美國工程擔(dān)保模式對我國工程擔(dān)保的啟示

1、美國工程擔(dān)保模式對我國工程擔(dān)保問題的啟示 工程擔(dān)保是控制工程建設(shè)履約風(fēng)險的一種國際慣例。 工程擔(dān)保最早起源于美國，于1894年提出，距今已有100多年的歷史，美國現(xiàn)在是世界上唯一具有成熟的現(xiàn)代注冊公司制保證擔(dān)保的國家，其業(yè)務(wù)量占全球保證市場的2/3。 我國工程擔(dān)保的概念于1999年才提出，只有11年的發(fā)展經(jīng)歷，各方面都存在許多問題。目錄 我國工程擔(dān)保的背景及重要性 工程擔(dān)保的介紹 美國工程擔(dān)保模式 我國工程擔(dān)保的發(fā)展歷程及問題 美式擔(dān)保對我國工程擔(dān)保的啟示 工程擔(dān)保和工程保險的比較我國工程擔(dān)保的背景 建筑行業(yè)本身具有投資大、工期長、環(huán)節(jié)多等特點(diǎn)，再加上我國目前處于建設(shè)高峰期，建設(shè)規(guī)模大，復(fù)雜程

2、度高，于是工程風(fēng)險管理對整個項(xiàng)目及其重要。 我國建筑市場的發(fā)育尚不完善，市場主體的信譽(yù)觀念和履約意識還較為薄弱。 業(yè)主是惹不起，承包商是靠不住壓價要求墊資拖欠工程款拖欠農(nóng)民工工資偷工減料以次充好工程擔(dān)保的重要性 1、規(guī)范市場競爭，促使市場“優(yōu)勝劣汰” 2、有利于健全市場誠信機(jī)制 3、有利于加強(qiáng)建筑業(yè)的風(fēng)險管理，規(guī)范市場主體行為。 4、有利于建筑企業(yè)資金周轉(zhuǎn)，降低交易成本 5、有利于轉(zhuǎn)變政府職能，抑制腐敗行為工程擔(dān)保的介紹 1、工程擔(dān)保的涵義 工程擔(dān)保(Construction Guarantee)是指擔(dān)保人(銀行、擔(dān)保公司、保險公司、其他金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)團(tuán)體、同業(yè))應(yīng)工程合同一方(即被擔(dān)保人或稱

3、委托人)的要求向另一方(即權(quán)利人或稱受益人)做出書面承諾，保證如果被擔(dān)保人無法完成其與權(quán)利人簽訂的合同中規(guī)定應(yīng)由被擔(dān)保人履行的義務(wù)，則由擔(dān)保人代為履約或做出其他形式的補(bǔ)償。擔(dān)保人擔(dān)保人受益人受益人委托人委托人合同要約合同要約追償追償投保投保索賠索賠出具擔(dān)保出具擔(dān)保工程擔(dān)保的介紹 2、工程擔(dān)保的種類 投標(biāo)保證擔(dān)保（Tender Guarantee） 履約保證擔(dān)保（Performance Guarantee） 業(yè)主支付擔(dān)保（Employer Payment Bond） 預(yù)付款保證擔(dān)保（Advance Payment Guarantee） 此外還有工程維修保證擔(dān)保，完工保證擔(dān)保，分包保證擔(dān)保，工程抵

4、押，工程留置，保證金 ，保留金，反擔(dān)保等等。工程擔(dān)保的介紹遞交標(biāo)書簽訂合同竣工驗(yàn)收保修結(jié)束工程擔(dān)保的主要品種招投標(biāo)階段施工階段質(zhì)量缺陷責(zé)任期投標(biāo)擔(dān)保業(yè)主支付擔(dān)保預(yù)付款擔(dān)保履約擔(dān)保（多數(shù)履約擔(dān)保包括質(zhì)量缺陷責(zé)任期）付款擔(dān)保（一般與履約擔(dān)保期限相同）保留金擔(dān)保維修擔(dān)保工程擔(dān)保的介紹 3、保函的種類 按擔(dān)保責(zé)任分：一般責(zé)任、連帶責(zé)任 按保函金額分：全額(高保額）、比例（低保額） 按索賠條件分: 有條件、無條件 按保證人分：銀行、保險公司、擔(dān)保公司 按保證內(nèi)容分：即各種產(chǎn)品美國工程擔(dān)保模式 在國際上，工程保證擔(dān)保大體有三種模式： 日本模式由一家具有同等或更高資信水平的承包商作為擔(dān)保人； 歐洲模式由銀行

5、充當(dāng)擔(dān)保人，出具銀行保函； 美國模式由保險公司或?qū)ｉT的擔(dān)保公司充當(dāng)擔(dān)保人開具擔(dān)保書。 根據(jù)我國實(shí)際情況，工程擔(dān)保不宜采用日本模式，歐洲模式可作為補(bǔ)充模式，美國模式則是現(xiàn)階段我國工程擔(dān)保比較理想的模式。美式工程擔(dān)保 美國采用的是高保額有條件擔(dān)保，是現(xiàn)在比較流行的一種有條件保函。其特點(diǎn)是：1、 承包商違約后，保證人在保函所規(guī)定的擔(dān)?？傤~內(nèi)將對承包商尚未履行的全部合同責(zé)任負(fù)責(zé)，但同時也繼承了承包商的合同權(quán)利；2、保證人有權(quán)自行選擇代為履行合同的方式，包括：提供技術(shù)、經(jīng)濟(jì)和管理上的支持，由原承包商繼續(xù)履約；引入新的承包商；將未完工程另外發(fā)包并向業(yè)主支付因此增加的合同金額；向業(yè)主直接賠付一筆業(yè)主能接受的

6、賠償金以買回保函。3、鼓勵擔(dān)保公司的積極行動。美式工程擔(dān)保 美國法律禁止商業(yè)銀行從事工程擔(dān)保業(yè)務(wù)，專業(yè)化的擔(dān)保公司是工程擔(dān)保市場的承保主體。美國保證擔(dān)保公司的特點(diǎn)：1、一般具有金融機(jī)構(gòu)的身份，具備雄厚的資金實(shí)力來提供擔(dān)保服務(wù)；2、人員一般都是從事?lián)I(yè)務(wù)、法律、工程管理等方面的專家；3、必須經(jīng)美國財政部評估、批準(zhǔn)，每年都要進(jìn)行復(fù)核；4、提供的每筆保證擔(dān)保業(yè)務(wù)金額不得超過其注冊資本。美式工程擔(dān)保擔(dān)保行業(yè)協(xié)會SAA擔(dān)保代理人協(xié)會NASBP政府相關(guān)機(jī)構(gòu)社會評價機(jī)構(gòu)A.M.Best再保險公司美國建筑師協(xié)會AIA擔(dān)保代理擔(dān)保公司理賠顧問投保人受益人委托/代理合同投保/咨詢索賠索賠委托/代理或咨詢承保/追

7、償擔(dān)保理賠核心層核心層外圍層外圍層評價再保美國擔(dān)保市場組織模式美國擔(dān)保市場組織模式擔(dān)保協(xié)議美式工程擔(dān)保 在美國，無論是承包商、分包商，還是設(shè)計(jì)咨詢商、設(shè)備供應(yīng)商等，如果沒有取得相應(yīng)的工程擔(dān)保，或者沒有購買相應(yīng)的工程保險，幾乎無法從建筑市場獲得工程合同。這不僅是美國法律強(qiáng)制推行的結(jié)果，也是工程建設(shè)各方普遍遵循的慣例。我國工程擔(dān)保的發(fā)展歷程1、1980年代海外承包買教訓(xùn)，世行項(xiàng)目做示范2、1990年代市場秩序待規(guī)范，擔(dān)保工具成焦點(diǎn) 1998年我國成立第一家工程擔(dān)保公司長安保證擔(dān)保公司；3、1999年以來擔(dān)保推行成熱點(diǎn)、立法規(guī)范漸開展 1999年，建設(shè)部將建立工程擔(dān)保作為工程風(fēng)險管理制度的重要改革內(nèi)

8、容 2002年，建設(shè)部召開全國建設(shè)工作會議，要求工程擔(dān)保制度在“十五”期間取得重大進(jìn)展； 我國工程擔(dān)保的發(fā)展歷程 2004年8月6日建設(shè)部下發(fā)了關(guān)于在房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目中試行建設(shè)工程合同保證擔(dān)保的若干規(guī)定（試行）（137號文）的通知，第一次對建設(shè)工程擔(dān)保作了較為全面系統(tǒng)的規(guī)定。第一個工程擔(dān)保的規(guī)范性文件。 2005年5月建設(shè)部出臺了工程擔(dān)保合同示范文本（試行），分別就投標(biāo)保函、業(yè)主支付保函、承包商履約保函等10種合同示范文本發(fā)出試行的通知,具有了可操作性。 2005年10月，選擇深圳、廈門等七個城市作為工程擔(dān)保試點(diǎn)城市。我國工程擔(dān)保的問題 法律體系尚不完善 缺乏公正、透明、完整的信息披露機(jī)制，工程

9、擔(dān)保成本較高 工程擔(dān)保的知識傳播和人才儲備匱乏 市場對實(shí)行工程擔(dān)保的認(rèn)識不夠，積極性不高 擔(dān)保主體的發(fā)展尚不成熟，質(zhì)量和數(shù)量上都不能滿足市場需要 工程擔(dān)保的發(fā)展尚不平衡美式擔(dān)保對我國工程擔(dān)保的啟示 1、健全法律法規(guī)體系和合同條款 美國國會頒布的法律法規(guī)如米勒法案對工程擔(dān)保有著明確的規(guī)定；我國雖然也建立了以合同法、民法為基本法，以擔(dān)保法為核心的擔(dān)保法律體系，但仍待完善，個人建議應(yīng)該針對性的建立法律法規(guī)，比如工程擔(dān)保法。美式擔(dān)保對我國工程擔(dān)保的啟示 2、建立健全建筑市場信用體系 美國在實(shí)踐中探索出以擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用評級管理為基礎(chǔ)，以科學(xué)的信息采集及披露制度和嚴(yán)厲的違約懲罰機(jī)制為保障的健全的市場信用體

10、系值得我國學(xué)習(xí)。 3、推行有效地行業(yè)自律及業(yè)務(wù)指導(dǎo) 美SAA,NASBP,SIO,AIA,CPA,A.M.Best等社會評價機(jī)構(gòu)和政府機(jī)構(gòu)各司其職，有著專業(yè)化的分工和完善的行業(yè)協(xié)會組織。美式擔(dān)保對我國工程擔(dān)保的啟示 4、政府加強(qiáng)監(jiān)管擔(dān)保機(jī)構(gòu) 比如在美國經(jīng)營工程保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的保險公司需要在州保險主管部門注冊，準(zhǔn)入時要接受主管部門的嚴(yán)格審核，在經(jīng)營期間仍要接受其監(jiān)管；另外美國財政部金融管理服務(wù)局（Financial Management Service) 每年都會公布一批可以向聯(lián)邦政府提供工程擔(dān)保服務(wù)的擔(dān)保公司、保險公司及其業(yè)務(wù)規(guī)模，如果沒有達(dá)到政府部門公布的業(yè)務(wù)規(guī)模下限，則此公司不能開展相關(guān)業(yè)務(wù)

11、。美式擔(dān)保對我國工程擔(dān)保的啟示 5、強(qiáng)制擔(dān)保范圍 美國規(guī)定對公共工程采取強(qiáng)制擔(dān)保，對非公共工程采取非強(qiáng)制擔(dān)保，并且在米勒法案中詳細(xì)地規(guī)定了強(qiáng)制工程擔(dān)保的工程規(guī)模、范圍和金額，我國應(yīng)該借鑒其做法，在法規(guī)中明確強(qiáng)制擔(dān)保的工程規(guī)模、范圍和金額。 6、保函類型的選擇 在美國的發(fā)展歷程中，當(dāng)工程擔(dān)保市場發(fā)育不成熟時，采用低保額無條件保函，而當(dāng)工程擔(dān)保市場發(fā)育成熟時，采用高保額有條件擔(dān)保。我國在目前可以考慮采用低保額無條件與高保額有條件并存的保函模式，并在有些地區(qū)以低保額無條件為主。待市場發(fā)育成熟時，再考慮逐步過渡到高保額有條件為主的擔(dān)保模式。美式擔(dān)保對我國工程擔(dān)保的啟示 7、保證擔(dān)保方式 工程擔(dān)保的常用方式是擔(dān)保公司擔(dān)保、銀行擔(dān)保和同業(yè)擔(dān)保。在工程擔(dān)保發(fā)展初期，通常是三種方式結(jié)合使用；擔(dān)保市場發(fā)育成熟時，多采用以擔(dān)保公司為主，銀行擔(dān)保和同業(yè)擔(dān)保為輔的方式。由于我國的法律法規(guī)、各