[保定市,發(fā)展現(xiàn)狀,政策性]保定市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀與對(duì)策淺談

1、保定市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀與對(duì)策淺談保定地區(qū)地勢(shì)自西北向東南傾斜，自然形成了山地、丘陵、平原3種地貌。由于轄區(qū)范 國(guó)廣泛、地理環(huán)境復(fù)雜，保定地區(qū)遭受的自然災(zāi)害種類繁多。從保定所處的地理位置和自然 環(huán)境來看，主要存在氣象、干旱、洪水3類災(zāi)害。災(zāi)害給農(nóng)民生活到來嚴(yán)重困擾，影響農(nóng)業(yè) 收人。政策性保險(xiǎn)的出現(xiàn),將財(cái)政機(jī)制與市場(chǎng)機(jī)制相對(duì)接，政府通過保費(fèi)補(bǔ)貼等政策扶持市 場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)公司，對(duì)農(nóng)民因自然災(zāi)害和意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失提供直接物化成本保險(xiǎn), 保障農(nóng)民的基本利益。1保定地區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀2 00 7年，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開辦以來，河北省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)整體發(fā)展?fàn)顩r良好，升至財(cái)產(chǎn) 保險(xiǎn)第3大險(xiǎn)種，僅次

2、于車險(xiǎn)和財(cái)險(xiǎn)。保定作為河北省最大的農(nóng)業(yè)產(chǎn)區(qū)，保險(xiǎn)發(fā)展處于全省 前列。近幾年，保定地區(qū)連續(xù)發(fā)生了幾起風(fēng)災(zāi)、直災(zāi)事故,農(nóng)民受到的損失均在保險(xiǎn)金額范圍 內(nèi)得到補(bǔ)償。其中，保定阜平縣政府與縣人保財(cái)險(xiǎn)公司簽訂聯(lián)辦共保協(xié)議，政府和保險(xiǎn)公 司按照5 : 5的比例進(jìn)行保費(fèi)分?jǐn)偧百r款分?jǐn)?。?shù)據(jù)顯示，從201 4年8月項(xiàng)目開展到2 01 5年10月末，阜平縣綜合保險(xiǎn)項(xiàng)目累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障1犯億元，其中專為阜平縣開發(fā) 的6款特色農(nóng)險(xiǎn)覆蓋縣域5. 9萬(wàn)農(nóng)戶。2保定地區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在問題2.1保險(xiǎn)品種單一現(xiàn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)種植業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼品種涉及小麥、玉米、棉花、花生、大豆、水稻、馬 鈴薯及油菜，沒有覆蓋到多數(shù)蔬菜和水果

3、等作物。保險(xiǎn)責(zé)任是人力無(wú)法抗拒的自然災(zāi)害，包 括風(fēng)災(zāi)、暴雨、洪水、直災(zāi)、凍災(zāi)、內(nèi)澇及地震災(zāi)害對(duì)投保農(nóng)作物種植成本造成的損失。由 于險(xiǎn)種少,研發(fā)能力弱，造成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種結(jié)構(gòu)不合理，加上產(chǎn)品數(shù)量少，現(xiàn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不能 滿足市場(chǎng)多樣化的需求。2. 2保障水平低現(xiàn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)種植業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼險(xiǎn)種的保障金額，是保險(xiǎn)標(biāo)的生長(zhǎng)期內(nèi)發(fā)生的直接物化成本, 包括種子、農(nóng)藥、化肥、機(jī)耕、灌溉和地膜等成本。具體保額為小麥30 0元/ 6 67耐、玉 米2 60元/ 6 67耐、棉花4 0元/ 6 67耐、花生3刃元/ 6 67耐、大豆3 0元/ 6 67 耐、水稻3 0元/ 6 7耐、油菜3 0元/ 667耐及馬鈴薯3刃元

4、/ 6 67耐。當(dāng)災(zāi)害發(fā)生 后，賠付金額僅能彌補(bǔ)農(nóng)民生產(chǎn)的投人成本，勞作收人得不到補(bǔ)償，無(wú)法改善農(nóng)民的生活境 遇。而且，即使農(nóng)戶遭到損失往往也得不到足額補(bǔ)償，嚴(yán)重挫傷了農(nóng)民投保的積極性。2.3定損存在偏差公平理賠的前提是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行公正的評(píng)估。保險(xiǎn)公司缺乏農(nóng)業(yè)方面的人才，當(dāng)災(zāi)害 發(fā)生后，損失難以得到及時(shí)專業(yè)的認(rèn)定，導(dǎo)致賠付金額低于農(nóng)民應(yīng)得的金額。而且，農(nóng)業(yè)保 險(xiǎn)定損時(shí)涉及道德風(fēng)險(xiǎn)，定損結(jié)果存在偏差。保定市目前還沒有獨(dú)立于保險(xiǎn)合同雙方的專業(yè) 定損機(jī)構(gòu)，想要達(dá)到公平理賠，還有一定差距。.2 4經(jīng)營(yíng)成本高從災(zāi)害造成的經(jīng)濟(jì)損失來看，保定地區(qū)的抗災(zāi)服務(wù)體系還不是很健全。現(xiàn)有的抗災(zāi)服務(wù) 還只是停留在事后

5、救災(zāi)，通過保險(xiǎn)等方式減輕直接經(jīng)濟(jì)損失，這就造成保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)過程 中農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率高、保障低，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)展緩。而且，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)本身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大，保險(xiǎn) 標(biāo)的具有同時(shí)受損的可能性，不符合保險(xiǎn)的大數(shù)法則，商業(yè)保險(xiǎn)公司往往不承保農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn), 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)只有在政府政策支持下才得以運(yùn)行。3完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的對(duì)策3.1 增設(shè)保險(xiǎn)品種每個(gè)地區(qū)作物種類，承受自然災(zāi)害的類型和程度不同，應(yīng)針對(duì)不同地區(qū)農(nóng)戶的購(gòu)買能力 和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn),開發(fā)滿足不同農(nóng)戶需求的特色保險(xiǎn)產(chǎn)品，使保險(xiǎn)在該地區(qū)的有效供給和有效需 求相平衡。政府財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼重點(diǎn)放在國(guó)家重要農(nóng)產(chǎn)品供給上，應(yīng)鼓勵(lì)地方保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新保 險(xiǎn)產(chǎn)品，開辦有本區(qū)域特色和優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品的險(xiǎn)種

6、。保定阜平縣首試為農(nóng)民種養(yǎng)兜風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù) 本縣農(nóng)業(yè)特色，在全國(guó)率先推出成本價(jià)格損失保險(xiǎn)，專門保護(hù)肉羊、肉牛、大棗及核桃因市 場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)造成的成本損失。3.2 開設(shè)分檔保險(xiǎn)根據(jù)保定地區(qū)所受災(zāi)害統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來看，風(fēng)暴災(zāi)最為嚴(yán)重，成災(zāi)面積達(dá)到鄧.0乳其次是旱 災(zāi)，成災(zāi)面積達(dá)到34. 5 01/ 5）。由于這幾類災(zāi)害涉及范圍廣、影響大，就災(zāi)害而言，應(yīng)分 檔開設(shè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，滿足不同農(nóng)民對(duì)于保險(xiǎn)的需求。承擔(dān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司可以通過再保險(xiǎn) 將超過自己償付能力的風(fēng)險(xiǎn)分出去，保障參保農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)利益，同時(shí)擴(kuò)大公司承保能力。由 于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)復(fù)雜多樣且存在系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),再保險(xiǎn)公司很難獲取利潤(rùn)，這種情況下只能由全國(guó)性 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司

7、承擔(dān)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保障公司持續(xù)運(yùn)營(yíng)。3.3 成立專業(yè)定損機(jī)構(gòu)勘賠定損是一項(xiàng)技術(shù)性很強(qiáng)的工作,成立獨(dú)立于保險(xiǎn)合同雙方的專業(yè)定損機(jī)構(gòu)，對(duì)于實(shí) 現(xiàn)公平理賠有著重大意義。機(jī)構(gòu)成員由農(nóng)業(yè)專項(xiàng)研究人員組成，可以保證結(jié)果的公正準(zhǔn)確， 有效避免合同雙方互不信任造成的理賠金額偏差，提高農(nóng)民加入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性。保險(xiǎn)公 司將定損工作外包給專業(yè)定損機(jī)構(gòu)，一方而減輕公司工作量，另一方面促進(jìn)公司工作效率。3.4 .4健全抗災(zāi)服務(wù)體系加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)創(chuàng)造良好環(huán)境，提高農(nóng)業(yè)抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力。保定徐水區(qū)農(nóng) 民,2 0 14年前經(jīng)常受到限電困擾，耽誤農(nóng)業(yè)生產(chǎn)進(jìn)程。2 01 4年,徐水區(qū)建設(shè)了 1 h耐高 標(biāo)田，區(qū)國(guó)土局新架了變壓器及線路，供電能力和供電設(shè)施迎合當(dāng)?shù)厣a(chǎn)發(fā)展需要，農(nóng)業(yè)抗