信用卡業(yè)務(wù)介紹與辦理規(guī)程(共26頁).ppt

1、 信信 用用 卡卡 業(yè)業(yè) 務(wù)務(wù) 介介 紹紹沈陽卡部沈陽卡部 沈景陽沈景陽二一年六月二一年六月信用卡營銷與辦理信用卡營銷與辦理1收單業(yè)務(wù)介紹收單業(yè)務(wù)介紹2信用卡營銷與辦理信用卡營銷與辦理1l 擴(kuò)大規(guī)模、搶占市場(chǎng)。擴(kuò)大規(guī)模、搶占市場(chǎng)。 l 積極營銷、完善服務(wù)。積極營銷、完善服務(wù)。l 功能完整、品種多樣。功能完整、品種多樣。信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展概況信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展概況信用卡營銷與辦理信用卡營銷與辦理1l 準(zhǔn)貸記卡準(zhǔn)貸記卡 獨(dú)具特色，符合國情，存款計(jì)息，透支計(jì)息。獨(dú)具特色，符合國情，存款計(jì)息，透支計(jì)息。l 貸記卡貸記卡 國際標(biāo)準(zhǔn)，存款無息，透支取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬計(jì)息、國際標(biāo)準(zhǔn)，存款無息，透支取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬計(jì)息、 消費(fèi)享有

2、免息期。消費(fèi)享有免息期。牡丹卡分類牡丹卡分類信用卡營銷與辦理信用卡營銷與辦理1l 單幣卡：準(zhǔn)貸記卡、人民幣貸記卡。單幣卡：準(zhǔn)貸記卡、人民幣貸記卡。l 雙幣卡：白金卡、雙幣貸記卡。雙幣卡：白金卡、雙幣貸記卡。l 特色卡：中油雙幣卡、上航雙幣卡、海航雙幣特色卡：中油雙幣卡、上航雙幣卡、海航雙幣 卡、南航聯(lián)名卡、牡丹美食卡、牡丹運(yùn)卡、南航聯(lián)名卡、牡丹美食卡、牡丹運(yùn) 動(dòng)卡、中國紅慈善信用卡、牡丹運(yùn)動(dòng)動(dòng)卡、中國紅慈善信用卡、牡丹運(yùn)動(dòng) 卡卡主要卡種主要卡種信用卡營銷與辦理信用卡營銷與辦理1l 具有完全民事行為能力，資信狀況良好。具有完全民事行為能力，資信狀況良好。l 年齡在年齡在18-6518-65周歲，

3、副卡周歲，副卡1616周歲。周歲。l 工作單位或居住地在發(fā)卡機(jī)構(gòu)所在地。工作單位或居住地在發(fā)卡機(jī)構(gòu)所在地。l 其他條件：資產(chǎn)、職業(yè)其他條件：資產(chǎn)、職業(yè)。l 證明材料真實(shí)有效，信息完整。證明材料真實(shí)有效，信息完整。準(zhǔn)入條件準(zhǔn)入條件信用卡營銷與辦理信用卡營銷與辦理1l 受理：確認(rèn)基本辦卡資質(zhì)，填寫申請(qǐng)表并提供相受理：確認(rèn)基本辦卡資質(zhì)，填寫申請(qǐng)表并提供相 關(guān)證明材料。關(guān)證明材料。l 審批：審查、調(diào)查、審批。審批：審查、調(diào)查、審批。l 錄入：將申請(qǐng)人信息錄入系統(tǒng)。錄入：將申請(qǐng)人信息錄入系統(tǒng)。l 制卡：制卡中心統(tǒng)一制卡，傳遞。制卡：制卡中心統(tǒng)一制卡，傳遞。l 領(lǐng)卡：持卡人到網(wǎng)點(diǎn)取卡。領(lǐng)卡：持卡人到網(wǎng)點(diǎn)取

4、卡。辦理流程辦理流程信用卡營銷與辦理信用卡營銷與辦理1l 選擇適合的群體或個(gè)人。選擇適合的群體或個(gè)人。l 工商銀行的整體優(yōu)勢(shì)。工商銀行的整體優(yōu)勢(shì)。l 跨行橫向?qū)Ρ?，突顯牡丹卡的優(yōu)勢(shì)?？缧袡M向?qū)Ρ龋伙@牡丹卡的優(yōu)勢(shì)。l 優(yōu)良的售后服務(wù)。優(yōu)良的售后服務(wù)。營銷策略營銷策略信用卡營銷與辦理信用卡營銷與辦理1l 主要業(yè)務(wù)：主要業(yè)務(wù)： 卡片啟用、存現(xiàn)還款、掛失、密碼重置、取現(xiàn)、卡片啟用、存現(xiàn)還款、掛失、密碼重置、取現(xiàn)、 轉(zhuǎn)賬、收卡銷戶轉(zhuǎn)賬、收卡銷戶。l 應(yīng)急服務(wù)：應(yīng)急服務(wù)： 緊急取現(xiàn)、應(yīng)急服務(wù)（過期未換卡，卡片未啟用）緊急取現(xiàn)、應(yīng)急服務(wù)（過期未換卡，卡片未啟用）柜面業(yè)務(wù)柜面業(yè)務(wù)銀行卡營銷與辦理銀行卡營銷與

5、辦理1收單業(yè)務(wù)介紹收單業(yè)務(wù)介紹2 收單業(yè)務(wù)：收單業(yè)務(wù)：持卡人在特約商戶消費(fèi)、公務(wù)用卡單持卡人在特約商戶消費(fèi)、公務(wù)用卡單位轉(zhuǎn)賬，在指定營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或位轉(zhuǎn)賬，在指定營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或ATMATM上支取現(xiàn)金，以及上支取現(xiàn)金，以及由此引起的授權(quán)、清算、拒付等業(yè)務(wù)。由此引起的授權(quán)、清算、拒付等業(yè)務(wù)。 收單業(yè)務(wù)介紹收單業(yè)務(wù)介紹2l 形式：形式：POSPOS終端、終端、ATMATM、柜面。、柜面。 l 特點(diǎn)：消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取。特點(diǎn)：消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取。l 性質(zhì)：授權(quán)業(yè)務(wù)。性質(zhì)：授權(quán)業(yè)務(wù)。收單業(yè)務(wù)收單業(yè)務(wù)收單業(yè)務(wù)介紹收單業(yè)務(wù)介紹2l 職責(zé)：開發(fā)、簽約、管理。職責(zé)：開發(fā)、簽約、管理。l 業(yè)務(wù)：清算、查詢查復(fù)、差錯(cuò)處理

6、、拒付、業(yè)務(wù)：清算、查詢查復(fù)、差錯(cuò)處理、拒付、 調(diào)單。調(diào)單。l 職能：維護(hù)管理、風(fēng)險(xiǎn)防范、人員培訓(xùn)。職能：維護(hù)管理、風(fēng)險(xiǎn)防范、人員培訓(xùn)。收單機(jī)構(gòu)收單機(jī)構(gòu) 收單機(jī)構(gòu)：收單機(jī)構(gòu)：與特約商戶簽署開辦收單業(yè)務(wù)的與特約商戶簽署開辦收單業(yè)務(wù)的中國工商銀行銀行卡機(jī)構(gòu)（包括營銷客服中中國工商銀行銀行卡機(jī)構(gòu)（包括營銷客服中心）。心）。特約商戶特約商戶 特約商戶：特約商戶：在中國境內(nèi)受理內(nèi)卡或外匯卡消費(fèi)支付在中國境內(nèi)受理內(nèi)卡或外匯卡消費(fèi)支付業(yè)務(wù)，且與中國工商銀行簽訂收單協(xié)議的商戶。業(yè)務(wù)，且與中國工商銀行簽訂收單協(xié)議的商戶。 收單業(yè)務(wù)介紹收單業(yè)務(wù)介紹2l 履行協(xié)議：履行協(xié)議：中國工商銀行特約單位受理（威士、中國工商

7、銀行特約單位受理（威士、 萬事達(dá)外匯卡）協(xié)議萬事達(dá)外匯卡）協(xié)議、特約單位特約單位 收受運(yùn)收受運(yùn) 通卡協(xié)議書通卡協(xié)議書、特約單位受特約單位受 理大來信用證直接購貨業(yè)務(wù)協(xié)議書理大來信用證直接購貨業(yè)務(wù)協(xié)議書 及及特約單位收受特約單位收受JCBJCB卡合約書卡合約書 。費(fèi)率費(fèi)率 POSPOS交易費(fèi)率：交易費(fèi)率：依據(jù)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、銀聯(lián)組織依據(jù)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、銀聯(lián)組織相關(guān)規(guī)定執(zhí)行費(fèi)率。相關(guān)規(guī)定執(zhí)行費(fèi)率。 收單業(yè)務(wù)介紹收單業(yè)務(wù)介紹2l 2 2費(fèi)率：賓館、餐飲、娛樂、珠寶金飾、工藝美費(fèi)率：賓館、餐飲、娛樂、珠寶金飾、工藝美術(shù)品類的商戶。術(shù)品類的商戶。l1 1費(fèi)率：對(duì)一般類型的商戶。費(fèi)率：對(duì)一般類型的商戶

8、。l0.5 0.5 費(fèi)率：航空售票、加油、超市等類型商戶。費(fèi)率：航空售票、加油、超市等類型商戶。l單筆單筆5050元：房地產(chǎn)、汽車銷售、批發(fā)類商戶。元：房地產(chǎn)、汽車銷售、批發(fā)類商戶。l單筆單筆0.30.3元：公共事業(yè)收費(fèi)類商戶。元：公共事業(yè)收費(fèi)類商戶?；貍蚧貍?POSPOS交易手續(xù)費(fèi)回傭：交易手續(xù)費(fèi)回傭：依據(jù)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、銀依據(jù)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、銀聯(lián)組織相關(guān)規(guī)定進(jìn)行分潤(rùn)。聯(lián)組織相關(guān)規(guī)定進(jìn)行分潤(rùn)。 收單業(yè)務(wù)介紹收單業(yè)務(wù)介紹2l 分潤(rùn)比例：分潤(rùn)比例：7 7：1 1：1 1：1 1。 發(fā)卡行：發(fā)卡行：7 7 銀銀 聯(lián)：聯(lián)：1 1 機(jī)具行：機(jī)具行：1 1 收單行：收單行：1 1銀聯(lián)卡（境內(nèi)卡）銀聯(lián)

9、卡（境內(nèi)卡） 銀聯(lián)卡：銀聯(lián)卡：境內(nèi)銀行（統(tǒng)稱發(fā)卡機(jī)構(gòu)）發(fā)行的，加入境內(nèi)銀行（統(tǒng)稱發(fā)卡機(jī)構(gòu)）發(fā)行的，加入銀聯(lián)組織，可在指定范圍內(nèi)通用的信用卡、借記卡。銀聯(lián)組織，可在指定范圍內(nèi)通用的信用卡、借記卡。 收單業(yè)務(wù)介紹收單業(yè)務(wù)介紹2l 工行受理卡種：中國境內(nèi)銀行發(fā)行的，有銀聯(lián)標(biāo)工行受理卡種：中國境內(nèi)銀行發(fā)行的，有銀聯(lián)標(biāo) 識(shí)的信用卡、借記卡。識(shí)的信用卡、借記卡。外匯信用卡外匯信用卡 外匯信用卡：外匯信用卡：境外銀行或境外信用卡公司（統(tǒng)稱外境外銀行或境外信用卡公司（統(tǒng)稱外匯卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)）發(fā)行的，可在全球范圍內(nèi)通用的信用匯卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)）發(fā)行的，可在全球范圍內(nèi)通用的信用卡、借記卡。卡、借記卡。 收單業(yè)務(wù)介紹收單業(yè)務(wù)

10、介紹2l 工行受理卡種：工行受理卡種：威士（威士（VISAVISA） 萬事達(dá)（萬事達(dá)（MASTERCARDMASTERCARD） 美國運(yùn)通（美國運(yùn)通（AMERICAN EXPRESSAMERICAN EXPRESS） 大來（大來（DINERS CLUBDINERS CLUB） JCBJCB卡卡 商戶選擇商戶選擇贏利行業(yè)贏利行業(yè)：住宿、餐飲、消費(fèi)、娛樂，交易量大，：住宿、餐飲、消費(fèi)、娛樂，交易量大， 交易費(fèi)率高的行業(yè)。交易費(fèi)率高的行業(yè)。 經(jīng)營規(guī)范：經(jīng)營規(guī)范：合規(guī)經(jīng)營、證照齊全、經(jīng)營地點(diǎn)固定合規(guī)經(jīng)營、證照齊全、經(jīng)營地點(diǎn)固定 并具有一定規(guī)模。并具有一定規(guī)模。管理正規(guī)：管理正規(guī)：財(cái)務(wù)制度健全、管理正規(guī)

11、。財(cái)務(wù)制度健全、管理正規(guī)。收單業(yè)務(wù)介紹收單業(yè)務(wù)介紹2商戶準(zhǔn)入商戶準(zhǔn)入準(zhǔn)入條件準(zhǔn)入條件：五證合規(guī)、無不良記錄、正常經(jīng)營：五證合規(guī)、無不良記錄、正常經(jīng)營6 6個(gè)月、個(gè)月、 經(jīng)營項(xiàng)目與實(shí)物相符、具備通信條件。經(jīng)營項(xiàng)目與實(shí)物相符、具備通信條件。 準(zhǔn)入流程：準(zhǔn)入流程：填寫填寫協(xié)議協(xié)議、實(shí)地審核、審批簽約、實(shí)地審核、審批簽約、 建檔、收取機(jī)具押金、機(jī)具安裝與培訓(xùn)。建檔、收取機(jī)具押金、機(jī)具安裝與培訓(xùn)。收單業(yè)務(wù)介紹收單業(yè)務(wù)介紹2售后服務(wù)售后服務(wù)/業(yè)務(wù)培訓(xùn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)機(jī)具操作機(jī)具操作：POSPOS操作、誤操作處理、簡(jiǎn)單故障處理。操作、誤操作處理、簡(jiǎn)單故障處理。 賬務(wù)清算：賬務(wù)清算：賬務(wù)查詢、差錯(cuò)處理、調(diào)單拒付處理。

12、賬務(wù)查詢、差錯(cuò)處理、調(diào)單拒付處理。風(fēng)險(xiǎn)防范：風(fēng)險(xiǎn)防范：卡片真?zhèn)巫R(shí)別、嚴(yán)禁分單、套現(xiàn)?？ㄆ?zhèn)巫R(shí)別、嚴(yán)禁分單、套現(xiàn)。收單業(yè)務(wù)介紹收單業(yè)務(wù)介紹2售后服務(wù)售后服務(wù)/走訪檢查走訪檢查 定期走訪定期走訪：保障商戶使用、加強(qiáng)培訓(xùn)指導(dǎo)、深化合：保障商戶使用、加強(qiáng)培訓(xùn)指導(dǎo)、深化合 作。作。 檢查：檢查：機(jī)具安裝地點(diǎn)、使用情況、經(jīng)營狀況、交易機(jī)具安裝地點(diǎn)、使用情況、經(jīng)營狀況、交易 狀況。狀況。收單業(yè)務(wù)介紹收單業(yè)務(wù)介紹2交易監(jiān)控交易監(jiān)控異常交易監(jiān)控異常交易監(jiān)控：通過本行：通過本行“綜合前置本地監(jiān)控系統(tǒng)綜合前置本地監(jiān)控系統(tǒng)”對(duì)對(duì) 分單交易、套現(xiàn)交易進(jìn)行監(jiān)控。分單交易、套現(xiàn)交易進(jìn)行監(jiān)控。 交易情況分析：交易情況分析：通過對(duì)商戶交易量、交易筆數(shù)、單通過對(duì)商戶交易量、交易筆數(shù)、單 筆金額的統(tǒng)計(jì)與分析，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。筆金額的