電子支付與結(jié)算實(shí)訓(xùn)報(bào)告

1、電子支付與結(jié)算實(shí)訓(xùn)報(bào)告- 電子支付與結(jié)算小組實(shí)訓(xùn)報(bào)告班級：電子商務(wù)（2）班姓名及學(xué)號：武威宇152040 薛嘉煜15204065 楊之帆15204061 小組分工：PPT制作+演講 搜集資料 制作WORD文檔第三方支付平臺第三方支付、淘寶網(wǎng)購物操作（一） 進(jìn)入支付寶頁面（二） 登陸支付寶首頁（1）（2） 填寫個(gè)人信息（3） 確認(rèn)并提交信息（4） 申請成功（5）通過支付寶實(shí)名認(rèn)證（三）登陸淘寶網(wǎng)選擇商品，記錄購買流程（四）進(jìn)入淘寶大學(xué)、淘寶幫助，學(xué)習(xí)淘寶運(yùn)營知識（一）第三方支付領(lǐng)域的四大支付工具 支付寶： 制伏寶網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司是國內(nèi)領(lǐng)先的獨(dú)立第三方支付平臺，由阿里巴巴集團(tuán)創(chuàng)辦。支付寶致力于為中

2、國電子商務(wù)提供“簡單、安全、快速”的在線支付解決方案。支付寶公司從2004年建立開始，始終以“信任”作為產(chǎn)品和服務(wù)的核心。不僅從產(chǎn)品上確保用戶在線支付的安全，同時(shí)讓用戶通過支付寶在網(wǎng)絡(luò)間建立起相互的信任，為建立純凈的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境邁出了非常有意義的一步。支付寶提出的建立信任，化繁為簡，以技術(shù)的創(chuàng)新帶動(dòng)信用體系完善的理念，深得人心。短短三年時(shí)間，用戶覆蓋了整個(gè)C2C、B2C、以及B2B領(lǐng)域。截止2008年9月1日，使用支付寶的用戶已經(jīng)超過1億，支付寶日交易總額超過4.5億元人民幣，日交易筆數(shù)超過200萬筆。目前除淘寶和阿里巴巴外，支持使用支付寶交易服務(wù)的商家已經(jīng)超過33萬家；涵蓋了虛擬游戲、數(shù)碼通訊

3、、商業(yè)服務(wù)、機(jī)票等行業(yè)。這些商家在享受支付寶服務(wù)的同時(shí)，更是擁有了一個(gè)極具潛力的消費(fèi)市場。財(cái)付通：于2011年11月正式改版上線，風(fēng)格更加明快清新，得到了用戶的一致好評。財(cái)付通是騰訊公司創(chuàng)辦的在線支付平臺，其核心業(yè)務(wù)是幫助在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行交易的雙方完成支付和收款，財(cái)付通的交易額度僅次于支付寶，財(cái)付通首頁的改版更是為其加足了分。下面筆者就帶領(lǐng)大家一起熟悉改版后的財(cái)付通首頁，希望可以幫助您更好地使用財(cái)付通。改版后的財(cái)付通首頁大氣雅致，設(shè)計(jì)時(shí)尚簡潔，在細(xì)節(jié)方面的改進(jìn)方便了客戶操作，贏得了一致贊揚(yáng)。比如，新版財(cái)付通首頁的“一鍵登錄”功能，只要用戶登錄了QQ，就可以快速登錄財(cái)付通網(wǎng)站，省去了反復(fù)輸入賬號和

4、密碼的精力和時(shí)間；此外，右側(cè)上方的幾個(gè)功能通道全面迎合了企業(yè)用戶、一般用戶以及銀行用戶的不同需求，一目了然，整齊方便。可以說，新改版的財(cái)付通首頁既緊跟時(shí)尚，又無華而不實(shí)之嫌；既美觀大氣，又親民利民、財(cái)付通的老客戶會感到欣慰，尚未成為財(cái)付通的客戶的目標(biāo)群體，也可以體會到財(cái)付通的用心良苦、塊錢：用快錢,有 Email 就可以收錢付錢.注冊快錢只需要一個(gè)Email地址.登陸快錢帳戶的時(shí)候,賬號就是Email,密碼自設(shè).、你即使沒有注冊快錢,別人知道您的 Email ,也可以把錢匯到您的Email中,您只需要激活這個(gè) Email ,就可以擁有一個(gè)快錢帳戶.快錢的技術(shù)完全可以保證絕對安全和快捷的支付體驗(yàn)

5、.另外,快錢支持幾乎所有的銀行卡.快錢的兩種支付方式：1、使用快錢網(wǎng)關(guān)銀行卡支付步驟Chinapay:銀聯(lián)電子支付服務(wù)有限公司是中國銀聯(lián)控股的銀行卡專業(yè)化服務(wù)公司，擁有面向全國的統(tǒng)一支付平臺，主要從事以互聯(lián)網(wǎng)等新興渠道為基礎(chǔ)的網(wǎng)上支付、企業(yè)B2B賬戶支付、電話支付、網(wǎng)上跨行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上基金交易、企業(yè)公對私資金代付、自助終端支付等銀行卡網(wǎng)上支付及增值業(yè)務(wù)，是中國銀聯(lián)旗下的網(wǎng)絡(luò)方面軍。ChinaPay依托中國銀聯(lián)全國統(tǒng)一的跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)，在人民銀行及中國銀聯(lián)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和政策支持下，致力于銀行卡受理環(huán)境的建設(shè)和銀行卡業(yè)務(wù)的推廣，將先進(jìn)的支付科技與專業(yè)的金融服務(wù)緊密結(jié)合起來，通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新形成多元化的支

6、付服務(wù)體系，為廣大持卡人和各類商戶提供安全、方便、快捷的銀行卡支付及資金結(jié)算服務(wù)。公司充分利用中國銀聯(lián)全國性的品牌、網(wǎng)絡(luò)、市場等優(yōu)勢資源，整合銀聯(lián)體系的系統(tǒng)資源、銀行資源、商戶資源和品牌影響力，實(shí)現(xiàn)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合、資源共享和優(yōu)勢互補(bǔ)。（2）對比分析：（1）國內(nèi)四大支付平臺基本情況比較國內(nèi)四大支付平臺基本情況比較支付產(chǎn)品面市時(shí)間 是否收費(fèi)服務(wù)領(lǐng)域主要客戶 支付寶 2003年10月全免費(fèi)C2C,B2C,B2B企業(yè)、個(gè)人財(cái)付通2005年9月全免費(fèi)C2C,B2C,B2B企業(yè)、個(gè)人Chinapay2002年6月適度收費(fèi)B2C,B2B企業(yè)、個(gè)人 快錢2005年1月適度收費(fèi)B2B、手機(jī)、企業(yè)、個(gè)人（3）四大支付平

7、臺所屬類型比較四大支付平臺所屬類型比較項(xiàng)目典型網(wǎng)站支付工具特征宿主型淘寶網(wǎng)支付寶依托知名網(wǎng)站騰訊網(wǎng)財(cái)付通獨(dú)立型銀聯(lián)電子支付chinapay獨(dú)立，只專注于提供第三方支付平臺服務(wù)快錢快錢支付(4)四大平臺優(yōu)劣勢分析：平臺名稱優(yōu)勢劣勢阿里巴巴的“支付寶”具有良好的信用度和網(wǎng)站品牌支撐 在線支付手續(xù)費(fèi)全免 付款到賬發(fā)貨，快速高效 全額先期賠償損失流程有漏洞，有欺騙行為 偏向買方，發(fā)生糾紛時(shí)聽買家解釋 由于免費(fèi)，盈利不足騰訊的“財(cái)付通”有豐富的娛樂吸引用戶 收益大量來自騰訊游戲市場份額不大 由于免費(fèi)，盈利不足銀聯(lián)電子支付被看作是銀聯(lián)嫡系的支付企業(yè) 政府背景早就有了最廣泛的用戶基礎(chǔ)和卓著的信譽(yù)運(yùn)作效率低

8、對市場認(rèn)知和執(zhí)行能力差快錢更容易開發(fā)適合市場需要的支付產(chǎn)品 更容易與其他企業(yè)合作獨(dú)立的第三方支付企業(yè)，沒有網(wǎng)站捆綁的基礎(chǔ)用戶總結(jié)：根據(jù)以上綜合對比分析，結(jié)合最新的行業(yè)信息可以了解到，支付行業(yè)企業(yè)在兩個(gè)方向的格局已經(jīng)逐步顯現(xiàn)： 首先，面向用戶和面向企業(yè)服務(wù)兩個(gè)方向的交相滲透格局逐步明朗。以支付寶和財(cái)付通為代表的支付企業(yè)，擁有大規(guī)模的注冊用戶資源，在未來的戰(zhàn)略發(fā)展上，將由以往更多地依托于自身資源實(shí)現(xiàn)對用戶進(jìn)行服務(wù)的發(fā)展策略，逐步向服務(wù)企業(yè)進(jìn)行傾斜；而以快錢和匯付天下為代表的支付企業(yè)，確立了其為企業(yè)量身打造支付服務(wù)的發(fā)展策略，但同時(shí)也在針對個(gè)人用戶的服務(wù)方面，進(jìn)行拓展； 其次，多行業(yè)的應(yīng)用服務(wù)拓展成

9、為支付企業(yè)發(fā)展共識。隨著央行支付服務(wù)牌照的發(fā)放，各家支付企業(yè)均將發(fā)展的著眼點(diǎn)放在傳統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)購物、航空客票之外的應(yīng)用服務(wù)領(lǐng)域，可以預(yù)見在未來一段時(shí)間，第三方支付企業(yè)在保險(xiǎn)、基金和教育等領(lǐng)域的發(fā)展將更加深入。 在以上兩個(gè)方向的發(fā)展作用下，第三方支付企業(yè)將實(shí)現(xiàn)在各個(gè)行業(yè)的用戶和企業(yè)中的縱深化發(fā)展。整個(gè)第三方支付行業(yè)將迎來新一輪快速增長。網(wǎng)上銀行支付的操作流程：選擇要使用的網(wǎng)上銀行（以工行電子口令用戶為例）顯示應(yīng)付總價(jià)以及選擇的網(wǎng)上銀行，點(diǎn)擊“去網(wǎng)上銀行付款”、輸入卡號、驗(yàn)證碼，點(diǎn)擊“提交”、確定在工行的預(yù)留信息，點(diǎn)擊“確定”、輸入口令密碼、網(wǎng)銀登陸密碼、驗(yàn)證碼6、支付成功網(wǎng)銀在線網(wǎng)上支付的特點(diǎn)：整合

10、了中國主要銀行的支付接口，加上Visa和Master, 提供安全方便的單一接口，能夠讓中國各地消費(fèi)者作在線支付。（二） 討論第三方支付的流程、優(yōu)點(diǎn)、存在的問題、及解決對策第三方支付流程：（1）、網(wǎng)上消費(fèi)者瀏覽檢索商戶網(wǎng)頁。（2）、網(wǎng)上消費(fèi)者在商戶網(wǎng)站下訂單。（3）、網(wǎng)上消費(fèi)者選擇第三方支付平臺，直接鏈接到其安全支付服務(wù)器上，在支付頁面上選擇自己適用的支付方式，點(diǎn)擊后進(jìn)入銀行支付頁面進(jìn)行支付操作（4)、第三方支付平臺將網(wǎng)上消費(fèi)者的支付信息，按照各銀行支付網(wǎng)關(guān)的技術(shù)要求，傳遞到各相關(guān)銀行。(5)、由相關(guān)銀行（銀聯(lián)）檢查網(wǎng)上消費(fèi)者的支付能力，實(shí)行凍結(jié)、扣帳或劃帳，并將結(jié)果信息傳至第三方支付平臺和網(wǎng)上

11、消費(fèi)者本身。(6)、第三方支付平臺將支付結(jié)果通知商戶。(7)、支付成功的，由商戶向網(wǎng)上消費(fèi)者發(fā)貨或提供服務(wù)。(8)、各個(gè)銀行通過第三方支付平臺向商戶實(shí)施清算第三方支付的優(yōu)點(diǎn)：(1)簡化交易操作。第三方支付平臺采用了與眾多銀行合作的方式，從而極大地方便了網(wǎng)上交易的進(jìn)行，對于商家來說，不需要安裝各個(gè)銀行的認(rèn)證軟件，從一定程度上簡化了操作。(2)降低商家和銀行的成本。對于商家第三方支付平臺可以降低企業(yè)運(yùn)營成本；對于銀行，可以直接利用第三方的服務(wù)系統(tǒng)提供服務(wù)，幫助銀行節(jié)省網(wǎng)關(guān)開發(fā)成本。第三方支付平臺能夠提供增值服務(wù)，幫助商家網(wǎng)站解決實(shí)時(shí)交易查詢和交易系統(tǒng)分析，提供方便及時(shí)的退款和止付服務(wù)。(3)第三方

12、支付平臺可以對交易雙方的交易進(jìn)行詳細(xì)的記錄，從而防止交易雙方對交易行為可能的抵賴，以及為在后續(xù)交易中可能出現(xiàn)的糾紛問題提供相應(yīng)的證據(jù)存在的問題及對策：(1)法律制度不夠完善：通過法律保護(hù)，提高C2C電子商務(wù)交易中的信用度(2)第三方支付的瓶頸誠信體系不完善：誠信是一切道德的基礎(chǔ)和根本。對于電子商務(wù)領(lǐng)域，誠信不僅是一種責(zé)任，更是一種聲譽(yù)和資源。一方面借助社會輿論，倡導(dǎo)誠信交易；另一方面創(chuàng)建完善的信用機(jī)制兼顧平等、公正和效率。(3)自身競爭、風(fēng)險(xiǎn)問題：創(chuàng)建第四方監(jiān)管實(shí)際上，盡管支付寶公司與工、建、農(nóng)、招等銀行簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，但其協(xié)議內(nèi)容只是停留在企業(yè)經(jīng)營層面上的“托管”而非“監(jiān)管”。這些銀行對“支付寶”賬戶上的資金是否“專款專用”并沒有監(jiān)督的權(quán)利和義務(wù)，這就需要建立起政府條件下的第四方監(jiān)管，在操作實(shí)務(wù)上，可參照銀行系統(tǒng)的存款準(zhǔn)備金方式。(3)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展不完善：加大力度發(fā)展網(wǎng)絡(luò)教育，使電子商務(wù)電子支付滲透到人們的生活中。深入挖掘第三方支付的商品價(jià)值，不斷改進(jìn)服務(wù)，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引用戶，加快電子商務(wù)的普及。（三） 討論第三方支付的未來發(fā)展趨勢第三方支付市場廣闊的發(fā)展空間，也吸引了越來越多的資金進(jìn)入。在企業(yè)層面，更多的運(yùn)營主體擠進(jìn)支付行業(yè)，這不僅包括新浪和京東商城等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，也包含中國電信、中國移動(dòng)、中國聯(lián)通等通訊業(yè)巨頭。與此同時(shí)，受央行