中國人民銀行法講義精講

1、 充分發(fā)揮市場在資源配置中充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定作用和發(fā)揮政府的作用。的決定作用和發(fā)揮政府的作用。 政府主要實(shí)施宏觀調(diào)控政府主要實(shí)施宏觀調(diào)控 宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的定義宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的定義 ? 宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控就是指國家從宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的全局出發(fā)，運(yùn)用各種宏觀經(jīng)濟(jì)手段，對國民經(jīng)濟(jì)總體的供求進(jìn)行調(diào)節(jié)和控制，以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)總體目標(biāo)。 ?一、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長； 二、增加就業(yè)； 三、保持物價穩(wěn)定； 四、保持國際收支平衡。 概括起來就是實(shí)現(xiàn)國民經(jīng)濟(jì)總體的供求平衡，也就是社會總供給的總量和結(jié)構(gòu)與社會總需求的總量和結(jié)構(gòu)平衡。 宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的目標(biāo)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的目標(biāo) 國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控方法國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控方法 ?一：

2、國家公權(quán)力介入經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的調(diào)整方法。一：國家公權(quán)力介入經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的調(diào)整方法。 ?即國家以公權(quán)者身份，依法對宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)整的手段和措施。包括國家公權(quán)力強(qiáng)行介入和非強(qiáng)行介入的調(diào)整方法。 ? 1.國家公權(quán)力強(qiáng)行介入調(diào)整方法是國家以公權(quán)國家公權(quán)力強(qiáng)行介入調(diào)整方法是國家以公權(quán)者身份介入到宏觀經(jīng)濟(jì)活動中并對其進(jìn)行強(qiáng)制者身份介入到宏觀經(jīng)濟(jì)活動中并對其進(jìn)行強(qiáng)制的整頓和調(diào)控。的整頓和調(diào)控。 ?具體包括國家運(yùn)用計劃、稅收、價格、利率、具體包括國家運(yùn)用計劃、稅收、價格、利率、匯率等經(jīng)濟(jì)手段和政府實(shí)施命令、禁止、撤銷、匯率等經(jīng)濟(jì)手段和政府實(shí)施命令、禁止、撤銷、免除、許可等行政性手段的非經(jīng)濟(jì)措施。免除、許可等行政性手段的

3、非經(jīng)濟(jì)措施。 國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控方法國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控方法 ? 2.國家公權(quán)力非強(qiáng)行介入的調(diào)整方法是國國家公權(quán)力非強(qiáng)行介入的調(diào)整方法是國家以公權(quán)者身份介入到宏觀經(jīng)濟(jì)活動中家以公權(quán)者身份介入到宏觀經(jīng)濟(jì)活動中并對其進(jìn)行非強(qiáng)制的整頓和調(diào)控。并對其進(jìn)行非強(qiáng)制的整頓和調(diào)控。 ?這種方法主要采用 建議、引導(dǎo)、提倡建議、引導(dǎo)、提倡 經(jīng)濟(jì)政策，發(fā)布官方信息等指導(dǎo)性意見來達(dá)到調(diào)整目的。 ?這種方法是一種柔性方法、不要求相對人必須接收。這種方法越來越受到重視。 國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控方法國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控方法 ? 二：國家私權(quán)介入經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的調(diào)整方法二：國家私權(quán)介入經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的調(diào)整方法 。是國家以市場主體身份在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中平等地開

4、展經(jīng)濟(jì)活動的形式進(jìn)行調(diào)控的方法，主要采取投資創(chuàng)辦國有企業(yè)，政府采購，政府出售與收購等手段。 國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的特征國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的特征 ? 1.以總量為調(diào)控基本目標(biāo)， ? 2.以間接調(diào)控為方式， ? 3.以經(jīng)濟(jì)利益引導(dǎo)為手段。 宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控法的法律體系宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控法的法律體系 ? 主要由產(chǎn)業(yè)法、計劃法、投資法、財稅主要由產(chǎn)業(yè)法、計劃法、投資法、財稅法、金融法、價格法、國有資產(chǎn)管理法法、金融法、價格法、國有資產(chǎn)管理法組成。組成。 金融法律制度金融法律制度 ?金融法概述金融法概述 1、金融，簡單地說，就是貨幣資金的融通，一般指與貨幣流通和銀行信用有關(guān)的一切經(jīng)濟(jì)活動。 ? 2、金融法就是國家制定和

5、頒布的調(diào)整金融關(guān)系的法律規(guī)范，具體就是國家領(lǐng)導(dǎo)、組織、管理金融業(yè)務(wù)和保障金融秩序的基本手段和基本方法。 ? 3、金融法的調(diào)整對象是金融關(guān)系，是指金融機(jī)構(gòu)之間和它們與其他社會組織、個人之間在貨幣資金融通過程中發(fā)生的金融監(jiān)督關(guān)系和資金融通關(guān)系。 ? 4.金融法體系 ? 金融監(jiān)管法、商業(yè)銀行法、證券法、保險法、投資基金法、信托法、票據(jù)法、貨幣法等 中國人民銀行法中國人民銀行法 第一節(jié)第一節(jié) 中國人民銀行法概述中國人民銀行法概述 ? 一、中國人民銀行是中國的中央銀行，成立于1948年12月1日，原華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行合并的基礎(chǔ)上于石家莊建立的。是國家貨幣政策的制定者、執(zhí)行者，也是金融市場的

6、監(jiān)管者。 二、中國人民銀行法的立法目的二、中國人民銀行法的立法目的 1. 為了確立中國人民銀行的地位和職責(zé)。2.保證國家貨幣政策的真確制定和執(zhí)行。3.建立和完善中央銀行宏觀調(diào)控體系。 4.加強(qiáng)對金融業(yè)的監(jiān)督管理。 三、制定中央銀行法的必要性三、制定中央銀行法的必要性： 1.使我國貨幣政策的制定和執(zhí)行更加法律化、制度化； 2.有利于保持我國貨幣幣值的穩(wěn)定； 3.使金融市場的監(jiān)管更加透明和有效。 四、中國人民銀行的地位、職能、職責(zé)四、中國人民銀行的地位、職能、職責(zé) 地位：地位： 中國人民銀行是中央銀行，是國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下的一個主管金融工作的部級政府機(jī)關(guān)，其全部開支來源于財政，其從事公開市場業(yè)務(wù)的收入全

7、部上繳國庫。 職能：職能： 中國人民銀行是發(fā)行的銀行。 中國人民銀行是政府的銀行。 中國人民銀行是銀行的銀行。 中國人民銀行是管理金融的銀行。 職責(zé)：職責(zé)： 依法制定和執(zhí)行貨幣政策貨幣政策；發(fā)行貨幣，管理貨幣流通；依法審批和監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)；依法監(jiān)管金融市場；發(fā)布有關(guān)金融監(jiān)管和業(yè)務(wù)的命令和規(guī)章；持有、管理和經(jīng)營國家的外匯儲備和黃金儲備，經(jīng)理國庫；維護(hù)支付，清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測工作；以及中國人民銀行還需完成的國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。 五、貨幣政策目標(biāo)五、貨幣政策目標(biāo) 1.貨幣政策貨幣政策即金融政策，指央行為實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采取的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量的方

8、針、措施。 包括信貸政策、利率政策和外匯政策。 2.貨幣政策的目標(biāo)貨幣政策的目標(biāo)，保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。（穩(wěn)定貨幣幣值是基礎(chǔ)，發(fā)展經(jīng)濟(jì)是在穩(wěn)定幣值的基礎(chǔ)上進(jìn)行的） 3.貨幣政策目標(biāo)的作用貨幣政策目標(biāo)的作用 ： （1）對貨幣政策目標(biāo)的表述引入了法律的準(zhǔn)確性，從而使銀行運(yùn)用貨幣政策的工具時有明確的方向； （2）使檢驗(yàn)中國人民銀行的工作有了法律的標(biāo)準(zhǔn)； （3）從法律的角度否定了通貨膨脹的貨幣政策，開始從雙重目標(biāo)制向單一目標(biāo)制過渡。 第二節(jié)第二節(jié) 中國人民銀行的組織機(jī)構(gòu)中國人民銀行的組織機(jī)構(gòu) 一、行長的產(chǎn)生與職責(zé)一、行長的產(chǎn)生與職責(zé) 1.產(chǎn)生，行長由國務(wù)院總理提名，人大（或人大常委會

9、）決定，國家主席任免。副行長由國務(wù)院總理任免。每屆任期5年，可以連任。 2.職責(zé)，召集主持行務(wù)工作會議，討論決定中國銀行的重大問題；負(fù)責(zé)中國人民銀行的全面工作，簽署中國人民銀行上報國務(wù)院的重要文件，簽發(fā)給各分支機(jī)構(gòu)的文件和指示；根據(jù)國務(wù)院有關(guān)規(guī)定，發(fā)布中國人民銀行令和重要規(guī)章。 二、貨幣政策委員會職責(zé)二、貨幣政策委員會職責(zé) 貨幣政策委員會是中國人民銀行制定貨幣政策的咨詢議事機(jī)構(gòu)，其職責(zé)是，在綜合分析宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的基礎(chǔ)之上，依據(jù)國家的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控目標(biāo)，對下列貨幣政策事項(xiàng)進(jìn)行討論，并提出建議： 1.貨幣政策的制定、調(diào)整； 2.一定時期內(nèi)的貨幣政策控制目標(biāo)； 3.貨幣政策工具的運(yùn)用； 4.有關(guān)貨幣政

10、策的重要措施； 5.貨幣政策與其他宏觀經(jīng)濟(jì)政策的協(xié)調(diào)。 三、中國人民銀行總行與分行機(jī)構(gòu)的關(guān)系三、中國人民銀行總行與分行機(jī)構(gòu)的關(guān)系 1.總行組織機(jī)構(gòu)，總行設(shè)在北京，下設(shè)辦公廳、貨幣政策司、統(tǒng)計司、銀行司、銀行二司、非銀行金融機(jī)構(gòu)管理司、合作金融管理司、會計司、國際司、人事教育司、條法司、貨幣與金銀局以及研究局等。 2.分支機(jī)構(gòu)，設(shè)立了跨行政區(qū)域的九大分行和北京、重慶兩大總行營業(yè)部，分支機(jī)構(gòu)的行長由總行行長進(jìn)行任免。 第三節(jié)第三節(jié) 中國人民銀行業(yè)務(wù)中國人民銀行業(yè)務(wù) 一、中國人民銀行的貨幣政策工具一、中國人民銀行的貨幣政策工具 1.存款準(zhǔn)備金存款準(zhǔn)備金，存款準(zhǔn)備金制度是指商業(yè)銀行按照中央銀行規(guī)定的比

11、例，將其吸收的存款總額的一定比例款項(xiàng)，繳存中央銀行指定的賬戶。繳存中央銀行指定賬戶的款額成為存款準(zhǔn)備金，這部分款額與商業(yè)銀行吸收的存款總額的比例，成為存款準(zhǔn)備金率，我國的存款準(zhǔn)備金率為8%. 2.中央銀行基準(zhǔn)利率基準(zhǔn)利率，中央銀行貸款給商業(yè)銀行的利率。 3.再貼現(xiàn)再貼現(xiàn)，當(dāng)商業(yè)銀行持有票據(jù)在到期之前，需要資金周轉(zhuǎn)時，可以向中央銀行申請貼現(xiàn)，取得貸款，這種貼現(xiàn)稱為再貼現(xiàn)。 4.再貸款再貸款. 5.公開市場業(yè)務(wù)公開市場業(yè)務(wù)，中央銀行從事這種業(yè)務(wù)的目的不是為了盈利，而是為了調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量或匯率等指標(biāo)，這種業(yè)務(wù)稱為公開市場業(yè)務(wù)。 6.其他貨幣政策其他貨幣政策. 房產(chǎn)按揭、消費(fèi)信貸等。 二、中國人民

12、銀行貸款二、中國人民銀行貸款 1.中國人民銀行貸款是調(diào)節(jié)市場貨幣流通的一種手段。其期限分為20天、3個月、6個月、1年等不同種類，但貸款的期限不得超過1年。 2.中國人民銀行貸款的條件和用途： 條件條件是在對在中國人民銀行開戶的商業(yè)銀行辦理；商業(yè)銀行申請貸款時，他的信貸資金用途應(yīng)該正常，貸款用途符合國家有關(guān)的政策；商業(yè)銀行能按時交納存款準(zhǔn)備金，歸還貸款有資金的保障。 主要用途主要用途是解決商業(yè)銀行臨時性資金不足。禁止商業(yè)銀行利用這種貸款發(fā)放商業(yè)貸款，特別禁止用這種貸款投資于證券市場和房地產(chǎn)是市場。 三、經(jīng)營國庫與清算業(yè)務(wù)三、經(jīng)營國庫與清算業(yè)務(wù) 1.經(jīng)營國庫，我國財政部的預(yù)算資金通過委托的方式，

13、由中國人民銀行管理，財政部不再單獨(dú)設(shè)立國庫。設(shè)有中央國庫和地方國庫，中央國庫的總庫設(shè)在中國人民銀行，在地方設(shè)有中心庫和支庫。 2.清算系統(tǒng)，我國目前采用的結(jié)算工具主要有：匯票、支票、銀行本票、信用卡、匯兌以及委托收款等手段。 四、辦理業(yè)務(wù)限制性規(guī)定四、辦理業(yè)務(wù)限制性規(guī)定 1.禁止向金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支 2.禁止對政府財政透支 3.禁止向地方政府貸款 4.禁止向任何單位和個人提供擔(dān)保 五、中國人民銀行業(yè)務(wù)活動的特點(diǎn)五、中國人民銀行業(yè)務(wù)活動的特點(diǎn)： （1）以營利為目的； （2）對商業(yè)銀行的存款不付息； （3）業(yè)務(wù)對象是政府、商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。 第四節(jié)第四節(jié) 中國人民銀行的監(jiān)管中國人民銀行的監(jiān)管

14、 一、監(jiān)管的目的和范圍一、監(jiān)管的目的和范圍 1.目的：保證金融業(yè)的安全，保持金融市場的穩(wěn)??；保護(hù)存款人和投資者的合法利益；提高國有商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量。 2.監(jiān)管手段：直接手段有金融機(jī)構(gòu)的許可證的審批權(quán)，宣布金融機(jī)構(gòu)停業(yè)或關(guān)閉權(quán)，對金融機(jī)構(gòu)貸款權(quán)，對違反規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)的處罰權(quán)。間接手段有存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務(wù)。 二、對金融機(jī)構(gòu)的審批二、對金融機(jī)構(gòu)的審批 1.市場準(zhǔn)入的審查，對要求設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的申請進(jìn)行審查，限制金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量。 2.準(zhǔn)入的條件：審查注冊資本的數(shù)量，高級管理人員的素質(zhì)，經(jīng)營場所和設(shè)備完善程度，金融市場的飽和程度。 三、金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)監(jiān)管三、金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)監(jiān)管 1.存款與貸款

15、風(fēng)險監(jiān)管 2.分業(yè)經(jīng)營的監(jiān)管 3.結(jié)算紀(jì)律的監(jiān)管 4.利率監(jiān)管 5.對金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借的監(jiān)管，同業(yè)拆借的期限最長不得超過4個月 6.貸款風(fēng)險的監(jiān)管，銀行資本充足率為8%. 四、金融市場調(diào)查和統(tǒng)計四、金融市場調(diào)查和統(tǒng)計 1.金融市場統(tǒng)計，統(tǒng)計的原則要堅持客觀性、科學(xué)性和統(tǒng)一性。中國人民銀行監(jiān)管金融市場的基礎(chǔ)也是金融信息的調(diào)查與統(tǒng)計。 2.金融統(tǒng)計程序，主要采用表格式、基層化與集中型的模式。 五、中國人民銀行金融監(jiān)管的對象和范圍五、中國人民銀行金融監(jiān)管的對象和范圍 ?（1）對象 ?（2）范圍 六、中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)六、中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán) ?（1）全面監(jiān)督權(quán) ?（2）直接監(jiān)督權(quán) ?（3）

16、建議監(jiān)督權(quán) ?（4）要求報送資料權(quán) ?（5）行政處罰權(quán)及其他權(quán)利 第五節(jié)第五節(jié) 中國人民銀行財務(wù)會計管理中國人民銀行財務(wù)會計管理 一、中國人民銀行的財務(wù)預(yù)算管理 二、中國人民銀行的財務(wù)收支與會計制度 三、中國人民銀行的年度報表與年報，中國人民銀行應(yīng)在一個會計年度結(jié)束后的3個月內(nèi)，編制資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和相關(guān)的財務(wù)會計報表，并編制年度報告，中國人民銀行年度報表應(yīng)該在第二年的3月份錢編制完畢。 第六節(jié)第六節(jié) 中國人民銀行的法律責(zé)任中國人民銀行的法律責(zé)任 一、中國人民銀行法律責(zé)任的特點(diǎn) 1.直接責(zé)任者負(fù)責(zé) 2.中國人民銀行的行政訴訟的責(zé)任 二、中國人民銀行工作人員的法律責(zé)任 1.違反貸款或擔(dān)保的責(zé)任

17、 2.違反保密義務(wù)的責(zé)任 第七節(jié)第七節(jié) 貨幣法貨幣法 ?中華人民共和國的法定貨幣-人民幣 人民幣的法定性主要指： 一是人民幣面額的法定性 二是人民幣流通的法定性 三是人民幣發(fā)行的法定性 四是人民幣的發(fā)行機(jī)關(guān)的法定性 ?人民幣發(fā)行的法定性體現(xiàn)為： （1）貨幣發(fā)行決定權(quán)屬于國務(wù)院。 （2）貨幣發(fā)行由中國人民銀行執(zhí)行。 國家授權(quán)其掌管貨幣發(fā)行，其下設(shè)立人民幣發(fā)行庫，分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫。任何單位和個人不得違反規(guī)定動用發(fā)行基金。 ?人民銀行對人民幣流通的法定性的監(jiān)管法定性的監(jiān)管主要是現(xiàn)金流通和非現(xiàn)金流通的管理?，F(xiàn)金流通現(xiàn)金流通是以人民幣現(xiàn)金清償債務(wù)； ?非現(xiàn)金流通非現(xiàn)金流通以銀行轉(zhuǎn)賬方式清償債務(wù)，這種方

18、式需要在銀行開立銀行帳戶。 第八節(jié)第八節(jié) 外匯管理外匯管理 ?外匯管理的范圍： ? （1）外國貨幣，包括紙幣和鑄幣； ?（2）外匯支付憑證，包括票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等； ?（3）外幣有價證券，包括政府債券、公司債券、股票等； ?（4）特別提款權(quán)、歐洲貨幣單位： ?（5）其他資產(chǎn)。 外匯管制的分類 （1）嚴(yán)格外匯管理（管制）。（2）半嚴(yán)格外匯管理。（3）寬松的外匯管理。 ?我國的外匯管理的內(nèi)容 1、經(jīng)常項(xiàng)目外匯管理 （1）對境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目的管理。 （2）個人外匯管理。 （3）駐華機(jī)構(gòu)與來華人員外匯管理。 2.資本項(xiàng)目外匯管理 我國實(shí)行限制管理的制度 （1）資本結(jié)匯管理。 （2）境內(nèi)

19、機(jī)構(gòu)對外擔(dān)保、借貸管理。 （3）境內(nèi)機(jī)構(gòu)向境外投資的管理。 （4）外商投資企業(yè)外匯資本管理。 ? 第九節(jié)第九節(jié) 金銀業(yè)務(wù)的管理金銀業(yè)務(wù)的管理 第三節(jié)第三節(jié) 商業(yè)銀行法商業(yè)銀行法 ? 商業(yè)銀行是指按照商 業(yè)銀行法 和公司法設(shè)立的，以營利為目的，吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算以及理財產(chǎn)品（衍生金融產(chǎn)品）等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。 商業(yè)銀行的設(shè)立條件 ?（1）章程。 ?（2）法定的注冊資本最低限額。商業(yè)銀行法規(guī)定設(shè)立商業(yè)銀行注冊資本最低限額為10億元人民幣，城市合作銀行為1億人民幣，農(nóng)村合作商業(yè)銀行為5000萬人民幣，且實(shí)行法定注冊資本制。 ?（3）有具備專業(yè)知識和業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的高級管理人員。 ? （4）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。 ?（5）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他措施。 商業(yè)銀行的法律地位商業(yè)銀行的法律地位 ?民事法