對公信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險分類管理培訓(xùn)ppt課件

1、廣納百川 開展無限目錄一、風(fēng)險分類定義二、分類級別劃分的中心定義及劃分規(guī)范三、執(zhí)行中存在的問題四、風(fēng)險分類流程12一、風(fēng)險分類定義定義：信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險分類是指本行按照風(fēng)險程度將信貸業(yè)務(wù)劃分為不同檔次的過程，其本質(zhì)是經(jīng)過判別債務(wù)人及時足額歸還債務(wù)的能夠性，評價信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量。風(fēng)險分類的原那么：13分類應(yīng)真實(shí)客分類應(yīng)真實(shí)客觀地反映信貸業(yè)觀地反映信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險情況；務(wù)的風(fēng)險情況；應(yīng)及時、動態(tài)應(yīng)及時、動態(tài)地根據(jù)債務(wù)人運(yùn)地根據(jù)債務(wù)人運(yùn)營管理等情況的營管理等情況的變化調(diào)整分類結(jié)變化調(diào)整分類結(jié)果；果；對影響信貸業(yè)對影響信貸業(yè)務(wù)分類的諸多要務(wù)分類的諸多要素，應(yīng)根據(jù)信貸素，應(yīng)根據(jù)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險類別中業(yè)務(wù)風(fēng)險類別中心定

2、義確定關(guān)鍵心定義確定關(guān)鍵要素進(jìn)展評價和要素進(jìn)展評價和分類；分類；對難以準(zhǔn)確判對難以準(zhǔn)確判別債務(wù)人還款才別債務(wù)人還款才干的信貸業(yè)務(wù)，干的信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)適度下調(diào)其分應(yīng)適度下調(diào)其分類等級。類等級。二、分類級別劃分的中心定義及劃分規(guī)范14風(fēng)險分類劃分規(guī)范風(fēng)險分類劃分規(guī)范跨級別的區(qū)別跨級別的區(qū)別15根據(jù)風(fēng)險問題對企業(yè)影響的程度根據(jù)風(fēng)險問題對企業(yè)影響的程度16風(fēng)險分類劃分的主要思索要素關(guān)注一級與關(guān)注二級的主要劃分目的：17風(fēng)險分類劃分規(guī)范風(fēng)險分類劃分規(guī)范級別內(nèi)的主要區(qū)別級別內(nèi)的主要區(qū)別還款還款 才干問才干問題尚不題尚不明顯明顯還款還款 才干問才干問題較明題較明顯顯正常一級和正常二級的主要劃分目的：8沒有理由

3、沒有理由疑心其還疑心其還款才干款才干存在一些能夠影響存在一些能夠影響還款才干的潛在風(fēng)還款才干的潛在風(fēng)險要素險要素?fù)p失率=1-可收回金額/不良信貸資產(chǎn)=1-可于歸還的未來現(xiàn)金流量/1+合同當(dāng)期利率n/不良信貸資產(chǎn)1、可歸還的未來現(xiàn)金流的范圍19三、損失率計算1101112、現(xiàn)金流折現(xiàn)利率：按合同利率3、擔(dān)保物的折算：根據(jù)抵押物地理位置以及市場價值進(jìn)展折算，如市場價值較好，易變現(xiàn)的房產(chǎn)普通給予70%的折現(xiàn)率，廠房60%折現(xiàn)率，土地70%折現(xiàn)率。動產(chǎn)質(zhì)押：按照最清點(diǎn)的質(zhì)押物數(shù)量、市場評價價值進(jìn)展估算，需求確認(rèn)其權(quán)屬。擔(dān)保人代償：代償才干、代償志愿，本身運(yùn)營，征信記錄等。112四、風(fēng)險分類流程風(fēng)險分類

4、調(diào)整流程風(fēng)險分類調(diào)整流程一級分行一級分行113風(fēng)險分類調(diào)整流程風(fēng)險分類調(diào)整流程二級分行二級分行114115廣發(fā)銀行對公授信風(fēng)險分類及損失準(zhǔn)備金計提比例實(shí)時調(diào)整審批表廣發(fā)銀行對公授信風(fēng)險分類及損失準(zhǔn)備金計提比例實(shí)時調(diào)整審批表填報日期：填報日期：單位：萬元單位：萬元所屬分行所屬分行業(yè)務(wù)經(jīng)辦單位業(yè)務(wù)經(jīng)辦單位客戶名稱客戶名稱所屬集團(tuán)所屬集團(tuán)授信額度授信額度授信余額授信余額授信敞口余額授信敞口余額企業(yè)類型企業(yè)類型首筆發(fā)放日（我行第一筆授信）首筆發(fā)放日（我行第一筆授信）合同合同最近一筆到期日最近一筆到期日 逾期天數(shù)逾期天數(shù)最長時間最長時間欠息天數(shù)欠息天數(shù)當(dāng)前額度授信審批人當(dāng)前額度授信審批人 企業(yè)銀行授信規(guī)

5、企業(yè)銀行授信規(guī)模模他行授信履約及風(fēng)險他行授信履約及風(fēng)險分類狀況分類狀況一、借款人主營業(yè)務(wù)及經(jīng)營情況分析（包括：企業(yè)成立時間、主要經(jīng)營業(yè)務(wù)、當(dāng)前經(jīng)營狀況及核心財務(wù)指標(biāo)情況）一、借款人主營業(yè)務(wù)及經(jīng)營情況分析（包括：企業(yè)成立時間、主要經(jīng)營業(yè)務(wù)、當(dāng)前經(jīng)營狀況及核心財務(wù)指標(biāo)情況）成立時間、主營業(yè)務(wù)、當(dāng)前經(jīng)營狀況（包括：開工率、訂單量、銷售狀況等）核心財務(wù)指標(biāo)（包括：主營業(yè)務(wù)收入、凈利潤、銷售收入、應(yīng)成立時間、主營業(yè)務(wù)、當(dāng)前經(jīng)營狀況（包括：開工率、訂單量、銷售狀況等）核心財務(wù)指標(biāo)（包括：主營業(yè)務(wù)收入、凈利潤、銷售收入、應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款、長期投資等）；如有企業(yè)經(jīng)營關(guān)系密切的企業(yè)，及上下游核心客戶，如我在

6、行偶授信的關(guān)聯(lián)說明其授信狀況收賬款、其他應(yīng)收款、長期投資等）；如有企業(yè)經(jīng)營關(guān)系密切的企業(yè)，及上下游核心客戶，如我在行偶授信的關(guān)聯(lián)說明其授信狀況二、內(nèi)外部風(fēng)險預(yù)警事件情況（包括：風(fēng)險預(yù)警事件產(chǎn)生時間、原因及影響評估、企業(yè)的應(yīng)對措施及目前進(jìn)展）二、內(nèi)外部風(fēng)險預(yù)警事件情況（包括：風(fēng)險預(yù)警事件產(chǎn)生時間、原因及影響評估、企業(yè)的應(yīng)對措施及目前進(jìn)展）風(fēng)險預(yù)警產(chǎn)生的時間、上報總行的時間、產(chǎn)生的原因、對企業(yè)的影響、企業(yè)的應(yīng)對措施（追加擔(dān)保、其他還款來源、他行融資等）、對我行風(fēng)險預(yù)警產(chǎn)生的時間、上報總行的時間、產(chǎn)生的原因、對企業(yè)的影響、企業(yè)的應(yīng)對措施（追加擔(dān)保、其他還款來源、他行融資等）、對我行的影響、分行措施（

7、與企業(yè)商討的時間和結(jié)果、落實(shí)方案）截止上報時間的進(jìn)展；的影響、分行措施（與企業(yè)商討的時間和結(jié)果、落實(shí)方案）截止上報時間的進(jìn)展；三、抵、質(zhì)押物狀態(tài)及變現(xiàn)價值分析（包括：三、抵、質(zhì)押物狀態(tài)及變現(xiàn)價值分析（包括：1、抵、質(zhì)押物的數(shù)量、位置、評估價、評估機(jī)構(gòu)及評估時間；、抵、質(zhì)押物的數(shù)量、位置、評估價、評估機(jī)構(gòu)及評估時間；2、抵、質(zhì)物的存續(xù)狀態(tài)、是否涉及訴訟糾紛及、抵、質(zhì)物的存續(xù)狀態(tài)、是否涉及訴訟糾紛及最新市場價格評估等內(nèi)容。）最新市場價格評估等內(nèi)容。） 動產(chǎn)：質(zhì)押物的存放地、監(jiān)管公司、數(shù)量、評估價值、評估機(jī)構(gòu)、權(quán)屬動產(chǎn)：質(zhì)押物的存放地、監(jiān)管公司、數(shù)量、評估價值、評估機(jī)構(gòu)、權(quán)屬房產(chǎn)、廠房、土地等抵押物

8、：地處位置、評估價值、評估時間、評估機(jī)構(gòu)、目前市場價值、權(quán)屬；房產(chǎn)、廠房、土地等抵押物：地處位置、評估價值、評估時間、評估機(jī)構(gòu)、目前市場價值、權(quán)屬；四、擔(dān)保人經(jīng)營情況（包括：擔(dān)保人與借款人的關(guān)系、當(dāng)前經(jīng)營狀況、擔(dān)保能力及代償意愿）四、擔(dān)保人經(jīng)營情況（包括：擔(dān)保人與借款人的關(guān)系、當(dāng)前經(jīng)營狀況、擔(dān)保能力及代償意愿）擔(dān)保人自身經(jīng)營情況（包括主要財務(wù)數(shù)據(jù)、分析其擔(dān)保能力）、與借款人的關(guān)系（如為同一控制人是否做統(tǒng)一授信管理）、當(dāng)前的狀態(tài)、代擔(dān)保人自身經(jīng)營情況（包括主要財務(wù)數(shù)據(jù)、分析其擔(dān)保能力）、與借款人的關(guān)系（如為同一控制人是否做統(tǒng)一授信管理）、當(dāng)前的狀態(tài)、代償意愿；償意愿；五、申請調(diào)整風(fēng)險分類原因五、

9、申請調(diào)整風(fēng)險分類原因1 1、下調(diào)分類的：列明下調(diào)的原因：風(fēng)險、產(chǎn)生原因、目前狀態(tài)等、下調(diào)分類的：列明下調(diào)的原因：風(fēng)險、產(chǎn)生原因、目前狀態(tài)等 結(jié)合分類標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整的定義結(jié)合分類標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整的定義2 2、下調(diào)為不良的：需要填寫副表損失準(zhǔn)備金測算過程、下調(diào)為不良的：需要填寫副表損失準(zhǔn)備金測算過程3 3、上報風(fēng)險分類的：須列明當(dāng)時下調(diào)的原因、風(fēng)險解決的時間、目前的經(jīng)營情況、上報風(fēng)險分類的：須列明當(dāng)時下調(diào)的原因、風(fēng)險解決的時間、目前的經(jīng)營情況六、審批意見六、審批意見分行審核意見分行審核意見當(dāng)前信用評級當(dāng)前信用評級建議整信用評級建議整信用評級 調(diào)整前策略分類調(diào)整前策略分類調(diào)整后策略分類調(diào)整后策略分類當(dāng)前風(fēng)險分類當(dāng)

10、前風(fēng)險分類擬調(diào)整風(fēng)險分類擬調(diào)整風(fēng)險分類 當(dāng)前損失準(zhǔn)備金計提當(dāng)前損失準(zhǔn)備金計提比例比例(僅限不良貸款填僅限不良貸款填寫寫) 擬調(diào)整損失準(zhǔn)備金計提擬調(diào)整損失準(zhǔn)備金計提比例比例(測算過程按副表測算過程按副表格式格式) #分行貸后管理崗分行貸后管理崗分行信貸管理部負(fù)責(zé)人分行信貸管理部負(fù)責(zé)人分行分管風(fēng)險行領(lǐng)導(dǎo)分行分管風(fēng)險行領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)險分類實(shí)時調(diào)整表不良貸款損失率計算16不良貸款損失準(zhǔn)備金計提比例估算表不良貸款損失準(zhǔn)備金計提比例估算表客戶名稱客戶名稱授信敞口余額授信敞口余額折現(xiàn)利率（折現(xiàn)利率（%）（合同年利率）（合同年利率）有合同的按合同利率有合同的按合同利率估算依據(jù)估算依據(jù)(一一) 分行估算分行估算借款人收

11、回本息預(yù)測（萬元）預(yù)測回收金額（萬元）借款人承諾的還款方案、計劃的金額或借借款人承諾的還款方案、計劃的金額或借款人未來可能歸還的現(xiàn)金流款人未來可能歸還的現(xiàn)金流借款人收回本息依據(jù)（應(yīng)考慮借款人經(jīng)營情況、重組計劃、還款意愿等）凈現(xiàn)值（萬元）自動計算#VALUE!回收概率（%）預(yù)計處置時間（年）起訴起訴1-21-2年、未起訴年、未起訴2-32-3年年擔(dān)保人收回本息預(yù)測（萬元）預(yù)測回收金額（萬元）擔(dān)保人承諾的還款方案或計劃的金額擔(dān)保人承諾的還款方案或計劃的金額擔(dān)保人收回本息依據(jù)（應(yīng)考慮借款人經(jīng)營情況、重組計劃、還款意愿等）凈現(xiàn)值（萬元）#VALUE!回收概率（%）預(yù)計處置時間（年）起訴起訴1-21-2年、未起訴年、未起訴2-32-3年年抵押物收回本息預(yù)測（萬元）預(yù)測回收金額（萬元）抵押物的評估價值或最新的變現(xiàn)價值評估抵押物的評估價值或最新的變現(xiàn)價值評估抵押物收回本息預(yù)測依據(jù)（抵押物變現(xiàn)能力，是否已有買家，法院判決，處置時間等）凈現(xiàn)值（萬元）#VALUE!回收概率（%）預(yù)計處置時間（年）起訴起訴1-21-2年、未起訴年、未起訴2-32-3年年凈現(xiàn)值合計（萬元）自動計算