委托貸款自查報(bào)告

1、委托貸款自查報(bào)告 委托貸款自查報(bào)告 拜托貸款自查報(bào)告 根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu) 3 項(xiàng)整治活動(dòng)方案的通知（銀監(jiān)辦發(fā)20*133 號(hào)）的精神和總行的要求，我行對(duì)抵質(zhì)押貸款進(jìn)行逐筆排查，現(xiàn)將排查結(jié)果報(bào)告以下： 1、貸款概況說(shuō)明我社截至 20*年 6 月 30 日，表內(nèi)留有余額的抵押貸款總計(jì) 422 筆，金額合計(jì) 53965.43 萬(wàn)元整，質(zhì)押貸款3 筆，金額合計(jì) 75 萬(wàn)元。 ? 2、貸款真實(shí)性、合規(guī)性、合法性：根據(jù)文件要求，我社對(duì)抵質(zhì)押貸款進(jìn)行逐筆檢查，情況以下： 1、我行的貸款均為應(yīng)借款人本申請(qǐng)，貸款的手續(xù)齊全。權(quán)限內(nèi)的貸款都通過(guò)本行審貸小組簽字同意，權(quán)限外的貸款還上報(bào)了總

2、行由主管領(lǐng)導(dǎo)審批簽字同意，并到相干部門(mén)登記領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)證后辦理。 ? 2、我行的貸款抵押物為居民自用樓房商品房或土地抵押.房屋有房產(chǎn)手續(xù)并經(jīng)房管局獲得他項(xiàng)權(quán)證，土地有相干部門(mén)簽署的建設(shè)用地批準(zhǔn)書(shū)等并經(jīng)國(guó)土資源部獲得他項(xiàng)權(quán)證書(shū)，權(quán)屬清楚，抵押物真實(shí)。 ? 3、抵押物均通過(guò)總行認(rèn)可的評(píng)估公司評(píng)估，且每筆貸款的抵押率都控制在 70%之內(nèi)，4、貸款抵押物與貸款審批抵押物相 1 致，貸款均先登記后放款。合同到期日期均在他項(xiàng)權(quán)證書(shū)抵押存續(xù)期限范圍內(nèi)。 ? 5、到 20*年 6 月 30 日止抵押物均未有被挪用、處臵等情況。我行依照文件要求，對(duì)轄區(qū)內(nèi)抵、質(zhì)押貸款進(jìn)行了逐筆核對(duì)，未發(fā)現(xiàn)有工作人員背規(guī)進(jìn)行虛假抵押

3、，逆程序放款等情況，未發(fā)現(xiàn)假冒名貸款情況。在今后的工作中，我即將進(jìn) 1 步加強(qiáng)業(yè)務(wù)技能培養(yǎng)和思想道德素質(zhì)修養(yǎng)，改進(jìn)不足、引以為戒，建立起正確的工作態(tài)度及責(zé)任心，認(rèn)真做好貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查及催收等工作，把好每道關(guān) 口，加大監(jiān)督及賞罰力度，對(duì)發(fā)現(xiàn)的背規(guī)、背法行動(dòng)絕不遷就，堅(jiān)決確保我社資產(chǎn)安全。芙蓉合行火星支行 20*0630 篇 2：銀行信貸自查報(bào)告銀行信貸自查報(bào)告銀行家們心中有數(shù)，業(yè)務(wù)和風(fēng)控，兩手都要抓，兩手都要硬。因而乎，上半年沖在前面的是對(duì)公、個(gè)金、授信等前中臺(tái)人員；而風(fēng)水輪番轉(zhuǎn)，下半年繁忙的則是銀行稽核、內(nèi)部審計(jì)等后臺(tái)人員。8 月下旬，審計(jì)署的審計(jì)調(diào)查隊(duì)伍入駐前，1 家國(guó)有大行剛

4、結(jié)束了 1 場(chǎng)長(zhǎng)達(dá) 3 個(gè)月的專(zhuān)項(xiàng)稽核?；瞬康慕?jīng)辦人員加了 3 天班，把該行所調(diào)查的 5 家分支行的情況進(jìn)行了匯總。此次稽核調(diào)查的是自 20*年以來(lái)產(chǎn)生的公司授信業(yè)務(wù)，包括貸款、票據(jù)、國(guó)內(nèi)信譽(yù)證等。9 月 10 日，1 家大型上市銀行江蘇省份行人士流露，該行正在展開(kāi)內(nèi)部審計(jì)；另外一家大行上海分行人士稱(chēng)，該行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)排查工作已于 8 月底完成，范圍觸及項(xiàng)目資本金落實(shí)情況、票據(jù)業(yè)務(wù)等方面。通過(guò)自查風(fēng)暴，潛伏于信貸沖動(dòng)下的各種問(wèn)題浮出水面。如前述國(guó)有大行的專(zhuān)項(xiàng)稽核對(duì)出的問(wèn)題主要表現(xiàn)在：授后管理工作不到位、資金流向監(jiān)控存在不足、對(duì)貿(mào)易背景真實(shí)性審查不夠嚴(yán)格、會(huì)計(jì)核算不規(guī)范等。而稽核結(jié)論中提出的兩大

5、關(guān)注事項(xiàng)：1 則是關(guān)注拜托開(kāi)票業(yè)務(wù)的合規(guī)性，2 則是項(xiàng)目資本金落實(shí)到位。各行都面臨著共同的困難如何在審計(jì)署到來(lái)之前，把有瑕疵的貸款落實(shí)到位。8 月底，1 家大行信貸人員流露，他所做的工作中有 1 項(xiàng)就是，規(guī)范借款企業(yè)的股東借款問(wèn)題，如果借款企業(yè)用股東借款來(lái)補(bǔ)充項(xiàng)目資本金的缺口，都需要重新來(lái)過(guò)，退回股東借款，重新落實(shí)項(xiàng)目資本金。"過(guò)橋'項(xiàng)目資本金迷離銀行自查鎖定的均為關(guān)鍵環(huán)節(jié)。8 月以來(lái)，部份中小銀行上海分行紛紜展開(kāi)與案件防控相干的風(fēng)險(xiǎn)排查工作。其中，1 家股分制銀即將單位賬戶(hù)、員工行動(dòng)、票據(jù)業(yè)務(wù)列為重點(diǎn)排查對(duì)象；另外一家上市中小銀行的排查內(nèi)容則包括公司條線授信真實(shí)性檢查、重 點(diǎn)客戶(hù)訪問(wèn)、擔(dān)保真實(shí)性核對(duì)、貸后管理落實(shí)措施及票據(jù)業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查等方面。天量信貸的背后可謂是"泥沙俱下'。在銀行業(yè)掀起自查風(fēng)暴中，背規(guī)行動(dòng)自然無(wú)處遁形。上半年"信貸沖動(dòng)'的故事里，銀企的奧妙關(guān)系，或可從以下兩宗案例管窺 12。1 位知情人士流露，20*年 2 月到 5 月期間，1 家國(guó)有大行南方某支行向廣州 1 家熱電有限公司發(fā)放了 4.18 億元貸款，用于 1 期項(xiàng)目建設(shè)。雖然銀行放款審核人員審查貸款條件落實(shí)情況，并準(zhǔn)備放款之時(shí)，項(xiàng)目自有資金還沒(méi)有到位，但他們?nèi)詫⑦@筆貸款進(jìn)行了批出。在此情況下，企業(yè)向