中關(guān)村企業(yè)信用貸款評級建議書

1、中關(guān)村園區(qū)企業(yè)“信貸快車”信用貸款評級建議書一、推行信用貸款的目的中關(guān)村管委會為更好地緩解園區(qū)企業(yè)貸款難問題，在園區(qū)信用體系建設(shè)八年成果的基礎(chǔ)上，2007年與中國人民銀行營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、部分商業(yè)銀行和信用評級機構(gòu)共同進行“信貸快車”信用貸款試點計劃。這是一項園區(qū)企業(yè)信用服務(wù)體系建設(shè)與銀行授信業(yè)務(wù)緊密相關(guān)的創(chuàng)新性工作，其目的：一是有助于緩解園區(qū)信用良好企業(yè)取得銀行流動資金貸款難的矛盾；二是有助于建立和完善中關(guān)村投融資公共政策體系；三是有助于進一步推動園區(qū)信用體系建設(shè)進程。二、符合信用貸款條件的園區(qū)企業(yè)中關(guān)村信用貸款公共政策扶持的企業(yè)應(yīng)具備的基本條件為：注冊在科技園區(qū)內(nèi)，成立滿3年且年銷售

2、收入在一億元（含一億元）以下。符合下列任一條件的園區(qū)企業(yè)可申請辦理信用貸款：（一）連續(xù)兩年入圍“瞪羚”計劃，最近一次信用評級在BB級別以上（含BB-級）的企業(yè)；（二）連續(xù)三年進行信用評級，且信用等級在BB級別以上（含BB2 / 30-級）園區(qū)企業(yè)。三、信用貸款的主要流程中關(guān)村園區(qū)企業(yè)信用貸款的運行模式為：信用評級銀行貸款信用評級是信用貸款申請的前置條件，信用等級與商業(yè)銀行的利率浮動掛鉤。中關(guān)村管委會將參照瞪羚計劃企業(yè)星級實行有差別的貼息政策，星級越高獲得基準貸款利率貼息幅度越高；未獲星級的入圍企業(yè)貸款貼息按基準貸款利率的20%貼息。貼息在貸款本金全部償還后，由貸款銀行全額撥付企業(yè)；如貸款企業(yè)不

3、能按期償還全部（或部分）貸款本金，貸款銀行不予貼息。符合申請信用貸款條件的園區(qū)企業(yè)，向由中關(guān)村管委會和中國人民銀行營業(yè)管理部納入監(jiān)管范圍，且得到試點商業(yè)銀行正式認可的信用評級機構(gòu)（未得到試點商業(yè)銀行正式認可的信用評級機構(gòu)不得開展信用貸款評級業(yè)務(wù)）提出申請，經(jīng)評級機構(gòu)信用評級后，符合信用貸款要求的園區(qū)企業(yè)，可向試點商業(yè)銀行提出貸款申請。園區(qū)企業(yè)也可根據(jù)自身的實際情況，參照試點商業(yè)銀行不同的金融產(chǎn)品的適合度，由企業(yè)向參與信用貸款試點銀行提出貸款申請，由商業(yè)銀行指定其認可的評級機構(gòu)進行信用評級。信用貸款運作流程如下圖：連續(xù)兩年入圍“瞪羚”計劃，且最近一年信用等級達到BB級別以上（含BB-級）的企業(yè)

4、按評級機構(gòu)要求準備評級資料符合條件的企業(yè)連續(xù)三年進行信用評級，且信用等級在BB級別以上（含BB-）企業(yè) 提供企業(yè)近三年的銀行信貸記錄及企業(yè)法定代表人、總經(jīng)理、財務(wù)負責(zé)人等近三年個人信用報告（在人民銀行營管部征信處查詢，征信處3個工作日內(nèi)給出信用報告）。 未加入中關(guān)村企業(yè)信用促進會的，應(yīng)辦理入會。評級機構(gòu)評級 評級機構(gòu)在企業(yè)資料齊備后，15個工作日內(nèi)完成信用報告。被評企業(yè)收到信用報告后，如對評級結(jié)果有異議，可1-3個工作日內(nèi)提出復(fù)評。復(fù)評在企業(yè)補充資料齊備后5個工作日內(nèi)完成，復(fù)評結(jié)果為最終結(jié)果。 評級機構(gòu)向人民銀行和中關(guān)村企業(yè)信用促進會報送評級結(jié)果。銀行貸款 企業(yè)資料齊備后，試點銀行應(yīng)在5個工作

5、日內(nèi)答復(fù)企業(yè)是否受理信用貸款申請。 每季度末15個工作日內(nèi)，試點銀行向投融資處報上季度發(fā)生信用貸款的企業(yè)名稱、貸款額度、信用等級和貼息金額。 試點銀行收到管委會對企業(yè)的貼息款項后，10個工作日內(nèi)向企業(yè)貼息。參與信用貸款試點的信用評級機構(gòu)名單將在中關(guān)村管委會和中關(guān)村企業(yè)信用促進會網(wǎng)站公布，申請企業(yè)可自主選擇信用評級機構(gòu)和信用貸款主辦銀行。四、信用評級工作安排評級機構(gòu)依照中國人民銀行信用評級相關(guān)規(guī)范和中關(guān)村管委會的相關(guān)要求開展評級業(yè)務(wù)，并向信用貸款試點銀行推薦申辦信用貸款的企業(yè)。企業(yè)信用評級基本程序：工作過程工 作 內(nèi) 容一周前期準備·評級小組向被評主體發(fā)出信用評級資料清單，進行相關(guān)研究

6、。·被評主體按信用評級資料清單準備資料。五個工作日盡職調(diào)查·評級小組研究核對被評主體按信用評級資料清單提供的資料，。·評級小組與被評主體簽訂信用評級委托協(xié)議書，與被評主體主要部門、有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)進行溝通、現(xiàn)場考察。相關(guān)分析·數(shù)據(jù)處理、資料分析，形成評級報告初稿，提出建議級別。五個工作日決定信用等級·信用評級委員會向評級小組質(zhì)詢，討論確定被評主體信用等級。公布信用評級結(jié)果·向被評主體發(fā)出企業(yè)信用評級報告。·被評主體收到企業(yè)信用報告三日內(nèi)對評級結(jié)果無異議，視評級工作結(jié)束。如有異議可提出復(fù)評，并提供新的補充資料。復(fù)評結(jié)果為最終結(jié)果。&#

7、183;相關(guān)人員對原始資料保密處理，并按有關(guān)約定向公示被評主體信用等級。企業(yè)如對評級機構(gòu)出具的信用報告和信用評級結(jié)果有異議，可于3日內(nèi)向評級機構(gòu)提出復(fù)評要求，并提供新的補充資料。復(fù)評只有一次，復(fù)評結(jié)果為最終結(jié)果。五、信用評級的收費標準信用評級收費標準由中關(guān)村管委會確定統(tǒng)一價格，即按企業(yè)上年資產(chǎn)總額分為四檔：上年資產(chǎn)總額200萬元以下200至500萬元500至1000萬元1000萬元以上信用報告費用2000元3000元4000元5000元注：根據(jù)中關(guān)村企業(yè)信用促進會2006年7月5日關(guān)于調(diào)整信用中介服務(wù)補貼方式的通知，為方便中關(guān)村園區(qū)企業(yè)獲得中介專項資金補貼，信用中介服務(wù)補貼方式調(diào)整為：園區(qū)企業(yè)

8、減半支付費用，信用中介機構(gòu)先墊付后報銷。六、北京君維誠信用評估有限公司簡介北京君維誠信用評估有限公司（以下簡稱“君維誠”）是中國人民銀行納入統(tǒng)計監(jiān)管范圍的專業(yè)信用評級機構(gòu)，是中關(guān)村管委會特許參與園區(qū)企業(yè)信用服務(wù)的中介機構(gòu)。君維誠的骨干人員曾承擔(dān)了北京市發(fā)展與改革委員會北京市中小企業(yè)信用狀況及對策研究課題的研究；是中關(guān)村園區(qū)廣泛應(yīng)用的信用評級產(chǎn)品、征信產(chǎn)品的主要設(shè)計者，是中關(guān)村園區(qū)高新技術(shù)企業(yè)征信工作方案研究課題的執(zhí)筆人，也是中關(guān)村企業(yè)信用評級報告與國際接軌方案的主要倡導(dǎo)者和設(shè)計者；君維誠曾協(xié)助中國人民銀行及營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局等金融監(jiān)管部門，開展了一系列科技型中小企業(yè)融資問題的調(diào)研活動，為緩

9、解中小企業(yè)融資難問題做出了貢獻。君維誠是參與中關(guān)村企業(yè)信用貸款方案設(shè)計的唯一信用評級機構(gòu)，也是所有參與信用貸款試點的商業(yè)銀行認可的信用評級機構(gòu)。君維誠的專家委員會成員包括：國內(nèi)宏觀經(jīng)濟預(yù)測領(lǐng)域的知名學(xué)者鄭超愚教授、從事銀行業(yè)研究多年的郭田勇教授、從事金融風(fēng)險量化管理的陳忠陽教授，以及中國主權(quán)評級顧問鄔潤揚先生等。君維誠現(xiàn)已被中國人民大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院、中央財金大學(xué)金融學(xué)院確定為畢業(yè)生實習(xí)基地。在開展中關(guān)村園區(qū)企業(yè)信用評級業(yè)務(wù)中，君維誠的專業(yè)評級人員負責(zé)或參與了園區(qū)500余家企業(yè)信用評級，并通過評級累計使得約60%的企業(yè)獲得了擔(dān)保貸款，且到期無一發(fā)生違約，為有效緩解高新技術(shù)企業(yè)融資難問題做出了貢獻。這

10、些專業(yè)評級人員的業(yè)務(wù)能力受到擔(dān)保機構(gòu)、商業(yè)銀行等信用產(chǎn)品使用者的認同，而且其周到的服務(wù)也得到高新技術(shù)企業(yè)及相關(guān)單位的好評。與君維誠建立協(xié)作關(guān)系的商業(yè)銀行信用貸款試點的商業(yè)銀行中，北京銀行中關(guān)村園區(qū)管轄行、北京農(nóng)村商業(yè)銀行西城支行、浦東發(fā)展銀北京分行，各行聯(lián)系人及聯(lián)系電話：北京銀行中關(guān)村園區(qū)管轄行聯(lián)系人：熊曉萌； 聯(lián)系電話：82533019；聯(lián)系人：張 薇； 聯(lián)系電話：82533001。北京農(nóng)村商業(yè)銀行西城支行聯(lián)系人：穆江燕； 聯(lián)系電話：68562971聯(lián)系人：陳金梁； 聯(lián)系電話：68562963浦東發(fā)展銀行海淀支行聯(lián)系人：朱 寧； 聯(lián)系電話：

11、82664287；聯(lián)系人：譚 超； 聯(lián)系電話：82664238。 中關(guān)村企業(yè)信用貸款評級資料清單1、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本（應(yīng)有當(dāng)期的工商年檢章）、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡、高新技術(shù)企業(yè)證書等復(fù)印件；2、公司成立批文、章程、注冊資本驗資報告復(fù)印件；3、已取得的各種許可證、認證文件、獲獎文件的復(fù)印件等；4、企業(yè)簡介及主導(dǎo)產(chǎn)品簡介；5、企業(yè)近三年的年度工作總結(jié)及下年度經(jīng)營計劃；6、企業(yè)發(fā)展規(guī)劃；7、企業(yè)管理制度及組織機構(gòu)設(shè)置；8、企業(yè)所享受的貸款、納稅等方面的優(yōu)惠政策，要求提供有關(guān)批文，并提供前三年的實際數(shù)額，本年度和未來一年的預(yù)計數(shù)額；9、近三年和本年近期三個月的財務(wù)報表（資產(chǎn)負債表、損益表

12、、現(xiàn)金流量表及其補充資料）復(fù)印件，以及近三年企業(yè)完稅報表。財務(wù)報表已審計的提供審計報告復(fù)印件；未審計的提供報表的附注說明。上述資料準備齊全后，加蓋公章和騎縫章，快遞至我公司，并將電子版發(fā)至我公司郵箱。聯(lián)系方式：地址：北京市海淀區(qū)蘇州街49號盈智大廈0301室郵編：100080 傳真系人： 趙瑩 龍有清 楊明聯(lián)系電話：82622979 62637501 62648897電子郵箱：jwczhaoying, jwclongyouqing，jwcyangming附表1 企業(yè)基本情況公司名稱所屬行業(yè)辦公地址郵 編注冊地址注冊資本成立時間企業(yè)性質(zhì)工商登記號組織機構(gòu)代碼國稅登記號

13、地稅登記號基本賬戶開戶行及賬號貸款行及所在行的信用評定等級新技術(shù)企業(yè)認定時間新技術(shù)企業(yè)證書編號法定代表人身份證號聯(lián)系電話總經(jīng)理身份證號聯(lián)系電話聯(lián)系人聯(lián)系電話傳真公司網(wǎng)址及E-Mail 歷 史 沿 革 與 主 要 業(yè) 績企業(yè)發(fā)展歷程：技術(shù)創(chuàng)新與進步：經(jīng)營范圍的變化：注冊資本、股東及持股比例的變更： 重大事件說明:附表2 主要股東及下屬機構(gòu)公 司 股 東股東名稱股權(quán)比例出資額出資形式實到資金主營業(yè)務(wù)主 要 下 屬 機 構(gòu)下屬機構(gòu)名稱股權(quán)比例注冊資本出資形式實到資金主營業(yè)務(wù)附表3 企業(yè)員工素質(zhì)員工總?cè)藬?shù) 管理人員 技術(shù)人員 科 目分類數(shù)量（人）占職工總數(shù)%員工文化程度博士碩士大學(xué)大專中專員工技術(shù)職稱

14、高級中級初級高級技術(shù)工人員工崗位從事科技活動其中：從事研發(fā)工作生產(chǎn)活動經(jīng)營管理銷售服務(wù)咨詢服務(wù)附表4 法定代表人情況姓名性別年齡國籍民族政治面目身份證號出生年月職稱學(xué)歷學(xué)位現(xiàn)任職務(wù)聯(lián)系電話聯(lián)系傳真E-mail家庭住址郵政編碼發(fā)明創(chuàng)造、科研成果和著作何時何地、因何原因受到過何種重要獎懲學(xué)習(xí)及工作簡歷起始日期結(jié)束日期在何地區(qū)、何學(xué)校、何部門獲何學(xué)位、任何職務(wù)社會職務(wù)起始日期結(jié)束日期在何地區(qū)、何部門任何職務(wù)注：可以根據(jù)本企業(yè)的具體情況復(fù)制該“履歷表”并加以填寫。附表5 高級管理人員、財務(wù)主管、技術(shù)負責(zé)人和技術(shù)持有者介紹姓 名職 務(wù)年 齡學(xué) 歷主要工作經(jīng)歷（時間、單位、職務(wù)）注：包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理、

15、財務(wù)總監(jiān)、技術(shù)總監(jiān)、銷售總監(jiān)、行政總監(jiān)等。附表6 主導(dǎo)產(chǎn)品簡述【主要產(chǎn)品】產(chǎn)品名稱品牌生產(chǎn)能力上年實際產(chǎn)量上年實際銷量上年銷售額上市年份【采購情況】采購地域主要供貨商采購數(shù)量付款方式【銷售情況】銷售地域主要客戶銷售渠道及方式收款方式附表7 企業(yè)資信狀況銀行名稱開戶時間賬號賬戶性質(zhì)平均存款:2005年近期月均存款位數(shù)：銀行貸款記錄貸款銀行名稱貸款金額貸款日期還款日期目前的余額訴訟記錄涉訴方名稱原因時間涉訴標的額目前解決情況合同履約記錄（企業(yè)為付款方）近兩年合同數(shù)量合同標的額實際付款額履約率不能履約原因信用評級記錄信用評級機構(gòu)名稱年 度等 級附表8 企業(yè)技術(shù)狀況技術(shù)來源自主研發(fā)市場轉(zhuǎn)讓國外引進引進

16、創(chuàng)新產(chǎn)品仿制仿制創(chuàng)新進口組裝整機代理其它研發(fā)人員學(xué)歷構(gòu)成博士： 人 碩士： 人本科； 人 ?？疲?人其它（請注明）： 人研發(fā)人員職稱構(gòu)成高級職稱： 人 中級職稱： 人 初級職稱： 人其它（請注明）： 人研發(fā)人員經(jīng)歷主要研發(fā)人員及其工作經(jīng)歷、所取得的成績：（包括留學(xué)、科研機構(gòu)和大型企業(yè)工作經(jīng)歷）科研成果與業(yè)績（包括對所研發(fā)產(chǎn)品的性能描述以及獲得專利情況）技術(shù)發(fā)展?jié)摿夹g(shù)儲備（正在研發(fā)）技術(shù)名稱前瞻性適用性市場潛力研發(fā)創(chuàng)新準備（計劃研發(fā)）技術(shù)名稱研發(fā)方向?qū)嵤┎襟E技術(shù)路線科研條件科研條件科研經(jīng)費投入情況（分別列舉近三年的研發(fā)費用及占當(dāng)年總收入的比重）技術(shù)質(zhì)量標準（列明公司技術(shù)所達到的標準的名稱、編號）國際標準國家標準行業(yè)標準企業(yè)標準其他附表9財務(wù)數(shù)據(jù)及預(yù)測1應(yīng)收賬款（截至本年上月底，下同）應(yīng)收賬款賬齡分布金 額（萬元）占 比（%）備 注1年以內(nèi)1-2年2-3年3年以上主要明細（前五位）金 額（萬元）占 比（%）賬 齡2其它應(yīng)收賬款其它應(yīng)收賬款賬齡分布金 額（萬元）占 比（%）備 注1年以內(nèi)1-2年2-3年3年以上主要明細（前五位）金 額（萬元）占 比（%）賬 齡3應(yīng)付賬款應(yīng)付賬款賬齡分布金 額（萬元）占 比（%）備 注1年以內(nèi)1-2年2-3年3年以上主要明細（前五位）金 額（萬元）占 比（%）賬 齡4