銀行反洗錢工作心得體會五篇

1、銀行反洗錢工作心得體會五篇【篇 1】最近，支行組織學習了人行反洗錢相干文件及案例，我意想到做為銀行工作人員每天都會與反洗錢這項工作打交道，反洗錢工作在現(xiàn)今的金融環(huán)境下也是1 項重要且復雜的工作，需要我們時刻謹慎，在與客戶交換溝通中及時獲得客戶信息，建立反洗錢意識。做為客戶經(jīng)理，我常常要對開戶單位進行上門核實拍照，為了從上門這1環(huán)節(jié)把好開戶源頭關(guān)，我認為必須做到以下幾點：1、要認真核對營業(yè)執(zhí)照等證明文件的真實性，仔細核對上面的相干信息， 如注冊地址是不是與實際經(jīng)營地符合，法人代表身份核對是不是本人等；2、要與法人代表進行簡短的交換，了解其開戶的真實目的、公司經(jīng)營范圍、公司經(jīng)營狀態(tài)，其主要客群、上

2、下游客戶情況等等；3、向客戶進行反洗錢業(yè)務知識宣揚，1 旦發(fā)現(xiàn)異常開戶行動要堅決謝絕開戶；4、向客戶進行出租、出借、出售賬戶風險提示，告知客戶銀行賬戶是資金的入口和出口，銀行賬戶不能外借他人使用，以防他人使用此賬戶進行背法犯法。反洗錢對保護金融行業(yè)的安穩(wěn)運行， 打擊腐敗等經(jīng)濟犯法具有重大的意義。 我們需要建立應有的反洗錢意識， 增強對反洗錢工作的緊急感，預防反洗錢的風險，切實實行反洗錢的義務?！酒?2】反洗錢工作在現(xiàn)今復雜的金融和社會環(huán)境下是 1 項重要而艱巨的工作，是打擊 1 切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯法活動的舉措，是純潔社會風氣，保持社會安定，提高銀行信譽，增進金融業(yè)務的快速健康發(fā)

3、展的保證。 作為 1 名基層柜員， 每天都在與反洗錢這項工作打交道，客戶開立賬戶、大額存取款、客戶風險等級評定、客戶重新身份辨認、盡職調(diào)查等等，做好這項工作任重而道遠。結(jié)合平常工作，以下是我的 1 些心得體會：在辦理業(yè)務時， 認真審核客戶的身份， 不得為客戶開立匿名和假名賬戶。開戶是我們接觸和了解客戶的第 1 步，因此我們在開戶時 1 定要嚴格把關(guān)。開戶第 1 步，必須進入反洗錢名單進行查詢，肯定其身份正常情況下進行 2 代身份證鑒別和聯(lián)網(wǎng)核對， 肯定其身份的有效性和真實性。如發(fā)現(xiàn)同 1 個客戶多個客戶號應幫助客戶對其賬戶進行梳理合并。 對開立多個結(jié)算賬戶的除實行開戶手續(xù)外， 還應注意了解客戶

4、身份， 交易背景等。 對有公道理由懷疑賬戶的支付交易觸及背法犯法活動的，應將其作為可疑交易按規(guī)定報告當?shù)厝嗣胥y行。作為 1 名金融從業(yè)人員， 對反洗錢有著當仁不讓的責任， 遇到以下現(xiàn)象我們更應當提高警惕，認真核對： （1）客戶資金帳戶緣由不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標準的現(xiàn)金收付， 明顯回避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測；（2）沒有交易或交易量小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或用處； （3）客戶要求變更其信息資料但提供的相干文件資料有捏造、變造嫌疑。對這些情況，堅守自己的職業(yè)道德，提高職業(yè)敏感度，杜絕各種情勢洗錢案的產(chǎn)生。在網(wǎng)點反洗錢工作中， 我們應將反洗錢工作融入平常的業(yè)務

5、經(jīng)營，充分利用晨會、例會等方式集中組織學習，并鼓勵大家利用業(yè)余時間自我學習，切實提高柜臺員工的反洗錢意識、知識和技能。在以后的工作中， 我將努力提高自己的綜合素質(zhì)， 為我行的反洗錢工作盡 1 份微薄的氣力?！酒?3】隨著洗錢犯法日趨多樣化、 復雜化，國內(nèi)外反洗錢監(jiān)管情勢日趨嚴峻，人民銀行反洗錢處罰力度空前， 致使商業(yè)銀行面臨著巨大的挑戰(zhàn)。只有嚴格落實反洗錢制度，加強內(nèi)控合規(guī)，才能良好地應對反洗錢政策的變化， 提升應對不肯定性的能力， 確保全行業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。作為 1 名在 1 線網(wǎng)點工作多年銀行員工， 本人切實地感遭到網(wǎng)點的反洗錢工作存在很多問題，比較突出的問題表現(xiàn)在以下幾個方面。（ 1）、基層

6、員工對反洗錢工作積極性不高、對反洗錢工作認識不到位。這主要緣由是反洗錢的宣揚和培訓不夠。 平時反洗錢教育和學習基本上是組織員工學習最新監(jiān)管政策及反洗錢規(guī)章制度， 反洗錢風險提示，來提升反洗錢業(yè)務水平，增強履職能力。而這些規(guī)章制度枯燥無味，讓人印象不深，乃至覺得離自已很遠，學習效果不佳。建議平時多以反洗錢典型案例來加大對員工的培訓教育。（2）、客戶身份辨認不到位，客戶身份辨認能力差。隨著金融創(chuàng)新的力度加大， 各種新型產(chǎn)品不斷推出， 讓資金處理的全進程更加隱蔽和快捷， 洗錢人員也無時無刻地在研究銀行業(yè)務，千方百計利用各種手段展開洗錢活動。作為 1 名基層網(wǎng)點人員，能夠取得的客戶交易信息其實不多，

7、核實客戶交易情況常常也僅限于打電話核實，如果客戶交易目的不正常，客戶常常不會照實告知，以各種理由推委搪塞。 大數(shù)據(jù)時期，基層網(wǎng)點能應用到的反洗錢數(shù)據(jù)分析工具捉襟見肘， 不利于反洗錢的工作展開。 也未能真正做到“了解你的客戶”。（3）、基層網(wǎng)點反洗錢氣力薄弱。從時間上來講，網(wǎng)點的兼職反洗錢人員逐日的工作量較大，能沉下心來抽出時間仔細分析客戶交易的來龍去脈和公道性是難上加難，特別是遇上客戶交易明細較多而新1 代系統(tǒng)又沒法導出數(shù)據(jù)進行分析和統(tǒng)計的情況，很難全面對客戶的交易情況進行有效的剖析。所以可疑數(shù)據(jù)的處理時間是不是充裕，是決定反洗錢工作的質(zhì)量高低的 1 個重要因素?！酒?4】目前，金融機構(gòu)面臨的

8、最嚴重的犯法活動之 1 便是洗錢。通過金融機構(gòu)洗錢是犯法份子最多見的洗錢方式，具有很強的隱蔽性。在這樣的情勢下， 做好反洗錢工作， 是純潔社會風氣， 保持社會安定，提高社會信譽， 保證信譽支付的穩(wěn)定， 增進金融業(yè)務的快速健康發(fā)展的保證。反洗錢是法律賦予銀行金融機構(gòu)的的義務， 作為 1 名銀行的工作人員，每天都需做好反洗錢這項工作，保護金融體系的安全，保護金融機構(gòu)的信譽，穩(wěn)定我國正常的金融秩序。1、做好客戶身份的辨認2、防范電子渠道的洗錢風險銀行的反洗錢工作， 是打擊欺騙、走私、販毒、貪污、受賄、偷稅行動的前哨站反洗錢工作任重而道遠，需要我們從點滴做起，需要全社會的共同參與和重視。只有反洗錢觀念

9、深入人心， 防控意識全面提高， 才能有效的防范洗錢案件的產(chǎn)生?！酒?5】反洗錢是法律賦予銀行業(yè)金融機構(gòu)的義務， 切實實行反洗錢義務，是穩(wěn)健經(jīng)營、保持本身競爭力的實際需要，是純潔社會風氣，保持社會安定， 增進銀行業(yè)務健康發(fā)展的保證， 更是保護金融秩序穩(wěn)定的客觀要求。 作為建設銀行其中 1 家網(wǎng)點，應積極貫徹落實“反洗錢”工作。目前愈來愈多的犯法份子利用“空殼”公司進行洗錢犯法，他們是怎樣操作的？怎樣才能火眼金睛分辨對公然戶的真實性呢？對公戶洗錢犯法的常見手段主要是匿名 （隱瞞公司真實的收益所有人）或冒用他人證件注冊公司， 展開虛擬交易，捏造經(jīng)營事跡，進行非法結(jié)算，把犯法收入變成合法的經(jīng)營收入。例

10、如：成立“商貿(mào)”、“科技”、“電子商務”類經(jīng)營范圍廣泛的公司，開立空殼賬戶，經(jīng)營對手、 資金量與其單位身份明顯不符，將資金過渡落后行合法化。這類客戶在交易時均會顯現(xiàn)明顯的特點， 且在往后交易時均會顯現(xiàn)明顯的特點：資金交易量巨大，與其注冊資金明顯不符；賬戶使用過渡性質(zhì)明顯， 當日轉(zhuǎn)入資金后實時轉(zhuǎn)出， 日終無余額或留有小量余額交易對手個人賬戶占多數(shù)，或?qū)κ中畔⑴c其經(jīng)營范圍明顯不符。對公客戶開戶時遇到以下情況，柜員同學們就要留意了，極可能就是洗錢不法份子：1、與法人聯(lián)系，法人對企業(yè)情況不了解，法人對個人信息（如屬相）不熟習；2、法人年齡（年輕化或老年化） ；3、注冊資金小，與實收資金差距較大；4、注

11、冊地址位于居民樓或城中村；5、單位名稱有“商貿(mào)”“貿(mào)易”類（經(jīng)營范圍過廣）；6、要求網(wǎng)銀限額最大化的；7、對“公轉(zhuǎn)私”業(yè)務提出強烈需要；8、多企業(yè)預留相同電話、相同聯(lián)系地址、相同聯(lián)系人；9、同 1 經(jīng)辦人辦理多個單位開戶的。防范對公然戶洗錢風險，主要從以下幾個方面著手：1、認真審核資料。重點關(guān)注注冊資金小、注冊地址為小區(qū)居民樓的新成立公司；單位證明文件原件是不是真實、完全、有效2、開戶申請書填寫的事項和證明文件是不是1 致，是不是加蓋單位公章；印鑒卡中的公章或財務專用章是不是與證明文件的名稱 1 致，私章是不是為單位法人代表或其授權(quán)代理人印章； 開戶經(jīng)辦人是不是為單位法定代表人、 負責人，若為代辦應同時出具授權(quán)書及授權(quán)人與被授權(quán)人的身份證件。3、需要與法人核實。嚴格履行開戶規(guī)定，對代理開戶行動提高警惕，強化開戶意愿的核實，務必與公司法人直接聯(lián)系。電話核實進程中應注意詢問技能，避免使用引導性話術(shù)致使核實進程情勢化、進程化，如：“您是否是 XX單位的法人？您是否是拜托 XXX辦理開戶？”。正確的做法應當是使用詢問性的話術(shù)， 如“請問您單位的全稱是甚么？請問您授權(quán)哪位先生或女士