對安陸糧機(jī)產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與金融支持的調(diào)查與思考

1、    對安陸糧機(jī)產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與金融支持的調(diào)查與思考    馮全民摘要：本文通過對安陸糧機(jī)產(chǎn)業(yè)集群的調(diào)查，提出了如何合理配置區(qū)域內(nèi)的金融要素，以促進(jìn)安陸糧機(jī)產(chǎn)業(yè)集群的迅速發(fā)展與壯大的建議。關(guān)鍵詞：糧機(jī)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群金融支持0引言糧機(jī)制造是安陸的支柱產(chǎn)業(yè)。近兩年來，安陸糧機(jī)產(chǎn)業(yè)發(fā)展緩慢，集群經(jīng)濟(jì)的規(guī)模效應(yīng)不明顯，市場占有率下降，對縣域經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)率逐年降低。振興安陸糧機(jī)已成為該市工業(yè)經(jīng)濟(jì)的當(dāng)務(wù)之急。為此，近日人行安陸市支行對轄區(qū)內(nèi)糧機(jī)產(chǎn)業(yè)集群的情況進(jìn)行了專題調(diào)查。1近年來安陸糧機(jī)產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀80年代末90年代初，原安陸糧機(jī)廠部分職工相繼離職后，依托原廠從事糧機(jī)

2、配件經(jīng)營，并逐漸發(fā)展到從事糧機(jī)生產(chǎn)。1995年，永祥、碧山、天星、順昌、天明等糧機(jī)公司相繼誕生。到2001年8月原安陸糧機(jī)廠宣告破產(chǎn)，又有部分糧機(jī)廠職工依托原單位的技術(shù)工人及營銷網(wǎng)絡(luò)，先后開辦了一些糧機(jī)生產(chǎn)企業(yè)。截至2008年末，全市共有糧機(jī)企業(yè)及配套廠家29家，其中15家糧機(jī)生產(chǎn)企業(yè)，14家配套協(xié)作企業(yè)。安陸糧機(jī)迅猛發(fā)展還產(chǎn)生了聚集效應(yīng)，多家上游配套企業(yè)如鑄造件、風(fēng)機(jī)、電機(jī)等企業(yè)也從外地遷入。同時，圍繞安陸糧機(jī)，本地的鑄造廠、包裝廠、油漆廠等配套企業(yè)正迅速崛起。從表1中的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，我們可以清楚地看出，安陸糧機(jī)產(chǎn)業(yè)在安陸區(qū)域內(nèi)工業(yè)經(jīng)濟(jì)總量中的地位逐年下降。其產(chǎn)品銷售收入、利稅水平與2005年相

3、比下降幅度大，產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展形勢嚴(yán)峻。調(diào)查表明，安陸糧機(jī)產(chǎn)業(yè)發(fā)展緩慢主要有以下幾種原因：行業(yè)自律能力不強，市內(nèi)無序競爭嚴(yán)重。技術(shù)實力不足，市場競爭能力不強。產(chǎn)業(yè)內(nèi)部沒有形成產(chǎn)業(yè)向前延伸，向后拉長，配套完善的產(chǎn)業(yè)體系。企業(yè)起步較晚，融資能力不強。受匯率及出口退稅影響，企業(yè)利潤減少。原材料、工資上漲，大幅度增加了企業(yè)成本，嚴(yán)重擠壓了企業(yè)的利潤空間。缺乏優(yōu)惠的國家稅收政策扶持。銷售機(jī)制不健全，企業(yè)資金占壓多。2金融支持對安陸糧機(jī)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的必要性2.1金融在縣域內(nèi)尤其是欠發(fā)達(dá)縣市區(qū)域內(nèi)資金投入的主渠道作用沒有改變。安陸屬欠發(fā)達(dá)縣市，其資金投入主要來自三個方面，一是民間投入；二是政府投入；三是金融信貸投入

4、。安陸市近三年糧機(jī)產(chǎn)業(yè)社會資金投入情況見表2。從表2可以看出，在安陸市區(qū)域內(nèi)金融的信貸投入仍然是社會資金投入的主渠道，安陸糧機(jī)產(chǎn)業(yè)集群的健康發(fā)展也離不開金融的大力支持。2.2安陸糧機(jī)產(chǎn)業(yè)集群是安陸金融產(chǎn)品的重要承載主體，且潛力巨大。截止2008年底，安陸糧機(jī)產(chǎn)業(yè)在國有商業(yè)銀行的貸款余額為6500萬元。其中今年新增貸款1700萬元，占2008年國有商業(yè)銀行貸款實際凈增額的1318。據(jù)分析預(yù)測，安陸糧機(jī)產(chǎn)業(yè)集群的實際承貸能力為15000萬元，實際貸款需求為21000萬元。隨著產(chǎn)業(yè)集群的不斷發(fā)展壯大，可以預(yù)料，安陸糧機(jī)產(chǎn)業(yè)集群將成為承載金融信貸產(chǎn)品的重要載體。2.3金融信貸實際投入同安陸糧機(jī)產(chǎn)業(yè)信貸

5、的實際需求差距巨大。一是安陸糧機(jī)產(chǎn)業(yè)對金融信貸資金的需求較大。二是安陸糧機(jī)產(chǎn)業(yè)集群實際使用的金融信貸資金十分有限。三是民間信用在免強支撐安陸糧機(jī)產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營。據(jù)統(tǒng)計，到2008年底，安陸糧機(jī)產(chǎn)業(yè)集群實際使用民間信用7600萬元，是實際金融機(jī)構(gòu)貸款額的1.15倍。3安陸糧機(jī)產(chǎn)業(yè)集群金融支持不足的原因分析3.1國有商業(yè)銀行現(xiàn)行的信貸營銷機(jī)制，制約了縣市支行支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的力度，降低了金融支持安陸糧機(jī)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的效能，不利于基層金融機(jī)構(gòu)對糧機(jī)產(chǎn)業(yè)集群增加信貸支持。一是國有商業(yè)銀行貸款權(quán)限過度集中，縣級機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款權(quán)限很小甚至沒有。二是貸款審批環(huán)節(jié)多、時間長。三是貸款管理責(zé)權(quán)利不統(tǒng)一。3.2國有

6、商業(yè)銀行信貸“雙高”加大了安陸糧機(jī)產(chǎn)業(yè)集群獲得貸款的難度。一是貸款條件高。二是評級授信標(biāo)準(zhǔn)高。現(xiàn)行國有商業(yè)銀行信用登記評定標(biāo)準(zhǔn)是按照國家規(guī)范的大型企業(yè)制定的，不適合糧機(jī)產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)。3.3集群企業(yè)內(nèi)部管理不夠規(guī)范，缺乏獲得金融信貸支持的基本條件。一是規(guī)模小不符合貸款條件要求。二是財務(wù)管理制度不健全，有的企業(yè)甚至沒有完整的會計賬表，致使銀行無法全面了解其資金運用狀況和財務(wù)狀況。三是生產(chǎn)經(jīng)營行為不規(guī)范，多頭開戶、信息披露失真及證照不全等現(xiàn)象較多。四是有效抵押、擔(dān)保不足。五是管理水平低，產(chǎn)品同質(zhì)嚴(yán)重，技術(shù)引進(jìn)、產(chǎn)品開發(fā)乏力。3.4金融信貸營銷的環(huán)境不夠?qū)捤?，在一定程度上影響了銀企之間互信互動。一是貸

7、款抵押評估收費標(biāo)準(zhǔn)偏高，有效期限過短(一年)，影響了企業(yè)辦理貸款的積極性；二是社會擔(dān)保體系不健全，擔(dān)保能力嚴(yán)重不足。4推動安陸糧機(jī)產(chǎn)業(yè)集群與金融服務(wù)良·陛互動的政策建議4.1金融機(jī)構(gòu)應(yīng)強化服務(wù)意識，在服務(wù)理念、服務(wù)方式、服務(wù)手段等方面不斷完善和創(chuàng)新。4.1.1轉(zhuǎn)變觀念，超前謀劃，樹立在發(fā)展中規(guī)避風(fēng)險的經(jīng)營新理念，積極融入糧機(jī)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展之中，不斷拓展金融服務(wù)范圍。一是要大力推廣客戶經(jīng)理制，實行零距離服務(wù)。二是提供綜合信息服務(wù)，積極為企業(yè)提供市場動態(tài)、行業(yè)發(fā)展、政策法規(guī)、金融工具選擇等信息，為企業(yè)產(chǎn)、供、銷牽線搭橋，提供跨地域合作伙伴和購銷對象的生產(chǎn)經(jīng)營、資信狀況等信息咨詢服務(wù)。三是提

8、供電子銀行服務(wù)，積極靈活地利用現(xiàn)有的各種金融工具為企業(yè)提供結(jié)算、匯兌、代收代付等服務(wù)。4.1.2創(chuàng)新信貸產(chǎn)品?？筛鶕?jù)安陸糧機(jī)企業(yè)的特點，從客戶實際需要出發(fā)，重點發(fā)展以下信貸產(chǎn)品：出口退稅質(zhì)押貸款、保全倉庫業(yè)務(wù)貸款、應(yīng)收帳款質(zhì)押貸款、票據(jù)質(zhì)押貸款等；積極推廣使用商業(yè)票據(jù)、本票，使銀企雙方在繁雜的經(jīng)濟(jì)活動中共同獲得效益和發(fā)展：應(yīng)積極開發(fā)商標(biāo)質(zhì)押貸款、保單質(zhì)押貸款、出貨單質(zhì)押貸款、國內(nèi)信用證等業(yè)務(wù)品種。4 1.3優(yōu)化信貸服務(wù)。對處于創(chuàng)業(yè)階段的企業(yè)，要在新項目決策方面給予大力支持，幫助企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)品市場預(yù)測分析，以降低產(chǎn)品開發(fā)和生產(chǎn)的風(fēng)險；在企業(yè)發(fā)展壯大階段，要為企業(yè)提供貸款、結(jié)算、貼現(xiàn)及信用證開具等服

9、務(wù)；對已經(jīng)進(jìn)入發(fā)展成熟期、規(guī)模較大、屬于國家產(chǎn)業(yè)重點扶持的企業(yè)，應(yīng)列為重點客戶，建立長期協(xié)作關(guān)系，提供多方面的金融服務(wù)。同時，要建立中小企業(yè)客戶反饋體系。金融機(jī)構(gòu)要在保證資金“三性”的基礎(chǔ)上，簡化貸款審批環(huán)節(jié)，提高工作效率，實行貸款時間承諾和授信額度管理。4.1.4積極開展a級信用企業(yè)的培植活動。對有市場、有效益、講信用的糧機(jī)企業(yè)，納入重點黃金客戶名錄，公開統(tǒng)一授信，提供循環(huán)使用信用。4.1.5建立和完善貸款營銷的激勵和約束機(jī)制。各金融機(jī)構(gòu)要改進(jìn)和完善貸款責(zé)任制，科學(xué)合理制定信貸管理人員考核辦法，鼓勵信貸人員在保證和提高貸款質(zhì)量的前提下，積極發(fā)展新客戶，大膽投放新貸款。同時，政府應(yīng)加大對金融機(jī)

10、構(gòu)貸款投入的考核和獎勵力度，從而激勵各金融機(jī)構(gòu)加大信貸投入。4.2人民銀行應(yīng)積極謀劃，努力發(fā)揮好引導(dǎo)、調(diào)控、組織和服務(wù)的功能作用。進(jìn)一步做好銀企信息溝通工作。建立資金監(jiān)測和風(fēng)險預(yù)警機(jī)制。促進(jìn)糧機(jī)產(chǎn)業(yè)集群信用體系的逐步建立。4.3政府部門應(yīng)為糧機(jī)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展?fàn)I造寬松的外部環(huán)境。一是加大綜合治理力度，進(jìn)一步規(guī)范市場秩序，凈化市場環(huán)境，促進(jìn)糧機(jī)產(chǎn)業(yè)集群持續(xù)、健康、高效發(fā)展；二是搞好產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，進(jìn)一步加大招商引資力度，特別是通過以商引商的形式吸引名牌生產(chǎn)制造企業(yè)到安陸安居落戶，實現(xiàn)生產(chǎn)、加工、銷售一體化，形成真正意義上的產(chǎn)業(yè)糧機(jī)產(chǎn)業(yè)集群：三是建立“政府指導(dǎo)型”專業(yè)化中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，充分發(fā)揮安陸糧機(jī)產(chǎn)業(yè)的資

11、源、信息和組織優(yōu)勢，規(guī)范競爭，促進(jìn)合作；四是盡快使中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)投入營運，切實解決糧機(jī)產(chǎn)業(yè)發(fā)展中資金瓶頸，在抵押評估收費等方面給予一定的優(yōu)惠政策。4.4強化企業(yè)內(nèi)部管理。金融機(jī)構(gòu)和政府部門只能為企業(yè)的發(fā)展提供外部條件，企業(yè)能否實現(xiàn)發(fā)展還得靠企業(yè)自身。一是企業(yè)要制定好長遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃，不斷提高產(chǎn)品的科技含量。二是企業(yè)要呵護(hù)好“品牌”，走上市融資之路。品牌是企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、競爭實力的集中體現(xiàn)。安陸糧機(jī)產(chǎn)業(yè)群應(yīng)共同維護(hù)好“安陸糧機(jī)”這一品牌，通過國家級媒體，發(fā)布專題廣告，在全國經(jīng)銷商、用戶腦海中打下深深的烙印。三是企業(yè)要逐步建立現(xiàn)代企業(yè)制度。民營企業(yè)要實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，必須克服狹隘的短期行為，突破家族式粗放型的管理模式，逐步建立現(xiàn)代企業(yè)制度。四是規(guī)范財務(wù)管理，加強同銀行信息溝通，努力提高