銀行影像化事后監(jiān)督系統(tǒng)的設(shè)計與實現(xiàn)

1、信息技術(shù)的不斷向前開展使得銀行業(yè)在技術(shù)更新的幫助下一直在改革,銀行的工作效率也一直被提升.電子成像,是最近幾年才出現(xiàn)的一種科學(xué)技術(shù).對于電子成像技術(shù),不同行業(yè)已經(jīng)開始有應(yīng)用,特別是在銀行業(yè)的應(yīng)用.在中國的銀行業(yè)等其他行業(yè),電子影像技術(shù)被用來對業(yè)務(wù)處理進行監(jiān)督.電子成像技術(shù)已成為一種將銀行本錢和防范風(fēng)險降低的非常重要的方法.根據(jù)中國銀行的具體影像化事后監(jiān)督業(yè)務(wù)的要求,本文是采用UML面向?qū)ο蠹夹g(shù)對系統(tǒng)進行分析和設(shè)計的,五層體系結(jié)構(gòu)的影像化事后監(jiān)督治理系統(tǒng),在設(shè)計之后得到了實現(xiàn).并使用J2EE技術(shù)來設(shè)計組件加上 Oracle用做后臺的系統(tǒng)效勞器,后臺效勞器有著強大的查 詢和數(shù)據(jù)治理功能.另外,該系

2、統(tǒng)使用OCR識別技術(shù),用來進行事后監(jiān)督的自動勾兌.本論文主要有以下內(nèi)容： 先是對于后圖像監(jiān)控系統(tǒng)的現(xiàn)狀還有目前存在的問題進行了分析,分析基于實際銀行圖像治理,將影像化事后監(jiān)督系統(tǒng)要求分析整理出來；然后,整體性的分析并設(shè)計了影像化的事后監(jiān)督系統(tǒng).根據(jù)模塊的劃分,設(shè)計了系統(tǒng)的功能結(jié)構(gòu),再詳細設(shè)計其中的各個模塊.然后將系統(tǒng)的主要模塊進行實現(xiàn),包括影像采集功能模塊、人工補錄功能模塊、人工查詢功能模塊、重點監(jiān)督功能模塊、處理單治理功能模塊和實物檔案治理功能模塊, 這些都包含在內(nèi).最后就是對此文的總結(jié)和未來的展望進行一個描述.中國銀行的治理效率在影像化事后監(jiān)督系統(tǒng)的幫助下提升了不少.一方面,它將人工重復(fù)操

3、作的問題以及后期監(jiān)督工作中的頻繁錯誤有效地解決了.另一方面,業(yè)務(wù)圖像索引的建立為業(yè)務(wù)憑證治理還有事后檢查的幫助都非常大.總的來看該系統(tǒng)不但能對限制操作風(fēng)險及時的處理好,還能將員工的勞動強度降低,滿足了預(yù)期想要的效果.第1章緒論1.1 課題背景及意義在時代的不斷開展下,人們的生活由于信息技術(shù)的開展也發(fā)生了很大的變化.不管是在保險,政府,企業(yè)還是銀行證券等方面,都由于信息技術(shù)的開展,而變得更加高效和快捷 方便. 然而金融業(yè)這個行業(yè)是有高風(fēng)險的,其操作過程中存在許多風(fēng)險點的,這些風(fēng)險點 是必須有效避開的運行的.由于信息技術(shù)的不斷進步,金融業(yè)非?？粗匦畔⒓夹g(shù)的開展.怎樣使得金融業(yè)能夠利用信息技術(shù)來更新

4、金融業(yè),這是很值得被重視的問題.在屢次的開發(fā)和努力之后,中國的銀行首次在后期監(jiān)管中引入了OCR Optical Character Recognition光學(xué)字符識別技術(shù). 該技術(shù)是高度智能的計算機輔助系統(tǒng),如圖像處理,智能識別,海量存儲, 精確定位都是包含在內(nèi)的.通過憑證影像精確索引來實現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險警稽核中央是該技術(shù)的關(guān)鍵,并將流程和圖像結(jié)合到業(yè)務(wù)的稽核功能,將稽核的自動化實現(xiàn), 還有傳統(tǒng)的賬務(wù)稽核和手工稽核的模式代替了.在早期的銀行開展中, 銀行儲蓄還有事后稽核監(jiān)督一般情況下都是手動的模式,這樣的情況也維持了很長的一段時間.當時,紙質(zhì)憑證是銀行的主要的存取其他業(yè)務(wù)的方式.幾乎每一種業(yè)務(wù),都

5、是操作員憑證來進行審核的.對客戶提供的票證的完整與否還有業(yè)務(wù)的準確 性的檢查,就是主管的主要責(zé)任.這份工作在職業(yè)素質(zhì)或職業(yè)方面都需要監(jiān)督人員有較高的 業(yè)務(wù)水平,還由于人的能量是有限度的,這種人工審核的方法的效率并不高.人工分析只能對業(yè)務(wù)當天進行簡單分析,而很難對歷史數(shù)據(jù)和相關(guān)性數(shù)據(jù)進行分析.但是,對于歷史交易和關(guān)聯(lián)交易的綜合分析都非常的重要的.它不僅可以將業(yè)務(wù)的準確性保證下來,更重要的是,它可以將各種高智商犯罪都預(yù)防開,并預(yù)防許多犯罪分子找到漏洞.銀行的不斷開展使得出現(xiàn)越來越多的紙質(zhì)證書, 如各種票據(jù).這對銀行來說都是非常重要的資源.然而,這些紙質(zhì)材料不方便訪問,共享差,難以存儲的缺點也越來越

6、明顯.計算機技術(shù)的飛速開展給銀行業(yè)帶來了好的福利.為了提升效率,提升行業(yè)競爭力,增強優(yōu)質(zhì)效勞,許多商業(yè)銀行將計算機輔助系統(tǒng)引入來代替了傳統(tǒng)的人工操作,特別是會計和儲蓄這樣的行業(yè),網(wǎng)絡(luò)化的趨勢已經(jīng)變得越來越明顯.亡羊補牢,為時未晚,主要有兩個事后監(jiān)督系統(tǒng)建設(shè)的目的：一是保證銀行業(yè)務(wù)能夠有效的開展,二是將業(yè)務(wù)的完整性和準確性保證.事后監(jiān)督可以將銀行各項業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)實施落實,這樣銀行業(yè)務(wù)的效率和準確性也會提升,使得客戶利益和銀行資產(chǎn)平安能夠得到保證,也進一步監(jiān)督優(yōu)質(zhì)效勞的實施.1.2 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀1.2.1 國外研究現(xiàn)狀1970年開始西方國家就將風(fēng)險躲避的概念提出來了.那個時候由于監(jiān)管不力,

7、中小銀 行發(fā)生了許多操作上的風(fēng)險事故,并且損失了大量資金.因此,他們對于審計業(yè)務(wù)風(fēng)險和其他相關(guān)業(yè)務(wù)很關(guān)注.外資銀行有幾種預(yù)防風(fēng)險的方法：1對相關(guān)培訓(xùn)要增強,對各項規(guī)章制度要有明確的規(guī)定,嚴格根據(jù)操作規(guī)程降低錯誤率.2簡化和標準化不重要的流程.3使用權(quán)限限制來對風(fēng)險進行限制,并為不同的人授予不同的權(quán)限.4對于關(guān)鍵業(yè)務(wù),使用雙重審計來預(yù)防錯誤還有及時的的對賬.6建立健全穩(wěn)定的稽核系統(tǒng).國外銀行的核心系統(tǒng)在風(fēng)險限制系統(tǒng)中,一般都有事后監(jiān)督系統(tǒng).一般來講,他們的業(yè)務(wù)的運營治理機制會相對成熟.而中國的銀行業(yè)開展相對較晚,因此在風(fēng)險限制方面是 不太強的.然而,互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速開展,使得中國銀行,中國農(nóng)業(yè)銀

8、行,中國工商銀行, 建設(shè)銀行等主要銀行對于操作風(fēng)險的限制都越來越看重,并將影像事后監(jiān)督系統(tǒng)建立起來.還進行了小規(guī)模的試點分析.世界各國領(lǐng)導(dǎo)人正在對于事后監(jiān)督系統(tǒng)的完善及逆行考慮.1.2.2 國內(nèi)研究現(xiàn)狀如今,金融業(yè)還是處于一個高回報,高風(fēng)險的狀態(tài).目前操作風(fēng)險防范的主體就是的監(jiān)管中央,但現(xiàn)有的監(jiān)管軟件無法在沒有證書的情況下監(jiān)控業(yè)務(wù),只能隨機選擇局部流量驗證.而綜合性的對整個業(yè)務(wù)進行分析可以看出手工方法存在局限性,所以就只能簡單地判 斷業(yè)務(wù)人員的根本業(yè)務(wù)和質(zhì)量,沒方法對大量復(fù)雜的計算和大數(shù)據(jù)進行仔細的分析.而且人工監(jiān)督只能由人力來全面的監(jiān)督,無法單獨對關(guān)鍵業(yè)務(wù)進行監(jiān)督,只能依靠計算機技術(shù), 來完

9、成這些復(fù)雜的計算和大數(shù)據(jù)的分析.對近年來,由于銀行業(yè)人員的質(zhì)量的參差不齊,在銀行內(nèi)部人員中, 經(jīng)常有人利用漏洞和相關(guān)的系統(tǒng).由于這些內(nèi)部人員通常對相關(guān)系統(tǒng)比擬熟悉,是可以非常隱蔽和持續(xù)的作案的,而且通常很難在短期內(nèi)被發(fā)現(xiàn).此外,許多銀行仍然有下面這些問題：(1)很難將憑證保存和查詢.在事后的監(jiān)督之后,相關(guān)網(wǎng)點保存著憑證,慢慢的網(wǎng)點 存儲的憑證會越來越多, 也有太多資源被占用. 在轉(zhuǎn)移過程中會會花費太多時間,查詢也浪費時間,紙質(zhì)憑證被屢次轉(zhuǎn)移很容易造成無法修補的損害.(2)事后監(jiān)督的不連續(xù)性.事后監(jiān)督的無法連續(xù)進行,使得前臺核算和業(yè)務(wù)整合結(jié)合 在一起的要求很難被滿足.(3)人工審票的局限性.由于

10、事后監(jiān)督人工審票是很普遍的情況,選擇高風(fēng)險業(yè)務(wù)來 監(jiān)督是很難的,也沒有很強大的靈活性.(4)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)性.由于手動的售票需要專業(yè)人員有更多的經(jīng)驗和高素質(zhì),需要 花費很多錢來進行這種人員培訓(xùn),因此需要足夠大的人才備份還有培訓(xùn)的團隊.(5)很難將跟歷史的關(guān)聯(lián)方的交易分析還有交易統(tǒng)計實現(xiàn).想要把上述的各種問題解決, 每個銀行都想出了不同的對策,這些對策的治理等各方面都是圍繞風(fēng)險限制來進行的. 比方,關(guān)于日常銀行數(shù)據(jù)的實時分析,將舉措應(yīng)用初期的風(fēng)險問題有效地解決了,然后隨著時間的積累系統(tǒng)的漏洞也被高智商犯罪分子發(fā)現(xiàn)了,他們對業(yè)務(wù)很熟悉,可以讓每項業(yè)務(wù)都有正常的事后監(jiān)督.只有了解相關(guān)交易和大量業(yè)務(wù)分

11、析,才可以將他們的行為發(fā)現(xiàn).因此,有效的將業(yè)務(wù)流程信息還有憑證的圖像信息進行治理,及時的發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)運營風(fēng)險點, 這成為了各大銀行關(guān)注的重點.因此設(shè)計一套具有高度自動化,業(yè)務(wù)集成和核算一體化的 OCR票劇影像處理還有事后監(jiān)督系統(tǒng)變得非常重要.該系統(tǒng)不僅可以 改善業(yè)務(wù)運作,還可以提升監(jiān)督質(zhì)量,將人員的效率提升.1.3 論文的主要工作此文將目前的事后監(jiān)督系統(tǒng)的新要求結(jié)合起來,對業(yè)務(wù)流程交易的特點進行分析,分析和設(shè)計了滿足當前銀行需求的事后監(jiān)管系統(tǒng).該系統(tǒng)的主要功能是將賬單轉(zhuǎn)換為圖像信息,然后通過掃描或視頻等光學(xué)原理保存,最后通過計算機字符或數(shù)字識別技術(shù)將其轉(zhuǎn)換為字符或數(shù)字,這樣就可以執(zhí)行大數(shù)據(jù)在計算機

12、上的存儲和核對交易帳戶.該系統(tǒng)不但可以將手動輸入的人員問題解決,還降低了手動操作錯誤的頻率.稽核人員也可以根據(jù)實際需要集中的關(guān)注高風(fēng)險業(yè)務(wù),并可以開展對高風(fēng)險的業(yè)務(wù)的監(jiān)督和分析,將銀行業(yè)務(wù)的效率大大的提高. 本文的研究主要有下面這幾個方面：(1)通過對于課題的研究背景,來源,現(xiàn)狀和意義進行研究,可以看出設(shè)計出一套具有高度自動化,業(yè)務(wù)整合和核算一體化,擴展性強的OCR票劇影像處理及事后監(jiān)督系統(tǒng)是很重要的.(2)將數(shù)據(jù)庫技術(shù),OCR字符識別技術(shù)和 MVC技術(shù)三者做一個結(jié)合,得到一種在 MVC平臺上的四層系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫技術(shù)治理系統(tǒng).(3)將銀行的業(yè)務(wù),工作的業(yè)務(wù)流程和開發(fā)方法三者結(jié)合起來,根據(jù)實際情況的

13、需要,將影像化事后監(jiān)督系統(tǒng)設(shè)計出來了,事后監(jiān)督業(yè)務(wù)是對于各類業(yè)務(wù)的憑證和流水進行重點處理的系統(tǒng),需要以實際出發(fā)并丟棄傳統(tǒng)過程的人工局部.主要由五層機構(gòu)組成這個系統(tǒng),后臺為Oracle數(shù)據(jù)庫提出了數(shù)據(jù)支持效勞.1.4 論文組織結(jié)構(gòu)第一章是緒論局部,對本課題的背景和意義進行介紹,還有國內(nèi)外目前的研究狀況以及主要的研究內(nèi)容.第二章是分析需求的局部.它分析了影像化事后監(jiān)督系統(tǒng)的功能要求和非功能要求.側(cè)重于使用UML用例圖來模擬系統(tǒng)功能模塊.第三章是系統(tǒng)設(shè)計的局部.對影像化事后監(jiān)督系統(tǒng)進行平臺系統(tǒng),還有網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)的設(shè)計,用類圖和序列圖設(shè)計了系統(tǒng)的功能,并利用ER圖設(shè)計了系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫,還將局部物理數(shù)據(jù)表給出來

14、.第四章為系統(tǒng)實現(xiàn)局部,在介紹了系統(tǒng)實現(xiàn)環(huán)境的根底上,對系統(tǒng)各個功能模塊的實現(xiàn)過程進行介紹,給出了實現(xiàn)流程圖和功能界面圖.第五章是系統(tǒng)測試局部.在介紹了影像化事后監(jiān)督系統(tǒng)測試環(huán)境之后,對系統(tǒng)進行了功能的測試,也對功能測試的測試進行分析,最后得出了測試結(jié)論.摘要局部總結(jié)了該主題的研究過程,并方案和預(yù)測下一步的開展.第2章銀行影像化事后監(jiān)督系統(tǒng)需求分析軟件系統(tǒng)研發(fā)的根底就是對系統(tǒng)的需求進行分析,它確定系統(tǒng)需要使用的功能,以及這些功能可以實現(xiàn)什么樣的效果,系統(tǒng)建設(shè)能否成功的關(guān)鍵就在此.還要分析需要輸出系統(tǒng)的需求報告,來作為系統(tǒng)開發(fā)和測試的根底.影像化事后監(jiān)督系統(tǒng)的需求一般是從操作用戶,業(yè)務(wù)流程,功能

15、效勞,績效環(huán)境等方面來分析的,并進行整體的系統(tǒng)需求分析,功能需求分析和建模,甚至還有非功能性系統(tǒng)需求 分析.2.1 系統(tǒng)整體需求分析2.1.1 業(yè)務(wù)流程分析影像化事后監(jiān)督系統(tǒng)是在對銀行影像數(shù)據(jù)分析的根底上進行的,對先進的信息技術(shù),成像技術(shù),網(wǎng)絡(luò)技術(shù),數(shù)據(jù)庫技術(shù)和計算機技術(shù)進行利用,以圖像采集和人工的手動重錄為重點局部,以人工查賬還有重點監(jiān)督為目的的,為銀行職員提供科學(xué)有效的客戶監(jiān)督方案.對影像化事后監(jiān)督系統(tǒng)進行了全面調(diào)查和需求的分析之后,影像化事后監(jiān)督系統(tǒng)的整體大概的工作流程圖如圖 2.1所示.根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)的分析和整理可以得出,站在用戶的角度來看, 影像化事后監(jiān)督系統(tǒng)的主要業(yè)務(wù)流程可以被分為大致分為以下8個步驟：(1)網(wǎng)點柜員將業(yè)務(wù)辦完