浦發(fā)銀行利多多公司理財(cái)產(chǎn)品合同混合型-保證收益講解學(xué)習(xí)

1、精品文檔編號(hào):精品文檔浦發(fā)銀行SPDBANK利多多公司理財(cái)產(chǎn)品合同（混合型-保證收益）利多多公司理財(cái)產(chǎn)品合同客戶(hù)/甲方： 主要營(yíng)業(yè)地址：聯(lián)系人：電話(huà)：銀行/乙方：上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司 行主要營(yíng)業(yè)地址：電話(huà):聯(lián)系人:甲乙雙方在平等自愿基礎(chǔ)上，經(jīng)協(xié)商一致就公司理財(cái)業(yè)務(wù)訂立本合同，具體內(nèi)容如下：第一條定義與說(shuō)明在本合同中，除非本合同另有明確說(shuō)明，下列詞語(yǔ)具有如下含義：1. 客戶(hù)/甲方：向銀行交付一定的資金（即產(chǎn)品本金”）并授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照本合同約定的投資方向和方式對(duì)產(chǎn)品本金進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的企事業(yè)單位和法定成立的組織 機(jī)構(gòu)。2銀行/乙方：接受客戶(hù)的委托和授權(quán)按照本合同的約定對(duì)產(chǎn)品本金進(jìn)

2、行投資和資產(chǎn)管 理，并按約定支付客戶(hù)產(chǎn)品本金及投資收益的上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司及其分支機(jī) 構(gòu)。3. 第三人：指銀行和客戶(hù)以外的任何自然人、法人、合伙、非法人組織等實(shí)體和機(jī)構(gòu)。4. 理財(cái)產(chǎn)品/產(chǎn)品：指本合同約定的利多多公司理財(cái)產(chǎn)品，銀行按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式，以產(chǎn)品本金進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，根據(jù)約定條件向客戶(hù)支付產(chǎn)品本金及收益。5. 理財(cái)交易 /交易：指雙方之間在本合同項(xiàng)下發(fā)生的金融交易，依投資標(biāo)的的不同，理 財(cái)交易表現(xiàn)為投資于銀行間市場(chǎng)發(fā)行的國(guó)債、 政策性金融債、 次級(jí)債、 短期融資券、中短期 票據(jù)、企業(yè)債、 回購(gòu)、貨幣市場(chǎng)拆借、 同業(yè)存款及信托公司設(shè)立的單一資金信托等金融工具

3、 的理財(cái)交易。6. 產(chǎn)品收益率：指乙方在理財(cái)期限內(nèi)對(duì)產(chǎn)品本金計(jì)算理財(cái)收益時(shí)適用的收益率，以年 收益率表示，該收益率為乙方向甲方保證或承諾支付的收益率。7. 產(chǎn)品收益：指根據(jù)雙方約定而最終確定的客戶(hù)實(shí)際收益。8. 法律法規(guī)：指中華人民共和國(guó)的法律法規(guī)、最高人民法院的司法解釋以及金融監(jiān)管 機(jī)構(gòu)（含分支機(jī)構(gòu)和派出機(jī)構(gòu)）的規(guī)章、規(guī)定、政策與命令等。為本合同之目的，在此不包 括香港、澳門(mén)特別行政區(qū)及臺(tái)灣地區(qū)法律法規(guī)。9. 產(chǎn)品本金和收益兌付日：指根據(jù)本合同第二條第1款約定，銀行實(shí)際向客戶(hù)支付產(chǎn)品本金及產(chǎn)品收益之日。10. 產(chǎn)品到期日：指本合同第二條第 1款約定的產(chǎn)品到期日。如按照本合同的約定乙方 提前終

4、止理財(cái)產(chǎn)品的，該提前終止日也將被視為產(chǎn)品到期日。11. 理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期：指本合同第二條第 1款約定的產(chǎn)品收益起算日至產(chǎn)品到期日之間 的期間。12. 預(yù)約銷(xiāo)售期：指本合同第二條第 1款約定的預(yù)約銷(xiāo)售期。在預(yù)約銷(xiāo)售期，鑒于市場(chǎng) 風(fēng)險(xiǎn)、本產(chǎn)品募集資金數(shù)額未達(dá)到最低募集規(guī)模等原因， 乙方有權(quán)宣布該期發(fā)行的產(chǎn)品募集 不成功并終止理財(cái)合同。 除非本合同另有約定， 預(yù)約銷(xiāo)售期內(nèi)甲方支付的產(chǎn)品本金僅按當(dāng)期 乙方掛牌公告的人民幣活期存款利率計(jì)付利息，且不得提前支取。13. 經(jīng)辦行：指上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司授權(quán)辦理并執(zhí)行本合同的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)， 在 本合同項(xiàng)下， 經(jīng)辦行被視為上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司的全權(quán)代表

5、， 有權(quán)以其自身或上 海浦東發(fā)展銀行股份有限公司的名義行使銀行一方的權(quán)利并承擔(dān)銀行一方的義務(wù)。 鑒于上海 浦東發(fā)展銀行股份有限公司最終享有及承擔(dān)本合同的權(quán)利義務(wù)， 經(jīng)辦行僅依上海浦東發(fā)展銀 行股份有限公司總行的授權(quán)行事， 故甲乙雙方同意， 銀行可在同一城市內(nèi)將經(jīng)辦行變更為銀 行的其他營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)， 但銀行不得向客戶(hù)收取任何由于經(jīng)辦行變更而發(fā)生或增加的手續(xù)費(fèi)、 賬 戶(hù)管理等任何費(fèi)用。第二條 理財(cái)產(chǎn)品1.本合同項(xiàng)下理財(cái)產(chǎn)品的具體詳情見(jiàn)以下表格中的內(nèi)容，甲方對(duì)此予以確認(rèn):產(chǎn)品名稱(chēng)：發(fā)行人：上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司投資人：企事業(yè)單位或其他依法成立的組織與機(jī)構(gòu)幣種：人民幣投資標(biāo)的：產(chǎn)品代碼投資金額：兀起

6、，以兀的整數(shù)倍遞增產(chǎn)品收益率：%/年預(yù)約銷(xiāo)售期：產(chǎn)品收益起算日：產(chǎn)品到期日：產(chǎn)品本金和收益兌付日：產(chǎn)品到期日后2個(gè)工作日內(nèi)的任一天或在乙方行使提前終止 權(quán)時(shí)的提前終止日后2個(gè)工作日內(nèi)的任一天，到期日與實(shí)際產(chǎn)品本金和收益兌付日之間的期間不計(jì)付利息。資金到賬時(shí) 間在兌付日24:00前，不保證在兌付日乙方營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)資金 到賬。甲方提前贖回權(quán)：在本產(chǎn)品中甲方無(wú)產(chǎn)品的提前贖回權(quán)乙方提前終止權(quán)：乙方有權(quán)提前終止本產(chǎn)品2. 賬戶(hù)開(kāi)立：甲方在乙方處指定或者新開(kāi)立人民幣結(jié)算賬戶(hù)，用于支付投資本合同所 指利多多公司理財(cái)產(chǎn)品的本金，并接收產(chǎn)品到期日后依照本合同約定支付的產(chǎn)品本金和產(chǎn)品 收益。（1）甲方賬號(hào)：；投資此

7、產(chǎn)品本金金額為：小寫(xiě)：人民幣 元，大寫(xiě)：人民幣 元整。（以上金額以大寫(xiě)為準(zhǔn)）（2）甲方上述賬戶(hù)中用于投資本產(chǎn)品的產(chǎn)品本金在預(yù)約銷(xiāo)售期內(nèi)及預(yù)約銷(xiāo)售期結(jié)束至 產(chǎn)品收益起算日前將被凍結(jié)，甲方不得支取或使用。（3）甲方同意，乙方有權(quán)在在產(chǎn)品收益起算日當(dāng)日從甲方上述賬戶(hù)中直接扣劃本合同 項(xiàng)下約定的甲方的產(chǎn)品本金。（4）甲乙雙方在預(yù)約銷(xiāo)售期內(nèi)簽署本合同，合同簽署后，甲方最晚在預(yù)約銷(xiāo)售期最后 一天內(nèi)交付理財(cái)產(chǎn)品本金。在預(yù)約銷(xiāo)售期內(nèi)交存于銀行的產(chǎn)品本金，在產(chǎn)品收益起算日前， 按當(dāng)時(shí)乙方掛牌公告的活期存款利率計(jì)息。3. 理財(cái)產(chǎn)品收益與分配（1）本產(chǎn)品為保本保收益理財(cái)產(chǎn)品，乙方確保甲方最終收益，到期一次性支付產(chǎn)品

8、本 金和產(chǎn)品收益。（ 2）本理財(cái)產(chǎn)品收益計(jì)算公式為：理財(cái)產(chǎn)品到期支付款項(xiàng)=理財(cái)產(chǎn)品本金+理財(cái)產(chǎn)品本金 X產(chǎn)品收益率 X實(shí)際理財(cái)天數(shù)£65（3）本理財(cái)產(chǎn)品的收入來(lái)于理財(cái)產(chǎn)品投資的合同中約定資產(chǎn)所獲得的投資收益。（4）本理財(cái)產(chǎn)品中甲方承擔(dān)的費(fèi)用包括理財(cái)計(jì)劃托管費(fèi)、銷(xiāo)售手續(xù)費(fèi)以及銀行管理費(fèi)等（本產(chǎn)品的產(chǎn)品收益率已扣除以上費(fèi)用，為甲方實(shí)際可獲得的收益率）。本理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)發(fā)生的信息披露費(fèi)用、 與理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售及結(jié)算相關(guān)的會(huì)計(jì)師費(fèi)和 律師費(fèi)，均由乙方自行支付，不列入理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)用。（5）在理財(cái)產(chǎn)品本金和收益兌付日，乙方將產(chǎn)品本金和產(chǎn)品收益劃付至本合同第二條第 2 款甲方指定的人民幣結(jié)算賬戶(hù)。4

9、. 計(jì)息方式：日利率 =年收益率 /365 ，以單利計(jì)算，按實(shí)際天數(shù)計(jì)息。5. 賬戶(hù)管理：乙方對(duì)理財(cái)產(chǎn)品中的甲方理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)與乙方自有資產(chǎn)實(shí)行分賬管理， 本理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)與其自有資產(chǎn)、其他客戶(hù)資產(chǎn)、其他理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)相互獨(dú)立。第三條 信息披露1. 理財(cái)產(chǎn)品的公開(kāi)信息披露將通過(guò)乙方營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)站或乙方認(rèn)為適當(dāng)?shù)钠渌绞健?地點(diǎn)進(jìn)行， 乙方依據(jù)上述約定的方式披露之日起即視為已通知甲方， 乙方無(wú)需另行向甲方發(fā) 出書(shū)面通知。2. 信息披露的具體內(nèi)容和時(shí)間為：（ 1）定期報(bào)告：按季度報(bào)告。 乙方自理財(cái)產(chǎn)品成立后， 于會(huì)計(jì)年度每季度末進(jìn)行信息披露， 該信息披露 公告一般于下個(gè)季度的前 10 個(gè)工作日內(nèi)公布，特

10、殊情況下乙方可適當(dāng)推遲發(fā)布時(shí)間。（2）重大事項(xiàng)披露和披露方式： 對(duì)于乙方認(rèn)為已經(jīng)、即將或可能對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的全體投資者的利益有重大不利影響的事 項(xiàng)，乙方將通過(guò)乙方營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、乙方網(wǎng)站及乙方認(rèn)為適當(dāng)?shù)钠渌绞竭M(jìn)行公告。（3）乙方和甲方同意理財(cái)資產(chǎn)報(bào)告無(wú)需審計(jì)。第四條 聲明與保證1. 本合同雙方均具有完全適當(dāng)?shù)馁Y格與能力訂立、接收及履行本合同及以其為一方的 其他任何有關(guān)文件。2. 甲方應(yīng)對(duì)其交付的產(chǎn)品本金來(lái)源的合法性負(fù)責(zé)，并保證其交付的產(chǎn)品本金不會(huì)導(dǎo)致 第三方或監(jiān)管部門(mén)對(duì)乙方的任何爭(zhēng)議或懲罰等。3. 甲方承諾并保證不以本合同或本合同項(xiàng)下的任何權(quán)益（包括單獨(dú)和整體）為自身或 任何第三人的債務(wù)設(shè)定擔(dān)保。4.

11、 甲方承諾并保證不向任何第三人轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與或以其他方式處理本合同或本合同項(xiàng)下 的任何權(quán)益（包括單獨(dú)和整體），但經(jīng)乙方書(shū)面同意的除外。5. 雙方同意，除非法律另有規(guī)定，乙方不承擔(dān)對(duì)第三人支付產(chǎn)品本金和產(chǎn)品收益以及 相關(guān)權(quán)益的義務(wù)和責(zé)任。6. 乙方保證，按照客戶(hù)的委托根據(jù)本合同的約定，對(duì)客戶(hù)交付的產(chǎn)品本金進(jìn)行投資和 資產(chǎn)管理， 行使理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)投資形成的投資人權(quán)利， 當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)受到非法損害時(shí)， 乙 方依法追究有關(guān)責(zé)任人的法律責(zé)任。 乙方在理財(cái)產(chǎn)品投資管理活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)恪盡職守， 履行誠(chéng) 實(shí)信用、 謹(jǐn)慎勤勉的義務(wù)， 為本期理財(cái)產(chǎn)品的全體投資者的最大利益服務(wù)， 以專(zhuān)業(yè)技能管理 理財(cái)產(chǎn)品的資產(chǎn)，依法保護(hù)客

12、戶(hù)的理財(cái)權(quán)益。7. 本合同項(xiàng)下約定的甲方賬戶(hù)中的產(chǎn)品本金在被乙方扣劃前，如因司法或其他有權(quán)機(jī) 關(guān)采取強(qiáng)制措施導(dǎo)致產(chǎn)品本金部分或全部未能被乙方扣劃的， 則視為甲方就全部資金發(fā)生違 約，甲方無(wú)權(quán)收取及保留本合同項(xiàng)下的產(chǎn)品收益，并且應(yīng)向乙方承擔(dān)違約責(zé)任。8. 甲方在此確認(rèn)，其已充分了解和知悉乙方反對(duì)其員工利用職務(wù)之便謀取任何形式利益之立場(chǎng)， 并承諾將本著廉潔公平原則避免此類(lèi)情形， 不向乙方的員工私自提供任何形式的 回扣、禮金、有價(jià)證券、貴重物品、各種獎(jiǎng)勵(lì)、私人費(fèi)用補(bǔ)償、私人旅游、高消費(fèi)娛樂(lè)等不 當(dāng)利益。第五條 提前終止權(quán)1. 甲方不可提前終止本產(chǎn)品。遇國(guó)家金融政策出現(xiàn)重大調(diào)整影響到理財(cái)產(chǎn)品的正常運(yùn)

13、行等原因， 乙方有權(quán)提前終止理財(cái)產(chǎn)品。 對(duì)于乙方按照本合同的約定單方提前終止理財(cái)產(chǎn)品 的，甲方同意乙方除應(yīng)計(jì)付已產(chǎn)生的產(chǎn)品收益外無(wú)須為理財(cái)產(chǎn)品的提前終止承擔(dān)任何賠償、 補(bǔ)償及其它任何責(zé)任。2. 甲乙雙方特別約定，乙方提前終止理財(cái)產(chǎn)品的，乙方只需在擬提前終止前的兩個(gè)工 作日通過(guò)乙方有關(guān)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、 網(wǎng)站或以其它方式發(fā)布公告即可， 無(wú)需另行向甲方發(fā)出書(shū)面 通知， 自公告發(fā)布之日起即視為已通知甲方。 甲方應(yīng)當(dāng)自行通過(guò)乙方的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、 網(wǎng)上銀行 等屆時(shí)可適當(dāng)利用的途徑， 查詢(xún)賬戶(hù)狀態(tài)以了解理財(cái)產(chǎn)品是否被終止及產(chǎn)品收益等信息； 否 則，甲方應(yīng)自行承擔(dān)相應(yīng)不利后果。第六條 合同終止1. 如有下列情形之一的

14、，本合同終止：（1）預(yù)約銷(xiāo)售期屆滿(mǎn)，因產(chǎn)品募集資金數(shù)額未達(dá)到最低募集規(guī)模等原因，產(chǎn)品未募集 成功的。（2）因甲方賬戶(hù)資金余額不足而無(wú)法購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的。（3）產(chǎn)品到期日屆至或乙方行使提前終止權(quán)，且乙方已根據(jù)本合同履行完畢權(quán)利義務(wù) 的。（4）產(chǎn)品未到期，但甲方單方面違反本合同，并導(dǎo)致本合同無(wú)法繼續(xù)履行的。（ 5）甲方涉及重大債務(wù)糾紛或案件等原因， 導(dǎo)致產(chǎn)品本金或銀行結(jié)算賬戶(hù)遭到凍結(jié)的。2. 在因乙方宣布產(chǎn)品募集不成功而導(dǎo)致本合同終止的情況下，乙方通過(guò)其營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、 乙方網(wǎng)站或乙方認(rèn)為適當(dāng)?shù)钠渌绞健?地點(diǎn)進(jìn)行公布， 自乙方公布之日起的第三個(gè)工作日視 為已通知甲方，本合同終止，甲乙雙方特別約定，乙方無(wú)

15、需就此另行向甲方發(fā)出書(shū)面通知。 同時(shí)，甲方同意乙方對(duì)甲方在預(yù)約銷(xiāo)售期內(nèi)交存的產(chǎn)品本金按當(dāng)期乙方掛牌公告的人民幣活期存款利率計(jì)付利息。第七條違約責(zé)任1. 本合同任何一方違約，應(yīng)賠償守約方因此造成的實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失。2. 甲方未按照本合同約定按時(shí)足額交付產(chǎn)品本金的，應(yīng)按未實(shí)際交付的產(chǎn)品本金金額的%向乙方支付違約金，違約金不足以賠償乙方實(shí)際損失的，甲方還應(yīng)賠償乙方全部實(shí)際損失。甲方同意乙方有權(quán)直接扣劃甲方在乙方開(kāi)立的任何賬戶(hù)中的資金用以向乙方支 付違約金及損失賠償金。第八條保密雙方應(yīng)對(duì)其在訂立及執(zhí)行本合同的過(guò)程中知悉的對(duì)方商業(yè)秘密或個(gè)人隱私保守秘密。但法律法規(guī)另有規(guī)定或有權(quán)機(jī)關(guān)要求披露的除外。第九條不可

16、抗力如果甲乙雙方因不可抗力不能履行本合同時(shí)，可根據(jù)不可抗力的影響部分或全部免除違約責(zé)任。不可抗力是指不能預(yù)見(jiàn)、不能避免、不能克服的客觀情況，包括但不限于：火災(zāi)、地震、洪水等自然災(zāi)害，戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)、罷工、流行病、IT系統(tǒng)故障、通訊系統(tǒng)故障、電力系統(tǒng)故障、人民銀行結(jié)算系統(tǒng)故障、證券交易所及登記結(jié)算公司發(fā)送的數(shù)據(jù)錯(cuò)誤、證券交易所非正常暫?；蛲Ｖ菇灰?、金融危機(jī)、所涉及的市場(chǎng)發(fā)生停止交易等，以及在本合同生效后，發(fā)生國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)政策的變化，導(dǎo)致本產(chǎn)品違反法律法規(guī)政策規(guī)定而無(wú)法正常操作的情形。一方因不可抗力不能履行本合同時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知另一方， 并采取適當(dāng)措施防止產(chǎn)品資金損失的擴(kuò)大，并在不可抗力事件消失

17、后繼續(xù)履行本合同。如因不可抗力導(dǎo)致乙方無(wú)法繼續(xù)履行本合同的，則乙方有權(quán)提前終止本合同，并將發(fā)生不可抗力后剩余的甲方產(chǎn)品資金劃付至本合同第二條第 2款約定的甲方賬戶(hù)。第十條風(fēng)險(xiǎn)揭示本理財(cái)產(chǎn)品包括但不限于下述風(fēng)險(xiǎn)：1. 政策風(fēng)險(xiǎn)：本理財(cái)產(chǎn)品僅是針對(duì)當(dāng)前有效的法律法規(guī)和政策所設(shè)計(jì)；如國(guó)家宏觀政 策以及相關(guān)法律法規(guī)及相關(guān)政策發(fā)生變化， 則其將有可能影響理財(cái)產(chǎn)品的投資、 兌付等行為 的正常進(jìn)行。2. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：交易期內(nèi)可能存在市場(chǎng)利率上升、但該產(chǎn)品的收益率不隨市場(chǎng)利率上升 而提高的情形； 受限于投資組合及具體策略的不同， 本理財(cái)產(chǎn)品收益變化趨勢(shì)與市場(chǎng)整體發(fā) 展趨勢(shì)并不具有必然的一致性。3. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：

18、客戶(hù)不享有提前終止權(quán)，則客戶(hù)在產(chǎn)品到期日（乙方依照本合同的約 定提前終止合同的，提前終止日被視為產(chǎn)品到期日）前無(wú)法取用產(chǎn)品本金及產(chǎn)品收益。4. 再投資風(fēng)險(xiǎn)：乙方可能根據(jù)本合同的約定在交易期內(nèi)行使提前終止權(quán)，導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn) 品實(shí)際期限短于本合同約定的期限。 如果理財(cái)產(chǎn)品提前終止， 則客戶(hù)將無(wú)法實(shí)現(xiàn)期初約定的 全部產(chǎn)品收益。5. 信息傳遞風(fēng)險(xiǎn)：客戶(hù)應(yīng)根據(jù)本合同載明的信息披露方式查詢(xún)理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息。 如果客戶(hù)未及時(shí)查詢(xún)， 或由于通訊故障、 系統(tǒng)故障以及其他不可抗力等因素的影響導(dǎo)致客戶(hù) 無(wú)法及時(shí)了解理財(cái)產(chǎn)品信息， 并由此影響客戶(hù)投資決策， 因此而產(chǎn)生的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)將由客戶(hù) 自行承擔(dān)。6不可抗力風(fēng)險(xiǎn)：如果甲乙雙方因不可抗力不能履行本合同時(shí)，可根據(jù)不可抗力的影 響部分或全部免除違約責(zé)任