專業(yè)理財師到底需要做些什么

1、專業(yè)理財師到底需要做些什么專業(yè)理財師到底需要做些什么人口絕對數(shù)量增多,老齡化加劇，金融、股票市場亟待完善，貨幣 流通減緩等等。其中人口老齡化是一個重要而長期的話。有關(guān)部門 的資料顯示，我國已成為老齡化速度最快、老年人口最多的國家，目 前我國60歲以上人口的數(shù)量已占全世界的1/5,到2020年,老年人 口比重將從現(xiàn)在的7%上升到11. 8%,據(jù)預測，高峰期到來時,65歲以 上老人比例將達到23%。面對己經(jīng)到來的老齡化問題,為養(yǎng)老提前著手準備至關(guān)重要,這就 要考慮如何正確有效地管理好財富，而個人理財策劃在其中扮演了一 個重要角色，由此衍生的專業(yè)理財師成為老齡化社會的職場寵兒。個人理財策劃服務(wù)內(nèi)容個

2、人理財策劃是一種綜合的金融服務(wù)，由專業(yè)的個人理財策劃人 員，通過分析和評估客戶的財務(wù)狀況,和客戶共同確定理財目標體系， 最終幫助客戶制定出合理的和可操作的理財方案。它不局限于向客 戶提供某種單一的金融產(chǎn)品，而是針對客戶的綜合需求進行有針對性 的金融服務(wù)組合。同時,個人理財策劃是針對客戶一生或者某個階段 的策劃，包括個人、家庭生命周期各階段的資產(chǎn)、負債分析,現(xiàn)金流 量預算和管理,個人風險管理與保險策劃，投資目標確立與實現(xiàn),職業(yè) 生涯策劃,子女養(yǎng)育及教育策劃,退休計劃，個人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)策劃 等各個方面。國內(nèi)目前行業(yè)發(fā)展狀況個人理財策劃是現(xiàn)代商業(yè)銀行新型的個人金融服務(wù)方式，在西方 發(fā)達國家己深入到

3、每個家庭。伴隨著中國銀行業(yè)與世界接軌,伴隨著 現(xiàn)代金融市場的發(fā)展，我國商業(yè)銀行也開始普遍開展個人金融業(yè)務(wù)。 在港資銀行方面,匯豐銀行在上海推出了它的第一個卓越理財中心； 緊隨其后,恒生銀行也把其經(jīng)營多年的“優(yōu)越理財中心”品牌引進上 海、廣州等城市。內(nèi)地的各大銀行也紛紛推出了自己的個人理財業(yè) 務(wù)，如廣發(fā)行的真情理財、招行的金葵花理財、建行的如意理財、中 行的中銀理財、工行的理財金賬戶等。據(jù)了解，我國政府將加快推進 社會中介組織與政府部門相脫離的進程,為中介組織發(fā)展創(chuàng)造良好的 外部環(huán)境。同時還將加強監(jiān)督，盡快制定相應(yīng)的法律法規(guī),規(guī)范會計、 咨詢、資產(chǎn)評估、律師等市場中介機構(gòu)的行為，整頓和規(guī)范中介服

4、務(wù) 市場。這些舉措將為理財策劃行業(yè)的良好發(fā)展提供更廣闊的空間。專業(yè)理財師人才緊缺伴隨著居民儲蓄和個人收入的不斷提高以及退休人口的增多，國 民的理財意識正在不斷提升,個人理財服務(wù)的市場空間日益擴大，消 費者對理財策劃師的專業(yè)要求越來越高,過去那種“重理財產(chǎn)品,輕 理財師”的理念己經(jīng)改變。財務(wù)策劃已成為重要的職業(yè)，具備國際財 務(wù)策劃專業(yè)水準的人才,尤其是取得資格認證的理財顧問師、注冊財 務(wù)策劃師,將成為金融職場上的寵兒。然而，目前全世界從事財務(wù)策 劃的專業(yè)人員約有64000名，其中擁有CFC、CFP、CFA等北美理財界 廣泛認可資格的一半以上人員分布在北美地區(qū),而國內(nèi)還比較欠缺熟 悉保險、證券、銀

5、行多領(lǐng)域金融業(yè)務(wù)的復合型人才，這使得個人理財 服務(wù)在國內(nèi)的發(fā)展受到了限制。理財師都做些什么案例:劉先生幾年前在北京購買了 1套四居室住宅,打算待女兒結(jié) 婚后一家人共同居住。后來女兒移民海外,而劉先生夫婦另有住房， 故此住宅一直空置。最近劉先生聽說住房政策有所變化,為防止財產(chǎn) 損失,劉先生特意就如何處置這套住宅的問題向理財師咨詢。理財師了解了劉先生的情況之后，首先為他解釋了住房政策變化， 并指出國家為了宏觀經(jīng)濟發(fā)展的需要必然會對房地產(chǎn)行業(yè)進行調(diào)控， 而調(diào)控最終會體現(xiàn)在抑制房價的過快增長。接著,理財師又分析了劉 先生的家庭情況。由于女兒移民海外,所以此套住宅事實已非生活必 需品而成為投資品。投資房

6、產(chǎn)的獲利方式主要有兩種,一種是高價轉(zhuǎn) 賣,獲取價差;一種是出租房屋,賺取租金。劉先生的這套四居室住宅 購買時成本相對較低，現(xiàn)在轉(zhuǎn)賣仍可獲利。如果選擇出租途徑，由于劉先生夫婦平時工作較忙,沒有富余精力處理房屋出租事宜,可以考 慮請房產(chǎn)中介幫忙。工作職責以上是一個比較普通的理財咨詢案例，從中我們可以看到現(xiàn)在國 內(nèi)理財師的一些主要的工作內(nèi)容。答疑解惑近年來國內(nèi)家庭收入不斷提高,越來越多的人具備個人投資的經(jīng) 濟實力，再加上金融、房地產(chǎn)等市場的.發(fā)展和教育儲蓄、養(yǎng)老保險、 債務(wù)管理等實際需求的變化，使得更多的人有了解金融服務(wù)手段和投 資理財方式的需求。而大多數(shù)人對國家政策、投資產(chǎn)品和投資方法 的認識還很

7、模糊，所以答疑解惑成為了目前國內(nèi)理財師工作的首要職 責,專業(yè)理財師要為投資者解釋相應(yīng)政策、分析相關(guān)金融產(chǎn)品和投資 方式。比如案例中的劉先生，就是通過理財師了解了國家關(guān)于房產(chǎn)的 相關(guān)政策、政策出臺的原因和可能的結(jié)果，以及房產(chǎn)投資的方式等。綜合服務(wù)誤區(qū)提醒目前在我國的理財市場環(huán)境中，理財師在工作中還存在一些問題， 投資者在進行咨詢時應(yīng)該注意避開具有下述兩種行為的理財師。代客戶決策在上述案例中,理財師并沒有明確告訴劉先生應(yīng)該賣房、租房還 是空置,這樣做就是合理的。由于國內(nèi)理財市場剛剛起步,投資者對 理財師并不完全信任，一般僅僅會向理財師咨詢而不會把財產(chǎn)處置權(quán) 交給理財師,所以理財師只需把投資的知識和行為的利弊告訴給投資 者即可,最終決策還應(yīng)該讓投資者自己決定。定長期計劃國內(nèi)的經(jīng)濟政策還處在不斷變化中，社會結(jié)構(gòu)和個人需求也日新 月異,在這種條件下，制定詳細、長期的人生規(guī)劃是不現(xiàn)實的。所以 好的理財師不必追求為