貨幣銀行學重點整理

1、 貨幣銀行學重點整理第一單元1、名詞解釋貨幣：貨幣是特殊的商品，它是表現(xiàn)和衡量一切商品價值的材料，它具有與其它一切商品互相交換的功能，具有一般的交換手段;貨幣固定充當一般等價物的商品。貨幣體現(xiàn)了一定的生產(chǎn)關(guān)系。信用貨幣：第一，信用貨幣是價值符號，在社會商品總額和貨幣流通速度一定的情況下，每單位貨幣所代表的價值量和貨幣數(shù)量成反比。第二，信用貨幣是債務(wù)貨幣，信用貨幣是表示銀行債務(wù)的憑證，它是通過銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)投放出去的。第三，信用貨幣具有強制性，國家規(guī)定全社會都必須接受和使用信用貨幣。復(fù)本位制：金銀復(fù)本位制是以金鑄幣和銀鑄幣同時作為本位幣的貨幣制度，這兩種鑄幣均可自由鑄造及融化，具有無限法償能力，

2、均可以自由的輸出入，輔幣和銀行券均能自由與之兌換。又分平行本位制和雙本位制。格雷欣法則：在雙本位制下，當市場上金、銀的比價發(fā)生變化時，會引起金幣或銀幣的實際價值與名義價值發(fā)生背離，這是實際價值高 與名義價值的貨幣（良幣）就會被人熔化，退出流通領(lǐng)域，而實際價值低于名義價值的貨幣（劣幣）就會充斥市場。這就是劣幣驅(qū)逐良幣的格雷欣法則。金本位制：金本位制即一國基本貨幣單位與一定成色及重量的黃金維持固定的關(guān)系。又分金幣本位制，金塊本位制和金匯兌本位制。雙本位制：即法律規(guī)定了金、銀比價，金、銀幣仍同時作為本位貨幣。2、簡答題1、貨幣制度包含哪些內(nèi)容？答：概括的講，貨幣制度可分為兩類：（1）金屬本位制，即以

3、貴金屬作為本位貨幣；鑄幣與銀行券的發(fā)行必須以充足的金屬作為后備。其中囊括了銀本位制，金銀復(fù)本位制和金本位制。（2）信用貨幣制度，又稱紙幣本位制或不兌現(xiàn)本位制，是指不以有價值的商品作為本位貨幣的貨幣制度。2、什么是“劣幣驅(qū)逐良幣”的規(guī)律？答：在金銀復(fù)本位制的雙本位制下，當市場上金、銀的比價發(fā)生變化時，會引起金幣或銀幣的實際價值與名義價值發(fā)生背離，這是實際價值高 與名義價值的貨幣（良幣）就會被人熔化，退出流通領(lǐng)域，而實際價值低于名義價值的貨幣（劣幣）就會充斥市場。這就是劣幣驅(qū)逐良幣的格雷欣法則。3、信用貨幣有哪些特點？答：信用貨幣的特點有：（1）流通中的都是信用貨幣，現(xiàn)實生活中的貨幣是由流通中的現(xiàn)

4、金和銀行存款組成的，流通中的現(xiàn)金是中央銀行信貸資金的來源，是中央銀行代表國家對所有者的負債，存款貨幣是銀行代表國家對存款人的負債。（2）紙幣本位制下，流通中的貨幣都是通過信用程序投入流通的，這與金屬貨幣制度下通過自由鑄造投入流通不同。（3）紙幣本位制下，非現(xiàn)金結(jié)算占據(jù)主導(dǎo)地位。（4）國家對貨幣流通的管理成為經(jīng)濟正常發(fā)展的必要條件，中央銀行必須控制、調(diào)節(jié)貨幣的供應(yīng)量，保持貨幣穩(wěn)定的流通。4、簡述布雷頓森林體系的主要內(nèi)容？答：布雷頓森林體系的主要內(nèi)容有：（1）以美元充當國際貨幣，確立黃金和美元并列的儲備體系，美元以35美元=1盎司的比例與黃金掛鉤，其他國家的貨幣與美元掛鉤。（2）實行固定匯率，即實

5、際上的“可調(diào)整的釘住匯率制度”，各國貨幣的平價必須以黃金或美元表示，各國對美元的匯率一般只能在平行價的上下限1%幅度內(nèi)波動。（3）實行多渠道的國際收支調(diào)節(jié)，逆差國可以向國際貨幣基金組織取得貸款來彌補，也可以通過匯率調(diào)整，彌補國際收支的基本不平衡。（5）建立一個長久性的國際金融機構(gòu)，即國際貨幣基金組織，對國際貨幣事項進行磋商，維護匯兌平價體系。第二單元1、名詞解釋市場利率：隨市場供求規(guī)律而自由變動的利率就是市場利率，與之相對的是官定利率。、基準利率：基準利率是在整個金融市場和利率體系中處于關(guān)鍵地位，起決定性作用的利率。它是銀行體系制定各種差別利率和加罰息利率的依據(jù)，同時也是金融體系制定各種有價證

6、券利率的依據(jù)。、流動性偏好理論：在現(xiàn)代貨幣經(jīng)濟中，人們可以以多種形式持有期財富，如持有股票，債券等資產(chǎn)，雖然人們持有非貨幣資產(chǎn)有可能獲得一定的收益，但由于經(jīng)濟運行中充滿了諸多不確定因性，而可能因為各種原因遭受損失。而貨幣作為一種特殊形式的資產(chǎn)，是財富的真正代表，為整個社會認可和接受，能隨時轉(zhuǎn)化為其他商品，并具有完全流動性和最小的風險性。所以人們在選擇其財富的持有形式時，大多傾向于持有貨幣，這就是流動性偏好理論。、可貸資金理論：新古典學派在利率決定論里面提出了利率由可貸資金的供求決定?？少J資金的供給由社會的自愿儲蓄、減少窖藏和新增貨幣供給構(gòu)成；可貸資金的需求主要包括投資的資金需求和窖藏需求。、期

7、限結(jié)構(gòu)理論：利率的期限結(jié)構(gòu)理論是指不同期限的利率之間的關(guān)系，它可以由債券的收益曲線（即利率曲線）表示。從不同期限的利率之間的關(guān)的互相關(guān)系、互相影響以及共同決定方面來分析利率的決定。2、簡答題1、如何理解名義利率與實際利率？答：名義利率和實際利率的區(qū)分標準在于是否剔除了通貨膨脹率的影響。名義利率是指市場現(xiàn)行的利率，當在較明顯的通貨膨脹時，名義利率不能反映投資者所獲得的實際收益水平。實際利率又叫真實利率，按價格水平的實際變化進行調(diào)整的利率稱為時候利率，而根據(jù)價格水平預(yù)期變化進行調(diào)整的利率稱為事前利率。2、如何理解基準利率與非基準利率？答：按在整個利率體系中的地位，作用不同，利率可分為基準利率與非基

8、準利率?；鶞世试谡麄€金融市場和利率體系中處于關(guān)鍵地位，起決定性作用。而基準利率之外的所有其他利率都稱之為非基準利率，非基準利率跟隨基準利率的變動。值得注意的是，一種利率在整個利率體系中是否處于基準利率地位，并不是絕對的，而是相對而言的。比如美國聯(lián)邦基金利率，急美國銀行間隔夜拆借利率。3、簡述可貸資金理論。答：新古典學派在利率決定論里面提出了利率由可貸資金的供求決定?？少J資金理論認為，利息產(chǎn)生于資金的貸放過程，則考察利率的決定就應(yīng)該著眼于可貸資金的供給與需求，可貸資金的供給由社會的自愿儲蓄、減少窖藏和新增貨幣供給構(gòu)成；可貸資金的需求主要包括投資的資金需求和窖藏需求。其中可貸資金的供給與利率是正

9、相關(guān)的，可貸資金的需求與利率是負相關(guān)的。4、利率的變動受哪些因素的影響？答：影響因素有如下幾點：、利率的平均水平。利率是平均利率的一部分，利潤本身就是成為利率的最高界限。、借貸資金的供求情況，這對市場利率的影響是最直接最為顯著的。、經(jīng)濟運行周期。在經(jīng)濟運行周期中利率水平也是不斷的在變化的。、通貨膨脹以及通貨膨脹預(yù)期。在通貨膨脹情況下，或市場中存在通貨膨脹預(yù)期的時候，利率水平一般會相應(yīng)的提高。、國際經(jīng)濟形勢。國際經(jīng)濟形勢主要影響體現(xiàn)在國際匯率與匯率會影響資金流出入，從而應(yīng)國內(nèi)利率的變動。、國家經(jīng)濟政策，國家實行不同的的經(jīng)濟政策，對利率產(chǎn)生不同的影響。、借貸風險。在借貸資金運動過程中，由于各種不可

10、測的因素出現(xiàn)，可能導(dǎo)致各種風險，這會對利率產(chǎn)生影響。5、簡述利率期限結(jié)構(gòu)的預(yù)期假說。答：利率期限結(jié)構(gòu)的預(yù)期假說的基本命題是：長期利率相當于在該期限內(nèi)人們預(yù)期的所有短期利率的平均數(shù)。其隱含了幾個前提假設(shè)。比如：投資者對債券期的期限沒有偏好，其行為取決于預(yù)期收益的變動；所有市場參與者都有相同的預(yù)期；在投資人的資產(chǎn)組合中，期限不同的債券是完全替代的；金融市場是完全競爭的；完全替代的債券具有相等的預(yù)期收益率。預(yù)期假說解釋了長期利率與短期利率一起變動的原因，并且也解釋了長期利率水平的提高會與短期利率一起變動的原因。6、請聯(lián)系實際談?wù)劺蕦?jīng)濟的主要影響。答：從四條線條展開。1、利率儲蓄經(jīng)濟運行 2、利率

11、投資經(jīng)濟運行 3、利率國際收支經(jīng)濟運行 4、利率物價經(jīng)濟運行第三單元1、名詞解釋、存款型金融機構(gòu)：存款型金融機構(gòu)是以吸收存款為主要資金來源，主要通過發(fā)放貸款運用資金的金融機構(gòu)。、契約型金融機構(gòu)：契約型金融機構(gòu)是通過長期契約的方式按期獲得資金，并將所獲得的資金投入市場的金融機構(gòu)。、投資型金融機構(gòu)：投資型金融機構(gòu)是通過發(fā)行股票、債券等有價證券籌資，并將資金用于貸款或者購買證券的金融機構(gòu)。2、簡答題1、簡述金融機構(gòu)的功能。答：金融機構(gòu)的具體功能體現(xiàn)有如下幾點。、信用中介功能。金融機構(gòu)能吸收社會閑散資金，接受信用，另一方面以貸款的方式將資金運用出去，提供了信用。克服了直接信用在時間、空間、需求、規(guī)模等

12、方面的種種限制，有利于資源的合理配置。、信用創(chuàng)造功能。存款金融機構(gòu)在部分準備制和非非現(xiàn)金結(jié)算的基本前提下，至于完善的金融體系中，存款金融機構(gòu)能夠在吸收原始存款的基礎(chǔ)上派生出新的存款貨幣，創(chuàng)造新的信用。、支付中介的功能。金融結(jié)構(gòu)充當支付中介，以轉(zhuǎn)賬的方式進行交易結(jié)算，同時能反應(yīng)企業(yè)單位的微觀經(jīng)濟活動和國民經(jīng)濟發(fā)展的宏觀經(jīng)濟活動。、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換中介的功能。既實現(xiàn)了期限的轉(zhuǎn)換，又實現(xiàn)了規(guī)模的轉(zhuǎn)換。滿足資金供求雙方在不同期限下交易的需求，有滿足了資金供求雙方在不同規(guī)模下的交易需求。、信息中介功能。金融機構(gòu)作為信息生成專家，為融資活動的資金供求雙方提供信息中介服務(wù)。、風險中介功能。金融機構(gòu)提供風險中介服務(wù)，

13、為投資者和融資者降低了投資和融資的風險。2、簡述我過金融機構(gòu)體系答：、中國人民銀行。、政策性銀行。分國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進出口銀行。、股份制商業(yè)銀行。又分為國家控股商業(yè)銀行和其他股份制商業(yè)銀行。、其他金融機構(gòu)。包括中國郵政儲蓄銀行、中國人民保險集團、太平洋保險公司、信托投資機構(gòu)。、證券機構(gòu)。包括證券經(jīng)營機構(gòu)、證券服務(wù)機構(gòu)和投資基金。、外資金融機構(gòu)。氛圍中外合資和外資銀行等金融機構(gòu)。（答的時候要具體闡述）第四單元1、名詞解釋、直接融資：直接融資是指赤字單位或資金需求者通過在金融市場上向盈余單位或資金供給者出售有價證券，直接向后者進行融資的方式。、間接融資：間接融資是指赤字單位或資

14、金需求單位通過金融中介結(jié)構(gòu)間接獲得盈余單位或資金供給者多余資金的融資方式。、一級市場：一級市場是指證券發(fā)行的市場，亦稱“初級市場”或“發(fā)行市場”。、二級市場：二級市場還是指已發(fā)行的證券正在不同的投資者之間進行買賣所形成的市場，又稱“次級市場”或“流通市場”。二級市場又可分為場內(nèi)市場（即證券市場）和場外市場（或店頭市場）。、貨幣市場：貨幣市場是指融資期限在1年以內(nèi)（包括1年）的短期金融市場，它主要是滿足交易者的流動性需求。貨幣市場一般沒有正式的組織，所以交易特別是二級市場的交易基本上都是通過電訊方式聯(lián)系表達的。、同業(yè)拆借：同業(yè)拆借是指銀行及非銀行金融機構(gòu)之間進行短期性的、臨時的資金調(diào)劑所形成的市

15、場。、CDs：CDs即大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，是一種由商業(yè)銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。最初是美國商業(yè)銀行為了逃避金融監(jiān)管條例中對存款利率的限制、穩(wěn)定銀行存款來源而進行的一項金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新。、回購協(xié)議：回購協(xié)議是指證券持有人在出售證券的同時，與證券購買商約定在一定的期限后再按約定價格購回所出售的協(xié)議。、資本市場：資本市場是指融資期限在1年以上的中長期金融市場，它主要滿足中長期融資需要，為資本的累積的分配提供條件。廣義的說，資本市場包括中長期銀行信貸市場和證券市場。、金融衍生產(chǎn)品：金融衍生產(chǎn)品是指其價值派生于其基礎(chǔ)金融資產(chǎn)（包括外匯、債券、股票和商品）價格及其價格指數(shù)的一種金融合約。金融

16、期貨：金融期貨是指協(xié)議雙方同意在約定的未來某一日期按條件買賣一定標準的某種金融工具的標準化協(xié)議。、金融期權(quán)：金融期權(quán)是一種賦予合約購買者在規(guī)定期限內(nèi)按約定價格購買或出售某種金融資產(chǎn)的權(quán)利的合約。2、簡答題1、金融市場包含哪些構(gòu)成要素？答：金融幾個由如下幾個要素構(gòu)成。、交易主體，即市場交易活動的參與者。包括居民個人、工商企業(yè)、政府機構(gòu)、金融機構(gòu)、中央銀行。、交易對象與交易工具。金融市場上交易是一種信用交易，交易的都是貨幣資金。交易工具是指金融市場上制度化、標準化的融資憑證。、交易的組織形式。交易的組織形式包括交易所形式，柜臺交易形式或店頭交易形式。、交易價格，在健全的市場組織和價格機制（利率機制

17、）下資金的供求決定的交易價格。2、股票交易價格是如何確定的？其變動受哪些因素影響？答：股票的交易價格=預(yù)期股利收益/市場利率 影響股票價格變動的因素可以分為兩大類：一類是基本要素。包括經(jīng)濟方面因素、政治方面因素；另一類是技術(shù)因素。指的是股票市場內(nèi)部的一些情況，如股票交易量、賣空數(shù)量等。3、債券交易價格主要取決于哪些因素？答：債券交易價格主要取決于以下幾個因素。、債券期值。即債券到期時的總價值或總收入，包括本金和利息兩部分 、債券期限。分為有效期限和待償期限。 、市場利率水平通常以銀行利率為參照標準。 、付息方式，債券付息方式有多種情況，如一次還本付息、分次付息等。付息方式不同，對債券各個時期的

18、收益水平有著直接的影響，進而影響債券交易價格。4、什么事金融衍生品，它有哪些特點？答：金融衍生品是指其價值派生在基礎(chǔ)金融資產(chǎn)（包括外匯、債券、股票和商品）價格及價格指數(shù)的一種金融合約。其特點如下，、價值取決于其標的資產(chǎn)的價格，金融衍生產(chǎn)品本身并沒有價值，其價值取決于標的資產(chǎn)或金融基礎(chǔ)資產(chǎn)的價值，只有當標的資產(chǎn)的市場價格發(fā)生變動時，金融衍生出的產(chǎn)品才具有其相應(yīng)的價值。、零和游戲。金融衍生產(chǎn)品的交易不會創(chuàng)造財富，知識進行風險再分配的一種工具。、高杠桿性和低交易成本。進行金融衍生產(chǎn)品的交易，交易者通常不需要繳清全部交易資金，而只要繳存一定比例的的保證金，就可以進行全部交易資金的操作。、談?wù)劷鹑谑袌龅?/p>

19、主要功能。答：、聚斂功能。金融市場具有資金的集合功能，即通過金融市場，可以將社會上分散的小額資金匯集成巨額的資金，從而可用于擴大社會再生產(chǎn)。、配置功能。金融市場的配置功能主要表現(xiàn)為對資源的合理配置，引導(dǎo)資金從低效率部門流向高效率部門，從而在全社會范圍內(nèi)實現(xiàn)資源的合理配置。、調(diào)節(jié)功能。金融市場對宏觀經(jīng)濟具有直接的調(diào)節(jié)作用，還可以為政府對宏觀經(jīng)濟的間接調(diào)控提供條件。、金融市場的反應(yīng)微觀經(jīng)濟運行狀況的指示器，是反應(yīng)宏觀經(jīng)濟運行狀況的重要窗口。計算題13、14、15、16、17、18第五單元1、名稱解釋、信用中介：即商業(yè)銀行一方面以存款的形式廣泛動員和吸收社會閑散資金。另一方面以貸款的方式把這些貨幣的

20、資金借出令其流入國民經(jīng)濟各個部門。、支付中介：即商業(yè)銀行為客戶辦理與貨幣有關(guān)的技術(shù)性業(yè)務(wù)，如兌換貨幣，貨幣結(jié)算、貨幣收付等，成為社會的總會計、中出納，發(fā)揮著社會公共簿記的作用。、信用創(chuàng)造：即商業(yè)銀行可以發(fā)揮杠桿效應(yīng)創(chuàng)造存款貨幣，從而擴張市場信用的能力。它的的這種功能建立在部分準備制和非現(xiàn)金結(jié)算制的前提上。、同業(yè)拆借：指的是金融機構(gòu)之間的短期資金融通，主要用于支持日常性的資金周轉(zhuǎn)，它是商業(yè)銀行為解決短期資金余缺，調(diào)劑法定準備金頭次而融通資金的重要渠道。、中間業(yè)務(wù)：我國對中間業(yè)務(wù)的定義為“不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)”。將其劃分為適用于審批制的中間業(yè)務(wù)和適用備案制的中間

21、業(yè)務(wù)。、表外業(yè)務(wù)：廣義的表外業(yè)務(wù)指包括所有不在資產(chǎn)負債表中反映的一切業(yè)務(wù)。包括：金融服務(wù)類表外業(yè)務(wù)和或有債券、或有債務(wù)累表外業(yè)務(wù)。狹義的表外業(yè)務(wù)指的是或有債券、或有債務(wù)類表外業(yè)務(wù)。2、簡答題1、現(xiàn)代商業(yè)銀行的基本職能。答：現(xiàn)代商業(yè)銀行的基本職能有：、信用中介。即商業(yè)銀行一方面以存款的形式廣泛動員和吸收社會閑散資金。另一方面以貸款的方式把這些貨幣的資金借出令其流入國民經(jīng)濟各個部門。、支付中介。即商業(yè)銀行為客戶辦理與貨幣有關(guān)的技術(shù)性業(yè)務(wù)，如兌換貨幣，貨幣結(jié)算、貨幣收付等，成為社會的總會計、中出納，發(fā)揮著社會公共簿記的作用。、信用創(chuàng)造。即商業(yè)銀行可以發(fā)揮杠桿效應(yīng)創(chuàng)造存款貨幣，從而擴張市場信用的能力。

22、它的的這種功能建立在部分準備制和非現(xiàn)金結(jié)算制的前提上。、其他金融服務(wù)。隨著金融業(yè)在業(yè)務(wù)范圍、結(jié)構(gòu)、內(nèi)容上讀不斷地發(fā)展和創(chuàng)新。商業(yè)銀行也為客戶帶來多樣性和針對性的服務(wù)。2、現(xiàn)代商業(yè)銀行組織體制類型。答：現(xiàn)代商業(yè)銀行按組織體制不同可以分為單一制和分支制和銀行控股公司制。、單一制是指不社分支機構(gòu)，只有一處或極少營業(yè)場所的一種組織體制。、分支行制是國際上較多采用的商業(yè)銀行組織形式。分支形式是指在某個大城市設(shè)立總行，同時在國內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機構(gòu)，所有分支機構(gòu)由總行領(lǐng)導(dǎo)的一種組織體制。、銀行持股公司在美國嚴格限制或禁止分行制銀行時，被作為分行制的替代組織形式。3、簡述商業(yè)銀行的“三性原則”。答：商業(yè)銀

23、行的三性原則分別是：、安全性原則。其中又包括信用風險、利率風險、匯率風險、購買力風險、操作風險以及政治風險。（具體可以展開）、流動性原則。流動性原則是銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中必須遵守的重要原則。流動性也稱清償性，指銀行資產(chǎn)在無損狀態(tài)下迅速變現(xiàn)的能力，是銀行為防范風險所必須嚴格遵守的原則。盈利性原則，因為盈利性是商業(yè)銀行經(jīng)營的內(nèi)在動力，同時，盈利性對于提高銀行信貸資金效率、擴大銀行經(jīng)營范圍及增強銀行競爭力度有著根本意義。4、簡述商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)種類。答：商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)是其最基本、最主要的業(yè)務(wù)。其負債結(jié)構(gòu)主要由存款、借入款和其他負債三個方面的內(nèi)容組成。、存款包括活期存款、定期存款和儲蓄存款。、借入資金

24、包括同業(yè)拆借、向中央銀行借款和發(fā)行金融債券。、其他借入款包括轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購協(xié)議大面額存單以及歐洲貨幣市場借款。5、簡要分析商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)。答：商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行將通過負債業(yè)務(wù)所積聚的貨幣資金加以應(yīng)用，以獲取收益的業(yè)務(wù)。、貸款業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)又可以按貸款期限、貸款保障條件、貸款用途、貸款償還方式、貸款的質(zhì)量、銀行發(fā)放貸款的自由程度做具體分類。、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是銀行應(yīng)客戶的要求，買進未到期的票據(jù)，并為此支付利息。貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行開始發(fā)展是最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，現(xiàn)仍占很大的比重。、證券投資。商業(yè)銀行開展證券投資業(yè)務(wù)既可以分散風險、保持流動性、也可以進行合理的避稅。6、何謂中間業(yè)務(wù)？主要

25、的中間業(yè)務(wù)有哪些？答：我國對中間業(yè)務(wù)的定義為“不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)”。將其劃分為適用于審批制的中間業(yè)務(wù)和適用備案制的中間業(yè)務(wù)。具體包括以下幾種：、匯兌業(yè)務(wù)，是指客戶以現(xiàn)款交付銀行，由銀行把款項支付給異地首款人的一種業(yè)務(wù)。、信用證業(yè)務(wù)。信用證也業(yè)務(wù)是由銀行保證付款的業(yè)務(wù)。、代收業(yè)務(wù)。代收業(yè)務(wù)是銀行根據(jù)各種憑證以客戶的名義代替客戶收取款項的業(yè)務(wù)。、代客戶買賣業(yè)務(wù)。代客戶買賣業(yè)務(wù)是銀行接受客戶委托。代替客戶買賣有價證券、貴金屬和外匯業(yè)務(wù)。、承兌業(yè)務(wù)。這回事銀行為客戶開出的匯票或簽章承諾，保證到期一定付款的一種業(yè)務(wù)。、信托業(yè)務(wù)。信托業(yè)務(wù)即信用委托的意思，是指接受他人

26、委托，代為管理、經(jīng)營的處理經(jīng)濟事務(wù)的行為。、代理融通業(yè)務(wù)。這是由銀行或?qū)I(yè)代理融通公司代理顧客收取應(yīng)收賬款并向顧客提供資金融通的一種業(yè)務(wù)方式。、銀行卡業(yè)務(wù)。銀行卡業(yè)務(wù)是由銀行發(fā)行、提供客戶辦理存取款和轉(zhuǎn)賬支付的新型工具的總稱。7、商業(yè)銀行進行證券投資的目的？答：商業(yè)銀行進行證券投資的目的有：分散風險，銀行貸款利率較高，但貸款風險大，沒有合適的機會時，銀行將資金投資于高信用等級的證券，可以獲取穩(wěn)定的收益，可在風險分散的前提下提高利潤。、保持流動性。為保持流動性持有過多的現(xiàn)金資產(chǎn)會增加銀行的機會成本，可銷性強的短期證券即可隨時變現(xiàn)又能獲取一定的收入。、合理避稅。商業(yè)銀行投資國債和地方債務(wù)，可以獲得

27、稅務(wù)上的優(yōu)惠，故銀行可以利用證券組合達到合理避稅的目的，使收益進一步提高。第六單元1、名稱解釋、資本充足率：資本充足率=總資本/加權(quán)風險資產(chǎn)總額+12.5（市場風險所需資本+操作風險所需資本） 根據(jù)巴塞爾協(xié)議銀行的資本充足率即資本總額對加權(quán)風險資產(chǎn)最低比率為8%（其中核心資產(chǎn)對風險資產(chǎn)的比重不低于4%）。、核心資本：核心資本即銀行的一級資本。其特點是：資本價值相對穩(wěn)定；在公開發(fā)布的賬目上可以發(fā)現(xiàn)；是市場判斷資本充足率的基礎(chǔ)，對銀行的贏利和競爭能力關(guān)機極大，包括實收資本/普通股、公開股、公開儲備（稅后利潤提?。?、金融創(chuàng)新：金融創(chuàng)新是指金融業(yè)突破傳統(tǒng)的經(jīng)營局面，在金融技術(shù)、金融市場、金融工具、金

28、融管理和金融機構(gòu)等方面進行變革的行為。2、簡答題1、金融創(chuàng)新的動因有哪些？答：金融創(chuàng)新的動因有：、金融監(jiān)管誘發(fā)金融創(chuàng)新；、金融風險催化金融創(chuàng)新；、金融競爭強化金融創(chuàng)新；、現(xiàn)代科技促進金融創(chuàng)新（可以進行拓展）。2、談?wù)劙腿麪枀f(xié)議的內(nèi)容與出臺背景。答：其主要內(nèi)容包括、最低資本要求。要求銀行資本充足率即資本總額對加權(quán)風險資產(chǎn)最低比例為8%、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查。要求各國金融監(jiān)管部門加強職責，提出了相應(yīng)的配套措施。、進行以信息披露為核心的市場約束； 巴塞爾協(xié)議于1988年推出，其背景是國際金融市場上各國銀行之間不平等的競爭，旨在保障國際銀行體系健康而穩(wěn)定的運行。在其后的修改版本中，更加強了對銀行業(yè)的監(jiān)管

29、與銀行自身風險控制的標準。第八單元1、名詞解釋、最后貸款人：最后貸款人意指在商業(yè)銀行發(fā)生資金困難而無法從其他銀行或金融機構(gòu)籌措資金時，中央銀行向其提供貸款。此時中央銀行的角色就是最后貸款人。、英格蘭銀行：英格蘭銀行成立于1694年。一直是一家私營股份制商業(yè)銀行，從事一般的銀行業(yè)務(wù)，經(jīng)歷了無數(shù)次的考驗。一直到1825年和1837年，英國爆發(fā)了史上最早的周期性經(jīng)濟危機。沖擊了整個英國的國民經(jīng)濟。針對這次經(jīng)濟危機，資產(chǎn)階級一直認為貨幣信用問題是危機的根源。所以英國于1844年通過了英格蘭銀行條例。確定了英格蘭銀行作為貨幣發(fā)行者的相對壟斷地位，成為了歷史上第一家具有中央銀行職能的銀行。、發(fā)行的銀行：所

30、謂發(fā)行的銀行，是指中央銀行壟斷貨幣（銀行券）的發(fā)行權(quán)。、銀行的銀行：所謂銀行的銀行，指的是中央銀行一般不直接與工商企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)往來，而主要是以各種金融機構(gòu)作為服務(wù)對象，集中它們的準備金，向他們提供信用和提供清算服務(wù)，充當他們的最后貸款人等。、國家的銀行：銀行的銀行指的是中央銀行代表國家政府貫徹執(zhí)行財政金融政策，代為管理財政收支，服務(wù)于國家。、票據(jù)再貼現(xiàn)：票據(jù)再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將其對工商企業(yè)貼現(xiàn)的票據(jù)，向中央銀行再辦理貼現(xiàn)的融通資金行為，也稱重貼現(xiàn)。2、簡答題1、簡述中央銀行的主要業(yè)務(wù)。答：中央銀行的主要業(yè)務(wù)可分為負債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)。其中負債業(yè)務(wù)也分為：、貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)。指貨幣從中央銀行

31、的發(fā)行庫通過各家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)庫回流到社會，也指從中央銀行流出的數(shù)量大于從流通中回籠的數(shù)量。、代理國庫。中央銀行作為國家或政府的銀行，一般都由政府賦予其代理國庫的職責，財政的收入和支出，都由中央銀行代理。、集中存款準備金。各商業(yè)銀行吸收存款后，按國家規(guī)定要保留一定比例的存款準備金，其中一部分的存款準備金將會被商業(yè)銀行留作庫存現(xiàn)金，另一部分交存在中央銀行。、其他負債業(yè)務(wù)。比如發(fā)行中央銀行債券，對外負債和資本業(yè)務(wù)。 資產(chǎn)業(yè)務(wù)可分為：、貸款業(yè)務(wù)，包括對商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的貸款（票據(jù)再貼現(xiàn)、票據(jù)再抵押、有價證券再抵押），對政府及公共機構(gòu)的貸款，以及其他貸款業(yè)務(wù)。、黃金及外匯儲備業(yè)務(wù)。由于黃金和外匯儲備

32、是國際間進行清算的支付手段，各國都把它們作為儲備資產(chǎn)，以便在國際收支失衡時，用來清償債務(wù)，所以黃金及外匯儲備由中央銀行保管和經(jīng)營。、證券買賣業(yè)務(wù)。證券買賣業(yè)務(wù)是中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)之一。 中央銀行的中間業(yè)務(wù)主要是資金清算業(yè)務(wù)。有一些中央銀行也從事信托代理業(yè)務(wù)。而資金清算業(yè)務(wù)又分：集中辦理票據(jù)交換，結(jié)算交換差額以及辦理異地資金轉(zhuǎn)移。2、試述中央銀行的性質(zhì)。答：中央銀行從性質(zhì)來說，既是政府干預(yù)經(jīng)濟的重要金融工具，又是國家機構(gòu)的組成部分。、中央銀行是特殊的金融機構(gòu)，其不以盈利為目的其特殊的地位源于其目的就是控制和調(diào)節(jié)金融。；中央銀行在實際的運營中服務(wù)對象是政府和銀行等金融機構(gòu)；中央銀行對其來自于政

33、府、普通銀行以及其他金融機構(gòu)的存款一般不付息。、中央銀行是特殊的國家管理機關(guān)，其與一般行政管理機關(guān)相比較時特殊性體現(xiàn)在：中央銀行管理和服務(wù)的領(lǐng)域是貨幣信用領(lǐng)域，并且中央銀行管理的手段主要是經(jīng)濟手段，中央銀行通過其營業(yè)活動來實現(xiàn)管理作用。3、試述中央銀行的職能答：中央銀行的職能有發(fā)行的銀行、銀行的銀行、國家的銀行具體如下：、發(fā)行的銀行：所謂發(fā)行的銀行，是指中央銀行壟斷貨幣（銀行券）的發(fā)行權(quán)。、銀行的銀行：所謂銀行的銀行，指的是中央銀行一般不直接與工商企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)往來，而主要是以各種金融機構(gòu)作為服務(wù)對象，集中它們的準備金，向他們提供信用和提供清算服務(wù)，充當他們的最后貸款人等。、國家的銀行：銀行的銀

34、行指的是中央銀行代表國家政府貫徹執(zhí)行財政金融政策，代為管理財政收支，服務(wù)于國家。第九單元1、名詞解釋、貨幣需求：或不需求是指宏觀經(jīng)濟中經(jīng)濟運行以及微觀經(jīng)濟主體對貨幣的需求。、貨幣存量：貨幣存量是指某一時點上存在的貨幣數(shù)量，它是貨幣靜止狀態(tài)的概念，是某一時點上貨幣數(shù)量的橫斷面。、貨幣流量：貨幣流量是指貨幣在一定時期內(nèi)的支出或流動數(shù)量，也就是貨幣存量與每單位參加交易次數(shù)的乘積。、交易性動機：交易性動機是指個人生活或廠商業(yè)務(wù)上為應(yīng)付日常的交易支出而持有的一部分貨幣的動機。、預(yù)防性動機：貨幣的預(yù)防性動機是指企業(yè)或者個人為了應(yīng)付突然發(fā)生的意外支出，或者捕捉一些突然出現(xiàn)的有利時機而持有貨幣的動機。、投機性

35、動機：所謂投機性需求是指人們?yōu)榱嗽谖磥砟骋贿m當?shù)臅r機進行投機活動而持有的一部分貨幣的動機。、弗里德曼的貨幣理論：弗里德曼的貨幣理論認為，人們的貨幣需求受收入水平、機會成本和效用（個人對財富持有形式的偏好）這三種原因的影響。2、簡答題1、決定貨幣需求的主要因素有哪些？答：在傳統(tǒng)的貨幣需求分析中，通常關(guān)注三類因素：一類為規(guī)模變量，主要指收入；一類為機會成本變量，包括利率與預(yù)期通貨膨脹率；第三類稱為其他變量，比如制度因素等。在現(xiàn)代貨幣需求理論中，凱恩斯的流動性偏好理論分析了人們持有貨幣的三大動機，即交易動機、預(yù)防動機和投機動機。凱恩斯認為，交易性貨幣需求是收入的增函數(shù)，而投機性貨幣需求是利率的減函數(shù)

36、。而弗里德曼需求理論最要的特點是強調(diào)貨幣需求與其決定因素之間存在穩(wěn)定的函數(shù)關(guān)系，在貨幣政策的傳導(dǎo)變量上，弗里德曼強調(diào)恒常收入對貨幣需求的重要影響，認為利率的對貨幣需求的影響是微不足道的。2、談?wù)剟P恩斯貨幣需求定理的特色和凱恩斯對貨幣需求理論發(fā)展的貢獻。答：在現(xiàn)代貨幣需求理論中，凱恩斯的流動性偏好理論分析了人們持有貨幣的三大動機，即交易動機、預(yù)防動機和投機動機。凱恩斯認為，交易性貨幣需求是收入的增函數(shù)，而投機性貨幣需求是利率的減函數(shù)。凱恩斯對貨幣需求理論的貢獻有兩點：、深入探討了貨幣需求動機，提出了以投機需求為中心的流動性偏好理論，把利率變量引入貨幣需求函數(shù)之中。凱恩斯主義把貨幣需求量與名義國民

37、收入和市場利率聯(lián)系在一起。否定了傳統(tǒng)數(shù)量論者關(guān)于貨幣數(shù)量決定商品價格的說法，使得貨幣成為促進宏觀經(jīng)濟發(fā)展的重要因素，從而對通過收入政策和利率政策調(diào)控貨幣供應(yīng)量從而促進經(jīng)濟增長提供了理論依據(jù)。、深入分析了貨幣的傳遞機制，貨幣的傳遞機制作為貨幣理論的有機組成部分。把貨幣分析引進一般經(jīng)濟分析，成為當代貨幣傳遞機制理論的奠基人，他直接把利率作為聯(lián)結(jié)貨幣解釋，不借助物價與購買力的波動，全力分析產(chǎn)量變動的原因，把傳統(tǒng)的“兩分法”變?yōu)榱恕耙辉摗薄?、貨幣需求函數(shù)的機會成本變量主要有哪些？它們對貨幣需求有何影響？答：貨幣需求函數(shù)機會成本的變量主要是利率和物價變動率。貨幣需求是利率水平的遞減函數(shù)。利率水平越低

38、，人們持有的貨幣越多，反之，利率水平越高，人們持有的貨幣越少?？晒┤藗冞x擇的金融資產(chǎn)有現(xiàn)金、存款和有價證券。在利率變動情況下，人們可能會因為獲得流動性而失去持有有價證券及存款獲得的收益性。預(yù)期通貨膨脹率與貨幣需求的關(guān)系也是逆向的，預(yù)期通貨膨脹率高的越高，人們持有貨幣的機會成本越大，貨幣持有量越小，貨幣需求就越小。第十單元1、名詞解釋、基礎(chǔ)貨幣：基礎(chǔ)貨幣也稱貨幣基數(shù)，因其具有使貨幣供應(yīng)總量成倍放大或收縮能力，又被稱為高能貨幣?；A(chǔ)貨幣包括中央銀行為廣義貨幣和信貸擴張?zhí)峁┲С值母鞣N負債，主要指銀行持有的貨幣（庫存現(xiàn)金）和銀行外的貨幣（流通中的現(xiàn)金），以及銀行與非銀行金融機構(gòu)在貨幣當局的存款。、貨幣

39、供給：貨幣供給指中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣和商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的過程。、貨幣乘數(shù)：即指貨幣供給量與基礎(chǔ)貨幣的比值。（由活期存款法定準備率、非活期存款法定準備率、超額準備率、非活期存款與活期存款比例以及現(xiàn)金漏損這五個因素決定）、法定存款準備率：法定存款準備率最初是為了維護客戶體現(xiàn)需要，維護客戶的利益，保障銀行的安全而設(shè)置的，后來因為其能影響市場信用的擴張和收縮，逐漸成為中央銀行調(diào)控貨幣信用的有力工具之一。、超額存款準備率：超額存款準備率是商業(yè)持有的超過法定存款準備金的部分。主要受市場利率、流動性不足的可能性、彌補流動性不足的難易、以及補充流動性的成本決定。、現(xiàn)金漏損：現(xiàn)金漏損是指客戶從銀行提取現(xiàn)金，

40、從而使部分現(xiàn)金流出銀行系統(tǒng)的現(xiàn)象。其主要受財富增長狀況、金融資產(chǎn)相對預(yù)期報酬率的變動、金融資產(chǎn)相對風險的變動以及金融資產(chǎn)相對流動性的變動影響。、原始存款：原始存款來自于中央銀行通過其購買證券、外匯和黃金以及貼現(xiàn)貸款等渠道投放的基礎(chǔ)貨幣。、派生存款：派生存款是商業(yè)銀行再中央銀行投放的基礎(chǔ)貨幣的基礎(chǔ)上，通過發(fā)放貸款和辦理貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)活動引申而來的存款。、存款貨幣：存款貨幣是一銀行存款為表現(xiàn)形式的貨幣，按其來源性質(zhì)的不同可分為原始存款和派生存款。2、簡答題：1、超額準備率受哪些因素影響？答：影響超額準備率的因素有：、市場利率。市場利率的高低決定持有超額準備機會成本的大小。市場利率越高，超額準備率越低，

41、反之亦然。、出現(xiàn)流動性不足的可能性。這種可能性取決于預(yù)期存款流出及其不確定性。這種可能性越大，超額準備率也越大。、彌補流動性不足的難易。這與銀行超額準備率成正相關(guān)。、補充流動性的成本。銀行為了補充流動性需付出一定的成本，成本越高，超額準備率越高，反之亦然。2、什么是現(xiàn)金漏損，其又受哪些因素影響？答：現(xiàn)金漏損是指客戶從銀行提取現(xiàn)金，從而使部分現(xiàn)金流出銀行系統(tǒng)的現(xiàn)象。其主要受、財富增長狀況。隨著財富不斷增長，現(xiàn)金漏損率不斷減少。、金融資產(chǎn)相對預(yù)期報酬率的變動。其他金融資產(chǎn)預(yù)期報酬率的變動正相關(guān)的影響著現(xiàn)金漏損率。繼而影響現(xiàn)金漏損。、金融資產(chǎn)相對風險的變動。相對風險越大時，銀行現(xiàn)金漏損率越大。、金融

42、資產(chǎn)相對流動性的變動。現(xiàn)金是流動性最強的金融資產(chǎn)，而其又受到銀行網(wǎng)點、營業(yè)時間長短、支付系統(tǒng)進步以及公眾偏好等因素影響。3、簡述基礎(chǔ)貨幣的構(gòu)成及中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道。答：基礎(chǔ)貨幣由銀行準備金和流通中的現(xiàn)金組成。具體包括：金融機構(gòu)庫存現(xiàn)金、流通中的現(xiàn)金、金融機構(gòu)存款準備金、金融機構(gòu)特種存款、郵政儲蓄轉(zhuǎn)存款以及機關(guān)團體在人民銀行的存款。而其投放渠道包括收購證券、外匯和黃金，以及發(fā)放貼現(xiàn)貸款和再貸款等。4、基礎(chǔ)貨幣變動受哪些因素影響？答：影響基礎(chǔ)貨幣的因素有：、對銀行的債權(quán)。中央銀行投放再貸款和增加再貼現(xiàn)會導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣增加，反之會導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣的減少。、對政府的凈債權(quán)。中央銀行在公開市場上購買政

43、府債券，向政府提供貸款或透支會導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣增加，中央銀行在公開市場上出售政府債券，出售政府貸款或透支，會使得基礎(chǔ)貨幣減少。、對國外凈債權(quán)。中央銀行在公開市場上收購?fù)鈪R、貨幣黃金等，基礎(chǔ)貨幣增加。反之，出售外匯和貨幣黃金，基礎(chǔ)貨幣減少。、其他凈資產(chǎn)。中央銀行其他凈資產(chǎn)增加。其他負債減少會導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣增加，反之，基礎(chǔ)貨幣減少。、自有資本。中央銀行提高自有資本，會導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣減少，降低自有資本，會導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣增加。5、貨幣乘數(shù)受哪些因素影響？其變動方向又如何？答：貨幣乘數(shù)由活期存款法定準備率、非活期存款法定準備率、超額準備率、非活期存款與活期存款比例以及現(xiàn)金漏損這五個因素決定。這五個因素均與貨幣乘數(shù)

44、成反比。第十一單元1、名詞解釋、通貨膨脹：通貨膨脹是社會價格總水平在一定的時期內(nèi)持續(xù)的上升的經(jīng)濟現(xiàn)象。最基本的原因是總需求大于總供給。、需求拉動型通貨膨脹：指的是源于社會總需求膨脹而導(dǎo)致的物價上漲，尤其是在社會已經(jīng)達到充分就業(yè)狀態(tài)，此時的總供給曲線成為無彈性曲線，當總需求繼續(xù)（包括消費需求、投資需求、凈出口需求）增加時，不會引起國民收入的增加，只會使得物價大幅上漲。、成本推動型通貨膨脹：成本推動型通貨膨脹主要從供給角度分析，假定在總需求不變的條件下，由于生產(chǎn)要素價格（如工資、租金、利息以及利率）上漲，導(dǎo)致生產(chǎn)成本上升，從而使物價持續(xù)上漲。具體可歸納為兩點：、工會迫使企業(yè)提高工會會員工資，導(dǎo)致工

45、資上漲，生產(chǎn)成本增加，引發(fā)物價上漲，這又構(gòu)成工會要求工資上漲的理由，如此螺旋上升，形成工資推動型通貨膨脹。、壟斷行業(yè)為了保持壟斷利潤而制定的高價，壟斷企業(yè)憑借其壟斷地位，通過提高價格來增加利潤也會導(dǎo)致物價的普遍上漲。、混合型通貨膨脹：通貨膨脹都不是單純的由需求拉動或成本推動的，每一次通貨膨脹都一個動態(tài)過程。需求拉動的通貨膨脹和成本推動的通貨膨脹都只是通貨膨脹過程之中的一個靜態(tài)的發(fā)展過程，需求的增加引起價格的提高；成本提高通過各種傳遞途徑又導(dǎo)致需求增加，如此惡性循環(huán)，導(dǎo)致通貨膨脹不斷的持續(xù)下去。這就是混合型通貨膨脹。2、簡答題1、試述引起通貨膨脹的各種原因。答：通貨膨脹的原因有：、貨幣流通速度的加快。、貨幣增長。、產(chǎn)量增長。（在此不累述）2、試述通貨膨脹帶來的社會經(jīng)濟效益。答：、財富、收入分配效應(yīng)。通貨膨脹是物價上漲的過程，不會影響社會的總財富，但是會通過價格途徑、貨幣的實際購買力和其對稅收政策的影響改變了人們的財富分配。、