金融機構反洗錢風險評估標準.doc

1、金融機構(法人機構）反洗錢風險評估標準一、環(huán)境（Circumstance）(29分）1。 組織架構（18分）1。1 風控架構：（2分）1.1。1 金融機構反洗錢風險控制政策目標清晰。(1分）參考評分要點：（1）反洗錢內控制度中不具有反洗錢風險控制政策或反洗錢風險控制目標的描述扣0。5分，具有相關描述則不扣分。（2）董事會或下設專業(yè)委員會、高級管理層人員是否知曉反洗錢風險控制政策或反洗錢風險控制目標，知曉的，不扣分,不知曉的，扣0.5分。1。1.2 金融機構按照全面風險管理思想建立健全反洗錢風險控制體系。(1分）參考評分要點：(1）反洗錢風險管理政策與其他風險控制政策相比不存在明顯弱化現象.是否

2、明顯弱化可從以下方面判斷，例如,反洗錢風險管理政策制定的層級是否足夠,反洗錢風險管理政策與其他風險控制政策問責嚴厲程度是否足以警示金融機構工作人員。發(fā)現一項問題,均扣0.5分，扣完為止。（2）金融機構對各類風險的管理政策均衡,反洗錢風險控制體系與金融機構控制其他方面風險的機制性差異不可能導致洗錢風險控制不力.（3）金融機構自身公司治理結構不存在較嚴重的缺陷，例如金融機構是否按照公司法成立并建立了相應的公司治理結構。如被評估金融機構為上市公司，原則上此項可不扣分。以上各項累計最高可扣1分。1。2 高管履職：（4分）1。2.1 董事會或下設專業(yè)委員會、高級管理層的反洗錢職責定位適當。（2分）參考評

3、分要點:（1）金融機構沒有以制度形式明確高級管理層的反洗錢職責并予以完整清晰描述的扣0.5分。(2）承擔反洗錢合規(guī)管理職責的高管人員級別適當，具有履職的充分權限，例如高管人員級別應不低于承擔對其他風險事項進行管理的高管人員.承擔反洗錢合規(guī)管理職責的高管人員為單位主要負責人的不扣分;為分管負責人的，如果經了解，其分管的反洗錢業(yè)務經主要負責人授權可獲得充分履職權限的，扣0。1分；級別低于分管負責人,或為分管負責人但沒有充分履職權限的扣0。5分.(3)在制度中明確、完整地規(guī)定了董事會(或下設專業(yè)委員會)、高級管理層對于反洗錢重大事項或敏感事項處理的責任。上述層次人員的責任缺一項扣0.5分。1。2.2

4、 高級管理層（法人機構董事會或下設專業(yè)委員會）成員反洗錢履職情況。（2分）參考評分要點:（1）高級管理層（法人機構董事會或下設專業(yè)委員會）討論反洗錢事項的會議次數年均少于3次的，扣0。5分；少于2次的，扣1分;少于1次的，扣1.5分。（2）董事長或總經理（或類似職務人員）對反洗錢工作的書面批示年均少于5次的，扣0。5分；少于3次的，扣1分；少于1次的，扣1。5分。（3）根據會議記錄、書面批示以及監(jiān)管掌握的其他情況，判斷高級管理層（法人機構董事會或下設專業(yè)委員會）成員和高級管理人員是否具有履行相關反洗錢職責的素質或能力，判斷標準：一是會議記錄、書面批示以及監(jiān)管掌握的其他情況出現與反洗錢法規(guī)政策不

5、符或滯后于當前反洗錢法規(guī)規(guī)定的，扣1分;二是會議記錄、書面批示僅是簡單復制反洗錢主管部門或上級單位要求的,扣0。5分;三是批示中明顯錯用反洗錢法律基本概念和常用術語的,扣1分.以上各項最高可扣2分。1。3 機構和崗位設置：（8分）1.3。1 設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢合規(guī)管理工作。(2分）參考評分要點：（1）設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢合規(guī)管理工作,未設立或未指定的扣2分。（2)所指定的反洗錢合規(guī)管理部門內部未建立專業(yè)反洗錢機構或團隊的,扣12分。以上各項最高可扣2分。1.3.2 反洗錢合規(guī)管理人員具有履職的基本能力和素質。（2分）參考評分要點:（1）反洗錢合

6、規(guī)管理人員專兼職情況，專職人員少或低于同等資產規(guī)模或同類型其他金融機構平均數的扣12分。(評估全轄情況和本級機構情況)（2）反洗錢合規(guī)管理人員崗位級別低于本機構其他風險管理崗位（如銀行信貸風險、稽核檢查、業(yè)務檢查，保險理賠崗等）級別的，扣1分(評估本級機構情況）.（3）反洗錢合規(guī)管理人員穩(wěn)定性，反洗錢專員在當前崗位上的平均任職年限低于40個月的扣0.5分，低于30個月的扣1分.(評估本級機構情況)(4）反洗錢合規(guī)管理人員反洗錢知識測試平均成績（按優(yōu)秀、良好、及格、不及格分類，綜合本級和下屬分支機構情況評估),良好扣0。5分，及格扣1分，不及格扣2分。以上各項最高可扣2分.1.3。3 業(yè)務條線反

7、洗錢資源配置情況.（2分)參考評分要點：（1）業(yè)務條線設置反洗錢崗位并明確其反洗錢職責,未設置反洗錢崗位的，缺1個扣0.5分；未明確職責的,缺1個扣0.5分，職責內容籠統(tǒng)不具備操作性的,扣0。5至1分。（2）業(yè)務條線人員參加反洗錢知識測試平均成績（按優(yōu)秀、良好、及格、不及格分類，綜合本級和下屬分支機構情況評估），及格扣0。5分，不及格扣1分.1.3.4 反洗錢資源配置是否與金融機構業(yè)務發(fā)展和風險變動情況相適應。（2分）”得分=公式（1）和公式（2）的低值一是以客戶規(guī)模增長為參照系：計算公式(1):客戶規(guī)模年度增長率=本年客戶（賬戶、保單）量上年客戶（賬戶、保單）量/上年客戶（賬戶、保單）量&#

8、215;100%計分方法:(1)增長率0且有專職反洗錢人員增加，或是反洗錢專職人員增加超過20的，得2分。（2）反洗錢專職人員增加超過10的，得1分。(3）0增長率10%(規(guī)模較大金融機構)或20%（規(guī)模較小金融機構）且未增加專職反洗錢人員的不得分。（4）10（規(guī)模較大金融機構）或20%(規(guī)模較小金融機構）增長率30（規(guī)模較大金融機構）或50%(規(guī)模較小金融機構）且未增加專職反洗錢人員的，得1分.(5）30（規(guī)模較大金融機構）或50%（規(guī)模較小金融機構）增長率且未增加專職反洗錢人員的，得-2分.二是以資產規(guī)模為參照系：計算公式（2）：資產規(guī)模年度增長率=（本年度所有者權益-上年度所有者權益）/

9、上年度所有者權益×100%計分方法:(1）增長率0且有專職反洗錢人員增加，或是反洗錢專職人員增加超過20%的，得2分。（2）反洗錢專職人員增加超過10%的，得1分。（3）0增長率20%（規(guī)模較大金融機構）或30（規(guī)模較小金融機構），且未增加專職反洗錢人員的不得分。（4）20（規(guī)模較大金融機構）或30%（規(guī)模較小金融機構）增長率30(規(guī)模較大金融機構）或50%（規(guī)模較小金融機構)且未增加專職反洗錢人員的，得1分。(5）30%(規(guī)模較大金融機構）或50（規(guī)模較小金融機構)增長率且未增加專職反洗錢人員的,得-2分。"1.4 分支機構的合規(guī)管理：（4分）1。4。1 對于分支機構的反

10、洗錢合規(guī)管理工作機制是否健全。（4分）參考評分要點：(1)對分支機構應報告的反洗錢重大事項或敏感事項予以明確，對報告和處理流程，處理機構、部門、人員的權限和責任進行制度性安排;沒有的，扣1分；制度不完善的(如報告事項不全、路徑不清晰、責任不明，未包括董事會和高級管理層等）,酌情扣0。5至1分.(2）對分支機構反洗錢現場檢查（含內部審計）做出計劃安排或其他制度性安排，沒有的扣0。5-1分。（3）對分支機構開展定期反洗錢現場檢查或內部審計,沒有開展本項不得分，年度現場檢查覆蓋率（按下一級分支機構數計算）低于10的扣1.5分,10-20%的扣1分，20%30%的扣0。5分，30%以上的不扣分.（4）

11、對分支機構的檢查和審計項目設置合理，未將最新監(jiān)管要求納入檢查和審計項目的扣0。2分，對分支機構反洗錢工作開展全面檢查的機構數低于20%的扣0。5分.（5）根據內部審計和內部檢查情況，及時提出整改要求并采取措施督促整改工作；根據內部責任追究制度，及時追究相關人員責任。沒有提出整改要求的,或沒有采取措施督促落實整改的，每項扣0.5分，沒有追責的，每項扣0.5分，高級管理層未對整改情況和追責情況進行督促落實的，扣1分.以上每項最高可扣4分。文檔為個人收集整理，來源于網絡文檔為個人收集整理，來源于網絡2. 內控制度(8分)2。1 制度建立：(2分）2.1.1 反洗錢內控制度全面覆蓋監(jiān)管要求。（2分）參

12、考評分要點:建立客戶身份識別、客戶風險等級劃分標準、可疑交易識別和報告、客戶身份資料和交易記錄保存、反恐怖融資、海外機構和分支機構反洗錢工作管理、反洗錢保密、反洗錢內部審計、反洗錢宣傳培訓、反洗錢工作績效考核、反洗錢責任追究、協助反洗錢調查等制度，缺少一項酌情扣0.5-1分，扣完為止.2。2 制度更新：（2分)2。2.1 根據監(jiān)管政策變化及時更新制度。（1分）參考評分要點：評估期內監(jiān)管政策沒有變化，或者根據監(jiān)管政策變化對內控制度或操作規(guī)程進行了及時更新的得1分，監(jiān)管政策有變化，但未對內控制度或操作規(guī)程進行更新的不得分.2。2。2 根據業(yè)務發(fā)展建立匹配的反洗錢制度或對反洗錢制度進行更新。（1分）

13、參考評分要點:評估期內推出新業(yè)務（產品、服務),及時制定或對已有的反洗錢內控制度或相關業(yè)務操作規(guī)程進行了更新的得1分，有更新但控制措施不足以抵御新業(yè)務洗錢風險的扣0。5分，未更新的扣1分.2。3 制度約束：（4分）2.3.1 各部門（條線）將反洗錢風險控制要求有機融于業(yè)務流程,并相應建立業(yè)務操作規(guī)程,具有可操作性。（2分)參考評分要點:(1）與反洗錢相關業(yè)務條線的操作規(guī)程中均包含反洗錢工作要求的得2分。（2）反洗錢內控要求和操作規(guī)程完全或大部分獨立于業(yè)務條線操作規(guī)程存在的，酌情扣1-2分.（3）部分業(yè)務條線業(yè)務操作規(guī)程中沒有反洗錢風控要求的,酌情扣0。51分。2.3.2 反洗錢合規(guī)納入績效考核

14、要求。(2分）參考評分要點:(1）金融機構將高級管理層和業(yè)務條線人員反洗錢履職行為納入年度或其他定期的績效考核范圍，缺少對高管層考核的，扣2分，缺少對業(yè)務條線人員考核的,每項扣0.5分。（2）對分支機構和海外機構高管的績效考核中包含有反洗錢績效考核內容的，沒有的扣1分。（3)績效考核中包含有反洗錢內容,但不充分或不合理的，酌情扣0。5-1分。（4)對于發(fā)現重大可疑交易線索的金融從業(yè)人員給予適當的獎勵或表揚，未包含上述內容的酌情扣0.5-1分.3。 合規(guī)文化(3分)3.1 宣傳培訓:（3分）3。1.1 宣傳.（1分)參考評分要點：（1）組織分支機構開展宣傳活動，每年2次及以上得1分，1次得0。5

15、分，未開展宣傳不得分。（2)宣傳工作具有創(chuàng)新性，綜合考慮形式和內容的新穎程度、宣傳效果等，判斷標準：一是完全采用人民銀行提供的宣傳材料，僅宣傳反洗錢法規(guī)內容的,扣0。5分;宣傳時發(fā)揮主觀能動性，能夠自行設計和印制宣傳材料，采取較為新穎有效的宣傳方式的不扣分。3。1.2 培訓。（2分）參考評分要點:（1）對培訓有制度性安排，對培訓頻率、參訓人員、培訓內容、培訓效果檢查有明確規(guī)定，沒有制度安排的，扣2分；缺一項內容扣0.5分；對分支機構培訓情況未納入考核審計內容的，扣1分；（2）組織員工開展持續(xù)的反洗錢知識和技能培訓,每年至少開展1次以上反洗錢培訓，得1分，5次以上得2分，未開展培訓的,不得分。（

16、3）報告期內，未對本機構和分支機構新員工開展培訓的，扣1分，僅對本級機構培訓而未對下屬分支機構（含新設分支機構）培訓的,酌情扣0。51分。（4）反洗錢培訓覆蓋董事會或下設專業(yè)委員會、高級管理人員、反洗錢主管部門成員及反洗錢專員、各業(yè)務條線人員的不扣分，覆蓋的人員類型缺少一項扣0.5分，扣完為止。（5）反洗錢培訓內容設置合理，能滿足受訓對象反洗錢工作所需,培訓內容不涉及最新監(jiān)管要求的，扣0.5分.二、產品/客戶（Commodity/Client）（19分)4。產品（金融產品及金融業(yè)務)對風險控制的影響程度（10分）4.1 金融產品/金融服務風險(10分)4.1。1 評價金融機構高風險產品、金融服

17、務面臨的風險（10分) 參考評分要點:銀行業(yè)（共6項)：1。網上銀行業(yè)務計算疑似被同一人控制（通過同一IP地址控制3個以上非同名賬戶發(fā)生交易、或通過相同手機號控制3個以上非同名賬戶發(fā)生交易等統(tǒng)計,含3個）的多個疑似非同名賬戶的數量或交易量的占比。計分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值占比1：疑似非同名賬戶數占比=疑似非同名賬戶總數/活動賬戶總數×100%占比10.05%的得2分；0.05占比10。1的得1。5分；0.1占比10。5的得1分;0.5占比11的得0分；1占比11。5的得1分;1.5%占比12%的得1.5分；占比12%得2分。占比2：疑似非同名賬戶交易總額占比=疑似非

18、同名賬戶交易額/活動賬戶交易額×100%占比21%的得2分；1占比25的得1.5分;5占比210%的得1分；10%占比215的得0分；15%占比220的得1分；20%占比225的得-1。5分；占比225得2分。2.現金交易業(yè)務計算公式(1）：大額取現與關聯業(yè)務關聯度1=（大額存現筆數+網銀公轉私筆數)/大額取現筆數×100%；大額取現與關聯業(yè)務關聯度2=（大額存現總金額+大額取現總金額）/網銀公轉私總金額×100%。評分方法：兩項指標均1%的得1分;其中一項指標1%，但另一項指標1指標2的得0。5分；兩項指標均在1指標2%的得0分；有且只有一項指標2%占比5的得0

19、。5分；有兩項指標2占比5%的得-1分；任意一項5%的得1.5分。計算公式（2）：計分方法：得分=占比1、占比2、占比3、占比4、占比5、占比6得分中的最低值 占比1=本機構存現金額前100位個人客戶報告期的存現總額/行業(yè)均值×100%；占比2=本機構存現金額前50位對公客戶報告期的存現總額/行業(yè)均值×100%；占比3=本機構存現金額前100位個人客戶報告期的存現總額/該100位個人客戶的賬戶貸方交易總額/行業(yè)均值×100； 占比4=本機構存現金額前50位對公客戶報告期的存現總額/該100位對公客戶的賬戶貸方交易總額/行業(yè)均值×100；占比5=本機構存現

20、金額前100位個人客戶報告期的存現總額/該機構個人存現總額/行業(yè)均值×100%;占比6=本機構存現金額前50位對公客戶報告期的存現總額/該機構對公存現總額/行業(yè)均值×100%； 占比1、2、3、4、5、680%得1分， 80%占比1、2、3、4、5、690得0.5分，90占比1、2、3、4、5、6100%的得0.2分，100%占比1、2、3、4、5、6110%的得-0.2分，110%占比1、2、3、4、5、6120%的得0。5分，120%占比1、2、3、4、5、6，得1分。計算公式（3）：計分方法：得分=占比1、占比2、占比3、占比4、占比5、占比6得分中的最低值 占比1=

21、本機構取現金額前100位個人客戶報告期的取現總額/行業(yè)均值×100%；占比2=本機構取現金額前50位對公客戶報告期的取現總額/行業(yè)均值×100;占比3=本機構取現金額前100位個人客戶報告期的取現總額/該100位個人客戶的賬戶借方交易總額/行業(yè)均值×100； 占比4=本機構取現金額前50位對公客戶報告期的取現總額/該100位對公客戶的賬戶借方交易總額/行業(yè)均值×100; 占比5=本機構取現金額前100位個人客戶報告期的取現總額/該機構個人取現總額/行業(yè)均值×100；占比6=本機構取現金額前50位對公客戶報告期的存現總額/該機構對公取現總額/行業(yè)

22、均值×100; 占比1、2、3、4、5、680%得1分， 80%占比1、2、3、4、5、690得0.5分，90占比1、2、3、4、5、6100的得0。2分，100占比1、2、3、4、5、6110%的得0。2分，110占比1、2、3、4、5、6120的得-0。5分，120占比1、2、3、4、5、6，得1分。3。一次性交易業(yè)務占比1=報告期一次性交易筆數/交易總筆數/行業(yè)均值×100。占比2=報告期一次性交易金額/交易總金額/行業(yè)均值×100。計分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值。占比1、280得1分， 80占比1、290%得0.5分，90%占比1、2100的

23、得0。2分，100%占比1、2110%的得0。2分,110占比1、2120%的得-0。5分，120占比1、2，得1分.4.跨境交易業(yè)務占比1=報告期跨境交易筆數/交易總筆數/行業(yè)均值×100。占比2=報告期跨境交易金額/交易總金額/行業(yè)均值×100%。計分方法:得分=占比1得分和占比2得分的低值占比1、280%得1分， 80%占比1、290%得0。5分，90%占比1、2100的得0.2分，100占比1、2110的得-0.2分，110占比1、2120%的得-0。5分，120占比1、2,得-1分。5。提前還貸業(yè)務占比1=報告期內提前還貸客戶數/貸款客戶總數/行業(yè)均值×

24、100。占比2=報告期提前還貸金額/還貸總金額/行業(yè)均值×100。計分方法:得分=占比1得分和占比2得分的低值占比1、280得1分， 80占比1、290%得0.5分，90占比1、2100的得0.2分,100%占比1、2110的得0。2分，110%占比1、2120%的得-0。5分，120%占比1、2，得1分。6。銀行卡業(yè)務（1）信用卡占比1=信用卡一人多卡（同一客戶本機構辦卡3張以上）客戶數/信用卡客戶總數/行業(yè)均值×100.（2）借記卡(或存折）占比2=借記卡一人多卡（同一客戶本機構辦卡(折）3張以上）客戶數/借記卡客戶總數/行業(yè)均值×100%。計分方法：得分=占

25、比1得分+占比2得分。占比1、280%得1分, 80%占比1、290得0。5分，90占比1、2100%的得0.2分，100占比1、2110的得-0。2分，110%占比1、2120%的得0.5分，120占比1、2,得-1分。""證券業(yè)(共4項）：1.轉托管、指定（撤指）業(yè)務占比=報告期轉托管、指定(撤指）業(yè)務筆數/行業(yè)均值×100。計分方法:占比80%得2分， 80%占比90%得1。5分,90%占比100%的得1分，100%占比110%的得1分,110%占比120%的得1.5分,120%占比,得2分。2。單客戶多銀行存管業(yè)務計分方法:得分=占比1與占比2兩者得分的低

26、值占比1=所有單客戶多銀行存管主輔賬戶之間資金劃轉筆數/所有單客戶多銀行存管主賬戶交易總筆數/行業(yè)均值×100%。占比2=所有單客戶多銀行存管主輔賬戶之間資金劃轉金額合計數/所有單客戶多銀行存管主賬戶交易總金額/行業(yè)均值×100%.計分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值占比1、280%得2分， 80占比1、290%得1分，90%占比1、2100的得0.5分，100%占比1、2110%的得0。5分，110%占比1、2120%的得1分，120占比1、2，得2分。3。網上交易業(yè)務計算疑似被同一人控制（通過同一MAC地址控制3個以上非同名賬戶發(fā)生委托交易，含3個）的多個疑似非

27、同名賬戶的數量或交易量的占比.計分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值占比1:疑似非同名賬戶數占比=疑似非同名賬戶總數/活動賬戶總數×100%占比10.05%的得3分；0.05占比10。1%的得2分;0.1占比10.5%的得1分；0.5占比11的得0分；1%占比11.5的得1分；1。5占比12的得-2分;占比12得3分。占比2：疑似非同名賬戶交易總額占比=疑似非同名賬戶交易額/活動賬戶交易額×100占比21的得3分；1%占比25的得2分；5%占比210%的得1分；10%占比215%的得0分；15%占比220%的得1分;20%占比225%的得2分;占比225得-3分。4.

28、電話交易業(yè)務計算疑似被同一人控制（通過相同手機號（固定電話）控制3個以上非同名賬戶發(fā)生委托交易，含3個）的多個疑似非同名賬戶的數量或交易量的占比.計分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值占比1：疑似非同名賬戶數占比=疑似非同名賬戶總數/活動賬戶總數×100占比10.05%的得3分；0。05%占比10。1%的得2分；0.1占比10.5的得1分；0.5占比11%的得0分;1%占比11。5的得1分；1.5占比12%的得-2分；占比12得-3分。占比2:疑似非同名賬戶交易總額占比=疑似非同名賬戶交易額/活動賬戶交易額×100%占比21的得3分；1%占比25的得2分；5占比210

29、%的得1分；10%占比215%的得0分；15占比220的得1分；20占比225%的得-2分；占比225得-3分.”壽險業(yè)（共8項）:1。代理銷售業(yè)務占比1=報告期代理銷售新增保單數/行業(yè)均值×100.占比2=報告期代理銷售新增保費金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值×100.計分方法：得分=占比1、占比2得分的低值.占比1、280得1分， 80占比1、290得0.5分，90占比1、2100的得0.2分，100占比1、2110的得0。2分，110%占比1、2120%的得0.5分，120%占比1、2,得1分。2。投資理財型產品(含投資連結型產品、萬能險、分紅險）計分方法:得分=

30、占比1、占比2、占比3的低值.占比1=報告期投資理財型產品新增保單數/報告期新增保單總數/行業(yè)均值×100占比2=報告期投資理財型產品新增保費金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值×100%占比3=報告期投資理財型產品新增躉交保費金額/報告期投資理財型產品新增保費總金額/行業(yè)均值×100%占比1、2、380得1分, 80%占比1、2、390得0.5分，90%占比1、2、3100%的得0.2分，100%占比1、2、3110%的得0分，110占比1、2、3120的得1分，120%占比1、2、3,得2分。3。團險產品計分方法：得分=占比1、占比2得分的低值。占比1=報告期

31、團險產品新增保單數/報告期新增保單總數/行業(yè)均值×100%占比2=報告期團險產品新增保費金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值×100占比1、280得1分， 80占比1、290%得0。5分，90%占比1、2100的得0。2分，100占比1、2110%的得0.2分，110%占比1、2120%的得-0.5分，120%占比1、2，得1分。4。保險事項變更業(yè)務占比=報告期發(fā)生保險事項變更保單數/存量保單總數/行業(yè)均值×100占比80得1分， 80%占比90%得0.5分，90%占比100%的得0.2分,100%占比110%的得-0.2分，110占比120%的得-0.5分,12

32、0%占比,得-1分。5.退保業(yè)務計分方法：得分=占比1、占比2得分的低值+占比3、占比4得分的低值+占比5、占比6得分的低值+占比7、占比8得分的低值占比1=報告期新增退保保單數/報告期新增保單總數/行業(yè)均值×100占比2=報告期新增退?？偨痤~/報告期新增保費總額/行業(yè)均值×100%占比3=報告期新增猶豫期退保涉及保單數/報告期新增保單總數/行業(yè)均值×100占比4=報告期新增猶豫期退?？偨痤~/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值×100占比5=報告期投資理財型產品新增退保保單數/報告期新增投資理財型產品保單總數/行業(yè)均值×100%占比6=報告期投資理

33、財型產品新增退保保費金額/報告期新增投資理財型產品保費總金額/行業(yè)均值×100%占比7=報告期團險產品新增退保保單數/報告期新增團險產品保單總數/行業(yè)均值×100%占比8=報告期團險產品新增退保保費金額/報告期新增團險產品保費總金額/行業(yè)均值×100占比1、2、3、4、5、6、7、880%得0.5分, 80占比1、2、3、4、5、6、7、890得0.2分，90%占比1、2、3、4、5、6、7、8100%的得0分，100占比1、2、3、4、5、6、7、8110%的得0。2分，110占比1、2、3、4、5、6、7、8120的得0.5分，120%占比1、2、3、4、5、

34、6、7、8得1分。6.第三方付費投保業(yè)務占比1=報告期第三方付費業(yè)務新增保單數/行業(yè)均值×100占比2=報告期第三方付費業(yè)務新增保費金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值×100計分方法：得分=占比1、占比2得分的低值占比1、280%得1分， 80占比1、290%得0。5分,90占比1、2100的得0.2分，100%占比1、2110的得-0.2分，110%占比1、2120的得0.5分，120占比1、2,得-1分。7.理賠資金轉入保險權益所有人以外第三方賬戶業(yè)務占比1=報告期理賠資金轉入保險權益所有人以外第三方賬戶業(yè)務筆數/報告期理賠業(yè)務筆數/行業(yè)均值×100%占比2

35、=報告期理賠資金轉入保險權益所有人以外第三方賬戶金額/報告期理賠總金額/行業(yè)均值×100計分方法：得分=占比1、占比2得分的低值占比1、280得2分， 80占比1、290得1分，90%占比1、2100%的得0分，100%占比1、2110的得-0。5分，110%占比1、2120的得-1分，120%占比1、2,得2分。8。保單貸款業(yè)務占比=報告期辦理質押貸款保單數/存量保單總數/行業(yè)均值×100%占比80得1分, 80占比90%得0。5分，90%占比100%的得0。2分，100占比110%的得-0.2分，110占比120的得0.5分，120占比，得1分."”財險業(yè)：（

36、共6項）1.代理銷售業(yè)務占比1=報告期代理銷售新增保單數/行業(yè)均值×100.占比2=報告期代理銷售新增保費金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值×100%。計分方法：得分=占比1、占比2得分的低值。占比1、280%得1分， 80%占比1、290%得0。5分,90占比1、2100%的得0.2分，100占比1、2110%的得-0。2分，110占比1、2120%的得0.5分，120%占比1、2，得1分。2.團險產品占比1=報告期團險產品新增保單數/報告期新增保單總數/行業(yè)均值×100占比2=報告期團險產品新增保費金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值×100%計分

37、方法：得分=占比1、占比2、占比3、占比4得分的低值。占比1、280得1分， 80占比1、290%得0.5分，90占比1、2100的得0.2分,100%占比1、2110的得-0.2分,110%占比1、2120的得0.5分，120%占比1、2，得1分。3.保險事項變更業(yè)務（批改業(yè)務）占比=報告期發(fā)生保險事項變更保單數/存量保單總數/行業(yè)均值×100占比80%得2分， 80%占比90%得1分,90%占比100%的得0分，100%占比110的得0。5分,110%占比120%的得-1分,120%占比，得2分。4。第三方付費投保業(yè)務占比1=報告期第三方付費業(yè)務新增保單數/行業(yè)均值×1

38、00占比2=報告期第三方付費業(yè)務新增保費金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值×100%計分方法：得分=占比1、占比2得分的低值占比1、280得2分， 80占比1、290得1分，90占比1、2100的得0分，100占比1、2110的得-0.5分，110%占比1、2120%的得1分，120占比1、2,得-2分.5.理賠資金轉入第三方或非繳費賬戶業(yè)務占比1=報告期理賠資金轉入第三方或非繳費賬戶業(yè)務筆數/報告期理賠業(yè)務數/行業(yè)均值×100%占比2=報告期理賠資金轉入第三方或非繳費賬戶金額/報告期理賠總金額/行業(yè)均值×100%計分方法:得分=占比1、占比2得分的低值占比1、

39、280%得2分, 80占比1、290得1分,90占比1、2100的得0分，100%占比1、2110%的得0。5分，110占比1、2120%的得-1分,120%占比1、2，得2分.6。 退保業(yè)務計分方法：得分=占比1、占比2得分的低值+占比3、占比4得分的低值占比1=報告期新增退保保單數/報告期新增保單總數/行業(yè)均值×100占比2=報告期新增退?？偨痤~/報告期新增保費總額/行業(yè)均值×100%占比3=報告期團險產品新增退保保單數/報告期新增團險產品保單總數/行業(yè)均值×100%占比4=報告期團險產品新增退保保費金額/報告期新增團險產品保費總金額/行業(yè)均值×10

40、0占比1、2、3、480得0。5分， 80占比1、2、3、490%得0。2分,90占比1、2、3、4100%的得0分，100占比1、2、3、4110%的得0。2分，110占比1、2、3、4120的得-0。5分，120占比1、2、3、4得1分。"5.客戶類型對風險控制的影響程度(9分）5。1 客戶類型對風險控制的影響程度：（6分)5.1.1 計算金融機構高風險客戶數量占比，評估金融機構應控制的客戶風險敞口。（6分) ”參考評分要點：根據報告期有關數據，計算金融機構高風險客戶數量占比，評估金融機構應控制的客戶風險敞口。計算公式為：銀行業(yè)：計分方法：得分=占比1的得分+占比2的得分+占比3

41、的得分占比4的得分占比1=（持非可核查證件開戶的客戶數+開立離岸賬戶的客戶數+私人銀行戶數+敏感地區(qū)客戶數+政要人物客戶數+無業(yè)及其他職業(yè)客戶+其他高風險客戶數)/客戶總數/行業(yè)均值×100%。占比2=（持非可核查證件開戶的新客戶數+開立離岸賬戶的新客戶數+私人銀行新客戶數+敏感地區(qū)新客戶數+政要人物新客戶數+無業(yè)及其他職業(yè)新客戶+其他高風險新客戶數）/新客戶總數/行業(yè)均值×100。占比3=代理開戶客戶數/客戶總數/行業(yè)均值×100%。占比4=新增代理開戶的客戶數/新客戶總數/行業(yè)均值×100%.占比5=一人多卡客戶數（借記卡3張以上、信用卡3張以上）/

42、客戶總數/行業(yè)均值×100占比1、2、3、4、580%得1.2分， 80<占比1、2、3、4、590%得1分，90%占比1、2、3、4、5100的得0。5分,100%占比1、2、3、4、5110%的得0分，110%占比1、2、3、4、5120的得-0.5分，120%占比1、2、3、4、5得-1分證券業(yè):計分方法：得分=占比1的得分+占比2的得分+占比3的得分占比4的得分+占比5的得分占比6的得分占比1=（持非可核查證件開戶的客戶數+敏感地區(qū)客戶數+政要人物客戶數+無業(yè)及其他職業(yè)客戶+單客戶多銀行存管客戶數+其他高風險客戶數）/客戶總數/行業(yè)均值×100。占比2=（持非

43、可核查證件開戶的新客戶數+敏感地區(qū)新客戶數+政要人物新客戶數+無業(yè)及其他職業(yè)新客戶+單客戶多銀行存管客戶數+其他高風險新客戶數）/新客戶總數/行業(yè)均值×100.占比3=代理開戶客戶數/客戶總數/行業(yè)均值×100。占比4=新增代理開戶的客戶數/新客戶總數/行業(yè)均值×100。占比5=非現場開戶客戶數/客戶總數/行業(yè)均值×100%.占比6=新增非現場開戶的客戶數/新客戶總數/行業(yè)均值×100%。占比1、2、3、4、5、680%得1分， 80占比1、2、3、4、5、690得0。5分，90%占比1、2、3、4、5、6100的得0分，100占比1、2、3、

44、4、5、6110的得-0。5分,110%占比1、2、3、4、5、6120的得-1分，120%占比1、2、3、4、5、6得-1.5分保險業(yè)：計分方法:得分=占比1的得分+占比2的得分占比1=（持非可核查證件投保的客戶數+敏感地區(qū)客戶數+政要人物客戶數+無業(yè)及其他職業(yè)客戶+其他高風險客戶數)/客戶總數/行業(yè)均值×100。占比2=（持非可核查證件投保的新客戶數+敏感地區(qū)新客戶數+政要人物新客戶數+無業(yè)及其他職業(yè)新客戶+其他高風險新客戶數）/新客戶總數/行業(yè)均值×100。 占比1、280得3分， 80%占比1、290得1分，90%占比1、2100的得0分，100占比1、2110%的

45、得1分,110占比1、2120%的得-2分，120<占比1、2得3分"5。2 制約金融機構反洗錢風險控制效果的外部因素：（3分）5。2。1 測量制約金融機構客戶風險控制效果的外部因素。(3分）參考評估要點：金融機構受自身資源能力所限,反洗錢工作實效將受制于許多外部因素，例如在開展客戶盡職調查時，客戶身份證件的核實效果并不完全取決于金融機構自身的努力程度。金融機構如果有能力排除相關外部制約因素，則可提升反洗錢風險控制效果.計分方法：得分=占比1的得分占比2的得分占比1=使用不可核查證件個人新客戶數/個人新客戶總數/行業(yè)均值×100占比2=無業(yè)+其他職業(yè)個人新客戶數/個人

46、新客戶總數/行業(yè)均值×100占比1、280%得1.5分， 80%占比1、290得1分，90%占比1、2100%的得0.5分,100%占比1、2110的得0分，110%占比1、2120的得-0.5分,120占比1、2，得-1分。”三、控制（control）（44分）6. 產品風險評估、識別與控制(9分）6.1 對產品風險進行評估的機制：（2分)6.1。1 建立科學合理的產品風險評估機制。評估流程科學、合理、完善.（2分)參考評分要點： （1）金融機構對新業(yè)務（新產品、新服務)洗錢風險評估有相關制度安排，建立了科學合理的產品風險評估標準。建立產品風險評估標準,但標準存在缺陷，酌情扣0。5

47、至1分；沒有制度安排的，未建立產品風險評估標準的，扣2分。(2)評估從初評到審核各個工作環(huán)節(jié)是否完善。如果只有系統(tǒng)自動評級,缺乏人工審核、參與的,酌情扣0.5-1分。（3）業(yè)務條線沒有充分參與評估工作的，酌情扣0。5-1分。(4）針對評估結果在相關業(yè)務制度中制定了洗錢風險控制措施，沒有制定的,每項新業(yè)務扣1分;措施不合理或不具備操作性的，每項業(yè)務扣0。5至1分。(5）高級管理層對新業(yè)務洗錢風險評估機制及標準是否知曉,是否對本機構新業(yè)務洗錢風險評估結果及控制措施進行了審批，不知曉評估機制和標準的的,扣1至1。5分,沒有對本機構新業(yè)務洗錢風險評估結果及控制措施進行審批的，每項業(yè)務扣1分。6.2對高

48、風險產品的識別。（1分）6。2。1金融機構對高風險產品識別到位。（1分）參考評分要點:（1）金融機構高管層及反洗錢合規(guī)管理部門負責人、反洗錢合規(guī)管理人員能夠知曉本機構高風險產品或業(yè)務種類，并知曉各產品(業(yè)務）洗錢風險點或環(huán)節(jié)及其風險控制措施；不知曉的每項扣0。5分。（2）金融機構業(yè)務部門負責人、反洗錢崗位人員能夠知曉本部門高風險產品或業(yè)務種類，并知曉各產品（業(yè)務）洗錢風險點或環(huán)節(jié)及其風險控制措施；不知曉的每項扣0。5分。6.3 對高風險產品的控制程度：(6分)6.3。1 金融機構針對高風險產品采取有效措施控制風險.(6分)參考評分要點:選取人民銀行重點關注的高風險業(yè)務品種或服務，評估金融機構該

49、項業(yè)務的風險控制力度。1。銀行業(yè):（1)私人銀行業(yè)務計算公式：得分（風險控制資源的充足率）=（客戶經理人數/私人銀行客戶數）/行業(yè)均值×100%占比120%的得0.5分；110占比120的得0。2分;100占比110的得0分；90%占比100%的得0。2分；80占比90的得-0。5分；占比80的得1分。(2)POS機業(yè)務計算公式：得分（商戶管理強度）=（現場核查特約商戶數/POS機特約商戶數) /行業(yè)均值×100%強度110%且無涉案的得0.5分;100強度110的且無涉案得0。2分；強度110%但無涉案的得0分；強度100且無涉案得0。2分；100%強度110%的但有涉案

50、得-1分；強度100且有涉案的得-1.5分.(3)提前還貸業(yè)務計算公式：占比=報告期提前還貸上報可疑交易金額/報告期提前還貸總金額/行業(yè)均值×100%。占比120的得0。5分;110占比120的得0。2分;100%占比110的得0分；90%占比100的得-0。2分;80%占比90%的得-0.5分；占比80的得1分.（4）網上銀行業(yè)務計算公式：占比=報告期網上銀行上報可疑交易金額/報告期網上銀行交易總金額/行業(yè)均值×100。占比120%的得1分;110占比120的得0。5分；100%占比110的得0分；90占比100的得-0.5分；80占比90%的得1分;占比80%的得1。5

51、分.（5）現金業(yè)務占比=報告期現金存取業(yè)務上報可疑交易金額/報告期現金存取業(yè)務交易總金額/行業(yè)均值×100。占比120的得1分;110%占比120的得0.5分；100占比110的得0分；90%占比100的得-0。5分；80%占比90%的得-1分;占比80%的得-1.5分。（6）一次性交易業(yè)務占比=報告期一次性交易業(yè)務上報可疑交易金額/報告期一次性交易業(yè)務交易總金額/行業(yè)均值×100%.占比120%的得0。5分；110%占比120的得0.2分;100%占比110%的得0分；90%占比100%的得0。2分；80占比90%的得-0。5分；占比80%的得-1分。（7）跨境交易業(yè)務占

52、比=報告期跨境交易業(yè)務上報可疑交易金額/報告期跨境交易業(yè)務交易總金額/行業(yè)均值×100%。占比120%的得1分；110占比120%的得0.5分；100%占比110%的得0分;90占比100的得-0。5分；80占比90%的得-1分；占比80%的得1。5分。（8）銀行卡業(yè)務信用卡占比1=信用卡業(yè)務上報可疑交易金額/報告期信用卡業(yè)務交易總金額/行業(yè)均值×100。借記卡占比2=借記卡業(yè)務上報可疑交易金額/報告期借記卡業(yè)務交易總金額/行業(yè)均值×100。計分方法：得分=占比1得分+占比2得分.占比1、280得0.5分， 80%占比1、290得0.2分，90占比1、2100%的

53、得0分，100占比1、2110%的得-0。2分，110%占比1、2120的得0。5分，120占比1、2,得-1分。"”證券業(yè)（共4項）：1.轉托管、指定（撤指）業(yè)務占比=報告期轉托管、指定(撤指）業(yè)務上報可疑交易筆數/轉托管、指定（撤指）業(yè)務筆數/行業(yè)均值×100%。計分方法：占比80%得1分， 80占比90得0.5分，90占比100%的得0分,100%占比110的得-0.2分，110占比120的得-0。5分，120占比，得-1分。2。單客戶多銀行存管業(yè)務計分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值占比1=所有單客戶多銀行存管業(yè)務上報可疑交易筆數/所有單客戶多銀行存管主賬戶

54、資金交易筆數/行業(yè)均值×100%.占比2=所有單客戶多銀行存管業(yè)務上報可疑交易金額/所有單客戶多銀行存管主賬戶資金交易總金額/行業(yè)均值×100.計分方法：占比80%得1分, 80占比90%得0.5分，90%占比100的得0分,100占比110的得-0.2分，110占比120的得0。5分,120%占比,得-1分。3。網上交易業(yè)務計算對疑似被同一人控制(通過同一MAC地址控制3個以上非同名賬戶發(fā)生委托交易,含3個)的多個疑似非同名賬戶網上交易風險控制程度。計分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值占比1：得分=網上交易業(yè)務疑似非同名賬戶上報可疑交易戶數/活動賬戶總數/行業(yè)均值

55、×100占比2：得分=網上交易業(yè)務疑似非同名賬戶上報可疑交易金額/活動賬戶交易總金額/行業(yè)均值×100%占比1、280%得2分， 80%占比1、290%得1分，90占比1、2100%的得0.5分,100占比1、2110%的得-0。5分，110%占比1、2120%的得-1分，120%占比1、2,得-2分。4。電話交易業(yè)務計算疑似被同一人控制（通過相同手機號（固定電話）控制3個以上非同名賬戶發(fā)生委托交易，含3個)的多個疑似非同名賬戶電話業(yè)務交易風險控制程度.計分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值占比1:得分=電話交易業(yè)務疑似非同名賬戶上報可疑交易戶數/活動賬戶總數/行業(yè)均值×100%占比2:得分=電話交易業(yè)務疑似非同名賬戶上報可疑交易金額/活動賬戶交易總金額/行業(yè)均值×100占比1、280得2分， 80%占比1、290得1分,90占比1、2100的得0。5分，100%占比1、2110%的得-0.5分,110%占比1、2120%的得-1分，120%占比1、2，得2分。"”壽險業(yè)（共8項）：1.代理銷售業(yè)務計分方法：得分=占比1、占比2得分的低值。占比1=報告期代理銷售業(yè)務上報可疑