汽車(chē)保險(xiǎn)核保實(shí)務(wù)

1、 汽車(chē)保險(xiǎn)核保汽車(chē)保險(xiǎn)核保株洲職業(yè)技術(shù)學(xué)院第三節(jié)第三節(jié) 汽車(chē)保險(xiǎn)核保實(shí)務(wù)汽車(chē)保險(xiǎn)核保實(shí)務(wù) 汽車(chē)保險(xiǎn)核保汽車(chē)保險(xiǎn)核保株洲職業(yè)技術(shù)學(xué)院展業(yè)展業(yè)投保投保核保核保簽發(fā)單證簽發(fā)單證批改批改續(xù)保續(xù)保就是這么簡(jiǎn)單！六環(huán)節(jié)流程 汽車(chē)保險(xiǎn)核保汽車(chē)保險(xiǎn)核保株洲職業(yè)技術(shù)學(xué)院 學(xué)習(xí)目標(biāo)學(xué)習(xí)目標(biāo) 1.熟悉核保運(yùn)作流程 2.了解核保的方式 3.計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi) 汽車(chē)保險(xiǎn)核保汽車(chē)保險(xiǎn)核保株洲職業(yè)技術(shù)學(xué)院 核保：核保：即確定是否承保、承保條件、費(fèi)率即確定是否承保、承保條件、費(fèi)率檔次的過(guò)程檔次的過(guò)程 核保工作原則上采取兩級(jí)核保體制核保工作原則上采取兩級(jí)核保體制 （1 1）展業(yè)人員、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、代理人進(jìn)行初步核）展業(yè)人員、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、

2、代理人進(jìn)行初步核保；保； （2 2）由核保人員復(fù)核決定是否承保、承保條件及）由核保人員復(fù)核決定是否承保、承保條件及保險(xiǎn)保險(xiǎn) 費(fèi)率等。費(fèi)率等。 業(yè)務(wù)爭(zhēng)取業(yè)務(wù)爭(zhēng)取保證承保數(shù)量保證承保數(shù)量 業(yè)務(wù)選擇業(yè)務(wù)選擇保證承保質(zhì)量保證承保質(zhì)量 核保核保為業(yè)務(wù)選擇的重要形式為業(yè)務(wù)選擇的重要形式 汽車(chē)保險(xiǎn)核保汽車(chē)保險(xiǎn)核保株洲職業(yè)技術(shù)學(xué)院 1.1.核保運(yùn)作基本流程核保運(yùn)作基本流程 汽車(chē)保險(xiǎn)核保汽車(chē)保險(xiǎn)核保株洲職業(yè)技術(shù)學(xué)院2.2.核保的具體方式核保的具體方式 （1 1）標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)核保和非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)核保）標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)核保和非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)核保 （2 2）計(jì)算機(jī)智能核保和人工核保）計(jì)算機(jī)智能核保和人工核保 （3 3）集中核保和遠(yuǎn)程核保）

3、集中核保和遠(yuǎn)程核保 （4 4）事先核保和事后核保）事先核保和事后核保 汽車(chē)保險(xiǎn)核保汽車(chē)保險(xiǎn)核保株洲職業(yè)技術(shù)學(xué)院 （1 1）標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)核保和非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)核保）標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)核保和非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)核保 標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)是指常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)是指常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。 通常由三級(jí)核保人完成標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)的核保工作。通常由三級(jí)核保人完成標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)的核保工作。 非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)是指風(fēng)險(xiǎn)較大的業(yè)務(wù)，如保險(xiǎn)非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)是指風(fēng)險(xiǎn)較大的業(yè)務(wù)，如保險(xiǎn)價(jià)值浮動(dòng)超過(guò)核保手冊(cè)規(guī)定范圍的業(yè)務(wù)、價(jià)值浮動(dòng)超過(guò)核保手冊(cè)規(guī)定范圍的業(yè)務(wù)、特殊車(chē)型業(yè)務(wù)、軍車(chē)和外地車(chē)業(yè)務(wù)、高檔特殊車(chē)型業(yè)務(wù)、軍車(chē)和外地車(chē)業(yè)務(wù)、高檔車(chē)盜搶險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。車(chē)盜搶險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。 由二級(jí)或者一級(jí)核保人進(jìn)行核保

4、。由二級(jí)或者一級(jí)核保人進(jìn)行核保。 汽車(chē)保險(xiǎn)核保汽車(chē)保險(xiǎn)核保株洲職業(yè)技術(shù)學(xué)院 （2 2）計(jì)算機(jī)智能核保和人工核保）計(jì)算機(jī)智能核保和人工核保 計(jì)算機(jī)核?？纱蟠缶徑馊斯ず吮５膲毫?，計(jì)算機(jī)核?？纱蟠缶徑馊斯ず吮５膲毫?，提高效率和準(zhǔn)確性，減少核保過(guò)程中的人提高效率和準(zhǔn)確性，減少核保過(guò)程中的人為負(fù)面因素。為負(fù)面因素。 計(jì)算機(jī)不可能解決所有核保計(jì)算機(jī)不可能解決所有核保問(wèn)題，對(duì)一些非程序化的、非常規(guī)業(yè)務(wù)的問(wèn)題，對(duì)一些非程序化的、非常規(guī)業(yè)務(wù)的核保，仍離不開(kāi)人員的參與。核保，仍離不開(kāi)人員的參與。計(jì)算機(jī)智能計(jì)算機(jī)智能核保與人工核保需要共存。核保與人工核保需要共存。 汽車(chē)保險(xiǎn)核保汽車(chē)保險(xiǎn)核保株洲職業(yè)技術(shù)學(xué)院 （3 3

5、）集中核保和遠(yuǎn)程核保）集中核保和遠(yuǎn)程核保 集中核保集中核保：可有效解決統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范業(yè)務(wù)的問(wèn)可有效解決統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范業(yè)務(wù)的問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)最大限度的共享。困難是經(jīng)題，實(shí)現(xiàn)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)最大限度的共享。困難是經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)分散，缺乏便捷和高效的溝通渠道。營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)分散，缺乏便捷和高效的溝通渠道。 遠(yuǎn)程核保遠(yuǎn)程核保：就是建立區(qū)域性的核保中心，利用互就是建立區(qū)域性的核保中心，利用互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代通信技術(shù)，聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代通信技術(shù)， 對(duì)轄區(qū)內(nèi)的所有業(yè)務(wù)進(jìn)行對(duì)轄區(qū)內(nèi)的所有業(yè)務(wù)進(jìn)行集中核保。集中核保。 優(yōu)點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)：不僅可以利用核保中心人員技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，不僅可以利用核保中心人員技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，還可利用中心龐大的數(shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)資源共享。同

6、還可利用中心龐大的數(shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)資源共享。同時(shí)，還有利于對(duì)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的管理疏忽及道德風(fēng)時(shí)，還有利于對(duì)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的管理疏忽及道德風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行有效防范。險(xiǎn)實(shí)行有效防范。 汽車(chē)保險(xiǎn)核保汽車(chē)保險(xiǎn)核保株洲職業(yè)技術(shù)學(xué)院 （4 4）事先核保和事后核保）事先核保和事后核保 事先核保事先核保：是指投保人提出申請(qǐng)后，核保人員在是指投保人提出申請(qǐng)后，核保人員在接受承保之前對(duì)投保人接受承保之前對(duì)投保人 及標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和及標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和分析，決定是否承保。分析，決定是否承保。 事后核保事后核保：是保險(xiǎn)人承保后發(fā)覺(jué)保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)超是保險(xiǎn)人承保后發(fā)覺(jué)保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)超出核保標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定而對(duì)保出核保標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定而對(duì)保 險(xiǎn)合同做出淘汰

7、的選擇。險(xiǎn)合同做出淘汰的選擇。 結(jié)果表現(xiàn)為：結(jié)果表現(xiàn)為： 繼續(xù)承保繼續(xù)承保；保險(xiǎn)合同期滿后不再續(xù)保；發(fā)現(xiàn)被保保險(xiǎn)合同期滿后不再續(xù)保；發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人有錯(cuò)險(xiǎn)人有錯(cuò) 誤申報(bào)的重要事實(shí)或欺詐行為后解除合誤申報(bào)的重要事實(shí)或欺詐行為后解除合同；行使合同的終止權(quán)終止合同同；行使合同的終止權(quán)終止合同 效力等。效力等。 汽車(chē)保險(xiǎn)核保汽車(chē)保險(xiǎn)核保株洲職業(yè)技術(shù)學(xué)院 3.3.核保的主要內(nèi)容包括：核保的主要內(nèi)容包括： （1 1）審核投保單）審核投保單 （2 2）驗(yàn)證）驗(yàn)證 （3 3）查驗(yàn)車(chē)輛）查驗(yàn)車(chē)輛 （4 4）核定保險(xiǎn)費(fèi)率）核定保險(xiǎn)費(fèi)率 （5 5）計(jì)算保費(fèi)）計(jì)算保費(fèi) 汽車(chē)保險(xiǎn)核保汽車(chē)保險(xiǎn)核保株洲職業(yè)技術(shù)學(xué)院（1 1）審

8、核投保單）審核投保單 審核包括：審核包括： 形式：是否完整、清楚形式：是否完整、清楚 內(nèi)容：是否準(zhǔn)確（驗(yàn)內(nèi)容：是否準(zhǔn)確（驗(yàn)“證證”） （結(jié)合行駛證：投保人、標(biāo)的、種類、（結(jié)合行駛證：投保人、標(biāo)的、種類、 牌牌照、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、底盤(pán)號(hào)、顏色）照、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、底盤(pán)號(hào)、顏色） 汽車(chē)保險(xiǎn)核保汽車(chē)保險(xiǎn)核保株洲職業(yè)技術(shù)學(xué)院（2 2）驗(yàn)證）驗(yàn)證 結(jié)合投保車(chē)輛的有關(guān)證明（如車(chē)輛行駛結(jié)合投保車(chē)輛的有關(guān)證明（如車(chē)輛行駛證），進(jìn)行詳細(xì)審核。證），進(jìn)行詳細(xì)審核。 汽車(chē)保險(xiǎn)核保汽車(chē)保險(xiǎn)核保株洲職業(yè)技術(shù)學(xué)院（3 3）查驗(yàn)車(chē)輛）查驗(yàn)車(chē)輛 包括：包括：重點(diǎn)車(chē)輛；重點(diǎn)車(chē)輛；重點(diǎn)檢查重點(diǎn)檢查 重點(diǎn)車(chē)輛重點(diǎn)車(chē)輛 首次投保車(chē)輛首次投保車(chē)輛

9、 未按期續(xù)保車(chē)輛未按期續(xù)保車(chē)輛 投保三責(zé)后，又加保車(chē)損的車(chē)輛投保三責(zé)后，又加保車(chē)損的車(chē)輛 申請(qǐng)?jiān)黾痈郊与U(xiǎn)的申請(qǐng)?jiān)黾痈郊与U(xiǎn)的 接近報(bào)廢車(chē)輛接近報(bào)廢車(chē)輛 特種車(chē)輛特種車(chē)輛 重大事故后修復(fù)的車(chē)輛重大事故后修復(fù)的車(chē)輛 汽車(chē)保險(xiǎn)核保汽車(chē)保險(xiǎn)核保株洲職業(yè)技術(shù)學(xué)院 （3 3）查驗(yàn)車(chē)輛）查驗(yàn)車(chē)輛 包括：包括： 重點(diǎn)車(chē)輛；重點(diǎn)車(chē)輛；重點(diǎn)檢查重點(diǎn)檢查 重點(diǎn)檢查重點(diǎn)檢查 汽車(chē)保險(xiǎn)核保汽車(chē)保險(xiǎn)核保株洲職業(yè)技術(shù)學(xué)院 （4 4）核定費(fèi)率）核定費(fèi)率 應(yīng)根據(jù)投保單上所列的車(chē)輛情況、駕駛?cè)藨?yīng)根據(jù)投保單上所列的車(chē)輛情況、駕駛?cè)藛T情況和員情況和 保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)公司的機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)費(fèi)率機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)，逐項(xiàng)確定，逐項(xiàng)確定 投保

10、車(chē)輛的保險(xiǎn)費(fèi)率。投保車(chē)輛的保險(xiǎn)費(fèi)率。 汽車(chē)保險(xiǎn)核保汽車(chē)保險(xiǎn)核保株洲職業(yè)技術(shù)學(xué)院 人保人保家庭自用車(chē)損失險(xiǎn)家庭自用車(chē)損失險(xiǎn)費(fèi)率表費(fèi)率表 汽車(chē)保險(xiǎn)核保汽車(chē)保險(xiǎn)核保株洲職業(yè)技術(shù)學(xué)院 人保家庭自用車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)費(fèi)率表人保家庭自用車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)費(fèi)率表 汽車(chē)保險(xiǎn)核保汽車(chē)保險(xiǎn)核保株洲職業(yè)技術(shù)學(xué)院 （5 5）計(jì)算保費(fèi)）計(jì)算保費(fèi) 一年保費(fèi)一年保費(fèi) 短期保費(fèi)：短期保費(fèi)： 日率：日率：1/365 1/365 月率：月率：10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 85% 90% 95% 100% 85% 90% 95% 100% 合

11、同解除時(shí)保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算合同解除時(shí)保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算 生效前解除：生效前解除：5%5%手續(xù)費(fèi)手續(xù)費(fèi) 生效后解除：生效后解除： 日率：日率： 88個(gè)月，個(gè)月，1/3001/300；88個(gè)月，個(gè)月，1/3651/365 汽車(chē)保險(xiǎn)核保汽車(chē)保險(xiǎn)核保株洲職業(yè)技術(shù)學(xué)院 （5 5）計(jì)算保費(fèi)）計(jì)算保費(fèi) 一年保費(fèi)按照下列公式計(jì)算：一年保費(fèi)按照下列公式計(jì)算： 車(chē)輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)車(chē)輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)= =基本保險(xiǎn)費(fèi)基本保險(xiǎn)費(fèi)+ +保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額費(fèi)率費(fèi)率 第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)= =相應(yīng)檔次固定保險(xiǎn)費(fèi)相應(yīng)檔次固定保險(xiǎn)費(fèi) 盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)= =盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)金額盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)金額費(fèi)率費(fèi)率 車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)

12、保險(xiǎn)費(fèi)= =每座賠償限額每座賠償限額投保座位投保座位數(shù)數(shù)費(fèi)率費(fèi)率 車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)= =貨損限額貨損限額費(fèi)率費(fèi)率 無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)= =第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)率費(fèi)率 汽車(chē)保險(xiǎn)核保汽車(chē)保險(xiǎn)核保株洲職業(yè)技術(shù)學(xué)院 車(chē)載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)車(chē)載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)= =此險(xiǎn)賠償限額此險(xiǎn)賠償限額費(fèi)率費(fèi)率 玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)= =車(chē)輛保險(xiǎn)價(jià)值車(chē)輛保險(xiǎn)價(jià)值費(fèi)率費(fèi)率 車(chē)輛停駛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)車(chē)輛停駛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)= =日賠償金額日賠償金額約定的最高約定的最高賠償天數(shù)賠償天數(shù)費(fèi)率費(fèi)率 自燃損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)自燃損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)= =此險(xiǎn)保險(xiǎn)金額此

13、險(xiǎn)保險(xiǎn)金額費(fèi)率費(fèi)率 新增設(shè)備損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)新增設(shè)備損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)= =此險(xiǎn)保險(xiǎn)金額此險(xiǎn)保險(xiǎn)金額車(chē)輛損失車(chē)輛損失險(xiǎn)費(fèi)率險(xiǎn)費(fèi)率 不計(jì)免賠特約險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)= =（車(chē)輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)（車(chē)輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)+ +第第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)）三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)）費(fèi)費(fèi) 率率 汽車(chē)保險(xiǎn)核保汽車(chē)保險(xiǎn)核保株洲職業(yè)技術(shù)學(xué)院 （5 5）計(jì)算保費(fèi)）計(jì)算保費(fèi) 一年保費(fèi)按照下列公式計(jì)算：一年保費(fèi)按照下列公式計(jì)算： 1 1、車(chē)輛損失險(xiǎn)：、車(chē)輛損失險(xiǎn)： 1 1）按新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定保額）按新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定保額 保費(fèi)基礎(chǔ)保費(fèi)新車(chē)購(gòu)置價(jià)保費(fèi)基礎(chǔ)保費(fèi)新車(chē)購(gòu)置價(jià)* *費(fèi)率費(fèi)率 2 2）未按新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定保額）未按新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定保額 保費(fèi)保費(fèi)=

14、 =足額投保時(shí)的保費(fèi)足額投保時(shí)的保費(fèi)* *（0.05+0.950.05+0.95* *保額保額/ /新車(chē)新車(chē)購(gòu)置價(jià)）購(gòu)置價(jià)） 新車(chē)購(gòu)置價(jià)分：新車(chē)購(gòu)置價(jià)分： 未投保新增設(shè)備未投保新增設(shè)備 為新車(chē)購(gòu)置價(jià)為新車(chē)購(gòu)置價(jià) 投保新增設(shè)備投保新增設(shè)備 為新車(chē)購(gòu)置價(jià)為新車(chē)購(gòu)置價(jià)+ +新增設(shè)備實(shí)際價(jià)值新增設(shè)備實(shí)際價(jià)值 （有折舊）（有折舊） 汽車(chē)保險(xiǎn)核保汽車(chē)保險(xiǎn)核保株洲職業(yè)技術(shù)學(xué)院（5 5）計(jì)算保費(fèi)）計(jì)算保費(fèi) 一年保費(fèi)按照下列公式計(jì)算：一年保費(fèi)按照下列公式計(jì)算： 2 2、第三者責(zé)任險(xiǎn)：、第三者責(zé)任險(xiǎn)： 責(zé)任限額責(zé)任限額100100萬(wàn)，保費(fèi)固定保費(fèi)萬(wàn)，保費(fèi)固定保費(fèi) 責(zé)任限額責(zé)任限額100100萬(wàn)，保費(fèi)萬(wàn)，保費(fèi)=a+a=a+a* *n n* *（0.05-0.05-0.001250.00125* *n n） aa同檔次限額為同檔次限額為100100萬(wàn)元時(shí)的三責(zé)險(xiǎn)保費(fèi)萬(wàn)元時(shí)的三責(zé)險(xiǎn)保費(fèi) nn（限額（限額-100-100萬(wàn)）萬(wàn)）/50/50萬(wàn)，限額須為萬(wàn)，限額須為5050萬(wàn)的倍數(shù)萬(wàn)的倍數(shù) 汽車(chē)保險(xiǎn)核保汽車(chē)保險(xiǎn)核保株洲職業(yè)技術(shù)學(xué)院 （6 6）核保的重點(diǎn)項(xiàng)目）核保的重點(diǎn)項(xiàng)目 （1 1）投保單是否按規(guī)定填寫(xiě)，有無(wú)錯(cuò)漏；保額是否合理）投保單是否按規(guī)定填寫(xiě)，有無(wú)錯(cuò)漏；保額是否合理。 （2 2）業(yè)務(wù)員或代理人是否驗(yàn)證和驗(yàn)車(chē)，是否向投保人告）業(yè)務(wù)員或代理人是否驗(yàn)