銀行專業(yè)從業(yè)資格貸款擔(dān)保分析(一)

1、貸款擔(dān)保分析 （ 一 ）（ 總分： 49.00 ，做題時(shí)間： 90 分鐘 ）一、單選題（總題數(shù)： 16，分?jǐn)?shù)： 8.00）1. 在貸款擔(dān)保中，借款人將其動(dòng)產(chǎn)交由債權(quán)人占有的方式屬于（ ） 。A. 保證B. 抵押C. 質(zhì)押D. 定金（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A.B.C. VD.解析：2. 下列關(guān)于擔(dān)保中留置的說法，正確的是 （ ） 。A. 留置財(cái)產(chǎn)只能是不動(dòng)產(chǎn)B. 留置財(cái)產(chǎn)可以是動(dòng)產(chǎn)，也可以是不動(dòng)產(chǎn)C. 留置權(quán)人不占有留置財(cái)產(chǎn)D. 當(dāng)債務(wù)人到期未履行債務(wù)時(shí)，留置權(quán)人有權(quán)就留置財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A.B.C.D. V解析：3. 下列關(guān)于貸款抵押的說法，不正確的是 （ ） 。A. 貸款抵押

2、中，借款人或第三人將財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保B. 貸款抵押中，銀行獲得抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)C. 當(dāng)借款人不履行到期債務(wù)時(shí)，銀行有權(quán)以變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償D. 貸款擔(dān)保的抵押物必須是抵押人所有或有權(quán)支配的財(cái)產(chǎn)（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A.B. VC.D.解析：4. 對(duì)于抵押物的存貨估價(jià)，應(yīng)當(dāng)是評(píng)估存貨的 （ ） 。A. 現(xiàn)值B. 購(gòu)買成本C. 生產(chǎn)成本D. 歷史價(jià)值(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. VB.C.D.解析：5. 由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值是 ( ) 貶值。A. 功能性B. 實(shí)體性C. 經(jīng)濟(jì)性D. 泡沫(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A.B. VC.D.解析：6. 某抵押物市場(chǎng)價(jià)值為 15 萬元，其

3、評(píng)估值為 10 萬元，抵押貸款率為 60%，則抵押貸款額為 ( ) 萬元。A. 12.6B. 9C. 8.6D. 6(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A.B.C.D. V解析：7. 財(cái)產(chǎn)抵押后，該財(cái)產(chǎn)的價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分， ( ) 。A. 不得抵押B. 可以再次抵押，但不得超出其余額部分C. 可以再次抵押，但不得超出原擔(dān)保債權(quán)額D. 應(yīng)折算成現(xiàn)金返還借款人(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A.B. VC.D.解析：8. 下列關(guān)于抵押物轉(zhuǎn)讓的說法，不正確的是( ) 。A. 在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，若未通知銀行，則轉(zhuǎn)讓行為無效B. 在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，若未告知

4、受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押，則轉(zhuǎn)讓行為無 效C. 抵押權(quán)應(yīng)與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓D. 抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款，應(yīng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A.B.C. VD.解析：9. 抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款，( ) 。A. 歸債務(wù)人所有B. 應(yīng)當(dāng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)，超過債權(quán)數(shù)額的部分歸銀行所有C. 應(yīng)當(dāng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)，價(jià)款不足債權(quán)數(shù)額的部分由抵押人清償D. 應(yīng)當(dāng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)，價(jià)款不足債權(quán)數(shù)額的部分由債務(wù)人清償(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A.B.C.D. V解析：10. 下列關(guān)于質(zhì)押的說法，不正確的是 ( ) 。A. 質(zhì)押是債權(quán)人所享有的通過占有由債務(wù)

5、人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利B. 設(shè)立質(zhì)權(quán)的人稱為質(zhì)權(quán)人C. 質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括質(zhì)物保管費(fèi)用D. 以質(zhì)物作擔(dān)保所發(fā)放的貸款為質(zhì)押貸款(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A.B. VC.D.解析：11. 質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物是 ( ) ，抵押權(quán)的標(biāo)的物是 ( ) 。A. 動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利，動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)B. 不動(dòng)產(chǎn)，不動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利C. 動(dòng)產(chǎn)，不動(dòng)產(chǎn)D. 動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利，不動(dòng)產(chǎn)分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. VB.C.D.解析：12. 下列質(zhì)押品中，不能用其市場(chǎng)價(jià)格作為公允價(jià)值的是 ( )A. 國(guó)債B. 銀行承兌匯票C. 上市公司流通股D. 上市公司限售股(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A.B.C.D. V解析：13.

6、下列關(guān)于質(zhì)押率的說法，不正確的是 ( ) 。A. 質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值和質(zhì)押財(cái)產(chǎn)價(jià)值的變動(dòng)因素B. 質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)C. 質(zhì)押權(quán)利價(jià)值可能出現(xiàn)增值D. 對(duì)于變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A.B.C.D. V解析：14. 在貸款質(zhì)押業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)中，最主要的風(fēng)險(xiǎn)因素是 ( )A. 虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)B. 司法風(fēng)險(xiǎn)C. 匯率風(fēng)險(xiǎn)D. 操作風(fēng)險(xiǎn)(分?jǐn)?shù)： 0.50 )A. VB.C.D.解析：15. 下列關(guān)于防范質(zhì)押操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是 ( ) 。A. 銀行應(yīng)當(dāng)確認(rèn)質(zhì)物是否需要登記B. 銀行應(yīng)收齊質(zhì)物的有效權(quán)利憑證C. 銀行應(yīng)當(dāng)與質(zhì)

7、物出質(zhì)登記、管理機(jī)構(gòu)和出質(zhì)人簽訂三方協(xié)議，約定保全銀行債權(quán)的承諾和監(jiān)管措施D. 銀行借出質(zhì)押證件時(shí)，應(yīng)書面通知登記部門或托管方撤銷質(zhì)押分?jǐn)?shù)： 0.50 )A.B.C.D. V解析：16. 保證合同不能為 （ ）A. 書面形式B. 口頭形式C. 信函、傳真D. 主合同中的擔(dān)保條款（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A.B. VC.D.解析：二、多選題 （總題數(shù)： 22，分?jǐn)?shù)： 22.00）17. 下列關(guān)于貸款擔(dān)保的作用的說法，正確的有 （ ）（分?jǐn)?shù)： 1.00 ）A. 貸款擔(dān)保有利于協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序 VB. 貸款擔(dān)保把借款企業(yè)不還貸的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給了第三者C. 促進(jìn)借款企業(yè)改善經(jīng)營(yíng)管理狀況VD. 貸款擔(dān)保有

8、利于銀行信用的實(shí)現(xiàn)VE. 貸款擔(dān)保降低了銀行信貸資金的使用效率 解析：18. 下列屬于財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的有 （ ） 擔(dān)保。（分?jǐn)?shù)： 1.00 ）A. 房產(chǎn) VB. 企業(yè)保證C. 股票 VD. 債券 VE. 保險(xiǎn)單 V解析：19. 下列關(guān)于抵押物估價(jià)的一般做法的說法，正確的有 （ ）（分?jǐn)?shù)： 1.00 ）A. 可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價(jià)值 VB. 可委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估 VC. 可由銀行自行評(píng)估 VD. 可由抵押人自行評(píng)估E. 可由債務(wù)人自行評(píng)估 解析：20. 下列關(guān)于抵押率的說法，正確的有 ( )(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 抵押物的適用性越弱，其抵押率越高B. 功能性貶值是由

9、于技術(shù)相對(duì)落后造成的貶值VC. 經(jīng)濟(jì)性貶值是由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值VD. 抵押物貶值越快，抵押率越低 VE. 擔(dān)保債權(quán)本息總額一定時(shí)，抵押物評(píng)估價(jià)值額越大，抵押率越高 解析：21. 銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價(jià)的貸款，其原因包括 ( )分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 抵押物在抵押期間可能會(huì)出現(xiàn)損耗VB. 抵押物在抵押期間可能會(huì)出現(xiàn)貶值VC. 在處理抵押物期間可能會(huì)發(fā)生費(fèi)用VD. 貸款有利息VE. 逾期有罰息V解析：22. 抵押合同的內(nèi)容包括 ( ) 。(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額 VB. 債務(wù)人履行債務(wù)的期限 VC. 抵押物的所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬 VD.

10、 抵押擔(dān)保的范圍 VE. 抵押物的名稱數(shù)量 V解析：23. 抵押擔(dān)保的范圍包括 ( ) ，或按抵押合同規(guī)定執(zhí)行。(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 主債權(quán) VB. 主債權(quán)的利息 VC. 違約金 VD. 損害賠償金 VE. 實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用 V 解析：24. 會(huì)引起貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)的情形有 ( )分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 抵押物虛假或嚴(yán)重不實(shí) VB. 將共有財(cái)產(chǎn)抵押而未經(jīng)共有人同意VC. 資產(chǎn)評(píng)估不真實(shí)，導(dǎo)致抵押物不足值 VD. 因主合同無效，導(dǎo)致抵押關(guān)系無效VE. 抵押物價(jià)值貶損或難以變現(xiàn) V解析：25. 貸款抵押的風(fēng)險(xiǎn)防范措施包括 ( )(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 對(duì)抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查VB. 對(duì)抵押物的

11、價(jià)值進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估VC. 做好抵押物登記工作，確保抵押關(guān)系的效力 VD. 貸款合同期限應(yīng)覆蓋抵押合同期限E. 根據(jù)評(píng)估價(jià)值打折扣后確定貸款額V解析：26. 下列關(guān)于抵押物審查的說法，正確的有( ) 。(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 要認(rèn)真審查有關(guān)權(quán)利憑證，確保抵押物的真實(shí)性 VB. 對(duì)于房地產(chǎn)抵押的，要對(duì)房地產(chǎn)進(jìn)行實(shí)地核查 VC. 要防止法律禁止抵押的財(cái)產(chǎn)用于抵押 VD. 要認(rèn)真查驗(yàn)抵押物的權(quán)屬，確保抵押物的有效性 VE. 用合伙企業(yè)財(cái)產(chǎn)抵押時(shí)，需經(jīng)一半以上合伙人同意 解析：27. 下列關(guān)于質(zhì)押與抵押的說法，正確的有 ( ) 。(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移是質(zhì)押與抵押最重要

12、的區(qū)別VB. 質(zhì)權(quán)人對(duì)質(zhì)物負(fù)有善良管理人的注意義務(wù) VC. 在實(shí)際中可能存在同一質(zhì)物上重復(fù)設(shè)置質(zhì)權(quán)的現(xiàn)象D. 抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由抵押人收取，抵押權(quán)人無權(quán)收取E. 在質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息V解析：28. 商業(yè)銀行可接受的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)包括 ( ) 。(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分的機(jī)器 VB. 匯票 VC. 依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán) VD. 依法可以轉(zhuǎn)讓的專利權(quán) VE. 依法可以質(zhì)押的特許經(jīng)營(yíng)權(quán) V解析：29. 出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請(qǐng)質(zhì)押擔(dān)保時(shí)應(yīng)提供的材料包括 ( )分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 信貸申請(qǐng)報(bào)告和

13、出質(zhì)人提交的“擔(dān)保意向書” VB. 質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件 VC. 出質(zhì)人資格證明 VD. 有權(quán)作出決議的機(jī)關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證 明 VE. 財(cái)產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件V解析：30. 下列關(guān)于質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利合法性的說法，正確的有 ( ) 。(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的動(dòng)產(chǎn)，法律規(guī)定禁止流通的動(dòng)產(chǎn)不得作為質(zhì)物VB. 凡出質(zhì)人以權(quán)利憑證出質(zhì)的，必須對(duì)出質(zhì)人提交的權(quán)利憑證的真實(shí)性、合法性和有效性進(jìn)行確認(rèn)C. 凡發(fā)現(xiàn)質(zhì)押權(quán)利憑證有偽造、變?cè)燠E象的，應(yīng)重新確認(rèn)VD. 以海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的動(dòng)產(chǎn)作質(zhì)押的，需由負(fù)責(zé)監(jiān)管的海關(guān)出具同意質(zhì)

14、押的證明文件VE. 非流通股可設(shè)定質(zhì)押解析：31. 公司以沒有明確市場(chǎng)價(jià)格的質(zhì)押股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押的，應(yīng)當(dāng)在 ( ) 中選擇較低者為質(zhì)押品的公允價(jià)值。(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 質(zhì)押品的可變現(xiàn)凈值B. 公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告或稅務(wù)機(jī)關(guān)認(rèn)可的財(cái)務(wù)報(bào)告中所寫明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價(jià)格VC. 質(zhì)押品所擔(dān)保的債務(wù)的價(jià)值D. 以公司最近的財(cái)務(wù)報(bào)告為基礎(chǔ)，測(cè)算公司未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值所估算的質(zhì)押晶的價(jià)值VE. 如果處于重組、 并購(gòu)等股權(quán)變動(dòng)過程中， 以交易雙方最新的談判價(jià)格為參考所確定的質(zhì)押品的價(jià)值 解析：32. 對(duì)銀行而言，質(zhì)押貸款的特點(diǎn)包括 ( ) 。(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 易于直接變現(xiàn)處理用于抵債

15、VB. 一物可設(shè)多個(gè)質(zhì)押權(quán)C. 銀行對(duì)質(zhì)物的可控制性強(qiáng) VD. 處理質(zhì)押物手續(xù)較簡(jiǎn)單 VE. 銀行對(duì)質(zhì)物保管沒有義務(wù) 解析：33. 銀行防范虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)的措施有 ( )(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 查證質(zhì)押票證時(shí)，有密押的通過聯(lián)行進(jìn)行核對(duì) VB. 確定一個(gè)有利于銀行的質(zhì)押率C. 選擇價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物D. 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押時(shí)，銀行親自與出質(zhì)人起到其托管部門辦理登記VE. 對(duì)調(diào)查不清的、認(rèn)定不準(zhǔn)所有權(quán)及使用權(quán)的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利，不盲目接受其質(zhì)押V解析：34. 根據(jù)我國(guó)擔(dān)保法的規(guī)定，保證人 ( ) 。分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 必須具有民事行為能力 VB. 必須具有代為履行主債務(wù)的資力VC. 不得為醫(yī)

16、院、學(xué)校等以公共利益為目的的事業(yè)單位VD. 可以為自然人 VE. 不得為企業(yè)法人的職能部門 V 解析：35. 下列可以作為保證人的有 （ ） 。（分?jǐn)?shù)： 1.00 ）A. 金融機(jī)構(gòu) VB. 從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的企業(yè)法人 VC. 經(jīng)企業(yè)法人書面授權(quán)的分支機(jī)構(gòu) VD. 自然人 VE. 以公益為目的的事業(yè)單位解析：36. 貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素有 （ ） 。（分?jǐn)?shù)： 1.00 ）A. 保證人不具備擔(dān)保能力 VB. 虛假擔(dān)保人 VC. 公司互保 VD. 保證手續(xù)不完備 VE. 超過訴訟時(shí)效 V 解析：37. 核保時(shí)應(yīng)該注意 （ ） 。（分?jǐn)?shù)： 1.00 ）A. 核保工作不能交由律師辦理B. 股份有限公司

17、或有限責(zé)任公司的企業(yè)法人提供的保證，需要取得董事會(huì)決議同意或股東大會(huì)同意C. 核保必須雙人同去 VD. 核保時(shí)應(yīng)確定保證人提供的保證是在自愿原則的基礎(chǔ)上達(dá)成的VE. 保證人章程已規(guī)定對(duì)外不能擔(dān)保的，商業(yè)銀行不能接受其為保證人V解析：38. 中外合資、合作企業(yè)的企業(yè)法人提供的保證，需要提供 （ ） 。（分?jǐn)?shù)： 1.00 ）A. 董事會(huì)出具的同意擔(dān)保的決議 VB. 董事會(huì)出具的授權(quán)書 VC. 董事會(huì)成員簽字的樣本 VD. 中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告或出資證明VE. 外資方所在國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告或出資證明 解析：三、判斷題 （總題數(shù)： 19，分?jǐn)?shù)： 19.00）39. 在抵押擔(dān)

18、保中，若債務(wù)人按期償還債務(wù)，則債權(quán)人無權(quán)出售抵押品(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 正確 VB. 錯(cuò)誤解析：40. 保證是債務(wù)人和債權(quán)人約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。 ( )(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 正確B. 錯(cuò)誤 V 解析：41. 在貸款抵押中，財(cái)產(chǎn)占有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移。 ( )(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 正確B. 錯(cuò)誤 V解析：42. 土地所有權(quán)可以用于抵押。 ( )(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 正確B. 錯(cuò)誤 V解析：43. 對(duì)以機(jī)器設(shè)備作為抵押物的，在估價(jià)時(shí)不得扣除折舊。 ( )(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 正確B. 錯(cuò)誤 V解析：44. 對(duì)變現(xiàn)能力較差的抵押物，其抵押率應(yīng)適當(dāng)提高。 ( )(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 正確B. 錯(cuò)誤 V 解析：45. 抵押權(quán)的轉(zhuǎn)讓獨(dú)立于其所擔(dān)保的債權(quán)。 ( )(分?jǐn)?shù)： 1.00 )A. 正確B. 錯(cuò)誤 V解析：46. 抵押權(quán)建立的前提是抵押物必須實(shí)際存在，且抵押人對(duì)其擁有完全的所有權(quán)。 ( )（分?jǐn)?shù)： 1.00 ）A. 正確 VB. 錯(cuò)誤解析：47. 法律規(guī)定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押登記，否則合同無效。 （ ）（分?jǐn)?shù)： 1.00 ）A. 正確 VB. 錯(cuò)誤解析：48. 質(zhì)權(quán)的設(shè)立不