支付結(jié)算知識(shí)簡單梳理

1、1. 大額支付系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)設(shè)定金額起點(diǎn)嗎？大額支付業(yè)務(wù)的金額起點(diǎn)由中國人民銀行規(guī)定，并根據(jù)管理需要進(jìn)行調(diào)整2. 大額支付系統(tǒng)如何處理支付業(yè)務(wù)的?逐筆實(shí)時(shí)處理支付業(yè)務(wù)，全額清算資金3. 大額支付系統(tǒng)參與者有哪些？直接、間接、特許4. 直接參與者，是指直接與支付系統(tǒng)城市處理中心連接并在中國人民銀行開設(shè)清算賬戶的銀行機(jī)構(gòu)以及中國人民銀行地市級(jí)(含)以上中心支行(庫)。5. 間接參與者，是指未在中國人民銀行開設(shè)清算賬戶 而委托直接參與者辦理資金清算的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)以及中國人民銀行 縣（市）支行(庫)6. 特許參與者，是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)通過大額支付系統(tǒng)辦理 特定業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)7. 清算賬戶由

2、 中國人民銀行總行及其分支行負(fù)責(zé)管理，集中擺放在 國家處理中心？8. 清算賬戶，是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的直接參與者和特許參與者開設(shè)的用于資金清算的存款賬戶9. 大額支付系統(tǒng)處理哪些業(yè)務(wù)？銀行發(fā)起的大額支付業(yè)務(wù)、特許參與者發(fā)起的即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、中國人民銀行會(huì)計(jì)營業(yè)部門發(fā)起的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，以及本辦法規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。大額支付系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)，其信息從發(fā)起行發(fā)起，經(jīng)發(fā)起清算行、發(fā)報(bào)中心、國家處理中心、收?qǐng)?bào)中心、接收清算行，至接收行止。10. 支付信息由紙憑證轉(zhuǎn)換為電子信息，或由電子信息轉(zhuǎn)換為紙憑證，具有 同等的支付效力；支付信息由紙憑證轉(zhuǎn)換為電子信息，電子信息 產(chǎn)生支付效力，紙憑證 失去支付效力；電子

3、信息轉(zhuǎn)換為紙憑證，紙憑證 產(chǎn)生支付效力，電子信息 失去支付效力11. 支付信息經(jīng)過 確認(rèn)才產(chǎn)生支付效力。支付信息經(jīng)發(fā)起清算行至接收清算行的確認(rèn)，應(yīng)符合中國人民銀行規(guī)定的信息格式，并按照規(guī)定編核密押。12. 支付業(yè)務(wù)信息的密押有哪幾種？全國密押和地方密押13. 支付業(yè)務(wù)信息經(jīng)由發(fā)報(bào)中心至收?qǐng)?bào)中心，加編 全國密押。支付業(yè)務(wù)信息經(jīng)由發(fā)起清算行至發(fā)報(bào)中心、收?qǐng)?bào)中心至接收清算行，加編地方密押。14. 全國密押由 負(fù)責(zé)管理，地方密押由 負(fù)責(zé)管理15. 大額支付系統(tǒng)運(yùn)行工作日為 ，運(yùn)行時(shí)間由 統(tǒng)一規(guī)定。中國人民銀行根據(jù)管理需要可以調(diào)整運(yùn)行工作日及運(yùn)行時(shí)間。16. 大額支付系統(tǒng)處理下列哪些支付業(yè)務(wù)？（7）1、

4、規(guī)定起點(diǎn)2、緊急3、城市銀行匯票資金的移存和兌付資金的匯劃業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行行內(nèi)貸記、人行會(huì)計(jì)、國庫貸記內(nèi)部、特許、其他17. 中國人民銀行在大額支付系統(tǒng)發(fā)報(bào)中心和國家處理中心對(duì)參與者發(fā)起、接收的支付業(yè)務(wù)種類實(shí)行控制管理18. 發(fā)起清算行與發(fā)報(bào)中心、接收清算行與收?qǐng)?bào)中心之間發(fā)送和接收支付業(yè)務(wù)信息，應(yīng)采取 方式。出現(xiàn) 中斷或其他特殊情況的，可以采用 方式。19. 發(fā)起行發(fā)起支付業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)發(fā)起人的要求確定支付業(yè)務(wù)的優(yōu)先支付級(jí)次。優(yōu)先級(jí)次按下列標(biāo)準(zhǔn)確定：（3）、特急、緊急、普通20. 發(fā)起行(發(fā)起清算行)應(yīng)及時(shí)向大額支付系統(tǒng)發(fā)送支付業(yè)務(wù)信息。國家處理中心收到支付業(yè)務(wù)信息后，對(duì)清算賬戶頭寸足以支付的，立

5、即進(jìn)行資金清算，并將支付業(yè)務(wù)信息發(fā)送接收清算行(接收行)；不足支付的，按 及 作排隊(duì)處理21. 經(jīng)批準(zhǔn)與國家處理中心直接連接的特許參與者，根據(jù)與直接參與者的約定，可以第三方的身份直接向國家處理中心發(fā)起借記、貸記有關(guān)清算賬戶的即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)包括：(3)(一) 中國人民銀行公開市場操作室發(fā)起公開市場操作業(yè)務(wù)的資金清算和自動(dòng)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)；(二) 中央國債登記結(jié)算公司發(fā)起債券發(fā)行繳款、債券兌付和收益款劃撥、銀行間債券市場資金清算業(yè)務(wù)；(三) 中國人民銀行規(guī)定的其他即時(shí)轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)。23. 城市商業(yè)銀行簽發(fā)銀行匯票，應(yīng)及時(shí)通過 將匯票資金移存至城市商業(yè)銀行匯票處理中心(以下簡稱匯票處理中心)。代

6、理兌付行兌付銀行匯票，應(yīng)通過大額支付系統(tǒng)向匯票處理中心發(fā)送銀行匯票資金清算請(qǐng)求。匯票處理中心確認(rèn)無誤后，應(yīng)及時(shí)將兌付資金和多余款項(xiàng)通過大額支付系統(tǒng)分別匯劃代理兌付行和簽發(fā)行。24. 中國人民銀行會(huì)計(jì)營業(yè)部門對(duì)內(nèi)部賬戶與所管理的清算賬戶之間，以及本行所管理的各清算賬戶之間發(fā)生的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，將涉及清算賬戶的借記或貸記信息發(fā)送國家處理中心。中國人民銀行會(huì)計(jì)營業(yè)部門對(duì) 下列內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)發(fā)送國家處理中心處理：（5）、存取、再貼現(xiàn)、再貸款、利息、其他25系統(tǒng)參與者應(yīng)加強(qiáng)對(duì)查詢、查復(fù)的管理，對(duì)有疑問或發(fā)生差錯(cuò)的支付業(yè)務(wù)，應(yīng)在 發(fā)出查詢。查復(fù)行應(yīng)在收到查詢信息的 予以查復(fù)。26. 發(fā)起行和特許參與者發(fā)起的支

7、付業(yè)務(wù)需要撤銷的，應(yīng)通過大額支付系統(tǒng)發(fā)送撤銷請(qǐng)求，國家處理中心未清算資金的，立即辦理撤銷；已清算資金的，不能撤銷。27. 發(fā)起行對(duì)發(fā)起的支付業(yè)務(wù)需要退回的，應(yīng)通過大額支付系統(tǒng)發(fā)送退回請(qǐng)求。具體應(yīng)如何處理？接收行收到發(fā)起行的退回請(qǐng)求，未貸記接收人賬戶的，立即辦理退回。接收行已貸記接收人賬戶的，對(duì)發(fā)起人的退回申請(qǐng)，應(yīng)通知發(fā)起行由發(fā)起人與接收人協(xié)商解決；對(duì)發(fā)起行的退回申請(qǐng)，由發(fā)起行與接收行協(xié)商解決。28. 和 經(jīng)批準(zhǔn)參與大額支付系統(tǒng)的，中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种袘?yīng)將其清算賬戶信息發(fā)送 ，并于 生效29. 國家處理中心對(duì)清算帳戶中不足清算的支付業(yè)務(wù)，按以下隊(duì)列排隊(duì)等待清算：（6）、錯(cuò)賬沖正、特急、日間、同

8、城、緊急、普通和即時(shí)清算窗口時(shí)間內(nèi)，已籌措的資金應(yīng)按以下順序清算？7、錯(cuò)賬沖正、特急、彌補(bǔ)、日間、同城、緊急、普通和即時(shí)30直接參與者根據(jù)需要可以對(duì) 特急、 緊急和 普通大額支付在相應(yīng)隊(duì)列中的先后順序進(jìn)行調(diào)整。31. 中國人民銀行根據(jù)協(xié)定和管理需要，可以對(duì)直接參與者的清算賬戶設(shè)置 質(zhì)押融資機(jī)制和 日間透支限額，用于彌補(bǔ)清算賬戶流動(dòng)性不足。32. 同城票據(jù)交換等軋差凈額清算時(shí)，國家處理中心按以下程序處理：(一) 對(duì)應(yīng)貸記清算帳戶的差額，作貸記處理；(二) 對(duì)應(yīng)借記清算賬戶的差額，清算賬戶頭寸足以支付的作借記處理，不足支付的作排隊(duì)處理；(三) 一場同城票據(jù)交換軋差凈額未全部清算完畢，不影響當(dāng)日以后

9、各場差額的清算；(四) 清算窗口關(guān)閉之前，所有排隊(duì)等待清算的同城票據(jù)交換等軋差凈額必須全部清算。33. 大額支付系統(tǒng)設(shè)置清算窗口時(shí)間，用于清算賬戶頭寸不足的直接參與者籌措資金。34. 清算窗口時(shí)間內(nèi)，大額支付系統(tǒng)僅受理電子聯(lián)行來賬業(yè)務(wù)和 彌補(bǔ)清算賬戶頭寸的支付業(yè)務(wù)。35. 清算窗口時(shí)間內(nèi)，清算賬戶頭寸不足的直接參與者應(yīng)如何及時(shí)籌措資金：5、上級(jí)、同業(yè)、票據(jù)轉(zhuǎn)再、債券、再貸款36. 清算賬戶禁止 隔夜透支。在清算窗口關(guān)閉前的預(yù)定時(shí)間，國家處理中心 退回仍在排隊(duì)的大額支付和即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。對(duì)直接參與者清算賬戶資金仍不足的部分，中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种邪匆?guī)定提供高額罰息貸款。37. 中國人民銀行總行及其

10、分支行根據(jù)防范風(fēng)險(xiǎn)和管理的需要可以對(duì)直接參與者和特許參與者清算賬戶實(shí)行余額控制和借記控制。實(shí)行清算賬戶余額控制時(shí)，清算賬戶不足控制金額的，該清算賬戶不得被借記；超過該控制金額的部分可以被借記。實(shí)行清算賬戶借記控制時(shí)，除人行發(fā)起同城和 錯(cuò)賬沖正外，其他借記該清算賬戶的支付業(yè)務(wù)均不能被清算。38. 直接參與者申請(qǐng)撤銷清算賬戶的，中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种型ㄟ^大額支付系統(tǒng)向國家處理中心發(fā)送撤銷清算賬戶的指令。撤銷指令生效日起的 ，清算賬戶 時(shí)，國家處理中心自動(dòng)進(jìn)行銷戶處理。清算賬戶 時(shí)，國家處理中心順延清算賬戶的銷戶日期。39. 參與者和運(yùn)行者因工作差錯(cuò)延誤大額支付業(yè)務(wù)的處理，影響客戶和他行資金使用的，

11、應(yīng)按貸款。參與者違反規(guī)定故意拖延支付，截留挪用資金，影響客戶和他行資金使用的，應(yīng)按規(guī)定 。參與者和運(yùn)行者的工作人員在辦理大額支付業(yè)務(wù)中玩忽職守，或出現(xiàn)重大失誤，造成資金損失的，應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)行政責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的，依法 ；偽造、篡改大額支付業(yè)務(wù)盜用資金的，依法 責(zé)任。直接參與者在清算窗口時(shí)間內(nèi)未及時(shí)籌措資金，造成中國人民銀行 提供罰息貸款的，中國人民銀行可以對(duì)其清算賬戶 實(shí)施控制。直接參與者因清算賬戶頭寸不足，導(dǎo)致排隊(duì)支付指令未及時(shí)清算，延誤客戶和他行資金使用的，應(yīng)按規(guī)定承擔(dān) 參與者未在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)提出和答復(fù)業(yè)務(wù)查詢，造成資金延誤的，應(yīng)按規(guī)定承擔(dān) 責(zé)任。參與者和運(yùn)行者應(yīng)妥善保管密押，嚴(yán)防泄露。因保

12、管不善泄露密押，造成資金損失的，有關(guān)責(zé)任方應(yīng)按規(guī)定承擔(dān) 責(zé)任。故意泄露密押情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)依法 責(zé)任。40. 大額支付系統(tǒng)出現(xiàn)重大故障，造成業(yè)務(wù)無法正常處理，影響資金使用的，系統(tǒng)運(yùn)行者應(yīng)按 準(zhǔn)備金對(duì)延誤的資金向有關(guān)銀行賠付利息。41國家處理中心聯(lián)機(jī)儲(chǔ)存支付信息的時(shí)間為 個(gè)營業(yè)日，城市處理中心聯(lián)機(jī)儲(chǔ)存支付信息的時(shí)間為 。支付信息脫機(jī)保存時(shí)間按照同類 會(huì)計(jì)檔案的時(shí)間保存。小額支付系統(tǒng)1. 小額支付系統(tǒng)如何處理業(yè)務(wù)？2. 小額支付系統(tǒng)參與者？3. 小額支付系統(tǒng)處理同城、異地的支付業(yè)務(wù)以及金額在規(guī)定起點(diǎn)以下的支付業(yè)務(wù)。同城業(yè)務(wù)，是指同一的參與者相互間發(fā)生的支付業(yè)務(wù)。異地業(yè)務(wù)，是指不同的參與者相互間發(fā)生的

13、支付業(yè)務(wù)。小額支付系統(tǒng)處理的同城貸記支付業(yè)務(wù)，其信息從發(fā)起，經(jīng)、，至止。小額支付系統(tǒng)處理的異地貸記支付業(yè)務(wù)，其信息從發(fā)起，經(jīng)、，至止。 小額支付系統(tǒng)處理的同城借記支付業(yè)務(wù)，其信息從收款行發(fā)起，經(jīng)收款清算行、城市處理中心、付款清算行、付款行后，付款行按規(guī)定時(shí)限發(fā)出回執(zhí)信息原路徑返回至收款行止。小額支付系統(tǒng)處理的異地借記支付業(yè)務(wù)，其信息從收款行發(fā)起，經(jīng)收款清算行、收款行城市處理中心、國家處理中心、付款行城市處理中心、付款清算行、付款行后，付款行按規(guī)定時(shí)限發(fā)出回執(zhí)信息原路徑返回至收款行止。 小額支付系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)即具有支付最終性，不可撤銷。支付業(yè)務(wù)信息在與間傳輸，加編地方密押

14、。支付業(yè)務(wù)信息在與間傳輸，加編全國密押。全國密押由負(fù)責(zé)管理，地方密押由所在地的負(fù)責(zé)管理。 小額支付系統(tǒng)采取以為中央對(duì)手，對(duì)設(shè)置實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制。直接參與者以及所屬間接參與者發(fā)起的和只能在凈借記限額內(nèi)支付。凈借記限額，是指小額支付系統(tǒng)為開立清算賬戶的設(shè)定的、對(duì)其發(fā)生支付業(yè)務(wù)的凈借記差額進(jìn)行控制的最高額度。包括內(nèi)容授信額度、質(zhì)押品價(jià)值和圈存資金具體含義？小額支付系統(tǒng)實(shí)行7×24小時(shí)不間斷運(yùn)行。小額支付系統(tǒng)的系統(tǒng)工作日為自然日，其資金清算時(shí)間為。 。小額支付系統(tǒng)處理下列跨行支付業(yè)務(wù)，并回答每種業(yè)務(wù)具體分類？銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)直接參與者之間的支付業(yè)務(wù)可以通過小額支付系統(tǒng)辦理。

15、借記回執(zhí)信息最長返回時(shí)間不得中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)時(shí)間，不得超過個(gè)法定工作日。借記回執(zhí)信息最長返回時(shí)間內(nèi)遇法定節(jié)假日和小額支付系統(tǒng)停運(yùn)日順延。 。付款清算行到期未返回借記業(yè)務(wù)回執(zhí)的，小額支付系統(tǒng)自動(dòng)在借記回執(zhí)信息返回到期日的予以撤銷。 借記支付業(yè)務(wù)被小額支付系統(tǒng)自動(dòng)撤銷的，收款行可向小額支付系統(tǒng)再次提交該批借記業(yè)務(wù)。付款行對(duì)發(fā)起的普通貸記支付業(yè)務(wù)、定期貸記支付業(yè)務(wù)、普通借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)和定期借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)需要撤銷的，應(yīng)當(dāng)通過小額支付系統(tǒng)發(fā)送撤銷申請(qǐng)。支付業(yè)務(wù)未納入軋差的，立即辦理撤銷；已納入軋差的，不能撤銷。請(qǐng)撤銷只能，不能撤銷。 。小額支付系統(tǒng)未收到接收行的回執(zhí)信息和發(fā)

16、起行的沖正指令時(shí)，在對(duì)原實(shí)時(shí)貸記或?qū)崟r(shí)借記支付業(yè)務(wù)作拒絕處理，并通知發(fā)起行和接收行。 。收款行對(duì)已發(fā)出的普通借記支付業(yè)務(wù)或定期借記支付業(yè)務(wù)需要付款行停止付款的，應(yīng)當(dāng)使用規(guī)定格式報(bào)文申請(qǐng)止付。付款行收到止付通知后，應(yīng)當(dāng)在發(fā)出止付應(yīng)答。付款行對(duì)的，立即辦理止付；對(duì)已經(jīng)的，不予止付。申請(qǐng)止付可以止付，也可以止付業(yè)務(wù)。申請(qǐng)止付為整包止付且付款行同意止付的，付款行不再向收款行返回普通借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)和定期借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)。 。付款行對(duì)已納入軋差的普通貸記支付業(yè)務(wù)、定期貸記支付業(yè)務(wù)和已確認(rèn)付款并納入軋差的借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)需要退回的，應(yīng)當(dāng)通過小額支付系統(tǒng)發(fā)出退回申請(qǐng)。收款行收到退回申請(qǐng)，

17、應(yīng)當(dāng)在發(fā)出退回應(yīng)答。收款行未收款人賬戶的，立即辦理退回；收款人賬戶的，不得辦理退回，應(yīng)當(dāng)通知付款行由付款人與收款人自行協(xié)商解決。付款行可以申請(qǐng)退回，也可以申請(qǐng)退回。收款行對(duì)收到的有差錯(cuò)的支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)主動(dòng)通過小額支付系統(tǒng)向付款行查詢后辦理退回。9. 授信額度和質(zhì)押品價(jià)值由中國人民銀行在 通過 進(jìn)行設(shè)置和調(diào)整。10. 圈存資金由直接參與者在 通過 自行設(shè)置和調(diào)整，不得用于日常的清算。 11. 直接參與者對(duì)其凈借記限額可以設(shè)置一定 在國家處理中心和所在城市處理中心間分配使用。 根據(jù)直接參與者業(yè)務(wù)處理需要，可以對(duì)其凈借記限額在國家處理中心和所在城市處理中心之間調(diào)配均衡。 12.

18、國家處理中心對(duì) 業(yè)務(wù)進(jìn)行軋差處理，城市處理中心對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行軋差處理。13. 小額支付系統(tǒng)對(duì)通過凈借記限額檢查的支付業(yè)務(wù)，按付款清算行和收款清算行實(shí)時(shí)軋差。小額支付系統(tǒng)對(duì)未通過凈借記限額檢查的普通貸記、定期貸記、普通借記回執(zhí)、定期借記回執(zhí)業(yè)務(wù)作 處理；未通過凈借記限額檢查的實(shí)時(shí)貸記回執(zhí)、實(shí)時(shí)借記回執(zhí)業(yè)務(wù)作 處理。14小額支付系統(tǒng)對(duì)排隊(duì)等待軋差處理的支付業(yè)務(wù)自動(dòng)按金額由 排列，金額相同的按 順序排列。 直接參與者可根據(jù)需要將指定的排隊(duì)業(yè)務(wù)調(diào)整到隊(duì)列首位。15. 中國人民銀行統(tǒng)一設(shè)定同城和異地普通貸記、定期貸記、普通借記回執(zhí)、定期借記回執(zhí)業(yè)務(wù)的排隊(duì)最長時(shí)間。支付業(yè)務(wù)排隊(duì)等待軋差處理的時(shí)間超過系統(tǒng)設(shè)定時(shí)

19、間的，小額支付系統(tǒng)自動(dòng)做 處理。業(yè)務(wù)排隊(duì)等待軋差處理最長時(shí)間內(nèi)遇法定節(jié)假日順延。16. 小額支付系統(tǒng)對(duì)多個(gè)直接參與者間的排隊(duì)支付業(yè)務(wù)，采取多邊 ，防止業(yè)務(wù)“死鎖”，提高支付效率。 國家處理中心對(duì)異地排隊(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行撮合處理，城市處理中心對(duì)同城排隊(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行撮合處理。17. 異地業(yè)務(wù)和同城業(yè)務(wù)當(dāng)日最后一場軋差凈額提交清算的時(shí)間，由 根據(jù) 的規(guī)定統(tǒng)一設(shè)置。軋差凈額提交清算的場次和時(shí)間可以在 調(diào)整， 生效。18. 同城和異地業(yè)務(wù)軋差凈額應(yīng)在每場 發(fā)送國家處理中心進(jìn)行資金清算，但系統(tǒng)發(fā)生網(wǎng)絡(luò)故障等異常情況時(shí)，小額支付系統(tǒng)可將軋差凈額作 處理，待故障恢復(fù)后再提交清算。法定節(jié)假日期間，小額支付系統(tǒng)繼續(xù)對(duì)支付業(yè)務(wù)

20、進(jìn)行軋差處理，但每日僅形成 異地業(yè)務(wù)軋差凈額和同城業(yè)務(wù)軋差凈額，待法定節(jié)假日后的 提交清算19. 國家處理中心收到同城和異地業(yè)務(wù)軋差凈額后立即進(jìn)行清算處理。如清算賬戶頭寸不足，按以下隊(duì)列排隊(duì)處理7？清算窗口時(shí)間內(nèi)，已籌措的資金按以下順序清算：820. 直接參與者清算賬戶不足支付的，應(yīng)當(dāng)按以下順序立即籌措資金：？21. 中國人民銀行及其分支行根據(jù)防范風(fēng)險(xiǎn)和管理的需要可以對(duì)直接參與者清算賬戶實(shí)行 控制。 清算賬戶借記控制時(shí)，小額支付系統(tǒng)停止受理借記該直接參與者清算賬戶的小額支付業(yè)務(wù)，但對(duì)已軋差的小額支付業(yè)務(wù)、同城票據(jù)交換和同城清算系統(tǒng)軋差凈額業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)完成清算。22直接參與者需要申請(qǐng)撤銷清算賬戶的，

21、應(yīng)當(dāng)向 提出申請(qǐng)。中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种兄辽偬崆?大額系統(tǒng)工作日，向國家處理中心發(fā)送撤銷清算賬戶的指令。 撤銷指令 起小額支付系統(tǒng)停止受理涉及該直接參與者的所有支付業(yè)務(wù)，但清算賬戶仍對(duì)小額軋差凈額進(jìn)行清算。 撤銷指令 ，清算賬戶余額為零時(shí)，國家處理中心自動(dòng)進(jìn)行銷戶處理；清算賬戶余額不為零時(shí)，國家處理中心順延清算賬戶的銷戶日期直至清算賬戶余額為零。 23. 小額支付系統(tǒng)日切時(shí)點(diǎn)，國家處理中心通知各城市處理中心進(jìn)行日切處理，并將當(dāng)日最后一場 業(yè)務(wù)軋差凈額提交清算。城市處理中心收到日切通知立即進(jìn)行日切處理，并將當(dāng)日最后一場 業(yè)務(wù)的軋差凈額提交國家處理中心清算。24. 參與者收到普通借記支付

22、業(yè)務(wù)或定期借記支付業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)確認(rèn)并返回回執(zhí)信息。未及時(shí)返回回執(zhí)信息，影響客戶資金使用的，應(yīng)依法承擔(dān) 責(zé)任；情況嚴(yán)重的，中國人民銀行可以對(duì)其進(jìn)行 、 ，直至 其 支付系統(tǒng)。 25. 參與者辦理支付業(yè)務(wù)查詢查復(fù)（止付、申請(qǐng)退回）應(yīng)當(dāng)使用規(guī)定格式報(bào)文，并及時(shí)查詢和查復(fù)。違反規(guī)定造成客戶和他行資金延誤的，應(yīng)依法承擔(dān) 責(zé)任；情況嚴(yán)重的，中國人民銀行可以對(duì)其進(jìn)行 、 ，直至 其 支付系統(tǒng)。 26. 直接參與者應(yīng)當(dāng)在其清算賬戶存有足夠的資金，用于本機(jī)構(gòu)及所屬間接參與者支付業(yè)務(wù)的資金清算。直接參與者流動(dòng)性不足，造成支付系統(tǒng) 開啟清算窗口的，中國人民銀行可以對(duì)其清算賬戶實(shí)施 ；情

23、節(jié)嚴(yán)重的，可以對(duì)其進(jìn)行通報(bào)、警告，直至責(zé)令其退出支付系統(tǒng)。 27. 各參與者通過小額支付系統(tǒng)辦理支付業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定繳納匯劃費(fèi)用。小額支付系統(tǒng)以 和 為收費(fèi)對(duì)象，并對(duì)收費(fèi)實(shí)行參數(shù)化管理，中國人民銀行可以根據(jù)管理需要進(jìn)行調(diào)整。28國家處理中心、城市處理中心聯(lián)機(jī)儲(chǔ)存支付信息的時(shí)間至少為7個(gè)系統(tǒng)工作日，不超過30個(gè)系統(tǒng)工作日。支付信息脫機(jī)保存時(shí)間按照同類會(huì)計(jì)檔案的時(shí)間保存。 中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法（試 行） 1. 本辦法所稱中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（以下簡稱支付系統(tǒng)）包含？大、小2. 本辦法適用于承擔(dān) 支付系統(tǒng)運(yùn)行、 維護(hù)和 管理的中國人民銀行 、 （含結(jié)算中心，下同）及 （含特

24、許參與者，下同）的 系統(tǒng)維護(hù) 部門。3. 支付系統(tǒng)運(yùn)行管理范圍包括?1、國家2、城市3、直接4、備份5、網(wǎng)路4. 清算總中心負(fù)責(zé) 1、 4 以及 1與 2之間 5 （以下簡稱主干網(wǎng)絡(luò)）的 運(yùn)行 、 維護(hù) 和 管理 ；負(fù)責(zé)對(duì) 進(jìn)行監(jiān)督、檢查和考核，并對(duì)系統(tǒng)運(yùn)行提供 業(yè)務(wù)指導(dǎo)和 技術(shù)支持。清算中心負(fù)責(zé) 2 的運(yùn)行、維護(hù)和管理，對(duì) 3 的運(yùn)行、維護(hù)進(jìn)行指導(dǎo)。清算中心和 支付系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行部門 負(fù)責(zé)城市處理中心相關(guān)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)的運(yùn)行、維護(hù)和管理，配合清算總中心維護(hù)主干網(wǎng)絡(luò)。 直接參與者的運(yùn)行維護(hù)部門負(fù)責(zé) 本單位 的運(yùn)行、維護(hù)和管理。 5. 國家處理中心、城市處理中心應(yīng)當(dāng)設(shè)置哪些崗及相應(yīng)的崗位職責(zé)：？4 系統(tǒng)

25、管理員、業(yè)務(wù)主管、操作員、系統(tǒng)維護(hù)員6. 國家處理中心和城市處理中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定或授權(quán)操作下列事項(xiàng)：（）5（一）設(shè)置直接參與者的支付業(yè)務(wù)接收、發(fā)起權(quán)限； （二）設(shè)置支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)金額起點(diǎn)； （三）設(shè)置小額支付系統(tǒng)提交清算場次和時(shí)間； （四）設(shè)置小額支付系統(tǒng)直接參與者的質(zhì)押品價(jià)值和授信額度； （五）根據(jù)設(shè)備存儲(chǔ)容量和業(yè)務(wù)需要設(shè)置業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)聯(lián)機(jī)保存期7. 支付系統(tǒng)行名行號(hào)由 人行 統(tǒng)一管理。 國家 根據(jù)中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門的通知進(jìn)行維護(hù)； 2 可根據(jù)需要向直接參與者提供行名行號(hào)等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。 2 和 直接參與者 不得擅自對(duì)行名行號(hào)進(jìn)行增加、更改

26、或刪除。8. 國家處理中心應(yīng)當(dāng)監(jiān)控 軋差凈額 的提交及處理情況清算總中心 根據(jù)中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門的授權(quán)，負(fù)責(zé)對(duì)國家處理中心、城市處理中心和直接參與者的支付系統(tǒng)應(yīng)用軟件版本進(jìn)行統(tǒng)一管理。 9. 1 可以根據(jù)中國人民銀行的決定，設(shè)置小額支付系統(tǒng)在國家處理中心或城市處理中心的 或 狀態(tài)，但須提前 三個(gè)系統(tǒng)工作日 通知所有城市處理中心和直接參與者。 10. 支付系統(tǒng)所有用戶應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格權(quán)限管理，增設(shè)用戶和變更業(yè)務(wù)參數(shù)等操作應(yīng)當(dāng)遵循“ ”原則。11. 支付系統(tǒng)崗位應(yīng)當(dāng)遵循以下原則進(jìn)行設(shè)置：212. 操作人員在接到用戶標(biāo)識(shí)后，應(yīng)當(dāng)立即登錄系統(tǒng)，修改用戶口令，用戶口令僅限本人使用，不得

27、外泄；操作人員 禁止 使用未經(jīng)修改的口令進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。用戶口令應(yīng)當(dāng)具有一定的復(fù)雜性，至少 每季度 更換一次。操作人員遺忘口令時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告業(yè)務(wù)主管，由 業(yè)務(wù)主管 通知 業(yè)務(wù)管理員 重新設(shè)定，業(yè)務(wù)主管應(yīng)記錄備查。 一個(gè)用戶標(biāo)識(shí)只能分配給一個(gè)操作人員，一個(gè)操作人員只能擁有 唯一 的用戶標(biāo)識(shí)。 13. 支付系統(tǒng)密押設(shè)備由 統(tǒng)一定制配發(fā)，由國家處理中心、城市處理中心和直接參與者指定專人配置、維護(hù)和保管。14. 支付系統(tǒng)與其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)連接，應(yīng)當(dāng)采取 防火墻 等必要的技術(shù)隔離保護(hù)措施實(shí)現(xiàn)與互聯(lián)網(wǎng)的 物理隔離 15. 系統(tǒng)設(shè)備因故障需外送維修時(shí)，應(yīng)當(dāng) 系統(tǒng)設(shè)備存儲(chǔ)的數(shù)據(jù)。16. 國家處理中

28、心、城市處理中心和直接參與者應(yīng)當(dāng)制定 機(jī)房管理 制度、 門禁系統(tǒng)管理 制度和 進(jìn)出審批登記 制度。 17. 支付系統(tǒng)設(shè)備包括 設(shè)備、 設(shè)備、 設(shè)備和 設(shè)備等，實(shí)行專人管理，建立檔案，并定期檢查，賬實(shí)相符，禁止挪作他用。 18. 支付系統(tǒng)機(jī)房應(yīng)配備專用 、專用 、 和專用 ，保證信息渠道暢通。19. 運(yùn)行文檔的保管和使用應(yīng)當(dāng)做到：420. 支付系統(tǒng)應(yīng)用軟件開發(fā)文檔保存期限為該應(yīng)用軟件停止使用后 ；其他運(yùn)行文檔應(yīng)比照同類會(huì)計(jì)檔案確定保存期限。 21. 直接參與者或城市處理中心發(fā)生支付系統(tǒng) 時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循“ ”的原則進(jìn)行處置。直接參與者發(fā)生支付系統(tǒng)故障應(yīng)向城市處理中心報(bào)告

29、，城市處理中心發(fā)生支付系統(tǒng)故障應(yīng)向國家處理中心報(bào)告。 22. 支付系統(tǒng)故障分為？如何處理？支付系統(tǒng)在運(yùn)行過程中出現(xiàn)的常規(guī)故障，由系統(tǒng)維護(hù)員按照故障處理規(guī)定和排除方法進(jìn)行處理。 支付系統(tǒng)運(yùn)行過程中出現(xiàn)的非常規(guī)故障，操作人員應(yīng)當(dāng)立即記錄或復(fù)制設(shè)備提示信息，并將故障現(xiàn)象報(bào)主管人員，由主管人員依據(jù)故障程度逐級(jí)上報(bào)，同時(shí)由系統(tǒng)維護(hù)員對(duì)故障進(jìn)行排除；短時(shí)間不能排除的，應(yīng)當(dāng)請(qǐng)求技術(shù)支持或經(jīng)批準(zhǔn)后啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案。 支付管理信息系統(tǒng)管理辦法（試行）1. 支付管理信息系統(tǒng)包括？32. 支付管理信息系統(tǒng)的運(yùn)行、維護(hù)和管理部門包括 （以下簡稱清算總中心）、 （含結(jié)算中心，下同）。負(fù)責(zé)支付管

30、理信息系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行、維護(hù)和管理的部門適用本辦法。3. 支付管理信息系統(tǒng)運(yùn)行管理范圍包括： 44. 支付管理信息系統(tǒng)的用戶管理實(shí)行“ ， ”的原則。計(jì)費(fèi)管理子系統(tǒng)的用戶由人民銀行業(yè)務(wù)主管部門授權(quán)清算總中心擔(dān)任。  支付業(yè)務(wù)監(jiān)控子系統(tǒng)的用戶為人民銀行業(yè)務(wù)主管部門及其授權(quán)機(jī)構(gòu)。支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析子系統(tǒng)的用戶為人民銀行總行，人民銀行上?？偛俊⒎中?、營業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行、地市中心支行（以下簡稱分支行）和支付系統(tǒng)的直接參與者。  5. 人民銀行各級(jí)用戶可查看 內(nèi)的所有業(yè)務(wù)信息；各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可查看與本行相關(guān)的業(yè)務(wù)信息，上級(jí)機(jī)構(gòu)可查看下級(jí)機(jī)構(gòu)

31、的業(yè)務(wù)信息。 6. 跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）設(shè)置分支機(jī)構(gòu)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人（以下簡稱全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）和支付系統(tǒng)特許參與者加入支付管理信息系統(tǒng)，應(yīng)報(bào)經(jīng) 批準(zhǔn)；僅在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）內(nèi)設(shè)置分支機(jī)構(gòu)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人（以下簡稱地方性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）加入支付管理信息系統(tǒng)，由人民銀行當(dāng)?shù)?分支行（不包括地市中心支行，下同）批準(zhǔn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人所屬的支付系統(tǒng)直接參與者加入支付管理信息系統(tǒng)，由人民銀行當(dāng)?shù)氐厥幸陨戏种信鷾?zhǔn)。  7.   申請(qǐng)退出支付管理信息系統(tǒng)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)向人民銀行總行或人民銀行當(dāng)?shù)氐厥幸陨戏种刑岢錾暾?qǐng)，說明退出原因等事項(xiàng)。人

32、民銀行受理退出申請(qǐng)后，應(yīng)在 內(nèi)辦理用戶退出手續(xù)，并注銷數(shù)字證書。 8.  國家處理中心應(yīng)當(dāng)設(shè)置的崗位有哪些？69. 城市處理中心應(yīng)當(dāng)設(shè)置的崗位有哪些？410. 系統(tǒng)管理崗、業(yè)務(wù)主管崗、系統(tǒng)維護(hù)崗和業(yè)務(wù)操作崗可由 支付系統(tǒng)、 付系統(tǒng)以及 相同崗位人員兼任；RA和LRA各管理、操作崗位可由 相同崗位人員兼任。  11. 支票管理信息系統(tǒng)崗位設(shè)置遵循說明規(guī)則？12. 所有崗位應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格權(quán)限管理，相關(guān)操作應(yīng)當(dāng)遵循" "原則13. 支付管理信息系統(tǒng)的各種口令應(yīng)嚴(yán)格管理，不得外泄；口令應(yīng)當(dāng)具有一定的復(fù)雜度，至少 更換一次，操作人員遺忘口令時(shí)，應(yīng)當(dāng)立

33、即報(bào)告主管人員，經(jīng)主管人員審批后由 重新設(shè)定，并記錄備查。14.  RA/LRA管理崗、RA/LRA審核操作崗和RA/LRA經(jīng)辦操作崗崗位變更或離開，應(yīng)以 方式移交；RA/LRA管理員證書（USBKEY）應(yīng)向 申請(qǐng)更換，RA/LRA操作員證書應(yīng)由 負(fù)責(zé)更換。15. 支付管理信息系統(tǒng)與大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)所共享的系統(tǒng)資源，在運(yùn)行中應(yīng) 保證大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)使用，必要時(shí)可采取技術(shù)手段限制支付管理信息系統(tǒng)對(duì)這部分資源的使用，在緊急情況下經(jīng)報(bào)請(qǐng)業(yè)務(wù)主管部門批準(zhǔn)后可暫時(shí)停止支付管理信息系統(tǒng)的部分或全部功能使用。16. 支付管理信息系統(tǒng)發(fā)生故障時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循“ ”的原則，及時(shí)報(bào)告和處

34、理，盡快恢復(fù)系統(tǒng)運(yùn)行。  17. 支付管理信息系統(tǒng)用戶未按規(guī)定使用信息、擅自披露信息或行為危及系統(tǒng)安全運(yùn)行時(shí)，人民銀行將責(zé)令其 支付管理信息系統(tǒng)， 該用戶，并按規(guī)定追究其責(zé)任。 全國支票影像交換系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）銀辦發(fā)2006255號(hào)1. 什么是支票影像交換系統(tǒng)?2. 本辦法所稱支票影像信息包括 及其 。3. 經(jīng)中國人民銀行審核，在中華人民共和國境內(nèi) 的 和 適用本辦法。系統(tǒng)參與者包括 和 。4. 通過影像交換系統(tǒng)處理支票業(yè)務(wù)分為 和 處理兩個(gè)階段。支票業(yè)務(wù)回執(zhí)是指出票人開戶銀行通過 返還給持票人開戶銀行，對(duì)支票影像信息提示付款表明同意付款或拒絕付款的確認(rèn)結(jié)

35、果。5. 支票影像業(yè)務(wù)處理遵循“ 、 、 、 ”的原則。6. 提出行是指 開戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。提入行是指 開戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。7. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以采用哪幾種模式通過影像交換系統(tǒng)處理支票業(yè)務(wù)。28. 選擇集中接入模式的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，可以采用 或 方式。兩種方式有什么不同？9. 影像交換系統(tǒng)處理的區(qū)域業(yè)務(wù)，在分散接入模式下，其信息自 ，經(jīng) 、 ，至 止；在集中接入模式下，其信息自 ，經(jīng) 至 止。影像交換系統(tǒng)處理的全國業(yè)務(wù)，在分散接入模式下，其信息自 ，經(jīng) 、 、 、 ，至 止；在集中接入模式下，其信息自 ，經(jīng) 、 、 ，至 止。10. 提入行可以采用 或 對(duì)支票影像信息進(jìn)行付款確認(rèn)。11

36、. 支票影像信息一經(jīng)影像交換系統(tǒng)發(fā)出，不得 或 。12. 對(duì)發(fā)出有誤的支票影像信息應(yīng)如何處理?13. 支票影像信息經(jīng)影像交換系統(tǒng)傳輸，應(yīng)符合中國人民銀行規(guī)定的 ，并采用 方式保障數(shù)據(jù)安全。14. 影像交換系統(tǒng)實(shí)行 小時(shí)運(yùn)行。中國人民銀行可以根據(jù)管理需要調(diào)整系統(tǒng)的運(yùn)行時(shí)間。15. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出售支票時(shí)，應(yīng)在支票票面記載 。16. 本辦法所稱銀行機(jī)構(gòu)代碼是指按照 標(biāo)準(zhǔn)編制的機(jī)構(gòu)代碼。17. 影像交換系統(tǒng)處理 以下的支票業(yè)務(wù)。18. 影像交換系統(tǒng)處理支票業(yè)務(wù)的金額上限由中國人民銀行規(guī)定，并可根據(jù)管理需要進(jìn)行調(diào)整；超過金額上限的支票，影像交換系統(tǒng)拒絕受理。19. 提出行受理持票人提交的通過影像交換

37、系統(tǒng)處理的支票時(shí)，應(yīng)審查下列哪些事項(xiàng)：920. 未附粘單支票應(yīng)采集其 和 影像；附粘單支票應(yīng)采集其 和 的影像，其他背書信息在電子清算信息中連續(xù)記錄。21. 提出行應(yīng)按規(guī)定格式制作支票影像信息，在受理支票的 至遲 提交影像交換系統(tǒng)。提出行應(yīng)保證支票影像信息與原實(shí)物支票的記載內(nèi)容相符。22. 票據(jù)交換所收到提出行提交的支票影像信息，應(yīng)在 將支票影像信息提交影像交換系統(tǒng)。票據(jù)交換所收到提出行提交的實(shí)物支票，應(yīng)按規(guī)定格式制作支票影像信息，并在 將支票影像信息提交影像交換系統(tǒng)。票據(jù)交換所應(yīng)保證支票影像信息與原實(shí)物支票的記載內(nèi)容相符。23. 票據(jù)交換所通過影像交換系統(tǒng)接收的支票影像信息，應(yīng)在 提入行參加

38、的第一場票據(jù)交換提交提入行。24. 提入行收到支票影像信息，應(yīng)審查下列事項(xiàng)：825. 提入行應(yīng)在規(guī)定時(shí)間（ 日）內(nèi)通過小額支付系統(tǒng)返回支票業(yè)務(wù)回執(zhí)。本辦法所稱T 是指總中心轉(zhuǎn)發(fā)全國業(yè)務(wù)或分中心轉(zhuǎn)發(fā)區(qū)域業(yè)務(wù)的影像交換系統(tǒng)日期。本辦法所稱N 是指支票業(yè)務(wù)回執(zhí)返回最長期限，遇節(jié)假日和小額支付系統(tǒng)停運(yùn)日順延26.提入行應(yīng)在當(dāng) 通過影像交換系統(tǒng)發(fā)出止付應(yīng)答。27. 系統(tǒng)參與者對(duì)有疑問或發(fā)生差錯(cuò)的業(yè)務(wù)應(yīng)及時(shí)通過影像交換系統(tǒng)辦理查詢。查復(fù)行應(yīng)在收到查詢信息的 予以查復(fù)。28. 本辦法所稱退票，是指 和 。29. 持票人開戶銀行拒絕受理支票時(shí)，應(yīng)出具 。出票人開戶銀行拒絕付款時(shí)，由持票人開戶銀行根據(jù)出票人開戶

39、銀行的拒絕付款回執(zhí)代為出具 。30. 拒絕受理通知書應(yīng)記載下列事項(xiàng)：831. 退票理由書應(yīng)記載下列事項(xiàng)：1032. 持票人提交的通過影像交換系統(tǒng)處理的支票存在下列情形之一的，持票人開戶銀行應(yīng)拒絕受理：1933. 出票人開戶銀行收到支票影像信息，有下列情形之一的，可拒絕付款：1534銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和票據(jù)交換所接入影像交換系統(tǒng)，應(yīng)按照、 、 、 程序辦理。35. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、票據(jù)交換所應(yīng)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送下列材料：36. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行將予以通報(bào)：937. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有本辦法第五十八條所列行為之一且情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行有權(quán)責(zé)令其退出影像交換系統(tǒng)

40、，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被責(zé)令退出影像交換系統(tǒng)的，自退出之日起 年內(nèi)不得再次申請(qǐng)加入。38. 票據(jù)交換所未按本辦法規(guī)定 或 、 、 ，中國人民銀行將予以通報(bào)。39. 總中心、分中心聯(lián)機(jī)儲(chǔ)存支票影像信息的時(shí)間應(yīng)不少于30 個(gè)系統(tǒng)工作日。銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法（1999年1月5日發(fā)布  銀發(fā)199917號(hào)）1. 銀行卡的定義？是指由商業(yè)銀行（含郵政金融機(jī)構(gòu)，下同）向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。2. 商業(yè)銀行未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)不得發(fā)行銀行卡3. 商業(yè)銀行應(yīng)在協(xié)商、互利的基礎(chǔ)上開展信息共享、商戶共享、機(jī)具共享等類型的銀行卡業(yè)務(wù)聯(lián)合4.  銀行卡包

41、括信用卡和借記卡（按照發(fā)行對(duì)象、幣種、信息載體）5. 信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類。6. 借記卡分類及定義？轉(zhuǎn)賬、專用、儲(chǔ)值7. 聯(lián)名卡認(rèn)同卡定義及二者區(qū)別?8. 發(fā)卡銀行和聯(lián)名單位應(yīng)當(dāng)為 在 用卡提供一定比例的 或 ；持卡人領(lǐng)用認(rèn)同卡表示對(duì) 單位事業(yè)的 。9. 芯片（）卡既可應(yīng)用于 的銀行卡品種，又可應(yīng)用于 的銀行卡品種。10. 商業(yè)銀行開辦銀行卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備下列條件?71、3年零售2、資產(chǎn)負(fù)債比例3、內(nèi)控制度，內(nèi)部授權(quán)審批制度4、合格管理技術(shù)人員、管理機(jī)構(gòu)5、安全、高效計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng)6、外幣，符合外匯管理要求7、其他 11.  符合上述條件的商業(yè)銀行，

42、可向中國人民銀行申請(qǐng)開辦銀行卡業(yè)務(wù)，并提交下列材料：512. 發(fā)卡銀行各類銀行卡章程應(yīng)載明下列事項(xiàng)：6 1、銀行卡名稱、種類、功能、用途 2、發(fā)行對(duì)象，申領(lǐng)條件、申領(lǐng)手續(xù) 3、銀行卡的使用范圍、使用方法 4、卡的賬戶的適用利率，收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 5、其他13. 已開辦 或 業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行可向中國人民銀行申請(qǐng)發(fā)行 、 、 ；已開辦 業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行可向中國人民銀行申請(qǐng)發(fā)行 。14. 外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營銀行卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)報(bào) 批準(zhǔn)。15. 銀行卡收單業(yè)務(wù)定義？16. 銀行卡的計(jì)付利息是如何讓規(guī)定的？計(jì)付利息：準(zhǔn)貸記、借記 不計(jì)：貸記、儲(chǔ)值17. 貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易享受如下優(yōu)惠條件：218. 貸記卡

43、持卡人選擇最低還款額方式或超過發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的信用額度用卡時(shí)，不再享受 待遇，應(yīng)當(dāng)支付未償還部分自銀行記賬日起，按規(guī)定利率計(jì)算的透支利息。19. 貸記卡持卡人支取現(xiàn)金、準(zhǔn)貸記卡透支，不享受免息還款期和最低還款額待遇，應(yīng)當(dāng)支付現(xiàn)金交易額或透支額自銀行記賬日起，按規(guī)定利率計(jì)算的透支利息。、 ，不享受免息還款期和最低還款額待遇，應(yīng)當(dāng)支付現(xiàn)金交易額或透支額自銀行記賬日起，按規(guī)定利率計(jì)算的透支利息。發(fā)卡銀行對(duì)貸記卡持卡人未償還最低還款額和超信用額度用卡的行為，應(yīng)當(dāng)分別按最低還款額未還部分、超過信用額度部分的 收取滯納金和超限費(fèi)。20.  貸記卡透支按月記收 利，準(zhǔn)貸記卡透支按月計(jì)收 利，透支利率

44、為 ，并根據(jù)中國人民銀行的此項(xiàng)利率調(diào)整而調(diào)整。21. 商業(yè)銀行辦理銀行卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按下列標(biāo)準(zhǔn)向商戶收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)：（一）賓館、餐飲、娛樂、旅游等行業(yè)不得低于交易金額的1.25；（二）其他行業(yè)不得低于交易金額的0.78。22. 持卡人在機(jī)跨行取款的費(fèi)用由其本人承擔(dān)，并執(zhí)行如下收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：（一）持卡人在其領(lǐng)卡城市之內(nèi)取款，每筆收費(fèi)不得超過2元人民幣；付款3.6（二）持卡人在其領(lǐng)卡城市以外取款，每筆收費(fèi)不得低于8元人民幣23. 商業(yè)銀行代理境外銀行卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)向商戶收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)，其手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不得低于 交易金額的4%。24. 境內(nèi)銀行與境外機(jī)構(gòu)簽訂信用卡代理收單協(xié)議，其分潤比率按境內(nèi)銀行與境外機(jī)構(gòu)

45、分別占商戶所交手續(xù)費(fèi)的375和625執(zhí)行。25. 凡在中國境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立基本存款賬戶的單位，應(yīng)當(dāng)憑中國人民銀行核發(fā)的 申領(lǐng)單位卡。26. 個(gè)人外幣卡賬戶的資金以其個(gè)人持有的外幣現(xiàn)鈔存入或從其外匯賬戶（含外鈔賬戶） 存入；除國家外匯管理局指定的范圍和區(qū)域外，外幣卡原則上不得在境內(nèi)辦理 。27. 單位人民幣卡可辦理商品交易和勞務(wù)供應(yīng)款項(xiàng)的結(jié)算，但不得 。28. 貸記卡每卡每日累計(jì)取現(xiàn)限額多少？29. 借記卡ATM機(jī)每日取款限額？30. 儲(chǔ)值卡的面值或卡內(nèi)幣值不得超過 元人民幣。（Ic卡）31. 商業(yè)銀行發(fā)行認(rèn)同卡時(shí)，不得從其收入中向 支付捐贈(zèng)等費(fèi)用32. 銀行卡通過聯(lián)網(wǎng)的各類終端交易的原始單據(jù)至

46、少保留 備查。33. 準(zhǔn)貸記卡的透支期限最長為 天。（不享受免息還款期和最低還款額待遇）34. 貸記卡的首月最低還款額不得低于其當(dāng)月透支余額的10。35.  發(fā)卡銀行通過哪些途徑追償透支款項(xiàng)和詐騙款項(xiàng)：1、保證金、抵質(zhì)押物2、保證人3、司法機(jī)關(guān)訴訟36. 對(duì)已核銷的透支款項(xiàng)又收回的，本金和利息作增加“呆賬準(zhǔn)備金”處理。37. 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)出資加入所在城市的銀行卡信息交換中心，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng) 批準(zhǔn)。38. 發(fā)卡銀行的權(quán)利4和義務(wù)739. 持卡人的權(quán)利5和義務(wù)440. 發(fā)卡銀行未遵守本辦法規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)管理措施和控制指標(biāo)的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并給以 。人民銀行銀監(jiān)會(huì)公安部工商總局關(guān)于加

47、強(qiáng)銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知1. 加強(qiáng)銀行卡安全管理、預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的具體措施有哪些？6（20）22.銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法1. 銀行卡收單業(yè)務(wù)的定義?2. 收單機(jī)構(gòu)有哪些？33. 收單機(jī)構(gòu)為境外特約商戶提供銀行卡收單服務(wù)，適用本辦法，并應(yīng)同時(shí)符合業(yè)務(wù)開辦國家（地區(qū)）的監(jiān)管要求。4. 收單機(jī)構(gòu)拓展特約商戶，應(yīng)當(dāng)遵循什么原則？5. 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定特約商戶資質(zhì)審核流程和標(biāo)準(zhǔn)，明確資質(zhì)審核權(quán)限。負(fù)責(zé)特約商戶拓展和資質(zhì)審核的崗位人員 。6. 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與特約商戶簽訂銀行卡 ，就可受理的銀行卡種類、開通的交易類型、收單銀行結(jié)算賬戶的設(shè)置和變更、資金結(jié)算周期、結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、差錯(cuò)和

48、爭議處理等事項(xiàng)，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任。7. 收單機(jī)構(gòu)在銀行卡受理協(xié)議中，應(yīng)當(dāng)要求特約商戶履行以下基本義務(wù)？48. 對(duì) 申請(qǐng)材料、資質(zhì)審核材料、受理協(xié)議、培訓(xùn)和檢查記錄、信息變更、終止合作等檔案資料，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存至收單服務(wù)終止后 年。9. 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)實(shí)體特約商戶收單業(yè)務(wù)進(jìn)行 經(jīng)營和管理，通過在特約商戶及其分支機(jī)構(gòu)所在?。▍^(qū)、市）域內(nèi)的收單機(jī)構(gòu)或其分支機(jī)構(gòu)提供收單服務(wù)，不得跨 （區(qū)、市）域開展收單業(yè)務(wù)。10. 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)綜合考慮特約商戶的區(qū)域和行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、財(cái)務(wù)和資信狀況等因素，對(duì)實(shí)體特約商戶、網(wǎng)絡(luò)特約商戶分別進(jìn)行 。11. 特約商戶和受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）的編碼應(yīng)

49、當(dāng)具有唯一性。12. 特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶有什么要求？13. 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按協(xié)議約定及時(shí)將交易資金結(jié)算到特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶，資金結(jié)算時(shí)限最遲不得超過持卡人確認(rèn)可直接向特約商戶付款的支付指令生效之日起 ，因涉嫌違法違規(guī)等風(fēng)險(xiǎn)交易需延遲結(jié)算的除外。14. 收單機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)特約商戶發(fā)生疑似銀行卡套現(xiàn)、洗錢、欺詐、移機(jī)、留存或泄漏持卡人賬戶信息等風(fēng)險(xiǎn)事件的，應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶采取 、 或 （關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口）等措施，并承擔(dān)因未采取措施導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任；發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。15. 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外包前制定收單業(yè)務(wù)外包管理辦法，明確外包的業(yè)務(wù)范圍、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)

50、入標(biāo)準(zhǔn)及管理要求、外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和應(yīng)急預(yù)案等內(nèi)容。收單機(jī)構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任 外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。16. 收單機(jī)構(gòu)同時(shí)提供收單外包服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)對(duì)收單業(yè)務(wù)和外包服務(wù)業(yè)務(wù) 進(jìn)行管理。17. 依法對(duì)收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督和管理。18. 應(yīng)當(dāng)加入中國支付清算協(xié)會(huì)，接受行業(yè)協(xié)會(huì)自律管理。中國支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法，制定銀行卡收單業(yè)務(wù)行業(yè)自律規(guī)范，向中國人民銀行備案后組織實(shí)施。19. 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取如下措施，對(duì)收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查：？420. 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法開展的現(xiàn)場檢查及非現(xiàn)場監(jiān)管，及時(shí)報(bào)送收單業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)信息和管理信息，并按照規(guī)定將收單業(yè)務(wù)

51、發(fā)展和管理情況的年度專項(xiàng)報(bào)告于次年 前報(bào)送中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)。報(bào)告內(nèi)容至少應(yīng)包括收單機(jī)構(gòu)組織架構(gòu)、收單業(yè)務(wù)運(yùn)營狀況、創(chuàng)新業(yè)務(wù)、外包業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等情況及下一年度業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。21. 支付機(jī)構(gòu)擬成立分支機(jī)構(gòu)開展收單業(yè)務(wù)的應(yīng)該如何備案？22. 收單機(jī)構(gòu)布放新型受理終端、開展收單創(chuàng)新業(yè)務(wù)、與境外機(jī)構(gòu)合作開展跨境銀行卡收單業(yè)務(wù)等，如何備案？應(yīng)當(dāng)至少提前30日向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)備案。23. 收單機(jī)構(gòu)或其外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶發(fā)生涉嫌銀行卡違法犯罪案件或重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于 個(gè)工作日內(nèi)向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。224. 支付機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國人民銀行分支

52、機(jī)構(gòu)按照非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法第四十二條的規(guī)定責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：（一）未按規(guī)定建立并落實(shí)特約商戶實(shí)名制、資質(zhì)審核、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、收單銀行結(jié)算賬戶管理、檔案管理、外包業(yè)務(wù)管理、交易和信息安全管理等制度的；（二）未按規(guī)定建立特約商戶培訓(xùn)、檢查制度和交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)特約商戶疑似或涉嫌違法違規(guī)行為未采取有效措施的；（三）未按規(guī)定對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)交易實(shí)行分類管理、落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范措施的；（四）未按規(guī)定建立受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）管理制度，或未能采取有效管理措施造成特約商戶違規(guī)使用受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）的；（五）未按規(guī)定收取特約商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)的；（六）未按規(guī)定落實(shí)收單業(yè)務(wù)

53、本地化經(jīng)營和管理責(zé)任的。支付機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)按照非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法第四十三條的規(guī)定責(zé)令其限期改正，并處3萬元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行注銷其支付業(yè)務(wù)許可證；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)？（一）未按規(guī)定設(shè)置、發(fā)送收單交易信息的；（二）無故未按約定時(shí)限為特約商戶辦理資金結(jié)算，或截留、挪用特約商戶或持卡人待結(jié)算資金的；（三）對(duì)發(fā)卡銀行的調(diào)單、協(xié)查和銀行卡清算機(jī)構(gòu)發(fā)出的風(fēng)險(xiǎn)提示，未盡調(diào)查等處理職責(zé)，或?qū)е掳l(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件并造成持卡人或發(fā)卡銀行資金損失的；（四）對(duì)外包業(yè)務(wù)疏于管理，造成他人利益損失的；（五）支付機(jī)構(gòu)或其特約商戶、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)生賬戶信息泄露

54、事件的。中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)管理的通知1一、加強(qiáng)實(shí)名制審核，規(guī)范銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)(一)嚴(yán)格落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制(二)規(guī)范代理辦卡業(yè)務(wù)流程：單位代理個(gè)人辦理銀行卡的，應(yīng)如實(shí)提交申請(qǐng)資料，并對(duì)被代理人身份的 負(fù)責(zé)，且在被代理人持本人有效身份證件到 辦理身份確認(rèn)前，該銀行卡只收不付。除 、 、 等行業(yè)單位外，其他單位不得為非本單位員工代理辦卡。由其他個(gè)人代理辦理銀行卡的，如需開通 、 支付、支付，以及其他 支付等非柜面業(yè)務(wù)，應(yīng)由被代理人持 有效身份證件到發(fā)卡銀行網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)辦理，不得由他人代理申請(qǐng)。2. 二、強(qiáng)化銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理，保障持卡人合法權(quán)益(一)加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)合作風(fēng)險(xiǎn)管理。(二)發(fā)卡銀行按照

55、支付機(jī)構(gòu)發(fā)起的支付指令扣劃持卡人賬戶資金的，應(yīng)事先通過物理網(wǎng)點(diǎn)、電子渠道，或在首筆交易時(shí)，由發(fā)卡銀行驗(yàn)證持卡人身份并簽訂協(xié)議，取得持卡人授權(quán)。(三)依法保障持卡人合法權(quán)益。3. 三、嚴(yán)格銀行卡收單業(yè)務(wù)管理，維護(hù)收單市場秩序(一)確保交易信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。(二)落實(shí)本地化管理要求。(三)規(guī)范銀行卡受理終端(網(wǎng)絡(luò)支付接口)的使用。移動(dòng)銷售點(diǎn)終端(POS機(jī))原則上只能布放于 、 、 、 、 、 等確有使用需求的行業(yè)商戶。 收單機(jī)構(gòu)布放受理終端提供 、 、 還款等自助支付服務(wù)的，應(yīng)在受理終端申請(qǐng)和布放時(shí)嚴(yán)格實(shí)行實(shí)名制。(四) 嚴(yán)控收單外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 是銀行卡收單業(yè)務(wù)的責(zé)任主體。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)外包業(yè)務(wù)管理，選擇符合一定專業(yè)背景和內(nèi)部治理水平的外包機(jī)構(gòu)，禁止外包機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)，并通過定期現(xiàn)場檢查等方式控制外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。(五) 加強(qiáng)特約商戶信用卡受理功能管理。對(duì)