金華市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綜合評(píng)價(jià)辦法

1、永康市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綜合評(píng)價(jià)辦法第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的管理與服務(wù)，確保中央銀行各項(xiàng)政 策措施得到全面貫徹執(zhí)行，促進(jìn)轄內(nèi)金融業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)中國人 民銀行法反洗錢法人民幣管理?xiàng)l例 征信業(yè)管理?xiàng)l例等，制 定本辦法。第二條 本辦法所稱綜合評(píng)價(jià)，是指人民銀行根據(jù)本辦法確定的 原則、要求及流程，采取定性評(píng)價(jià)和定量分析相結(jié)合的方法，依法對(duì) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一定期間內(nèi)貫徹執(zhí)行金融法規(guī)政策、依法合規(guī)經(jīng)營、 風(fēng)險(xiǎn)防范管理等情況進(jìn)行全面評(píng)價(jià)，并確定評(píng)價(jià)等級(jí)、實(shí)施分類管理 的活動(dòng)。第三條 綜合評(píng)價(jià)遵循全面、客觀、科學(xué)、高效的原則，采取非 現(xiàn)場監(jiān)測、現(xiàn)場檢查與現(xiàn)場評(píng)估相結(jié)合的方式進(jìn)行。第四條 人民銀行

2、永康市支行對(duì)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及法人銀行 業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行綜合評(píng)。第五條 綜合評(píng)價(jià)工作按年度進(jìn)行，評(píng)價(jià)周期為每年 1 月 1 日至12 月 31 日。新設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營未滿一年的，不列入當(dāng)年的 綜合評(píng)價(jià)。第二章 評(píng)價(jià)內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)第六條 人民銀行實(shí)施綜合評(píng)價(jià)，主要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的下列 情況進(jìn)行全面評(píng)價(jià)：（一）金融法律、法規(guī)、規(guī)章及配套制度執(zhí)行情況；（二）金融宏觀調(diào)控政策貫徹落實(shí)情況；（三）依法合規(guī)經(jīng)營及金融服務(wù)供給情況；（四）風(fēng)險(xiǎn)防范管理能力及水平；（五）完成人民銀行工作部署情況。第七條 綜合評(píng)價(jià)內(nèi)容圍繞人民銀行法定職責(zé)、結(jié)合金融機(jī)構(gòu)實(shí) 際，設(shè)合規(guī)性、政策性、風(fēng)險(xiǎn)性、服務(wù)性和執(zhí)行力等五項(xiàng)一級(jí)

3、指標(biāo)， 根據(jù)各一級(jí)指標(biāo)具體評(píng)價(jià)內(nèi)容的需要設(shè)立相應(yīng)的二級(jí)指標(biāo)，并明確評(píng) 價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、計(jì)分方法等。合規(guī)性指標(biāo)用于評(píng)價(jià)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行人民銀行監(jiān)督實(shí)施的金融法律 法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件情況。劃分為金融消保、準(zhǔn)備金管理、商品 房預(yù)售資金監(jiān)管、金融統(tǒng)計(jì)、會(huì)計(jì)營業(yè)、支付結(jié)算、貨幣反假及人民 幣收付、代理國庫、反洗錢、征信管理等二級(jí)指標(biāo)。政策性指標(biāo)用于評(píng)價(jià)金融機(jī)構(gòu)貫徹人民銀行出臺(tái)金融政策的措施 及效果等。劃分為信貸政策、利率政策、金融市場等二級(jí)指標(biāo)。風(fēng)險(xiǎn)性指標(biāo)用于評(píng)價(jià)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理、信息安全、突發(fā)事件 防范及應(yīng)對(duì)能力等情況。劃分為資產(chǎn)質(zhì)量、信息安全、應(yīng)急管理等二 級(jí)指標(biāo)。服務(wù)性指標(biāo)用于評(píng)價(jià)金融機(jī)構(gòu)對(duì)人民銀行負(fù)責(zé)

4、監(jiān)督的金融業(yè)務(wù)和 金融服務(wù)的推進(jìn)情況。劃分為跨境人民幣業(yè)務(wù)、支付業(yè)務(wù)、金融科技、 現(xiàn)金業(yè)務(wù)、國庫業(yè)務(wù)、信用體系建設(shè)等二級(jí)指標(biāo)。執(zhí)行力指標(biāo)用于評(píng)價(jià)金融機(jī)構(gòu)貫徹執(zhí)行人民銀行部署工作的效率 及日常任務(wù)落實(shí)情況等。劃分為機(jī)制建設(shè)、工作紀(jì)律、信息報(bào)送、金 融調(diào)研、宣傳培訓(xùn)等二級(jí)指標(biāo)。第八條 綜合評(píng)價(jià)采取百分制，各項(xiàng)指標(biāo)具體體權(quán)重如下：合規(guī) 性評(píng)價(jià)為 37 分，政策性評(píng)價(jià)為 23 分，風(fēng)險(xiǎn)性評(píng)價(jià)為 10 分，服務(wù)性評(píng) 價(jià)為 22 分，執(zhí)行力評(píng)價(jià)為 8 分。具體評(píng)價(jià)內(nèi)容與標(biāo)準(zhǔn)依照永康市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綜合評(píng)價(jià)指標(biāo) 標(biāo)準(zhǔn)表（見附 1-5 ）。第九條 人民銀行可以根據(jù)金融法規(guī)政策調(diào)整情況以及不同時(shí)期 工作重點(diǎn)和管

5、理需要，調(diào)整綜合評(píng)價(jià)內(nèi)容、占比及標(biāo)準(zhǔn)等，并及時(shí)通 知被評(píng)價(jià)對(duì)象。第三章 評(píng)價(jià)規(guī)則及方法第十條 人民銀行對(duì)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最高一級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng) 價(jià)，評(píng)價(jià)對(duì)象下屬分支機(jī)構(gòu)相關(guān)情況納入對(duì)該最高一級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)。第十一條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每年 1 月底前，對(duì)照綜合評(píng)價(jià) 內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)全面、客觀地開展自評(píng)，確定自我評(píng)價(jià)得分及等次，并向 當(dāng)?shù)厝嗣胥y行行文上報(bào)自評(píng)報(bào)告。第十二條 人民銀行建立金融機(jī)構(gòu)日常管理臺(tái)賬， 并結(jié)合金融機(jī)構(gòu) 自查、人民銀行現(xiàn)場檢查等，加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)綜合評(píng)價(jià)項(xiàng)目的指導(dǎo) 和評(píng)估。第十三條 合規(guī)性評(píng)價(jià)采取現(xiàn)場和非現(xiàn)場相結(jié)合的方式開展。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)把人民銀行合規(guī)性評(píng)價(jià)各項(xiàng)要求納入內(nèi)部審

6、計(jì)范疇，定期審查和評(píng)價(jià)內(nèi)部管理和業(yè)務(wù)開展的合規(guī)性，涉及人民銀 行合規(guī)性監(jiān)管要求的審計(jì)監(jiān)督報(bào)告應(yīng)主動(dòng)報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，未報(bào)送的 視未開展。人民銀行結(jié)合現(xiàn)場檢查、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)等情況，對(duì)金融機(jī)合 規(guī)性指標(biāo)進(jìn)行評(píng)價(jià)，確需現(xiàn)場核實(shí)情況的，可以組織現(xiàn)場評(píng)價(jià)。第十四條 政策性評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)性評(píng)價(jià)、服務(wù)性評(píng)價(jià)以及執(zhí)行力評(píng)價(jià)以非現(xiàn)場評(píng)價(jià)為主。人民銀行根據(jù)日常掌握的情況，并可以視情況 要求金融機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)材料，予以評(píng)價(jià)。第十五條 綜合評(píng)價(jià)總體評(píng)價(jià)及分項(xiàng)評(píng)價(jià)均采取 100 制記分方 法，對(duì)各項(xiàng)目 100 制得分逐層加權(quán)后形成綜合評(píng)價(jià)總得分。計(jì)算方法為：綜合評(píng)價(jià)得分=刀專項(xiàng)評(píng)價(jià)得分 頑目權(quán)重。第十六條 綜合評(píng)價(jià)結(jié)果采取

7、等級(jí)制， 按類別分別設(shè)置 A 、B 、C、 D 四個(gè)等次。 按照評(píng)價(jià)得分由高到低進(jìn)行排名， 具體等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)為：A級(jí)得分區(qū)間為：90< AW 1Q0B級(jí)得分區(qū)間為：70毛<90 ;C 級(jí)得分區(qū)間為： 60WC<70；D 級(jí)得分區(qū)間為： 60<D。第十七條 評(píng)價(jià)對(duì)象有以下情形之一的，評(píng)價(jià)等級(jí)下調(diào)一級(jí)：（一）因管理不善，導(dǎo)致與人民銀行相關(guān)重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)連續(xù)停止 運(yùn)行 1 天以上，或造成系統(tǒng)被破壞導(dǎo)致癱瘓等嚴(yán)重后果的；（二）內(nèi)部發(fā)生重大金融案件未及時(shí)報(bào)告的；（三）發(fā)生其他造成不良后果的重大事項(xiàng)。第十八條 評(píng)價(jià)對(duì)象有以下情形之一的， 評(píng)價(jià)等級(jí)直接列為 D 級(jí)：（一）由于未及時(shí)采取

8、有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)措施，導(dǎo)致轄內(nèi)金融 不穩(wěn)定的；（二）有重大違規(guī)行為，嚴(yán)重影響金融業(yè)形象的；（三）拒絕、阻礙人民銀行執(zhí)法檢查，或?qū)θ嗣胥y行執(zhí)法檢查發(fā) 現(xiàn)并責(zé)令整改的問題拒不整改的；（四）其他造成嚴(yán)重不良后果的重大事項(xiàng)。第四章 評(píng)價(jià)結(jié)果反饋及應(yīng)用第十九條 人民銀行于每年 1 季度以適當(dāng)方式通報(bào)各銀行業(yè)金融 機(jī)構(gòu)綜合評(píng)價(jià)情況， 并根據(jù)需要向評(píng)價(jià)對(duì)象的上級(jí)行或主管單位反饋。第二十條 人民銀行對(duì)綜合評(píng)價(jià)為 A 級(jí)的機(jī)構(gòu)，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)接入、 業(yè)務(wù)試點(diǎn)、再貸款、再貼現(xiàn)和業(yè)務(wù)準(zhǔn)入等方面予以優(yōu)先考慮。第二十一條 人民銀行根據(jù)綜合評(píng)價(jià)反映的情況，針對(duì)評(píng)價(jià)等級(jí)為D級(jí)的評(píng)價(jià)對(duì)象，視存在問題的嚴(yán)重程度，可以采取以下一項(xiàng)

9、或者 多項(xiàng)監(jiān)管措施：（一）約見被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人。（二）就評(píng)價(jià)對(duì)象存在問題可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，向被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)進(jìn)行 提示和警告。（三）要求評(píng)價(jià)對(duì)象對(duì)存在的問題限期整改。（四）加大現(xiàn)場檢查力度及頻率。（五）建議調(diào)整相關(guān)崗位人員。（六）限制、暫停相關(guān)金融服務(wù)。（七）延緩辦理新設(shè)金融機(jī)構(gòu)開業(yè)管理與服務(wù)申請(qǐng)。（八）提請(qǐng)上級(jí)行對(duì)其實(shí)施差別存款準(zhǔn)備金率。（九）依法采取其他必要措施。第二十二條 人民銀行對(duì) A 級(jí)金融機(jī)構(gòu)的隨機(jī)抽查比例應(yīng)當(dāng)?shù)陀贐級(jí)及以下金融機(jī)構(gòu)，對(duì) B級(jí)金融機(jī)構(gòu)隨機(jī)抽查比例應(yīng)當(dāng)?shù)陀?C級(jí)及 以下金融機(jī)構(gòu)，依次類推。對(duì)綜合評(píng)價(jià)為 D 級(jí)或者專業(yè)內(nèi)容評(píng)價(jià)為 D 級(jí)的評(píng)價(jià)對(duì)象， 人民銀 行應(yīng)當(dāng)對(duì)其安排綜合執(zhí)

10、法檢查或者該專業(yè)的專項(xiàng)執(zhí)法檢查。第二十三條 對(duì)綜合評(píng)價(jià)過程中發(fā)現(xiàn)的金融違法行為，應(yīng)當(dāng)依法 實(shí)施行政處罰第五章 附 則第二十四條 永康市支行每年將綜合評(píng)價(jià)結(jié)果報(bào)人民銀行金華市 中心支行備案。第二十五條 本辦法由人民銀行永康市支行負(fù)責(zé)解釋和修訂。 第二十六條 本辦法自印發(fā)之日起施行。附： 1 永康市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)性指標(biāo)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)表 2永康市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)政策性指標(biāo)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)表 3永康市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)性指標(biāo)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)表 4永康市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)性指標(biāo)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)表 5永康市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行力指標(biāo)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)表永康市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)性指標(biāo)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)表序 號(hào)評(píng)價(jià)項(xiàng)目分值評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)評(píng)分辦法評(píng)價(jià)依據(jù)責(zé)任 部門1

11、金融消費(fèi)權(quán)益保 護(hù)41制度建設(shè)。成立專門的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)， 明確具體職能部門、 崗 位人員及職責(zé)，建立健全金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作、考核制 度機(jī)制，暢通投訴渠道。2義務(wù)履行。依法履行各項(xiàng)金融消費(fèi)者保護(hù)義務(wù)，具體包括：依法履行信息披露義務(wù)，嚴(yán)格保護(hù)個(gè)人金融信息安全，保 障金融消費(fèi)者公平交易權(quán)、財(cái)產(chǎn)安全和人身安全等。3投訴處理。依法受理、公平處理金融消費(fèi)者投訴，及時(shí)辦 理外部轉(zhuǎn)辦的金融消費(fèi)投訴，配合人民銀行開展金融消費(fèi) 糾紛調(diào)解工作，規(guī)范登記、保存投訴處理臺(tái)賬資料，開展 金融消費(fèi)投訴分析，并對(duì)消費(fèi)者集中反映問題及時(shí)整改。1制度建設(shè)方面，每項(xiàng)問題視情況扣0.1-0.5分2義務(wù)履行方面，每項(xiàng)問 題視情況扣0.5

12、-1分。3.投訴處理方面，每項(xiàng)問 題視情況扣0.5-1分。1. 消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法2. 國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金 融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo) 意見（國辦發(fā)201581號(hào)）3. 中國人民銀行關(guān)于銀行業(yè) 金融機(jī)構(gòu)做好個(gè)人金融信息保護(hù)工作的通知（銀發(fā)201117 號(hào)）4. 中國人民銀行關(guān)于金融機(jī) 構(gòu)進(jìn)一步做好客戶個(gè)人金融信 息保護(hù)工作的通知（銀發(fā)201280 號(hào)）4.中國人民銀行金融消費(fèi)者 權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法（發(fā)2016314 號(hào)）辦公室2準(zhǔn)備金管理21認(rèn)真執(zhí)行存款準(zhǔn)備金制度， 正確使用會(huì)計(jì)科目， 按時(shí)、足 額繳存法定存款準(zhǔn)備金。2加強(qiáng)流動(dòng)性管理，保持合理的資金頭寸，及時(shí)調(diào)度資金， 確保備付金賬戶足額支付

13、。未事先向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào) 備，法人金融機(jī)構(gòu)人民幣 存款準(zhǔn)備金考核設(shè)每日下 限，與上旬內(nèi)該金融機(jī)構(gòu) 一般存款余額的算數(shù)平均 值之比，低于人民幣法定1. 商業(yè)銀行法2. 中國人民銀行關(guān)于實(shí)施平 均法考核存款準(zhǔn)備金的通知（銀發(fā)2015289 號(hào)）3. 中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步 完善存款準(zhǔn)備金平均法考核的貨幣信貸管理部存款準(zhǔn)備金率1個(gè)百分點(diǎn) 以內(nèi)的每次扣1分，超過 1個(gè)點(diǎn)的扣2分。通知（銀發(fā)2016153號(hào)）3商品房預(yù)售資金 監(jiān)管業(yè)務(wù)2配合做好商品房預(yù)售資金監(jiān)管工作，依法履行商品房預(yù)售 資金監(jiān)管規(guī)定。監(jiān)管銀行應(yīng)及時(shí)備案監(jiān)管賬戶開立、撤銷 情況，規(guī)范監(jiān)管項(xiàng)目預(yù)售資金存入和監(jiān)管賬戶資金支出審 核，按月報(bào)送監(jiān)

14、管的商品房預(yù)售資金情況。每發(fā)現(xiàn)一個(gè)問題，視情況 扣1-2分。浙江省商品房預(yù)售資金監(jiān)管 暫行辦法（浙建房201072 號(hào)）貨幣信貸管理部4金融統(tǒng)計(jì)41統(tǒng)計(jì)管理。動(dòng)態(tài)建立完善金融統(tǒng)計(jì)工作機(jī)制，明確統(tǒng)計(jì)歸口管理部門，配備統(tǒng)計(jì)人員，定期開展統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，建 立科學(xué)合理的部門間工作協(xié)調(diào)機(jī)制，制定統(tǒng)計(jì)工作激勵(lì)約 束制度。機(jī)構(gòu)設(shè)立、人員變動(dòng)需于正式開業(yè)前五個(gè)工昨日 報(bào)備。2數(shù)據(jù)報(bào)送。按制度要求及時(shí)、完整、準(zhǔn)確地上報(bào)各種報(bào)表 與數(shù)據(jù)。3統(tǒng)計(jì)分析。加強(qiáng)對(duì)金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)變動(dòng)情況的分析與反映， 開展統(tǒng)計(jì)預(yù)測，及時(shí)報(bào)送統(tǒng)計(jì)分析資料。積極申報(bào)完成年 度統(tǒng)計(jì)學(xué)術(shù)課題。1統(tǒng)計(jì)管理不善，未開展 培訓(xùn)、未建立考核激勵(lì)機(jī) 制、統(tǒng)計(jì)

15、報(bào)備不及時(shí)視情 況扣0.5-1分；2統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)遲報(bào)、錯(cuò)報(bào)、 漏報(bào)視情況扣0.5-1分；3.未按要求上報(bào)統(tǒng)計(jì)分 析、統(tǒng)計(jì)課題視情況扣0.5-1 分。1. 統(tǒng)計(jì)法2. 金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定（中國 人民銀行令2002第9號(hào)）3. 金融統(tǒng)計(jì)事項(xiàng)報(bào)備制度（銀發(fā)2010336 號(hào)）4. 各年度統(tǒng)計(jì)制度。貨幣信貸管理部5會(huì)計(jì)營業(yè)21繳存款管理。及時(shí)申請(qǐng)重新核定財(cái)政存款和存款準(zhǔn)備金繳 存范圍，按規(guī)定報(bào)送法定存款準(zhǔn)備金和財(cái)政性存款的交存 憑證和相關(guān)報(bào)表，準(zhǔn)確辦理交存工作，無漏繳遲繳等情況。2備案會(huì)計(jì)資料。及時(shí)規(guī)范報(bào)送各類會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)資料，依法申請(qǐng)重新核定財(cái)政存款和存款準(zhǔn)備金繳存范圍。3嚴(yán)格核算紀(jì)律。規(guī)范辦理會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)，

16、 遞交人民銀行柜 面的相關(guān)記賬憑證的清晰度、合法性、合規(guī)性、真實(shí)性、 完整性和有效性。1. 按12次月報(bào)加1次年報(bào) 分配，年報(bào)算3次，合計(jì) 15次分配扣分分值，每遲 報(bào)一次或者數(shù)據(jù)差錯(cuò)一次，月報(bào)扣0.1分，年報(bào) 扣0.3分。2. 出現(xiàn)遲繳、漏繳等情形， 本項(xiàng)目不得分。1. 中國人民銀行法2. 商業(yè)銀行法3. 金融違法行為處罰辦法4. 中國人民銀行關(guān)于銀行業(yè) 金融機(jī)構(gòu)報(bào)送會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)資料有關(guān)事宜的通知（銀發(fā)200472 號(hào)）營業(yè) 管理部6支付結(jié)算51.支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理。 建立健全支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理制度，嚴(yán)格執(zhí)行票據(jù)法、支付結(jié)算辦法等法規(guī)制度，嚴(yán)格遵1.支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理：發(fā) 生嚴(yán)重違反支付結(jié)算法規(guī)1.

17、中國人民銀行法2. 票據(jù)法營業(yè) 管理部守各項(xiàng)支付結(jié)算紀(jì)律，規(guī)范辦理票據(jù)、支付等業(yè)務(wù)，嚴(yán)格 執(zhí)行支付結(jié)算業(yè)務(wù)收費(fèi)規(guī)定；按規(guī)定制作、使用、保管支 付結(jié)算重要空白憑證、重要業(yè)務(wù)印章、密押等重要物品； 認(rèn)真履行客戶備付金存管銀行職責(zé)，按規(guī)定監(jiān)督客戶備付 金的存管和使用，履行報(bào)告職責(zé)。2銀行卡業(yè)務(wù)管理。嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)銀行卡、收單業(yè)務(wù)管理規(guī) 定，切實(shí)規(guī)范銀行卡發(fā)卡和收單業(yè)務(wù)行為，有效強(qiáng)化銀行 卡業(yè)務(wù)安全管理，嚴(yán)格控制銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行卡 交易系統(tǒng)運(yùn)行質(zhì)量，積極配合開展聯(lián)合整治銀行卡違法犯 罪活動(dòng)。3銀行結(jié)算賬戶管理。按要求落實(shí)賬戶實(shí)名制； 規(guī)范人民幣 銀行結(jié)算賬戶的開立、使用，提高核準(zhǔn)類銀行賬戶報(bào)送質(zhì)

18、 量，及時(shí)報(bào)備各類非核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶；按規(guī)定完成銀 行結(jié)算賬戶年檢工作；嚴(yán)格聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)管理，按規(guī)定開 展聯(lián)網(wǎng)核查工作；加強(qiáng)對(duì)異常開戶行為的審核。制度行為、丟失空要空白 憑證、重要業(yè)務(wù)印章、密 押等重要物品的等風(fēng)險(xiǎn)事 件之一的，該項(xiàng)不得分。2. 銀行卡業(yè)務(wù)官理：未有 效推進(jìn)銀行卡、電子支付 等非現(xiàn)金支付工具應(yīng)用 的，扣1-2分，未認(rèn)真履 行銀行卡發(fā)卡和收單相關(guān) 管理制度的，扣0.5-1分, 未有效配合公安部門開展 專項(xiàng)行動(dòng)的，上報(bào)材料等 不及時(shí)的，扣1-2分。3. 銀行結(jié)算賬戶管理：每 發(fā)現(xiàn)一個(gè)問題視情況扣 0.1-0.5分；未及時(shí)報(bào)送備 付金存管重大事項(xiàng)的，扣 0.1分；銀行未嚴(yán)格履行客

19、戶備付金存管銀行職責(zé)導(dǎo) 致發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件的，該項(xiàng) 不得分；3. 個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定4. 票據(jù)管理實(shí)施辦法（中國 人民銀行令1997第2號(hào)）5. 支付結(jié)算辦法（銀發(fā)1997393 號(hào)）6. 人民幣銀行結(jié)算賬戶管理 辦法（中國人民銀行令2003 第5號(hào)）7. 銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法 （中國人民銀行公告2013第9號(hào)）8. 支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管 辦法（中國人民銀行公告2013第 6 號(hào)）7貨幣反假及人民 幣收付41人民幣收付業(yè)務(wù)。完善人民幣收付管理制度；按要求挑剔 不宜流通人民幣，依法收兌、交存不宜流通人民幣和停止 流通人民幣；為公眾無償兌換殘缺污損人民幣；對(duì)外支付 現(xiàn)金做到全額清分；做好現(xiàn)金收

20、支分析預(yù)測工作；完善商 業(yè)銀行間現(xiàn)金調(diào)劑網(wǎng)絡(luò)。2反假貨幣管理。完善反假貨幣管理制度；嚴(yán)格履行假幣收1. 人民幣收付方面：未達(dá)到要求的酌情扣0.1-0.5分；若產(chǎn)生嚴(yán)重負(fù)面影響 的，酌情扣1-2分。2. 反假貨幣管理方面：未達(dá)到要求的酌情扣0.1-0.51 中國人民銀行法2人民幣管理?xiàng)l例3 中國人民銀行殘損人民幣銷毀管理辦法（銀發(fā)2000161 號(hào)）4 中國人民銀行假幣收繳、貨幣 發(fā)行部繳義務(wù)，規(guī)范假幣收繳相關(guān)工作；及時(shí)報(bào)送新型假幣、假 幣發(fā)案情況等信息；對(duì)外支付現(xiàn)金做到冠字號(hào)碼可查詢； 根據(jù)人民銀行授權(quán)，無償為公眾提供貨幣真?zhèn)舞b定服務(wù)； 按要求做好清分機(jī)、自動(dòng)存取款設(shè)備、點(diǎn)驗(yàn)鈔機(jī)具的配備、 管

21、理工作。分；若產(chǎn)生嚴(yán)重負(fù)面影響 的，酌情扣1-2分。鑒定管理辦法（中國人民銀行令2003第4號(hào)）5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反假貨幣 工作指引（銀發(fā)201629號(hào)）8代理國庫41內(nèi)部制度建設(shè)。根據(jù)國庫業(yè)務(wù)需要， 及時(shí)制訂完善相關(guān)管 理辦法和操作規(guī)程，并米取措施確保各項(xiàng)制度辦法落到實(shí) 處。2會(huì)計(jì)科目使用和賬戶管理。 凡代理國庫業(yè)務(wù)和辦理國庫經(jīng) 收業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、信用社均應(yīng)設(shè)立“待結(jié)算財(cái)政款項(xiàng)” 一級(jí)科目，不得違規(guī)為征收機(jī)關(guān)開立預(yù)算收入過渡賬戶； 辦理國庫集中支付業(yè)務(wù)的代理銀行應(yīng)按照規(guī)定為財(cái)政部門 和預(yù)算單位開立零余額賬戶，零余額賬戶日終余額為零； 辦理政府非稅收入收繳業(yè)務(wù)的代理銀行應(yīng)按照規(guī)定為財(cái)政 部門開

22、立非稅收入?yún)R繳賬戶。3.業(yè)務(wù)管理。準(zhǔn)確、及時(shí)辦理國庫業(yè)務(wù)，包括預(yù)算收入的 收納、報(bào)解、劃繳，預(yù)算資金的撥付、更正、退庫；代理 國庫集中收付業(yè)務(wù)資金的匯劃、清算；儲(chǔ)蓄類國債發(fā)行、 兌付、質(zhì)押貸款以及憑證式國債再次出售；及時(shí)報(bào)告、主 動(dòng)溝通辦理國庫業(yè)務(wù)過程中出現(xiàn)的新情況、新問題等。4業(yè)務(wù)資料報(bào)送。按要求報(bào)備財(cái)政部門、 預(yù)算單位零余額賬 戶，財(cái)政專戶、特設(shè)專戶以及代理政府非稅收入?yún)R繳賬戶 的開立、變更、撤銷情況；填報(bào)各類預(yù)算收支報(bào)表、國庫 監(jiān)管類報(bào)表、統(tǒng)計(jì)類報(bào)表、各期儲(chǔ)蓄國債發(fā)行信息的及時(shí) 性；填報(bào)各類預(yù)算收支報(bào)表、國庫監(jiān)管類報(bào)表、統(tǒng)計(jì)類報(bào) 表、各期儲(chǔ)蓄國債發(fā)行信息的準(zhǔn)確性；經(jīng)辦人員變更的報(bào) 備情況

23、。1內(nèi)部制度建設(shè)方面，發(fā) 現(xiàn)問題，視情況每次扣0.1-0.4 分。2未按要求設(shè)置和使用會(huì) 計(jì)科目及相關(guān)會(huì)計(jì)賬戶 的，每次扣0.4分。3不符合國庫經(jīng)收業(yè)務(wù)辦 理及時(shí)性、準(zhǔn)確性要求的， 每次扣0.3分。4業(yè)務(wù)資料 未及時(shí)報(bào)送的，每次扣0.1 分，報(bào)送有誤的每次扣0.05 分。1. 中國人民銀行法2. 預(yù)算法實(shí)施條例3. 國家金庫條例4. 金融違法行為處罰辦法5. 國家金庫條例實(shí)施細(xì)則6. 商業(yè)銀行、信用社代理國 庫業(yè)務(wù)管理辦法7. 儲(chǔ)蓄國債（電子式）代銷 試點(diǎn)管理辦法8. 儲(chǔ)蓄國債（電子式）質(zhì)押 管理暫行辦法9. 憑證式國債質(zhì)押貸款辦法10. 國債承銷團(tuán)成員資格審批 辦法營業(yè) 管理部9反洗錢81組

24、織架構(gòu)設(shè)置。反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)健全，各成員部門分工明確，有效履職；有專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗 錢工作；反洗錢組織機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)正常。2內(nèi)控機(jī)制建設(shè)。建立完善的反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程；做好員工的反洗錢培訓(xùn)工作，開展反洗錢宣傳；定期開展內(nèi)部稽 核，并及時(shí)整改；反洗錢合規(guī)工作納入年度績效考核。3.客戶身份識(shí)別。按照有關(guān)規(guī)定制定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo) 準(zhǔn)，并對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分；按照規(guī)定要求，做好客 戶身份識(shí)別工作以及客戶身份資料和交易記錄保存工作。4大額和可疑交易報(bào)告。按規(guī)定報(bào)告大額交易；可疑交易報(bào) 告正常；嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢保密規(guī)定；按規(guī)定報(bào)送反洗錢年 度報(bào)告等相關(guān)信息資料。1組織架構(gòu)（共1分）：未 成立反

25、洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小 組，扣1分；領(lǐng)導(dǎo)小組成 員未覆蓋本機(jī)構(gòu)所有相關(guān) 部門的，職責(zé)不明，未有 效履職，酌情扣0.5-1分。 2內(nèi)控制度（共1.5分）。 缺少一項(xiàng)制度扣 0.1分， 未及時(shí)更新內(nèi)控制度或操 作規(guī)程的，每次扣 0.1分。 未按規(guī)定開展反洗錢宣 傳、培訓(xùn)、稽核的，每項(xiàng) 酌情扣0.1-0.5分。3. 客戶身份識(shí)別（共2.5分）。未按規(guī)疋開展客戶初 次識(shí)別、重新識(shí)別、持續(xù) 識(shí)別以及保存客戶身份資 料及交易記錄的，每項(xiàng)酌 情扣0.1-1分，未按規(guī)定開 展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分及產(chǎn) 品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的，每項(xiàng)酌情扣 0.1-1.5 分。4. 大額和可疑交易報(bào)告 （共3分）。未按規(guī)定報(bào)送大額交易的，酌情扣0.1-

26、1 分，未按規(guī)疋開展可疑交 易監(jiān)測、分析、報(bào)送的，1. 反洗錢法2. 金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定3. 金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和 客戶身份資料及交易記錄保存 管理辦法4. 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑 交易報(bào)告管理辦法5. 金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理 辦法（試行）營業(yè) 管理部酌情扣0.1-1.5分，未按規(guī) 定報(bào)送反洗錢年度報(bào)告，酌情扣0.1-0.5分。10征信管理21征信工作機(jī)制。明確征信工作歸口管理部門，落實(shí)相關(guān)工作職責(zé)；健全征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)報(bào)送、信息查詢、異議處理、 安全管理等內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程。2企業(yè)征信系統(tǒng)管理。數(shù)據(jù)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整報(bào)送征信數(shù)據(jù) 庫；加強(qiáng)用戶管理，合規(guī)查詢系統(tǒng)，及時(shí)處理異議；認(rèn)真 開展數(shù)據(jù)質(zhì)

27、量監(jiān)測和問卷調(diào)查等工作。3個(gè)人征信系統(tǒng)管理。數(shù)據(jù)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整報(bào)送征信數(shù)據(jù) 庫；加強(qiáng)用戶管理，合規(guī)查詢系統(tǒng)，及時(shí)處理異議；認(rèn)真 開展數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)測和問卷調(diào)查等工作。4.征信信息主體權(quán)益保護(hù)。確保征信信息在查詢、使用、保 管等各個(gè)環(huán)節(jié)的規(guī)范性和安全性；定期對(duì)征信查詢使用的 合規(guī)性和征信資料保管的安全性進(jìn)行內(nèi)部檢查。1. 征信工作機(jī)制。征信工 作機(jī)制不完善的，視情況 扣 0.1-0.5 分。2. 征信系統(tǒng)管理。每出現(xiàn) 一個(gè)問題，扣0.1-1分。3. 征信信息主體權(quán)益保 護(hù)。每出現(xiàn)一個(gè)問題，扣 0.1-0.5 分。1.征信業(yè)管理?xiàng)l例2 個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫 管理暫行辦法（中國人民銀行 令2005丨

28、第3號(hào)）3.征信機(jī)構(gòu)管理辦法（中國 人民銀行令2013第1號(hào)）貨幣信貸管理部永康市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)政策性指標(biāo)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)表序 號(hào)評(píng)價(jià)項(xiàng)目分值評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)評(píng)分辦法評(píng)價(jià)依據(jù)責(zé)任 部門1信貸政策161. 信貸調(diào)控政策執(zhí)行情況（3分）。積極貫徹人民銀行信貸 窗口指導(dǎo)意見，保持信貸平穩(wěn)適度增長，保障實(shí)體經(jīng)濟(jì)合 理的信貸資金需求，按季報(bào)送信貸政策執(zhí)行情況報(bào)告。2. 信貸投向政策執(zhí)行情況（3分）。貫徹落實(shí)差別化信貸投 向政策，增強(qiáng)信貸投入的針對(duì)性和有效性，有扶有控促進(jìn) 經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)發(fā)展。3. 深化金融服務(wù)活動(dòng)開展情況（2分）。加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，結(jié) 合實(shí)際制定活動(dòng)實(shí)施方案，認(rèn)真完成活動(dòng)工作任務(wù)，切實(shí)提升金融服務(wù)活動(dòng)成效，按

29、要求報(bào)送活動(dòng)開展情況和活動(dòng) 總結(jié)。4. 小微企業(yè)信貸政策執(zhí)行情況（2分）。加強(qiáng)和改進(jìn)小微企 業(yè)金融服務(wù)工作，深化小微金融產(chǎn)品創(chuàng)新， 大力拓展 無貸” 小微企業(yè)客戶，保持小微企業(yè)貸款平穩(wěn)較快增長。5. 民生金融政策執(zhí)行情況（2分）。積極發(fā)展普惠金融，突 出“扶貧扶弱”政策導(dǎo)向，著力做好社會(huì)弱勢(shì)群體的金融 服務(wù)工作。6. 金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新工作開展情況（2分）。深化金 融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，著力加大存貨、倉單、應(yīng)收賬款以及商標(biāo)專用權(quán)、商位使用權(quán)、收費(fèi)權(quán)、排污權(quán)和專利權(quán) 質(zhì)押等貸款業(yè)務(wù)拓展力度，努力擴(kuò)大貸款抵押擔(dān)保品范圍， 著力緩解抵押融資擔(dān)保難問題。7. 跨境人民幣業(yè)務(wù)政策執(zhí)行情況（2分）。配

30、合人民銀行做1. 發(fā)現(xiàn)違反信貸指導(dǎo)意見要 求的，酌情扣1-3分；未按要 求報(bào)送信貸政策執(zhí)行情況報(bào) 告的，發(fā)生一次扣1分。法 人金融機(jī)構(gòu)月度貸款投放規(guī) 模超限或季度MPA評(píng)估結(jié)果 為C級(jí)，發(fā)生一起扣1分。2. 制造業(yè)及“五大千億產(chǎn)業(yè)” 貸款增長不理想的金融機(jī)構(gòu) 視情扣0.5-1分。服務(wù)業(yè)貸款增長不理想的金 融機(jī)構(gòu)視情扣0.5-1分。科技金融工作開展不理想的 金融機(jī)構(gòu)酌情扣0.5-1分。3. 當(dāng)年深化金融服務(wù)活動(dòng)開 展情況不理想、目標(biāo)未完成 的，酌情扣1-2分。未按要求 報(bào)送活動(dòng)開展情況、活動(dòng)總 結(jié)或報(bào)送報(bào)告質(zhì)量欠佳的， 視情扣0.5-1分。4. 年度小微企業(yè)信貸政策執(zhí) 行情況結(jié)果優(yōu)秀檔的得滿分1

31、. 中國人民銀行中國銀監(jiān) 會(huì)關(guān)于調(diào)整個(gè)人住房貸款政策有關(guān)冋題的通知（銀發(fā)201626 號(hào)）2. 中國人民銀行中國銀行 業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于完 善差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知（銀發(fā)2010275 號(hào)）貨幣信貸管理部好政策宣傳和輿情引導(dǎo)工作，穩(wěn)步推進(jìn)跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā) 展，探索開展跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新，做好跨境人民幣業(yè)務(wù) 風(fēng)險(xiǎn)防范工作。2分，良好檔得1.5分，中等 檔得0.5分，勉勵(lì)檔不得分。5. 小額擔(dān)保貸款、助學(xué)貸款、 大學(xué)生村官貸款、農(nóng)村青年 創(chuàng)業(yè)貸款等民生金融產(chǎn)品余 額占總貸款余額比例排名最 高的得2分，其余按比例得 分。6. 新型抵質(zhì)押貸款增長或新 業(yè)務(wù)推廣情況不理想的，酌 情扣0.5-

32、2分。7. 年度跨境人民幣業(yè)務(wù)評(píng)估 結(jié)果等級(jí)優(yōu)秀的得1分，良 好的得0.7分，中等的得0.5 分，勉勵(lì)的不得分；完成跨境人民幣業(yè)務(wù)年度控 流出任務(wù)，實(shí)現(xiàn)收支自平衡 的得1分，未完成任務(wù)的視 情扣減分。2利率政策41貫徹落實(shí)利率政策窗口指導(dǎo)意見精神，認(rèn)真落實(shí)降低成本的相關(guān)措施，推進(jìn)完善利率定價(jià)機(jī)制，遵守自律定價(jià)機(jī)制 約定，科學(xué)合理確定存貸款利率水平。2.符合條件的銀行機(jī)構(gòu)積極參與利率市場化創(chuàng)新產(chǎn)品試點(diǎn) 業(yè)務(wù)，大力開展同業(yè)存單和大額存單業(yè)務(wù)。3按制度要求準(zhǔn)確、及時(shí)、完整上報(bào)人民銀行利率報(bào)備監(jiān)測 分析系統(tǒng)中的各類利率監(jiān)測報(bào)表。1. 全年一般貸款加權(quán)平均利 率同比降幅排名（同期基準(zhǔn) 利率上調(diào)的按同比增

33、幅排 名）：降幅最多（漲幅最少） 的銀行得滿分（3分），其他 銀行得分根據(jù)降幅的相應(yīng)比例折算實(shí)際得分，若無下降， 該項(xiàng)不得分。2. 積極開展利率市場化創(chuàng)新 產(chǎn)品業(yè)務(wù)的，視情得0.5-1分,中國人民銀行關(guān)于按月 填報(bào)利率監(jiān)測報(bào)表有關(guān)事 宜的通知（銀發(fā)200826號(hào)）貨幣信貸管理部未開展不得分。3.存款招投標(biāo)利率、存款掛牌 利率、大額存單發(fā)行利率超 浙江省市場利率自律定價(jià)機(jī) 制規(guī)定的，每次扣1分，約 談后未及時(shí)整改的，扣 4分。 發(fā)現(xiàn)違規(guī)吸儲(chǔ)行為的，每次 扣2分。遲報(bào)一次利率報(bào)表 或數(shù)據(jù)差錯(cuò)一次，每次視情 況扣0.5-1分。3金融市場政策31積極參與金融市場業(yè)務(wù)，按要求報(bào)備相關(guān)業(yè)務(wù)開展情況 （1

34、分）。2. （非法人金融機(jī)構(gòu)）加強(qiáng)宣傳和推介力度，大力推進(jìn)債務(wù) 融資工具發(fā)行（2分）。3. （法人金融機(jī)構(gòu)）推動(dòng)發(fā)行小微企業(yè)、“三農(nóng)”專項(xiàng)金融債券、綠色金融債、二級(jí)資本債、混合資本債和冋業(yè)存單、 大額存單，按要求開展金融市場業(yè)務(wù)。（2分）1. 未按要求報(bào)備金融市場業(yè) 務(wù)的，視情扣0.5-1分。2. 承銷金額最高的銀行得基 本分2分，其他銀行按得分 根據(jù)承銷金額的相應(yīng)比例折 算得出。當(dāng)年承銷金額較上年明顯增加的，加0.5分；有 承銷新品種或客戶系首次發(fā) 行的，加0.5分；債務(wù)融資工 具實(shí)現(xiàn)零突破的，加 0.5分。 本項(xiàng)最高得分不超過 2分。3. 法人金融機(jī)構(gòu)成功發(fā)行小 微企業(yè)專項(xiàng)金融債、涉農(nóng)專

35、項(xiàng)金融債、二級(jí)資本債、綠 色金融債等專項(xiàng)金融債券 的，視情得1-2分。同業(yè)拆借利率超限的，發(fā)生 一起扣1分。1 中國人民銀行法2 中國人民銀行主要職責(zé) 內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定（國辦發(fā)200883號(hào)）貨幣信貸管理部永康市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)性指標(biāo)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)表序 號(hào)評(píng)價(jià)項(xiàng)目分值評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)評(píng)分辦法評(píng)價(jià)依據(jù)責(zé)任 部門1資產(chǎn)質(zhì)量5風(fēng)險(xiǎn)化解力度滿分2分。不良貸款處置占年度 新增不良貸款比重越咼，處置能 力越強(qiáng)；處置占新增的比重最高 者得2分。其他機(jī)構(gòu)按排名遞減 依次扣0.2分。1 中國人民銀行法2.中國人民銀行主要職 責(zé)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制 規(guī)定（國辦發(fā)200883號(hào)）貨幣信貸管理部不良貸款率滿分2分。不良率在2

36、%以下， 不扣分。不良率在 2%以上每增 加0.1%，扣0.2分，扣完為止。貨幣信貸管理部貸款分類偏離度滿分1分。逾期90 （含）天以 上貸款與不良貸款比例w 80% 得滿分，逾期90 （含）天以上 貸款與不良貸款比例200%得 0分，中間連續(xù)得分。貨幣信貸管理部2信息安全31基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。物理環(huán)境應(yīng)符合安全要求；米取有效的安全防護(hù)措施，保障網(wǎng)絡(luò)、主機(jī)、應(yīng)用、數(shù)據(jù)等安全。2系統(tǒng)建設(shè)和運(yùn)維管理。軟件系統(tǒng)產(chǎn)品的采購、開發(fā)和使用 應(yīng)符合相關(guān)要求；加強(qiáng)外包服務(wù)管理；強(qiáng)化系統(tǒng)運(yùn)維管理， 保證資產(chǎn)、介質(zhì)、設(shè)備、密碼、備份等安全。3.安全管理。應(yīng)明確信息科技部門職責(zé)， 科學(xué)配置人力資源， 加強(qiáng)人員安全管理；

37、建立完善的信息科技制度、規(guī)范、標(biāo) 準(zhǔn)和管理流程，并嚴(yán)格執(zhí)行，規(guī)范操作；定期開展安全檢一般性問題，視情況每項(xiàng)扣 0.1-0.5分；存在嚴(yán)重性冋題， 每 項(xiàng)扣1-2分。1. 關(guān)于發(fā)布金融行業(yè)信 息系統(tǒng)信息安全等級(jí)保 護(hù)實(shí)施指引等三項(xiàng)行業(yè) 標(biāo)準(zhǔn)的通知（銀發(fā)2012171 號(hào)）2. 關(guān)于發(fā)布網(wǎng)上銀行系 統(tǒng)信息安全通用規(guī)范行 業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的通知（銀發(fā)辦公室查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、等級(jí)保護(hù)等工作；保障網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全穩(wěn)定 運(yùn)行。2012121 號(hào)）3. 商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng) 價(jià)指南（銀發(fā)2015324 號(hào)）4. 金華市金融機(jī)構(gòu)信息 安全評(píng)價(jià)辦法（試行）（金銀辦2012176號(hào)）5. 浙江省人民銀行科技 聯(lián)合運(yùn)維工作機(jī)制（試行）

38、»（杭銀辦2014142 號(hào)）13應(yīng)急管理21根據(jù)人民銀行相關(guān)文件要求，建立健全應(yīng)急指揮體系和應(yīng) 急預(yù)體系，應(yīng)急指揮機(jī)構(gòu)職責(zé)明確、切實(shí)發(fā)揮作用，應(yīng)急 預(yù)案符合要求，具有操作性。2加強(qiáng)日常應(yīng)急管理工作， 按規(guī)定開展日常應(yīng)急演練、應(yīng)急評(píng)估，落實(shí)應(yīng)急儲(chǔ)備要求。3妥善應(yīng)對(duì)各項(xiàng)突發(fā)事件，并按照規(guī)定報(bào)告處置情況。應(yīng)急機(jī)制不健全的，每缺少1項(xiàng) 酌情扣0.1-0.5分；日常應(yīng)急管 理不到位，每1處0.1-0.5分； 突發(fā)事件處置不得力，本項(xiàng)目不得分。1. 突發(fā)事件應(yīng)對(duì)法2. 中國人民銀行法3. 中國人民銀行主要職 責(zé)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制 規(guī)定（國辦發(fā)200883號(hào)）辦公室牽頭另設(shè)紅線指標(biāo)：存款保險(xiǎn)評(píng)級(jí)

39、 5級(jí)的不得分，高于 5級(jí)的，一檔扣1分，低于5級(jí)的，一檔加1分；流動(dòng)性指標(biāo)，出現(xiàn)一次低于監(jiān)管要求，扣1分；宏觀審慎評(píng)估（MPA），考核結(jié)果為B檔的不得分，一次 A檔級(jí)加0.5分，一次C檔級(jí)扣0.5分，上下不封頂。永康市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)性指標(biāo)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)表序 號(hào)評(píng)價(jià)項(xiàng)目分值評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)評(píng)分辦法評(píng)價(jià)依據(jù)責(zé)任部門1跨境人民幣業(yè)務(wù)31.內(nèi)控建設(shè)。建立健全跨境人民幣業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)章制度和 操作流程，積極配合落實(shí)跨境人民幣業(yè)務(wù)管理有關(guān)要 求，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。2業(yè)務(wù)開展。嚴(yán)格按照人民銀行要求合理辦理各項(xiàng)跨境 人民幣業(yè)務(wù)，跨境人民幣業(yè)務(wù)量與同期國際結(jié)算總量匹 配，切實(shí)落實(shí)各項(xiàng)審查義務(wù)，審慎、規(guī)范開展業(yè)務(wù)。3報(bào)備報(bào)送。向

40、RCPMIS系統(tǒng)及時(shí)、完整、準(zhǔn)確報(bào)送跨 境人民幣業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)及信息，認(rèn)真履行各項(xiàng)報(bào)告報(bào)備義 務(wù)。1內(nèi)控建設(shè)方面，每出現(xiàn) 1個(gè)問 題，視情況扣0.5-1分。2業(yè)務(wù)開展方面，每發(fā)現(xiàn) 1個(gè)問 題，視情況扣0.5-1分。3.報(bào)備報(bào)送方面，每出現(xiàn) 1個(gè)問 題，視情況扣0.5-1分。1 .中華人民共和國中國人 民銀行法2 .跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試 點(diǎn)管理辦法（中國人民銀 行公告2009第10號(hào)）3. 跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試 點(diǎn)管理辦法實(shí)施細(xì)則（銀發(fā)2009212 號(hào)）4. 人民幣跨境收付信息管 理系統(tǒng)管理暫行辦法（銀 發(fā)201079 號(hào)）5. 境外直接投資人民幣結(jié) 算試點(diǎn)管理辦法（中國人 民銀行公告2011丨第1

41、號(hào)）6. 外商直接投資人民幣結(jié) 算業(yè)務(wù)管理辦法（中國人 民銀行公告2011第23 號(hào)）7. 外商直接投資人民幣結(jié) 算業(yè)務(wù)操作細(xì)則（銀發(fā)2012165 號(hào)）貨幣信貸管理部2信用體系建設(shè)51. 機(jī)構(gòu)信用代碼：做好機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)信息采集工 作，加強(qiáng)檔案管理，及時(shí)處理異議。2. 中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)：以浙江省企業(yè)信用信息服務(wù)平臺(tái)為基礎(chǔ)，加強(qiáng)信用信息應(yīng)用；依托農(nóng)戶信息 系統(tǒng)，做好農(nóng)戶電子化信用檔案建設(shè)，開展信用戶、信 用村、信用鄉(xiāng)創(chuàng)建與復(fù)評(píng)工作；積極利用中小企業(yè)、農(nóng)戶信用檔案信息及“三信”創(chuàng)建成果拓展信貸業(yè)務(wù)。3信用評(píng)級(jí)：積極推動(dòng)借款企業(yè)開展外部信用評(píng)級(jí)，加強(qiáng)外部評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)用。4.應(yīng)收賬款融資服

42、務(wù)平臺(tái)應(yīng)用：推動(dòng)更多的企業(yè)和應(yīng)收 賬款通過中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)參與到融資中來， 盤活企業(yè)應(yīng)收賬款。1機(jī)構(gòu)信用代碼：每發(fā)現(xiàn) 1個(gè)問 題，視情況扣0.1-1分。2中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建 設(shè)：未完成年度工作要求的，視 情況扣0.1-1分。3信用評(píng)級(jí)：工作推動(dòng)不力的， 視情況扣0.1-1分。4.應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)應(yīng)用： 工作推動(dòng)不力的，視情況扣0.1-1 分。1. 中國人民銀行辦公廳關(guān) 于開展機(jī)構(gòu)信用代碼推廣 應(yīng)用工作的通知（銀辦發(fā) 201247 號(hào)）2. 中國人民銀行辦公廳關(guān) 于進(jìn)一步做好小微企業(yè)和 農(nóng)村信用體系建設(shè)工作的 通知（銀辦發(fā) 2015101 號(hào)）3. 中國人民銀行信用評(píng)級(jí) 管理指

43、導(dǎo)意見（銀發(fā)200695 號(hào)）4. 中國人民銀行金華市中 心支行辦公室關(guān)于推廣應(yīng) 收賬款融資服務(wù)平臺(tái)應(yīng)用的通知（金銀辦201471 號(hào)）貨幣信貸管理部3國庫業(yè)務(wù)2準(zhǔn)確、及時(shí)辦理國庫業(yè)務(wù)，包括預(yù)算收入的收納、報(bào)解、 劃繳，預(yù)算資金的撥付、更正、退庫；代理國庫集中收 付業(yè)務(wù)資金的匯劃、清算；儲(chǔ)蓄類國債發(fā)行、兌付、質(zhì) 押貸款以及憑證式國債再次出售。1. 國庫經(jīng)收業(yè)務(wù)方面： 發(fā)現(xiàn)冋題， 每次扣0.3分。2. 集中收付業(yè)務(wù)方面： 發(fā)現(xiàn)冋題， 視情況每次扣0.3-0.4分。3. 國債業(yè)務(wù)方面：發(fā)現(xiàn)問題，每 次扣0.4分。1 中國人民銀行法2 預(yù)算法實(shí)施條例3 .國家金庫條例4 .金融違法行為處罰辦 法5.

44、 國家金庫條例實(shí)施細(xì)則6. 商業(yè)銀行、信用社代理 國庫業(yè)務(wù)管理辦法7. 儲(chǔ)蓄國債（電子式）代 銷試點(diǎn)管理辦法營業(yè) 管理部8. 儲(chǔ)蓄國債（電子式）質(zhì) 押管理暫行辦法9. 憑證式國債質(zhì)押貸款辦 法10. 國債承銷團(tuán)成員資格審 批辦法4現(xiàn)金業(yè)務(wù)21現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)。發(fā)行庫開戶銀行硬件、軟件配備符 合要求；遵守發(fā)行庫管理相關(guān)規(guī)定； 上交發(fā)行庫款項(xiàng)需 全額清分，區(qū)分元整券與損傷券交存。2.小面額現(xiàn)金供應(yīng)管理。落實(shí)小面額現(xiàn)金供應(yīng)管理辦 法，根據(jù)合理需要原則辦理人民幣券別調(diào)劑業(yè)務(wù)，促進(jìn)市場券別結(jié)構(gòu)合理；采取措施做好硬幣自循環(huán)工作。3紀(jì)念幣發(fā)行兌換。按要求做好紀(jì)念幣預(yù)約、 兌換工作， 及時(shí)處理紀(jì)念幣兌換方面的投

45、訴，兌換過程平穩(wěn)、有序。1現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)：未達(dá)到要求 的酌情扣0.1-0.5分；產(chǎn)生嚴(yán)重負(fù) 面影響的，酌情扣0.5-1分。本指 標(biāo)只評(píng)價(jià)在發(fā)行庫辦理出入庫業(yè) 務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，其余金融機(jī)構(gòu)該 指標(biāo)不得分。2小面額現(xiàn)金供應(yīng)管理方面：未 達(dá)到要求的酌情扣 0.1-0.5分；產(chǎn) 生嚴(yán)重負(fù)面影響的，酌情扣0.5-1分。3紀(jì)念幣兌換工作：本指標(biāo)只評(píng) 價(jià)承擔(dān)紀(jì)念幣發(fā)行工作的金融機(jī)構(gòu)，酌情加0.1-0.3分。1 中國人民銀行法2 人民幣管理?xiàng)l例3. 中國人民銀行關(guān)于印發(fā) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理辦法的通知（銀發(fā)2012289 號(hào)）4. 中國人民銀行杭州中心支 行關(guān)于印發(fā)浙江省銀行業(yè) 金融機(jī)構(gòu)小面額現(xiàn)金供應(yīng)

46、 管理辦法的通知（杭銀發(fā)201394 號(hào)）貨幣 發(fā)行部5支付業(yè)務(wù)81.加強(qiáng)支付清算業(yè)務(wù)管理。切實(shí)強(qiáng)化支付清算業(yè)務(wù)管 理，維護(hù)良好的以付清算秩序，促進(jìn)業(yè)務(wù)普及和業(yè)務(wù)量增長；積極推動(dòng)支付清算系統(tǒng)向農(nóng)村地區(qū)延伸，提咼 農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)支付系統(tǒng)開通率，方便農(nóng)民跨行支付業(yè)務(wù)。 2統(tǒng)籌城鄉(xiāng)支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)。大力推廣本票、三省一 市匯票、商業(yè)承兌匯票、電子商業(yè)匯票等各類票據(jù)業(yè)務(wù) 應(yīng)用，方便公眾資金結(jié)算； 大力推進(jìn)農(nóng)村地區(qū)電子支付 業(yè)務(wù)應(yīng)用，深化“電子支付示范縣、鎮(zhèn)、村”創(chuàng)建，改 善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境；大力推動(dòng)金融IC卡行業(yè)應(yīng)用，改善銀行卡受理市場環(huán)境，尤其要推進(jìn)金融IC卡在民生以及公共服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用；加強(qiáng)銀行卡助農(nóng)服務(wù)點(diǎn)建設(shè)，通過對(duì)助農(nóng)服務(wù)點(diǎn)開展分類評(píng)級(jí)、加大兩點(diǎn)共建力度、提升服務(wù)點(diǎn)服務(wù)水平等措施，持續(xù)推進(jìn)小額取款、 現(xiàn)金匯款、轉(zhuǎn)賬匯款、代理繳費(fèi)等基礎(chǔ)支付業(yè)務(wù)在農(nóng)村 地區(qū)的應(yīng)用。1