。二、私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展

6、的促進(jìn)因素分析私人銀行的促進(jìn)因素，基本上是在于我國(guó)財(cái)富格局的變化。近幾年來(lái)，隨著我國(guó)的經(jīng)濟(jì)水平的迅速增長(zhǎng)，國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)生了巨大變化，為私人銀行在我國(guó)的發(fā)展提供了必要的條件。而且我國(guó)富裕人士也在逐年地增加，為我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了條件，富人階層的不斷上升以及財(cái)富量的不斷增多，使我國(guó)私人銀行具有了廣闊的發(fā)展空間。隨著我國(guó)法律的不斷完善，金融體制的不斷改革和和進(jìn)一步深入，使得外資銀行與國(guó)內(nèi)銀行的競(jìng)爭(zhēng)愈加激烈，開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)可以使國(guó)內(nèi)的經(jīng)融機(jī)構(gòu)獲得更大的盈利，還可以提高自身與外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)能力使國(guó)家經(jīng)濟(jì)更加快速發(fā)展。這就促使私人銀行業(yè)務(wù)的不斷升級(jí)進(jìn)步。綜上所述，私人銀行是評(píng)價(jià)一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的水平的重要依據(jù)，所以，發(fā)展國(guó)家私人銀行是很重要的，但是國(guó)內(nèi)的私人銀行業(yè)務(wù)還有很多的制約因素，這就需要加快經(jīng)濟(jì)建設(shè)，減少貧富差距，對(duì)人們對(duì)于理財(cái)進(jìn)行正確的引導(dǎo)，改變他們對(duì)私人銀行的認(rèn)識(shí)，培養(yǎng)專業(yè)的復(fù)合型人才，使我國(guó)經(jīng)濟(jì)更快更好地發(fā)展。參考文獻(xiàn)：1楊佩麗.論私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的制約和促進(jìn)因素.上海師范大學(xué).20092宋國(guó)良、孫碧.中國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)發(fā)展報(bào)告（2009-2010）.清華大學(xué)出版社.20113中信銀行私人銀行中心、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行研