村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的研究報(bào)告(2)

1、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的研究報(bào)告(2)1 / 4村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的研究報(bào)告( (2)讀書人文檔頻道給廣大網(wǎng)友提供最實(shí)用的文檔資料村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的調(diào)研報(bào)告建立村鎮(zhèn)銀行是解決我國(guó)現(xiàn)有農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)覆蓋率低、金融供給不足、競(jìng)爭(zhēng)不充分、金融服務(wù)缺位等“金融抑制”問(wèn)題 的創(chuàng)新之舉，對(duì)于促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理 靈活、服務(wù)高效的新型農(nóng)村金融體系的形成，進(jìn)而更好地改進(jìn)和加強(qiáng)農(nóng) 村金融服務(wù)，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)和諧發(fā)展和 進(jìn)步,具有十分重要的意義。但村鎮(zhèn)銀行在組建和發(fā)展過(guò)程中還存在諸 多瓶頸,尤其是欠發(fā)達(dá)的落后地區(qū)，組建難度大，發(fā)展緩慢，亟須從源頭 上加以調(diào)整和解決。一、村鎮(zhèn)

2、銀行發(fā)展現(xiàn)狀,銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見，放寬了農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，首批選擇四川、吉林等六省區(qū)作為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu) 試點(diǎn)。1 月,銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定，加快了村鎮(zhèn)銀行試 點(diǎn)工作。10月,在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，將試點(diǎn)范圍擴(kuò)大到全國(guó) 31 個(gè) 省份。到末，全國(guó)已有 148 家村鎮(zhèn)銀行開業(yè)，發(fā)放貸款 50 多億元，其中支持農(nóng)戶和農(nóng)民的貸款達(dá) 60%以上。今年“兩會(huì)”期間，中國(guó)銀 監(jiān)會(huì)主席劉明康表示，銀監(jiān)會(huì)對(duì)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展目標(biāo)是家，凡是有條件 的縣都村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的研究報(bào)告（2）2 / 4可以有一家。村鎮(zhèn)銀行發(fā)展呈現(xiàn)

3、出美好的愿景。湖南省自開展村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)以來(lái)，已組建村鎮(zhèn)銀行 5 家,較好地發(fā) 揮了服務(wù)“三農(nóng)”的作用。湘西州委、州政府高度重視，來(lái)積極爭(zhēng)取村 鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)，得到了銀監(jiān)部門的批準(zhǔn)。但在組建過(guò)程中遭遇中梗阻，目 前還是一片空白。二、發(fā)展村鎮(zhèn)銀行的瓶頸（一）政策失靈：自下而上，本末倒置。按照銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行只 能實(shí)行發(fā)起方式設(shè)立，且至少應(yīng)有 1 家以上境內(nèi)外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為主發(fā)起人。規(guī)定要求村鎮(zhèn)銀行的最大股東或唯一股東必須是銀行業(yè)金 融機(jī)構(gòu)。根據(jù)這一規(guī)定，需要試點(diǎn)縣市政府從最基層的縣域開始向上逐 級(jí)尋找主發(fā)起人。當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)實(shí)行一級(jí)法人制度，分支行對(duì)機(jī)構(gòu)的 設(shè)置缺乏審批權(quán)限。由于村鎮(zhèn)銀行的設(shè)置

4、處于試點(diǎn)階段，既沒有規(guī)定各 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的義務(wù)，也沒有相應(yīng)的數(shù)量規(guī)定 更沒有自上而下的特別指定。這樣，形成部分試點(diǎn)縣市“申請(qǐng)報(bào)告無(wú)處 送,高層領(lǐng)導(dǎo)無(wú)法見，村鎮(zhèn)銀行無(wú)法辦”的難堪局面。（二）主體失落：路徑單一，一主難求。雖然一些地方性商業(yè)銀行具 備主發(fā)起人資格，但在欠發(fā)達(dá)地區(qū)，除農(nóng)村信用社改制外，幾乎沒有地方性商業(yè)銀行。瀘溪縣為組建村鎮(zhèn)銀行，成立了專班，明確專人，積極尋找 主發(fā)起人,從起,先后與省內(nèi)外 10 余家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行聯(lián)系協(xié)調(diào)，開出了一系列優(yōu)惠政策和條件，但都因經(jīng)濟(jì)總量小、地處偏遠(yuǎn)而被拒 絕。一旦找不到主發(fā)起人，村鎮(zhèn)銀行便無(wú)法設(shè)立，致使這一惠農(nóng)政策成 為空中樓閣

5、，試點(diǎn)縣村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的研究報(bào)告（2）3 / 4市十分失落。（三）市場(chǎng)失準(zhǔn)：低門檻，高杠桿。根據(jù)村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定，在縣（市）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不低于 300 萬(wàn)元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不低于 100 萬(wàn)元人民幣。村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)資 金的門檻要求確實(shí)很低，但在實(shí)際操作過(guò)程中，為尋求一定的規(guī)模效應(yīng)，一般村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)資金均在 5000 萬(wàn)元以上。加之主發(fā)起人難找，形成 了“低門檻，高杠桿”現(xiàn)象，導(dǎo)致欠發(fā)達(dá)地區(qū)村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入難。（四）布局失衡：抓大放小，棄鄉(xiāng)進(jìn)城。按照村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)初衷，本應(yīng) 在欠發(fā)達(dá)地區(qū)優(yōu)先發(fā)展。據(jù)對(duì)全國(guó)已開業(yè)的 148家村鎮(zhèn)銀行調(diào)查分析，除先期試點(diǎn)的六個(gè)

6、省份外，一般機(jī)構(gòu)都設(shè)在 相對(duì)較發(fā)達(dá)的縣市一級(jí)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)村鎮(zhèn)銀行還沒有實(shí)現(xiàn)零的突破，呈現(xiàn)出“發(fā)達(dá)地區(qū)多、欠發(fā)達(dá)地區(qū)少，縣城多、鄉(xiāng)鎮(zhèn)少”的不均衡格局。（五）價(jià)值失離：嫌貧愛富，棄農(nóng)逐工。根據(jù)村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī) 定，服務(wù)“三農(nóng)”是村鎮(zhèn)銀行的根本宗旨。一些村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人或出資人把實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化作為自身最大的追求目標(biāo)，而農(nóng)民作為弱勢(shì)群 體,農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)作為高風(fēng)險(xiǎn)、低效益的弱勢(shì)經(jīng)濟(jì)，受自然條件和市場(chǎng)條件的影響巨大。在農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)嚴(yán)重缺乏的情況下，受利益驅(qū)使,村鎮(zhèn)銀行在價(jià)值取向上偏離宗旨，追逐高利潤(rùn)、高回報(bào)的工業(yè)行業(yè)。三、政策建議（一）完善政策：改“自下而上”為“自上而下”。建議完善村鎮(zhèn)銀村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的研究報(bào)告（2）4 / 4行試點(diǎn)政策，調(diào)整規(guī)劃，以地區(qū)為單元，堅(jiān)持向欠發(fā)達(dá)地區(qū)、向農(nóng)村傾斜 的原則，將試點(diǎn)任務(wù)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張計(jì)劃進(jìn)行捆綁，自上而下指定部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)村鎮(zhèn)銀行發(fā)起任務(wù)。規(guī)定銀行業(yè)金融 機(jī)構(gòu)在發(fā)達(dá)地區(qū)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)時(shí)，要求其在相應(yīng)的欠發(fā)達(dá)地區(qū)發(fā)起成立 一家村鎮(zhèn)銀行，以打破試點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、試點(diǎn)縣市