《金融理財(cái)原理》課程教學(xué)大綱

1、金融理財(cái)原理課程教學(xué)大綱一、課程基本信息課程代碼：課程名稱：金融理財(cái)原理英文名稱：Foundation of Modern Financial Planning課程類別：專業(yè)課學(xué) 時(shí)： 48學(xué)時(shí)學(xué)分： 3學(xué)分適用對(duì)象：投資學(xué)、金融學(xué)（含國際金融方向）、經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)本科專業(yè)考核方式：考試先修課程：微宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)等二、課程簡(jiǎn)介中文簡(jiǎn)介：本課程是基于我國國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)、金融市場(chǎng)發(fā)展日趨完善、金融財(cái)富積累越來越多、對(duì)綜合性理財(cái)需求越來越高的背景下發(fā)展起來的一門跨多學(xué)科的新型課程。該課程在綜合理財(cái)規(guī)劃原理的基礎(chǔ)上，以個(gè)人或家庭現(xiàn)有財(cái)務(wù)資源和未來可支配的財(cái)務(wù)資源為基礎(chǔ)，運(yùn)用科學(xué)的方法

2、和規(guī)范的程序以及各種理財(cái)工具進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃、生活規(guī)劃與人生規(guī)劃，以持續(xù)穩(wěn)定地享受高品質(zhì)的生活，盡可能規(guī)避人生可能遇到的各種風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到財(cái)務(wù)自由、實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)與人生理想。本課程主要內(nèi)容有三大部分:第一部分金融理財(cái)基本原理，包括金融理財(cái)?shù)母拍?、重要性，金融理?cái)與生命周期階段的關(guān)系；資金時(shí)間價(jià)值理念及其計(jì)算；家庭財(cái)務(wù)報(bào)表的編制與分析；第二部分金融理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容，包括現(xiàn)金與儲(chǔ)蓄規(guī)劃、保險(xiǎn)保障規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、稅收規(guī)劃、投資規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等八大規(guī)劃，基本涵蓋了金融或家庭理財(cái)所需的所有內(nèi)容；第三部分綜合理財(cái)規(guī)劃案例分析，結(jié)合實(shí)際或模擬案例資料，按照理財(cái)規(guī)劃師的實(shí)際工作流

3、程，本著綜合理財(cái)?shù)钠叽笤瓌t，制作客戶滿意的綜合理財(cái)規(guī)劃建議書，從而幫助客戶過上幸福卓越的生活，實(shí)現(xiàn)美好人生夢(mèng)想。English Description: This course is based on Chinas sustained steady growth and development of the financial markets are maturing, the accumulation of personal wealth, more and more demand for integrated financial management in the context of i

4、ncreasing development of a new type of inter-and multidisciplinary courses. The course in the principles of comprehensive financial planning on the basis of the existing personal or family financial resources and future financial resources available, based on the use of scientific methods and standa

5、rdized procedures, as well as a variety of financial management tools for financial planning, life planning and life planning to continue to enjoy high-quality and stable life, they may encounter in life as much as possible to avoid the risks to financial freedom and achieving life goals and ideals

6、of life. The content of this course is mainly there are three major parts: Part I: the basic principles of financial management, including the concept of personal finance, the importance of personal finance and the relationship between life-cycle stage; the concept of time value of money and its cal

7、culation; the family of the financial statements and analysis; article Second part: the main elements of personal finance, including cash and savings plans, insurance planning, real estate planning, childrens education planning, retirement planning, tax planning, investment planning, property distri

8、bution and transmission planning, the eight planning, covering individuals or family all the necessary elements of financial management; Part III: Comprehensive financial planning case studies, combined with cases of actual or simulated data, in accordance with the financial planning division of the

9、 actual work processes, in line with the seven principles of an integrated financial management, customer satisfaction produced a comprehensive financial planning proposals, in order to help customers live a happy life of excellence and realize the dream of a better life.三、課程性質(zhì)與教學(xué)目的課程性質(zhì)：專業(yè)必修課教學(xué)目的：通過

10、本課程教學(xué)，以期達(dá)到的教學(xué)目的如下表所示。知識(shí)目標(biāo)掌握金融理財(cái)?shù)幕驹砗桶舜髮ｍ?xiàng)理財(cái)規(guī)劃的工作流程與要求。能力目標(biāo)能夠結(jié)合客戶的財(cái)務(wù)狀況及風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力熟練運(yùn)用理財(cái)工具制定綜合理財(cái)建議書，為將來的職業(yè)發(fā)展打下基礎(chǔ)。素質(zhì)目標(biāo)盡可能規(guī)避人生可能遇到的各種風(fēng)險(xiǎn)，走出理財(cái)誤區(qū)，達(dá)到財(cái)務(wù)自由、實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)與人生理想。課程思政目標(biāo)了解國家經(jīng)濟(jì)政策，把握金融市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，樹立正確的理財(cái)觀，提升風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，做好財(cái)務(wù)規(guī)劃、生活規(guī)劃與人生規(guī)劃。四、教學(xué)內(nèi)容及要求第一章 金融理財(cái)概論（一）目的與要求通過教學(xué)讓學(xué)生1.了解金融理財(cái)?shù)牟煌瑢哟胃拍钆c目標(biāo)；2.理解金融理財(cái)?shù)闹匾院椭饕獌?nèi)容；3.掌握與金融理財(cái)相關(guān)

11、的生命周期階段及其特征；4.掌握不同生命周期階段理財(cái)規(guī)劃的優(yōu)先次序。課程思政要求：1.樹立正確的財(cái)富觀、價(jià)值觀；2.熟知理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德規(guī)范，具備職業(yè)道德意識(shí)。（二）教學(xué)內(nèi)容 第一節(jié) 金融理財(cái)?shù)母拍?1.主要內(nèi)容 一、金融理財(cái)?shù)慕缍ǎ和顿Y？人生規(guī)劃？ 二、金融理財(cái)?shù)哪繕?biāo)：財(cái)務(wù)安全與財(cái)務(wù)自由 2.基本概念和知識(shí)點(diǎn) 金融理財(cái)?shù)母拍钆c目標(biāo)、特點(diǎn)3.問題與應(yīng)用（能力要求）如何理財(cái)金融理財(cái)？對(duì)其認(rèn)識(shí)的誤區(qū)有哪些？第二節(jié) 金融理財(cái)規(guī)劃的目的和重要性 1.主要內(nèi)容一、金融理財(cái)規(guī)劃的目的1.必要的資產(chǎn)流動(dòng)性2.合理的消費(fèi)支出3.實(shí)現(xiàn)教育期望4.完善的風(fēng)險(xiǎn)保障5.合理的納稅安排6.積累財(cái)富7.安享晚年8.有效

12、的財(cái)產(chǎn)分配與傳承二、金融理財(cái)?shù)谋匾院椭匾?.平衡現(xiàn)在和未來的收支2.追求高品質(zhì)生活3.高效運(yùn)用自身有限的財(cái)務(wù)資源4.科學(xué)合理分析日后的財(cái)務(wù)狀況5.抵御不測(cè)風(fēng)險(xiǎn)和災(zāi)害6.促進(jìn)家庭關(guān)系的和諧7.造福子女8.造福社會(huì) 2.基本概念和知識(shí)點(diǎn) 金融理財(cái)?shù)哪康呐c必要性 3.問題與應(yīng)用（能力要求） 家庭金融理財(cái)通常要實(shí)現(xiàn)哪些目標(biāo)？有何必要性？第三節(jié) 金融理財(cái)規(guī)劃的核心內(nèi)容1.主要內(nèi)容 一、儲(chǔ)蓄與現(xiàn)金規(guī)劃二、房地產(chǎn)規(guī)劃三、保險(xiǎn)規(guī)劃四、子女教育規(guī)劃五、退休計(jì)劃六、投資規(guī)劃七、稅收規(guī)劃八、財(cái)產(chǎn)分配與遺產(chǎn)規(guī)劃 2.基本概念和知識(shí)點(diǎn) 金融理財(cái)?shù)暮诵膬?nèi)容 3.問題與應(yīng)用（能力要求）八大規(guī)劃之間的關(guān)系如何？第四節(jié) 金

13、融理財(cái)規(guī)劃與生命周期1.主要內(nèi)容一、與理財(cái)相關(guān)的生命周期及其特征二、不同生命周期階段理財(cái)規(guī)劃的優(yōu)先次序財(cái)務(wù)規(guī)劃周期理財(cái)目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃優(yōu)先順序單身期（2-8年）1、租賃房屋2、滿足日常支出3、償還教育貸款4、儲(chǔ)蓄 5、小額投資積累經(jīng)驗(yàn)1、現(xiàn)金規(guī)劃2、消費(fèi)支出規(guī)劃3、投資規(guī)劃家庭與事業(yè)形成期（1-3年）1、購買房屋、家具2、子女出生與養(yǎng)育3、建立應(yīng)急基金4、增加收入5、風(fēng)險(xiǎn)保障6、儲(chǔ)蓄和投資7、建立退休基金1、消費(fèi)支出規(guī)劃2、現(xiàn)金規(guī)劃3、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃4、投資規(guī)劃5、稅收規(guī)劃6、子女教育規(guī)劃7、退休養(yǎng)老規(guī)劃家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期（18-22年）1、購買房屋、汽車2、子女教育費(fèi)用3、增加收入4、購買保險(xiǎn)5、儲(chǔ)

14、蓄與投資6、養(yǎng)老金1、子女教育規(guī)劃2、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃3、投資規(guī)劃4、退休規(guī)劃5、現(xiàn)金規(guī)劃6、稅收規(guī)劃退休前期（10-15年）1、提高投資收益的穩(wěn)定性2、養(yǎng)老金儲(chǔ)備3、資產(chǎn)傳承1、退休規(guī)劃 2、投資規(guī)劃3、稅收規(guī)劃 4、現(xiàn)金規(guī)劃5、資產(chǎn)傳承規(guī)劃退休期1、保障財(cái)務(wù)安全2、遺囑3、建立信托 4、準(zhǔn)備善后費(fèi)用1、資產(chǎn)傳承規(guī)劃2、現(xiàn)金規(guī)劃3、投資規(guī)劃2.基本概念和知識(shí)點(diǎn) 生命周期理財(cái)理論3.問題與應(yīng)用（能力要求） 生命周期理財(cái)理論的主要內(nèi)容是什么？第五節(jié) 財(cái)富管理之道1.主要內(nèi)容 一、樹立正確的理財(cái)理念與價(jià)值觀 二、掌握宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì) 三、明確理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容 四、把握生命周期理財(cái)理論 五、遵循理財(cái)規(guī)劃原則 六

15、、靈活運(yùn)用理財(cái)工具 七、尋求專業(yè)理財(cái)團(tuán)隊(duì) 八、成為金牌理財(cái)規(guī)劃師2.基本概念和知識(shí)點(diǎn) 基本概念和知識(shí)點(diǎn):理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容、原則、工具及專業(yè)理財(cái)團(tuán)隊(duì)課程思政知識(shí)點(diǎn)：宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析（幫助學(xué)生了解國家經(jīng)濟(jì)政策，把握金融市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，并學(xué)會(huì)如何獲取與分析宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)）；正確的財(cái)富觀（幫助學(xué)生走出理財(cái)誤區(qū)，掌握正確的理財(cái)理念，樹立正確的財(cái)富觀、價(jià)值觀）3.問題與應(yīng)用（能力要求） 如何進(jìn)行財(cái)富管理？第六節(jié) 理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)素養(yǎng)1.主要內(nèi)容一、國際金融理財(cái)師（CFP）資格認(rèn)證制度介紹二、CFP的資格認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)三、CFP的職業(yè)操作準(zhǔn)則四、CFP的職業(yè)道德規(guī)范2.基本概念和知識(shí)點(diǎn)基本概念和知識(shí)點(diǎn)：國際金融理財(cái)師及

16、資格認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)課程思政知識(shí)點(diǎn)：理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德規(guī)范（引導(dǎo)學(xué)生遵守職業(yè)道德，具備個(gè)人職業(yè)道德意識(shí)）3.問題與應(yīng)用（能力要求）如何提升自身職業(yè)道德修養(yǎng)？（三）思考與實(shí)踐1.理財(cái)?shù)扔谕顿Y嗎？你是如何理解的？2.金融理財(cái)?shù)囊饬x何在？3.金融理財(cái)?shù)淖罱K目標(biāo)是什么？4.金融理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容有哪些？5.聯(lián)系你所在家庭的實(shí)際，分析當(dāng)前應(yīng)主要做哪些方面的規(guī)劃？（四）教學(xué)方法與手段 運(yùn)用PPT及視頻，講授與討論相結(jié)合為主的教學(xué)方式，并通過講授點(diǎn)撥與案例穿插的方式展現(xiàn)課程思政內(nèi)容。（視頻內(nèi)容：理財(cái)其實(shí)是一種習(xí)慣，如何理財(cái)好你一生中最大的財(cái)；討論內(nèi)容：生命周期與理財(cái)規(guī)劃的優(yōu)先次序；如何分析宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況？；如何提升自

17、身職業(yè)道德修養(yǎng)？）第二章 資金的時(shí)間價(jià)值計(jì)算與理財(cái)計(jì)算器的操作（一）目的與要求通過教學(xué)讓學(xué)生1理解資金時(shí)間價(jià)值的內(nèi)涵；2熟練掌握資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算；3熟練運(yùn)用計(jì)算器進(jìn)行各種規(guī)劃的相關(guān)計(jì)算。（二）教學(xué)內(nèi)容 第一節(jié) 單利的計(jì)算1.主要內(nèi)容FV=PV（1+NI） PV=FV/（1+NI）2.基本概念和知識(shí)點(diǎn) 單利及其計(jì)算公式3.問題與應(yīng)用（能力要求）單利計(jì)算的優(yōu)缺點(diǎn)有哪些？ 第二節(jié) 復(fù)利的計(jì)算1.主要內(nèi)容一、單筆資金的復(fù)利計(jì)算二、年金的計(jì)算普通年金終值與現(xiàn)值先付年金終值與現(xiàn)值遞延年金終值與現(xiàn)值永續(xù)年金現(xiàn)值三、現(xiàn)金流的計(jì)算（NPV、NFV、IRR、PBP）四、分期付款的計(jì)算等額本息還款法等額本金還款法

18、五、利率轉(zhuǎn)換計(jì)算每年復(fù)利N次，實(shí)際利率與名義利率的關(guān)系年化收益率的計(jì)算2.基本概念和知識(shí)點(diǎn) 復(fù)利計(jì)算3.問題與應(yīng)用（能力要求） 單利與復(fù)利的關(guān)系（三）思考與實(shí)踐假設(shè)收益率或市場(chǎng)利率為6%1.一筆資金投資問題：現(xiàn)在有一筆資金（10萬）存入銀行或投資某金融產(chǎn)品，若干年（5年）后可得多少錢？或者：若干年（15年）后需要一筆資金（20萬）養(yǎng)老或教育費(fèi)用，那么現(xiàn)在應(yīng)準(zhǔn)備多少錢？2.定期定額投資問題：每月投資1000，10年后可得多少錢？或者：10年后需要50萬資金，現(xiàn)在起每月應(yīng)投資多少錢？3.分期付款問題：現(xiàn)在從銀行獲得一筆50萬10年期貸款，貸款利率6%，則等額本息每月應(yīng)還銀行多少錢？或者：退休后余生

19、20年，每月需要3000元生活費(fèi)，則應(yīng)在退休時(shí)準(zhǔn)備多少錢？4.投資決策問題：現(xiàn)有一套房二手售價(jià)30萬，如出租預(yù)計(jì)10年內(nèi)可凈得租金前三年2萬/年，中間四年2.5萬/年，后三年3萬/年10年后再轉(zhuǎn)讓可凈得20萬，應(yīng)否投資該房？(售價(jià)含稅費(fèi))（四）教學(xué)方法與手段 運(yùn)用PPT，講授與練習(xí)相結(jié)合 第三章 家庭財(cái)務(wù)分析與財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)（一）目的與要求通過教學(xué)讓學(xué)生1.了解家庭資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表的概念、結(jié)構(gòu)及其意義；2.熟練編制家庭資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表；3.掌握家庭資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表的分析方法；4.掌握家庭財(cái)務(wù)狀況預(yù)測(cè)方法。（二）教學(xué)內(nèi)容第一節(jié) 財(cái)務(wù)報(bào)表的編制與分析1.主要內(nèi)容一、資產(chǎn)負(fù)債表的編制與分

20、析 二、收入支出表的編制與分析2.基本概念和知識(shí)點(diǎn) 資產(chǎn)負(fù)債表與收入支出表的構(gòu)成、常用項(xiàng)目類別、及編制方法3.問題與應(yīng)用（能力要求） 家庭財(cái)務(wù)報(bào)表與公司財(cái)務(wù)報(bào)表的關(guān)系如何？第二節(jié) 分析客戶的財(cái)務(wù)狀況1.主要內(nèi)容 一、資產(chǎn)負(fù)債表分析 二、收入支出表分析 三、財(cái)務(wù)比率分析1.結(jié)合比率； 2.投資與凈資產(chǎn)比率；3.清償比率；4.負(fù)債比率；5.負(fù)債收入比率；6.流動(dòng)性比率2.基本概念和知識(shí)點(diǎn) 財(cái)務(wù)報(bào)表分析方法與財(cái)務(wù)比率的計(jì)算、參考值范圍及其內(nèi)涵 3.問題與應(yīng)用（能力要求）家庭財(cái)務(wù)報(bào)表的分析方法有哪些？財(cái)務(wù)比率分別揭示什么不同的含義？第三節(jié) 預(yù)測(cè)客戶財(cái)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)1.主要內(nèi)容 一、客戶未來收入情況預(yù)測(cè) 二

21、、客戶未來支出情況預(yù)測(cè) 三、客戶資產(chǎn)負(fù)債情況預(yù)測(cè)2.基本概念和知識(shí)點(diǎn) 客戶財(cái)務(wù)狀況的預(yù)測(cè)3.問題與應(yīng)用（能力要求） 如何(從哪些角度)預(yù)測(cè)客戶的財(cái)務(wù)狀況？（三）思考與實(shí)踐客戶基本資料：這是一個(gè)令人羨慕的三口之家，李先生夫妻生活在一個(gè)中等城市，今年均為34歲，有一個(gè)讀小學(xué)一年級(jí)的女兒，今年7歲。李先生在外資企業(yè)做管理工作，月薪5,000元（稅前），年終獎(jiǎng)金64,375元（稅后）；妻子是某事業(yè)單位財(cái)務(wù)主管，月薪4,000元（稅前），年終獎(jiǎng)3,800元（稅后）。二人每月按照稅前工資的15%繳納“三險(xiǎn)一金”。李先生有一套自有產(chǎn)權(quán)住房，每年的租金收入9,600元，如現(xiàn)在出售市價(jià)為18萬元；如10年后出售

22、，由于年代較久，預(yù)計(jì)屆時(shí)價(jià)值僅為10萬元。一家人目前居住的住房購于2008年1月，目前的市場(chǎng)價(jià)值40萬元。李先生當(dāng)年首付16萬元，貸款24萬元，從購買當(dāng)月即開始還款?？紤]到女兒的教育支出會(huì)越來越高，為減少后期開支所以選擇了以等額本金方式還款，還款期限15年。李先生家庭財(cái)務(wù)支出比較穩(wěn)定，除了基本的伙食、交通、通訊費(fèi)用外，還有不定期的服裝購置和旅游支出。女兒一年的教育費(fèi)用（含特長(zhǎng)班支出）在1萬元左右，太太辦的美容卡每年需要8,000元，一家人平均每月的日常生活開支為3,000元，家庭應(yīng)酬支出平均每月500元，每年旅游支出1萬元。因工作繁忙加上對(duì)理財(cái)并不在行，所以夫妻兩人沒有炒過股票，只是三年前經(jīng)人

23、介紹以20,000元買入一只債券型基金，目前市值為21,500元，其中近一年的收益是1,000元。家里有即將到期的定期存款15萬元，活期存款2萬元。李先生夫妻除房貸外目前無其他貸款。除了單位繳納的“三險(xiǎn)一金”外夫妻二人沒有投保其他商業(yè)保險(xiǎn)，女兒的人身意外保險(xiǎn)是學(xué)校統(tǒng)一繳納的。目前，李先生想請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師為其解決以下問題：1.李先生夫妻覺得最近兩年房?jī)r(jià)已經(jīng)漲得比較高了，因此考慮用于出租的這處房產(chǎn)是現(xiàn)在出售還是10年后出售。他們想請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師為他們分析一下，如果每年租金收入不變，以年投資回報(bào)率4%計(jì)，是否應(yīng)賣掉此房產(chǎn)。2.李先生想知道目前只依靠單位福利的風(fēng)險(xiǎn)保障是否完備，如果不足，還需要補(bǔ)充哪些保險(xiǎn)

24、。3.孩子是夫妻二人的希望，他們希望女兒能茁壯成長(zhǎng)，接受良好的教育。由于小學(xué)和中學(xué)階段教育開支關(guān)不太大，因此李先生想請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師著重為其解決女兒的高等教育費(fèi)用問題。由于家庭財(cái)力一般，因此夫妻二人希望女兒在國內(nèi)讀到研究生畢業(yè)，暫不考慮讓其出國留學(xué)。他們的女兒到讀大學(xué)還有11年時(shí)間，目標(biāo)額度為50萬元。4.盡管李先生夫妻二人單位福利不錯(cuò)，但考慮到養(yǎng)老費(fèi)用是一筆不小的開支，同時(shí)想在身后能夠?yàn)榕畠毫粝逻z產(chǎn)，所以夫妻二人還是想在退休時(shí)積累下一筆財(cái)富。夫妻二人希望25年后退休，屆時(shí)積累資金的目標(biāo)額度為80萬元。5.能夠?qū)ΜF(xiàn)金等流動(dòng)資產(chǎn)進(jìn)行有效管理。提示：信息收集時(shí)間為2019年12月31日。不考慮存款利息

25、收入。月支出均化為年支出的十二分之一。工資薪金所得的免征額為3500元。貸款利率為4.59%。計(jì)算過程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。（1） 編制客戶資產(chǎn)負(fù)債（2） 編制客戶現(xiàn)金流量表（3） 客戶財(cái)務(wù)狀況的比率分析 客戶財(cái)務(wù)比率表；結(jié)余比例投資與凈資產(chǎn)比率清償比率負(fù)債比率負(fù)債收入比率流動(dòng)性比率 客戶財(cái)務(wù)比率分析；（4） 客戶財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià)（四）教學(xué)方法與手段運(yùn)用PPT，講授與討論、練習(xí)相結(jié)合（討論內(nèi)容：授課中所舉案例的財(cái)務(wù)報(bào)表編制及分析）第四章 儲(chǔ)蓄與現(xiàn)金規(guī)劃（一）目的與要求通過教學(xué)讓學(xué)生1.了解儲(chǔ)蓄規(guī)劃與現(xiàn)金規(guī)劃的意義；2.理解并掌握各類儲(chǔ)蓄與現(xiàn)金規(guī)劃工具的特點(diǎn)；3.會(huì)用儲(chǔ)蓄規(guī)劃策略進(jìn)

26、行儲(chǔ)蓄與管理；4.掌握現(xiàn)金規(guī)劃的原則、程序；5.熟練制定現(xiàn)金規(guī)劃報(bào)告。課程思政要求：1.了解個(gè)人短期融資工具特點(diǎn)；2.正確看待借貸消費(fèi)，樹立正確的消費(fèi)觀。（二）教學(xué)內(nèi)容第一節(jié) 儲(chǔ)蓄規(guī)劃的概念1.主要內(nèi)容 一、儲(chǔ)蓄的概念：廣義指未被消費(fèi)的收入；狹義是指在銀行等金融機(jī)構(gòu)的存款。 二、儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)：安全性好、變現(xiàn)性好、操作簡(jiǎn)便、收益率低 三、儲(chǔ)蓄的動(dòng)機(jī)：積累、增值、謹(jǐn)慎、僥幸 四、我國儲(chǔ)蓄的政策與原則：存款自愿取款自由存款有息為你保密2.基本概念和知識(shí)點(diǎn) 儲(chǔ)蓄的概念、特點(diǎn)、動(dòng)機(jī)與原則3.問題與應(yīng)用（能力要求） 影響儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)的因素有哪些？ 第二節(jié) 儲(chǔ)蓄規(guī)劃工具1.主要內(nèi)容一、儲(chǔ)蓄規(guī)劃工具種類(一) 活期

27、儲(chǔ)蓄存款活期儲(chǔ)蓄的資金來源特點(diǎn)：流動(dòng)性強(qiáng)，安全性高，收益率低(二) 定期儲(chǔ)蓄存款種類特點(diǎn)：流動(dòng)性差，安全性高，收益率高(三) 定活兩便儲(chǔ)蓄(四) 通知存款(五) 活期支票儲(chǔ)蓄(六) 儲(chǔ)蓄旅行支票(七) 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(八) 教育儲(chǔ)蓄二、儲(chǔ)蓄類金融理財(cái)產(chǎn)品(一) 浮動(dòng)利率但收益封頂型的結(jié)構(gòu)性存款(二) 與某一利率區(qū)間掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款(三) 與某一利率指標(biāo)(如LIBOR)掛鉤型結(jié)構(gòu)性存款(四) 收益遞增型結(jié)構(gòu)性存款(五) 與亞太籃子貨幣利率掛鉤的美元理財(cái)產(chǎn)品(六) 境內(nèi)外資銀行金融理財(cái)產(chǎn)品2.基本概念和知識(shí)點(diǎn) 儲(chǔ)蓄規(guī)劃工具的種類與儲(chǔ)蓄類金融理財(cái)產(chǎn)品類型 3.問題與應(yīng)用（能力要求） 如何選擇儲(chǔ)蓄

28、類理財(cái)產(chǎn)品？第三節(jié) 儲(chǔ)蓄規(guī)劃的運(yùn)用策略 1.主要內(nèi)容一、儲(chǔ)蓄規(guī)劃的原則 1.留足支付日常開支的現(xiàn)金2.建立理財(cái)目標(biāo)3.儲(chǔ)蓄優(yōu)先原則4.連續(xù)性和長(zhǎng)期性原則5.利率比較原則二、提高家庭儲(chǔ)蓄的方式(一)增加家庭收入晉升加班兼工跳槽傭金創(chuàng)業(yè)雙薪(二)增加家庭理財(cái)收入(三)降低家庭生活支出省吃儉用善用折扣節(jié)省交通費(fèi)支出預(yù)算公共資源(四)降低家庭理財(cái)支出低利貸款降低稅后支出以租代購保單調(diào)整三、儲(chǔ)蓄規(guī)劃程序和管理(一)儲(chǔ)蓄規(guī)劃程序確定儲(chǔ)蓄額度 選擇儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn) 選擇儲(chǔ)蓄理財(cái)方式 選擇儲(chǔ)蓄存期(二)儲(chǔ)蓄規(guī)劃管理建立儲(chǔ)蓄計(jì)劃?rùn)n案 定期對(duì)儲(chǔ)蓄計(jì)劃進(jìn)行評(píng)估與調(diào)整2.基本概念和知識(shí)點(diǎn) 儲(chǔ)蓄規(guī)劃的原則、增加儲(chǔ)蓄的途徑、儲(chǔ)蓄

29、規(guī)劃的程序與管理3.問題與應(yīng)用（能力要求）在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下有哪些增加儲(chǔ)蓄的途徑？第四節(jié) 現(xiàn)金規(guī)劃1.主要內(nèi)容（一）現(xiàn)金規(guī)劃的含義及作用現(xiàn)金規(guī)劃就是確保你有足夠的費(fèi)用來支付計(jì)劃中和計(jì)劃外的費(fèi)用，并且你的消費(fèi)模式是在你的預(yù)算限制之內(nèi)。 在金融或家庭的理財(cái)規(guī)劃中，現(xiàn)金規(guī)劃既能夠使所擁有的資產(chǎn)保持一定的流動(dòng)性，滿足金融或家庭支付日常家庭生活費(fèi)用的需要，又能夠使流動(dòng)性較強(qiáng)的資產(chǎn)保持一定的收益。一般來說，在現(xiàn)金規(guī)劃中有這樣一個(gè)原則，即短期需求可以用手頭的現(xiàn)金來滿足，而預(yù)期的或者將來的需求則可以通過各種類型的儲(chǔ)蓄或者短期投、融資工具來滿足。作用有二：滿足日?，F(xiàn)金需要；滿足計(jì)劃外現(xiàn)金消費(fèi)-緊急備用金（二）現(xiàn)

30、金規(guī)劃的原則1.保持流動(dòng)性比率（=流動(dòng)性資產(chǎn) / 每月支出）到36倍；2.短期需求可用手頭現(xiàn)金來滿足；3.預(yù)期的現(xiàn)金支出通過各種儲(chǔ)蓄和短期投資工具（貨幣市場(chǎng)基金）來滿足。（三）制定現(xiàn)金規(guī)劃方案1.分析客戶財(cái)務(wù)狀況；2.確定客戶的緊急儲(chǔ)備金的額度；3.選擇現(xiàn)金規(guī)劃的工具；4.向客戶介紹現(xiàn)金規(guī)劃的融資方式，解決超額的現(xiàn)金需求；5.配置緊急儲(chǔ)備基金于所選現(xiàn)金規(guī)劃工具；6.形成現(xiàn)金規(guī)劃報(bào)告，交付客戶。2.基本概念和知識(shí)點(diǎn) 基本概念和知識(shí)點(diǎn)：現(xiàn)金規(guī)劃的含義、作用、原則與工作流程課程思政知識(shí)點(diǎn)：短期融資工具（分析借貸消費(fèi)對(duì)大學(xué)生的利與弊，引導(dǎo)學(xué)生正確看待借貸消費(fèi)，樹立正確的消費(fèi)觀） 3.問題與應(yīng)用（能力要

31、求）如果家庭發(fā)生緊急情況而流動(dòng)性資產(chǎn)不足如何解決？（三）思考與實(shí)踐1.如何提高家庭儲(chǔ)蓄額？2.為你的家庭或你朋友的家庭設(shè)計(jì)一個(gè)儲(chǔ)蓄規(guī)劃方案并制定現(xiàn)金規(guī)劃方案。3.比較各種儲(chǔ)蓄計(jì)劃工具的特點(diǎn)。4.如何看待我國的巨額且不斷增長(zhǎng)的居民儲(chǔ)蓄。5.了解你居住地附近銀行的金融理財(cái)產(chǎn)品有哪些種類。6.對(duì)比分析同等幾類金融銀行理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)。7.如何加強(qiáng)銀行金融理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)管理? 8.境內(nèi)外資銀行的結(jié)構(gòu)性金融理財(cái)產(chǎn)品主要有哪些品種?9.通過對(duì)幾種具體產(chǎn)品的分析，了解境內(nèi)外資銀行與中資銀行外匯理財(cái)服務(wù)的不同之處。（四）教學(xué)方法與手段運(yùn)用PPT課件及視頻進(jìn)行案例講授，并通過分小組討論辨析的形式展現(xiàn)課程思政

32、內(nèi)容。（課程思政討論題：隨著信用卡（信用卡APP）、花唄、借唄等個(gè)人短期融資的普及，大學(xué)生應(yīng)如何看待借貸消費(fèi)？）第五章 房地產(chǎn)投資規(guī)劃（一）目的與要求通過教學(xué)讓學(xué)生1.了解房地產(chǎn)房地產(chǎn)投資規(guī)劃的特點(diǎn)；2.理解影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素與影響機(jī)制；3.掌握房地產(chǎn)估價(jià)的方法；4.掌握房地產(chǎn)投資的流程；5.掌握租房、購房或換房的決策方法；6.掌握并能運(yùn)用房地產(chǎn)投資規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。課程思政要求：理解“房住不炒”、“因城施策”的房地產(chǎn)調(diào)控政策，理性做出購房決策。（二）教學(xué)內(nèi)容 第一節(jié) 房地產(chǎn)規(guī)劃基礎(chǔ)1.主要內(nèi)容一、房地產(chǎn)規(guī)劃的概念二、房地產(chǎn)的特性和種類種類：(一)商品房 (二)安居房、解圍房和經(jīng)濟(jì)適用房

33、(三)房改房三、房地產(chǎn)投資流程(見下頁)2.基本概念和知識(shí)點(diǎn) 房地產(chǎn)規(guī)劃的特性與流程 3.問題與應(yīng)用（能力要求） 房地產(chǎn)規(guī)劃有何特殊性？家庭人口生活品質(zhì)首付款貸款居住需求空間需求環(huán)境需求購或租？決策購否？購房規(guī)劃是租否總價(jià)第二節(jié) 房地產(chǎn)價(jià)格的影響因素1.主要內(nèi)容一、一般因素（一） 社會(huì)因素 社會(huì)穩(wěn)定狀況 人口狀況城市化（二）經(jīng)濟(jì)因素 國民經(jīng)濟(jì)水平和發(fā)展趨勢(shì) 金融環(huán)境稅負(fù)（三）制度及政策因素 土地制度及政策 住房制度及政策二、區(qū)域因素(一)商業(yè)區(qū) (二)住宅區(qū)三、個(gè)別因素：如位置、面積、形狀、小地貌、地勢(shì)、交通等等四、影響建筑物價(jià)格的因素(一)建筑構(gòu)造、裝修、設(shè)備 (二)建筑物的規(guī)模及高度 (三

34、)建筑物的用途(四)建筑物所在地區(qū) (五)物價(jià)水平五、房地產(chǎn)調(diào)控政策（一）房地產(chǎn)調(diào)控機(jī)制分析（二）房地產(chǎn)調(diào)控歷程回顧（三）房地產(chǎn)調(diào)控效果評(píng)價(jià)2.基本概念和知識(shí)點(diǎn) 基本概念和知識(shí)點(diǎn)：房地產(chǎn)價(jià)格的影響因素課程思政知識(shí)點(diǎn)：國家房地產(chǎn)調(diào)控政策分析（基于對(duì)過去十幾年來我國房?jī)r(jià)快速上漲的原因剖析及對(duì)各項(xiàng)調(diào)控政策的回顧，幫助學(xué)生理解當(dāng)前“堅(jiān)持房子是用來住的、不是用來炒的定位，落實(shí)房地產(chǎn)長(zhǎng)效管理機(jī)制”的房地產(chǎn)調(diào)控基調(diào)。） 3.問題與應(yīng)用（能力要求） 結(jié)合我國當(dāng)前實(shí)際情況分析影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素主要有哪些？ 第三節(jié) 房地產(chǎn)的估價(jià)方法1.主要內(nèi)容一、成本法評(píng)估(一) 建筑物重置成本估算 單位比較法 指數(shù)調(diào)整法(二

35、) 土地（重置）價(jià)格估算(三) 折舊估算 按照直線折舊法，建筑物折舊額為(C-S)t/N按照雙倍余額遞減折舊法, 建筑物折舊額為C-C（1-2/N）按照成新折扣法，建筑物折舊額為C（1-q）二、市場(chǎng)比較法收益法三、收益法（一）凈收益估算 潛在毛收入估算 有效毛收入估算 經(jīng)營費(fèi)用估算 凈收益估算（二）折現(xiàn)率估算（三）收益年限的確定（四）收益法計(jì)算常用公式2.基本概念和知識(shí)點(diǎn) 房地產(chǎn)的估價(jià)方法3.問題與應(yīng)用（能力要求） 如何對(duì)二手房進(jìn)行估價(jià)？第四節(jié) 購房規(guī)劃1.主要內(nèi)容一、金融買房支付能力評(píng)價(jià)二、金融住房貸款的計(jì)息方法（一）等額本金還款法（二）等額本息還款法（三） 組合還款法（四）設(shè)定最低還款額，

36、彈性還款總額法三、預(yù)售商品房的購買2.基本概念和知識(shí)點(diǎn) 購房規(guī)劃的思路與貸款的計(jì)算3.問題與應(yīng)用（能力要求） 購房規(guī)劃的思路有哪些？應(yīng)當(dāng)如何選擇使用之？第五節(jié) 房地產(chǎn)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理1.主要內(nèi)容 一、房地產(chǎn)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)類型（一）經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)（二）自然風(fēng)險(xiǎn)（三）流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)（四）財(cái)物風(fēng)險(xiǎn) 二、房地產(chǎn)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)控制策略（一）選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的項(xiàng)目進(jìn)行投資（二）加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)查研究（三）通過投資組合來分散風(fēng)險(xiǎn)（四）通過良好的管理控制風(fēng)險(xiǎn)（五）轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)（六）通過“期權(quán)”交易控制風(fēng)險(xiǎn)2.基本概念和知識(shí)點(diǎn) 房地產(chǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)類型與控制策略3.問題與應(yīng)用（能力要求） 談?wù)劮康禺a(chǎn)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)控制策略適用和情況。（三）思考與實(shí)踐1.就你所熟悉

37、的一宗房地產(chǎn)進(jìn)行描述。2.就你所使用的住房進(jìn)行估價(jià)規(guī)劃和價(jià)值評(píng)定。3.某家庭現(xiàn)有存款20萬，家庭月收5000元，銀行住房抵押貸款年利率6.08%。如查該家庭準(zhǔn)備用存款的18萬元支付住房消費(fèi)，其中3萬元用于支付各項(xiàng)稅費(fèi)及裝修費(fèi)用，15萬用于首付款，那么該家庭購買住房時(shí)的總房?jī)r(jià)大約是多少？4.為什么要做房產(chǎn)規(guī)劃？5.如何做一個(gè)合理的房產(chǎn)規(guī)劃？6.在買房和換房的規(guī)劃中，應(yīng)該考慮哪些費(fèi)用？7.老張看上了一套兩室一廳85平方米的小區(qū)單元房，但是不知道買房好還是租房好。如果是租房，房租每月是2000元，押金為半年的房租，如果買的話，總價(jià)為50萬元，可獲得40萬元、年利率為6.85%的房屋貸款，首期為10萬

38、元。分別用年成本法和凈現(xiàn)值法計(jì)算老張買房不是租房好。8.房屋貸款的計(jì)息方式有哪幾種？每一種的優(yōu)缺點(diǎn)是什么？9.小王通過銀行按揭貸款買了一套新房，價(jià)值60萬元，首付出10%，銀行提供兩種還款方式供小王選擇，一種是等額本金還款法，另一種是等額本息還款法。銀行利率是6%，期限是20年。計(jì)算兩種方法小王每月的還款額。小王最近資金較為緊張，預(yù)計(jì)以后狀況越來越好，你建議小王用哪種方法還貸？（四）教學(xué)方法與手段運(yùn)用PPT課件及視頻進(jìn)行案例講授與討論（應(yīng)該租房還是買房？），借助專題嵌入的方式融入課程思政內(nèi)容。（課程思政專題：房地產(chǎn)調(diào)控理應(yīng)構(gòu)建長(zhǎng)效機(jī)制堅(jiān)持“房住不炒”）第六章 保險(xiǎn)規(guī)劃（一）目的與要求通過教學(xué)讓

39、學(xué)生1.理解并掌握保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)與保險(xiǎn)規(guī)劃的工具；2.掌握并能運(yùn)用保險(xiǎn)規(guī)劃程序進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃。課程思政要求：理解保險(xiǎn)的作用與意義，加強(qiáng)保險(xiǎn)意識(shí)。（二）教學(xué)內(nèi)容第一節(jié) 保險(xiǎn)規(guī)劃基礎(chǔ)1.主要內(nèi)容一、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系二、可保風(fēng)險(xiǎn)與不可保風(fēng)險(xiǎn)三、保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理（一） 風(fēng)險(xiǎn)控制（二）風(fēng)險(xiǎn)回避（三）風(fēng)險(xiǎn)保留（四）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移四、保費(fèi)與保額的計(jì)算2.基本概念和知識(shí)點(diǎn) 基本概念和知識(shí)點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)的概念、要素、類型與特點(diǎn)；保險(xiǎn)的概念、特點(diǎn)與類型；風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系；風(fēng)險(xiǎn)管理的方式； 保費(fèi)與保額計(jì)算方法課程思政知識(shí)點(diǎn)：保險(xiǎn)意識(shí)的培養(yǎng)（糾正大學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)及保險(xiǎn)產(chǎn)品的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，提升大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)，增強(qiáng)其抗風(fēng)險(xiǎn)能力。） 3.問題與

40、應(yīng)用（能力要求）簡(jiǎn)述保險(xiǎn)規(guī)劃的意義及在家庭理財(cái)中的地位。第二節(jié) 保險(xiǎn)規(guī)劃程序1.主要內(nèi)容一、 制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則（一）轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則（二）量力而行的原則（三）分析需要（四）利用免賠額（五）綜合投保二、 保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟（一）確定保險(xiǎn)標(biāo)的（二）選定保險(xiǎn)產(chǎn)品（三）確定保險(xiǎn)金額（四）明確保險(xiǎn)期限三、 保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)（一）未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)（二）過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)（三）不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)2.基本概念和知識(shí)點(diǎn) 基本概念和知識(shí)點(diǎn)：保險(xiǎn)規(guī)劃的原則、步驟與風(fēng)險(xiǎn)3.問題與應(yīng)用（能力要求） 試分析你的家庭保險(xiǎn)規(guī)劃是否充分。 第三節(jié) 保險(xiǎn)規(guī)劃工具1.主要內(nèi)容 一、相關(guān)基本概念（一）原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)費(fèi)（二）商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)

41、 二、人身保險(xiǎn)（一）人壽保險(xiǎn)（二）年金保險(xiǎn)（三）健康保險(xiǎn)（四）傷害保險(xiǎn) 三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) （一）物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（二）責(zé)任保險(xiǎn) 四、人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的區(qū)別 （一）保險(xiǎn)金額的確定方式 （二）保險(xiǎn)期限 （三）儲(chǔ)蓄性（四）超額投保與重復(fù)投保 （五）代位求償2.基本概念和知識(shí)點(diǎn) 保險(xiǎn)規(guī)劃的工具3.問題與應(yīng)用（能力要求） 保險(xiǎn)規(guī)劃工具各有何特點(diǎn)？如何選擇合適的保險(xiǎn)規(guī)劃工具？（不同收入水平、不同生命周期的家庭應(yīng)該如何買保險(xiǎn)？）（三）思考與實(shí)踐 1.原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)的概念。 2.商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的概念。 3.人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類有哪些?各有什么特點(diǎn)? 4.你現(xiàn)在處于人生的哪一階段，分析你現(xiàn)在需要哪些保險(xiǎn)（組合

42、)？ 5.人壽保險(xiǎn)的需求分析過程是什么樣的?試結(jié)合自己家庭的情況分析自己需要多少人壽保險(xiǎn)。 6.人身保險(xiǎn)有哪些種類？各自的特點(diǎn)和功能是什么？ 7.選取三種不同的保險(xiǎn)單，把它們組合起來給自己做保險(xiǎn)規(guī)劃，分析一下如果每種保單只買一份的話，你可以得到怎樣的保障？ 8.選擇保險(xiǎn)代理人時(shí)需要注意哪些方面？ 9.保險(xiǎn)理賠的一般過程是怎樣的? 10.哪些風(fēng)險(xiǎn)是可保風(fēng)險(xiǎn)？ 11.風(fēng)險(xiǎn)管理有哪些途徑？ 12.張先生，35歲，某民營企業(yè)經(jīng)理，月薪9000元，沒有醫(yī)療和養(yǎng)老保險(xiǎn)：張?zhí)?2歲，某企業(yè)文員，月薪3000元，也沒有醫(yī)療和養(yǎng)老保險(xiǎn)；兒子7歲，上小學(xué)級(jí)張先生要給自己做一個(gè)財(cái)務(wù)規(guī)劃，他一家每月的生活費(fèi)需要3

43、000元，孩子現(xiàn)在上小學(xué)，每年的教育費(fèi)用為1500元。張先生希望自己的孩子能上大學(xué)，那么孩子還要上5年的小學(xué)，3年的初中，3年的高中，4年的大學(xué)?，F(xiàn)在初中每年的費(fèi)用是3000元，高中每年的費(fèi)用是5000元，大學(xué)每年的費(fèi)用是12000元。張先生的目前沒有負(fù)債，房子和車子都已經(jīng)有了。張先生預(yù)計(jì)他的孩子23歲就可以獨(dú)立了，他不想自己的孩子依賴自己，所以他也不打算用自己的財(cái)力來支持他的孩子。張?zhí)?jì)劃45歲時(shí)退休，從現(xiàn)在開始、我們假設(shè)張?zhí)墓べY每五年就會(huì)增加500元。張先生也計(jì)劃50歲時(shí)不再忙碌自己的事業(yè)，他想在那時(shí)輕松一下。他的月薪從現(xiàn)在到退休可以保持不變，假設(shè)為每月都是10 000，而且保持不變

44、。他們預(yù)計(jì)在他們現(xiàn)在到未來第一個(gè)10年的平均生活費(fèi)為每年4000元，第二個(gè)10年的平均每年的生活費(fèi)用為3000元。他們預(yù)計(jì)自己都能話到80歲。請(qǐng)你參照前面學(xué)習(xí)的壽險(xiǎn)需求知識(shí)回答張先生需要人壽保險(xiǎn)嗎?需要多少？（四）教學(xué)方法與手段運(yùn)用PPT課件及視頻進(jìn)行案例講授，并通過分小組討論辨析的形式展現(xiàn)課程思政內(nèi)容。（課程思政討論題：面對(duì)重大突發(fā)公共事件（例如新冠疫情后），個(gè)人保險(xiǎn)習(xí)慣或觀念發(fā)生了哪些變化？你認(rèn)為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)如何應(yīng)對(duì)？）第七章 教育規(guī)劃（一）目的與要求通過教學(xué)讓學(xué)生1.了解教育規(guī)劃的重要性；2.了解教育規(guī)劃的資金來源與特點(diǎn)；3.掌握教育規(guī)劃的原則與工作流程；4.熟練運(yùn)用教育規(guī)劃工具進(jìn)行規(guī)劃。

45、（二）教學(xué)內(nèi)容第一節(jié) 教育規(guī)劃的重要性1.主要內(nèi)容一、教育規(guī)劃分類（一）教育的種類學(xué)歷教育與非學(xué)歷教育 義務(wù)教育和非義務(wù)教育 終身教育（二）教育經(jīng)費(fèi)的來源(我國) 政府財(cái)政撥款 教育費(fèi)附加全面征收制度 征收學(xué)費(fèi) 校辦產(chǎn)業(yè) 集資、捐資辦學(xué) 地方設(shè)立教育基金（三）提高金融教育投資的比重二、子女教育規(guī)劃的重要性三、子女教育規(guī)劃的原則 1.目標(biāo)合理 2.提前規(guī)劃 3.定期定額 4.穩(wěn)健投資2.基本概念和知識(shí)點(diǎn) 教育規(guī)劃的分類、重要性與原則 3.問題與應(yīng)用（能力要求） 如何理解教育規(guī)劃的原則中？第二節(jié) 教育規(guī)劃流程與技術(shù)1.主要內(nèi)容一、教育的流程二、教育規(guī)劃工作流程(一)明確客戶的子女要接受何種類型的教

46、育(二)了解有關(guān)收費(fèi)情況和預(yù)測(cè)未來相應(yīng)的增長(zhǎng)率(三)估算教育的費(fèi)用(四)確定支付的教育投資額(五)教育投資策略(工具的選擇與風(fēng)險(xiǎn)管理)2.基本概念和知識(shí)點(diǎn) 教育規(guī)劃工作流程 3.問題與應(yīng)用（能力要求） 試以鄰居或親戚家小朋友為例制定一份簡(jiǎn)易的教育規(guī)劃建議書。第三節(jié) 教育規(guī)劃工具1.主要內(nèi)容一、教育儲(chǔ)蓄二、子女教育保險(xiǎn)三、銀行理財(cái)產(chǎn)品四、國債五、證券投資基金六、股票和公司債七、子女教育信托2.基本概念和知識(shí)點(diǎn) 教育規(guī)劃工具3.問題與應(yīng)用（能力要求） 試比較不同的教育規(guī)劃工具。（三）思考與實(shí)踐1.教育包括哪些種類？人在一生之中需要接受哪些教育？2.教育經(jīng)費(fèi)來自于哪些方面，國家財(cái)政在教育投資方面應(yīng)起

47、到哪些作用?3.政府應(yīng)如何促進(jìn)金融教育投資在整個(gè)教育支出中的比重？4.子女教育規(guī)劃在理財(cái)規(guī)劃中起什么作用?它在人生的什么階段是最重要的？5.家庭教育投資如何安排？6.金融教育投資規(guī)劃需要掌握哪些技術(shù)？7.教育投資規(guī)劃的工具有哪些各自的特點(diǎn)是什么8.如何規(guī)避教育投資的風(fēng)險(xiǎn)？9.子女教育規(guī)劃如何與投資規(guī)劃協(xié)調(diào)？10.老李的兒子今年8歲，上小學(xué)二年級(jí)，老李希望兒子在高中畢業(yè)后直接去美國讀大學(xué)，預(yù)計(jì)在美國上大學(xué)的費(fèi)用為每年25萬元人民幣。老李預(yù)計(jì)這部分教育資金的投資收益率為8，那么直到兒子上大學(xué)為止，老李每年要投資多少錢？老李應(yīng)采用哪些投資工具？（四）教學(xué)方法與手段運(yùn)用PPT課件及視頻進(jìn)行案例講授與討

48、論（如何為年輕家庭選擇教育規(guī)劃工具？）第八章 退休規(guī)劃（一）目的與要求通過教學(xué)讓學(xué)生1.了解退休規(guī)劃的重要性與原則；2.了解影響退休規(guī)劃的因素；3.了解我國養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)制度與體系；4.掌握并運(yùn)用退休養(yǎng)老規(guī)劃流程與工具。（二）教學(xué)內(nèi)容 第一節(jié) 退休規(guī)劃概述1.主要內(nèi)容一、退休及退休規(guī)劃的概念 二、退休規(guī)劃的重要性1.退休后收入減少； 2.傳統(tǒng)養(yǎng)老方式弊端顯現(xiàn)，“養(yǎng)兒防老”不堪重負(fù)；3.社?；鸩荒茏銐蚓S持退休時(shí)的基本生活所需；4.老有所養(yǎng)，老有所終5.享受閑暇生活。 三、退休規(guī)劃的影響因素1.負(fù)擔(dān)與責(zé)任； 2.退休時(shí)間及退休后的生活時(shí)間；3.退休后的生活費(fèi)用4.退休保障及退休前的資產(chǎn)累積；5.通

49、貨膨脹；6.是否需要為子女留有遺產(chǎn) 四、退休規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)1.職業(yè)生涯規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)； 2.投資風(fēng)險(xiǎn)； 3.額外支出風(fēng)險(xiǎn)；4.活的比退休計(jì)劃設(shè)定的期限長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)；5.退休后不久身故，須繳納遺產(chǎn)稅 五、退休規(guī)劃應(yīng)遵循的原則 1.及早規(guī)劃； 2.注重安全，采取多樣化的退休金儲(chǔ)備方式；3.保證給付的養(yǎng)老保險(xiǎn)或退休年金滿足基本支出；4.穩(wěn)健投資六、退休規(guī)劃流程退休生活設(shè)計(jì)職業(yè)生涯設(shè)計(jì)退休生活總需求退休金總額退休年齡薪酬增長(zhǎng)率通貨膨脹率需自籌的退休金已累積凈值每年可儲(chǔ)蓄額投資報(bào)酬率2.基本概念和知識(shí)點(diǎn) 退休規(guī)劃的重要性、影響因素、風(fēng)險(xiǎn)、原則與流程 3.問題與應(yīng)用（能力要求） 試按退休規(guī)劃的流程制定一份簡(jiǎn)易的退休規(guī)劃

50、建議書。確定退休目標(biāo)計(jì)算退休準(zhǔn)備資金缺口確定退休的儲(chǔ)蓄要求估算退休后支出估算退休后收入考慮通貨膨脹、投資報(bào)酬率等影響因素制定退休規(guī)劃選擇退休規(guī)劃工具執(zhí)行計(jì)劃規(guī)劃反饋與調(diào)整 第二節(jié) 退休規(guī)劃與養(yǎng)老保險(xiǎn)1.主要內(nèi)容一、養(yǎng)老保險(xiǎn)體系概述二、我國的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度五個(gè)層次：(一)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度(二)企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)(三)金融儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)(四)城市最低生活保障(五)農(nóng)村建設(shè)養(yǎng)老保險(xiǎn)三、企業(yè)年金計(jì)劃 2.基本概念和知識(shí)點(diǎn) 我國的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) 3.問題與應(yīng)用（能力要求） 試述我國當(dāng)前的養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)狀。第三節(jié) 退休規(guī)劃實(shí)務(wù)1.主要內(nèi)容 一、退休與養(yǎng)老規(guī)劃的需求分析(一)影響退休規(guī)劃需求的因素預(yù)期壽命的增長(zhǎng) 性別差異 提早退休 社會(huì)保障與養(yǎng)老金其他不確定因素(二)退休規(guī)劃需求分析 退休生活設(shè)計(jì) 退休第一年費(fèi)用需求分析 退休期間費(fèi)用總需求分析二、制定退休養(yǎng)老規(guī)劃方案三、確定退休目標(biāo) 退休年齡 財(cái)務(wù)目標(biāo)(一) 確定退休收入目標(biāo) 短期策略 長(zhǎng)期策略(二) 預(yù)測(cè)退休收入(三) 計(jì)算養(yǎng)老金缺口(四) 制定投資策略2.基本概念和知識(shí)點(diǎn) 退休規(guī)劃的需求分析與制定方案的技能 3.問題與應(yīng)用（能力要求） 年輕家庭與中年家庭進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃有多大