保險公司職位介紹

1、職業(yè)信息保險：保險代理人所屬行業(yè)分類：金融 /銀行-保險所屬職業(yè)分類：企業(yè)型-金融類（銀行 基金 證券期貨投資 保險）人員保險代理人在規(guī)范的保險市場上，代理人的利益與客戶是休戚相關(guān)的，可以說客戶就 是代理人的 “上帝 ”，他們的收入是與銷售出去多少保單和提供什么程度的服務(wù) 是有密切聯(lián)系的，因而兩者的利益是相通的。職業(yè)描述保險代理人是指根據(jù)保險人的委托，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險 業(yè)務(wù)，并依法向保險人收取代理手續(xù)費的單位或者個人。在現(xiàn)代保險市場上， 保險代理人已成為世界各國保險企業(yè)開發(fā)保險業(yè)務(wù)的主要形式和途徑之一。工作內(nèi)容1、負責(zé)代理推銷保險產(chǎn)品，協(xié)助保險公司進行損失的勘察和理賠；2、向消

2、費者宣傳保險知識，解釋保險條款，點評產(chǎn)品，分析個人財務(wù)需 要；3、為消費者設(shè)計保險方案，制定保險計劃；4、協(xié)助客戶挑選保險公司的優(yōu)勢產(chǎn)品；5、協(xié)助客戶辦理相關(guān)投保手續(xù)（簽訂保單、送達保單、保單維護、保費收 ?。?；6、根據(jù)客戶的需要，為其提供優(yōu)質(zhì)的售后服務(wù)；7、定期回訪老客戶，維護潛在客戶；8、投保人出險后，協(xié)助其向保險公司進行理賠等。職業(yè)分類根據(jù)我國保險代理人管理規(guī)定 （試行 ）保險代理人分為專業(yè)代理人、兼業(yè) 代理人和個人代理人三種。其中，專業(yè)保險代理人是指專門從事保險代理業(yè)務(wù)的保險代理公司。在保 險代理人中，只有它具有獨立的法人資格。兼業(yè)保險代理人是指受保險人委 托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時，指

3、定專用設(shè)備專人為保險人代辦保險業(yè)務(wù)的單 位，主要有行業(yè)兼業(yè)代理、企業(yè)兼業(yè)代理和金融機構(gòu)兼業(yè)代理、群眾團體兼業(yè) 代理等形式。個人代理人是指根據(jù)保險人的委托，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代辦 保險業(yè)務(wù)并向保險人收取代理手續(xù)費的個人。個人代理人展業(yè)方式靈活，為眾 多壽險公司廣泛采用。根據(jù)我國保險法和保險代理人管理規(guī)定 （試行 ），從事保險代理業(yè)務(wù) 必須持有國家保險監(jiān)管機關(guān)頒發(fā)的保險代理人資格證書，并與保險公司簽 訂代理公司，獲得保險代理人展業(yè)證書后，方可從事保險代理活動。國家對上 述三類不同的保險代理人都分別規(guī)定了其各自應(yīng)具備的條件。從業(yè)素質(zhì)要求保險代理人因類型不同業(yè)務(wù)范圍也有所不同。保險代理公司的業(yè)務(wù)范圍

4、 是：代理推銷保險產(chǎn)品，代理收取保費，協(xié)助保險公司進行損失的勘查和理賠 等，兼業(yè)保險代理的人業(yè)務(wù)范圍是：代理推銷保險產(chǎn)品，代理收取保費，個人代理人的業(yè)務(wù)范圍是：財產(chǎn)保險公司的個人代理人只能代理家庭財產(chǎn)保險和個人所有的百經(jīng)營用 運輸工具保險及手續(xù)三者責(zé)任保險等。人壽保險公司的個人代理能代理個人人 身保險，個人人壽保險，個人人身意外傷害保險和個人健康保險等業(yè)務(wù)。1、專業(yè)代理人即指專門從事保險代理業(yè)務(wù)的保險代理公司，其組織形式為有限責(zé)任公 司。專業(yè)代理人必須具備以下條件：(1)公司最低實收貨幣資金為人民幣 50 萬元。在公司的資本中，個人資本總 和不得超過資本金總額的 30%；每一個人資本不得超過個

5、人資本總和的 50%；(2) 有符合規(guī)定的章程；(3) 有至少 30 名持有保險代理人資格證書的代理人員；(4) 有符合任職資格的懂事長和總經(jīng)理；(5) 有符合要求的營業(yè)場所。2、兼業(yè)代理人即指受保險人委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時，指定專人為保險人代辦保險業(yè)務(wù)的單位。兼業(yè)代理人必須符合下列條件：(1) 具有所在單位法人授權(quán)書；(2) 有專人從事保險代理業(yè)務(wù)；(3) 有符合規(guī)定的營業(yè)場所。兼業(yè)代理人的業(yè)務(wù)范圍僅限于代理銷售保險單 和代理收取保險費。3、個人代理人即指根據(jù)保險人委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)范圍 內(nèi)，代為辦理保險業(yè)務(wù)的個人。凡持有，保險代理人資格證書者，均可申 請從事保

6、險代理業(yè)務(wù)，并由被代理的保險公司審核登記報當?shù)乇ｋU監(jiān)督管理部 門備案。個人代理人的業(yè)務(wù)范圍僅限于代理銷售保險單和地理收取保險費，不 得辦理企業(yè)財產(chǎn)保險和團體人身保險。另外，個人代理人不得同時為兩家 (含兩 家)以上保險公司代理保險業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)為其他保險公司代理人時，應(yīng)重新辦理登記 手續(xù)。能給客戶做什么保險代理人雖然是代理保險公司招攬業(yè)務(wù)，但是他們的傭金卻是由保險公 司進行支付的，因而你不用擔(dān)心代理人再會額外加收保費，更不必為保險公司 與代理人的關(guān)系而產(chǎn)生疑問，認為代理人會損害自身利益。實際上，在規(guī)范的 保險市場上，代理人的利益與客戶是休戚相關(guān)的，可以說客戶就是代理人的 帝”，他們的收入是與銷售出去

7、多少保單和提供什么程度的服務(wù)是有密切聯(lián)系 的，因而兩者的利益是相通的。那么，保險代理人究竟能為社會公眾做些什么 呢？1、保險商品不同于關(guān)乎飲食起居的滿足生理需要的生活必需品，她實際上 可以說是一種較高層次的奢侈品，很少有人會主動買保險。在人們不太熟悉保 險的廣泛運用范圍，或者在資金存在一些問題的情況下，就無法清楚地認識自 己對保險的真正需求，從而自覺購買保險。因此，一個職業(yè)代理人既是保險商品的推銷員，同時又見有宣傳普及和顧問的作用，它可以引導(dǎo)人們?nèi)フJ識可能遇到的問題，并且解決這些問題。2、幫助客戶進行保險計劃選擇以壽險為例，國外壽險界通常認為 “推銷保險， 95%是靠對人的了解， 5%靠 保險

8、知識，但這 5%的保險知識，推銷員必須 100%的了解。 ”代理人熟悉保險商 品的用途和限制范圍，他能夠在客戶所能負擔(dān)的保費前提下，針對不同的職 業(yè)、年齡、家庭結(jié)構(gòu)等，向客戶推介合適的保險險種，幫助選擇組合。3、為客戶提供持續(xù)有效的服務(wù)一個有遠見的代理人絕不會是一個短期行為者，代理人在幫助客戶購買保 險后，使客戶的愿望和保費支付能力相符，那么有可能保持這筆業(yè)務(wù)的長期有 效性，代理人在幫助客戶解決問題的同時，也會從建議中得到好處，這樣他就 會對客戶提供持續(xù)有效的服務(wù)，二者悄悄是客戶最希望得到的。4、保險代理人可以切實解決客戶在購買保險過程中的麻煩。比如他會向客 戶詳細解釋保險合同的條款，提醒各種

9、應(yīng)注意的事項，幫助了解投保單等保險 合同的內(nèi)容，建議合適的保費支付方式，并代收保費等。總之，他們能以自己 的知識和經(jīng)驗提供全面的服務(wù)。保險經(jīng)紀人與保險代理人的區(qū)別保險經(jīng)紀人和保險代理人雖然都是保險中介人，但兩者之間有著根本的區(qū) 別：1、代表的利益不同。保險經(jīng)紀人接受客戶委托，代表的是客戶的利益；保險代理人為保險公司代理業(yè)務(wù)，代表的是保險公司的利益。2、提供的服務(wù)不同。保險經(jīng)紀人為客戶提供風(fēng)險管理、保險安排、協(xié)助索 賠與追償?shù)热^程服務(wù)；保險代理人一般只代理保險公司銷售保險產(chǎn)品、代為 收取保險費。3、服務(wù)的對象不同。保險經(jīng)紀人的主要客戶主要是大中型企業(yè)和項目，保 險代理人的客戶主要是中小型企業(yè)及

10、個人。4、承擔(dān)的責(zé)任不同。客戶與保險經(jīng)紀人是委托與受托關(guān)系，如果因為保險 經(jīng)紀人的過錯造成客戶的損失，保險經(jīng)紀人對客戶承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。 保險代理人與保險公司是代理被代理關(guān)系，被代理保險公司僅對保險代理人在 授權(quán)范圍內(nèi)的行為后果負責(zé)?？荚囌J證目前，保險代理人資格考試每月均有考試， 2009 年考試的考試時間見下 表：報考時間考試時間報名截止時間 2009年1月18日 2008年12月 15日2009年2月22日2009年1月8日2009年 3月29日2009 年 2 月13日2009年4月26日 2009 年 3 月13日2009年5月24日 2009 年 4 月15日2009年6月28

11、日 2009 年 5 月15日2009年 7 月 26日 2009 年 6 月15日2009年 8 月 30日 2009 年 7 月15日2009年 9 月 20日 2009 年 8 月14 日2009年 10月 25日 2009 年 9 月15日2009年 11月 29日 2009 年 10月 15日 2009年 12月 27 日 2009 年 11月 13日每次考試時間為上午 9：30 至 11：30)到保險公司就可以報名，報名費 100 左右考試科目保險代理人資格考試只考一科，分保險原理知識、財產(chǎn)保險知識、職業(yè)道德和執(zhí)業(yè)行為規(guī)范、人身保險知識、其他相關(guān)法規(guī)五部分?？荚嚳颇糠种得}范圍保險

12、原理知識25保險基礎(chǔ)知識 15 章財產(chǎn)保險知識10保險基礎(chǔ)知識第 6 章人身保險知識20保險基礎(chǔ)知識第 7 章職業(yè)道德和執(zhí)業(yè)行為規(guī)范 15保險基礎(chǔ)知識第 8章和第 9 章其他相關(guān)法規(guī)部分 30保險中介相關(guān)法規(guī)制度匯編信用管理師所屬行業(yè)分類：金融/銀行-保險所屬職業(yè)分類：企業(yè)型-金融類（銀行 基金 證券期貨投資 保險）人員是什么】信用管理師是指使用信用管理技術(shù)與方法從事企業(yè)和消費者信用風(fēng)險管理 工作的人員。做什么】 建立有效的企業(yè)信用管理體系； 制定企業(yè)信用制度與信用政策； 在交易前期，對交易對象進行信用調(diào)查與評估，確定信用額度及放賬期； 在交易中期，對應(yīng)收賬款加強管理，并采取必要的措施轉(zhuǎn)移風(fēng)險

13、保障企業(yè)債權(quán)； 在交易后期，對發(fā)生的逾期賬款進行追收； 運用信用管理專業(yè)技術(shù)及專業(yè)的征信數(shù)據(jù)庫防范風(fēng)險，并開拓市場?！驹趺礃印侩S著市場經(jīng)濟的發(fā)展，企業(yè)樹立信用品牌、防范風(fēng)險已成為提升企業(yè)競爭 能力的重要手段。在發(fā)達國家，設(shè)立信用管理部門或?qū)Ｂ毴藛T的企業(yè)達到80%以上。我國企業(yè)的信用管理從外資企業(yè)、外貿(mào)企業(yè)最先起步，到大中型企業(yè)，目前已有 2000 多家企業(yè)開始建立信用管理制度或培訓(xùn)管理專業(yè)人員。從事信用管理產(chǎn)品和服 務(wù)的專業(yè)機構(gòu)大約有 5000家。當前，隨著全球經(jīng)濟一體化和市場對信用體系建 設(shè)的急迫需要，以及在我國政府和社會各界的積極推動下，信用管理行業(yè)正迅 速發(fā)展。就從事本職業(yè)的專業(yè)人才來說

14、，其發(fā)展前景：第一，職業(yè)前景很好。從學(xué)科角度看，信誰能做】 已通過助理信用管理師資格認證或取得中高級技術(shù)職稱并從事相關(guān)工 作一年以上者； 研究生以上或同等學(xué)歷并從事相關(guān)工作兩年以上者； 本科以上或同等學(xué)歷并從事相關(guān)工作三年以上者； 大專以上或同等學(xué)歷并從事相關(guān)工作四年以上者。小貼士】該職業(yè)考核認證分為四個等級：信用管理師（國家職業(yè)資格三級）；信用管理師（國家職業(yè)資格二級）； 信用管理師（國家職業(yè)資格一級。保險經(jīng)紀人所屬行業(yè)分類：金融/銀行-保險所屬職業(yè)分類：企業(yè)型-金融類（銀行 基金 證券期貨投資 保險）人員保險經(jīng)紀人保險經(jīng)紀人屬于保險中介職業(yè)，但有別于保險代理人。保險經(jīng)紀人在國內(nèi) 的出現(xiàn)，適

15、應(yīng)了中國即將加入 WTO這一大背景的要求。職業(yè)分類根據(jù)委托方的不同，保險經(jīng)紀人可以分為狹義的保險經(jīng)紀人 （專指原保險市 場的經(jīng)紀人 ）和再保險經(jīng)紀人。狹義的保險經(jīng)紀人是指直接介于投保人和原保險 人之間的中間人，直接接受投?？蛻舻奈小０礃I(yè)務(wù)性質(zhì)的不同，狹義的保險 經(jīng)紀人又可分為壽險經(jīng)紀人和非壽險經(jīng)紀人。壽險經(jīng)紀人是指在人身保險市場上代表投保人選擇保險人、代辦保險手續(xù) 并為此從保險人處收取傭金的中間人。壽險經(jīng)紀人必須熟悉保險市場行情和保 險標的詳細情況，熟練掌握專項業(yè)務(wù)知識，還要懂法律，運用法律，并且會計 算人身險的各種費率，以便為投保人獲得最佳保障。非壽險經(jīng)紀人是安排各種財產(chǎn)、利益、責(zé)任保險業(yè)

16、務(wù)，在保險合同訂約雙方間斡旋，促使保險合同成立并為此從保險人處收取傭金的中間人。由于保險 產(chǎn)品的復(fù)雜性，非壽險經(jīng)紀人必須要掌握相關(guān)的專業(yè)知識，以便能與投保人進 行溝通，為投保人進行風(fēng)險評估、設(shè)計風(fēng)險管理方案，為投保人選擇最佳保險 保障等服務(wù)。再保險經(jīng)紀人是促成再保險分出公司與接受公司建立再保險關(guān)系 的中介人。他們把分出公司視為自己的客戶，在為分出公司爭取較優(yōu)惠的條件 的前提下選擇接受公司并收取由后者支付的傭金。再保險經(jīng)紀人不僅介紹再保 險業(yè)務(wù)、提供保險信息 ;而且在再保險合同有效期間對再保險合同進行管理，繼 續(xù)為分保公司服務(wù)，如合同的續(xù)轉(zhuǎn)、修改、終止等問題 ;并向再保險接受人及時 提供賬單并進

17、行估算。職業(yè)發(fā)展前景國內(nèi)三家保險經(jīng)紀專業(yè)公司的相繼成立，預(yù)示著我國保險業(yè)又將展開新輪競爭，同時，保險經(jīng)紀人的市場需求將大量增加。保險經(jīng)紀人屬于保險中介職業(yè)，但有別于保險代理人。保險經(jīng)紀人在國內(nèi) 的出現(xiàn)，適應(yīng)了中國即將加入 WTO 這一大背景的要求。眾所周知，根據(jù)中國與 世貿(mào)組織簽訂的 WTO 協(xié)議，中國 “入世 ”后，將在兩年內(nèi)逐步開放國內(nèi)保險市 場。對國外眾多保險機構(gòu)而言，中國十幾億人口是其 “向往已久 ”的大市場。目 前已進入中國從事保險業(yè)務(wù)的，僅是全球保險業(yè)中的少數(shù)，相當多的國外保險 公司正排著隊急切地等待進入中國，爭得保險市場一塊陣地。在此背景下，保 險經(jīng)紀人這一職業(yè)的黃金時期即將來臨

18、。同保險代理人不同，保險經(jīng)紀人代表投保人向保險人購買保險單或介紹保 險業(yè)務(wù)，促使保險合同成立。并且，保險經(jīng)紀人不直接承擔(dān)保險業(yè)務(wù)，它代表 投保人在保險市場上選擇保險人或保險人組合，并同保險方洽談合同條款，代 辦保險手續(xù)。保險經(jīng)紀人并非某一家保險公司的雇員，而是服務(wù)于保險經(jīng)紀公 司的獨立的保險專業(yè)技術(shù)人員，因而具有相對的獨立性和中間性。通俗地說， 保險代理人代表保險公司與投保人洽談保險業(yè)務(wù)，保險經(jīng)紀人則是投保人的代 表，必須對投保人負責(zé)。由于保險經(jīng)紀人的專業(yè)身份以及對保險市場的熟悉， 因而能幫助投保人以最低價格獲得最優(yōu)保障。按險種分，保險經(jīng)紀人可分為人身險經(jīng)紀人、非壽險經(jīng)紀人、再保險經(jīng)紀 人。保

19、險經(jīng)紀人的傭金一般由保險人即保險公司支付，其主要形式有保險經(jīng)紀 人傭金（其比率一般為每筆保險費的 15）、招攬傭金、特傭等。當然，這一職業(yè)對從業(yè)者的素質(zhì)要求相當高，除須掌握保險業(yè)務(wù)知識外， 還需精通法律、財會知識。由于保險市場范圍大、涉及專業(yè)極廣，中國保險市 場全面開放后，保險業(yè)務(wù)承保技術(shù)將日益復(fù)雜，競爭也將更加激烈，這對保險 經(jīng)紀人是巨大的挑戰(zhàn)。機遇總是與挑戰(zhàn)共存。雖說保險經(jīng)紀人在中國是新興職業(yè)，但隨著國外保 險公司的大量涌入以及國內(nèi)保險經(jīng)紀公司的不斷發(fā)展，保險市場必將急需大量 保險經(jīng)紀人才?？荚囌J證報名資格：具有完全民事行為能力，具有大專及其以上學(xué)歷的個人都可以報名參加考 試。以下人員不得

20、報名參加資格考試（一）曾受到刑事處罰者；（二）曾違反有關(guān)金融保險法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到處罰者；（三）中國保險監(jiān)督管理委員會認定的其他不宜從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)者。另據(jù)有 關(guān)規(guī)定，在校在讀的大專生、本科生不具備報考資格。考試科目：1、考試科目：a、保險原理與實務(wù)b、保險經(jīng)紀相關(guān)知識與法規(guī)2、報名費用：每科 90 元職業(yè)發(fā)展環(huán)境由于各方面的原因，我國保險市場合理 “自然生態(tài) ”尚未形成，尤其是代表 投保人和被保險人利益的重要部分 保險經(jīng)紀人，其生存和發(fā)展環(huán)境極其艱 難，其存在的主要問題包括：1、經(jīng)濟活動中中介組織和個人的社會地位還處于一個較低的層次，全社會 對中介的認識還存在誤區(qū)，歧視和排擠中介、認

21、為中介靠吭蒙拐騙生存的意識 大量存在。在選擇保險經(jīng)紀人時，許多投保人認為：即使經(jīng)紀人傭金由保險人支付，但 “羊毛出在羊身上 ”，不用經(jīng)紀人而直接 向保險公司投?？梢怨?jié)省費用。2、保險公司習(xí)慣于 “大而全 ”的經(jīng)營辦法，熱忱于既當運動員，又當裁判員 的操作模式，認為保險經(jīng)紀人不僅搶走了保險人的客戶，而且還要求降低費 率，支付傭金，所以，一些保險公司對保險經(jīng)紀人具有抵觸情緒，要不就不合 作，要不就 “爛行市 ”，很多保險交易達成后，投保方就可以拿到和保險經(jīng)紀人 一樣甚至高于保險經(jīng)紀傭金的費用和回扣。3、國家對保險經(jīng)紀的培育和管理還有待加強。目前我國還缺乏規(guī)范和系統(tǒng) 的保險經(jīng)紀理論與實務(wù)教程，保險經(jīng)

22、紀人資格考試雖然嚴格，但是考試內(nèi)容與 實際需要相差太遠，大多數(shù)持證人員是保險專業(yè)尚未畢業(yè)的學(xué)生，而實踐經(jīng)驗 豐富的專業(yè)人員很難考試合格，有證的不能進行實際操作，在操作的人卻是無 證人員。在實際管理中，也要嚴格區(qū)別保險人、經(jīng)紀人、代理人和公估人，不 能一條政策管住幾大系統(tǒng)。4、保險經(jīng)紀人內(nèi)功不強、對保險合同的組合、加工、完善能力不強，掛經(jīng) 紀人之名做代理人之事的公司比比皆是，其專業(yè)素質(zhì)和誠信形象還有待提高， 行業(yè)自律組織和自律制度極不完善和規(guī)范。由于以上問題的存在，所以，盡管近年來我國保險經(jīng)紀公司如雨后春筍地 成立開業(yè)，但幾經(jīng)周折，發(fā)展得很好的并不多，真正有所作為的不外乎這幾種 形式。1、以股東

23、為基層，主營股東業(yè)務(wù)。雖然沒有具體數(shù)據(jù)證明完全依靠股東業(yè) 務(wù)生存的保險經(jīng)紀公司數(shù)量和業(yè)務(wù)占比，但不能否認，這是我國保險經(jīng)紀公司 的主要生存方式。2、與行業(yè)和權(quán)力相結(jié)合，壟斷一塊市場，這種方式需要較好的社會背景和 經(jīng)濟實力，很有 “紅頂商人 ”之嫌。如與一個地方的航空管理部門聯(lián)合，就可以 壟斷該地航空意外保險業(yè)務(wù)等。3、依靠自身資源和技術(shù)的優(yōu)勢取得市場認可，這樣的保險經(jīng)紀公司雖然屈 指可數(shù)，但市場聲譽已逐步提升，今后也將是市場的最大贏家，如江泰保險經(jīng) 紀公司等。改善保險經(jīng)紀人的外部生存環(huán)境，加速保險經(jīng)紀公司的內(nèi)功建設(shè)，不僅是 廣大業(yè)內(nèi)人士的強烈心聲，也是完善和發(fā)展中國保險市場、提升整體行業(yè)形象

24、的實際需要。職業(yè)的法律地位和法律責(zé)任根據(jù)我國保險法的規(guī)定，保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保 險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。保險經(jīng)紀人的經(jīng)營 業(yè)務(wù)主要包括以下四個方面：保險經(jīng)紀人在接受投保人的委托在其業(yè)務(wù)活動中承擔(dān)以下責(zé)任：首先負責(zé)提供保險信息，促成訂立保險合同。保險經(jīng)紀人首先應(yīng)當將有關(guān) 保險事項的信息如實告知投保人，并依其專業(yè)知識和業(yè)務(wù)經(jīng)驗，按照投保人的 需要為投保人確定適當?shù)碾U別、數(shù)量、承保人及投保方案，促使保險合同訂 立。其次，審查保險合同內(nèi)容，告知投保人應(yīng)當注意的事項。第三，當保險事 故發(fā)生后，協(xié)助投保人向保險人索賠。保險經(jīng)紀人在接受委托履行其義務(wù)的同時，

25、享有相應(yīng)的權(quán)利主要有：要求支付傭金的權(quán)利。保險經(jīng)紀人在完成投保手續(xù)、交付保費后，保險人應(yīng)當從保費中提取一定 比例的傭金支付給保險經(jīng)紀人；保單留置的權(quán)利。保險經(jīng)紀人一旦完成投保手 續(xù)后，不管被保險人是否已向保險經(jīng)紀人交付保費，保險經(jīng)紀人必須向保險人 交付保費，因此在被保險人向保險經(jīng)紀人交付保費前，保險經(jīng)紀人對保單享有 留置權(quán)。保險經(jīng)紀人開展業(yè)務(wù)活動就會產(chǎn)生相應(yīng)的后果，也就是法律責(zé)任。保險經(jīng)紀人的法律責(zé)任可分為民事責(zé)任、行政責(zé)任和刑事責(zé)任。保險經(jīng)紀人的民事責(zé)任主要產(chǎn)生于保險經(jīng)紀人與委托人即投保人之間，根 據(jù)我國保險法和合同法的有關(guān)規(guī)定，當事人給他人造成損害的，應(yīng)當依法承擔(dān) 賠償責(zé)任。保險經(jīng)紀人在開

26、展業(yè)務(wù)活動中如有違反保險法和保險經(jīng)紀人管理規(guī) 定的行為，保險監(jiān)管部門將予以相應(yīng)的行政處罰。對保險經(jīng)紀人的行政違法行 為的處罰形式有罰款，吊銷保險經(jīng)紀人的執(zhí)業(yè)證書或資格證書，核減 保險經(jīng)紀公司的業(yè)務(wù)范圍，宣布保險經(jīng)紀公司停業(yè)整頓，吊銷保險經(jīng)紀公司的 經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證等。當保險經(jīng)紀人的違法行為構(gòu)成犯罪的時候， 按照我國刑法的有關(guān)規(guī)定，保險經(jīng)紀人將承擔(dān)相應(yīng)的刑事責(zé)任。壽險顧問壽險規(guī)劃師所屬行業(yè)分類：金融/銀行-保險所屬職業(yè)分類：企業(yè)型-金融類（銀行 基金證券期貨投資保險）人員【是什么】壽險規(guī)劃師是指運用自己專業(yè)技能和豐富經(jīng)驗幫助客戶進行理財規(guī)劃或者財務(wù)分析，并且對資產(chǎn)制定更全面更合理的保障計劃

27、的壽險業(yè)務(wù)管理人員。做什么】 協(xié)助分析客戶的保險及財務(wù)狀況； 以客戶需求為導(dǎo)向，為客戶提供 全面的人壽保險規(guī)劃方案； 銷售公司健康險，醫(yī)療險,養(yǎng)老險，意外險,分紅險 等各種產(chǎn)品； 開發(fā)客戶資源，提供良好的售后服務(wù)。怎么樣】“壽險規(guī)劃師”對大多數(shù)中國年輕人來說的確是個比較陌生的名詞，事實上 在一些發(fā)達國家，壽險規(guī)劃師是一個已經(jīng)發(fā)展很成熟的職業(yè)，他同律師，醫(yī) 師，工程師，經(jīng)濟師一樣對從業(yè)者的綜合素質(zhì)有著很高的要求，而同時也因為 他對個人所提供的巨大的發(fā)展空間和潛力，這個職業(yè)吸引越來越多的優(yōu)秀年輕 人加入其中。壽險工作不再單純銷售保單，未來壽險行銷人員更需具備充足的 金融專業(yè)知識。壽險規(guī)劃師有一套職

28、稱級別進程，從壽險規(guī)劃師到資深壽險規(guī) 劃師、執(zhí)行壽險規(guī)劃師、首席壽險規(guī)劃師直至資深首席壽險規(guī)劃師。每一個級 別對從業(yè)者都有不同的高要求，而完誰能做】 管理、市場營銷、金融等專業(yè)大專以上學(xué)歷，掌握國家保險的相關(guān)法 律法規(guī)； 具有中國壽險理財規(guī)劃師從業(yè)資格證書； 具備3年以上壽險工作經(jīng)驗，具備出色的個人銷售業(yè)績； 誠實可靠，品行優(yōu)良，具有良好的服務(wù) 意識，較強的溝通、表達和人際交往能力及敬業(yè)精神。小貼士】推薦：中國人保壽險、友邦保險、平安保險保險公估人所屬行業(yè)分類：金融/銀行-保險所屬職業(yè)分類：企業(yè)型-金融類（銀行 基金 證券期貨投資 保險）人員保險公估人在保險市場上的作用具有不可替代性，它以其鮮

29、明的個性與保險代理人、保險經(jīng)紀人一起構(gòu)成了保險中介市場的三駕馬車，共同推動著保險市場的發(fā) 展。職業(yè)定義保險公估人是指依照法律規(guī)定設(shè)立 ,受保險公司、投保人或被保險人委托辦 理保險標的的查勘、鑒定、估損以及賠款的理算 ,并向委托人收取酬金的公司。 公估人的主要職能是按照委托人的委托要求 ,對保險標的進行檢驗、鑒定和理算 , 并出具保險公估報告 ,其地位超然 ,不代表任何一方的利益 ,使保險賠付趨于公平、 合理,有利于調(diào)停保險當事人之間關(guān)于保險理賠方面的矛盾。職業(yè)分類按業(yè)務(wù)活動順序分類根據(jù)保險公估人在保險公估業(yè)務(wù)活動中先后順序的不同，保險公估人可以 分為兩類：類是承保時的公估人，一類是理賠時的公估

30、人。1、承保時的公估人承保公估人主要從事保險標的的承保公估，即對保險標的作現(xiàn)時價值評估 和承保風(fēng)險評估。由承保公估人提供的查勘報告是保險人評估保險標的風(fēng)險，審核其自身承 保能力的重要參考?，F(xiàn)時價值評估和承保風(fēng)險評估是國際保險公估人新拓展的 業(yè)務(wù)領(lǐng)域。2、理賠時的公估人理賠公估人是在保險合同約定的保險事故發(fā)生后，受托處理保險標的的檢 驗、估損及理算的專業(yè)公估人。保險理賠公估人包括損失理算師、損失鑒定人 和損失評估人。損失理算師是指在保險事故發(fā)生后，計算損失賠償金額，確定 分擔(dān)賠償責(zé)任的理算師。損失鑒定人是在保險事故發(fā)生后，判斷事故發(fā)生的原 因和責(zé)任歸屬的保險公估人。損失評估人是指接受被保險人的委

31、托，辦理保險 標的的損失查勘、計算的人。按業(yè)務(wù)性質(zhì)分類按照業(yè)務(wù)性質(zhì)的不同，保險公估人可分為三類。1、保險型公估人這類保險公估人側(cè)重于解決保險方面的問題，他們熟悉保險、金融、經(jīng)濟 等方面的知識，但對其他專業(yè)技術(shù)知識知之甚少或者完全不知，對于技術(shù)型問 題的解決職能作為輔助。2、技術(shù)型公估人這類保險公估人側(cè)重于解決技術(shù)方面的問題，其他有關(guān)保險方面的問題涉 及較少。3、綜合型公估人這類保險公估人不僅解決保險型問題，同時還解決保險業(yè)務(wù)中的技術(shù)問題。綜合型保險公估人由于知識全面，經(jīng)驗豐富，越來越為社會所需。按業(yè)務(wù)范圍分類根據(jù)保險公估人從事活動范圍的不同，保險公估人可以分為三類。1、海上保險公估人海上保險公

32、估人主要處理海上、航空運輸保險等方面的業(yè)務(wù)。航空貨物運 輸保險中的貨運檢驗涉及發(fā)貨人、收貨人、承運人和保險公司多方利益和責(zé) 任，各方當事人難以達成一致意見，保險公司通常委托居于獨立地位的保險公 估人處理，海上保險公估人由此應(yīng)運而生。2、汽車保險公估人汽車保險公估人主要處理與汽車保險有關(guān)的業(yè)務(wù)。汽車保險在各國保險市場上具有舉足輕重的作用，保險公估人也由此分外重視汽車保險公估。3、火災(zāi)及特種保險公估人火災(zāi)及特種保險公估人主要處理火災(zāi)及物質(zhì)特種保險等方面的業(yè)務(wù)。隨著 經(jīng)濟的發(fā)展和科學(xué)技術(shù)的進步，財產(chǎn)保險的承保范圍日益擴大，保險理賠的技 術(shù)含量不斷提高，保險公司自行處理理賠的難度加大，因此大量擁有專業(yè)

33、技術(shù) 的保險公估人的出現(xiàn)，滿足了火災(zāi)和特種保險的需要。按委托方不同分類根據(jù)委托方的不同，保險公估人可以分為兩類。1、接受保險公司委托的保險公估人接受保險公司委托的保險公估人，盡管是受保險公司的委托，但他們必須 站在中立的立場處理保險承保和保險理賠。2、只接受被保險人委托的保險公估人只結(jié)合搜被保險人的委托處理索賠和理算，而不接受保險公司委托的保險 公估人。從保險公估人與委托方的關(guān)系來看保險公估人可分為雇傭保險公估人和獨立保險公估人。1、雇傭保險公估人雇傭保險公估人是指長期受聘于某一家保險公司，按該公司的委托或指令處理各項理賠業(yè)務(wù)，這類公估人一般不能接受其他保險公司的委托業(yè)務(wù)。2、獨立的保險公估人

34、獨立的不公估人是指可以同時接受數(shù)家保險公司的委托處理理賠事務(wù)，其 間的委托與被委托關(guān)系是暫時的，一旦公估人完成了保險公司的委托業(yè)務(wù)，他 們之間的委托關(guān)系也相應(yīng)結(jié)束。職業(yè)重要性保險公估人在保險市場上的作用具有不可替代性，它以其鮮明的個性與保 險代理人、保險經(jīng)紀人一起構(gòu)成了保險中介市場的三駕馬車，共同推動著保險 市場的發(fā)展。保險公估人的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：1、保險理賠是保險經(jīng)營的重要環(huán)節(jié)。在保險業(yè)發(fā)展初期，對保險標的檢 驗、定損等工作往往由保險公司自己進行。隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，這種保險公司 程包辦 ”方式的局限性日益暴露；保險公司理賠人員的專業(yè)局限性越來越難以適 應(yīng)復(fù)雜的情況。保險公司從經(jīng)營成

35、本考慮，不可能配備眾多的、門類齊全的各 類專業(yè)技術(shù)人員。而保險公估人能協(xié)助保險公司解決理賠領(lǐng)域的一些專業(yè)性、 技術(shù)性較強諸如經(jīng)濟、金融、保險、財會、法律及工程技術(shù)等領(lǐng)域方面的問 題，從而促進保險運作在理賠領(lǐng)域良好地進行。2、保險公司既是承保人又是理賠人，直接負責(zé)對保險標的進行檢驗和定 損，做出的結(jié)論難以令被保險人信服。保險合同的首要原則是最大誠信原則， 由于保險合同訂立雙方的信息不對稱，在承保和理賠階段，以及在危險防范和 控制方面，都存在違背這一原則的可能。而地位超然、專門從事保險標的查 勘、鑒定、估損的保險公估人作為中介人，往往以 “裁判員 ”的身份出現(xiàn)，獨立 于保險雙方之外，在從事保險公估

36、業(yè)務(wù)過程中始終本著 “獨立、公正 ”原則，與 保險人和被保險人是等距離關(guān)系，而不像保險人或被保險人易受主觀利益的驅(qū) 動，能使保險賠付更趨于公平合理，可以有效緩和保險人與被保險人在理賠領(lǐng) 域的矛盾。 “訴訟不如仲裁，仲裁不如調(diào)解，而調(diào)解又不如預(yù)先防止發(fā)生法律糾 紛，這幾乎是不言而喻的。 ”3、保險公估人代替保險公司獨立承擔(dān)保險理賠領(lǐng)域的工作，從而實現(xiàn)了保 險理賠工作的專業(yè)化分工。這種分工一方面有利于保險理賠技術(shù)的不斷升級和 橫向交流，并能促進保險公估業(yè)整體執(zhí)業(yè)水平的提高，從而促進整個保險行業(yè) 的發(fā)展；另一方面，由于規(guī)模效應(yīng)以及逆向選擇和道德風(fēng)險的減少，必然會大 大降低保險理賠費用從而降低保險成本

37、，從而最終提高整個社會的福利。工作職能作為一個提供中介服務(wù)的組織，保險公估人的職能主要是受保險合同當事 人一方或雙方委托，收取合理的費用，運用科學(xué)技術(shù)手段和專業(yè)知識，通過檢 驗、鑒定、評估、理算等程序，對保險標的進行合理、公正、科學(xué)的證明。具 體地說，保險公估人具有以下職能：1、理賠公估理賠公估是保險公估人的主要職能。保險公司委托保險公估人參與理賠已 成為國際保險市場的發(fā)展趨勢。由于保險公估人是由各行各業(yè)的專家組成，他 們不僅具備艱深的專業(yè)知識，而且同時具備金融、保險、財務(wù)、經(jīng)濟、法律管 理等多方面的知識，對一些大的理賠特別是一些高新技術(shù)方面的理賠有很好的 把握。保險公估人的理賠公估一般包括現(xiàn)

38、場查勘、損失理算、出具公估報告等 程序。理賠公估的職責(zé)主要表現(xiàn)在對遭損財產(chǎn)進行檢驗、鑒定、定責(zé)、定損等 方面。2、承保公估傳統(tǒng)的保險公估人一般只作理賠公估，但隨著經(jīng)濟和科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，保險公估人逐漸參與到承保中來。承保公估主要體現(xiàn)在兩個方面：對保險財產(chǎn)的現(xiàn)金價值作出評估，即是對保險標的進行查勘、檢驗、鑒 定，經(jīng)過科學(xué)的分析、研究、計算，對其現(xiàn)時價值作出評估，以確定合理的保 險價值和保險金額。3、對貨物裝卸進行監(jiān)視和鑒證在海上貨物運輸保險中，船東或其代理人為了日后追償?shù)姆奖?，往往委?一家保險公估人代表其進行貨物的監(jiān)裝、監(jiān)卸，也就是對運輸工具裝載、卸載 的標的物進行監(jiān)視，記錄其落載、下卸的過程。

39、在同次運輸中，保險公估人可 能同時接受同船不同發(fā)貨人或收貨人的委托，對其貨物裝卸過程進行監(jiān)視和記 錄，還可能同時接受保險公司的委托，對保險貨物進行監(jiān)裝、監(jiān)卸。因而保險 公估人可以同時代表具有利益沖突的發(fā)貨人、收貨人、運輸公司和保險公司， 有利于減少他們的工作，符合經(jīng)濟效益的原則。4、參與防災(zāi)防損防災(zāi)防損是現(xiàn)代保險業(yè)務(wù)發(fā)展的重要環(huán)節(jié)。保險公估人及其聘請的專家都 是在相應(yīng)領(lǐng)域內(nèi)具有一定成就和技術(shù)的專業(yè)人土，而且具備良好的保險知識。 他們能夠從保險角度對多個環(huán)節(jié)的安全設(shè)施提出中肯的意見，尤其能夠?qū)ζ鋮?與承保公估和理賠公估的保險標的的防災(zāi)防損，提出合理的建議和方案，因而 保險公估人在保險的防災(zāi)防損中

40、發(fā)揮著重要的作用。5、協(xié)調(diào)職能保險公估人作為保險中介人之一，既不代表保險人，也不代表被保險人， 處于相對獨立和超然的地位，因而能夠很好地協(xié)調(diào)和調(diào)解保險人、被保險人及 其代理人之間對遭損財產(chǎn)處理和理賠出現(xiàn)的爭議，緩解他們之間的矛盾，加強 他們之間的合作關(guān)系。職業(yè)前景和展望面臨的困境1、缺乏產(chǎn)業(yè)政策支持，生存空間狹窄；2、尚未建立統(tǒng)一的公估價格標準；3、保險公估人才短缺；4、保險公估的社會知名度過低。發(fā)展策略建議1、明確保險公估制度的發(fā)展目標和建立原則；2、保險公估機構(gòu)組織形式的確立問題；3、建立保險公估機構(gòu)的準入退出制度；4、建立保險公估從業(yè)人員的準入退出制度；5、確定保險公估人行為規(guī)則；6、制

41、定保險公估人的度量衡規(guī)則和懲罰規(guī)則；7、建立政府監(jiān)管、行業(yè)自律、企業(yè)內(nèi)控和社會監(jiān)督 “四位一體 ”的保險監(jiān)督 體系?？荚囌J證保險精算師所屬行業(yè)分類：金融 /銀行-保險所屬職業(yè)分類：企業(yè)型-金融類（銀行 基金 證券期貨投資 保險）人員精算師精算師是世界上收入最高的職業(yè)之一。根據(jù)美國1999 年的職業(yè)評級對 250種職業(yè)進行的評定，精算師被評為最好的職業(yè)。職業(yè)概述是運用精算方法和技術(shù)解決經(jīng)濟問題的專業(yè)人士，是評估經(jīng)濟活動未來財 務(wù)風(fēng)險的專家，是集數(shù)學(xué)家、統(tǒng)計學(xué)家、經(jīng)濟學(xué)家和投資學(xué)家于一身的保險業(yè) 高級人才?？傊?，精算師是同 “未來不確定性 ”打交道的，宗旨是為金融決策提 供依據(jù)。精算師傳統(tǒng)的工作領(lǐng)

42、域為商業(yè)保險業(yè)，在此行業(yè)，精算師主要從事產(chǎn)品開 發(fā)、責(zé)任準備金核算、利源分析及動態(tài)償付能力測試等重要工作，確保保險監(jiān) 管機關(guān)的監(jiān)管決策、保險公司的經(jīng)營決策建立在科學(xué)基礎(chǔ)之上。隨著精算科學(xué) 的發(fā)展和應(yīng)用，精算師的工作領(lǐng)域逐步擴展到社會保險、投資、人口分析、經(jīng) 濟預(yù)測等領(lǐng)域。工作內(nèi)容1、保險產(chǎn)品的設(shè)計：通過對人們保險需求的調(diào)查，設(shè)計新的保險條款，而保險條款的設(shè)計必須兼顧人們的不同需要，具有定價的合理性、管理的可行性以及市場的競爭性；2、保險費率的計算：根據(jù)以往的壽命統(tǒng)計、現(xiàn)行銀行利率和費用率等資料，以確定保單的價 格；3、準備金和保單現(xiàn)金價值的計算；4、調(diào)整保費率及保額：根據(jù)社會的需要及時間，調(diào)整

43、保費率和保障程度，以增加吸引力和競爭 力；5、審核公司的年底財務(wù)報告；6、投資方向的把握：對公司的各項投資進行評估，以確保投資的安全和收益；7、參與公司的發(fā)展計劃：為公司未來的經(jīng)濟決策提供有效的數(shù)據(jù)支持和專業(yè)建議。職業(yè)基本知識和技能要想成為精算師，首先必需掌握一些基礎(chǔ)課程，如微積分、線性代數(shù)、概 率論與數(shù)理統(tǒng)計、保險學(xué)和風(fēng)險管理等。不僅如此，由于精算師所從事的是經(jīng) 濟領(lǐng)域的職業(yè)，因而他們還必需有較高的經(jīng)濟學(xué)修養(yǎng)，掌握會計、金融、經(jīng)濟 學(xué)和計算機等科學(xué)。這樣，精算師才能對經(jīng)濟環(huán)境的變化有較強的反應(yīng)能力。 此外，精算師的職業(yè)還要求掌握語言表達、商業(yè)寫作、哲學(xué)等科學(xué)知識。取得 精算師資格必需通過一些

44、科目的嚴格考試，并獲得精算組織的認可。中國精算師資格考試“中國精算師 ”資格考試分為準精算師和精算師兩部分。準精算師部分考試 共九門必考課程，考生通過全部九門課程考試后，將獲得準精算師資格。精算 師部分考試計劃設(shè)置十門課程，其中包括必修課和選修課，獲得準精算師資格 的考生，通過五門精算師課程的考試并滿足有關(guān)精算專業(yè)培訓(xùn)要求，答辯合格 后，才能取得 “精算師考試合格證書 ”。需要強調(diào)指出的是，對取得 “精算師考試合格證書 ”者，還需經(jīng)過特別申 請，經(jīng)審查同意后方可以 “精算師 ”名義在商業(yè)保險機構(gòu)中執(zhí)業(yè)。從業(yè)素質(zhì)要求1、具有高等數(shù)學(xué)和基本的概率統(tǒng)計知識，處理基本的回歸問題和置信度、 置信區(qū)間的求

45、解。2、能夠計算年金，投資收益率，股票、債券的價格，建立簡單的償債基金、分期償還計劃，處理資產(chǎn)的折舊問題。3、具備基本經(jīng)濟學(xué)知識：供給需求理論、消費者行為、市場結(jié)構(gòu)策略、稅收、信息、通貨膨脹、貨 幣財政政策、國際經(jīng)濟金融等。4、具備基本的財務(wù)會計知識，能夠進行基本的財務(wù)報表分析，看懂：資產(chǎn)負債表、現(xiàn)金流量表、利潤表、能夠根據(jù)常用的分析指標判斷公司的財務(wù)狀況、償債能力、盈利能力，股東權(quán)益等分析。5、了解各種金融市場：貨幣市場、股票市場、債券市場、期貨、期權(quán)定價理論。6、了解存款機構(gòu)：中央銀行，商業(yè)銀行的職能。7、能夠根據(jù)經(jīng)驗數(shù)據(jù)構(gòu)造風(fēng)險模型，并計算模型的參數(shù)，進行模型、參數(shù) 檢驗。8、能夠進行簡

46、單的再保險及承擔(dān)的風(fēng)險分析。9、能夠構(gòu)造生命表，設(shè)計生存模型，具備簡單的數(shù)據(jù)修勻分析能力。10、具備精算數(shù)學(xué)知識。11、能夠通過數(shù)種方法進行簡單的保險定價、保單現(xiàn)金價值計算、準備 金、養(yǎng)老金計算。12、熟悉我國對分紅保險、萬能保險、投資連接保險的費率、最低現(xiàn)金價值，價值準備金及險種保備，保險監(jiān)管相關(guān)法律文件。13、靈活運用 EXCE，L 進行財務(wù)分析。優(yōu)秀者素質(zhì)要求1、熟悉保險公司財務(wù)管理，包括財務(wù)管理工具、公司財務(wù)報表分析、內(nèi)含 價值分析、資本決策、投資、償付能力監(jiān)管、準備金、現(xiàn)金流評估、公司上 市、并購重組等。2、具備民法、合同法、保險法等知識，能夠根據(jù)市場需求，設(shè)計簡單易懂 的保單；能夠

47、進行簡單的保險案例分析；能夠運用法律知識捍衛(wèi)保險的高貴名 聲；能夠宣傳普及保險產(chǎn)品，并明確保險人、被保險人的權(quán)利和義務(wù)等。3、至少精通一門外語，能夠無障礙的獲取國際最先進的精算理論實踐知識，能夠進行國際國內(nèi)精算人士之間的溝通和學(xué)術(shù)交流。4、具有扎實的應(yīng)用數(shù)學(xué)知識。經(jīng)濟數(shù)學(xué)中常見的利率求解問題是利息理論 中遇到的最基本的問題。復(fù)雜的資產(chǎn)負債模型、定價模型、投資組合更需要具 有最優(yōu)化理論和現(xiàn)代優(yōu)化、多元優(yōu)化、時間序列分析等數(shù)學(xué)知識的支撐。5、具有數(shù)理統(tǒng)計知識。具體數(shù)理統(tǒng)計、多元統(tǒng)計和隨機過程等數(shù)學(xué)背景，則可以靈活的處理風(fēng)險理論中涉及的單風(fēng)險模型、聚合風(fēng)險模型。6、至少熟練操作一門統(tǒng)計軟件，精通數(shù)字

48、的統(tǒng)計分析。壽險、非壽險精算 實務(wù)及精算問題的處理已經(jīng)不是計算器可以解決的。中外許多金融服務(wù)公司已 經(jīng)開始使用PROP HE軟件處理利潤測試、資產(chǎn)評估、業(yè)務(wù)模型等問題 EXCELS 最容易上手的軟件，可以解決日常中很大一部分的數(shù)據(jù)處理問題。由于其處理 的數(shù)據(jù)量有限（數(shù)據(jù)矩陣最大為 256X65536，從而限制了它的應(yīng)用領(lǐng)域。如果 能夠把ACCESS口 EXCE結(jié)合起來使用，則可以突破數(shù)據(jù)大小的限制。專業(yè)的統(tǒng) 計軟件，如SAS SPSS等是學(xué)習(xí)金融不可或缺的工具。7、熟練掌握SQL等數(shù)據(jù)庫查詢語言。如果具有數(shù)據(jù)庫查詢語言，則對大型 數(shù)據(jù)的處理、信息收集等方面不會受制于人，并且方便了同事之間信息傳

49、遞和 溝通。8、精通財務(wù)報表，如果具有大量的財務(wù)報表分析經(jīng)驗，則可以迅速的根據(jù) 上市公司的財務(wù)報表分析其盈利能力，期、長期償付能力，現(xiàn)金保障能力，利用趨勢分析等分析方法等選擇資金投資的方向及投資組合。由于財務(wù)分析人員 總試圖做出漂亮的財務(wù)報表，精算人員應(yīng)該能夠通過各種報表、同業(yè)間，歷史 發(fā)展趨勢，分析真實的獲利能力及存在的風(fēng)險。9、熟悉各種金融市場，能夠在法律允許的范圍內(nèi)，在股票市場、債券市 場、外匯市場、貨幣市場等金融市場上進行融資、投資活動，包括資產(chǎn)組合的 分散，風(fēng)險的分攤與防范，平衡資產(chǎn)與負債等，具有證券投資能力。10、能夠設(shè)計養(yǎng)老金計劃，進行養(yǎng)老金管理，并熟悉相關(guān)法律。11、對保險產(chǎn)品特征非常了解，并熟悉相關(guān)金融產(chǎn)品、市場周期等。12、熟悉中國政府政策、國際環(huán)境。職業(yè)前景和展望5000人。精算師奇缺。截至目前，我國共有 “中國精算師 ”50人、準精算師 164 人， 而專家預(yù)測，在未來幾年內(nèi)，中國市場約需要精算師精算師是世界上收入最高的職業(yè)之一。根據(jù)美國 1999 年的職業(yè)評級對 250 種職業(yè)進行的評定，精算師被評為最好的職業(yè)。精算人才在美國的起步年薪一 般都不低于 10 萬美元，有的則高達