PC項目簡介實用教案

1、1P2C項目理念12目錄目錄(ml)(ml)345P2C項目(xingm)運(yùn)營模式P2C項目盈利(yn l)測算P2C項目參與方P2C項目組織架構(gòu)第1頁/共52頁第一頁，共53頁。2基礎(chǔ)(jch)識P2C項目理念新型的直接(zhji)融資市場政府政府(zhngf)投資者投資者融資者融資者新新型型直直接接融融資資市市場場調(diào)控民間資本市場盤活民間資金存量保障資金投入安全提高資金投資收益快速獲得融資資金解決項目融資困難1第2頁/共52頁第二頁，共53頁。P2C項目理念12目錄目錄(ml)(ml)345P2C項目(xingm)運(yùn)營模式P2C項目盈利(yn l)測算P2C項目參與方P2C項目組織架構(gòu)第3

2、頁/共52頁第三頁，共53頁。42P2C項目(xingm)運(yùn)行模式模式（信息中介）平臺(pngti)公司融資(rn z)方投資方1申請1登記撮合借貸2資金3還款政府部門4監(jiān)管第4頁/共52頁第四頁，共53頁。2P2C項目運(yùn)行(ynxng)模式模式 說明模式-平臺的核心功能：撮合成交1、平臺公司與融資方簽訂融資需求(xqi)登記表、融資服務(wù)協(xié)議，召集投融資雙方進(jìn)行撮合，協(xié)助雙方簽訂融資協(xié)議；2、投資方將資金劃轉(zhuǎn)至融資方賬戶；3、融資方還款；4、政府部門對整個流程進(jìn)行監(jiān)管。第5頁/共52頁第五頁，共53頁。一、銀行承兌匯票相關(guān)(xinggun)概念 2012年3月29日，溫州民間借貸登記服務(wù)有限公

3、司（溫州民間借貸登記服務(wù)中心）順利完成登記注冊，這是浙江省的首家民間借貸登記服務(wù)中心。截至2012年12月14日，中心累計成交(chng jio)金額3.15億元，成交(chng jio)750筆，借貸成交(chng jio)率為26%，平均月利率1.4%。8個月來，中心已結(jié)清借款84筆，共計4053萬；逾期36萬元。P2C模式(msh)案例溫州2第6頁/共52頁第六頁，共53頁。基礎(chǔ)(jch)識一、銀行(ynhng)承兌匯票相關(guān)概念P2C案例(n l)溫州2第7頁/共52頁第七頁，共53頁?；A(chǔ)(jch)識P2C項目(xingm) 模式小結(jié)優(yōu)點：1、投融資雙方直接對接(du ji)2、平臺不

4、承擔(dān)借貸風(fēng)險3、提供一站式中間服務(wù)缺點：1、直接撮合難度較高2、資金客戶規(guī)模有限3、無法提供平臺信用2第8頁/共52頁第八頁，共53頁。2P2C項目運(yùn)行模式(msh)模式(msh)（信用中介）平臺(pngti)公司融資(rn z)方投資方1申請1登記撮合借貸2資金3還款政府部門4監(jiān)管增信、風(fēng)控第9頁/共52頁第九頁，共53頁。2P2C項目運(yùn)行(ynxng)模式模式（2）說明平臺公司功能：撮合成交、提供增信和風(fēng)險控制。1、平臺公司與融資方簽訂融資需求登記表，融資服務(wù)協(xié)議，并召集(zhoj) 投融資雙方進(jìn)行撮合，協(xié)助雙方簽訂融資協(xié)議；2、投資方將資金劃轉(zhuǎn)至融資方賬戶；3、融資方還款；4、 政府部門

5、對整個流程進(jìn)行監(jiān)管。第10頁/共52頁第十頁，共53頁。P2C模式(msh)案例陸金所 上海陸家嘴國際金融資產(chǎn)交易市場股份有限公司，成立于2011年9月。專為為中小企業(yè)提供(tgng)融資新渠道，同時為個人提供(tgng)創(chuàng)新型投資理財服務(wù)。增加了擔(dān)保功能。2擔(dān)保(dnbo)公司第11頁/共52頁第十一頁，共53頁?；A(chǔ)(jch)識優(yōu)點：1、平臺公司提供擔(dān)保增信；2、資金風(fēng)險(fngxin)控制能力提高；3、消除項目風(fēng)險(fngxin)信息不對稱。缺點：平臺公信力缺乏。P2C項目(xingm) 模式小結(jié)2第12頁/共52頁第十二頁，共53頁。2P2C項目運(yùn)行模式(msh)模式(msh)（資金平

6、臺）平臺(pngti)公司融資(rn z)方投資方1申請委托理財風(fēng)險控制2資金5還款政府部門7監(jiān)管合作銀行3指令4資金6資金還款管理第13頁/共52頁第十三頁，共53頁。2P2C項目運(yùn)行(ynxng)模式模式（資金平臺）平臺(pngti)公司融資(rn z)方投資方1申請2資金信息中介合作銀行3資金第14頁/共52頁第十四頁，共53頁。2P2C項目運(yùn)行(ynxng)模式模式（資金平臺）第15頁/共52頁第十五頁，共53頁。2P2C項目(xingm)運(yùn)行模式模式說明1、平臺與投融資雙方簽訂合同：與投資方簽訂代理理財合同，與融資方簽訂融資協(xié)議及融資服務(wù)協(xié)議；2、平臺公司、合作銀行和投資者簽訂監(jiān)管協(xié)

7、議，投資者將資金轉(zhuǎn)入其名下的監(jiān)管賬戶；3、 平臺公司給合作銀行下達(dá)劃款指令4、合作銀行按照指令將投資者賬戶的資金劃轉(zhuǎn)至融資者賬戶；5、融資方還款至平臺公司6、平臺公司到期(do q)支付本金給投資者7、 政府部門對平臺公司進(jìn)行監(jiān)管。平臺公司(n s)功能：委托理財、還款管理、債權(quán)投資、擔(dān)保。第16頁/共52頁第十六頁，共53頁?；A(chǔ)(jch)識 德清民間融資服務(wù)中心于2013年3月18日開業(yè)，是由政府統(tǒng)一監(jiān)管的民間融資市場和管理機(jī)構(gòu)。截至2013年4月15日，中心累計成交59筆貸款，金額達(dá)1.19億元。屬地方性、區(qū)域型民間投融資平臺(pngti)。該中心的成立目的在于實現(xiàn)民間金融資源的優(yōu)化配置

8、，拓展實體經(jīng)濟(jì)融資渠道，進(jìn)一步激發(fā)金融機(jī)構(gòu)活力，為縣域經(jīng)濟(jì)繁榮、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級提供金融創(chuàng)新支持。P2C案例(n l)德清2第17頁/共52頁第十七頁，共53頁。基礎(chǔ)(jch)識一、銀行(ynhng)承兌匯票相關(guān)概念P2C案例(n l)德清2第18頁/共52頁第十八頁，共53頁?；A(chǔ)(jch)識優(yōu)點：1、平臺性質(zhì)農(nóng)村信用社2、資方投資有保障(bozhng)措施3、有較高的社會公信力缺點：1、平臺承擔(dān)全部風(fēng)險2、平臺組建要求較高P2C項目 模式(msh) 小結(jié)2第19頁/共52頁第十九頁，共53頁。2P2C項目運(yùn)行(ynxng)三種模式的比較發(fā)展速度維度分析： 模式：由于要撮合投融資雙方，市場交易量

9、上升較慢，發(fā)展可持續(xù)性較差。 模式：雖然增加了擔(dān)保增信，但主要是公信力不夠，影響市場交易量的較快的增長。 模式：增加政府公信力和完善的征信、擔(dān)保增信措施(cush)，以及作為準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)運(yùn)行，有效地解決了模式、模式的缺陷，有利于市場交易量的快速增長。第20頁/共52頁第二十頁，共53頁。2P2C項目(xingm)風(fēng)控機(jī)制比較 風(fēng)險控制維度分析： 模式：平臺公司沒有任何經(jīng)營風(fēng)險，但項目融資方大面積產(chǎn)生不能還款風(fēng)險的情況下，會對平臺公司的存在構(gòu)成危險。 模式：可以將融資項目方風(fēng)險通過擔(dān)保轉(zhuǎn)移至第三方，消除投資者和平臺風(fēng)險。 模式：雖然平臺貸款存在一定的經(jīng)營風(fēng)險，特別是出現(xiàn)行業(yè)風(fēng)險或系統(tǒng)性風(fēng)險的時候，

10、平臺建立的風(fēng)控機(jī)制將全面發(fā)揮作用，進(jìn)行風(fēng)險分擔(dān)(fndn)、分散、覆蓋、消化。第21頁/共52頁第二十一頁，共53頁。2P2C項目三種(sn zhn)運(yùn)行模式盈利性的比較 盈利性維度分析： 模式：盈利來源為服務(wù)費(fèi) 模式：盈利來源為服務(wù)費(fèi)和增信收費(fèi)(shu fi)。 模式：盈利來源為服務(wù)費(fèi)、鑒證費(fèi)、信息登記維護(hù)費(fèi)、企業(yè)篩選評估和推薦費(fèi)、小企業(yè)信用征信費(fèi)、連帶擔(dān)保費(fèi)、評估費(fèi)、財務(wù)顧問費(fèi)、法務(wù)收費(fèi)(shu fi)等中間費(fèi)用。第22頁/共52頁第二十二頁，共53頁。2P2C項目三種運(yùn)行(ynxng)模式的綜合比較結(jié)論(jiln)： 模式：其本質(zhì)是具備一定服務(wù)能力的金融中介機(jī)構(gòu)。 模式：其本質(zhì)是農(nóng)村信用

11、社性質(zhì)的準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。即前端為銀行理財部門，后端為銀行的小額貸款部門。 模式：其本質(zhì)介于模式和模式之間，關(guān)鍵在于如何提高其公信力。 第23頁/共52頁第二十三頁，共53頁。2P2C項目運(yùn)行模式(msh)的選擇可以根據(jù)實際條件單獨或綜合利用(znghlyng)模式、模式、模式高風(fēng)險項目(xingm)低風(fēng)險項目模式模式投投資資者者采取投資投資采取模式則對高低風(fēng)險皆能通用第24頁/共52頁第二十四頁，共53頁。2P2C項目(xingm)運(yùn)行模式的風(fēng)控和增信第25頁/共52頁第二十五頁，共53頁。2P2C項目的技術(shù)核心(hxn)風(fēng)險控制一般(ybn)平臺公司都能提供的初級風(fēng)控服務(wù)：法律(fl)手續(xù)服務(wù)，

12、確保交易合法性。提供項目風(fēng)險特征信息服務(wù)，提高風(fēng)險識別能力。提供對借款人違約的追償服務(wù)，減少損失。新型民間融資服務(wù)平臺我們認(rèn)為應(yīng)該建立的全面風(fēng)控機(jī)制：征信、追償服務(wù)第26頁/共52頁第二十六頁，共53頁。企業(yè)(qy)信息庫企業(yè)項目融資需求(xqi)信息資金客戶投資需求(xqi)信息匹配平臺公司及時搜集融資項目與企業(yè)信息入庫，同時建立資金客戶信息庫，進(jìn)行需求匹配、對接、撮合。資金客戶信息庫P2C項目征信的基礎(chǔ)融資項目企業(yè)信息庫的建設(shè)2企業(yè)庫是建立征信系統(tǒng)的基礎(chǔ)條件。第27頁/共52頁第二十七頁，共53頁。2P2C項目(xingm)運(yùn)行模式征信人民銀行征信(zhn xn)系統(tǒng)公司(n s)自建企業(yè)

13、庫各商業(yè)銀行 數(shù)據(jù)庫浙江聯(lián)合中小企業(yè)金融服務(wù)有限公司即時征信系統(tǒng)第28頁/共52頁第二十八頁，共53頁。增信技術(shù)(jsh)融資(rn z)者征信(zhn xn)系統(tǒng)對于融資企業(yè)建立信用庫，按照信用評級標(biāo)準(zhǔn)給予相應(yīng)的增信技術(shù)。連續(xù)性 完整性現(xiàn)時性2P2C項目運(yùn)行模式征信運(yùn)作原理第29頁/共52頁第二十九頁，共53頁。2P2C項目運(yùn)行模式追償系統(tǒng)(xtng)建設(shè)人員(rnyun)追償?shù)盅何锾幹?chzh)擔(dān)保方代償浙江聯(lián)合中小企業(yè)金融服務(wù)有限公司追償系統(tǒng)第30頁/共52頁第三十頁，共53頁。 風(fēng)險(fngxin)(fngxin)池保證(bozhng)(bozhng)保險擔(dān)保(dnbo)(dnbo)

14、機(jī)構(gòu)融資方融資方投資方抵押第三方企業(yè)與個人擔(dān)保資產(chǎn)管理2P2C項目運(yùn)行模式增信平臺公司第31頁/共52頁第三十一頁，共53頁。322P2C項目運(yùn)行(ynxng)模式風(fēng)險池建設(shè)第32頁/共52頁第三十二頁，共53頁。2P2C項目運(yùn)行模式(msh)劣后處置第33頁/共52頁第三十三頁，共53頁。P2C項目理念12目錄目錄(ml)(ml)345P2C項目運(yùn)營(ynyng)模式P2C項目(xingm)盈利測算P2C項目參與方P2C項目組織架構(gòu)第34頁/共52頁第三十四頁，共53頁。353P2C項目盈利(yn l)測算說明：（縣級民間融資服務(wù)中心，按照(nzho)每年10億的融資規(guī)模）- 如平均融資服務(wù)

15、費(fèi)率在2%：年融資服務(wù)費(fèi)=融資額度X融資服務(wù)費(fèi)率=10億X2%=2千萬- 如平均增信費(fèi)率在3%：年增信費(fèi)用=融資額度X增信費(fèi)率= 10億X3%=3千萬P2C項目的基本盈利點：1、融資服務(wù)費(fèi) （模式,）2、增信費(fèi)用(fi yong) （模式,）3、其他 （模式）第35頁/共52頁第三十五頁，共53頁。3P2C項目盈利(yn l)測算發(fā)展規(guī)劃P2C 項目(xingm)委托(witu) 貸款物流 金融咨詢 服務(wù).民間融資服務(wù)平臺第36頁/共52頁第三十六頁，共53頁。3P2C項目(xingm)盈利測算發(fā)展規(guī)劃民間融資(rn z)服務(wù)平臺的參與主體：商業(yè)銀行(shn y yn xn)投資銀行擔(dān)保公司保

16、險公司信用評級公司律師事務(wù)所會計師事務(wù)所倉儲公司證券公司信托公司政府部門網(wǎng)絡(luò)平臺第37頁/共52頁第三十七頁，共53頁。3P2C項目盈利(yn l)測算發(fā)展規(guī)劃民間融資服務(wù)平臺的設(shè)計(shj)原理線上信息(xnx)線下信息平臺整合第38頁/共52頁第三十八頁，共53頁。P2C項目理念12目錄目錄(ml)(ml)345P2C項目運(yùn)營(ynyng)模式P2C項目(xingm)盈利測算P2C項目參與方P2C項目組織架構(gòu)第39頁/共52頁第三十九頁，共53頁。40（1） 政府部門； （2） 浙江聯(lián)合中小企業(yè)金融服務(wù)有限公司(yu xin n s)；（3） 合作銀行； （4） 投資者 ；（5） 融資者；

17、（6） 增信企業(yè)。4P2C項目(xingm)設(shè)立 參與方第40頁/共52頁第四十頁，共53頁。4P2C項目(xingm)設(shè)立 參與方政府部門 政府在項目運(yùn)作中的職能作用：1. 輿論導(dǎo)向：為項目提供政府的公信力，利用政府傳媒向全社會表明支持中小企業(yè)融資的意愿，為本項目創(chuàng)造有利的輿論環(huán)境；2. 資金支持：政府適當(dāng)參股建立風(fēng)險控制管理資金池，為本公司風(fēng)險管理系統(tǒng)的建立提供虜后支持；3. 管理監(jiān)督(jind)：監(jiān)督(jind)和管理本公司的業(yè)務(wù)中的風(fēng)險，讓市場在資源配置和風(fēng)險承擔(dān)中扮演真正的主角。第41頁/共52頁第四十一頁，共53頁。4P2C項目(xingm)設(shè)立 參與方SMEFS浙江聯(lián)合中小企業(yè)金

18、融服務(wù)有限公司在項目運(yùn)作中的職能作用：1、與各地政府簽訂合作協(xié)議或簽署備忘錄，由當(dāng)?shù)卣l(fā)文給予政策支持；2、從全省角度與省政府展開溝通，獲取(huq)指導(dǎo)意見；3、監(jiān)督和管理各地的平臺公司，預(yù)防風(fēng)險的風(fēng)險，增加業(yè)務(wù)規(guī)模；4、開發(fā)增信產(chǎn)品，對于業(yè)務(wù)的風(fēng)險進(jìn)行把控，促進(jìn)業(yè)務(wù)的正常發(fā)展。第42頁/共52頁第四十二頁，共53頁。4P2C項目(xingm)設(shè)立 參與方合作銀行合作銀行在項目運(yùn)作中的職能作用：1. 托管作用：以第三方的名義對本公司在銀行開立的中間賬戶進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)，并收取一定的托管服務(wù)費(fèi)；2. 輿論宣傳：以創(chuàng)新產(chǎn)品的形式，為本項目進(jìn)行產(chǎn)品宣傳，并給予一定的業(yè)務(wù)支持；3. 風(fēng)險控制：銀行參股

19、建立(jinl)風(fēng)險控制管理資金池，并在業(yè)務(wù)中對企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)控及業(yè)務(wù)指導(dǎo)。第43頁/共52頁第四十三頁，共53頁。4P2C項目(xingm)設(shè)立 參與方投資者投資者在項目運(yùn)作中的職能作用：1、 提供資金；2、在需要(xyo)情況下參加融資對接。第44頁/共52頁第四十四頁，共53頁。4P2C項目設(shè)立(shl) 參與方融資者融資者在項目運(yùn)作中的職能作用：1、 提供融資需求；2、 提供融資相關(guān)資料，配合完成各類風(fēng)控措施；3、 按期歸還本息(bnx)交納融資服務(wù)相關(guān)費(fèi)用。第45頁/共52頁第四十五頁，共53頁。4P2C項目(xingm)設(shè)立 參與方增信企業(yè)增信企業(yè)在項目運(yùn)作中的職能作用：1、提供各

20、類信用(xnyng)擔(dān)保、保證產(chǎn)品；2、買斷平臺公司的各類債權(quán)。第46頁/共52頁第四十六頁，共53頁。P2C項目理念12目錄目錄(ml)(ml)345P2C項目運(yùn)營(ynyng)模式P2C項目盈利(yn l)測算P2C項目參與方P2C項目組織架構(gòu)第47頁/共52頁第四十七頁，共53頁。48董事會風(fēng)險(fngxin)控制委員會總經(jīng)理后援(huyun)平臺業(yè)務(wù)(yw)平臺綜合管理部財務(wù)部風(fēng)險控制部5P2C項目組織架構(gòu)直接業(yè)務(wù)部渠道合作部第48頁/共52頁第四十八頁，共53頁。5P2C項目組織(zzh)架構(gòu)各部門職責(zé) 決策層：董事會 - - 公司經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)，也是股東會的常設(shè)權(quán)力機(jī)構(gòu)。董事會向股東會負(fù)責(zé)