中關(guān)村企業(yè)信用貸款評(píng)級(jí)建議書

1、中關(guān)村園區(qū)企業(yè)“信貸快車”信用貸款評(píng)級(jí)建議書一、推行信用貸款的目的中關(guān)村管委會(huì)為更好地緩解園區(qū)企業(yè)貸款難問題，在園區(qū)信用體系建設(shè)八年成果的基礎(chǔ)上，2007年與中國人民銀行營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、部分商業(yè)銀行和信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)共同進(jìn)行“信貸快車”信用貸款試點(diǎn)計(jì)劃。這是一項(xiàng)園區(qū)企業(yè)信用服務(wù)體系建設(shè)與銀行授信業(yè)務(wù)緊密相關(guān)的創(chuàng)新性工作，其目的：一是有助于緩解園區(qū)信用良好企業(yè)取得銀行流動(dòng)資金貸款難的矛盾；二是有助于建立和完善中關(guān)村投融資公共政策體系；三是有助于進(jìn)一步推動(dòng)園區(qū)信用體系建設(shè)進(jìn)程。二、符合信用貸款條件的園區(qū)企業(yè)中關(guān)村信用貸款公共政策扶持的企業(yè)應(yīng)具備的基本條件為：注冊(cè)在科技園區(qū)內(nèi)，成立滿3年且年銷售

2、收入在一億元（含一億元）以下。符合下列任一條件的園區(qū)企業(yè)可申請(qǐng)辦理信用貸款：（一）連續(xù)兩年入圍“瞪羚”計(jì)劃，最近一次信用評(píng)級(jí)在BB級(jí)別以上（含BB-級(jí)）的企業(yè)；（二）連續(xù)三年進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，且信用等級(jí)在BB級(jí)別以上（含BB2 / 30-級(jí)）園區(qū)企業(yè)。三、信用貸款的主要流程中關(guān)村園區(qū)企業(yè)信用貸款的運(yùn)行模式為：信用評(píng)級(jí)銀行貸款信用評(píng)級(jí)是信用貸款申請(qǐng)的前置條件，信用等級(jí)與商業(yè)銀行的利率浮動(dòng)掛鉤。中關(guān)村管委會(huì)將參照瞪羚計(jì)劃企業(yè)星級(jí)實(shí)行有差別的貼息政策，星級(jí)越高獲得基準(zhǔn)貸款利率貼息幅度越高；未獲星級(jí)的入圍企業(yè)貸款貼息按基準(zhǔn)貸款利率的20%貼息。貼息在貸款本金全部?jī)斶€后，由貸款銀行全額撥付企業(yè)；如貸款企業(yè)不

3、能按期償還全部（或部分）貸款本金，貸款銀行不予貼息。符合申請(qǐng)信用貸款條件的園區(qū)企業(yè)，向由中關(guān)村管委會(huì)和中國人民銀行營業(yè)管理部納入監(jiān)管范圍，且得到試點(diǎn)商業(yè)銀行正式認(rèn)可的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)（未得到試點(diǎn)商業(yè)銀行正式認(rèn)可的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)不得開展信用貸款評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)）提出申請(qǐng)，經(jīng)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)后，符合信用貸款要求的園區(qū)企業(yè)，可向試點(diǎn)商業(yè)銀行提出貸款申請(qǐng)。園區(qū)企業(yè)也可根據(jù)自身的實(shí)際情況，參照試點(diǎn)商業(yè)銀行不同的金融產(chǎn)品的適合度，由企業(yè)向參與信用貸款試點(diǎn)銀行提出貸款申請(qǐng)，由商業(yè)銀行指定其認(rèn)可的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。信用貸款運(yùn)作流程如下圖：連續(xù)兩年入圍“瞪羚”計(jì)劃，且最近一年信用等級(jí)達(dá)到BB級(jí)別以上（含BB-級(jí)）的企業(yè)

4、按評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)要求準(zhǔn)備評(píng)級(jí)資料符合條件的企業(yè)連續(xù)三年進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，且信用等級(jí)在BB級(jí)別以上（含BB-）企業(yè) 提供企業(yè)近三年的銀行信貸記錄及企業(yè)法定代表人、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等近三年個(gè)人信用報(bào)告（在人民銀行營管部征信處查詢，征信處3個(gè)工作日內(nèi)給出信用報(bào)告）。 未加入中關(guān)村企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)的，應(yīng)辦理入會(huì)。評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí) 評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在企業(yè)資料齊備后，15個(gè)工作日內(nèi)完成信用報(bào)告。被評(píng)企業(yè)收到信用報(bào)告后，如對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果有異議，可1-3個(gè)工作日內(nèi)提出復(fù)評(píng)。復(fù)評(píng)在企業(yè)補(bǔ)充資料齊備后5個(gè)工作日內(nèi)完成，復(fù)評(píng)結(jié)果為最終結(jié)果。 評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)向人民銀行和中關(guān)村企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)報(bào)送評(píng)級(jí)結(jié)果。銀行貸款 企業(yè)資料齊備后，試點(diǎn)銀行應(yīng)在5個(gè)工作

5、日內(nèi)答復(fù)企業(yè)是否受理信用貸款申請(qǐng)。 每季度末15個(gè)工作日內(nèi)，試點(diǎn)銀行向投融資處報(bào)上季度發(fā)生信用貸款的企業(yè)名稱、貸款額度、信用等級(jí)和貼息金額。 試點(diǎn)銀行收到管委會(huì)對(duì)企業(yè)的貼息款項(xiàng)后，10個(gè)工作日內(nèi)向企業(yè)貼息。參與信用貸款試點(diǎn)的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)名單將在中關(guān)村管委會(huì)和中關(guān)村企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)網(wǎng)站公布，申請(qǐng)企業(yè)可自主選擇信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和信用貸款主辦銀行。四、信用評(píng)級(jí)工作安排評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)依照中國人民銀行信用評(píng)級(jí)相關(guān)規(guī)范和中關(guān)村管委會(huì)的相關(guān)要求開展評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)，并向信用貸款試點(diǎn)銀行推薦申辦信用貸款的企業(yè)。企業(yè)信用評(píng)級(jí)基本程序：工作過程工 作 內(nèi) 容一周前期準(zhǔn)備·評(píng)級(jí)小組向被評(píng)主體發(fā)出信用評(píng)級(jí)資料清單，進(jìn)行相關(guān)研究

6、。·被評(píng)主體按信用評(píng)級(jí)資料清單準(zhǔn)備資料。五個(gè)工作日盡職調(diào)查·評(píng)級(jí)小組研究核對(duì)被評(píng)主體按信用評(píng)級(jí)資料清單提供的資料，。·評(píng)級(jí)小組與被評(píng)主體簽訂信用評(píng)級(jí)委托協(xié)議書，與被評(píng)主體主要部門、有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行溝通、現(xiàn)場(chǎng)考察。相關(guān)分析·數(shù)據(jù)處理、資料分析，形成評(píng)級(jí)報(bào)告初稿，提出建議級(jí)別。五個(gè)工作日決定信用等級(jí)·信用評(píng)級(jí)委員會(huì)向評(píng)級(jí)小組質(zhì)詢，討論確定被評(píng)主體信用等級(jí)。公布信用評(píng)級(jí)結(jié)果·向被評(píng)主體發(fā)出企業(yè)信用評(píng)級(jí)報(bào)告。·被評(píng)主體收到企業(yè)信用報(bào)告三日內(nèi)對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果無異議，視評(píng)級(jí)工作結(jié)束。如有異議可提出復(fù)評(píng)，并提供新的補(bǔ)充資料。復(fù)評(píng)結(jié)果為最終結(jié)果。&#

7、183;相關(guān)人員對(duì)原始資料保密處理，并按有關(guān)約定向公示被評(píng)主體信用等級(jí)。企業(yè)如對(duì)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)出具的信用報(bào)告和信用評(píng)級(jí)結(jié)果有異議，可于3日內(nèi)向評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)提出復(fù)評(píng)要求，并提供新的補(bǔ)充資料。復(fù)評(píng)只有一次，復(fù)評(píng)結(jié)果為最終結(jié)果。五、信用評(píng)級(jí)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)信用評(píng)級(jí)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由中關(guān)村管委會(huì)確定統(tǒng)一價(jià)格，即按企業(yè)上年資產(chǎn)總額分為四檔：上年資產(chǎn)總額200萬元以下200至500萬元500至1000萬元1000萬元以上信用報(bào)告費(fèi)用2000元3000元4000元5000元注：根據(jù)中關(guān)村企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)2006年7月5日關(guān)于調(diào)整信用中介服務(wù)補(bǔ)貼方式的通知，為方便中關(guān)村園區(qū)企業(yè)獲得中介專項(xiàng)資金補(bǔ)貼，信用中介服務(wù)補(bǔ)貼方式調(diào)整為：園區(qū)企業(yè)

8、減半支付費(fèi)用，信用中介機(jī)構(gòu)先墊付后報(bào)銷。六、北京君維誠信用評(píng)估有限公司簡(jiǎn)介北京君維誠信用評(píng)估有限公司（以下簡(jiǎn)稱“君維誠”）是中國人民銀行納入統(tǒng)計(jì)監(jiān)管范圍的專業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，是中關(guān)村管委會(huì)特許參與園區(qū)企業(yè)信用服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)。君維誠的骨干人員曾承擔(dān)了北京市發(fā)展與改革委員會(huì)北京市中小企業(yè)信用狀況及對(duì)策研究課題的研究；是中關(guān)村園區(qū)廣泛應(yīng)用的信用評(píng)級(jí)產(chǎn)品、征信產(chǎn)品的主要設(shè)計(jì)者，是中關(guān)村園區(qū)高新技術(shù)企業(yè)征信工作方案研究課題的執(zhí)筆人，也是中關(guān)村企業(yè)信用評(píng)級(jí)報(bào)告與國際接軌方案的主要倡導(dǎo)者和設(shè)計(jì)者；君維誠曾協(xié)助中國人民銀行及營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局等金融監(jiān)管部門，開展了一系列科技型中小企業(yè)融資問題的調(diào)研活動(dòng)，為緩

9、解中小企業(yè)融資難問題做出了貢獻(xiàn)。君維誠是參與中關(guān)村企業(yè)信用貸款方案設(shè)計(jì)的唯一信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，也是所有參與信用貸款試點(diǎn)的商業(yè)銀行認(rèn)可的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。君維誠的專家委員會(huì)成員包括：國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)領(lǐng)域的知名學(xué)者鄭超愚教授、從事銀行業(yè)研究多年的郭田勇教授、從事金融風(fēng)險(xiǎn)量化管理的陳忠陽教授，以及中國主權(quán)評(píng)級(jí)顧問鄔潤揚(yáng)先生等。君維誠現(xiàn)已被中國人民大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院、中央財(cái)金大學(xué)金融學(xué)院確定為畢業(yè)生實(shí)習(xí)基地。在開展中關(guān)村園區(qū)企業(yè)信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)中，君維誠的專業(yè)評(píng)級(jí)人員負(fù)責(zé)或參與了園區(qū)500余家企業(yè)信用評(píng)級(jí)，并通過評(píng)級(jí)累計(jì)使得約60%的企業(yè)獲得了擔(dān)保貸款，且到期無一發(fā)生違約，為有效緩解高新技術(shù)企業(yè)融資難問題做出了貢獻(xiàn)。這

10、些專業(yè)評(píng)級(jí)人員的業(yè)務(wù)能力受到擔(dān)保機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行等信用產(chǎn)品使用者的認(rèn)同，而且其周到的服務(wù)也得到高新技術(shù)企業(yè)及相關(guān)單位的好評(píng)。與君維誠建立協(xié)作關(guān)系的商業(yè)銀行信用貸款試點(diǎn)的商業(yè)銀行中，北京銀行中關(guān)村園區(qū)管轄行、北京農(nóng)村商業(yè)銀行西城支行、浦東發(fā)展銀北京分行，各行聯(lián)系人及聯(lián)系電話：北京銀行中關(guān)村園區(qū)管轄行聯(lián)系人：熊曉萌； 聯(lián)系電話：82533019；聯(lián)系人：張 薇； 聯(lián)系電話：82533001。北京農(nóng)村商業(yè)銀行西城支行聯(lián)系人：穆江燕； 聯(lián)系電話：68562971聯(lián)系人：陳金梁； 聯(lián)系電話：68562963浦東發(fā)展銀行海淀支行聯(lián)系人：朱 寧； 聯(lián)系電話：

11、82664287；聯(lián)系人：譚 超； 聯(lián)系電話：82664238。 中關(guān)村企業(yè)信用貸款評(píng)級(jí)資料清單1、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本（應(yīng)有當(dāng)期的工商年檢章）、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡、高新技術(shù)企業(yè)證書等復(fù)印件；2、公司成立批文、章程、注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件；3、已取得的各種許可證、認(rèn)證文件、獲獎(jiǎng)文件的復(fù)印件等；4、企業(yè)簡(jiǎn)介及主導(dǎo)產(chǎn)品簡(jiǎn)介；5、企業(yè)近三年的年度工作總結(jié)及下年度經(jīng)營計(jì)劃；6、企業(yè)發(fā)展規(guī)劃；7、企業(yè)管理制度及組織機(jī)構(gòu)設(shè)置；8、企業(yè)所享受的貸款、納稅等方面的優(yōu)惠政策，要求提供有關(guān)批文，并提供前三年的實(shí)際數(shù)額，本年度和未來一年的預(yù)計(jì)數(shù)額；9、近三年和本年近期三個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表

12、、現(xiàn)金流量表及其補(bǔ)充資料）復(fù)印件，以及近三年企業(yè)完稅報(bào)表。財(cái)務(wù)報(bào)表已審計(jì)的提供審計(jì)報(bào)告復(fù)印件；未審計(jì)的提供報(bào)表的附注說明。上述資料準(zhǔn)備齊全后，加蓋公章和騎縫章，快遞至我公司，并將電子版發(fā)至我公司郵箱。聯(lián)系方式：地址：北京市海淀區(qū)蘇州街49號(hào)盈智大廈0301室郵編：100080 傳真系人： 趙瑩 龍有清 楊明聯(lián)系電話：82622979 62637501 62648897電子郵箱：jwczhaoying, jwclongyouqing，jwcyangming附表1 企業(yè)基本情況公司名稱所屬行業(yè)辦公地址郵 編注冊(cè)地址注冊(cè)資本成立時(shí)間企業(yè)性質(zhì)工商登記號(hào)組織機(jī)構(gòu)代碼國稅登記號(hào)

13、地稅登記號(hào)基本賬戶開戶行及賬號(hào)貸款行及所在行的信用評(píng)定等級(jí)新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定時(shí)間新技術(shù)企業(yè)證書編號(hào)法定代表人身份證號(hào)聯(lián)系電話總經(jīng)理身份證號(hào)聯(lián)系電話聯(lián)系人聯(lián)系電話傳真公司網(wǎng)址及E-Mail 歷 史 沿 革 與 主 要 業(yè) 績(jī)企業(yè)發(fā)展歷程：技術(shù)創(chuàng)新與進(jìn)步：經(jīng)營范圍的變化：注冊(cè)資本、股東及持股比例的變更： 重大事件說明:附表2 主要股東及下屬機(jī)構(gòu)公 司 股 東股東名稱股權(quán)比例出資額出資形式實(shí)到資金主營業(yè)務(wù)主 要 下 屬 機(jī) 構(gòu)下屬機(jī)構(gòu)名稱股權(quán)比例注冊(cè)資本出資形式實(shí)到資金主營業(yè)務(wù)附表3 企業(yè)員工素質(zhì)員工總?cè)藬?shù) 管理人員 技術(shù)人員 科 目分類數(shù)量（人）占職工總數(shù)%員工文化程度博士碩士大學(xué)大專中專員工技術(shù)職稱

14、高級(jí)中級(jí)初級(jí)高級(jí)技術(shù)工人員工崗位從事科技活動(dòng)其中：從事研發(fā)工作生產(chǎn)活動(dòng)經(jīng)營管理銷售服務(wù)咨詢服務(wù)附表4 法定代表人情況姓名性別年齡國籍民族政治面目身份證號(hào)出生年月職稱學(xué)歷學(xué)位現(xiàn)任職務(wù)聯(lián)系電話聯(lián)系傳真E-mail家庭住址郵政編碼發(fā)明創(chuàng)造、科研成果和著作何時(shí)何地、因何原因受到過何種重要獎(jiǎng)懲學(xué)習(xí)及工作簡(jiǎn)歷起始日期結(jié)束日期在何地區(qū)、何學(xué)校、何部門獲何學(xué)位、任何職務(wù)社會(huì)職務(wù)起始日期結(jié)束日期在何地區(qū)、何部門任何職務(wù)注：可以根據(jù)本企業(yè)的具體情況復(fù)制該“履歷表”并加以填寫。附表5 高級(jí)管理人員、財(cái)務(wù)主管、技術(shù)負(fù)責(zé)人和技術(shù)持有者介紹姓 名職 務(wù)年 齡學(xué) 歷主要工作經(jīng)歷（時(shí)間、單位、職務(wù)）注：包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理、

15、財(cái)務(wù)總監(jiān)、技術(shù)總監(jiān)、銷售總監(jiān)、行政總監(jiān)等。附表6 主導(dǎo)產(chǎn)品簡(jiǎn)述【主要產(chǎn)品】產(chǎn)品名稱品牌生產(chǎn)能力上年實(shí)際產(chǎn)量上年實(shí)際銷量上年銷售額上市年份【采購情況】采購地域主要供貨商采購數(shù)量付款方式【銷售情況】銷售地域主要客戶銷售渠道及方式收款方式附表7 企業(yè)資信狀況銀行名稱開戶時(shí)間賬號(hào)賬戶性質(zhì)平均存款:2005年近期月均存款位數(shù)：銀行貸款記錄貸款銀行名稱貸款金額貸款日期還款日期目前的余額訴訟記錄涉訴方名稱原因時(shí)間涉訴標(biāo)的額目前解決情況合同履約記錄（企業(yè)為付款方）近兩年合同數(shù)量合同標(biāo)的額實(shí)際付款額履約率不能履約原因信用評(píng)級(jí)記錄信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)名稱年 度等 級(jí)附表8 企業(yè)技術(shù)狀況技術(shù)來源自主研發(fā)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓國外引進(jìn)引進(jìn)

16、創(chuàng)新產(chǎn)品仿制仿制創(chuàng)新進(jìn)口組裝整機(jī)代理其它研發(fā)人員學(xué)歷構(gòu)成博士： 人 碩士： 人本科； 人 ?？疲?人其它（請(qǐng)注明）： 人研發(fā)人員職稱構(gòu)成高級(jí)職稱： 人 中級(jí)職稱： 人 初級(jí)職稱： 人其它（請(qǐng)注明）： 人研發(fā)人員經(jīng)歷主要研發(fā)人員及其工作經(jīng)歷、所取得的成績(jī)：（包括留學(xué)、科研機(jī)構(gòu)和大型企業(yè)工作經(jīng)歷）科研成果與業(yè)績(jī)（包括對(duì)所研發(fā)產(chǎn)品的性能描述以及獲得專利情況）技術(shù)發(fā)展?jié)摿夹g(shù)儲(chǔ)備（正在研發(fā)）技術(shù)名稱前瞻性適用性市場(chǎng)潛力研發(fā)創(chuàng)新準(zhǔn)備（計(jì)劃研發(fā)）技術(shù)名稱研發(fā)方向?qū)嵤┎襟E技術(shù)路線科研條件科研條件科研經(jīng)費(fèi)投入情況（分別列舉近三年的研發(fā)費(fèi)用及占當(dāng)年總收入的比重）技術(shù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)（列明公司技術(shù)所達(dá)到的標(biāo)準(zhǔn)的名稱、編號(hào)）國際標(biāo)準(zhǔn)國家標(biāo)準(zhǔn)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)其他附表9財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)及預(yù)測(cè)1應(yīng)收賬款（截至本年上月底，下同）應(yīng)收賬款賬齡分布金 額（萬元）占 比（%）備 注1年以內(nèi)1-2年2-3年3年以上主要明細(xì)（前五位）金 額（萬元）占 比（%）賬 齡2其它應(yīng)收賬款其它應(yīng)收賬款賬齡分布金 額（萬元）占 比（%）備 注1年以內(nèi)1-2年2-3年3年以上主要明細(xì)（前五位）金 額（萬元）占 比（%）賬 齡3應(yīng)付賬款應(yīng)付賬款賬齡分布金 額（萬元）占 比（%）備 注1年以內(nèi)1-2年2-3年3年以上主要明細(xì)（前五位）金 額（萬元）占 比（%）賬 齡4