2016年個人理財規(guī)劃

1、一、 單選題（題數(shù)：50，共 50.0 分）1超額透支，從哪天起支付透支利息？（）1.0 分窗體頂端· A、免息日過后起· B、一個月之后· C、40天后· D、透支之日起窗體底端正確答案： D 我的答案：D2以下關(guān)于理財組織的優(yōu)缺點(diǎn)說法不正確的是（）。1.0 分窗體頂端· A、金融保險機(jī)構(gòu)理財：理財人員知識技能不全面，免費(fèi)服務(wù)。· B、第三方機(jī)構(gòu)理財：只提供服務(wù)，不推銷產(chǎn)品。· C、第三方機(jī)構(gòu)技能知識全面· D、第三方機(jī)構(gòu)免費(fèi)窗體底端正確答案： D 我的

2、答案：D3買房買車規(guī)劃的內(nèi)容一般不包括（）。1.0 分窗體頂端· A、房車的需要狀況· B、房車性能、價值、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)· C、房、車的目前價位· D、身邊人的房車情況窗體底端正確答案： D 我的答案：D4以下哪項一般不屬于分項征收的內(nèi)容？（）1.0 分窗體頂端· A、工資· B、勞務(wù)· C、薪酬· D、福利窗體底端正確答案： D 我的答案：D5占據(jù)家庭財富總量的半數(shù)的是（）。1.0 分窗體頂端· A、汽車· B、貨幣金融資產(chǎn)· C、住宅資

3、產(chǎn)· D、人力資產(chǎn)窗體底端正確答案： C 我的答案：C6如果定期存款到期時忘了去銀行辦理續(xù)存手續(xù)，那么接下來的日子（）。1.0 分窗體頂端· A、就只能得到活期利息· B、依然是定期利息· C、按新的掛牌定期利率獲息· D、“滾雪球”獲息窗體底端正確答案： A 我的答案：A7傳統(tǒng)社會長期流傳，目前仍需要大力發(fā)揚(yáng)的是哪種養(yǎng)老方式？1.0 分窗體頂端· A、養(yǎng)兒防老· B、儲蓄保險養(yǎng)老· C、以房養(yǎng)老· D、售房養(yǎng)老窗體底端正確答案： A 我的答案：A8企業(yè)與

4、個人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國的外匯儲備。這被稱為什么？（）1.0 分窗體頂端· A、外匯對沖· B、銀行結(jié)售匯制度· C、轉(zhuǎn)匯制度· D、匯率制度窗體底端正確答案： B 我的答案：B9國家住建部統(tǒng)計目前中國城市家庭擁有自己住房的比例為（）。1.0 分窗體頂端· A、.75· B、.81· C、.86· D、.94窗體底端正確答案： C 我的答案

5、：C10以下哪種投資收益最高？（）1.0 分窗體頂端· A、股票· B、基金· C、銀行儲蓄· D、國債窗體底端正確答案： A 我的答案：A11關(guān)于銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的意義，不正確的是（）。1.0 分窗體頂端· A、是商業(yè)銀行生存、發(fā)展、增加盈利的內(nèi)在要求· B、“入世”后銀行業(yè)市場化，商業(yè)化的重要途徑· C、銀行自身競爭與開拓市場的需要· D、防范銀行和個人的投資風(fēng)險窗體底端正確答案： D 我的答案：D12測試投資者的風(fēng)險承受能力，主要是在于什么？（）1.0 分

6、窗體頂端· A、測試基礎(chǔ)資產(chǎn)有多少· B、測試投資人數(shù)有多少· C、測試投資時間有多長· D、測試投資地點(diǎn)在何處窗體底端正確答案： A 我的答案：A13大家關(guān)注理財?shù)谋憩F(xiàn)不包括（）。1.0 分窗體頂端· A、多數(shù)人希望提高收入· B、股民已達(dá)到上億人· C、理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關(guān)注· D、理財意識觀念初步興起，理財培訓(xùn)、講座大量開辦窗體底端正確答案： A 我的答案：A14從2005年開始，截止到現(xiàn)在金融理財師約有（）。1.0 分窗體頂端· A、

7、上百人· B、上千人· C、1萬2萬· D、幾十萬窗體底端正確答案： C 我的答案：C15以下哪項不屬于財政政策工具？（）1.0 分窗體頂端· A、稅收· B、公債· C、公共支出· D、企業(yè)投資窗體底端正確答案： D 我的答案：D16以下哪個行為體現(xiàn)的是融資需要？（）1.0 分窗體頂端· A、拾遺補(bǔ)缺· B、證券交易· C、國債購買· D、買車積蓄資金窗體底端正確答案： A 我的答案：A17下列關(guān)于全過程理財規(guī)劃說法錯誤的是（）。1.

8、0 分窗體頂端· A、理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活的各個方面的財務(wù)狀況。· B、理財師和客戶共同確定理財目標(biāo)體系。· C、最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財規(guī)劃方案· D、對運(yùn)營中問題不予以解決。窗體底端正確答案： D 我的答案：D18以下哪項不屬于學(xué)習(xí)理財后的一般應(yīng)用方式？（）1.0 分窗體頂端· A、金融保險機(jī)構(gòu)· B、理財事務(wù)所· C、技術(shù)開發(fā)· D、個人持家理財窗體底端正確答案： C 我的答案：C19以下哪項不屬于債務(wù)計劃的內(nèi)容？（）1.0 分窗體頂端&

9、#183; A、總體債務(wù)規(guī)模· B、債務(wù)成本· C、還債時間· D、債務(wù)體系窗體底端正確答案： D 我的答案：D20為了避免死后家屬為遺產(chǎn)打官司等事件，可以提前做好遺產(chǎn)規(guī)劃，下列說法錯誤的是（）。1.0 分窗體頂端· A、先列個遺囑· B、列遺囑是最關(guān)鍵的東西· C、遺囑不可以給無血緣關(guān)系的人· D、生前的財產(chǎn)，該人有權(quán)利決定怎么分配。窗體底端正確答案： C 我的答案：C21下列說法錯誤的是（）。1.0 分窗體頂端· A、個人生涯規(guī)劃是要規(guī)劃人的一生應(yīng)當(dāng)做什么，如何規(guī)劃自己的

10、一生。· B、個人生涯規(guī)劃需要同時考慮自身和社會· C、個人生涯規(guī)劃中需要把握現(xiàn)在，了解社會現(xiàn)狀，未來發(fā)展趨向無法把握所以不用考慮· D、找工作，選擇城市都是個人生涯規(guī)劃的內(nèi)容窗體底端正確答案： C 我的答案：C22以下哪項不屬于稅收的優(yōu)惠性措施？（）1.0 分窗體頂端· A、減稅· B、稅收加成· C、加速折舊· D、建立保稅區(qū)窗體底端正確答案： B 我的答案：B23關(guān)于特色優(yōu)勢資源說法錯誤的是（）。1.0 分窗體頂端· A、一個單位、個人、組織甚至是地區(qū)/國家，能夠在社會

11、中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨(dú)特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優(yōu)勢資源。· B、擁有這種別人很需要又沒有的資源，就能在社會資源配置和交換中取得重要的地位和優(yōu)勢。· C、努力經(jīng)營好自己擁有的知識技能，求得最大限度的價值實現(xiàn)。· D、努力經(jīng)營好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。窗體底端正確答案： D 我的答案：D24銀行越來越重視個人理財，以下說法不正確的是（）。1.0 分窗體頂端· A、銀行開始重視個人理財產(chǎn)品研發(fā)。· B、個人金融理財人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪

12、酬待遇優(yōu)厚。· C、建立完善修訂相關(guān)的金融法規(guī)制度規(guī)定。· D、重視貸款部門窗體底端正確答案： D 我的答案：D25每個月的還貸指標(biāo)不應(yīng)超過總收入的多少？（）1.0 分窗體頂端· A、.18· B、.25· C、.3· D、.5窗體底端正確答案： B 我的答案：B26下列說法錯誤的是（）。1.0 分窗體頂端· A、積極的理財應(yīng)該是有目標(biāo)的理財。· B、我們在設(shè)定理財目標(biāo)時，必須與人生各階段的需求配合，在執(zhí)行理財計劃時才不致發(fā)生偏差和徒勞無功。· C、人們在選擇適合于

13、自己的理財目標(biāo)之前要進(jìn)行自我評價。· D、理財前不需要明確最適合我的目標(biāo)是什么。窗體底端正確答案： D 我的答案：D27全過程理財規(guī)劃的最后一步是（）。1.0 分窗體頂端· A、理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活各個方面的財務(wù)狀況· B、理財師和客戶共同確定理財目標(biāo)體系· C、幫助客戶制定出合理的和可操作的理財方案· D、對理財方案運(yùn)營中問題進(jìn)行修訂完善窗體底端正確答案： D 我的答案：D28老人將自有住宅出售給金融保險機(jī)構(gòu)或特設(shè)機(jī)構(gòu)，使用權(quán)繼續(xù)保留居住到（）為止。1.0 分窗體頂端· A、死亡

14、83; B、子女成年· C、子女婚嫁· D、10年窗體底端正確答案： A 我的答案：A29人一生所做事情花費(fèi)多少會受很多因素的影響，一般不包括（）。1.0 分窗體頂端· A、生活地域· B、生活方式· C、生活標(biāo)準(zhǔn)· D、生活心境窗體底端正確答案： D 我的答案：D30關(guān)于教育投資計劃需要考慮的內(nèi)容，不正確的是（）。1.0 分窗體頂端· A、明確教育投資目標(biāo)· B、確定教育花費(fèi)額· C、分析子女基本情況· D、明確資金數(shù)額而非資金來源窗體底端正確答案： D

15、 我的答案：D31下列關(guān)于單位理財?shù)恼f法不正確的是（）。1.0 分窗體頂端· A、單位包括各類企業(yè)公司、事業(yè)行政單位和金融保險機(jī)構(gòu)· B、單位擁有人力物力財力資源，向生產(chǎn)經(jīng)營投資活動合理配置，實現(xiàn)效用最大化· C、各類單位擁有價值3040萬億元的凈資產(chǎn)· D、中石油、中移動每年可賺1萬億窗體底端正確答案： D 我的答案：D32到期收益率是指（）。1.0 分窗體頂端· A、投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券,并持有到到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率· B、投資者在一級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券

16、并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率· C、投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的月平均收益率· D、投資者在一級市場上買入未發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率窗體底端正確答案： A 我的答案：A33理財規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則主要包括哪兩部分？（）1.0 分窗體頂端· A、主觀原則和實際原則· B、公開原則和具體原則· C、一般原則和具體規(guī)范· D、專業(yè)原則和公開原則窗體底端正確答案： C 我的答案：C34下列說法錯誤的是（）。1.0 分窗體頂端

17、· A、美國金融理財師年薪達(dá)到20萬美元，屬于金領(lǐng)人才。· B、美國第十三任聯(lián)邦儲備委員會主席艾倫·格林斯潘當(dāng)主席之前就是金融理財師，每年薪水上百萬。· C、香港的金融理財師年薪可以達(dá)到50萬港幣。· D、中國的金融理財師年薪可達(dá)7萬窗體底端正確答案： D 我的答案：D35以下哪項不屬于存款好習(xí)慣？（）1.0 分窗體頂端· A、強(qiáng)迫自己存定期儲蓄· B、盡早還清銀行貸款· C、多辦幾張信用卡· D、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶，2-3個月后，增加每次取出額窗體底端正確答

18、案： C 我的答案：C36下列關(guān)于單位理財?shù)恼f法不正確的是（）。1.0 分窗體頂端· A、單位包括各類企業(yè)公司、事業(yè)行政單位和金融保險機(jī)構(gòu)· B、單位擁有人力物力財力資源，向生產(chǎn)經(jīng)營投資活動合理配置，實現(xiàn)效用最大化· C、各類單位擁有價值3040萬億元的凈資產(chǎn)· D、中石油、中移動買年可賺1萬億窗體底端正確答案： D 我的答案：D37香港于2000年9月舉辦了CFP注冊考試，共多少人成為香港首批理財規(guī)劃師？（）1.0 分窗體頂端· A、66.0· B、74.0· C、88.0·

19、; D、92.0窗體底端正確答案： C 我的答案：C38以下哪項不屬于財產(chǎn)性收入中的不動產(chǎn)？（）1.0 分窗體頂端· A、有價證券· B、房屋· C、車輛· D、收藏品窗體底端正確答案： A 我的答案：A39關(guān)于“你認(rèn)為100萬變成1000萬需要多長時間”的調(diào)查，人數(shù)占比最多的是多少年？（）1.0 分窗體頂端· A、一年之內(nèi)· B、五年之內(nèi)· C、十年之內(nèi)· D、三十年之內(nèi)窗體底端正確答案： D 我的答案：D40金融大廈得以矗立的兩大支柱是（）。1.0 分

20、窗體頂端· A、企業(yè)和家庭· B、銀行和基金公司· C、個人和企業(yè)· D、家庭和個人窗體底端正確答案： A 我的答案：A41以下不屬于四金的是（）。1.0 分窗體頂端· A、養(yǎng)老保險金· B、住房公積金· C、待業(yè)、失業(yè)保險金· D、企業(yè)基金窗體底端正確答案： D 我的答案：D42公債的三種效應(yīng)不包括（） 。1.0 分窗體頂端· A、抑制· B、減少民間部門的投資· C、淡化赤字的通脹后果· D、消費(fèi)的“排擠效應(yīng)”窗體底端正確答案： C

21、 我的答案：C43理財方案制作時的注意事項不包括（）。1.0 分窗體頂端· A、理財方案的制作要抓住問題的關(guān)鍵點(diǎn)· B、要全面考慮· C、需檢查客戶提出目標(biāo)的合理性· D、整個理財過程很少用到數(shù)據(jù)窗體底端正確答案： D 我的答案：D44關(guān)于“房子養(yǎng)老”，表述不正確的是（）。1.0 分窗體頂端· A、住宅天然具有保值增值的功能，房價呈現(xiàn)持續(xù)上漲趨勢· B、住宅最為聽話，隨時聽從主人的安排· C、住房是家庭最大資產(chǎn)，應(yīng)予很好利用· D、房子的價值可以快速變現(xiàn)窗體底端正確答案： D

22、 我的答案：D45專業(yè)理財師確定理財方式的因素不包括（）。1.0 分窗體頂端· A、資產(chǎn)狀況· B、身體狀況· C、家庭情況· D、社會發(fā)展窗體底端正確答案： B 我的答案：B4690年代后期，澳、法、德等發(fā)達(dá)國家的CFP發(fā)展迅速，平均年增長率超過（）。1.0 分窗體頂端· A、.4· B、.5· C、.6· D、.7窗體底端正確答案： A 我的答案：A47個人經(jīng)濟(jì)生活事務(wù)管理不包括（）。1.0 分窗體頂端· A、個人經(jīng)濟(jì)生活、消費(fèi)支出事務(wù)的管理

23、· B、個人各種金融或非金融資產(chǎn)投資的管理· C、明確理財目標(biāo)，為身邊人制定合理的和可操作的理財方案· D、個人日常生活中人身與財產(chǎn)風(fēng)險防范窗體底端正確答案： C 我的答案：C48我國人均GDP大約多少余美元？（）1.0 分窗體頂端· A、800.0· B、1000.0· C、2000.0· D、5000.0窗體底端正確答案： B 我的答案：B49貨幣金融管理的最高機(jī)構(gòu)是（）。1.0 分窗體頂端· A、中央· B、郵儲· C、央行· D、發(fā)改委窗

24、體底端正確答案： C 我的答案：C50實際利率與名義利率的關(guān)系是（）。1.0 分窗體頂端· A、實際利率等于名義利率加通貨膨脹率· B、實際利率等于名義利率· C、實際利率等于名義利率乘通貨膨脹率· D、實際利率等于名義利率減通貨膨脹率窗體底端正確答案： D 我的答案：D二、 判斷題（題數(shù)：50，共 50.0 分）1理財是有錢人的專利 。（）1.0 分窗體頂端正確答案： × 我的答案： ×窗體底端2理財師的工作內(nèi)容包括收集整理個人客戶的收入、資產(chǎn)

25、、負(fù)債等數(shù)據(jù)，聽取客戶的理財目標(biāo)和要求，并量身為客戶指定出財務(wù)設(shè)計方案，但無需保證客戶財務(wù)和閑暇的終身消費(fèi)。（）1.0 分窗體頂端正確答案： × 我的答案： ×窗體底端3近年來，由于我國將加速推進(jìn)利率市場化，導(dǎo)致著利差擴(kuò)大，使商業(yè)銀行在定價、儲備分流、債券資產(chǎn)縮水等方面面臨多重風(fēng)險。（）1.0 分窗體頂端正確答案： × 我的答案： ×窗體底端4遺產(chǎn)稅避稅的辦法有將遺產(chǎn)提前作為禮物贈予繼承人。（）1.0 分窗體頂端正確答案：  我的答案： 

26、;窗體底端5低收入人群不列入理財規(guī)劃的客戶形態(tài)之中。1.0 分窗體頂端正確答案： × 我的答案： ×窗體底端6金融保險機(jī)構(gòu)理財?shù)膬?yōu)勢是理財人員知識技能很全面。（）1.0 分窗體頂端正確答案： × 我的答案： ×窗體底端7理財目標(biāo)一旦制定不能更改。1.0 分窗體頂端正確答案： × 我的答案： ×窗體底端82007年美國的反向抵押貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)突破了十萬份。（）1.0 分窗體頂端正確答案：  

27、我的答案： 窗體底端9養(yǎng)成鍛煉身體的好習(xí)慣，一是要有生命第一健康第一的意識，二是注意掌握一些相關(guān)的知識，三是要使自己有一個對身體應(yīng)變機(jī)制，定期檢查 。（）1.0 分窗體頂端正確答案：  我的答案： 窗體底端10一個普通的三口之家，孩子讀小學(xué)后應(yīng)該繼續(xù)請保姆。（）1.0 分窗體頂端正確答案： × 我的答案： ×窗體底端11理財規(guī)劃師通常不需要提供售后的咨詢、資料提供、疑難解析等。（）1.0 分窗體頂端正確答案： × 我的答案： ×

28、;窗體底端12理財?shù)某晒εc否不僅僅取決于是否具有理財意識。（）1.0 分窗體頂端正確答案：  我的答案： 窗體底端13金融理財師和理財規(guī)劃師并無任何區(qū)別。（）1.0 分窗體頂端正確答案： × 我的答案： ×窗體底端14反向抵押貸款的周期比較長。（）1.0 分窗體頂端正確答案：  我的答案： 窗體底端15分散投資可以實現(xiàn)風(fēng)險相互抵消。（）1.0 分窗體頂端正確答案：  我的答案： 窗體底端16國內(nèi)注重拼命賺錢，國外講究

29、閑暇消費(fèi)享受。（）1.0 分窗體頂端正確答案：  我的答案： 窗體底端17員工福利及退休計劃不包含生育保險和失業(yè)保險。（）1.0 分窗體頂端正確答案： × 我的答案： ×窗體底端18理財是科學(xué)與藝術(shù)的結(jié)合，科學(xué)體現(xiàn)在懂財務(wù)、會分析，藝術(shù)體現(xiàn)在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。（）1.0 分窗體頂端正確答案：  我的答案： 窗體底端19對于“售房養(yǎng)老”，特定機(jī)構(gòu)支付大量現(xiàn)金大規(guī)模收購住房，得到該住房的“虛擬產(chǎn)權(quán)”，沒有風(fēng)險。（）1.0 分窗體頂端正確答

30、案： × 我的答案： ×窗體底端20企業(yè)年底發(fā)貨，但是暫不收現(xiàn)金，也不開具發(fā)票，等來年年初再交貨款開具發(fā)票的行為屬于收入分解轉(zhuǎn)移。（）1.0 分窗體頂端正確答案： × 我的答案： ×窗體底端21債市和股市也是相反，因為債市與股市對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的反應(yīng)恰好相反，對于股市是好消息，對債市可能就是壞。（）1.0 分窗體頂端正確答案：  我的答案： 窗體底端22杭州理財中心城市的打造是典型的單位理財。（）1.0 分窗體頂端正確答案： 

31、15; 我的答案： ×窗體底端23理財師要滿足客戶理財?shù)男枰?，客戶需要“理財?guī)劃的過程”，而非單一金融產(chǎn)品。（）1.0 分窗體頂端正確答案：  我的答案： 窗體底端24加大養(yǎng)老金交納比例，易于引起企業(yè)成本升高，投資效應(yīng)降低，居民可支配收入減少，購買力降低，國民經(jīng)濟(jì)增長幅度減緩。（）1.0 分窗體頂端正確答案：  我的答案： 窗體底端25理財一般不受個人家庭因素的影響。（）1.0 分窗體頂端正確答案： × 我的答案： ×窗體底端

32、26某種貨幣的實際價格能完全反映某種貨幣的真實價值。（）1.0 分窗體頂端正確答案： × 我的答案： ×窗體底端27不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。（）1.0 分窗體頂端正確答案： × 我的答案： ×窗體底端28金融理財師這個職業(yè)風(fēng)險極大。（）1.0 分窗體頂端正確答案： × 我的答案： ×窗體底端29人們一般從34歲開始就要做退休養(yǎng)老規(guī)劃。（）1.0 分窗體頂端正確答案：  我的答案

33、： 窗體底端30投資的收益和風(fēng)險肯定是成正比的。（）1.0 分窗體頂端正確答案： × 我的答案： ×窗體底端31提前做好退休計劃可以使自己的退休生活更有保障，同時減輕子女經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。（）1.0 分窗體頂端正確答案：  我的答案： 窗體底端32一個單位、個人、組織甚至是地區(qū)/國家，能夠在社會中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨(dú)特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優(yōu)勢資源。（）1.0 分窗體頂端正確答案：  我的答案：

34、 窗體底端33確定理財目標(biāo)后要進(jìn)行自我評價。（）1.0 分窗體頂端正確答案： × 我的答案： ×窗體底端34理財只是一種金融產(chǎn)品。（）1.0 分窗體頂端正確答案： × 我的答案： ×窗體底端35客戶理財?shù)男枰ㄒ荒康木褪琴嶅X。1.0 分窗體頂端正確答案： × 我的答案： ×窗體底端36丁克家庭唯一的養(yǎng)老方式是“以房養(yǎng)老”。（）1.0 分窗體頂端正確答案： × 我的答案： ×窗體底端37經(jīng)濟(jì)條件好的家庭一般才能考慮換大房子。（）1.0 分窗體頂端正確答案：