北大保險(xiǎn)學(xué)課件第二章保險(xiǎn)基本內(nèi)容

1、保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授1保險(xiǎn)學(xué)授課者：鄭偉北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授2第二章保險(xiǎn)基本內(nèi)容第一節(jié)保險(xiǎn)概述第二節(jié)保險(xiǎn)市場第三節(jié)保險(xiǎn)法律制度保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授3第二章第一節(jié)保險(xiǎn)概述一、保險(xiǎn)的本質(zhì)二、可保風(fēng)險(xiǎn)的理想條件三、保險(xiǎn)制度的產(chǎn)生與發(fā)展四、保險(xiǎn)的基本分類保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授4一、保險(xiǎn)的本質(zhì)（一）保險(xiǎn)的定義（二）保險(xiǎn)與其他相似制度（或行為）的比較保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授5（一）保險(xiǎn)的定義1、保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。這一制度通過對有可能發(fā)生的不確定性事件的數(shù)理預(yù)測和收取保險(xiǎn)費(fèi)的方法，建立保險(xiǎn)基金；以合同的形式，將風(fēng)險(xiǎn)從被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)人，由大

2、多數(shù)人來分擔(dān)少數(shù)人的損失。保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授6（一）保險(xiǎn)的定義2、核心要點(diǎn)（1）經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險(xiǎn)的本質(zhì)特征（2）經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)幕A(chǔ)是數(shù)理預(yù)測和合同關(guān)系（3）經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)馁M(fèi)用來自于被保險(xiǎn)人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)所形成的保險(xiǎn)基金（4）經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)暮蠊秋L(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移和損失的共同分擔(dān)保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授7（二）保險(xiǎn)與其他相似制度（或行為）的比較1、保險(xiǎn)與賭博2、保險(xiǎn)與救濟(jì)3、保險(xiǎn)與儲蓄 都存在共同點(diǎn)，但區(qū)別也是明顯的 比較的目的是為了更好地理解保險(xiǎn)的本質(zhì)保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授81、保險(xiǎn)與賭博 都存在一定的偶然性，但是，(1)在賭博場合，風(fēng)險(xiǎn)是由交易本身創(chuàng)造出來的；而在保險(xiǎn)場合，風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的

3、，不論你投保與否。(2)賭博所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)；而保險(xiǎn)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是純粹風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授92、保險(xiǎn)與救濟(jì)的區(qū)別 都是補(bǔ)償災(zāi)害事故損失的經(jīng)濟(jì)制度，但是，（1）保險(xiǎn)是一種合同行為，救濟(jì)不是合同行為；（2）保險(xiǎn)是以投保人繳費(fèi)為前提，是對價(jià)交易；救濟(jì)是單方行為，沒有對價(jià)作基礎(chǔ)。保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授103、保險(xiǎn)與儲蓄 都體現(xiàn)了有備無患的思想，但是（1）儲蓄是一種自助行為，保險(xiǎn)是一種自助與他助相結(jié)合的行為；（2）儲蓄的本利給付是確定的，保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金給付是不確定的。保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授11二、可保風(fēng)險(xiǎn)的理想條件1、有大量獨(dú)立相似的風(fēng)險(xiǎn)載體（1）大量：大數(shù)定律（2）

4、獨(dú)立：損失不相關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)集合發(fā)揮作用（3）相似：避免逆向選擇保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授12二、可保風(fēng)險(xiǎn)的理想條件2、損失的概率分布是可確定的 提供保費(fèi)厘定和保險(xiǎn)經(jīng)營的數(shù)理基礎(chǔ)3、損失的發(fā)生具有偶然性 防止道德風(fēng)險(xiǎn) 大數(shù)定律以隨機(jī)（偶然）事件為前提4、損失在時(shí)間、地點(diǎn)和金額等方面是易確定的 否則無法確定損失是否在保險(xiǎn)人的賠償范圍之內(nèi)保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授13二、可保風(fēng)險(xiǎn)的理想條件5、巨災(zāi)一般不會發(fā)生 巨災(zāi)發(fā)生的條件 所有或大部分保險(xiǎn)標(biāo)的面臨同樣風(fēng)險(xiǎn) 保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值巨大 可通過再保險(xiǎn)或保險(xiǎn)證券化來解決巨災(zāi)保險(xiǎn)問題保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授14二、可保風(fēng)險(xiǎn)的理想條件6、經(jīng)濟(jì)上的可行性 保

5、險(xiǎn)對于低頻率、大損失的風(fēng)險(xiǎn)是最適合的。 大損失使得被保險(xiǎn)人自身無法承擔(dān)，低頻率使得保費(fèi)與可能損失相比相對較低。保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授15二、可保風(fēng)險(xiǎn)的理想條件6、經(jīng)濟(jì)上的可行性 風(fēng)險(xiǎn)管理矩陣圖頻率高低嚴(yán)重程度高風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避減損、轉(zhuǎn)移（保險(xiǎn)）低防損、自留自留保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授16三、保險(xiǎn)制度的產(chǎn)生與發(fā)展（一）海上保險(xiǎn)（二）火災(zāi)保險(xiǎn)（三）人壽保險(xiǎn) 本部分主要介紹保險(xiǎn)制度產(chǎn)生與發(fā)展過程中的重要事件保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授17（一）海上保險(xiǎn) 近代保險(xiǎn)制度的發(fā)展是從海上保險(xiǎn)開始的 冒險(xiǎn)借貸（船舶貨物抵押借款）是最早形式的海上保險(xiǎn) 放款人保險(xiǎn)人 借款人被保險(xiǎn)人 船舶或貨物保險(xiǎn)標(biāo)的 高

6、出普通利息的差額（溢價(jià)）保險(xiǎn)費(fèi) 若船舶沉沒，借款（不必歸還）預(yù)付的保險(xiǎn)賠款保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授18（二）火災(zāi)保險(xiǎn) 火災(zāi)保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的前身 1666年倫敦大火 次年牙醫(yī)巴蓬建立了第一家火災(zāi)保險(xiǎn)公司 實(shí)行差別費(fèi)率制 磚石結(jié)構(gòu)房屋費(fèi)率為年房租的2.5% 木結(jié)構(gòu)的房屋費(fèi)率為年房租的5%保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授19（三）人壽保險(xiǎn) 1693年著名的數(shù)學(xué)家和天文學(xué)家哈雷編制了第一張生命表 為人壽保險(xiǎn)制度的形成奠定了科學(xué)的基礎(chǔ)保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授20四、保險(xiǎn)的基本分類1、根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同：人壽健康保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)(life-health/property-liability)2

7、、根據(jù)被保險(xiǎn)人的不同：個(gè)人保險(xiǎn)和商務(wù)保險(xiǎn)(personal/commercial)3、根據(jù)實(shí)施形式的不同：強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)(voluntary/involuntary)4、根據(jù)業(yè)務(wù)承保方式的不同：原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)(directinsurance/reinsurance)5、根據(jù)是否盈利的標(biāo)準(zhǔn)：商業(yè)保險(xiǎn)和社會保險(xiǎn)(private/social)保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授21第二章第一節(jié)回顧一、保險(xiǎn)的本質(zhì)二、可保風(fēng)險(xiǎn)的理想條件三、保險(xiǎn)制度的產(chǎn)生與發(fā)展四、保險(xiǎn)的基本分類保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授22第二章第二節(jié)保險(xiǎn)市場一、保險(xiǎn)市場概述二、保險(xiǎn)市場要素三、中國保險(xiǎn)市場的現(xiàn)狀與前景保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)

8、經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授23一、保險(xiǎn)市場概述（一）保險(xiǎn)市場的概念（二）保險(xiǎn)市場的分類保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授24（一）保險(xiǎn)市場的概念 保險(xiǎn)市場是保險(xiǎn)商品交易及相關(guān)行為的總和。 保險(xiǎn)市場的參與者包括 供給者（保險(xiǎn)公司） 需求者（保險(xiǎn)消費(fèi)者） 中介人（保險(xiǎn)中介人） 管理者（保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)）保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授25（二）保險(xiǎn)市場的分類1、按保險(xiǎn)承保標(biāo)的劃分：壽險(xiǎn)市場和產(chǎn)險(xiǎn)市場2、按保險(xiǎn)活動空間劃分：國內(nèi)保險(xiǎn)市場和國外保險(xiǎn)市場 國內(nèi)保險(xiǎn)市場可分為地區(qū)性保險(xiǎn)市場和全國性保險(xiǎn)市場 國外保險(xiǎn)市場可分為區(qū)域性保險(xiǎn)市場和全球性保險(xiǎn)市場3、按保險(xiǎn)承保方式劃分：原保險(xiǎn)市場和再保險(xiǎn)市場。保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭

9、偉講授26（二）保險(xiǎn)市場的分類4、按保險(xiǎn)管理模式劃分：完全壟斷型保險(xiǎn)市場、壟斷與競爭并存型保險(xiǎn)市場、完全競爭型保險(xiǎn)市場 完全壟斷型保險(xiǎn)市場完全由一家保險(xiǎn)公司所控制，沒有競爭。 還可以細(xì)分為兩種形式：一種是專業(yè)型完全壟斷模式，另一種是地區(qū)型完全壟斷模式。 完全競爭型市場：存在大量買方賣方，產(chǎn)品同質(zhì)無差異，資源自由流動，信息充分完全。保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授27（二）保險(xiǎn)市場的分類 壟斷與競爭并存型的保險(xiǎn)市場：市場上大小公司并存，少數(shù)大公司在保險(xiǎn)市場上取得壟斷地位，同時(shí)各個(gè)公司之間又存在激烈的競爭。 現(xiàn)在大部分國家的保險(xiǎn)市場都是屬于壟斷與競爭并存型的保險(xiǎn)市場。保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授2

10、8二、保險(xiǎn)市場要素（一）保險(xiǎn)市場需求（二）保險(xiǎn)市場供給（三）保險(xiǎn)市場價(jià)格（四）保險(xiǎn)市場中介保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授29（一）保險(xiǎn)市場需求1、含義：保險(xiǎn)需求（量）是指個(gè)人或經(jīng)濟(jì)單位在某一特定時(shí)期內(nèi)，在一定保險(xiǎn)價(jià)格條件下，愿意并且能夠購買的保險(xiǎn)商品的數(shù)量。保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授30（一）保險(xiǎn)市場需求2、影響因素：（1）風(fēng)險(xiǎn)因素：保險(xiǎn)需求總量與風(fēng)險(xiǎn)程度成正比（2）經(jīng)濟(jì)發(fā)展因素：保險(xiǎn)需求總量與國民生產(chǎn)總值（進(jìn)而個(gè)人可支配收入）的增長成正比（3）經(jīng)濟(jì)制度因素：保險(xiǎn)需求總量與商品經(jīng)濟(jì)制度發(fā)展程度成正比（4）科學(xué)技術(shù)因素：保險(xiǎn)需求總量與科學(xué)技術(shù)進(jìn)步程度成正比（5）價(jià)格因素：保險(xiǎn)需求總量與保險(xiǎn)價(jià)

11、格成反比（6）利率因素：保險(xiǎn)需求總量與利率高低成反比保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授31（二）保險(xiǎn)市場供給1、含義：保險(xiǎn)供給（量）是在一定保險(xiǎn)價(jià)格條件下，保險(xiǎn)市場上保險(xiǎn)供給者愿意并且能夠提供的保險(xiǎn)商品的數(shù)量。保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授32（二）保險(xiǎn)市場供給2、影響因素：（1）資本因素：保險(xiǎn)供給總量與保險(xiǎn)業(yè)資本總量成正比（2）從業(yè)人員因素：保險(xiǎn)供給總量與保險(xiǎn)從業(yè)人員的數(shù)量與質(zhì)量成正比（3）經(jīng)營管理因素：保險(xiǎn)供給總量與保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營管理水平成正比（4）繳費(fèi)能力因素：保險(xiǎn)供給總量與被保險(xiǎn)人繳費(fèi)能力成正比（5）保險(xiǎn)價(jià)格因素：保險(xiǎn)供給總量與保險(xiǎn)價(jià)格成正比（6）保險(xiǎn)利潤率因素：保險(xiǎn)供給總量與保險(xiǎn)平均利潤率成

12、正比保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授33（三）保險(xiǎn)市場價(jià)格 保險(xiǎn)市場價(jià)格是保險(xiǎn)市場的重要要素 它是由保險(xiǎn)供給和保險(xiǎn)需求共同決定的保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授34（四）保險(xiǎn)市場中介1、保險(xiǎn)代理人2、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人3、保險(xiǎn)公估人保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授351、保險(xiǎn)代理人 是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人。 我國保險(xiǎn)代理人分為： 專業(yè)代理人 兼業(yè)代理人 個(gè)人代理人保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授362、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 是指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位或者個(gè)人。 我國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須為有限責(zé)

13、任公司。保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授373、保險(xiǎn)公估人 是指專門從事保險(xiǎn)標(biāo)的的評估、勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)，并據(jù)此向保險(xiǎn)當(dāng)事人合理收取費(fèi)用的公司。保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授38三、中國保險(xiǎn)市場的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢（一）現(xiàn)狀（二）前景保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授39（一）中國保險(xiǎn)市場的現(xiàn)狀1、保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，發(fā)揮了重要的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作用2、保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)逐步增加，保險(xiǎn)市場初具規(guī)模3、保險(xiǎn)市場蘊(yùn)藏著巨大潛力4、保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展不平衡5、保險(xiǎn)市場有待進(jìn)一步開放保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授40（二）中國保險(xiǎn)市場的發(fā)展前景1、挑戰(zhàn)巨大2、機(jī)遇空前3、潛力巨大4、“十五”預(yù)期目標(biāo)保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院

14、鄭偉講授411、挑戰(zhàn)巨大 公眾風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)意識仍很薄弱 保險(xiǎn)公司內(nèi)部治理機(jī)制遠(yuǎn)未完善 資本市場不完善、不規(guī)范對保險(xiǎn)市場的制約作用十分明顯 保險(xiǎn)專業(yè)人才匱乏的問題十分突出保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授422、機(jī)遇空前 生活水平的提高和財(cái)富量的增加刺激了保險(xiǎn)的有效需求 改革為商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展騰出了巨大空間 醫(yī)療體制改革 養(yǎng)老體制改革 住房體制改革 教育體制改革保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授432、機(jī)遇空前 人口狀況和家庭結(jié)構(gòu)的變化趨勢增加了保險(xiǎn)需求 我國保險(xiǎn)市場的發(fā)展遠(yuǎn)未達(dá)到飽和 保費(fèi)規(guī)模：世界第17位（98年） 保險(xiǎn)深度（保費(fèi)/GDP）：66位（98年） 保險(xiǎn)密度（人均保費(fèi)）：78位（98年） 發(fā)展

15、中國家的后發(fā)優(yōu)勢保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授443、潛力巨大 市場導(dǎo)向的改革將繼續(xù)深化，不會逆轉(zhuǎn) 對外開放的政策將繼續(xù)實(shí)行，不會改變 改革的深入將進(jìn)一步刺激保險(xiǎn)需求 開放的擴(kuò)大將進(jìn)一步改善保險(xiǎn)供給 中國保險(xiǎn)市場潛力巨大保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授454、“十五”預(yù)期目標(biāo) 保費(fèi)收入年均增長12% 壽險(xiǎn)業(yè)年均增長14% 產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)年均增長9% 2005年全國總保費(fèi)規(guī)模達(dá)2800億元 2005年產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模900億元 2005年壽險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模1900億元保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授464、“十五”預(yù)期目標(biāo) “十五”保險(xiǎn)市場體系的目標(biāo)模式 市場主體多元化 運(yùn)行機(jī)制市場化 經(jīng)營方式集約化 政府監(jiān)管法制化

16、 從業(yè)人員專業(yè)化 行業(yè)發(fā)展國際化保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授47第二章第二節(jié)回顧一、保險(xiǎn)市場概述二、保險(xiǎn)市場要素三、中國保險(xiǎn)市場的現(xiàn)狀與前景保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授48第二章第三節(jié)保險(xiǎn)法律制度一、保險(xiǎn)法律制度概述二、中國的保險(xiǎn)法律體系三、中華人民共和國保險(xiǎn)法簡介四、保險(xiǎn)活動的基本原則保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授49一、保險(xiǎn)法律制度概述1、概念：保險(xiǎn)法是以保險(xiǎn)關(guān)系為調(diào)整對象的一切法律規(guī)范的總稱。 保險(xiǎn)法有狹義和廣義之分。 狹義的保險(xiǎn)法指專門的保險(xiǎn)立法； 廣義的保險(xiǎn)法則包括專門的保險(xiǎn)立法和其他法律中有關(guān)保險(xiǎn)的法律規(guī)定。保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授50一、保險(xiǎn)法律制度概述2、調(diào)整對象 調(diào)

17、整政府與保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)中介人之間的關(guān)系，這一關(guān)系主要通過保險(xiǎn)業(yè)法進(jìn)行調(diào)整。 調(diào)整保險(xiǎn)當(dāng)事人之間的關(guān)系，這一關(guān)系主要通過保險(xiǎn)合同法進(jìn)行調(diào)整。保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授51二、中國的保險(xiǎn)法律體系1、中華人民共和國保險(xiǎn)法，1995年6月30日通過，1995年10月1日實(shí)施；2、中華人民共和國海商法（第十二章海上保險(xiǎn)合同），1992年；3、中華人民共和國合同法（總則部分），1999年；4、保險(xiǎn)公司管理規(guī)定，2000年1月3日公布，3月1日起施行；保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授52二、中國的保險(xiǎn)法律體系5、保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定（試行），1997年11月；6、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定（試行），1998年2月；7

18、、保險(xiǎn)公估人管理規(guī)定（試行），2000年1月；8、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格管理暫行規(guī)定，1999年1月。保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授53三、中華人民共和國保險(xiǎn)法簡介（一）基本內(nèi)容（二）適用范圍保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授54（一）基本內(nèi)容1、第一章總則；2、第二章保險(xiǎn)合同，屬于保險(xiǎn)合同法的內(nèi)容，包括保險(xiǎn)合同的一般規(guī)定、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的規(guī)定、人身保險(xiǎn)合同的規(guī)定；3、第三、四、五、六章是保險(xiǎn)業(yè)法的內(nèi)容，包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)營規(guī)則、保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理、保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人；4、第七章法律責(zé)任；5、第八章附則。保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授55（二）適用范圍1、對人效力保險(xiǎn)法適用于保險(xiǎn)監(jiān)督管理部

19、門和從事商業(yè)保險(xiǎn)活動的公民、法人和其他組織。 法律對人的效力，有四種不同類型 屬人主義 屬地主義 保護(hù)主義 以屬地主義為主并與屬人主義及保護(hù)主義相結(jié)合 第四種是近代許多國家所采用的原則，我國保險(xiǎn)法適用這一原則。保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授56（二）適用范圍2、空間效力保險(xiǎn)法適用于中華人民共和國境內(nèi)的保險(xiǎn)活動。3、時(shí)間效力保險(xiǎn)法生效于1995年10月1日。保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授57四、保險(xiǎn)活動的基本原則（一）遵守法律和行政法規(guī)的原則（二）自愿原則（三）境內(nèi)投保原則（四）專業(yè)經(jīng)營與分業(yè)經(jīng)營原則（五）公平競爭原則保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授58（一）遵守法律和行政法規(guī)的原則 民法通則：民事活動必須遵守法律。 保險(xiǎn)活動作為民事活動的一種，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵守法律。 從事保險(xiǎn)活動，不得違反法律、行政法規(guī)，也不得違反社會公共利益。保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授59（二）自愿原則 合同法：“當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)。” 保險(xiǎn)法：“投保人和保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)遵循公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則，不得損害社會公共利益?！?保險(xiǎn)法：“除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險(xiǎn)的以外，保險(xiǎn)公司和其他單位不得強(qiáng)制他人訂立保險(xiǎn)合同?！北ｋU(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授60（三）境內(nèi)投