2013年5月經(jīng)管專業(yè)大學(xué)生社會實踐報告

1、2013年 5月經(jīng)管專業(yè)大學(xué)生社會實踐報告 寒假期間，我到山東省乳山市工商銀行進行了實踐，發(fā)現(xiàn)了一些 引入思考的問題。 第一：銀行的呆、壞賬率過高，根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定，資本充足 率為 8%，而在該行竟達到 48%，經(jīng)調(diào)查，主要原因是銀行的貸款回收 率很低，加上前幾年積累下來的國有企業(yè)拖欠舊賬的固疾， 近幾年來， 國有企業(yè)改革過程中，銀行受前幾年的影響，不敢過多的放款，呆壞 賬率過高，使得銀行不敢盲目貸出無抵押的信用貸款，信用貨幣創(chuàng)造 體系在很大程度上被抑制， 大家都知道銀行是經(jīng)濟的核心， 核心受阻， 必然抑制經(jīng)濟部門的發(fā)展，如保險、證券業(yè)等，也必然反作用于國有 企業(yè)改革，并形成惡性循環(huán)，當(dāng)然，

2、解決方法是有的。 首先，源頭上，最主要的是解決大、中 (!)、小型企業(yè)改革，改革 的具體措施，需由當(dāng)?shù)馗骷壵虻刂埔耍梃b一些企業(yè)改革成功的 經(jīng)驗，也可以聘請專業(yè)經(jīng)濟學(xué)家、咨詢機構(gòu)對企業(yè)進行重新評估、考 察，找到解決途徑和措施，企業(yè)是解決的最關(guān)鍵一環(huán)，國有企業(yè)改革 好了，下崗職工復(fù)崗問題自然解決， 職工有錢了， 消費自然旺盛起來， 擴大內(nèi)需自然容易解決了，經(jīng)濟增長率自然提高了，銀行的貸款自然 能還上。 第二：私營企業(yè)貸款很難實施，隨著住房抵押貸款、買車抵押貸 款的進行，住房、 sc 買車貸款如火如荼地進行，主要是由于有物權(quán)作 保證，經(jīng)濟法上說過當(dāng)物權(quán)超過債權(quán)， 在貸款人無能力償還貸款時， 銀

3、行有權(quán)對抵押物進行處置， 使得銀行自然加大貸款力度， 積極放貸， 我國住房、買車貸款迅速增大會是很自然的事情，對于與房地產(chǎn)、汽 車、鋼鐵、建材相關(guān)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展，起到了積極的推動作用。 但是，這不能解決銀行呆壞賬率過高、 經(jīng)營風(fēng)險較大的根本問題， 因為畢竟放貸的數(shù)量有限，規(guī)模不大，現(xiàn)在蘇南、浙江盛行對民營企 業(yè)貸款，各地銀行積極學(xué)習(xí)經(jīng)驗，在我看來未必可行： 1、江浙地區(qū) 有良好的民營企業(yè)經(jīng)營氛圍，中、小型國有企業(yè)很少，很多人愿意私 人當(dāng)老板，另外，個人信譽度較高，銀行的信用貸款可以及時還上， 但其他地區(qū)是否具備這種氛圍，還很難說。 2、在微觀經(jīng)濟四大要素中，勞動、土地、資本、企業(yè)家才能，企 業(yè)家才

4、能是很難界定的，也就是說，在決定某項貸款時，到底誰更具 有才能呢 ?只有企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)模有向上擴張的趨勢時，或者該企業(yè) 家以前信譽較高，銀行才有可能進行發(fā)放，但是，這種情況如何進行 界定的呢 ?可以說困難重重，尋租行為時常發(fā)生，造成貨幣供給使用效 率很低，競爭不公平。 何況，民營企業(yè)淘汰率過高， 但是江浙地區(qū)不同， 前面已經(jīng)說過， 那個地方已經(jīng)有很好的傳說，何況大型民營企業(yè)也較多。 溫州模式、蘇南模式，這使我迅速想到經(jīng)濟學(xué)家，不但是要 (!) 有 進行某些定性分析， 更重要的是設(shè)計一些切實可行的定量分析，上例 中，如建立一套符合中國現(xiàn)實情況的標(biāo)準(zhǔn)體系，包括對企業(yè)的未來的 評估，企業(yè)家個人才能的評估，企業(yè)家信譽的評估結(jié)合起來的評比的 在套類似西方發(fā)達國家的評比參數(shù)，而很