平安國內(nèi)貿(mào)易信用保險基礎(chǔ)知識

1、 平安國內(nèi)貿(mào)易信用保險基礎(chǔ)知識平安國內(nèi)貿(mào)易信用保險基礎(chǔ)知識目目 錄錄 信用險產(chǎn)生的經(jīng)濟背景信用險產(chǎn)生的經(jīng)濟背景 國內(nèi)貿(mào)易短期信用保險的介紹國內(nèi)貿(mào)易短期信用保險的介紹 承保范圍 主要免責(zé) 信用額度 保險費率 賠付辦法 保單管理 平安國內(nèi)貿(mào)易信用保險的優(yōu)勢平安國內(nèi)貿(mào)易信用保險的優(yōu)勢 信用險對企業(yè)的幫助信用險對企業(yè)的幫助應(yīng)收賬款風(fēng)險的回避用應(yīng)收賬款獲得銀行的融資 投保流程介紹投保流程介紹承保的基本條件投保流程審核標(biāo)準信用險產(chǎn)生的經(jīng)濟背景信用險產(chǎn)生的經(jīng)濟背景觸目驚心的數(shù)字觸目驚心的數(shù)字（一）（一）中國因賒銷賒銷信用問題每年所造成的經(jīng)濟損失達5 5，850850億億人民幣，其中：逃避債務(wù)造成的直接損失：

2、1,8001,800億億人民幣合作詐欺所造成的直接損失：5050億億人民幣三角債和現(xiàn)金交易增加所產(chǎn)生的費用2,0002,000億億人民幣中國企業(yè)在海外拖欠的帳款1,0001,000億億人民幣在國內(nèi)企業(yè)間的拖欠帳款1,6001,600億億人民幣觸目驚心的數(shù)字觸目驚心的數(shù)字（二）（二）中國企業(yè)應(yīng)收帳款應(yīng)收帳款平均回收期限為90.3天中國企業(yè)的平均壞帳壞帳率為5%-10%，為美國的20倍中國市場合同交易占整體經(jīng)濟交易量30%，但合同履約率只有50%左右經(jīng)濟背景經(jīng)濟背景必須掌握的基本概念：必須掌握的基本概念：賒銷：賒銷：賒銷是信用銷售的俗稱。賒銷是以信用為基礎(chǔ)的銷售，賣方與買方簽訂購貨協(xié)議后，賣方讓買

3、方取走貨物，而買方按照協(xié)議在規(guī)定日期付款或分期付款形式付清貨款的過程。 應(yīng)收賬款：應(yīng)收賬款：企業(yè)因銷售商品、材料、提供勞務(wù)等，應(yīng)向購貨單位收取的款項，包括代墊運雜費和稅費壞賬：壞賬：指企業(yè)無法收回的應(yīng)收帳款企業(yè)如何有效的管理應(yīng)收帳款，避免產(chǎn)生壞賬的風(fēng)險？企業(yè)如何有效的管理應(yīng)收帳款，避免產(chǎn)生壞賬的風(fēng)險？ 平安國內(nèi)貿(mào)易信用險平安國內(nèi)貿(mào)易信用險1、市場競爭激烈，買家（企業(yè)的客戶）都要求賒銷（先拿貨后付款），否則，貿(mào)易額難以做大；2、貿(mào)易額擴大，賒銷的貨款越多，到期收不回貨款的風(fēng)險越大， 20萬的壞帳，以凈利潤率1%、2%、5%計算，相當(dāng)于分別減少2000萬、1000萬、400萬的營業(yè)額，給企業(yè)經(jīng)營帶

4、來很大的影響；3、買家信用和還款能力無法得知，哪些買家應(yīng)賒銷，特別是對于新買家，應(yīng)賒銷的貨款控制在什么范圍才合適，無法放心和大膽的擴大貿(mào)易額；4、賒銷的貨款到期后，買家因破產(chǎn)清算無法償還或故意拖欠不還款的話，企業(yè)要花大量的人力、物力和財力去催收，何時收回或收回多少無法掌控，給企業(yè)經(jīng)營造成很大的影響；5、應(yīng)收賬款的回收的安全性給企業(yè)的經(jīng)理層和財務(wù)人員、銷售人員帶來很大的責(zé)任壓力和不少額外工作量。 平安國內(nèi)貿(mào)易信用保險（短期）平安國內(nèi)貿(mào)易信用保險（短期）介紹介紹 -為您的國內(nèi)貿(mào)易短期應(yīng)收帳款保險為您的國內(nèi)貿(mào)易短期應(yīng)收帳款保險 被保險人于保險期間內(nèi)交付貨物或提供服務(wù)，且于本保險合同保險單所載明的最長

5、發(fā)票期限最長發(fā)票期限內(nèi)向買方開具相關(guān)發(fā)票，而買方于付款日不付款所導(dǎo)致的債款的損失，保險人依照本保險合同的規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任。保險責(zé)任：保險責(zé)任：1、承保范圍、承保范圍投保人？投保人？凡在中國境內(nèi)（不包括香港、澳門和臺灣地區(qū)）注冊的公司凡在中國境內(nèi)（不包括香港、澳門和臺灣地區(qū)）注冊的公司投保的貿(mào)易額？投保的貿(mào)易額？對國內(nèi)客戶（不包括香港、澳門和臺灣地區(qū)）的賒銷額，且對國內(nèi)客戶（不包括香港、澳門和臺灣地區(qū)）的賒銷額，且信用期限在信用期限在4 4個月內(nèi)（貨出個月內(nèi)（貨出3030天內(nèi)要開出發(fā)票或?qū)~單，開出天內(nèi)要開出發(fā)票或?qū)~單，開出發(fā)票或?qū)~單之日起發(fā)票或?qū)~單之日起120120天內(nèi)買家要還款）天內(nèi)買

6、家要還款）承保損失？承保損失？投保企業(yè)的客戶（買家）未付款造成的損失（包括惡意拖欠投保企業(yè)的客戶（買家）未付款造成的損失（包括惡意拖欠及喪失清償能力）及喪失清償能力）保險比例：保險比例：90%90%請仔細閱讀基本條款中第三章請仔細閱讀基本條款中第三章“責(zé)任免除責(zé)任免除”的條款。除外責(zé)任包括但的條款。除外責(zé)任包括但不限于：不限于：l 對對關(guān)聯(lián)公司關(guān)聯(lián)公司的放賬銷售的放賬銷售l 商業(yè)糾紛商業(yè)糾紛l 針對針對公共買家公共買家的銷售的銷售l 超過批復(fù)的信用額度的損失超過批復(fù)的信用額度的損失l 已拒絕或取消信用額度后仍交付貨物或提供服務(wù)導(dǎo)致的損失已拒絕或取消信用額度后仍交付貨物或提供服務(wù)導(dǎo)致的損失l 已

7、經(jīng)或應(yīng)該發(fā)出某買家的負面信息或逾期賬款通知的，仍對其交付已經(jīng)或應(yīng)該發(fā)出某買家的負面信息或逾期賬款通知的，仍對其交付貨物或提供服務(wù)導(dǎo)致的損失貨物或提供服務(wù)導(dǎo)致的損失保期：一年保期：一年2、主要免責(zé)、主要免責(zé)承保風(fēng)險把控：買家的資信調(diào)查和承保風(fēng)險把控：買家的資信調(diào)查和信用額度信用額度批復(fù)批復(fù)投保人必須為每個買家申請信用額度，投保人必須為每個買家申請信用額度，信用額度信用額度的數(shù)額為在任一時點投保人給的數(shù)額為在任一時點投保人給予買方的最高帳面放帳總額予買方的最高帳面放帳總額保險人對投保買家進行財務(wù)和資信調(diào)查（買家完全不知情）后，為每一賒銷買保險人對投保買家進行財務(wù)和資信調(diào)查（買家完全不知情）后，為每

8、一賒銷買家批復(fù)一個信用額度：此額度為本保單針對此買家的承保限額。家批復(fù)一個信用額度：此額度為本保單針對此買家的承保限額。所有批復(fù)的信用額度在保單期限內(nèi)（一年）可循環(huán)使用，被保險人在保險期間可根據(jù)實所有批復(fù)的信用額度在保單期限內(nèi)（一年）可循環(huán)使用，被保險人在保險期間可根據(jù)實際情況提出的其買家信用額度的變更際情況提出的其買家信用額度的變更l 保單簽定前對投保前十個買家財務(wù)狀況和資信情況的調(diào)查、評估，并對每一買家批復(fù)的保單簽定前對投保前十個買家財務(wù)狀況和資信情況的調(diào)查、評估，并對每一買家批復(fù)的信用額度，是不收取任何費用信用額度，是不收取任何費用l 保單簽定后，會對買家的財務(wù)狀況和資信情況進行實時監(jiān)控

9、，如買家情況有變，會及時保單簽定后，會對買家的財務(wù)狀況和資信情況進行實時監(jiān)控，如買家情況有變，會及時做出預(yù)警通知，避免應(yīng)收賬款損失；故收取每一買家做出預(yù)警通知，避免應(yīng)收賬款損失；故收取每一買家828828元一年的信用額度管理費用。元一年的信用額度管理費用。信用額度和年賒銷營業(yè)額、投保額區(qū)別和聯(lián)系信用額度和年賒銷營業(yè)額、投保額區(qū)別和聯(lián)系信用額度：信用額度：投保人必須為每個買家申請信用額度，信用額度的數(shù)額為在任一投保人必須為每個買家申請信用額度，信用額度的數(shù)額為在任一時點投保人給予買方的最高帳面放帳總額時點投保人給予買方的最高帳面放帳總額保險人為每一賒銷買家批復(fù)一個信用額度：此額度為本保單針對此買

10、家的承保限額。保險人為每一賒銷買家批復(fù)一個信用額度：此額度為本保單針對此買家的承保限額。所有批復(fù)的信用額度均可循環(huán)使用，被保險人在保險期間可根據(jù)實際情況提出的其買家所有批復(fù)的信用額度均可循環(huán)使用，被保險人在保險期間可根據(jù)實際情況提出的其買家信用額度的變更信用額度的變更請留意批復(fù)結(jié)果是否帶有附加條件（如銀行擔(dān)保、公司擔(dān)保等）。請留意批復(fù)結(jié)果是否帶有附加條件（如銀行擔(dān)保、公司擔(dān)保等）。如果您對批復(fù)結(jié)果不滿意，可提出調(diào)整要求如果您對批復(fù)結(jié)果不滿意，可提出調(diào)整要求年賒銷營業(yè)額：年賒銷營業(yè)額：投保人與其買家一年內(nèi)以賒銷方式產(chǎn)生的貿(mào)投保人與其買家一年內(nèi)以賒銷方式產(chǎn)生的貿(mào)易額易額投保額投保買家年賒銷營業(yè)額匯

11、總數(shù)投保額投保買家年賒銷營業(yè)額匯總數(shù)信用額度計算方法信用額度計算方法 實例一（平均法）實例一（平均法）預(yù)計次年銷售額:人民幣6,000,000元付款條件（信用期限）: 供貨后2個月年周轉(zhuǎn)次數(shù)：12/26次應(yīng)申請的信用額度: 6,000,000 = 1,000,000 6申請信用額度預(yù)計年賒銷營業(yè)額申請信用額度預(yù)計年賒銷營業(yè)額/年周轉(zhuǎn)次數(shù)年周轉(zhuǎn)次數(shù)年周轉(zhuǎn)次數(shù)年周轉(zhuǎn)次數(shù)360/信用期限信用期限信用額度計算方法信用額度計算方法 實例二實例二 （最高值法）（最高值法）最高債務(wù)余額最高債務(wù)余額申請信用額度最高債務(wù)余額申請信用額度最高債務(wù)余額(單位單位:人民幣千元人民幣千元)信用額度批復(fù)依據(jù)信用額度批復(fù)依

12、據(jù)買家信用額度的核定標(biāo)準？買家信用額度的核定標(biāo)準？ 信用額度的制定著重看買家的情況： 買家所處的行業(yè)，該買家在行業(yè)中的地位； 買家的公司規(guī)模、財務(wù)能力、付款習(xí)慣等； 與買家的貿(mào)易記錄，帳齡報告等；信用額度批復(fù)依據(jù)信用額度批復(fù)依據(jù)買家信用額度的核定資料來源？買家信用額度的核定資料來源？u COFACE 1） 60年經(jīng)營 2）強大買家數(shù)據(jù)庫 3）對中國企業(yè)十分了解u平安 咨詢調(diào)查公司 購買財務(wù)報告；u請?zhí)峁┙灰子涗泚砗饬抠I家；u買家實地調(diào)查，先征得被保險人同意情況下。保費：保費：投保企業(yè)首先確定將與哪些買家的貿(mào)易產(chǎn)生應(yīng)收賬款列入投保的買家；然后預(yù)估與這些買家之間貿(mào)易未來一年內(nèi)能產(chǎn)生的賒銷營業(yè)額合計

13、數(shù)是多少，作為投保額。按投保額的按投保額的80%80%收取最低保費，收取最低保費，則最低保費投保額則最低保費投保額* *8080* *核定保費率核定保費率說明：說明：（1 1）根據(jù)被保險人信用風(fēng)險管理能力及其買家的資信情況確定保險費率，）根據(jù)被保險人信用風(fēng)險管理能力及其買家的資信情況確定保險費率，一般情況下，保費率在一般情況下，保費率在0.30.30.80.8區(qū)間區(qū)間（2 2）如不需要通過信用險來融資，最低保費分四期每季度提前支付；）如不需要通過信用險來融資，最低保費分四期每季度提前支付；如需要通過信用險來融資，最低保費一次性在保險起期支付。如需要通過信用險來融資，最低保費一次性在保險起期支付

14、。保險期末, 根據(jù)實際的申報的與這些投保買家的年賒銷營業(yè)額計算保費，如高于最低保費, 則做相應(yīng)的保費調(diào)整，補交保費。最低保費不予退回，因為事前已預(yù)留了20預(yù)計誤差空間，并預(yù)估的投保的年賒銷營業(yè)額是保費率高低核算因素，一般來說，投保額越大，單位風(fēng)險越小，風(fēng)險越分散，保費率就越低保費計算示例：保費計算示例：投保額: 人民幣5000萬費率: 0.5%（舉例說明，具體的案子根據(jù)風(fēng)險程度的高低來調(diào)整）最低保費:人民幣5000萬 x 0.5% x 80% = 200,000付款時間表：（不需要融資的情況）第一季度初: 50,000 第二季度初: 50,000第三季度初: 50,000 第四季度初: 50,

15、000保險期末情況1保單周期末的年賒銷總額:人民幣6000萬增付保費: (6000萬 x 0.5% - 200,000) = 人民幣100,000 情況2保單期末年賒銷總額: 人民幣3000萬保險公司保留最低保費, 不予退回.賠款支付賠款支付示例示例1示例示例2： 人民幣人民幣1,000,000元元賠款金額：賠款金額：1,000,000 x 90% =900,000賠款支付賠款支付(全面追償服務(wù)優(yōu)勢舉例全面追償服務(wù)優(yōu)勢舉例)我司是根據(jù)追不回來的應(yīng)收賬款余額在批復(fù)的信用額我司是根據(jù)追不回來的應(yīng)收賬款余額在批復(fù)的信用額度范圍內(nèi)賠付的度范圍內(nèi)賠付的，舉例說明如下：如在一信用期限內(nèi)，投保人向A買家發(fā)了

16、3次貨，第一次賒銷額是50萬，第二次賒銷額是100萬，第三次賒銷額是100萬，應(yīng)收賬款此時余額是250萬，此時第一次發(fā)貨的發(fā)票50萬到期了，但是買家不付款，投保人要停止再向客戶發(fā)貨，并向我司報案。假設(shè)A買家我司批復(fù)的信用額度是100萬，情形一：我司在5個月全面追償期內(nèi)部分追回了100萬，會把這100萬還給客戶，并按此時應(yīng)收賬款余額150萬，在我司批復(fù)的信用額度內(nèi)理賠，即賠付100*9090萬；情形二：我司在5個月全面追償期內(nèi)部分追回了200萬，則會把這200萬還給客戶，并按此時應(yīng)收賬款余額50萬，在我司批復(fù)的信用額度內(nèi)理賠，即賠付50*9045萬；理賠理賠流程流程日期客戶平安通知日（N）報案并

17、發(fā)出“出險并啟動催收通知書”收到被保險人發(fā)出的“出險并啟動催收通知書”檢查保單狀況（營業(yè)額申報、保費、額度管理費用情況）確認欠款情況（惡意拖欠、糾紛、談判中）N+1向被保險人確認收到要求保險人介入的催收通知向債務(wù)人發(fā)出詢問函N+2核對被保險人的保單，確認保單適用的理賠處理約定條款N+3跟蹤被保險人保費繳納情況，確認保費繳清與債務(wù)人電話溝通付款事宜，并了解逾期原因（直到N15）N+15從被保險人處收集全部所需的索賠文件：對帳單、買方定單、出對帳單、買方定單、出貨單和有買方確認的交貨單、公司發(fā)票、債款催收的任何往來函件、貨單和有買方確認的交貨單、公司發(fā)票、債款催收的任何往來函件、其他相關(guān)的證明材料

18、其他相關(guān)的證明材料如果債務(wù)人無任何反饋，綜合研究制訂追收方案N+30,60,90etc. 根據(jù)具體的追收方案，配合平安工作N+30/60/90：如未收到任何文件，提醒對方N+30：確認全部應(yīng)付的已及時支付，或及時提醒繳費監(jiān)督催收進展 向平安提交索賠文件日期客戶平安N+150確認回款情況計算應(yīng)付賠款N+150N180簽發(fā)賠款收據(jù)及權(quán)益轉(zhuǎn)讓書后收取賠款通知賠款金額支付賠款賠付后保險人收到的追償款 簽發(fā)收據(jù)并收款計算應(yīng)付被保險人款額（扣除保險人賠款以及追償費用等，超出保額的部分按照比例分攤）付款予被保險人理賠理賠流程流程(續(xù)續(xù))定單2010.01.01供貨和開票 2010.02.01到期日期2010

19、.04.01延長到期2010.06.01通告發(fā)生逾期2010.07.01賠款支付2010.12.01初始信用期 60天延長:60天根據(jù)保單，最長信用期為120天提交“逾期帳款通知表”的期限 到期后的30天 之內(nèi)(或延長到期后的30天之內(nèi))索賠等待期: 提交“發(fā)生逾期帳款通知表” 后5個月賠款支付時限的圖例賠款支付時限的圖例 （買家故意拖欠情況）（買家故意拖欠情況）保單管理保單管理保單管理簡單易行保單管理簡單易行每季度末申報營業(yè)額每季度末申報營業(yè)額匯總申報匯總申報提供網(wǎng)上保單管理系統(tǒng)，可以上網(wǎng)查詢買家信用額度情況提供網(wǎng)上保單管理系統(tǒng)，可以上網(wǎng)查詢買家信用額度情況保單一年一簽保單一年一簽; 保單簽

20、定后，會對買家的財務(wù)狀況和資信情況進行實時監(jiān)控，如保單簽定后，會對買家的財務(wù)狀況和資信情況進行實時監(jiān)控，如買家情況有變，會及時做出預(yù)警通知，避免應(yīng)收賬款損失；買家情況有變，會及時做出預(yù)警通知，避免應(yīng)收賬款損失；故收取故收取每一買家每一買家828元一年的信用額度管理費用。元一年的信用額度管理費用。平安國內(nèi)貿(mào)易信用保險的優(yōu)勢產(chǎn)品優(yōu)勢產(chǎn)品優(yōu)勢承保優(yōu)勢承保優(yōu)勢服務(wù)優(yōu)勢服務(wù)優(yōu)勢 最長信用期限條款：最長信用期限條款：被保險人可根據(jù)自己對買家的判斷，自主決定在此期限內(nèi)延長信用期限或提出索賠申報。該架構(gòu)能在保障被保險人索賠時效的基礎(chǔ)上，又給予被保險人維護好客戶關(guān)系的自由度 全面追償服務(wù)：全面追償服務(wù)：一旦發(fā)生

21、索賠，只要在等待期內(nèi)，保險人協(xié)助收回的任何款項都是先還給被保險人，沖減損失金額，然后按照債款余額（即凈損失）理賠，即使被保險人超出信用額度交易也是如此。 這樣能最大程度地利用保險的催收工作，降低損失。保單管理簡便保單管理簡便：被保險人只需每季度末申報營業(yè)總額，無需申報買家明細營業(yè)額。03年經(jīng)保監(jiān)會批準，平安與COFACE合作，在國內(nèi)首家推出國內(nèi)貿(mào)易短期信用保險，平安整體承保能力最優(yōu)，是目前最大的國內(nèi)貿(mào)易信用風(fēng)險提供商。對國內(nèi)市場的理賠追償積累了較豐富的經(jīng)驗，迄今為止，平安累計受理索賠案超過100筆，通過有效的追償工作，70以上的案件成功避免了損失。 與中、外資多家銀行就貿(mào)易融資建立了成熟的運作

22、模式及良好的合作關(guān)系，為客戶的貿(mào)易融資提供便利。利用平安COFACE提供的網(wǎng)上保單管理系統(tǒng)，被保險人可以實時了解和掌握買家信用額度變動等情況。保單簽發(fā)時，平安將為客戶提供保單管理手冊，并可以根據(jù)客戶需求隨時安排保單操作管理培訓(xùn)。每年與客戶分享信用管理研究成果并邀請客戶參加隆重的年度信用險客服活動。信用保險對企業(yè)的幫助應(yīng)收賬款壞賬風(fēng)險的回避應(yīng)收賬款壞賬風(fēng)險的回避用應(yīng)收賬款獲得銀行的融資用應(yīng)收賬款獲得銀行的融資保持財務(wù)穩(wěn)健保持財務(wù)穩(wěn)健: 20萬的壞帳，以凈利潤率1%、2%、5%計算，相當(dāng)于分別減少2000萬、1000萬、400萬的營業(yè)額促進業(yè)務(wù)發(fā)展促進業(yè)務(wù)發(fā)展更快、更清楚了解客戶的狀況:根據(jù)保險人

23、對買家額度的批復(fù)情況調(diào)整對該相應(yīng)買家的賒銷業(yè)務(wù);減少銷售部與財務(wù)部的摩擦;避免因催應(yīng)收影響與買方的關(guān)系以及銷售;將未到期的應(yīng)收賬款立即轉(zhuǎn)換為銷售收入，改善財務(wù)報表; 對買方提供更有競爭力的遠期付款條件，拓展市場，增加銷售。降低經(jīng)營成本降低經(jīng)營成本資信調(diào)查和賬款追收等由保險人負責(zé)，節(jié)約管理成本 ;利用優(yōu)惠的遠期付款條件，加速資金周轉(zhuǎn)，創(chuàng)造更大效益;獲取銀行融資支持的渠道獲取銀行融資支持的渠道買方的信用風(fēng)險轉(zhuǎn)由保險人承擔(dān)，收款有保障，容易獲得銀行融資?？蛻粜枨笃桨蔡峁┑膸椭鷔 應(yīng)收帳款管理前期前期中期中期后期后期將應(yīng)收帳款變死錢為活錢將應(yīng)收帳款變死錢為活錢,規(guī)避壞帳風(fēng)險規(guī)避壞帳風(fēng)險,創(chuàng)新貿(mào)易融資解

24、決方案創(chuàng)新貿(mào)易融資解決方案應(yīng)收帳款融資信用保險客戶需求q 獲取銀行融資買家被保險人 (供應(yīng)商）應(yīng)收帳款收購協(xié)議銷售合同銷售合同/訂單訂單2.給被保險人融資3. 到期后收回到期后收回的貨款的貨款1.增值稅發(fā)票復(fù)印件, 銷售合同或訂單以及運輸文件的復(fù)印件 銀行平安提供的幫助 平安同銀行、投保人簽定三方協(xié)議，將賠償受益權(quán)轉(zhuǎn)讓給銀行 增強銀行對企業(yè)財務(wù)狀況穩(wěn)健性的信心，獲得更好的融資條件 目前總部已經(jīng)同多家中、外資銀行有成功合作經(jīng)驗。如保單有銀行的介入，則銀行需要參與如下工作：如保單有銀行的介入，則銀行需要參與如下工作：1、投保人與保險公司簽定保單以后，被保險人、保險公司和銀行簽定賠償受益權(quán)轉(zhuǎn)讓書（L

25、oss Payee Assignment），約定將保單賠償受益權(quán)由被保險人轉(zhuǎn)讓給銀行。2、被保險人每一買家信用額度的新增、 變更和取消，保險公司都會及時告知銀行。3、被保險人發(fā)生逾期帳款后，保險公司將及時通知銀行，并在保單約定的時間內(nèi)，將賠款支付給銀行。 投保流程介紹投保的基本要求投保資料投保流程和運作流程費率和信用額度批復(fù)依據(jù)p投保的買家至少要有投保的買家至少要有3個或其以上；個或其以上；p投保額達到企業(yè)年賒銷額（信用期限是貨出投保額達到企業(yè)年賒銷額（信用期限是貨出150天，國內(nèi)大陸部分，不包括香港、澳門和臺灣地區(qū)）天，國內(nèi)大陸部分，不包括香港、澳門和臺灣地區(qū)）的的60)（選擇投保買家方法是按賒銷額大小順序選?。ㄟx擇投保買家方法是按賒銷額大小順序選?。┩侗魏唾I家明