上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)操作規(guī)程

1、上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)操作規(guī)程【擬稿部門】產(chǎn)品開發(fā)部【簽發(fā)日期】2008年10月21日【發(fā)布文號】上海銀行產(chǎn)品20083號【印發(fā)日期】2008年10月30日【生效日期】2008年10月30日【備案批準(zhǔn)】否【規(guī)章層級】操作規(guī)章【匯編定位】產(chǎn)品開發(fā)企業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)第一章 總 則 第一條 宗旨 為規(guī)范開展企業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，統(tǒng)一操作流程，有效防范風(fēng)險，根據(jù)上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)管理辦法（上海銀行公金200828號）及相關(guān)規(guī)章制度，特制定本操作規(guī)程。 第二條 基本概念 （一）企業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)是指基于企業(yè)現(xiàn)金管理平臺，由銀行向公司客戶提供的，以企業(yè)現(xiàn)金流動性管理為核心，集交易性管理和投融資管理為一體的

2、綜合性金融解決方案。其目的是對企業(yè)現(xiàn)金資產(chǎn)流入、流出及存量的運(yùn)作進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃，幫助企業(yè)在保證流動性的基礎(chǔ)上，追求財務(wù)效益最大化。 （二）企業(yè)現(xiàn)金管理平臺是指利用Internet網(wǎng)絡(luò)，為企業(yè)客戶提供自助、安全、實(shí)時的企業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)的電子化金融服務(wù)系統(tǒng)。 第三條 系統(tǒng)架構(gòu) 企業(yè)現(xiàn)金管理平臺由企業(yè)現(xiàn)金管理平臺企業(yè)端（以下簡稱“企業(yè)端”）、統(tǒng)一簽約平臺系統(tǒng)（以下簡稱“簽約平臺”）組成。T24核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)與企業(yè)現(xiàn)金管理平臺通過接口連接，共同為客戶提供企業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)。 （一）企業(yè)端。是提供給企業(yè)客戶使用的，由客戶通過Internet網(wǎng)絡(luò)訪問并自助操作各類企業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的系統(tǒng)平臺。 （二）簽約平臺。是

3、銀行內(nèi)部操作員使用的，對企業(yè)現(xiàn)金管理客戶進(jìn)行開戶和維護(hù)管理、部分業(yè)務(wù)后臺處理、參數(shù)管理，并提供業(yè)務(wù)查詢和報表的系統(tǒng)平臺。 （三）T24核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。處理客戶從企業(yè)端發(fā)起的交易賬務(wù)，同時生成憑證和報表數(shù)據(jù)。 第四條 主要業(yè)務(wù)功能 企業(yè)現(xiàn)金管理平臺主要業(yè)務(wù)功能包括： （一）賬戶管理 提供直觀清晰的單個客戶或集團(tuán)客戶的賬戶管理架構(gòu)、靈活的自定義賬戶分組。提供客戶本、外幣活期存款、定期存款、通知存款、貸款的查詢服務(wù)。 （二）收付款管理 提供企業(yè)內(nèi)付款、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬（企業(yè)對外付款）、跨行交換和跨行匯款四種支付結(jié)算方式。同時，還向客戶提供了批量付款、預(yù)約付款、集團(tuán)賬戶委托查詢和轉(zhuǎn)賬、支票直通車等增值服務(wù)功能。

4、 （三）流動性管理 包括資金歸集、集團(tuán)內(nèi)部資金計價、集團(tuán)頭寸共享、虛擬分戶核算等多種產(chǎn)品模型。 （四）投融資管理第三方存管業(yè)務(wù) 包括銀證互轉(zhuǎn)、銀證互轉(zhuǎn)刪除、銀證互轉(zhuǎn)指令查詢、賬戶余額查詢、轉(zhuǎn)賬交易明細(xì)查詢、管理賬戶資金交易明細(xì)查詢、選擇結(jié)算賬戶等功能模塊。 （五）國際業(yè)務(wù) 提供外匯匯出匯款申請、信用證開立申請等在線申請功能。 第五條 業(yè)務(wù)開辦網(wǎng)點(diǎn) 企業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的開辦機(jī)構(gòu)為總行營業(yè)部、各分行、各區(qū)支行本部（以下簡稱“分支行”）。 原則上，客戶應(yīng)向其結(jié)算賬戶開戶網(wǎng)點(diǎn)所屬的分支行申請辦理企業(yè)現(xiàn)金管理平臺業(yè)務(wù)。對于在不同分支行開立了結(jié)算賬戶的企業(yè)或集團(tuán)企業(yè)，客戶可根據(jù)業(yè)務(wù)需要選擇相應(yīng)的分支行申請辦

5、理企業(yè)現(xiàn)金管理平臺業(yè)務(wù)。第二章 企業(yè)現(xiàn)金管理平臺開戶流程 第六條 申請材料提交 （一）客戶申請辦理企業(yè)現(xiàn)金管理平臺開戶業(yè)務(wù)，可以向分支行本部營業(yè)部提出申請，也可直接向其客戶經(jīng)理提出申請。 （二）分支行將相關(guān)申請材料打印后提供客戶填寫，或客戶直接在現(xiàn)金管理網(wǎng)站上下載后打印填寫?？蛻粜杼峤蝗缦虏牧希?1、上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺開戶及數(shù)字證書申請表（以下簡稱“企業(yè)開戶申請表”，見附件1），一式兩份，須加蓋客戶公章和法人章； 2、若申請賬號或操作員較多導(dǎo)致企業(yè)開戶申請表不夠填寫的，可填寫上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺開戶及數(shù)字證書申請表附表（以下簡稱“企業(yè)開戶申請表附表”，見附件2），須加蓋客戶公章和法人

6、章； 3、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（加蓋公章）； 4、企業(yè)代碼證復(fù)印件（加蓋公章）； 5、如企業(yè)開戶申請表中“功能模式”選擇為“有操作員”的，須提供操作員身份證復(fù)印件（每個操作員一份）。 第七條 受理審核 （一）申請材料填寫完成后，由客戶或客戶經(jīng)理遞交分支行營業(yè)部。 （二）分支行營業(yè)部收到客戶遞交的申請材料，應(yīng)與客戶充分溝通，并對以下內(nèi)容進(jìn)行審查確認(rèn)： 1、確認(rèn)客戶是否已閱知企業(yè)開戶申請表中SHECA單位證書申請/更新責(zé)任書的相關(guān)內(nèi)容； 2、客戶提交的各項(xiàng)申請材料份數(shù)齊全、填寫務(wù)必清晰、不得涂改，內(nèi)容真實(shí)完整； 3、客戶是否按照填表須知的要求完整填寫企業(yè)開戶申請表，客戶意圖是否表示準(zhǔn)確清晰； 4、審

7、核客戶開通賬戶的賬號戶名一致，審驗(yàn)賬戶預(yù)留印鑒并加蓋經(jīng)辦人名章。對于不允許客戶查詢、轉(zhuǎn)賬的賬號，必須用紅線劃銷，同時劃銷表中空格欄； 5、若企業(yè)開戶申請表中填寫了“其他企業(yè)授權(quán)賬戶”（即下掛非本企業(yè)客戶賬戶），則申請人需提供每個授權(quán)賬戶所屬企業(yè)的授權(quán)書，授權(quán)書同本操作規(guī)程第十一條中規(guī)定的集團(tuán)及賬戶授權(quán)書； 6、參照上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)（以下簡稱“收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)”，見附件3）與客戶協(xié)商確認(rèn)收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)金額，并填寫在企業(yè)開戶申請表中的收費(fèi)欄位； 7、審核收費(fèi)賬戶是否為“開通賬號本企業(yè)賬號”中的賬號； 8、客戶公章、法人章是否清晰齊全、真實(shí)有效。 （三）材料審核無誤，受理分支行在企業(yè)開戶申請表及

8、企業(yè)開戶申請表-附表（如有）上加蓋經(jīng)辦、復(fù)核人名章和分支行公章。 （四）當(dāng)出現(xiàn)以下事項(xiàng)時，上海地區(qū)分支行還需將全套申請資料提交總行公司金融部審批，上海以外地區(qū)分行可自行審批： 1、協(xié)商收費(fèi)金額低于收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)中規(guī)定的“標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)金額”； 2、出現(xiàn)下掛非本企業(yè)客戶賬戶。 （五）總行公司金融部收到分支行提交的申請材料后進(jìn)行評估，同意客戶開戶申請的，應(yīng)在企業(yè)開戶申請表上加蓋部門公章或負(fù)責(zé)人簽章，并將企業(yè)開戶申請表復(fù)印一份留存。 第八條 簽訂協(xié)議 客戶開戶申請審核（或?qū)徟┩ㄟ^，分支行與客戶簽訂上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺服務(wù)協(xié)議書（見附件4），一式兩份，客戶和分支行分別加蓋公章和法人章。 第九條 開戶操作 （

9、一）系統(tǒng)開戶 協(xié)議簽訂后，分支行營業(yè)部根據(jù)申請表格內(nèi)容，按照上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺銀行操作員使用手冊(見附件18)在簽約平臺進(jìn)行如下開戶操作： 1、進(jìn)行“企業(yè)客戶開戶”交易操作； 2、進(jìn)行“企業(yè)收費(fèi)維護(hù)”交易操作； 3、進(jìn)行“企業(yè)客戶維護(hù)操作員證書申請”交易操作； 4、進(jìn)入“未簽約賬戶維護(hù)”交易查詢有無未簽約成功賬戶，若有重新發(fā)起簽約。若持續(xù)簽約失敗的賬戶，可聯(lián)系總行產(chǎn)品開發(fā)部查明原因。 交易完成后通過憑證打印交易打印企業(yè)客戶開戶憑證及收費(fèi)設(shè)置憑證（A4紙），一式兩份。憑證上需加蓋經(jīng)辦、復(fù)核人名章和業(yè)務(wù)章，如分頁打印的憑證上無內(nèi)容，需加蓋“本頁無內(nèi)容”章。 （二）頒發(fā)USB-key 完成系統(tǒng)

10、開戶后，向客戶頒發(fā)USB-key，每個企業(yè)操作員一個USB-key，辦理好簽收記錄。 （三）密碼傳遞 開戶成功后，系統(tǒng)會自動將操作員登錄密碼通過電子郵件和短信的方式發(fā)送給企業(yè)開戶申請表中登記的企業(yè)操作員。操作員號記載在開戶憑證中。數(shù)字證書由客戶自行下載安裝，數(shù)字證書密碼初始設(shè)定為962888。 （四）申請材料的處理 開戶完成后，分支行將企業(yè)開戶申請書（一份）、企業(yè)開戶申請表-附表（一份，如有）、上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺服務(wù)協(xié)議書（一份）、開戶憑證（一份）和收費(fèi)設(shè)置憑證（一份）、上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺客戶使用手冊（一份，見附件17）交客戶。余下一份申請材料和憑證在分支行留存。 對未通過審批的企

11、業(yè)，應(yīng)將全部申請材料退還客戶。 第十條 客戶使用 （一）客戶操作員登陸現(xiàn)金管理平臺網(wǎng)站，自行下載客戶端安裝成功后，再下載數(shù)字證書，完成后登陸現(xiàn)金管理平臺進(jìn)行交易。登錄成功后，客戶應(yīng)及時更改登錄密碼和證書密碼。 （二）如客戶需銀行提供安裝支持服務(wù)，由開戶分支行安排人員支持。 （三）對于優(yōu)質(zhì)客戶，若希望對現(xiàn)金管理平臺的系統(tǒng)使用進(jìn)行培訓(xùn)的，由分支行聯(lián)系總行公司金融部，經(jīng)總行公司金融部認(rèn)可后聯(lián)系總行產(chǎn)品開發(fā)部共同對客戶進(jìn)行系統(tǒng)使用培訓(xùn)。 第十一條 集團(tuán)開戶 （一）上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺集團(tuán)開戶包含兩部分內(nèi)容，分別為集團(tuán)關(guān)系設(shè)置和賬戶委托查詢轉(zhuǎn)賬。 （二）在進(jìn)行集團(tuán)開戶前，集團(tuán)本部和集團(tuán)內(nèi)各成員單位必

12、須已經(jīng)是上海銀行現(xiàn)金管理平臺的客戶。 （三）申請材料提交 集團(tuán)客戶申請辦理企業(yè)現(xiàn)金管理平臺集團(tuán)開戶業(yè)務(wù)的，原則上需向集團(tuán)本部現(xiàn)金管理平臺開戶的分支行提出申請，提交以下申請材料： 1、集團(tuán)本部填寫的上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺集團(tuán)開戶/變更申請表（以下簡稱“集團(tuán)申請表”，見附件5）一式兩份，須加蓋客戶公章和法人章； 2、各成員單位填寫的上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺集團(tuán)成員及賬戶授權(quán)書（以下簡稱“集團(tuán)及賬戶授權(quán)書”，見附件6），須加蓋客戶公章。 （四）受理審核 分支行營業(yè)部收到集團(tuán)客戶遞交的申請材料，應(yīng)對以下內(nèi)容進(jìn)行審查： 1、客戶提交的各項(xiàng)申請材料份數(shù)齊全，填寫務(wù)必清晰、不得涂改，內(nèi)容真實(shí)完整； 2、客

13、戶是否按照填表須知的要求完整填寫集團(tuán)申請表，客戶意圖是否表示準(zhǔn)確清晰； 3、集團(tuán)本部及集團(tuán)成員都已是上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺客戶； 4、審核客戶所填列的集團(tuán)成員公司（單位）或委托賬號，都已提供集團(tuán)及賬戶授權(quán)書，填寫的委托賬戶的賬號戶名一致； 5、客戶公章、法人章是否清晰齊全、真實(shí)有效。 材料審核無誤，受理分支行在集團(tuán)申請表上用紅線劃銷空格欄，并加蓋經(jīng)辦、復(fù)核人名章和分支行公章。 （五）集團(tuán)開戶操作 分支行營業(yè)部根據(jù)申請表內(nèi)容在簽約平臺進(jìn)行企業(yè)集團(tuán)開戶操作。交易完成后通過憑證打印交易打印集團(tuán)開戶憑證（A4紙），一式兩份。憑證上需加蓋經(jīng)辦、復(fù)核人名章和業(yè)務(wù)章，如分頁打印的憑證上無內(nèi)容，需加蓋“本頁

14、無內(nèi)容”章。 集團(tuán)開戶完成后，分支行將集團(tuán)申請表（一份）、集團(tuán)開戶憑證（一份）交客戶。余下的集團(tuán)申請表（一份）、集團(tuán)及賬戶授權(quán)書、集團(tuán)開戶憑證（一份）一并留存。 對未通過審批的，應(yīng)將全部申請材料退還集團(tuán)客戶。第三章 企業(yè)現(xiàn)金管理平臺功能變更 第十二條 功能變更內(nèi)容 企業(yè)現(xiàn)金管理平臺客戶功能變更，包括基本信息維護(hù)、下掛賬戶維護(hù)、授權(quán)模式維護(hù)、開通業(yè)務(wù)維護(hù)、企業(yè)操作員維護(hù)、操作員USBkey和證書維護(hù)、重置操作員登錄密碼、收費(fèi)維護(hù)等。 第十三條 申請材料提交 客戶申請辦理企業(yè)現(xiàn)金管理平臺功能變更，需向現(xiàn)金管理平臺開戶行提交以下材料： （一）上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺變更申請表（以下簡稱“企業(yè)變更申請

15、表”，見附件7）一式兩份，須加蓋客戶公章和法人章。 （二）如客戶申請新增操作員，須提供操作員身份證復(fù)印件。 （三）如客戶新增“其他企業(yè)授權(quán)賬戶”，則申請人還需提供集團(tuán)及賬戶授權(quán)書。 第十四條 受理審核 （一）分支行營業(yè)部收到客戶變更申請后，應(yīng)參照本規(guī)程第七條的要求對申請材料進(jìn)行嚴(yán)格審核。同時，審核企業(yè)變更申請表時需注意以下事項(xiàng)： 1、若客戶申請新增賬戶，則需檢查是否已在企業(yè)變更申請表中寫明新賬戶應(yīng)分配的相應(yīng)企業(yè)操作員； 2、若客戶申請注銷賬戶的，應(yīng)提示客戶確認(rèn)該賬戶是否已參與集團(tuán)資金歸集、集團(tuán)內(nèi)部資金計價或虛擬分戶業(yè)務(wù)，若有，則在通過集團(tuán)資金歸集變更/集團(tuán)內(nèi)部資金計價變更/虛擬分戶變更取消相關(guān)

16、賬戶前，該賬戶不能注銷； 3、若客戶申請新開通業(yè)務(wù)功能的，則需檢查是否已在企業(yè)變更申請表中寫明新業(yè)務(wù)功能應(yīng)分配的相應(yīng)企業(yè)操作員； 4、若企業(yè)在現(xiàn)金管理平臺已經(jīng)定義資金歸集計劃或集團(tuán)內(nèi)部資金計價計劃的，應(yīng)先刪除計劃后，方可申請取消集團(tuán)資金歸集或集團(tuán)內(nèi)部資金計價功能； 5、若客戶申請密碼重置的，必須準(zhǔn)確填寫手機(jī)號碼和EMAIL地址，申請成功后上海銀行將發(fā)送登陸密碼至企業(yè)操作員的手機(jī)和電子郵箱中； 6、若由于USBKey遺失、損壞、鎖定等原因需申請更換新USBKey，數(shù)字證書也需申請更新。若由于數(shù)字證書已經(jīng)過期等原因,則僅需申請更新數(shù)字證書。 （二）材料審核無誤，受理分支行在企業(yè)開戶申請書及企業(yè)開戶

17、申請表-附表（如有）上加蓋經(jīng)辦、復(fù)核人名章和分支行公章。 （三）當(dāng)出現(xiàn)以下事項(xiàng)時，上海地區(qū)分支行還需將全套申請資料提交總行公司金融部審批，上海以外地區(qū)分行可以自行審批： 1、協(xié)商收費(fèi)金額低于收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)中規(guī)定的“標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)金額”； 2、出現(xiàn)下掛非本企業(yè)客戶賬戶。 （四）總行公司金融部收到分支行提交的申請材料后進(jìn)行評估，同意客戶開戶申請的，應(yīng)在企業(yè)變更申請表上加蓋部門公章或負(fù)責(zé)人簽章，并將企業(yè)變更申請表復(fù)印一份留存。 第十五條 變更操作 （一）系統(tǒng)操作 審核/審批通過后，分支行根據(jù)申請表格內(nèi)容，在簽約平臺進(jìn)行如下變更操作： 1、若申請變更基本信息，進(jìn)行“企業(yè)客戶維護(hù)基本信息維護(hù)”交易操作； 2、若申請

18、變更下掛賬戶，進(jìn)行“企業(yè)客戶維護(hù)下掛賬戶維護(hù)”交易操作； 3、若申請變更授權(quán)模式，進(jìn)行“企業(yè)客戶維護(hù)授權(quán)模式維護(hù)”交易操作； 4、若申請變更開通業(yè)務(wù)，進(jìn)行“企業(yè)客戶維護(hù)開通業(yè)務(wù)維護(hù)”交易操作； 5、若申請新增、變更、凍結(jié)/解凍企業(yè)操作員，進(jìn)行“企業(yè)客戶維護(hù)企業(yè)操作員維護(hù)”交易操作； 6、若申請重置操作員密碼，進(jìn)行“企業(yè)客戶維護(hù)操作員密碼重置”交易操作； 7、若申請企業(yè)操作員USB-Key更換及數(shù)字證書更新，進(jìn)行“企業(yè)客戶維護(hù)操作員證書申請”交易操作； 8、若申請變更收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的，進(jìn)行“企業(yè)客戶開戶企業(yè)收費(fèi)維護(hù)”交易操作。 交易完成后通過憑證打印交易并打印企業(yè)客戶維護(hù)憑證及收費(fèi)維護(hù)憑證（A4紙），

19、一式兩份。憑證上需加蓋經(jīng)辦、復(fù)核人名章和業(yè)務(wù)章，如分頁打印的憑證上無內(nèi)容，需加蓋“本頁無內(nèi)容”章。 （二）USBkey處理 若企業(yè)操作員發(fā)生USBkey遺失、物理損壞或鎖定（密碼連續(xù)輸入錯誤10次以上）等原因無法使用，應(yīng)向開戶行發(fā)起企業(yè)操作員USB-Key更換及數(shù)字證書更新申請。 分支行在系統(tǒng)中進(jìn)行“企業(yè)客戶維護(hù)操作員證書申請”交易操作后，向客戶頒發(fā)新USB-key，并辦理好簽收記錄。 （三）證書更新 企業(yè)操作員數(shù)字證書有效期為一年，有效期屆滿前，現(xiàn)金管理平臺自動提醒客戶更新證書，企業(yè)操作員登陸企業(yè)端后可自行下載更新證書。 若企業(yè)操作員未及時更新導(dǎo)致證書過期，企業(yè)操作員將無法登陸現(xiàn)金管理平臺，

20、此時企業(yè)必須向開戶行發(fā)起企業(yè)操作員數(shù)字證書更新申請，分支行在系統(tǒng)中進(jìn)行“企業(yè)客戶維護(hù)操作員證書申請”交易操作后方可使用。 （四）操作員密碼發(fā)送 客戶申請重置操作員密碼，開戶行進(jìn)行“企業(yè)客戶維護(hù)操作員密碼重置”交易操作后，新密碼會發(fā)送到操作員的手機(jī)和電子郵箱中。 （五）申請材料的處理 開戶完成后，分支行將企業(yè)變更申請表（一份）、企業(yè)維護(hù)憑證（一份）、收費(fèi)維護(hù)憑證（一份，或有）交客戶。余下一份申請材料和憑證在分支行留存。 對未通過審批的企業(yè)，應(yīng)將全部變更申請材料退還客戶。 第十六條 集團(tuán)客戶變更 （一）企業(yè)現(xiàn)金管理平臺集團(tuán)客戶的功能變更，包括集團(tuán)關(guān)系變更和賬戶委托查詢轉(zhuǎn)賬功能變更。 （二）申請材料

21、提交 客戶申請辦理企業(yè)現(xiàn)金管理平臺集團(tuán)客戶變更，需向集團(tuán)開戶行提交以下材料： 1、集團(tuán)申請表一式兩份，須加蓋客戶公章和法人章； 2、若集團(tuán)客戶新增成員單位或新增賬戶委托，須提供集團(tuán)及賬戶授權(quán)書，并加蓋客戶公章。 （三）受理審核 分支行營業(yè)部收到集團(tuán)客戶變更申請后，參照本規(guī)程第十一條的要求對申請材料進(jìn)行嚴(yán)格審核。 材料審核無誤，受理分支行在集團(tuán)申請表上用紅線劃銷空格欄，并加蓋經(jīng)辦、復(fù)核人章和分支行公章。 （四）變更操作 審核通過后，分支行營業(yè)部根據(jù)申請表格內(nèi)容，在簽約平臺進(jìn)行如下變更操作： 1、若申請變更集團(tuán)成員關(guān)系，進(jìn)行“集團(tuán)客戶維護(hù)集團(tuán)關(guān)系維護(hù)”交易操作； 2、若申請變更賬戶委托功能，進(jìn)行“

22、集團(tuán)客戶維護(hù)賬戶委托維護(hù)”交易操作。 交易完成后通過憑證打印交易并打印集團(tuán)變更憑證（A4紙），一式兩份。憑證上需加蓋經(jīng)辦、復(fù)核人名章和業(yè)務(wù)章，如分頁打印的憑證上無內(nèi)容，需加蓋“本頁無內(nèi)容”章。 集團(tuán)變更完成后，分支行將集團(tuán)申請表（一份）、集團(tuán)開戶憑證（一份）交客戶。余下的集團(tuán)申請表（一份）、集團(tuán)及賬戶授權(quán)書、集團(tuán)開戶憑證（一份）一并留存。 對未通過審批的，應(yīng)將全部申請材料退還集團(tuán)客戶。第四章 付款業(yè)務(wù)后臺處理流程 第十七條 行內(nèi)轉(zhuǎn)賬 （一）行內(nèi)轉(zhuǎn)賬是客戶通過企業(yè)現(xiàn)金管理平臺發(fā)起的上海銀行系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。包括收付款人同一網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)轉(zhuǎn)賬、區(qū)域內(nèi)跨網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)賬和跨區(qū)域轉(zhuǎn)賬三種情況。行內(nèi)轉(zhuǎn)賬資金實(shí)時到賬。 （

23、二）系統(tǒng)自動賬務(wù)處理 客戶通過企業(yè)現(xiàn)金管理平臺發(fā)起的行內(nèi)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，T4核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的賬務(wù)處理規(guī)則同行內(nèi)通存通兌業(yè)務(wù)。 1、借方賬戶開戶網(wǎng)點(diǎn)會計分錄： 借：201單位活期存款-付款人 貸：407-001支行間往來 2、貸方賬戶開戶網(wǎng)點(diǎn)會計分錄： 借：407-001支行間往來 貸：201單位活期存款-收款人 （三）日終處理 借、貸方賬戶的開戶網(wǎng)點(diǎn)在每日營業(yè)結(jié)束前，通過T24核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)生成并打印企業(yè)現(xiàn)金管理行內(nèi)轉(zhuǎn)賬日間交易報表.付款、企業(yè)現(xiàn)金管理行內(nèi)轉(zhuǎn)賬日間交易報表.收款日間報表，作為201科目傳票與網(wǎng)點(diǎn)表內(nèi)軋賬單進(jìn)行勾對。 （四）批量憑證及報表 T24核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)次日分別在借、貸方賬戶開戶網(wǎng)點(diǎn)生

24、成企業(yè)現(xiàn)金管理行內(nèi)轉(zhuǎn)賬報表.付款和企業(yè)現(xiàn)金管理行內(nèi)轉(zhuǎn)賬報表.收款報表，分支行打印留存。 系統(tǒng)次日分別生成一聯(lián)企業(yè)現(xiàn)金管理行內(nèi)轉(zhuǎn)賬憑證.付款和一聯(lián)企業(yè)現(xiàn)金管理行內(nèi)轉(zhuǎn)賬憑證收款，借、貸方賬戶開戶網(wǎng)點(diǎn)通過憑證系統(tǒng)打印作為客戶回執(zhí)。 第十八條 跨行交換 （一）跨行交換是客戶通過企業(yè)現(xiàn)金管理平臺發(fā)起的同城跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)（即參加同城交換的業(yè)務(wù)）。 （二）系統(tǒng)自動賬務(wù)處理 1、劃收款項(xiàng)的會計分錄： 借：201單位活期存款-付款人 貸：261-008待劃轉(zhuǎn)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)款項(xiàng) 2、提出交換的會計分錄： 借：261-008待劃轉(zhuǎn)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)款項(xiàng) 貸：408同城交換清算 （三）日間業(yè)務(wù)操作 1、由系統(tǒng)根據(jù)企業(yè)網(wǎng)銀清算時

25、間及收款行交換場次，自動將業(yè)務(wù)歸集至上午場或下午場； 2、借方賬戶開戶網(wǎng)點(diǎn)所屬的交換主辦行，在本場企業(yè)網(wǎng)銀清算時間截止后，通過T24核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)生成憑證，然后再通過憑證系統(tǒng)打印本場提出交換的一式四聯(lián)企業(yè)現(xiàn)金管理同城轉(zhuǎn)賬憑證，其中一聯(lián)作客戶回執(zhí)，一聯(lián)作201科目借方憑證，其余兩聯(lián)提出交換； 3、在T24核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中生成并打印企業(yè)現(xiàn)金管理提出交換日間交易報表，并根據(jù)報表匯總金額手工繕制一套261科目和408科目的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬憑證，報表作附件； 4、依據(jù)261科目和408科目轉(zhuǎn)賬憑證，核對并在T24核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中完成中間業(yè)務(wù)提出清算。 第十九條 跨行匯款 （一）跨行匯款是客戶通過企業(yè)現(xiàn)金管理平臺發(fā)起的

26、依托大額支付系統(tǒng)實(shí)時對外匯款的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)?？蛻艨梢韵蚋犊钊碎_戶網(wǎng)點(diǎn)以外的其他銀行轉(zhuǎn)賬匯款。 （二）目前企業(yè)現(xiàn)金管理平臺的跨行匯款功能，實(shí)現(xiàn)了大額對外實(shí)時支付。即客戶從企業(yè)端發(fā)起交易后系統(tǒng)自動連接大額支付系統(tǒng)對外匯出匯款，實(shí)時到賬。 （三）系統(tǒng)自動賬務(wù)處理 1、借方賬戶開戶網(wǎng)點(diǎn)會計分錄： 借：201單位活期存款-付款人 貸：407-001支行間往來 2、總行代理柜會計分錄： 借：407-001支行間往來 貸：110存放中中央銀行款項(xiàng) （四）日終處理 借方賬戶開戶網(wǎng)點(diǎn)每日在人民銀行大額對賬結(jié)束后，通過T24核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)查詢企業(yè)現(xiàn)金管理平臺發(fā)起的當(dāng)日跨行匯款交易狀態(tài)。對對賬失敗的記錄必須進(jìn)行抹賬處理。

27、 （五）批量憑證及報表 T24核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)次日在借方賬戶開戶網(wǎng)點(diǎn)生成企業(yè)現(xiàn)金管理跨行匯款聯(lián)機(jī)交易報表和企業(yè)現(xiàn)金管理跨行匯款抹賬交易報表。打印后作為201科目傳票與網(wǎng)點(diǎn)表內(nèi)軋賬單匹配。 對于跨行匯款扣款成功的交易，系統(tǒng)次日生成一聯(lián)企業(yè)現(xiàn)金管理跨行匯款憑證，借方賬戶開戶網(wǎng)點(diǎn)通過憑證系統(tǒng)打印作為客戶回執(zhí)。 第二十條 指令異常情況處理 客戶發(fā)起付款交易后，現(xiàn)金管理平臺企業(yè)端返回三類結(jié)果：交易成功、交易失敗或交易可疑。 （一）若交易失敗，表示客戶賬戶扣款未成功，則客戶可以重新發(fā)起付款。 （二）若交易可疑，表示由于網(wǎng)絡(luò)通訊等原因，系統(tǒng)無法判斷交易是否成功。此時分支行應(yīng)通過簽約平臺“指令處理”交易更新指令狀

28、態(tài)，指令狀態(tài)更新的結(jié)果為交易成功或交易失敗。分支行每日應(yīng)及時查詢并處理可疑指令。 （三）若跨行匯款交易可疑指令處理結(jié)果為交易成功的，柜員還需同時進(jìn)行發(fā)送報文處理。 （四）對于跨行匯款交易，交易成功僅表示客戶賬戶扣款成功，客戶還需通過“付款指令查詢”進(jìn)一步查詢匯款的最終狀態(tài)。 1、若最終狀態(tài)為“扣款成功、報文發(fā)送成功、支付成功”，表示該筆匯款已經(jīng)成功匯至收款行； 2、若最終狀態(tài)為“扣款成功、報文發(fā)送失敗”，企業(yè)可聯(lián)系分支行，柜員先通過T24核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)“當(dāng)日跨行匯款交易查詢”確認(rèn)電文發(fā)送失敗，再通過“現(xiàn)金管理大額抹賬”交易進(jìn)行日間抹賬處理，抹賬后客戶可以重新發(fā)起跨行匯款交易； 3、若最終狀態(tài)為“

29、扣款成功、報文發(fā)送可疑”或“扣款成功、報文發(fā)送成功”但支付狀態(tài)不明，表示不確定是否匯款成功，此時柜員先通過T24系統(tǒng)“當(dāng)日跨行匯款交易查詢”確定匯款的最終狀態(tài)，若狀態(tài)為匯款失敗，可通過“現(xiàn)金管理大額抹賬”交易進(jìn)行日間抹賬處理；若為其他狀態(tài)，需待每日人民銀行大額對賬結(jié)束后，再查詢匯款交易狀態(tài)，對對賬失敗的記錄進(jìn)行抹賬處理。 （五）凡柜員通過T24核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)“現(xiàn)金管理大額抹賬”交易進(jìn)行日間抹賬處理的，均需聯(lián)系客戶告知該筆跨行匯款轉(zhuǎn)賬的處理結(jié)果，提醒客戶重新發(fā)起跨行匯款交易。 第二十一條 批量收費(fèi) （一）批量收費(fèi)是客戶申請開通企業(yè)現(xiàn)金管理平臺功能或發(fā)生各類轉(zhuǎn)賬交易后，系統(tǒng)根據(jù)不同的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)頻

30、率，在收費(fèi)周期屆滿日向收費(fèi)賬號批量扣收的處理。 （二）系統(tǒng)自動賬務(wù)處理 收費(fèi)賬戶開戶網(wǎng)點(diǎn)會計分錄： 借：201單位活期存款-付款人 貸：511-99-01單位電子銀行業(yè)務(wù)收入 （三）憑證及報表 系統(tǒng)于批量收費(fèi)的次日生成一聯(lián)企業(yè)現(xiàn)金管理收費(fèi)憑證，借方賬戶開戶網(wǎng)點(diǎn)通過憑證系統(tǒng)打印后作為客戶回執(zhí)。 T24核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)于批量收費(fèi)的次日生成企業(yè)現(xiàn)金管理扣費(fèi)成功報表和企業(yè)現(xiàn)金管理扣費(fèi)失敗報表報表，分支行打印留存。 （四）欠費(fèi)處理 對于欠費(fèi)系統(tǒng)將每日日末持續(xù)扣收至收妥為止。分支行應(yīng)定期通過簽約平臺“現(xiàn)金管理收費(fèi)報表”查詢客戶歷次批量扣收情況，若客戶持續(xù)90天未繳清欠費(fèi)，分支行有權(quán)暫停提供相關(guān)業(yè)務(wù)功能。第五章

31、 國際業(yè)務(wù)后臺處理流程 第二十二條 外匯匯出匯款申請 （一）在現(xiàn)金管理平臺設(shè)置開通客戶外匯匯出匯款功能時，必須同時設(shè)置我行操作該客戶外匯匯款交易的審單網(wǎng)點(diǎn)和操作網(wǎng)點(diǎn)。審單網(wǎng)點(diǎn)和操作網(wǎng)點(diǎn)由總行外匯業(yè)務(wù)部審批并錄入。 （二）客戶提交外匯匯出匯款申請交易后，打印匯出匯款申請書隨同相關(guān)單據(jù)提交至審單網(wǎng)點(diǎn)。審單網(wǎng)點(diǎn)在收到電子及書面申請后，加以審核。審核通過則發(fā)送至T24核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，審核不通過則選擇“撤銷”并通知客戶。 （三）通過審單網(wǎng)點(diǎn)審核的外匯匯出匯款申請信息，在T24核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)（現(xiàn)金管理平臺設(shè)置的操作網(wǎng)點(diǎn)）內(nèi)自動生成一筆匯出匯款交易,交易中的匯款人信息、收款人信息、匯款幣種、金額、收款人賬戶

32、行、中轉(zhuǎn)行、承擔(dān)費(fèi)用等字段均自動抓取匯款申請中的對應(yīng)內(nèi)容。該網(wǎng)點(diǎn)員工補(bǔ)錄、修改相關(guān)信息后提交該筆交易，并經(jīng)復(fù)核后即生成MT103報文，報文通過SWIFT系統(tǒng)發(fā)送成功后即完成該筆外匯匯出匯款。 （四）客戶提交匯款申請后，可實(shí)時查詢交易狀態(tài)，按照交易進(jìn)度，狀態(tài)分為“等待銀行處理”、“銀行已退回”、“銀行正在處理”、“已完成”或“失敗”。 第二十三條 信用證開立申請 （一）客戶在企業(yè)端提交信用證開立申請后，電子申請文件自動發(fā)送至簽約平臺，相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)操作員登錄簽約平臺，打印紙質(zhì)申請書并審核客戶遞交的紙質(zhì)單據(jù)。審核通過，則選擇“確認(rèn)”并在核心系統(tǒng)信用證預(yù)錄入界面錄入相關(guān)信息；審核不通過，則選擇“撤銷”并通

33、知客戶。完成預(yù)錄入后，流轉(zhuǎn)至信用證開立環(huán)節(jié)。 （二）分支行外匯業(yè)務(wù)操作員可在簽約平臺下載申請書的電子文本格式，可將其中條款內(nèi)容手工復(fù)制至T24系統(tǒng)信用證開立交易的相關(guān)字段。（三）外匯業(yè)務(wù)操作員在T24核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中提交并復(fù)核相關(guān)的信用證開立交易，生成MT700報文，報文通過SWIFT系統(tǒng)發(fā)送成功后即完成該筆信用證開立。第六章 集團(tuán)資金歸集業(yè)務(wù)辦理流程 第二十四條 申請集團(tuán)資金歸集業(yè)務(wù)的前提 （一）客戶申請集團(tuán)資金歸集業(yè)務(wù)，必須滿足以下前提： 1、集團(tuán)本部必須已在上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺開戶并開通集團(tuán)資金歸集功能，并分配至相應(yīng)操作員； 2、集團(tuán)各成員必須已在上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺開戶，并上掛參

34、與資金歸集的賬戶。 （二）如果客戶不滿足上述申請條件，集團(tuán)本部和各成員可以參照本規(guī)程第二章和第三章的規(guī)定進(jìn)行企業(yè)客戶開戶/變更申請和處理。 第二十五條 申請材料提交 客戶申請辦理集團(tuán)資金歸集業(yè)務(wù)的，由集團(tuán)本部向其開戶的分支行提出申請，提交以下申請材料： （一）集團(tuán)本部填寫上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺集團(tuán)資金歸集業(yè)務(wù)申請表（以下簡稱“集團(tuán)資金歸集申請表”，見附件8）一式兩份，加蓋客戶公章和法人章。 （二）集團(tuán)本部填寫集團(tuán)申請表一式兩份，發(fā)起集團(tuán)開戶/變更申請，將參與資金歸集的成員加入集團(tuán)，并將參與資金歸集的賬戶授權(quán)集團(tuán)本部查詢和轉(zhuǎn)賬。 （三）各成員單位填寫集團(tuán)及賬戶授權(quán)書，加蓋客戶公章。若客戶同時辦

35、理集團(tuán)開戶/變更和集團(tuán)資金歸集業(yè)務(wù)申請，則每個成員的集團(tuán)及賬戶授權(quán)書可以合并填寫。 第二十六條 受理審核 （一）分支行營業(yè)部收到客戶遞交的申請材料，應(yīng)對以下內(nèi)容進(jìn)行審查： 1、客戶提交的各項(xiàng)申請材料是否齊全，填寫務(wù)必清晰、不得涂改，內(nèi)容真實(shí)完整； 2、集團(tuán)資金歸集功能中的賬戶必須是集團(tuán)各成員在現(xiàn)金管理平臺中開通的人民幣賬戶； 3、審核客戶填寫的賬號戶名一致； 4、客戶公章、法人章是否清晰齊全、真實(shí)有效。 （二）材料審核無誤，受理分支行在集團(tuán)資金歸集申請表和集團(tuán)申請表上用紅線劃銷空格欄，并加蓋經(jīng)辦、復(fù)核人名章和分支行公章。 第二十七條 辦理操作 （一）審核通過后，分支行營業(yè)部根據(jù)申請表格內(nèi)容，若

36、企業(yè)未開立過集團(tuán)客戶，則在簽約平臺進(jìn)行如下操作： 1、進(jìn)行“集團(tuán)客戶開戶集團(tuán)關(guān)系設(shè)置”交易操作； 2、進(jìn)行“集團(tuán)客戶開戶歸集賬戶設(shè)置”交易操作； 3、進(jìn)行“集團(tuán)客戶開戶賬戶委托設(shè)置”交易操作。 （二）若已經(jīng)開立集團(tuán)客戶，則在簽約平臺進(jìn)行如下操作： 1、進(jìn)行“集團(tuán)客戶維護(hù)集團(tuán)關(guān)系維護(hù)”交易操作； 2、進(jìn)行“集團(tuán)客戶維護(hù)歸集賬戶維護(hù)”交易操作； 3、進(jìn)行“集團(tuán)客戶維護(hù)賬戶委托維護(hù)”交易操作。 （三）交易完成后通過憑證打印交易并打印集團(tuán)開戶憑證或集團(tuán)維護(hù)憑證（A4紙），一式兩份。憑證上需加蓋經(jīng)辦、復(fù)核人名章和業(yè)務(wù)章，如分頁打印的憑證上無內(nèi)容，需加蓋“本頁無內(nèi)容”章。 （四）分支行將集團(tuán)資金歸集申請表

37、（一份）、集團(tuán)申請表（一份）、集團(tuán)開戶/維護(hù)憑證（一份）交客戶。余下的集團(tuán)資金歸集申請表（一份）、集團(tuán)申請表（一份）、集團(tuán)及賬戶授權(quán)書以及相關(guān)憑證一并留存。 （五）對未通過審批的，應(yīng)將全部申請材料退還集團(tuán)客戶。 第二十八條 集團(tuán)資金歸集業(yè)務(wù)功能變更流程 （一）集團(tuán)資金歸集業(yè)務(wù)變更功能包括新增歸集賬戶和刪除歸集賬戶。 （二）客戶申請辦理集團(tuán)資金歸集業(yè)務(wù)變更的，由集團(tuán)本部向其開戶的分支行提出申請，提交以下申請資料： 1、提交集團(tuán)資金歸集申請表一式兩份，加蓋客戶公章和法人章； 2、若變更功能包括新增資金歸集賬戶，集團(tuán)本部還需填寫集團(tuán)申請表一式兩份，發(fā)起集團(tuán)變更申請，將參與資金歸集的成員加入集團(tuán)，并將

38、參與資金歸集的賬戶授權(quán)集團(tuán)本部查詢和轉(zhuǎn)賬； 3、若變更功能包括新增資金歸集賬戶，成員單位需填寫集團(tuán)及賬戶授權(quán)書，加蓋客戶公章。若客戶同時辦理集團(tuán)變更和集團(tuán)資金歸集業(yè)務(wù)申請，則每個成員的集團(tuán)及賬戶授權(quán)書可以合并填寫。 （三）分支行營業(yè)部收到集團(tuán)資金管理變更申請后，參照本規(guī)程第二十六條的要求對申請材料進(jìn)行嚴(yán)格審核。材料審核無誤，分支行在申請表格上用紅線劃銷空格欄，并加蓋經(jīng)辦、復(fù)核人名章和分支行公章。 （四）審核通過后，分支行營業(yè)部在簽約平臺進(jìn)行如下操作： 1、進(jìn)行“集團(tuán)客戶維護(hù)歸集賬戶設(shè)置”交易操作； 2、若由新增歸集賬戶，進(jìn)行“集團(tuán)客戶維護(hù)賬戶委托設(shè)置”交易操作； 3、若由新增歸集賬戶且新增賬戶

39、所屬客戶為集團(tuán)新增成員，還需進(jìn)行“集團(tuán)客戶維護(hù)集團(tuán)關(guān)系設(shè)置”交易操作。 （五）交易完成后通過憑證打印交易并打印集團(tuán)維護(hù)憑證（A4紙），一式兩份。憑證上需加蓋經(jīng)辦、復(fù)核人名章和業(yè)務(wù)章，如分頁打印的憑證上無內(nèi)容，需加蓋“本頁無內(nèi)容”章。 （六）分支行將集團(tuán)資金歸集申請表（一份）、集團(tuán)申請表（一份，或有）、集團(tuán)維護(hù)憑證（一份）交客戶。余下的集團(tuán)資金歸集申請表（一份）、集團(tuán)申請表（一份，或有）、集團(tuán)及賬戶授權(quán)書（或有）以及相關(guān)憑證一并留存。對未通過審批的，應(yīng)將全部申請材料退還集團(tuán)客戶。 第二十九條 集團(tuán)資金歸集交易的后臺處理 （一）客戶通過企業(yè)現(xiàn)金管理平臺定義集團(tuán)資金歸集計劃后產(chǎn)生的批量劃撥交易，以及

40、在線發(fā)起的主動劃撥交易的后臺處理規(guī)則同行內(nèi)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。 系統(tǒng)自動賬務(wù)處理如下： 1、借方賬戶開戶網(wǎng)點(diǎn)會計分錄： 借：201單位活期存款-付款人 貸：407-001支行間往來 2、貸方賬戶開戶網(wǎng)點(diǎn)會計分錄： 借：407-001支行間往來 貸：201單位活期存款-收款人 （二）批量憑證及報表 T24核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)次日分別在借、貸方賬戶開戶網(wǎng)點(diǎn)生成企業(yè)現(xiàn)金管理行內(nèi)轉(zhuǎn)賬報表.付款和企業(yè)現(xiàn)金管理行內(nèi)轉(zhuǎn)賬報表.收款報表，分支行打印留存。 系統(tǒng)次日分別生成一聯(lián)企業(yè)現(xiàn)金管理行內(nèi)轉(zhuǎn)賬憑證.付款和一聯(lián)企業(yè)現(xiàn)金管理行內(nèi)轉(zhuǎn)賬憑證.收款，借、貸方賬戶開戶網(wǎng)點(diǎn)通過憑證系統(tǒng)打印作為客戶回執(zhí)。第七章 集團(tuán)內(nèi)部資金計價業(yè)務(wù)辦理流程

41、 第三十條 申請集團(tuán)內(nèi)部資金計價業(yè)務(wù)的前提 （一）客戶申請集團(tuán)內(nèi)部資金計價業(yè)務(wù)，必須滿足以下前提： 1、集團(tuán)本部必須已在上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺開戶并開通集團(tuán)內(nèi)部資金計價功能，并分配至相應(yīng)操作員； 2、集團(tuán)各成員必須已在上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺開戶，并上掛參與內(nèi)部計價的賬戶。 （二）如果客戶不滿足上述申請條件，集團(tuán)本部和各成員可以參照本規(guī)程第二章和第三章的規(guī)定進(jìn)行企業(yè)客戶開戶/變更申請和處理。 第三十一條 申請材料提交 客戶申請辦理集團(tuán)內(nèi)部資金計價業(yè)務(wù)的，由集團(tuán)本部向其開戶的分支行提出申請，提交以下申請材料： （一）集團(tuán)本部填寫上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺集團(tuán)內(nèi)部資金計價業(yè)務(wù)申請表（以下簡稱“集團(tuán)

42、內(nèi)部資金計價申請表”，見附件9）一式兩份，加蓋客戶公章和法人章。 （二）集團(tuán)本部填寫集團(tuán)申請表一式兩份，發(fā)起集團(tuán)開戶/變更申請，將參與資金歸集的成員加入集團(tuán)，并將參與資金歸集的賬戶授權(quán)集團(tuán)本部查詢和轉(zhuǎn)賬。 （三）各成員單位填寫集團(tuán)及賬戶授權(quán)書，加蓋客戶公章。若客戶同時辦理集團(tuán)開戶/變更和集團(tuán)資金歸集業(yè)務(wù)申請，則每個成員的集團(tuán)及賬戶授權(quán)書可以合并填寫。 第三十二條 受理審核 （一）分支行營業(yè)部收到申請材料，應(yīng)對以下內(nèi)容進(jìn)行審查： 1、客戶提交的各項(xiàng)申請材料是否齊全，填寫務(wù)必清晰、不得涂改，內(nèi)容真實(shí)完整； 2、參與集團(tuán)集團(tuán)內(nèi)部資金計價的賬戶必須是集團(tuán)各成員在現(xiàn)金管理平臺中開通的人民幣賬戶； 3、審

43、核客戶填寫的賬號戶名一致； 4、客戶公章、法人章是否清晰齊全、真實(shí)有效。 （二）材料審核無誤，受理分支行在集團(tuán)內(nèi)部資金計價申請表和集團(tuán)申請表上用紅線劃銷空格欄，并加蓋經(jīng)辦、復(fù)核人名章和分支行公章。 第三十三條 辦理操作 （一）協(xié)議簽訂后，分支行營業(yè)部根據(jù)申請表格內(nèi)容，若企業(yè)未開立過集團(tuán)客戶，則在簽約平臺進(jìn)行如下操作： 1、進(jìn)行“集團(tuán)客戶開戶集團(tuán)關(guān)系設(shè)置”交易操作； 2、進(jìn)行“集團(tuán)客戶開戶委托貸款設(shè)置”交易操作； 3、進(jìn)行“集團(tuán)客戶開戶賬戶委托設(shè)置”交易操作。 （二）若已經(jīng)開立集團(tuán)客戶，則在簽約平臺進(jìn)行如下操作： 1、進(jìn)行“集團(tuán)客戶維護(hù)集團(tuán)關(guān)系維護(hù)”交易操作； 2、進(jìn)行“集團(tuán)客戶維護(hù)委托關(guān)系維護(hù)

44、”交易操作； 3、進(jìn)行“集團(tuán)客戶維護(hù)賬戶委托維護(hù)”交易操作。 （三）交易完成后通過憑證打印交易并打印集團(tuán)開戶憑證或集團(tuán)維護(hù)憑證（A4紙），一式兩份。憑證上需加蓋經(jīng)辦、復(fù)核人名章和業(yè)務(wù)章，如分頁打印的憑證上無內(nèi)容，需加蓋“本頁無內(nèi)容”章。 （四）分支行將集團(tuán)內(nèi)部資金計價申請表（一份）、集團(tuán)申請表（一份）、集團(tuán)開戶/維護(hù)憑證（一份）交客戶。余下的集團(tuán)內(nèi)部資金計價申請表（一份）、集團(tuán)申請表（一份）、集團(tuán)及賬戶授權(quán)書以及相關(guān)憑證一并留存。 （五）對未通過審批的，應(yīng)將全部申請材料退還集團(tuán)客戶。 第三十四條 集團(tuán)內(nèi)部資金計價功能變更流程 （一）集團(tuán)內(nèi)部資金計價業(yè)務(wù)變更功能包括新增/變更/刪除委托貸款賬戶組

45、。其中，變更委托貸款賬戶組中包括新增下級賬戶、注銷下級賬戶和變更委托貸款利率和稅率。 （二）客戶申請辦理集團(tuán)內(nèi)部資金計價功能變更的，由集團(tuán)本部向其開戶的分支行提出申請，提交以下申請資料： 1、提交集團(tuán)內(nèi)部資金計價申請表一式兩份，加蓋客戶公章和法人章； 2、若變更功能包括新增委托貸款賬戶組，或新增下級賬戶的，集團(tuán)本部還需填寫集團(tuán)申請表一式兩份，發(fā)起集團(tuán)變更申請，將參與集團(tuán)內(nèi)部資金計價的成員加入集團(tuán)，并將參與集團(tuán)內(nèi)部資金計價的賬戶授權(quán)集團(tuán)本部查詢和轉(zhuǎn)賬； 3、若變更功能包括新增集團(tuán)內(nèi)部資金計價賬戶，成員單位需填寫集團(tuán)及賬戶授權(quán)書，加蓋客戶公章。若客戶同時辦理集團(tuán)變更和集團(tuán)內(nèi)部資金計價業(yè)務(wù)申請，則每

46、個成員的集團(tuán)及賬戶授權(quán)書可以合并填寫。 （三）分支行營業(yè)部收到集團(tuán)內(nèi)部資金計價變更申請后，參照本規(guī)程第三十二條的要求對申請材料進(jìn)行嚴(yán)格審核。材料審核無誤，分支行在申請表格上用紅線劃銷空格欄，并加蓋經(jīng)辦、復(fù)核人名章和分支行公章。 （四）審核通過后，分支行營業(yè)部在簽約平臺進(jìn)行如下操作： 1、進(jìn)行“集團(tuán)客戶維護(hù)集團(tuán)關(guān)系維護(hù)”交易操作； 2、進(jìn)行“集團(tuán)客戶維護(hù)委托關(guān)系維護(hù)”交易操作； 3、進(jìn)行“集團(tuán)客戶維護(hù)賬戶委托維護(hù)”交易操作。 （五）交易完成后通過憑證打印交易并打印集團(tuán)維護(hù)憑證（A4紙），一式兩份。憑證上需加蓋經(jīng)辦、復(fù)核人名章和業(yè)務(wù)章，如分頁打印的憑證上無內(nèi)容，需加蓋“本頁無內(nèi)容”章。 （六）分支

47、行將集團(tuán)內(nèi)部資金計價申請表（一份）、集團(tuán)申請表（一份，或有）、集團(tuán)維護(hù)憑證（一份）交客戶。余下的集團(tuán)內(nèi)部資金計價申請表（一份）、集團(tuán)申請表（一份，或有）、集團(tuán)及賬戶授權(quán)書（或有）以及相關(guān)憑證一并留存。對未通過審批的，應(yīng)將全部申請材料退還集團(tuán)客戶。 第三十五條 集團(tuán)內(nèi)部資金計價交易的后臺處理 （一）客戶通過企業(yè)現(xiàn)金管理平臺定義集團(tuán)內(nèi)部資金計價歸集計劃后產(chǎn)生的批量劃撥交易，以及在線發(fā)起的主動劃撥交易的后臺處理規(guī)則同行內(nèi)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。 系統(tǒng)自動賬務(wù)處理如下： 1、借方賬戶開戶網(wǎng)點(diǎn)會計分錄： 借：201單位活期存款-付款人 貸：407-001支行間往來 2、貸方賬戶開戶網(wǎng)點(diǎn)會計分錄： 借：407-001支

48、行間往來 貸：201單位活期存款-收款人 （二）批量憑證及報表 T24核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)次日分別在借、貸方賬戶開戶網(wǎng)點(diǎn)生成企業(yè)現(xiàn)金管理行內(nèi)轉(zhuǎn)賬報表.付款和企業(yè)現(xiàn)金管理行內(nèi)轉(zhuǎn)賬報表.收款報表，分支行打印留存。 系統(tǒng)次日分別生成一聯(lián)企業(yè)現(xiàn)金管理行內(nèi)轉(zhuǎn)賬憑證.付款和一聯(lián)企業(yè)現(xiàn)金管理行內(nèi)轉(zhuǎn)賬憑證.收款，借、貸方賬戶開戶網(wǎng)點(diǎn)通過憑證系統(tǒng)打印作為客戶回執(zhí)。第八章 集團(tuán)頭寸共享業(yè)務(wù)辦理流程 第三十六條 集團(tuán)頭寸共享業(yè)務(wù)開戶申請的前提 （一）客戶申請集團(tuán)頭寸共享業(yè)務(wù)，必須滿足以下前提： 1、集團(tuán)本部必須已在上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺開戶并開通集團(tuán)頭寸共享功能，并分配至相應(yīng)操作員； 2、原則上，參與頭寸共享的集團(tuán)各成員

49、單位應(yīng)開通上海銀行現(xiàn)金管理平臺。 （二）如果客戶不滿足上述申請條件，集團(tuán)本部和各成員可以參照本規(guī)程第二章和第三章的規(guī)定進(jìn)行企業(yè)客戶開戶/變更申請和處理。 第三十七條 申請材料提交 客戶申請辦理集團(tuán)頭寸共享業(yè)務(wù)的，由集團(tuán)本部向其開戶的分支行提出申請，提交以下申請材料： （一）集團(tuán)本部填寫上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺集團(tuán)頭寸共享業(yè)務(wù)申請表（以下簡稱“集團(tuán)頭寸共享申請表”，見附件10）一式兩份，加蓋客戶公章和法人章。 （二）各成員單位填寫集團(tuán)及賬戶授權(quán)書，加蓋客戶公章。 第三十八條 受理審核 （一）分支行營業(yè)部收到客戶遞交的申請材料，應(yīng)對以下內(nèi)容進(jìn)行審查： 1、客戶提交的各項(xiàng)申請材料是否齊全，填寫務(wù)必清

50、晰、不得涂改，內(nèi)容真實(shí)完整； 2、集團(tuán)本部與成員之間關(guān)系是否真實(shí)，該關(guān)系是否已在企業(yè)現(xiàn)金管理平臺中得到反映； 3、參與集團(tuán)頭寸共享的賬戶必須是人民幣賬戶； 4、透支賬戶利息清算賬戶和透支賬戶必須為同一客戶； 5、客戶公章、法人章是否清晰齊全、真實(shí)有效。 （二）材料審核無誤，受理分支行營業(yè)部在集團(tuán)頭寸共享申請表和集團(tuán)申請表上用紅線劃銷空格欄，并加蓋經(jīng)辦、復(fù)核人名章和分支行公章。 （三）分支行審核通過后將全套申請材料提交總行公司金融部審批?？傂泄窘鹑诓渴盏椒种刑峤坏纳暾埐牧虾筮M(jìn)行評估，同意開通集團(tuán)頭寸共享的，應(yīng)在集團(tuán)頭寸共享申請表上加蓋部門公章或負(fù)責(zé)人簽章，并將集團(tuán)頭寸共享申請表復(fù)印一份留存。

51、 第三十九條 簽訂協(xié)議 客戶申請審核通過，分支行與客戶簽訂上海銀行集團(tuán)頭寸共享資金服務(wù)協(xié)議書（以下簡稱“頭寸共享協(xié)議”，見附件11）一式兩份，客戶和分支行分別加蓋公章和法人章。 第四十條 辦理操作 （一）協(xié)議簽訂后，分支行營業(yè)部根據(jù)申請表格內(nèi)容，進(jìn)行如下操作： 1、在T24核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中為集團(tuán)本部建立法人賬戶透支額度（即申請表中的最高核定透支額度）； 2、在T24核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中開通透支賬戶的透支功能； 3、在T24核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)置透支賬戶的利息清算賬戶； 4、在T24核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)置頭寸共享的各項(xiàng)參數(shù)、非透支賬戶。 （二）總行公司金融部審批通過后，提交操作任務(wù)書至總行營運(yùn)管理部，由總行營運(yùn)管理

52、部對透支賬戶的透支利率進(jìn)行特殊設(shè)置。 （三）操作完成后，分支行將集團(tuán)頭寸共享申請表（一份）、交客戶。余下的集團(tuán)頭寸共享申請表（一份）、集團(tuán)及賬戶授權(quán)書一并留存。 （四）對未通過審批的，應(yīng)將全部申請材料退還集團(tuán)客戶。 第四十一條 集團(tuán)頭寸共享業(yè)務(wù)功能變更流程 （一）集團(tuán)頭寸共享變更功能包括變更集團(tuán)頭寸共享功能和取消集團(tuán)頭寸共享。其中，變更集團(tuán)頭寸共享功能中包括變更集團(tuán)頭寸共享參數(shù)、添加/刪除非透支賬戶等。 （二）客戶申請辦理集團(tuán)頭寸共享業(yè)務(wù)功能變更的，由集團(tuán)本部向其開戶的分支行提出申請，提交以下申請資料： 1、提交集團(tuán)頭寸共享申請表一式兩份，加蓋客戶公章和法人章； 2、若添加非透支賬戶的，成員單位需填寫集團(tuán)及賬戶授權(quán)書，加蓋客戶公章。 （三）分支行營業(yè)部收到集團(tuán)頭寸共享業(yè)務(wù)變更申請后，參照本規(guī)程第三十八條的要求對申請材料進(jìn)行嚴(yán)格審核。材料審核無誤，分支行在申請表格上用紅線劃銷空格欄，并加蓋經(jīng)辦、復(fù)核人名章和分支行公章。 （四）若變更集團(tuán)頭寸共享參數(shù)涉及變更透支戶控制模式、非透支戶控制模式、