銀行信貸試卷A及答案

1、遼寧金融職業(yè)學(xué)院2018 2019學(xué)年第一學(xué)期考試試卷（A）及答案 班級姓名學(xué)號專業(yè)： 班級： 學(xué)科：銀行信貸題號一二三四五總分得分一、單選題（每題1分，共15分）請?jiān)诖痤}紙作答！1.“今天工作不努力，明天努力找工作”，這話說明了（ ）的重要性。A.敬業(yè)精神 B.責(zé)任心 C.團(tuán)隊(duì)精神 D.職業(yè)操守2.客戶經(jīng)理的選拔標(biāo)準(zhǔn)，（ ）條件放在第一位。 A.具有一定的學(xué)歷層次 B.良好的道德品質(zhì) C.豐富的知識儲備 D.全面的業(yè)務(wù)能力3.商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（ ）。A.監(jiān)事會 B.股東大會 C.專門委員會 D.總稽核4.授信業(yè)務(wù)檔案有（ ）。A.營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件B.貸款調(diào)查報(bào)告復(fù)印件C.借款申請書復(fù)印

2、件D.貸款審批書復(fù)印件5.下面哪一種說法是錯(cuò)誤的（ ）。A.提款期，是指從貸款發(fā)放到貸款開始還款的時(shí)間B.寬限期，是指從貸款開始使用到貸款開始償還的時(shí)間C.償還期，是指從貸款開始償還到貸款全部償還完為止的時(shí)間D.貸款展期，是指借款人因故未能按合同約定期限償還貸款本息而要求繼續(xù)使用貸款的行為6.下面說法錯(cuò)誤的有（ ）。A.從事的經(jīng)營活動(dòng)合規(guī)合法，符合國家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求B.企業(yè)法人應(yīng)持有工商行政管理機(jī)關(guān)頒發(fā)的合法有效的法人營業(yè)執(zhí)照C.事業(yè)法人應(yīng)持有有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的合法有效的法人營業(yè)執(zhí)照D.其他組織應(yīng)持有有權(quán)機(jī)關(guān)的核準(zhǔn)登記文件；按規(guī)定持有稅務(wù)部門核發(fā)的稅務(wù)登記證7.以下哪種說法錯(cuò)誤（

3、 ）A.二手資料收集過程迅速而簡單B.二手資料收集過程成本低，用時(shí)少，范圍廣C.二手資料準(zhǔn)確性高。D.二手資料的相關(guān)性和準(zhǔn)確性都不高。8.寫調(diào)研報(bào)告正確的一項(xiàng)是（ ）。A.蜻蜓點(diǎn)水式 B.贊歌式 C.傳話筒式 D.以上都不對9.某企業(yè)2016年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為12%，2016年初其所有者權(quán)益為40億元人民幣，2016年末所有者權(quán)益為55億元人民幣，則該企業(yè)2010年凈資產(chǎn)收益率為( )。A.3.33% B.3.86% C.4.72% D.5.05% 10.某公司2016年末流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)2000萬元，其中存貨500萬元，應(yīng)收賬款400萬元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)1600萬元，則該公司2

4、016年速動(dòng)比率為( )。 A.0.79% B0.94% C1.45% D.1.86% 11.客戶的還款能力主要取決于（ ）。  A.客戶的信譽(yù)   B.客戶的現(xiàn)金流  C.貸款期限   D.貸款金額12.（ ）適用于被批準(zhǔn)于短期貸款、長期循環(huán)貸款和其他類型的授信貸款的最高的本金風(fēng)險(xiǎn)敞口額度。  A.集團(tuán)借款企業(yè)額度  B.借款企業(yè)額度  C.單筆貸款授信額度  D.承諾貸款額度13.質(zhì)押貸款與抵押貸款的不同點(diǎn)主要在于（ ）。A.是否進(jìn)行實(shí)物的交付  B.手續(xù)的繁簡 C.利率的高低  

5、   D.風(fēng)險(xiǎn)的大小14.張某向聯(lián)社申請個(gè)人抵押貸款，用張某與妻子共有的房產(chǎn)作抵押。根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，辦理抵押時(shí)應(yīng)由（ ）簽字。A.張某        B.張某的妻子    C.張某和其妻子 D.張某的父母15.首次放款的先決條件文件中，貸款文件包括（ ）。A.借貸雙方已正式簽署的借款合同B.現(xiàn)實(shí)有效的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照批準(zhǔn)證書，成立批復(fù)C.公司章程D.全體董事的名單及全體董事的簽字樣本。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共30分）請?jiān)诖痤}紙作答！1.市場部的職責(zé)有（ ）。A.

6、組織客戶經(jīng)理的人員選拔與招聘B.對客戶經(jīng)理崗位聘任、變動(dòng)退出等進(jìn)行審查C.建立和維護(hù)客戶經(jīng)理動(dòng)態(tài)管理檔案D.制定客戶經(jīng)理績效考核等相關(guān)制度辦法2.客戶經(jīng)理的主要工作內(nèi)容有（ ）。A.開發(fā)客戶 B.內(nèi)部協(xié)調(diào) C.制定業(yè)務(wù)合作方案 D.監(jiān)測客戶3.商業(yè)銀行規(guī)章制度建設(shè)基本原則是（ ）。A.依法合規(guī)、防險(xiǎn)內(nèi)控原則 B.操作可行、依據(jù)職責(zé)原則C.分工協(xié)作、全面覆蓋原則D.體系統(tǒng)一、遵循慣例原則 4.企業(yè)在貸款在銀行開立賬戶時(shí)確定開戶網(wǎng)點(diǎn)時(shí)要選擇（ ）。A.貸款統(tǒng)一 B.就近 C.便利 D.服務(wù)良好5.貸款人影具備的資格有（ ）。A.產(chǎn)品有市場B.生產(chǎn)經(jīng)營要有效益C.不擠占挪用信貸資金D.恪守信用6.申

7、請流動(dòng)資金貸款應(yīng)具備的條件包括（ ）。  A.借款用途明確、合法   B.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源  C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)  D.借款人有合法的還款來源 7.撰寫調(diào)研報(bào)告要求（ ）。A.合乎邏輯B.解析充分，結(jié)論正確C.重視質(zhì)量，篇幅適當(dāng)D.定量與定性分析相結(jié)合8.調(diào)研報(bào)告的內(nèi)容一般包括（ ）。A.客戶基本情況B.客戶經(jīng)營活動(dòng)分析C.客戶財(cái)務(wù)分析D.銀企往來及信譽(yù)情況9.盡管流動(dòng)比率能反映先進(jìn)的流動(dòng)性，但也存在著很大的局限性，主要原因是（ ）。 A.流動(dòng)資產(chǎn)中的存貨變現(xiàn)能力差 B.存貨用成本

8、不能反映變現(xiàn)凈值 C.所運(yùn)用的都是時(shí)點(diǎn)指標(biāo) D.應(yīng)收賬款變現(xiàn)能力差 10.通過企業(yè)（ ）可以查詢企業(yè)信息。A.企業(yè)信用代碼 B.組織機(jī)構(gòu)代碼C.工商注冊號 D.國地稅號11.借款主體資格審查是指審查（ ）： A.法人及借款主體資格B.主體資格證明文件C.企業(yè)法人注冊資金D.借款人的章程及董事會、股東（大）會決議。12.商業(yè)銀行給集團(tuán)客戶貸款時(shí)，應(yīng)在貸款合同中約定，借款人若( )，銀行有權(quán)單方?jīng)Q定停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款本息。 A.給集團(tuán)的其他成員提供擔(dān)保B.提供虛假材料C.隱瞞重要經(jīng)營財(cái)務(wù)事實(shí)D.挪用貸款 E.拒絕接受貸款人對其信貸資金使用情況的監(jiān)督13.貸款人出

9、現(xiàn)任何違約事件，銀行有權(quán)分別或同時(shí)采取下列哪些措施（ ）。A.要求借款人限期糾正違約事件 B.停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度 C.宣布貸款合同項(xiàng)下的借款本息全部立到期，根據(jù)合同約定立即從借款人在銀行開立的存款帳戶中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全部債務(wù)D.宣布借款人在與銀行簽訂的其他貸款合同項(xiàng)下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費(fèi)用E.向人民法院提起訴訟14.根據(jù)貸放分控的要求，放款執(zhí)行部門在審核項(xiàng)目貸款時(shí)，應(yīng)審核的內(nèi)容包括（ ）。A.審核合規(guī)性要求的落實(shí)情況 B.審核限制性條款的落實(shí)情況C.核實(shí)擔(dān)保的落實(shí)情況D.借款人履行貸款債務(wù)的期限 E.審核審批日至放款

10、核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況15.下列關(guān)于提前還款條款的說法，正確的有（ )。A.提前還款應(yīng)按貸款協(xié)議規(guī)定的還款計(jì)劃以倒序進(jìn)行B.借款人未經(jīng)銀行的書面同意，不得提前還款C.借款人發(fā)出的提前還款申請?jiān)谔崆斑€款之前可以撤銷 D.提前償還部分本金時(shí)，借款人要償付截至該提前還款日當(dāng)日(含該日)所發(fā)生的相應(yīng)利息 E.借款人應(yīng)在提前還款日前30天或60天，以書面形式向銀行遞交提前還款的申請 三、判斷題（每題1分共20分）請?jiān)诖痤}紙作答！1.戶經(jīng)理從事客戶開發(fā)與管理工作，因此必須具備一定的素質(zhì)、知識和技能，這些必備的素質(zhì)、知識和技能有些是與身俱來的，有些則要通過培訓(xùn)逐步得到。 2.客戶經(jīng)理是金融企業(yè)與客

11、戶的聯(lián)系人。 3.銀行貸款是屬地管理。貸款主體和開戶主體必須是一家法人單位，貸款行和開戶行可以不是一家分支機(jī)構(gòu)。 4.金融機(jī)構(gòu)可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。 5.金融機(jī)構(gòu)可以以優(yōu)于其他借款人的條件向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款。 6.貸款人是指從經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行取得貸款的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶和自然人。 7.貸款卡是商業(yè)銀行發(fā)給借款人憑以向金融機(jī)構(gòu)申請辦理的信貸業(yè)務(wù)的資格證明。 8.如果發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用報(bào)告中的信息有誤，不可以向征信機(jī)構(gòu)提出異議申請。 9.財(cái)務(wù)分析的資料來源主要是客戶提供的財(cái)務(wù)報(bào)表：可以不經(jīng)過會計(jì)事務(wù)所審計(jì) 。10.對銀行來講，借款人流動(dòng)比率越高越好。 11.財(cái)務(wù)分析的資料來源主要

12、是客戶提供的財(cái)務(wù)報(bào)表：可以不經(jīng)過會計(jì)事務(wù)所審計(jì)。 12.負(fù)債比率越高，則權(quán)益乘數(shù)越低，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)越大。 13.經(jīng)營杠桿能夠擴(kuò)大市場和生產(chǎn)等不確定性因素對利潤變動(dòng)的影響。 14.反映借款人還款能力的主要標(biāo)志是借款人現(xiàn)金流量是否充足。 15.財(cái)務(wù)分析不能直接說明企業(yè)是否有現(xiàn)金、是否能還債，而企業(yè)的現(xiàn)金流量表卻能告訴我們企業(yè)借款的原因和還債的來源。 16.質(zhì)押貸款是指貸款人按擔(dān)保法規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人的動(dòng)產(chǎn)為質(zhì)押物發(fā)放的貸款。 17 .抵押貸款合同自抵押物辦理登記之日起生效。17.政府可要求銀行為他人提供擔(dān)保。 18.自主支付方式下，貸款發(fā)放后應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，必要時(shí)還應(yīng)要求

13、借款人提供與實(shí)際支付事項(xiàng)相關(guān)的交易資料，通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付情況。 19.自主支付方式下，貸款發(fā)放后，商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，必要時(shí)還應(yīng)要求借款人提供與實(shí) 際支付事項(xiàng)相關(guān)的交易資料，通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付情況。20.貸款分類有助于銀行識別已經(jīng)發(fā)生但尚未實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。 四、簡答題（共15分）請?jiān)诖痤}紙作答！1.貸款的操作流程是什么？（8分）2.調(diào)研報(bào)告必須具備的要素和基本結(jié)構(gòu)是什么？（7分）五、論述題（每題10分，共20分）請?jiān)诖痤}紙作答！1.分析客戶經(jīng)理應(yīng)如何針對客戶經(jīng)營特點(diǎn)提供相應(yīng)服務(wù) 信海公司為醫(yī)藥

14、行業(yè)藥品銷售流通企業(yè)，雖然該公司屬于中小企業(yè)，但該公司具備以下三點(diǎn)優(yōu)勢：（1）在歷次地方政府組織的藥品招標(biāo)采購中，該公司藥品中標(biāo)量均屬前列。良好的中標(biāo)情況為公司的快速發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。主要供貨商（上游客戶）為全國知名的藥品生產(chǎn)企業(yè)，其中全國獨(dú)家代理品種14個(gè)，區(qū)域獨(dú)家代理品種近50個(gè)。（2）銷售對象均為當(dāng)?shù)馗骷夅t(yī)療單位（醫(yī)院）。公司依托良好的品牌、信譽(yù)和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)以及經(jīng)營代理品種的優(yōu)勢，成為當(dāng)?shù)馗鞔笾行歪t(yī)療機(jī)構(gòu)最好的供應(yīng)商。（3）該公司具有完整的內(nèi)部控制的組織架構(gòu)和規(guī)章制度，尤其是作為藥品銷售企業(yè)，從庫房管理到醫(yī)院供藥都有財(cái)務(wù)結(jié)算，有一整套嚴(yán)格的管理辦法以及完整的ERP系統(tǒng)管理。銀行客戶經(jīng)理得知

15、這一情況后，首先對信海公司的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行了了解，發(fā)現(xiàn)該公司業(yè)務(wù)流程如下： 生產(chǎn)廠家與配送公司簽訂委托經(jīng)銷合同；銷售代理企業(yè)針對各個(gè)藥品品種進(jìn)行投標(biāo)競價(jià)，招標(biāo)機(jī)構(gòu)公布中標(biāo)結(jié)果，中標(biāo)配送公司與招標(biāo)公司簽訂采購合同；醫(yī)院在中標(biāo)目錄中向指定配送企業(yè)采購藥品，一般為電話采購或網(wǎng)上采購，不再另外簽訂相關(guān)合同；配送企業(yè)給醫(yī)院送貨，醫(yī)院藥庫人員清點(diǎn)簽收；39個(gè)月后，醫(yī)院付款。根據(jù)該公司的上述經(jīng)營特點(diǎn)和業(yè)務(wù)流程模式，針對銷售過程中產(chǎn)生的賒銷情況，銀行客戶經(jīng)理決定先謹(jǐn)慎介入，雖然保險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)在當(dāng)?shù)厥袌鲞€不多見，企業(yè)使用也較少，但客戶經(jīng)理由于前期對這一業(yè)務(wù)進(jìn)行了充分的了解和學(xué)習(xí)，遂推薦客戶辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，希望通過該業(yè)

16、務(wù)參與企業(yè)貿(mào)易鏈、給予客戶信貸支持。然后，再根據(jù)企業(yè)自身實(shí)力增強(qiáng)和經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)大，逐步擴(kuò)大銀行授信規(guī)模，豐富授信品種。經(jīng)過長期的業(yè)務(wù)往來，客戶經(jīng)理對該公司的授信規(guī)模由最初的3000萬元增大到1.3億元，授信品種由最初單一的保理業(yè)務(wù)發(fā)展以保理業(yè)務(wù)為核心涵蓋多種貿(mào)易金融產(chǎn)品的綜合授信。公司也在此期間得到了較大規(guī)模的發(fā)展。2.分析客戶經(jīng)理小張是否同意貸款？某行客戶經(jīng)理小張得知當(dāng)?shù)匾惶帢潜P的二期準(zhǔn)備銷售的信息（該樓盤一期銷售情況較好，多家銀行爭辦其貸款業(yè)務(wù)，該行由于種種原因未能取得一期的貸款業(yè)務(wù)），再次主動(dòng)與開發(fā)商的財(cái)務(wù)經(jīng)理聯(lián)系，表達(dá)該行愿意為該樓盤提供個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的愿望，沒想到開發(fā)商的財(cái)務(wù)經(jīng)理態(tài)度很

17、積極，第二天按該行的要求提供了相關(guān)的材料，并催促該行盡快簽訂個(gè)人住房貸款合作協(xié)議。張經(jīng)理對相關(guān)的材料及項(xiàng)目的“五證”進(jìn)行驗(yàn)證，覺得基本符合該行的準(zhǔn)入條件。但張經(jīng)理覺得奇怪，該項(xiàng)目一期銷售時(shí)，該行花了很大精力未能取得其貸款業(yè)務(wù)，二期項(xiàng)目的房貸業(yè)務(wù)營銷為何如此順利。于是決定對“五證”做進(jìn)一步的核實(shí)，為驗(yàn)證開發(fā)商提供的商品房（預(yù)）銷售許可證的信息，張經(jīng)理先查詢當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)網(wǎng)站，結(jié)果沒有查到該樓盤二期的銷售信息。張經(jīng)理又到當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)部門去核查，在那里，他只看到了一期的銷售許可證而沒有二期的。張經(jīng)理立即和開發(fā)商的財(cái)務(wù)經(jīng)理取得聯(lián)系，仔細(xì)追問，財(cái)務(wù)經(jīng)理才承認(rèn)二期項(xiàng)目由于種種原因暫時(shí)未領(lǐng)到銷售許可證，因目前急需資

18、金，準(zhǔn)備提前銷售?？紤]到一期沒有找該行合作，該行對該項(xiàng)目的情況不了解，于是用一期的銷售許可證的掃描件進(jìn)行修改，打印后提供給該行。開發(fā)商后來承諾該項(xiàng)目二期的商品房（預(yù)）銷售許可證會在近期辦好。A卷答案一、單選（每題一分，計(jì)1分）ABBAA/ CCDDB/ BCACA 二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共30分）請?jiān)诖痤}紙作答！ABCD、ABCD、ABCD、ABCD、ABCD/ ABCD、ABCD、ABCD、ABC、ABCDE/ABCD、BCDE、ABCD、ABCE、ABE/三、判斷題（每題1分共20分）請?jiān)诖痤}紙作答！×××、×××××、×、×、四、簡答題（共15分）請?jiān)诖痤}紙作答！1.貸款的操作流程是什么？（8分）答：（1）款的申請（