公路PPP工程項(xiàng)目財(cái)務(wù)融資方案

1、公路ppp工程項(xiàng)目財(cái)務(wù)融資方案第1章方案概述1.1融資概述根據(jù)項(xiàng)目招標(biāo)文件融資方案要求項(xiàng)目批復(fù)概算總投資為194538萬元，實(shí)際總投資以財(cái)政評審（或?qū)徲?jì)）的結(jié)論為準(zhǔn)。按照國務(wù)院關(guān)于調(diào)整和完善固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的通知（國發(fā)（2015）51號）相關(guān)要求，本項(xiàng)目資本金50000萬（約占總投資194538萬元的25%）,達(dá)州交投出資20000萬元（建設(shè)期第一年內(nèi)投入），社會(huì)資本方出資30000萬元（建設(shè)期第一年內(nèi)投入）。本項(xiàng)目融資144538萬元（建設(shè)期第一年內(nèi)投入約2.8億元，其余部分在建設(shè)期第二年投入），占總投資的75%。社會(huì)資本方全權(quán)負(fù)責(zé)為項(xiàng)目公司籌集除項(xiàng)目資本金以外的缺口部分資金。項(xiàng)目

2、公司注冊資本金為5000萬元，達(dá)州交投出資2000萬元占股比例40%,社會(huì)資本方出資3000萬元占股比例60%o我司將充分利用自身融資優(yōu)勢，嚴(yán)格保證融資資金按照資金使用計(jì)劃及時(shí)到賬，力保本項(xiàng)目順利推進(jìn)。1.2資金籌措表資金籌措表我們承諾項(xiàng)目公司注冊資本金股東投入如下。我們預(yù)計(jì)項(xiàng)目總投資中將包括如下銀行貸款：資金籌措方式資金總額（萬元）占項(xiàng)目總投資的百分比（%）1.公司注冊資本金2.銀行貸款【樂山市商業(yè)銀行】【恒豐銀行】合計(jì)投標(biāo)人名稱：（加蓋公章）法定代表人或其授權(quán)代理人（簽字）：第2章項(xiàng)目貸款融資本項(xiàng)目首選融資采取銀行項(xiàng)目貸款方式，由項(xiàng)目公司向多家銀行申請5年期以上項(xiàng)目貸款，貸款額度約XXX萬

3、元人民幣，貸款期限15年，貸款年利率不超過6.56%O2.1項(xiàng)目貸款模式闡述2.1.1項(xiàng)目貸款的發(fā)展歷史上，存在著類似于現(xiàn)代項(xiàng)目融資的一些做法。例如,早在十七世紀(jì)，英國的私人業(yè)主建造燈塔的投資方式與現(xiàn)代融資中的BOT形式極為相似。20世紀(jì)30年代美國，以未開采的石油儲量作為抵押的貸款是項(xiàng)目貸款的雛形。50、60年代，國際上開始出現(xiàn)產(chǎn)品支付金融的信貸形式。石油公司將石油預(yù)售給某一買主（可能是為該項(xiàng)目設(shè)立的項(xiàng)目實(shí)體），該買主以石油預(yù)售合同作為抵押從銀行借款，再以所得的貸款預(yù)付石油公司的貸款，石油公司再以預(yù)收的貸款開采石油。上世紀(jì)70年代，國際上大型工程開發(fā)項(xiàng)目日益增多。這類大型項(xiàng)目往往耗資巨大，開

4、發(fā)周期長，動(dòng)輒需要幾億、幾十億乃至上百億的投資金額和幾年、十幾年甚至幾十年的投資周期。項(xiàng)目的投資風(fēng)險(xiǎn)超出了項(xiàng)目投資者所能夠和所愿意承擔(dān)的限度，傳統(tǒng)的公司式融資方式（完全追索權(quán)）己經(jīng)不能滿足此類大型、巨型項(xiàng)目融資的要求，針對這種情況，為適合開發(fā)大型項(xiàng)目的需要，利用項(xiàng)目本身的資產(chǎn)價(jià)值和現(xiàn)金流量安排貸款的方法就應(yīng)運(yùn)而生，并獲得了很大的發(fā)展。項(xiàng)目貸款是指為某一特定工程項(xiàng)目而融通資金的方法，它是國際中、長期貸款的一種形式，工程項(xiàng)目貸款的簡稱。因?yàn)橥ㄘ浥蛎浐托陆ù笮凸こ添?xiàng)目所需費(fèi)用急劇增長，投資風(fēng)險(xiǎn)也越來越大；另外有些政府或企業(yè)的資金被占用在正在進(jìn)行的工程項(xiàng)目中，也使得它無力再舉辦新的大型工程。為了促進(jìn)大

5、型工程的建設(shè)及開拓資金使用的新途徑，一些銀行興辦了這種工程項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)。這種業(yè)務(wù)與各種傳統(tǒng)的融資業(yè)務(wù)有所不同，除了向需有銀行貸款所要求的項(xiàng)目主辦人之外，還需有一個(gè)為工程項(xiàng)目而新建立的項(xiàng)目單位來進(jìn)行籌資、建造和經(jīng)營管理這個(gè)項(xiàng)目。這也是其特色之一。項(xiàng)目貸款，也被稱為項(xiàng)目融資，或項(xiàng)目籌資，是以項(xiàng)目本身具有比較高的投資回報(bào)可行性或者第三者的抵押為擔(dān)保的一種融資方式。主要抵押形式包括：項(xiàng)目經(jīng)營權(quán)，項(xiàng)目產(chǎn)權(quán)和政府特別支持（具備文件）等。項(xiàng)目融資與一般貸款最大的區(qū)別是歸還貸款的資金來自于項(xiàng)目本身，而不是其他來源。2015年3月10B,國家發(fā)改委印發(fā)了國家發(fā)展改革委國家開發(fā)銀行關(guān)于推進(jìn)開發(fā)性金融支持政府和社會(huì)

6、資本合作有關(guān)工作的通知（發(fā)改投資2015445號）中明確指出：“在監(jiān)管政策允許范圍內(nèi)，給予PPP項(xiàng)目差異化信貸政策，對符合條件的項(xiàng)目，貸款期限最長可達(dá)30年，貸款利率可適當(dāng)優(yōu)惠。建立綠色通道，加快PPP項(xiàng)目貸款審批。”項(xiàng)目貸款的主辦人僅僅項(xiàng)目單位的發(fā)起人，其財(cái)力與信譽(yù)不再是貸款的主要擔(dān)保對象，資金由貸款人直接提供給項(xiàng)目單位。2.1.2項(xiàng)目貸款介紹根據(jù)美國銀行家皮特內(nèi)維特（Peter.K.Nevitt）在項(xiàng)目融資中的定義，項(xiàng)目融資時(shí)未一個(gè)特定經(jīng)濟(jì)實(shí)體所安排的融資，其貸款人在最初考慮安排貸款時(shí)，滿足于使用該經(jīng)濟(jì)實(shí)體的現(xiàn)金流量和收益作為償還貸款的資金來源，并且滿足于使用該經(jīng)濟(jì)實(shí)體的資產(chǎn)作為貸款的安全

7、保障。所以，項(xiàng)目融資并不是主要依賴于項(xiàng)目發(fā)起人的信貸而是依賴于該項(xiàng)目本身的資產(chǎn)價(jià)值和預(yù)期效益，主要特點(diǎn)包括：以特定的項(xiàng)目作為融資對象進(jìn)行融資；融資主要依賴于項(xiàng)目本身的資產(chǎn)價(jià)值和預(yù)期效益，而不是項(xiàng)目發(fā)起人或投資人的信貸；用以保證貸款償還的來源主要是在項(xiàng)目本身的框架范圍以及項(xiàng)目資產(chǎn)和項(xiàng)目收益的現(xiàn)金流量范圍內(nèi)，貸款人對借款人不享有完全的追索權(quán)；如項(xiàng)目本身的經(jīng)濟(jì)強(qiáng)度不足以覆蓋項(xiàng)目貸款的償還，則貸款人或要求借款人以第三方擔(dān)保的形式為項(xiàng)目提供還款保證；項(xiàng)目的各參與方之間對項(xiàng)目做出一定承諾或保證，從而進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)分配。按照2009年7月18日中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引（銀監(jiān)發(fā)（2009）71號）第3

8、條的規(guī)定：“本指引所稱項(xiàng)目融資，是指符合以下特征的貸款：貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對在建或己建項(xiàng)目的再融資；借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源?！表?xiàng)目融資即以特定項(xiàng)目的資產(chǎn)和現(xiàn)金流量為基礎(chǔ)，加上借款人和其他項(xiàng)目參與方做出的保證，所進(jìn)行的有限追索或無追索融資。2.2項(xiàng)目貸款優(yōu)勢2.2.1項(xiàng)目導(dǎo)向項(xiàng)目融資以項(xiàng)目為導(dǎo)向，融資安排與項(xiàng)目的預(yù)期現(xiàn)金流量和資產(chǎn)價(jià)值直接聯(lián)系在一起，而不

9、是依賴于項(xiàng)目投資者的資信。與傳統(tǒng)融資方式比較，項(xiàng)目融資方式一般能夠獲得較高的貸款比例，貸款期限比一般商業(yè)貸款期限更長。2.2.2有限追索貸款人對項(xiàng)目借款人的追索形式和程度是區(qū)分融資屬于項(xiàng)目融資還是傳統(tǒng)公司融資的重要標(biāo)志。作為有限追索的項(xiàng)目融資，貸款人能夠在貸款的某個(gè)特定階段，或者在一個(gè)規(guī)定的范圍內(nèi)對借款人實(shí)行追索。除此之外，無論項(xiàng)目出現(xiàn)任何問題，貸款人均不能追索項(xiàng)目借款人除該項(xiàng)目資產(chǎn)、現(xiàn)金流量以及所承擔(dān)的義務(wù)之外的任何形式的財(cái)產(chǎn)。項(xiàng)目融資的有限追索性表現(xiàn)在時(shí)間的有限性、金額的有限性和對象的有限性三個(gè)方面：時(shí)間的有限性是指一般在項(xiàng)目的建設(shè)開發(fā)階段，貸款人有權(quán)對項(xiàng)目發(fā)起人進(jìn)行完全追索，而通過“商業(yè)

10、完工”標(biāo)準(zhǔn)測試后，項(xiàng)目進(jìn)入正常運(yùn)營階段時(shí)，貸款或失去追索型；金額的有限性是指若項(xiàng)目在經(jīng)營階段不能產(chǎn)生足額的現(xiàn)金流量，差額部分可想項(xiàng)目發(fā)起人進(jìn)行追索；對象的有限性是指貸款人一般只能追索到項(xiàng)目實(shí)體。2.2.3非公司負(fù)債性融資非公司負(fù)債型融資是指項(xiàng)目的債務(wù)不體現(xiàn)在公司的資產(chǎn)負(fù)債表的一種融資形式。這個(gè)特點(diǎn)對于項(xiàng)目投資者的價(jià)值在于使得這些公司有可能以有限的財(cái)力從事更多的投資：能夠使一個(gè)公司從事超過自身資產(chǎn)規(guī)模的投資，或者同時(shí)進(jìn)行幾個(gè)較大項(xiàng)目的開發(fā)；同時(shí)將投資的風(fēng)險(xiǎn)分散和限制在更多的項(xiàng)目中。尤其是大型的工程項(xiàng)目，一般建設(shè)周期和投資回收周期都比較長，對于投資者而言，若將項(xiàng)目的貸款安排全部反映在公司的資產(chǎn)負(fù)債

11、表上，有可能造成公司的長期資產(chǎn)負(fù)債比失衡，導(dǎo)致公司無法籌措新的資金，影響未來的發(fā)展，面臨這個(gè)困境，非公司負(fù)債型融資的價(jià)值就更會(huì)充分體現(xiàn)出來。2.2.4風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)較為成熟的項(xiàng)目融資應(yīng)將項(xiàng)目的各種風(fēng)險(xiǎn)以某種合理的形式在項(xiàng)目的主要參與者和其他利益相關(guān)者之間合理分配，而不是由項(xiàng)目中的任何一方單獨(dú)承擔(dān)項(xiàng)目的全部風(fēng)險(xiǎn)。只有進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，才能實(shí)現(xiàn)有限追索。2.2.5多元化信用結(jié)構(gòu)因?yàn)轫?xiàng)目融資很難完全獲得僅僅依賴項(xiàng)目自身經(jīng)濟(jì)強(qiáng)度的融資結(jié)構(gòu)，所以一個(gè)成功的項(xiàng)目融資除了有合理的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，還要有一個(gè)多元化的信用結(jié)構(gòu)，將貸款的信用支持分配到與項(xiàng)目有關(guān)的各個(gè)方面，為項(xiàng)目融資提供信用支持，減少融資對借款人或投資人的資信和其

12、他資產(chǎn)的依賴程度，提高項(xiàng)目的債務(wù)承受能力。2.2.6項(xiàng)目貸款法律保障2014年11月26號，國務(wù)院印發(fā)了國務(wù)院關(guān)于創(chuàng)新重點(diǎn)領(lǐng)域投融資機(jī)制鼓勵(lì)社會(huì)投資的指導(dǎo)意見國發(fā)2014）60號。其中第三十五條：“探索創(chuàng)新信貸服務(wù)。支持開展排污權(quán)、收費(fèi)權(quán)、集體林權(quán)、特許經(jīng)營權(quán)、購買服務(wù)協(xié)議預(yù)期收益、集體土地承包經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款等擔(dān)保創(chuàng)新類貸款業(yè)務(wù)?！?015年3月10B,國家發(fā)改委印發(fā)了國家發(fā)展改革委國家開發(fā)銀行關(guān)于推進(jìn)開發(fā)性金融支持政府和社會(huì)資本合作有關(guān)工作的通知（發(fā)改投資2015445號）中明確指出：“在監(jiān)管政策允許范圍內(nèi)，給予ppp項(xiàng)目差異化信貸政策，對符合條件的項(xiàng)目，貸款期限最長可達(dá)30年，貸款利率可適

13、當(dāng)優(yōu)惠。建立綠色通道，加快PPP項(xiàng)目貸款審批。”2.3資金籌措及安排2.3.1意向融資方概述當(dāng)前，XX集團(tuán)與恒豐銀行、樂山市商業(yè)銀行、招商銀行、工商銀行等多家銀行就本項(xiàng)目融資方案進(jìn)行對接和溝通，對接銀行均表示了較強(qiáng)的合作意愿。其中恒豐銀行與樂山市商業(yè)銀行均表示強(qiáng)烈參與意愿，并且利率成本能夠商量，若我司中標(biāo)本項(xiàng)目，我司將綜合考慮融資成本、放款速度等因素,優(yōu)先選擇最適合本項(xiàng)目的融資方。2.3.2意向融資方簡介(1)恒豐銀行介紹恒豐銀行股份有限公司，是12家全國性股份制商業(yè)銀行之一，總部位于山東省煙臺市，其前身為1987年經(jīng)國務(wù)院同意、中國人民銀行批準(zhǔn)成立的煙臺住房儲蓄銀行。2003年經(jīng)中國人民銀行

14、批準(zhǔn)，正式改制為恒豐銀行股份有限公司，成為全國性股份制商業(yè)銀行。當(dāng)前，恒豐銀行在全國設(shè)有14家一級分行，2家總行直管行，共256家分支機(jī)構(gòu)；另外還發(fā)起設(shè)立了5家村鎮(zhèn)銀行。在英國銀行家雜志發(fā)布的“2016年全球銀行1000強(qiáng)”排名中，恒豐銀行位列第143位。恒豐銀行較好地實(shí)現(xiàn)了盈利與穩(wěn)健發(fā)展的平衡。盈利能力方面，恒豐銀行在香港中文大學(xué)發(fā)布的亞洲銀行競爭力研究報(bào)告中位列亞洲銀行業(yè)第5位；穩(wěn)健發(fā)展能力方面，恒豐銀行在中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的“商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力陀螺(GYROSCOPE)評價(jià)體系中，在綜合能力排名中位列全國性商業(yè)銀行第7位，全國性股份制商業(yè)銀行前三。2015年末，恒豐銀行資產(chǎn)規(guī)模突破萬億

15、大關(guān)，全年凈利潤同比增長近15%,凈資產(chǎn)收益率ROE超過15%。與此同時(shí)，2015年恒豐銀行新增分支機(jī)構(gòu)74家，與上年相比實(shí)現(xiàn)翻番，截至年末，恒豐銀行共設(shè)有256家分支機(jī)構(gòu)。恒豐銀行先后獲得“中國企業(yè)500強(qiáng)”、中國誠信企業(yè)、“中國經(jīng)濟(jì)十大誠信示范單位”、“30年中國品牌創(chuàng)新獎(jiǎng)”、“全國金融業(yè)扶持中小企業(yè)發(fā)展示范單位”、“中國十大最具競爭力銀行”、“中國十大標(biāo)志性銀行服務(wù)品牌”、“中國經(jīng)濟(jì)百佳誠信企業(yè)”、“全國支持中小企業(yè)發(fā)展十佳商業(yè)銀行氣“全國支持中小企業(yè)發(fā)展優(yōu)秀金融機(jī)構(gòu)”、“中國現(xiàn)代服務(wù)業(yè)十佳優(yōu)質(zhì)服務(wù)金融機(jī)構(gòu)”、“中國優(yōu)秀企業(yè)”、“中國服務(wù)業(yè)企業(yè)500強(qiáng)”、“最具影響力企業(yè)(全國)”、“全

16、國巾幗文明崗榮譽(yù)稱號”、“中國金融行業(yè)最具競爭力品牌”、“建設(shè)創(chuàng)新型國家十大杰出行業(yè)”、“中國金融企業(yè)慈善榜銀行業(yè)突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”。（2）樂山市商業(yè)銀行介紹樂山市商業(yè)銀行股份有限公司成立于2009年12月23日，是由樂山市財(cái)政、企業(yè)法人和自然人發(fā)起，在原樂山市城市信用社基礎(chǔ)上改制組建的地方性股份制金融機(jī)構(gòu)，注冊資本金10億元，下轄7個(gè)一級支行，28個(gè)二級支行，在職員工317人。截至2011年6月末，各項(xiàng)存款余額35.42億元，各項(xiàng)貸款余額24.26億元，不良率0.86%,1-6月實(shí)現(xiàn)拔備后利潤3385萬元，上繳各項(xiàng)稅金555萬元，實(shí)現(xiàn)了無案件、無事故、無重大差錯(cuò)，保持了成立以來的安全運(yùn)行紀(jì)錄。2.

17、3.3融資額度樂山市商業(yè)銀行意向貸款額度為220000萬元人民幣。恒豐銀行意向貸款額度為230000萬元人民幣。2.3.4融資成本（1）資金占用成本在本項(xiàng)目建設(shè)運(yùn)營中，擬采用的銀行貸款分兩種：長期貸款（即項(xiàng)目貸款）、短期貸款（即流動(dòng)資金貸款）。恒豐銀行與樂山市商業(yè)銀行的長期貸款利率均為不超過6.56%,短期貸款利率不超過中國人民銀行1年期以上基準(zhǔn)貸款利率上浮30%0（2）籌資費(fèi)用鑒于XX集團(tuán)與恒豐銀行、樂山市商業(yè)銀行及國內(nèi)各大銀行均建立了良好的互信基礎(chǔ)和合作關(guān)系，在項(xiàng)目融資方面給予綠色通道，鑒于此，本項(xiàng)目暫不考慮律師費(fèi)、評估費(fèi)等籌資費(fèi)用。2.3.5資金使用及安排。（1）資金使用計(jì)劃表序號年份月

18、份主要使用用途資金到位時(shí)間資本金融資資金1201781490000項(xiàng)目公司注冊資本金，項(xiàng)目公司籌建項(xiàng)目公司成立之日2201711074487.65道路工程、排水工程道路管線及排水工程、等2017年11月1日前320187074487.65道路工程、電力及通信工程、道路管線及排水工程、景觀及環(huán)保工程等2018年7月1日前4201812074487.65道路工程、電力及通信工程、道路管線及排水工程、景觀及環(huán)保工程等2018年12月1日前520197074487.65道路工程、電力及通信工程、道路管線及排水工程、景觀及環(huán)保工程等2019年7月1日前6201912074487.65道路工程、附屬工程、

19、道路管線及排水工程、道路照明工程、綠化工程、景觀及環(huán)保工程等2019年12月1日前720207074487.65道路工程、附屬工程、道路管線及排水工程、道路照明工程、綠化工程、景觀及環(huán)保工程等2020年7月1日前合計(jì)149446920005.94（2）運(yùn)營維護(hù)資金籌措本項(xiàng)目進(jìn)入運(yùn)營期后，按照文件政府付費(fèi)中涵蓋運(yùn)營維護(hù)費(fèi)用，如實(shí)際情況中出現(xiàn)運(yùn)營維護(hù)費(fèi)用超出情況，超出部分由社會(huì)資本方承擔(dān)。（3）償債時(shí)間表根據(jù)我司與恒豐銀行、樂山市商業(yè)銀行溝通協(xié)調(diào)，本項(xiàng)目融資還款采用建設(shè)期不還本只付息，運(yùn)營期內(nèi)采用等額本金還款，每年年末支付本金與利息。第3章緊急狀態(tài)下資金應(yīng)急方案上述項(xiàng)目貸款融資模式方案主要面臨的問

20、題是融資失敗或延期。但該雙重融資方案經(jīng)過反復(fù)論證與協(xié)商，具有極強(qiáng)可實(shí)施性，額度充分，容錯(cuò)率較高。但若發(fā)生突發(fā)事件導(dǎo)致該融資方案未能成功融資或融資延期較長，我司可選擇備選融資方案，即采用其他銀行項(xiàng)目貸款為本項(xiàng)目債權(quán)部分進(jìn)行融資。3.1融資方式XX集團(tuán)長期友好合作銀行中，招商銀行及工商銀行也對該項(xiàng)目擁有較強(qiáng)的合作意愿，根據(jù)項(xiàng)目情況，采取項(xiàng)目貸款的方式進(jìn)行融資。如下表：資金籌措方式資金總額（萬元）占項(xiàng)目總投資的百分比（%）1.公司注冊資本金2.銀行貸款【招商銀行】【工商銀行】合計(jì)3.2意向融資方簡介3.2.1招商銀行招商銀行（以下簡稱“招行”）于1987年在中國改革開放的最前沿一一深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)成立，

21、是中國境內(nèi)第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行，也是國家從體制外推動(dòng)銀行業(yè)改革的第一家試點(diǎn)銀行。成立28年來，招行伴隨著中國經(jīng)濟(jì)的快速增長，在廣大客戶和社會(huì)各界的支持下，從當(dāng)初只有1億元資本金、1家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、30余名員工的小銀行，發(fā)展成為了資本凈額超過3600億、資產(chǎn)總額超過4.7萬億、全國設(shè)有超過1200家網(wǎng)點(diǎn)、員工超過7萬人的全國性股份制商業(yè)銀行，并躋身全球前100家大銀行之列。憑借持續(xù)的金融創(chuàng)新、優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)、穩(wěn)健的經(jīng)營風(fēng)格和良好的經(jīng)營業(yè)績，招行現(xiàn)已發(fā)展成為中國境內(nèi)最具品牌影響力的商業(yè)銀行之一。在銀監(jiān)會(huì)對商業(yè)銀行的綜合評級中，招行多年來一直名列前茅。同時(shí)榮膺英國金融時(shí)報(bào)、歐洲貨幣、

22、亞洲銀行家、財(cái)資（TheAsset）等權(quán)威媒體授予的“最佳商業(yè)銀行”、“最佳零售銀行”“中國區(qū)最佳私人銀行”、“中國最佳托管專業(yè)銀行”多項(xiàng)殊榮。在英國銀行家雜志2011年公布的世界千強(qiáng)銀行榜單上位列第56名，在美國財(cái)富雜志2014年發(fā)布的“世界500強(qiáng)企業(yè)”排行榜上列第350位。本公司以品牌價(jià)值67億美元位居Mi11wardBrown發(fā)布的2014年度BrandZ最具價(jià)值中國品牌榜第14位。3.2.2工商銀行中國工商銀行是中國最大的商業(yè)銀行，中國四大國有商業(yè)銀行之一，世界五百強(qiáng)企業(yè)之一，上市公司。中國工商銀行（簡稱工行）成立于1984年。作為中國資產(chǎn)規(guī)模最大的商業(yè)銀行，經(jīng)過20幾年的改革發(fā)展，

23、中國工商銀行已經(jīng)步入質(zhì)量效益和規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的軌道。2003年末資產(chǎn)總額近53000億元人民幣，占中國境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總和的近五分之一。2003年英國銀行家雜志按一級資本排序，中國工商銀行名列全球1000家大銀行的第十六位，連續(xù)五次入圍美國財(cái)富全球500強(qiáng)，并被美國遠(yuǎn)東經(jīng)濟(jì)評論評為中國高質(zhì)量產(chǎn)品（服務(wù)）十強(qiáng)。中國工商銀行擁有中國最大的客戶群，約1億個(gè)人客戶和810萬法人賬戶；遍布全國的2萬多個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和近39萬名員工為客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)。截至2003年末，工商銀行各項(xiàng)存款余額46062億元，各項(xiàng)貸款余額33929億元人民幣，全年經(jīng)營利潤達(dá)635億元。中國工商銀行業(yè)務(wù)范圍廣，業(yè)務(wù)量大，業(yè)務(wù)品種豐富。2003年末個(gè)人消費(fèi)貸款余額達(dá)4075億元，個(gè)人住房貸款市場份額居國內(nèi)第一；牡丹卡發(fā)卡量9595萬張，消費(fèi)額973億元，2003年累計(jì)實(shí)現(xiàn)票據(jù)交易16771億元；人民幣結(jié)算市場份額達(dá)45%,在證券、期貨市場上的清算份額保持在50%以上；中國工商銀行還是國內(nèi)最大的資產(chǎn)托管銀行，托管基金共28只，托管總資產(chǎn)581億元。3.3融資額度招商銀行意向貸款額度為220000萬元人民幣。工商銀行意向貸款額度為230000萬元人民幣。3.4融資成本（1）