常用貨物抵押用語

1、銀行信貸員日常貨押用語解析http:/ 南儲(chǔ)倉(cāng)儲(chǔ)管理有限公司南儲(chǔ)倉(cāng)儲(chǔ)管理有限公司 云南分公司云南分公司 管理部陳恢恕常用貨押用語貨押融資模式的日常用語貨押融資模式的日常用語1融資操作模式的日常用語融資操作模式的日常用語2貨押融資出賬的日常用語貨押融資出賬的日常用語3貨押具體操作時(shí)的日常用語貨押具體操作時(shí)的日常用語4http:/小結(jié)小結(jié)5貨押融資模式的日常用語貨押融資模式的日常用語現(xiàn)貨質(zhì)押: 是指企業(yè)將自有的動(dòng)產(chǎn)或貨權(quán)質(zhì)押給銀行，銀行通過 對(duì)質(zhì)物實(shí)施占有或監(jiān)管后發(fā)放短期融資，用于滿足企 業(yè)物流或生產(chǎn)領(lǐng)域流動(dòng)資金需求。簡(jiǎn)單點(diǎn)就是指出質(zhì) 人利用通過合法程序完全擁有所有權(quán)的原材料,成品， 半成品，通過

2、質(zhì)押模式取得融資。先票后貨：是銀行動(dòng)產(chǎn)抵押融資的前置形式，企業(yè)采購(gòu)銀行認(rèn)可 的質(zhì)押品貨物時(shí)，在取得實(shí)物之前，可憑采購(gòu)合同向 銀行申請(qǐng)融資支付貨款。簡(jiǎn)單理解就是授信銀行為防 范信貸風(fēng)險(xiǎn)，確保?？顚Ｓ?，與具備相關(guān)資質(zhì)的廠家 簽定協(xié)議，將貨款直接撥付給供貨商，按照融資企業(yè) 采購(gòu)明細(xì)要求購(gòu)貨。企業(yè)必須通過還款贖貨手續(xù)才可 以動(dòng)用相關(guān)原材料或產(chǎn)品。 http:/兩種融資模式下的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注要點(diǎn)現(xiàn)貨質(zhì)押（風(fēng)險(xiǎn)收集要點(diǎn)、操作注意事項(xiàng)） 1.主要是注意出質(zhì)人貨物是否有作假行為（數(shù)量、重量、規(guī) 格、質(zhì)量、 以假充真、以次充好）、質(zhì)押物存放時(shí)間超過 半年，質(zhì)物銹蝕等。 2. 質(zhì)物所有權(quán)瑕疵（購(gòu)銷合同、增值稅發(fā)票、報(bào)關(guān)

3、單質(zhì)量合 格書、商檢 證明等）、是否有重復(fù)質(zhì)押、抵押、外來加 工材料、寄存物等。先票后貨（風(fēng)險(xiǎn)收集要點(diǎn)、操作注意事項(xiàng)） 1.質(zhì)物的驗(yàn)收：是否和銀行要求購(gòu)買的貨物相符（貨主，收 貨人，廠家，品牌，規(guī)格等）。 2.在公共倉(cāng)注意貨權(quán)轉(zhuǎn)讓手續(xù)的完備（融資事業(yè)部門都有一整套完備的操作流程，落實(shí)貨權(quán)轉(zhuǎn)讓書，貨物明細(xì)確認(rèn)單，報(bào)表確認(rèn)等）http:/融資操作模式的日常用語融資操作模式的日常用語靜態(tài)質(zhì)押: 銀行動(dòng)產(chǎn)及貨權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的一種，它是指企業(yè) （或個(gè)體）以自有或第三人合法擁有的動(dòng)產(chǎn)為質(zhì)押的 授信業(yè)務(wù)，又叫特定化庫(kù)存模式（日常所說 的靜態(tài) 操作模式或非核定庫(kù)存）。銀行對(duì)于企業(yè)質(zhì)押的商 品實(shí)行監(jiān)管不允許受信

4、人以貨易貨，受信人須打款 贖貨。(第三種：動(dòng)態(tài)定額控貨監(jiān)管模式動(dòng)態(tài)定額控貨監(jiān)管模式 )動(dòng)態(tài)質(zhì)押：動(dòng)態(tài)質(zhì)押是動(dòng)產(chǎn)及貨權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的一種，它是 指企業(yè)（或個(gè)體工商戶）以自有或第三人合法擁有 的動(dòng)產(chǎn)為質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)，又叫核定庫(kù)存模式。銀 行對(duì)于企業(yè)質(zhì)押的抵質(zhì)押品設(shè)定最低限額（通過核 價(jià)確定固定庫(kù)存），允許在限額 以上的抵質(zhì)押品出 庫(kù)，受信人可以以貨易貨。 http:/兩種融資操作模式的異同點(diǎn)1、靜態(tài)質(zhì)押辦理流程 http:/（1）銀行、客戶、倉(cāng)庫(kù)簽 訂倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管協(xié)議（2）客戶將銀行認(rèn)可的存 貨質(zhì)押給銀行（3）銀行為客戶提供授信（4）客戶需要?jiǎng)佑么尕洉r(shí) 補(bǔ)交保證金或打入款 項(xiàng)或補(bǔ)充同類質(zhì)押物（5）銀行

5、向倉(cāng)庫(kù)發(fā)出放貨 指令兩種融資操作模式的異同點(diǎn)http:/2.動(dòng)態(tài)質(zhì)押辦理流程 http:/（1）銀行、客戶、倉(cāng)庫(kù)簽 訂倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管協(xié)議 （2）客戶將銀行認(rèn)可的存 貨質(zhì)押給銀行（3）銀行為客戶提供授信 （4）客戶補(bǔ)交保證金或打 入款項(xiàng)（只要其它認(rèn)可 的抵質(zhì)物總價(jià)值在最 低限額以上即可無需補(bǔ) 同類貨物）（5）銀行向倉(cāng)庫(kù)發(fā)出放貨 指令 貨押融資出賬的日常用語貨押融資出賬的日常用語流貸:流動(dòng)資金貸款是指貸款人為滿足企事業(yè)單位在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過 程中由于臨時(shí)性、季節(jié)性或擴(kuò)大規(guī)模等原因所產(chǎn)生的流動(dòng) 資金需求而發(fā)放的貸款。流動(dòng)資金貸款期限可根據(jù)客戶具 體需要靈活安排，分為臨時(shí)、短期、中期三種類型，最長(zhǎng) 不超過5年。

6、貸款期限較短，審批時(shí)間短，周轉(zhuǎn)性較強(qiáng)， 融資成本較低。銀行承兌匯票：是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票， 向開戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日 期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。承兌 匯票的出票日和到期日之間期限最長(zhǎng)不得超過六個(gè)月 。 我們接觸到的一般為三個(gè)月。融資成本比流貸低（萬分 之五的手續(xù)費(fèi)）。http:/貨押具體操作時(shí)的日常用語貨押具體操作時(shí)的日常用語保證金：匯票保證金是指向銀行申請(qǐng)開具承兌匯票時(shí)，銀 行相關(guān)部門對(duì)商家所收取的一定金額的保證金。 匯票保證金的金額，根據(jù)乙方在銀行信譽(yù)額度確 定：信譽(yù)好的商家，銀行只需按其匯票總額50% 或更低收取保證金；不過

7、，保證金不一定是現(xiàn) 金，可以是以乙方在銀行存款的形式體現(xiàn)。背 書： 背書是一種票據(jù)行為，是票據(jù)轉(zhuǎn)讓的一種重要方式。 背書是由持票人在匯票背面簽上自己的名字，并將 匯票交付給受讓人的行為。 http:/貨押具體操作時(shí)的日常用語貨押具體操作時(shí)的日常用語敞口與風(fēng)險(xiǎn)敞口：授信敞口是指授信金融機(jī)構(gòu)對(duì)融資企業(yè)進(jìn)行 一系列風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后，評(píng)定可以給予融資企業(yè)的融資授 信額度的大小.風(fēng)險(xiǎn)敞口是指因債務(wù)人的違約行為所導(dǎo) 致的可能承受風(fēng)險(xiǎn)的信貸業(yè)務(wù)余額。 簡(jiǎn)單的說，授信敞口就是指銀行可以給的融資金額的 多少，風(fēng)險(xiǎn)敞口指融資企業(yè)在這一授信額度內(nèi)實(shí)際上從銀 行里拿到了多少融資金額 。（通俗地可以這樣理解，企 業(yè)取得100

8、0萬 的銀行承兌匯票額度，如果保證金比例是 30%，那么敞口就是70%。 即存入300萬你可以開出1000 萬的票，相當(dāng)于敞口的比例就是你融資的多少）（對(duì)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)敞口來說，還有一個(gè)保證金在里面）http:/貨押具體操作時(shí)的日常用語貨押具體操作時(shí)的日常用語跌價(jià)補(bǔ)貨:在貨押操作過程中，根據(jù)三方約定當(dāng)?shù)盅何锏默F(xiàn)時(shí)市 場(chǎng)價(jià)格與抵押生效時(shí)確定的抵押物價(jià)格相比較跌幅大 于某個(gè)約定比例時(shí)，不論質(zhì)權(quán)人是否通知，出質(zhì)方應(yīng) 在約定工作日內(nèi)按照市價(jià)跌幅的比率追加保證金或追 加抵 押物。 在貨押過程中， 一旦市場(chǎng)價(jià)格跌的厲害，授信行都會(huì)要求出質(zhì)人采取打款贖貨、追加保證金或補(bǔ)加銀行認(rèn)可的質(zhì)押品，第三種情況指的就是跌價(jià)補(bǔ)貨。通常在跌價(jià)補(bǔ)貨這種情形下，質(zhì)權(quán)人都會(huì)要求出質(zhì)人，倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管機(jī)構(gòu)出具倉(cāng)單或質(zhì)物清單以書面形式確認(rèn)完成貨押程序。http:/小結(jié)w數(shù)據(jù)分析員是確保貨押業(yè)務(wù)操作流程按三方協(xié)議，雙方協(xié)議約定運(yùn)作，保證銀行和公司事業(yè)部相關(guān)風(fēng)控制度貫徹落實(shí)的中心環(huán)節(jié)、是收集發(fā)現(xiàn)預(yù)警信息的信息傳遞中心。更是直接面對(duì)企業(yè)和銀行貨押部門人員，體現(xiàn)南儲(chǔ)倉(cāng)儲(chǔ)貨押融資專業(yè)性的一扇重要窗口。在這個(gè)崗位上熟知相關(guān)貨押票據(jù)知識(shí)，是業(yè)務(wù)上順利開展，暢通溝通交流基本前提條件。 在了解銀行信貸員