銀行分行信貸崗考試試卷有答案.doc

1、銀行分行信貸崗考試試卷有答案市銀行分行信貸崗考試試卷姓名：部門（機構(gòu)）：得分一、填空（每小題2分，共2 0分）1、公司類貸款發(fā)放后，未按季形成檢查報告的積 3分。2、對于違規(guī)行為的認(rèn)定，應(yīng)當(dāng)以事實為依據(jù)，處理的輕重應(yīng)當(dāng)與工作人員違規(guī)行為的性質(zhì)和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任相適應(yīng)。3、違反規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的，給予有關(guān)審批責(zé)任人、信貸經(jīng)營責(zé)任人開除處分。4、在調(diào)查評估報告、客戶評價報告和擔(dān)保評價報告中隱瞞客觀情況，導(dǎo)致審查與決策失誤，造成貸款風(fēng)險或者損失的，給予信貸經(jīng)營責(zé)任人記大過至開除處分。5、未落實貸款審批條件或貸款相關(guān)法律文件未生效即發(fā)放貸款的，給予有關(guān)信貸經(jīng)營責(zé)任人記過至降級處分；造成損失的，給

2、予撤職至開除處分。6對于違規(guī)工作人員紀(jì)律處分，包括警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除。7、未按規(guī)定保管借款合同等重要信貸資料，致使重要資料、物品丟失、毀損的，給予有關(guān)信貸經(jīng)營責(zé)任人或保管人記大過至撤職處分。8、對已中斷訴訟時效的逾期貸款在訴訟時效內(nèi)未繼續(xù)采取資產(chǎn)保全或其他收貸措施而造成嚴(yán)重后果的，給予有關(guān)信貸經(jīng)營責(zé)任人記大過至開除處分。9、在貸款發(fā)放后未按規(guī)定進行貸后檢查或及時更新客戶數(shù)據(jù)資料的，給予信貸經(jīng)營責(zé)任人經(jīng)濟處罰或者警告處分10、實施積分管理應(yīng)當(dāng)遵循實事求是、客觀公正、處罰與獎勵相結(jié)合、鼓勵自查自糾的原則。二、單選題（每小題 2分，共20分）1、根據(jù)違規(guī)行為積分標(biāo)準(zhǔn)，有下

3、列情形的應(yīng)積 4分（A ）A、未按規(guī)定向承兌人發(fā)查詢書，并取得承兌人查復(fù)。B、未定期分析客戶財務(wù)信息或無分析。C、未按要求進行調(diào)查。2、造成較大損失的，給予信貸審批主責(zé)任人撤職至開除處分（ B ）：A、違反規(guī)定發(fā)放貸款。B、超越權(quán)限審批信貸業(yè)務(wù)。C、未按有關(guān)規(guī)定和程序?qū)徟刨J業(yè)務(wù)。3、在信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類中，（C ）給予有關(guān)責(zé)任人經(jīng)濟處罰或者警告處分。A、故意低估信貸資產(chǎn)風(fēng)險B、故意高估信貸資產(chǎn)風(fēng)險C、不執(zhí)行不良貸款資產(chǎn)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和程序的4、根據(jù)違規(guī)行為積分管理的暫行辦法，假設(shè)某綜合柜員在20年全年積分20 分, 207年積分起點數(shù)額為：（A ）A、0 分B、2 分C、10 分D、20 分5、在

4、辦理擔(dān)保貸款時，（B），造成貸款風(fēng)險或者損失的，給予信貸經(jīng)營責(zé)任人記過至開除處分。A、未按規(guī)定收集擔(dān)保人的財務(wù)報表B、未按規(guī)定審查擔(dān)保人的資信情況C、未按規(guī)定審查擔(dān)保人與借款人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系積分管理的最小積分單位是：（C ）A、0.1 分B、0.5 分C、1 分 D 、2 分7、受到經(jīng)濟處罰、紀(jì)律處分的受處分人，通過（ A ）向做出決定的機構(gòu)申請復(fù)審。、辦公室C、工會8、在對分支機構(gòu)進行信貸風(fēng)險監(jiān)管過程中，（ B ）或報告延遲、遺漏的，給予有關(guān)責(zé)任人員經(jīng)濟處罰或者警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級至開除處分。A、發(fā)現(xiàn)借款人應(yīng)收賬款增加而不報B、發(fā)現(xiàn)較大風(fēng)險隱患而隱瞞不報C、發(fā)現(xiàn)借款人盈利水平

5、下降而不報9 、未按規(guī)定審查貸款用途和監(jiān)控資金流向，合同規(guī)定的用途與實際用途不一致的積（ B ）分。A、1 B 、 2 C 、 3 D 、 410、在信貸風(fēng)險監(jiān)管工作中違反（ B ），徇私舞弊或者打擊報復(fù)的，給予主管人員及其他責(zé)任人員記大過至開除處分。A、客觀合法原則B、客觀公正原則C、實事求是原則D合規(guī)經(jīng)營原則三、多項選擇（每小題 3 分，共 30 分）1、在辦理擔(dān)保貸款時，有下列情形之一，給予信貸經(jīng)營責(zé)任人經(jīng)濟處罰或者警告處分；造成貸款風(fēng)險或者損失的，給予記過至開除處分：（ ABCD ）A、未按規(guī)定審查擔(dān)保人的資信情況；B、未按規(guī)定核實抵押物、質(zhì)押物的真實性和有效性及抵押物、質(zhì)押物的價值和

6、變現(xiàn)能力的；C、接受抵押、質(zhì)押擔(dān)保，抵押率、質(zhì)押率未達(dá)到規(guī)定要求的；D抵押、質(zhì)押貸款收回前，提前解除抵押、質(zhì)押手續(xù)或提前返還抵押物權(quán)證、質(zhì)押物的。2、在貸款發(fā)放后未按規(guī)定進行貸后檢查或及時更新客戶數(shù)據(jù)資料的，給予信貸經(jīng)營責(zé)任人（ CD ）A、通報批評B、記過處分、C、警告處分；D經(jīng)濟處罰3、對于違規(guī)工作人員的處理種類有：（ ABD ）A 、經(jīng)濟處罰，B 、紀(jì)律處分C開除D其他處理4、批評教育包括：（ ABDE ）A、責(zé)令限期改正B、責(zé)令書面檢查C、警口D誡免談話E、通報批評；5、下列哪些行為，給予有關(guān)責(zé)任人員經(jīng)濟處罰或者警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分：（ ABCD ）A、

7、在生產(chǎn)經(jīng)營用機上使用與業(yè)務(wù)無關(guān)的軟件或者利用通訊手段非法侵入其他系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)的B、將非中國建設(shè)銀行計算機設(shè)備接入中國建設(shè)銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的C、利用郵件系統(tǒng)傳播損害中國建設(shè)銀行形象的郵件的D未經(jīng)批準(zhǔn)，私自在中國建設(shè)銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)內(nèi)開設(shè)游戲網(wǎng)絡(luò)、論壇、聊天室等與工作無關(guān)的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)的6、按照中國建設(shè)銀行工作人員違規(guī)行為管理辦法給予通報批評的，可能被積分：（ ABCD ）A、2分 B 、4分C、6分 D 、8分7、以下說法中正確的是（ AD ）A、一次發(fā)現(xiàn)工作人員數(shù)個輕微違規(guī)行為，且數(shù)個行為觸犯輕微違規(guī)行為積分標(biāo)準(zhǔn)同一項規(guī)定，分別進行積分后累計計算，但是最高不超過 4 分。B、發(fā)現(xiàn)工作人員的違規(guī)行為，應(yīng)當(dāng)對其

8、所在的直接管轄機構(gòu)進行積分。機構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)并整改的，也要對本機構(gòu)積分。C、工作人員的違規(guī)行為，按照中國建設(shè)銀行工作人員違規(guī)行為處理辦法給予處理的，可以因受到處理而免除積分，也可以因積分而免除處理。D兩人或兩人以上共同違規(guī)的，按照所負(fù)責(zé)任，分別給予積分，不因其中一人積分而免除其他人的積分。8、對下列情形給予有功人員沖減積分獎勵，分值為 14分：（ ABC ）A、及時有效抵制、制止中國建設(shè)銀行工作人員違規(guī)行為處理辦法第二章規(guī)定的嚴(yán)重違規(guī)行為的；B、及時發(fā)現(xiàn)并糾正相關(guān)崗位違章操作的；C、成功識破、堵截金融詐騙、搶劫、盜竊案件的；D發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)管理及系統(tǒng)控制中漏洞，提出改進建議，并被縣支行以上機構(gòu)采納的；9

9、、根據(jù)積分進行（ BCD ）的，由積分管理領(lǐng)導(dǎo)小組提出處理建議，按人事管理權(quán)限報機構(gòu)決定，由人力資源等相關(guān)部門執(zhí)行。A、罰款B、下崗培訓(xùn)、C、責(zé)令辭職、免職、解聘崗位職務(wù)D限期調(diào)離、解除勞動合同關(guān)系、辭退處理10、以下說法中正確的是（ ACD ）A、一次發(fā)現(xiàn)工作人員數(shù)個違規(guī)行為，按照中國建設(shè)銀行工作人員違規(guī)行為處理辦法給予一個處理的，按該處理對應(yīng)積分分值進行積分。B、一次發(fā)現(xiàn)工作人員數(shù)個輕微違規(guī)行為，且數(shù)個行為觸犯輕微違規(guī)行為積分標(biāo)準(zhǔn)多項規(guī)定，分別進行積分后累計計算，但是最高不超過 4 分。C、對總行規(guī)定允許存在業(yè)務(wù)差錯率的崗位工作人員，在業(yè)務(wù)差錯率范圍內(nèi)的積分可在年底沖減。D對機構(gòu)和個人根據(jù)

10、積分結(jié)果作出的處理，處理結(jié)果不再重復(fù)積分。四、判斷題（每小題 3 分，共 30 分）1、超越權(quán)限審批信貸業(yè)務(wù)（包括貸款、貿(mào)易融資等各類表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)）的，給予信貸審批主責(zé)任人經(jīng)濟處罰或者記大過處分；造成較大損失的，給予信貸審批主責(zé)任人撤職至開除處分。（）2、未按規(guī)定簽訂借款合同、擔(dān)保合同等法律性文件，致使法律性文件無效或者出現(xiàn)對貸款人不利的條款的，或貸款發(fā)放后不按規(guī)定報經(jīng)批準(zhǔn)而擅自變更合同的，給予有關(guān)信貸經(jīng)營責(zé)任人經(jīng)濟處罰或者警告至記過處分；造成較大損失的，給予記大過至開除處分。（）3、未按規(guī)定保管借款合同等重要信貸資料、抵押物（質(zhì)物）的權(quán)利憑證、質(zhì)物、保險單據(jù)等，給予有關(guān)信貸經(jīng)營責(zé)任人或保管

11、人經(jīng)濟處罰或者警告至記過處分；致使重要資料、物品丟失、毀損的，給予記大過至撤職處分（V ）4、發(fā)現(xiàn)貸款存在重大風(fēng)險但沒有按照規(guī)定及時報告或由于自身原因未采取適當(dāng)應(yīng)對措施的，給予有關(guān)信貸經(jīng)營責(zé)任人經(jīng)濟處罰或者通報批評或者警告；造成損失的，給予記大過至開除處分（）5、對逾期貸款未按規(guī)定發(fā)送貸款到期通知書或者辦理其他收貸手續(xù)的，對已中斷訴訟時效的逾期貸款在訴訟時效內(nèi)未繼續(xù)采取資產(chǎn)保全或其他收貸措施的，給予有關(guān)信貸經(jīng)營責(zé)任人經(jīng)濟處罰；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分。（）6違反規(guī)定為客戶開立外匯賬戶，或者未經(jīng)外匯管理部門批準(zhǔn)，擅自為客戶在其現(xiàn)匯存款賬戶規(guī)定的收支范圍之外支付外匯的，給予主管人員和其他責(zé)任人員記過處分。（）7、貸前調(diào)查中未對客戶提供資料的真實性、有效性進行核實、并將核實的過程和結(jié)果以書面形式記載的