信用聯(lián)社借款申請書

1、信用聯(lián)社借款申請書*市農村信用合作聯(lián)社：*縣農村信用合作聯(lián)社客戶，*公司因承包經營*水泥廠流動資金不足，向我社申請貸款2600萬元，用本公司座落于*路147號的房地產抵押。經*縣農村信用合 作聯(lián)社信貸審查委員會集體審議，同意向*公司發(fā)放流動資金貸款2600萬元，根據(jù)*市農村信用社信貸業(yè)務權 限管理暫行規(guī)定的要求，現(xiàn)向*市聯(lián)社報告相關事項，并申請對該戶貸款給予調查咨詢。、借款人基本情況*公司成立于XX年7月4日，屬于有限責任公司， 營業(yè)執(zhí)照號碼：5300001014632，有效期至 XX年6月30日， 經營范圍是項目投資及對所投資的項目進行管理，注冊資金 4880萬元，組織機構代碼證號：7902

2、6316-2，法人代表：*， 現(xiàn)年52歲，身份證號碼：*，戶籍地址：*省*縣*鄉(xiāng)縣 水泥廠，常年駐*辦公地址：*市*區(qū)*路147號*飯店附 屬樓，基本帳戶開戶行：*農村合作銀行*支行，在*縣信 用聯(lián)社開有一般帳戶一個，以現(xiàn)經營的*水泥廠營業(yè)執(zhí)照*在*縣信用聯(lián)社開有基本帳戶一個。公司法人代表*是*縣人,1971年至1997年就職于*縣水泥廠，先后擔任過化驗員、化驗室主任，期間曾到*水泥廠、*建筑材料設計院、*科學技術學會、國家建筑 材料科學研究院學習，1988年受聘為水泥工藝工程師，1988 年7月承包*省*縣水泥廠并擔任廠長，1997年*縣水泥廠 進行股份制改革，XX年1月*憑借自己多年經營水

3、泥廠的技 術和經驗承包經營*水泥廠，XX年*向*水泥廠的主管部 門*提出對現(xiàn)有旋窯水泥生產線進行技改的建議，建議*省*投資3760萬元，將現(xiàn)有日產1000噸熟料生產線改造為 日產XX噸的熟料生產線，使*水泥廠年產量達到 60萬噸 以上，同時解決現(xiàn)有生產線設計不合理的部分。XX年7月，*與原*縣水泥廠*等29個具有水泥生產經營管理能力的 人共同出資 4880萬元向*市*區(qū)*辦事處*社區(qū)購買了 * 路147號*飯店附屬樓，并以該附屬樓作為注冊資本注冊了 *公司，經營范圍是“項目投資及對所投資的項目進行 管理”。XX年5月24日，* 公司與*省*達成聯(lián)營 協(xié)議，以每年960萬元的價格承包*水泥廠的生

4、產經營權， 約定“聯(lián)合經營期”為 18年，每年*公司向*省* 支付960萬元的費用，包括折舊費、增值稅及其他相關費用 在內，協(xié)議還約定，若因國家取消退稅優(yōu)惠政策，費用降至 每年500萬元，若因國家政策需關閉立窯生產線時，相應減 少每年的承包費用等。*水泥廠為*省*獨資設立的國有獨資企業(yè)，于1998年成立，注冊資金萬元，主要生產普通硅酸鹽水泥和，現(xiàn)有兩條水泥生產線，其中立窯生產線為米X 9米的窯徑，建于1998年，現(xiàn)年產量約為10萬噸;旋窯生產線為 米 X 12米的粉磨站和 米X 48米的干法中空窯（不屬于國務 院關于環(huán)境保護若干問題的決定中明令取締關停的二十種 重污染小企業(yè)），建于XX年，總投

5、資5850萬元，其中原工 商銀行*縣支行貸款630萬元。但由于該工程在設計方面存 在先天性的不足，只是半條線，其產品是商品熟料，需經磨 機再加工后才能形成成品水泥，而就*省*經濟能力而言，已經無力再追加投資建設。加之項目投資大量舉債加大 了企業(yè)的財務負擔，而實際生產能力又未達到設計水平，因 而造成企業(yè)資金周轉極為困難，無法歸還到期貸款。XX年5月工商銀行剝離了 *水泥廠下欠的583萬元貸款。XX年1月， *水泥廠承包給*縣*經營，XX年1月，*因計劃進行技 改，以*公司名義再次與*省*簽訂聯(lián)合經營協(xié)議， 聯(lián)合經營期18年。*公司與*省*簽訂了聯(lián)合經營協(xié)議后，面臨的 是*項目的動工及*項目的好機

6、遇，為快速提高水泥產量， 擴大市場占有份額，決定在*水泥廠原旋窯生產線上進行 技術改造。此技改項目改造工期3個月，改造后熟料年產量將增加30萬噸，總產量達每年 60萬噸；技改投資 3760萬 元，技改后流動資金需 3719萬元，資金需求合計7480萬元。籌資情況：一是*水泥廠自XX年*承包經營*水泥廠以 來所產生的流動資金1754萬元，由*投資*投資公司用于技改；二是*公司基本帳戶上現(xiàn)有 140萬元存款，主要 是*路房產出租租金（含預收部分），用于技改啟動資金； 三是技改所需設備以分期付款的方式支付，預計必須先付的 部分1880萬元，達50% （含安裝等各種費用），技改完成后 從投產后的第12

7、個月開始付下欠的50%（約1880萬元）， 在投產后的24個月內付完。四是向*縣信用聯(lián)社申請貸款 2600萬元作為技改后的流動資金，但實際上因企業(yè)現(xiàn)有流動資金不可能在短期內完全收回用于技改，只能采取一邊回籠 原有流動資金用于技改，一邊將貸款投于生產中參與流動的 方式進行；五是當企業(yè)技改后，在達產率逐漸提高，流動資 金需求加大的同時，新產生的利潤可用于增加流動資金。預 計技改后，企業(yè)第一年產量達設計產能的90%可實現(xiàn)利潤1663萬元，第二年產量達設計產能的100%年可實現(xiàn)利潤2028萬元，投產后前18個月利潤率約為 2671萬元，支付 1880萬元技改投資款后，剩下771萬元用于增加流動資金，預

8、計技改投產后第三年能夠償還貸款。二、借款人資產負債情況（一）、借款人資產總計6745萬元，其中：1、固定資產：4851萬元*市房權證官字第 XX22793號，房產面積 平方米；* 市房權證XX22792號，房產面積 平方米，房產面積總合計 平 方米。*國用（XX）字第106XX1028號，土地面積 平方米， 土地位于*區(qū)*辦事處*社區(qū)。經*房地產評估有限責任公司合并評估房地產現(xiàn)值萬元?，F(xiàn)己要求評估公司重新對房產和地產分別進行評估。2、流動資產：1894萬元預收公司在*路的房地產租金109萬元；公司自購買*路房地產以來至 XX年3月整體出租止 已收回租金31萬元；以上兩項合計 140萬元,存在*

9、農村 合作銀行關上支行*公司基本帳戶上。*投入公司用于經營 *水泥廠的現(xiàn)有帳面流動資金（包括材料及各種應收款等）1754萬元。（二）、借款人負債 2600萬元，為此次向我社申請的貸 款。三、抵押擔保情況由于企業(yè)技改后，原有1754萬元流動資金大部分用于技改投資，同時由于技改后產能加大，流動資金需求加大， 造成流動資金不足，特向*縣信用聯(lián)社申請經營流動資金貸 款2600萬元。*公司此次向*縣信用聯(lián)社申請流動資金貸款2600萬元，以本公司房地產抵押擔保。用于抵押的房地產位于*路南段，*市*區(qū)*路147號，在*路與*路的交叉口處，距*火車站不足一公里，兩面臨街，一面與 *客運站毗 鄰，區(qū)域內聚集有*

10、酒店、*賓館、*賓館、*批發(fā)市場等 五星、四星級賓館和大型商業(yè)中心，人流量極大，商業(yè)氛圍 濃厚，區(qū)域優(yōu)勢非常明顯。抵押物建筑面積平方米，主要是兩幢，其中主樓正在進行裝修，現(xiàn)狀為施工的房屋，另一 幢為兩層樓房，主要用途為車庫；抵押物占地平方米，有土地使用證，出讓方式取得，土地使用期至 2044年8月止， 購于XX年7月，原購價格4880萬元，現(xiàn)評估價值 萬元， 抵押率為 ，貸款期限為三年期，至XX年5月31日到期。抵押物現(xiàn)狀：抵押物為商業(yè)用房地產，XX年2月13日*公司與*簽訂房屋租賃協(xié)議，將房地產整體出租給 * ,租期15年零6個月（其中6個月免收租金），至2022 年9月1日止，第一年218

11、萬元（已收半年租金109萬元）， 以后十年內每年 258萬元，最后五年內每年萬元。承租人*計劃投資460萬元裝修，1至3樓裝修為桑拿室，4至6 樓裝修為賓館，現(xiàn)裝修正在進行。四、調查結論根據(jù)以上調查情況，*縣信用聯(lián)社分析認為，借款人 *公司資產負債率為，資產負債率較低，有經營管理水泥廠的能力；現(xiàn)經營的 *水泥廠經過技改后，預期前景看好，因投資經營流動資金不足，申請流動資金貸款2600萬元，具備按期償還貸款本息的能力；貸款抵押物足值，抵押比率較低，易變賣；每年的抵押物租金258萬元，貸款年利息271萬元，即使借款人停止生產經營，也有按期償還貸 款利息的可能；貸款到期時抵押物雖處于出租期內，但承租 人承諾：若借款人不能按期償還貸款，不論承租