商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理每章習(xí)題及答案

1、精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，歡迎閱讀下載商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理每章習(xí)題及答案第一章商業(yè)銀行概述單選： 1.早期銀行業(yè)產(chǎn)生于哪個(gè)國家？ A A.英國 B.美國 C.意 大利 D.德國 2. 1694年英國政府為了同高利貸作斗爭(zhēng)，以維護(hù)新生的 資產(chǎn)階級(jí)發(fā)展工業(yè)和商業(yè)的需要，決定 成立一家股份制銀行是什么？AA .英格蘭銀行B.曼徹斯特銀行C.匯豐銀行D.利物浦銀行3. 1897年在上海成立了什么銀行，標(biāo)志著中國現(xiàn)代銀 行的產(chǎn)生C A.交通銀行B,浙江興業(yè)C.中國通商銀行 D.北洋銀行 4.英國式的商業(yè)銀行傳統(tǒng)提供資金融通 方式主要有哪些？ A A.短期為主 B.長(zhǎng)期為主 C.債券

2、D.股票 5.現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展方向是什么？A A.金融百貨公司B.貸款為主C.吸收存款為主 D ,表外業(yè)務(wù)為主 6.商業(yè)銀行是以什么為經(jīng)營(yíng)對(duì)象的信用精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，感謝閱讀下載 1 精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，歡迎閱讀下載中介機(jī)構(gòu)？ B A.實(shí)物商品 B.貨 幣 C.股票 D.利率 7.商業(yè)銀 行的哪項(xiàng)資產(chǎn)被稱為第一級(jí)準(zhǔn)備？ DA.貸款資產(chǎn)B.證券資產(chǎn)C.股票 性質(zhì)主要?dú)w納為以追求什么為目標(biāo)？資產(chǎn) D.速動(dòng)資產(chǎn).商業(yè)銀行的B A.追求最大貸款額B.追求最大利潤(rùn) C.追求最大資產(chǎn) D.追求最大 存款 9.政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管要以 謹(jǐn)慎監(jiān)管為

3、原則，即著名的“CAMELS, 其中“C是指什么？A A.資本B.資產(chǎn) C.管理 D.收益10.政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管要以謹(jǐn)慎監(jiān)管為原 則，即著名的“CAMELS,其中“L是指 什么？ B A.資本B.清償能力C.管理D,收益 11.政府對(duì)銀行 業(yè)的監(jiān)管要以謹(jǐn)慎監(jiān)管為原則，即著名 的“CAMELS ,其中“M是指什么？ C A.資本B.清償能力C.管理D.收 益 12.政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管要以謹(jǐn) 慎監(jiān)管為原則，即著名的“CAMELS,其中“S是指什么？ B A .資本 精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，感謝閱讀下載 2 B.銀行對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的敏感程度C.管理D.收益13.我國的中央銀行

4、是哪家銀行？B A.工商銀行B.中國人民銀行 C.建設(shè)銀行 D .招商銀行 14.銀行對(duì)擠兌具有天然的敏感性，擠 兌會(huì)造成銀行的困難主要為哪種？AA.流動(dòng)性B.盈利性C.準(zhǔn)備金率 D.貸 款總額15 .以下什么不是商業(yè)銀行股東大會(huì)的權(quán)限？DA.選舉和更換董事、監(jiān)事并決定有關(guān)的報(bào)酬事項(xiàng)B.審議批準(zhǔn)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理方針和對(duì) 重大議案進(jìn)行表決 C.修改公司章程D.審核銀行業(yè)的監(jiān)管制度16.最常見的導(dǎo)致銀行破產(chǎn)的直接原因是什 么？ B A.喪失營(yíng)利性B.喪失流動(dòng)性C.貸款總額下降 D.準(zhǔn)備金比率提高 17.存款保險(xiǎn)制度保護(hù)的存款者類型為 什么？ A A.小額存款人 B.大額 存款人C.中額存款人D,公

5、司存款人.從存款保險(xiǎn)制度問世以來，理論界 和實(shí)務(wù)界不斷努力試圖采取恰當(dāng)?shù)谋O(jiān)管 措施來消除其逆向激勵(lì)，其適當(dāng)?shù)拇胧┚x公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，感謝閱讀下載 3 =精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，歡迎閱讀下載=是什么？ B A.準(zhǔn)備金制度B.資本 充足性管制 C .利率管制 D.分業(yè)經(jīng)營(yíng)管制19.下列說法不正確的是： B A.銀行的普通股股 東擁有表決權(quán)。B.銀行的優(yōu)先股股東 擁有表決權(quán)。C.股東大會(huì)有權(quán)選舉董 事和監(jiān)事。D.股東大會(huì)可以決定銀行的經(jīng)營(yíng)方針和投資計(jì)劃。20.是實(shí)行單一銀行制的國家。C A .中國B.英國C.美國D.日本 21.在 我國，設(shè)立商

6、業(yè)銀行必須經(jīng)過審查批準(zhǔn) 或許可。 A A.中國人民銀行 B.中 國銀監(jiān)會(huì)C.工商行政管理局 D.銀行 業(yè)協(xié)會(huì) 22.商業(yè)銀行把資金從盈余 者手中轉(zhuǎn)移到短缺者手中，使用閑置資 金得到充分的運(yùn)用，這種職能被稱為商 業(yè)銀行的什么職能？A A .信用中介B.支付中介C .信用創(chuàng)造D.金融創(chuàng) 造 23.下面關(guān)于 三性”原則的說法 不正確的是。 B A.商業(yè)銀行以安 全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則。B.流 動(dòng)性和效益性是安全性的基礎(chǔ)和必要條精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，感謝閱讀下載 5 精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，歡迎閱讀下載件。 C. 一項(xiàng)資產(chǎn)的期限越長(zhǎng)，其 收

7、益率一般越高，而其流動(dòng)性和安全性 則越低。D .效益性是安全性和流動(dòng)性 的最終目標(biāo)和重要保證。第一章多選題1 .商業(yè)銀行發(fā)展的傳統(tǒng)有哪些方式？AB A.英國式B.德國式C.美國式D.意大利式2.德國式銀行發(fā)展的傳統(tǒng)提供的資金融通方 式包括哪些？ABCD A.短期貸款B.長(zhǎng)期貸款C.股票D.債券3.商業(yè)銀行的特殊性主要表現(xiàn)在幾個(gè)方面？ ABD A.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)對(duì)象和內(nèi)容具 有特殊性B.商業(yè)銀行對(duì)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響以及所受社會(huì)經(jīng)濟(jì)影響的特 殊C.追求利潤(rùn)最大化 D.商業(yè)銀行責(zé) 任特殊 4 .商業(yè)銀行的職能是什 么？ ABCD A.信用中介職能B.支 付中介職能C.信用創(chuàng)造職能D.金融 服務(wù)職能5

8、.商業(yè)銀行在其經(jīng)營(yíng)管理過程的目標(biāo)有哪些？ABC A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性 D.準(zhǔn) 備金比例6.商業(yè)銀行負(fù)債的流動(dòng)精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，感謝閱讀下載 5 =精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，歡迎閱讀下載=性則是通過創(chuàng)造主動(dòng)負(fù)債來進(jìn)行的，主 要手段包括哪些內(nèi)容？A.向中央銀行借款B.發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存單 C.同 業(yè)拆借 D.利用國際貨幣市場(chǎng)融資 等7 .總分行制的優(yōu)點(diǎn)包括什么？A.分支機(jī)構(gòu)較多，分布廣，業(yè)務(wù)分散， 因而易于吸收存款，調(diào)劑資金 B.銀行 規(guī)模較大，易于采用現(xiàn)代化設(shè)備 C.于銀行總數(shù)少，便于金融當(dāng)局的宏觀 管理D.管理層次少，有利于中央銀

9、行什么？A.限制銀行業(yè)壟斷，有利于自競(jìng)爭(zhēng) B.管理層次少，有利 于中央銀行管理和控制。C.有利于銀行與地方政府的協(xié)調(diào)，能適合本地 區(qū)需要，集中全力為本地區(qū)服務(wù) D.各 銀行獨(dú)立性和自主性很大，經(jīng)營(yíng)較為靈 活 9.使銀行失去流動(dòng)性的原因是什 么？ CD A.提高準(zhǔn)備金比率B.存款 額下降C.經(jīng)營(yíng)管理失當(dāng) D.公眾 對(duì)銀行體系失去信心 10.當(dāng)擠兌發(fā) 生時(shí)，銀行應(yīng)付這種流動(dòng)性困難的方法包括以下哪些方法？ BC A.提高準(zhǔn)備 金比率 B.進(jìn)行負(fù)債管理，即從市 場(chǎng)上借入流動(dòng)性 C.進(jìn)行資產(chǎn)管理，即 變現(xiàn)部分資產(chǎn)D.提高貸款數(shù)額 11.存款保險(xiǎn)的目標(biāo)通常有哪些方面？ CD A.調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì) B.保護(hù)公司

10、存款 人C.保護(hù)小額存款人 D.維持金 融體系的穩(wěn)定性 12.現(xiàn)實(shí)中存款保 險(xiǎn)制度多采用單一費(fèi)率，這種制度安排 容易產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)問題，主要表現(xiàn)在哪些方面？ABCD A.存款人在銀行倒閉時(shí)的損失小于無保險(xiǎn)的情 況，因此不再關(guān)心銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況，減 小了來自存款人的市場(chǎng)力量對(duì)銀行的約 束 B.單一費(fèi)率不隨銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴 露變化而變化，這使得穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的銀行 要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)暴露銀行的成本，顯失公 平 C.存款保險(xiǎn)允許那些經(jīng)濟(jì)上已 無清償力而法律上尚未破產(chǎn)的銀行繼續(xù) 吸收存款資金，市場(chǎng)的 汰劣”機(jī)制不能 有效發(fā)揮作用D.實(shí)際上存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)很少以破產(chǎn)理賠的方式處理投保機(jī)精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃

11、類文檔，感謝閱讀下載 11 構(gòu)，這提供了對(duì)所有存款的事實(shí)上的全 額保險(xiǎn) 13.商業(yè)銀行的盈利會(huì)受到 下列哪些因素的影響？A .資產(chǎn)規(guī)模B.資產(chǎn)質(zhì)量 C.盈利資產(chǎn)數(shù)量 D.盈 利資產(chǎn)收益率 14.商業(yè)銀行信用創(chuàng) 造的能力要受到下列那些因素的影響？A.原始存款規(guī)模的大小 B.貸款的需 求程度 C.中央銀行存款準(zhǔn)備金率 的高低 D.商業(yè)銀行備付金率的高低 15.以下說法正確的是？A.商業(yè)銀行是我國金融體系的核心。B.商業(yè)銀行發(fā)揮了重要的風(fēng)險(xiǎn)管理功能。C.商 業(yè)銀行是我國資源配置的主體。D.商業(yè)銀行是中央銀行貨幣政策傳導(dǎo)的 重要渠道。16.我國商業(yè)銀行實(shí)行的是 模式？ A.分業(yè)經(jīng)營(yíng)B.綜合經(jīng)營(yíng)C.分

12、業(yè)管理D.綜合管理17.股份制商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)包括？ A.決策機(jī) 構(gòu)B.執(zhí)行機(jī)構(gòu)C.監(jiān)督機(jī)構(gòu)D.管理機(jī)構(gòu).目前我國商業(yè)銀行辦理的基本業(yè)務(wù)是業(yè)務(wù)？A.存款 B.貸款C.結(jié)算D.期權(quán) 19.關(guān)于存款保精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，感謝閱讀下載 8 險(xiǎn)制度說法正確的是。A. 一般來說，存款保險(xiǎn)制度有益于存款人利益 的保障B.存款保險(xiǎn)制度有可能引發(fā)銀 行管理層的道德風(fēng)險(xiǎn)C.實(shí)行存款保險(xiǎn)制度后有可能會(huì)導(dǎo)致存款人對(duì)銀行 的經(jīng)營(yíng)并不關(guān)心D.實(shí)行存款保險(xiǎn)制度 不利于金融體系的穩(wěn)定C .保證貸款安全原則D.維護(hù)銀行形象原則7.商業(yè)銀行貸款價(jià)格的構(gòu)成包括什么？A .貸款利率B.貸款承諾費(fèi)

13、C.補(bǔ)償金額D.隱含價(jià)格.與其他貸款相比，信用貸款的特點(diǎn)是什么？A .以借款人信 用和未來的現(xiàn)金流量作為還款保證B.風(fēng)險(xiǎn)大、利率高C.手續(xù)簡(jiǎn)便D.更 為普遍9.銀行在確定抵押率時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮以下哪些因素？A.貸款風(fēng)險(xiǎn)B.借款人信譽(yù) C.抵押物的品種 D.貸款期限10.商業(yè)銀行對(duì)客戶=精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，歡迎閱讀下載=的信用分析主要集中在五個(gè)方面，即所 謂的“5CA.品德B.資本C.能力 D.擔(dān)保及環(huán)境條件11 .我國目 前的擔(dān)保貸款包括以下幾種？A .保證貸款B.質(zhì)押貸款C.抵押貸款D.信 用貸款12抵押物處分方式主要有哪些？ A.拍賣B.轉(zhuǎn)讓C.直接出 售D.兌現(xiàn)

14、 13.票據(jù)貼現(xiàn)是什么？ A .一種以票據(jù)所有權(quán)的有償轉(zhuǎn)讓為前提 的約期性資金融通B.持票人以手持到期的票據(jù)向銀行貼付利息，取得現(xiàn) 款的經(jīng)濟(jì)行為C. 一種票據(jù)買賣行為D. 一種債權(quán)關(guān)系的轉(zhuǎn)移14.票據(jù)貼現(xiàn)與其他貸款方式相比其特點(diǎn)在于什 么？A.它是以持票人作為貸款直接對(duì)象 B.它是以票據(jù)承兌人的信譽(yù) 作為還款保證C.它是以票據(jù)的剩余期 限為貸款期限D(zhuǎn).實(shí)行預(yù)收利息的方法 15.票據(jù)貼現(xiàn)的期限一般控制在。 A. 一年內(nèi) B.六個(gè)月之內(nèi) C.最長(zhǎng)不超過9個(gè)月D.三個(gè)月內(nèi)16.商業(yè)銀行中長(zhǎng)期貸款發(fā)放量增加的弊端在于什么？A .資金被長(zhǎng)期占有B.流動(dòng)性差 C.風(fēng)險(xiǎn)大 D.盈利少 17.用來判斷借款人短

15、期償債能力的指 標(biāo)有。A.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)比率 B.存貨 周轉(zhuǎn)比率 C.流動(dòng)比率 D.速動(dòng)比率18 .企業(yè)財(cái)務(wù)分析比率一般包括哪些指 標(biāo)？ A .償債能力指標(biāo)B.營(yíng)運(yùn)能力比 率C.盈利能力比率 D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率19 .按照貸款五級(jí)分類法，不良貸款包 括。A.關(guān)注貸款B.次級(jí)貸款C.可 疑貸款D.逾期貸款 20.以下屬于 消費(fèi)貸款的貸款種類是。A.汽車貸款B.住房抵押貸款 C.耐用消費(fèi)品貸款 D.信用卡透支 21.按照貸款保障 程度，擔(dān)保貸款包括。A .信用貸款B.抵押貸款C.擔(dān)保貸款D.保證貸 款判斷 1.貸款是商業(yè)銀行作為 貸款人按照一定的貸款原則和政策，以 還本付息為條件，將一定數(shù)量的貨幣資 金

16、提供給借款人使用的一種借貸行為。2.貸款政策是指商業(yè)銀行指導(dǎo)和規(guī)范貸 款業(yè)務(wù)、管理和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)方精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，感謝閱讀下載 13 精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，歡迎閱讀下載針、措施和程序的總和。3.擔(dān)保貸款是指只以信用作為還款保證的貸 款。4.信用貸款是指銀行完全憑借客戶的信譽(yù)而無需提供抵押物或第 三者保證而發(fā)放的貸款。銀行一般只向 銀行熟悉的較大的公司借款人提供，對(duì) 借款人的條件要求較高，因此只需收取 較低的利息。5.票據(jù)貼現(xiàn)實(shí)行預(yù)扣利息，票據(jù)到期后，銀行可向票據(jù) 載明的付款人收取票款。6.透支是指活期存款戶依照合同向銀行透支

17、的款項(xiàng)，它實(shí)質(zhì)上是銀行的一種貸款。 7 .信用卡貸款是一種典型的消費(fèi)者貸款 的一種方式。19.我國的貸款五級(jí)分類 法屬于貸款風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類法，以借款人 按期歸還貸款的不確定性為分類標(biāo)準(zhǔn)。20.貸款定價(jià)僅僅是一個(gè)確定貸款利率的過程。21.借款人的信用越好,貸款風(fēng)險(xiǎn)越小，貸款價(jià)格也應(yīng)越低。22 .抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移 抵押財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，感謝閱讀下載 # 精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，歡迎閱讀下載擔(dān)保。銀行以抵押方式作擔(dān)保而發(fā)放的 貸款，就是抵押貸款。23.在質(zhì)押方式下，受質(zhì)押人在債務(wù)全部清償以 前擁有債務(wù)

18、人用作抵押財(cái)產(chǎn)的權(quán)力，但 受質(zhì)押人沒有出賣該財(cái)產(chǎn)的權(quán)力。 24 .抵押率又稱 墊頭”，是抵押貸款本 金利息之和與抵押物估價(jià)之比。25 .抵押率又稱 墊頭”，是抵押貸款本金與抵押物估價(jià)值之比。26.票 據(jù)貼現(xiàn)是一種特殊的貸款方式。它是指 銀行應(yīng)客戶的要求，以現(xiàn)金或活期存款 買進(jìn)客戶持有的未到期的商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放貸款。27.擔(dān)保貸款雖然 手續(xù)復(fù)雜，但其貸款成本并不大28 .信用評(píng)估必須人民銀行認(rèn)可的有資 格的專門信用評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)借款人進(jìn)行統(tǒng) 一評(píng)估，評(píng)估結(jié)果供各家銀行使用。29 .貸款的風(fēng)險(xiǎn)越大，貸款成本就越高， 貸款的價(jià)格也就越高。第六章商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)單選 1.下列關(guān)于 商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的說

19、法中，錯(cuò)誤的有A.經(jīng)營(yíng)的是 信譽(yù)”而非資金B(yǎng).提供資精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，感謝閱讀下載 13 精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，歡迎閱讀下載金和提供服務(wù)相分離C.取得手續(xù)費(fèi)收 入D.取得利差收入 2.下列關(guān)于 備用信用證的說法中，不正確的有 A.是銀行為受益人開立的保證書B.涉及兩方當(dāng)事人：開證行和受益人 C.實(shí)質(zhì)上是銀行把自己的信譽(yù)貸”給客戶D .銀行承擔(dān)第一性付款責(zé)任 3.下列關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利的說法中，正 確的有 A.是一種短期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā) 行融資的承諾 B.利用短期債券利 率的成本獲得了中長(zhǎng)期的資金融通 C.如果一般工商企業(yè)作為借款人，票據(jù) 一

20、般采用短期的大額可轉(zhuǎn)讓存單 D.不 具法律約束力4.我國對(duì)商業(yè)銀行基金托管業(yè)務(wù)實(shí)行。 A.審批制B.備 案制C.注冊(cè)制D.保薦人制 5.以 下不屬于承諾業(yè)務(wù)的是。 A.貸款承諾 B.回購協(xié)議C.票據(jù)發(fā)行便利D.備用信用證6.關(guān)于銀行表外業(yè)務(wù)的說法，下列說法錯(cuò)誤的是。 A.不 運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金。 B.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。C.以收取服務(wù)費(fèi)、賺取差價(jià)的方式獲得 收益。D.銀行作為信用活動(dòng)的一方參 與其中。7.銀行信用卡的最主要功能是。A.儲(chǔ)蓄B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算 C.匯兌D.消費(fèi)信用 理業(yè)務(wù)過程中.商業(yè)銀行在辦理代A.可以為客戶墊款B.可以收取手續(xù)費(fèi) C.要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失D.可以參與利益

21、分配9.支付結(jié)算類業(yè)務(wù)是在商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上產(chǎn)生 的。A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)10.在中間業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行作為為客戶提供服務(wù)。A.債權(quán)人B.債務(wù)人C,中間人D,經(jīng) 紀(jì)人 多選 1.商業(yè)銀行的中間 業(yè)務(wù)包括什么？ A.結(jié)算支付業(yè)務(wù)B.保管業(yè)務(wù) C.租賃業(yè)務(wù) D.信托業(yè) 務(wù) 2.下列關(guān)于商業(yè)信用證的說法 中正確的是什么？A .銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)的一種類型B.主要發(fā)生在國際貿(mào)易結(jié)算 中 C.跟單信用證是一個(gè)有條件的 銀行付款承諾D.是銀行信用對(duì)商業(yè)信 用的擔(dān)保3.備用信用證涉及的當(dāng)事人有。A.經(jīng)紀(jì)人 B.銀行 C.受益人 D.客戶 4.下列關(guān)于貸款承諾的說 法中正確的是。 A.具有法

22、律約束力 B.銀行在有效承諾期限內(nèi)，按照約定的 利率，隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)客戶的要求向其提供 一定金額以內(nèi)的貸款 C.是銀行與 客戶簽訂的一個(gè)中期的循環(huán)融資保證協(xié) 議 D.可以分為定期貸款承諾、備 用貸款承諾和循環(huán)貸款承諾三種類型 5.當(dāng)前商業(yè)銀行主要從事的代理業(yè)務(wù)包 括哪些？A.代理融通業(yè)務(wù) B.保管箱業(yè)務(wù)C.代理發(fā)行有價(jià)證券業(yè)務(wù)D.現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)6.為了防范擔(dān)保和類似的或有負(fù)債的風(fēng)險(xiǎn)，銀行可以采 取的措施主要包括 A.在簽發(fā)信 用證或提供擔(dān)保之前要加強(qiáng)對(duì)被擔(dān)?？?戶的信用分析，詳細(xì)調(diào)查客戶的基本情 況B.銀行應(yīng)該按照被擔(dān)?？蛻舻男庞玫燃?jí)與業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大小有差別地收取 傭金 C.在備用信用證業(yè)務(wù)中涉及 到的

23、信用風(fēng)險(xiǎn)比較大，可以要求開證申 請(qǐng)人提供一定量的抵押品D.借鑒 精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，感謝閱讀下載 17 =精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，歡迎閱讀下載=保險(xiǎn)業(yè)的 再保險(xiǎn)”業(yè)務(wù)，備用信用證的 開立銀行可以出售 備用信用證參與證給其他銀行，把一部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去7.商業(yè)銀行所從事的承諾業(yè)務(wù)，具體來看主要包括 A.貸款承諾B.商業(yè)信用證C.銀行承兌匯票 D.票據(jù)發(fā)行便 利 8.下列各項(xiàng)業(yè)務(wù)中屬于有風(fēng)險(xiǎn) 的中間業(yè)務(wù)的是。A .代理業(yè)務(wù) B.銀行承兌匯票業(yè)務(wù) C,貸款承諾業(yè) 務(wù)D.咨詢顧問類業(yè)務(wù)9.銀行從事金融衍生品交易的目的是。A.為客戶提供保值的手段 B

24、.管理利率風(fēng)險(xiǎn) C.管理匯率風(fēng)險(xiǎn) D.獲取一定收益 10.票據(jù)發(fā)行便利的參與主體包括。A.票據(jù)發(fā)行人 B.發(fā)行銀行C.包銷 銀行D.投資人 11.對(duì)銀行來說。 貸款承諾業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)是。A.銀行可以獲得可觀的費(fèi)用收入 B.商業(yè)銀行 一般只對(duì)比較熟悉的客戶提供貸款承 諾，為此支付的資信調(diào)查的成本就比較 低C.商業(yè)銀行通過貸款承諾可以對(duì)整 個(gè)市場(chǎng)的資金需求情況有一個(gè)基本的判精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，感謝閱讀下載 19 精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，歡迎閱讀下載D.貸款承諾業(yè)務(wù)屬于無風(fēng) 險(xiǎn)的中間業(yè)務(wù)12.關(guān)于擔(dān)保業(yè)務(wù)說法正 確的是。A.擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行

25、為客戶債務(wù)清償能力提供擔(dān)保。 承擔(dān)客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。B.擔(dān)保業(yè)務(wù)不占用銀行資金，但形成銀行或有負(fù) 債。 C.擔(dān)保業(yè)務(wù)包括銀行承兌匯 票、銀行保函、票據(jù)發(fā)行便利、貸款銷 售等。D.在我國擔(dān)保業(yè)務(wù)適用審批制。 13.信用卡的風(fēng)險(xiǎn)主要包括。A.持卡人信用風(fēng)險(xiǎn)B.不法分子欺詐風(fēng)險(xiǎn) C.特約商戶操作不當(dāng)風(fēng)險(xiǎn) D.銀行內(nèi) 部人員作案風(fēng)險(xiǎn) 14.商業(yè)銀行基本 的國內(nèi)結(jié)算方式有。 A.匯兌B.委托 收款C.托收承付D.信用證 判 斷 1.商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)是指商業(yè) 銀行所從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表且不影 響資產(chǎn)負(fù)債總額的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。 2.跟單信用證是一個(gè)無條件的銀行付款 承諾，具體說就是銀行根據(jù)買方的要求 精選公文

26、范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，感謝閱讀下載 18 =精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，歡迎閱讀下載=和指示，向賣方開立的在規(guī)定的期限內(nèi)， 憑與規(guī)定相符的單據(jù)支付一定金額的書 面承諾。3.定期貸款承諾中借款人可以多次提用承諾。但是一旦借款 人開始償還貸款，即使償還發(fā)生在貸款 承諾到期之前，已償還的部分也就不能 被再次提用。4.銀行從事票據(jù)發(fā)行便利業(yè)務(wù)，是利用自身在票據(jù)發(fā)行中 的優(yōu)勢(shì)幫助客戶售出短期票據(jù)以實(shí)現(xiàn)籌 集資金的目的。5.票據(jù)發(fā)行便利根據(jù)有無包銷可以分為包銷的票據(jù)發(fā) 行便利和無包銷的票據(jù)發(fā)行便利。 6.貸款銷售是銀行通過直接出售或證券 化的方式，把貸款轉(zhuǎn)讓給第三

27、方，從而 收取轉(zhuǎn)讓費(fèi)。 7.在同城結(jié)算中，商 業(yè)銀行主要采用的結(jié)算方式是托收結(jié) 算。 8.商業(yè)銀行的咨詢業(yè)務(wù)是指 商業(yè)銀行向工商企業(yè)、政府或個(gè)人提供 所需信息并獲得咨詢費(fèi)收入的一種表外 業(yè)務(wù)。9.止損點(diǎn)是指衍生金融交易中為了防止利率或匯率等向自己預(yù) 期相反的方向發(fā)展而設(shè)置的虧損限額。10 .商業(yè)銀行支付結(jié)算和代理等傳統(tǒng)的 中間業(yè)務(wù)收益較低，發(fā)展?jié)摿Σ淮蟆?1 .信用卡允許持卡人在核定的信用額 度內(nèi)進(jìn)行透支，在有效免息期內(nèi)，可以 不必支付利息,12.其實(shí)是銀行對(duì)持卡 人提供了 一筆無息的循環(huán)信用貸款。13.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不會(huì)占用銀行 資金，也不會(huì)給銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)。第七章 資本管理單選1 .下列

28、不屬于巴塞爾新資本協(xié)議三大支柱的是。A.最 低資本要求 B.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢 查C.市場(chǎng)約束 D.公司治理結(jié)構(gòu) 2.下列說法不正確的是。A.普通股可以分為累進(jìn)的和非累進(jìn)的普通股。 B.普通股股東可以參與公司的經(jīng)營(yíng)決 策。 C.商業(yè)銀行發(fā)行新股時(shí)，普 通股股東有優(yōu)先認(rèn)購權(quán)。D.商業(yè)銀行 發(fā)行普通股籌資不增加其固定的股息負(fù) 擔(dān)。3.以下屬于銀行資本的內(nèi)部融資 方法的是。A.發(fā)行普通股 B.銀 行利潤(rùn)轉(zhuǎn)增資本C.發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù) D.出售資產(chǎn)與租賃設(shè)備 4.下列屬精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，感謝閱讀下載 21 =精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，歡迎閱讀下載=于

29、債務(wù)性資本工具的是。A.優(yōu)先股B.普通股C,可轉(zhuǎn)換債券 D.資本溢 價(jià) 5.西方商業(yè)銀行最早用以衡量 銀行資本是否適度的指標(biāo)是。 A.資本/ 存款B .資本/貸款 C .資本/總資產(chǎn)D.資本/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)6.按照巴塞爾協(xié)議的要求，商業(yè)銀行的資本充足率至 多選 1.新資本協(xié)議的三大支柱少要達(dá)到A. 4% B. 6% C.% D.10%是 A.最低資本充足率 B.監(jiān)管部門 監(jiān)督檢查C.市場(chǎng)紀(jì)律D.計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)法2.新巴塞爾協(xié)議與以前相比，主要?jiǎng)?chuàng)新是 A.把操作風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管B.提出了監(jiān)管 部門監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律性兩方面要求C.允許風(fēng)險(xiǎn)管理水平較高的銀行使用自 己的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系計(jì)算資本充足率 D

30、.計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)法中，采用評(píng)級(jí) 公司的評(píng)級(jí)結(jié)果確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重3.商業(yè)銀行可以利用的資本工具有。A.普通股B.優(yōu)先股C.次級(jí)債券 D.混 合資本債券 4.下列各項(xiàng)中屬于商 精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，感謝閱讀下載 21 業(yè)銀行附屬資本的是。A. 一般準(zhǔn)備B.優(yōu)先股 C.盈余公積 D.可轉(zhuǎn)換債 券 5.下列各項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行核 心資本的是。A.實(shí)收資本B.資本公 積C .未分配利潤(rùn)D .重估儲(chǔ)備 判斷 1.資本充足率是國際評(píng)級(jí)機(jī) 構(gòu)和國內(nèi)監(jiān)管部門進(jìn)行銀行評(píng)級(jí)的一個(gè) 重要指標(biāo)。2.可轉(zhuǎn)換債券不會(huì)改變銀 行資本的總量，但要改變核心資本和附 屬資本的比重。3.累進(jìn)的優(yōu)先股未發(fā) 放

31、的股息不可在下棋普通股股息發(fā)放之 前補(bǔ)發(fā)。4.我國原來的國有商業(yè)銀行 只能通過財(cái)政增資的途徑增加資本金。5.為了降低成本、增加利潤(rùn)，商業(yè)銀行 的資本越少越好。第八章資產(chǎn)負(fù)債管 理理論單選 1 .商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)安 全性、流動(dòng)性和盈利性三性”統(tǒng)一的目標(biāo)而采取的經(jīng)營(yíng)管理方法是A.資產(chǎn)管理B.負(fù)債管理 C.資產(chǎn)負(fù)債管理 D.表外業(yè)務(wù)2.銀行將各種渠道的資金匯集在一起，形成一個(gè)資金總庫或 資金池，然后再將其分配到各種不同的資產(chǎn)上去的方法是什么？ A .資金總庫 法B.資金分配法 C.缺口管理方法 D.線性規(guī)劃法3.用借入資金滿足短期流動(dòng)性需要，也就是說，用借入資 金補(bǔ)充一級(jí)準(zhǔn)備，以滿足存款的提取和 增加

32、的貸款需求的管理方法是什么？ A.線性規(guī)劃法B.儲(chǔ)備頭寸負(fù)債管理方法C.資金總庫法D.全面負(fù)債管理方法4.從資產(chǎn)負(fù)債平衡的角度去協(xié)調(diào)銀行安全性、流動(dòng)性、盈 利性之間的矛盾，使銀行經(jīng)營(yíng)管理更為 科學(xué)的理論是什么？A.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論B.資產(chǎn)管理理論 C.負(fù)債管 理理論D.預(yù)期收入理論 5.根據(jù) 對(duì)利率變化趨勢(shì)的預(yù)測(cè)，相機(jī)調(diào)整利率 敏感性資金的配置結(jié)構(gòu)，以實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最 大化的目標(biāo)或擴(kuò)大凈利息差額率的管理 方法是什么？ A.資產(chǎn)管理 B.負(fù)債管理C.利率敏感性缺口管理D.久期缺口管理 6.在一定 期間內(nèi)展期或根據(jù)協(xié)議按市場(chǎng)利率定期 重新定價(jià)的資產(chǎn)或負(fù)債是什么？精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作

33、計(jì)劃類文檔，感謝閱讀下載 25 =精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，歡迎閱讀下載=A.利率敏感性資金 B.流動(dòng)資金C.短 期資金D.長(zhǎng)期資金7.利率敏感性資產(chǎn)和利率敏感性負(fù)債的差額來表示 的是什么？ A ,利率敏感性資金B(yǎng).久期缺口C.利率敏感性缺口D.久期.下列不屬于二級(jí)儲(chǔ)備的是什么？A.國庫券 B.地方政府債券C.庫存現(xiàn)金D.銀行承兌票據(jù) 9.銀行主要的盈利性來源是 什么？ A.貸款B.短期投資C.長(zhǎng) 期投資D.存款 10.可用于長(zhǎng)期貸 款、購買長(zhǎng)期證券和固定資產(chǎn)的是什 么？ A.儲(chǔ)蓄存款 B.資本性債券C.定期存款D .股本 11.在持續(xù) 期缺口管理中，銀行關(guān)注的一個(gè)重要

34、指 標(biāo)是。A .凈利息收入 B .稅后凈利C.凈資產(chǎn)價(jià)值 D.凈利潤(rùn) 12.根 據(jù)利率敏感性缺口管理模型，如果銀行 資產(chǎn)負(fù)債的利率敏感度比例等于1,表明 該銀行面臨的利率。A.等于零B.增加C.減少D.不變 13.下列屬 于非利率敏感性資產(chǎn)的是。A.同業(yè)拆 精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，感謝閱讀下載 24 借B.短期貸款 C.浮動(dòng)利率的貸 款D.固定利率的貸款 14.商業(yè)銀 行采取負(fù)債管理的先決條件是。A.初級(jí)證券市場(chǎng)的發(fā)展 B.貨幣市場(chǎng)的發(fā)展 C.期權(quán)市場(chǎng)的發(fā)展 D.二級(jí)證券 市場(chǎng)的發(fā)展 15.大額可轉(zhuǎn)讓定期存 單的發(fā)行表明商業(yè)銀行的負(fù)債管理理論 進(jìn)入到了階段。 A.銀行

35、券理論 B.存 款理論 C .購買理論D.銷售理論 16.能夠精確地計(jì)算出分配到各種資產(chǎn) 的資金數(shù)量，從而幫助銀行進(jìn)行資產(chǎn)管 理的方法是。A .資金總庫法B.資金分配法C.線性規(guī)劃法 D.儲(chǔ)備 頭寸負(fù)債管理方法 17.商業(yè)銀行資 產(chǎn)管理理論中的預(yù)期收入理論強(qiáng)調(diào)。A.資金運(yùn)用于資金來源的相互制約關(guān)系 B.貸款期限與貸款流動(dòng)性之間的關(guān)系C.貸款償還與借款人未來收入之間的關(guān) 系D.流動(dòng)性與盈利性的協(xié)調(diào)關(guān)系 18.在下列哪一種理論的鼓勵(lì)下，商業(yè) 銀行資產(chǎn)組合中的短期國債比重迅速增 加？ A.商業(yè)性貸款理論 B.可轉(zhuǎn)換理論C.預(yù)期收入理論 D.負(fù)債管理理論 19.商業(yè)性貸款理論產(chǎn)生于哪一個(gè)國家 的銀行的

36、早期實(shí)踐？A .美國B.英國C.德國D.荷蘭20.最早出現(xiàn)的商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論是？A.資產(chǎn)管理理論 B.負(fù)債管理理論 C.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論D,資產(chǎn)負(fù)債表外管理理論多選 1.當(dāng)銀行存在正缺口和資產(chǎn)敏感的情況下，其他 條件不變，有。 A.利率上升，凈利 息收入增加B.利率上升，凈利息收入 減少C.利率下降，凈利息收入上升 D.利率下降，凈利息收入下降2.以下 說法正確的有。A .期權(quán)B .期貨C.遠(yuǎn)期利率協(xié)議 D .互換 5 .為 了防范承諾業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，銀行可以采取 的措施主要包括 A.對(duì)客戶的資信及 財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行適當(dāng)調(diào)查 B.在承諾 合同中加具 實(shí)質(zhì)性不利變化”條款，以使銀行可以在客戶

37、財(cái)務(wù)狀況惡化時(shí)自主 解除自己的貸款義務(wù)C.尋找其他銀行進(jìn)行 共同承諾來分 散風(fēng)險(xiǎn) D.應(yīng)當(dāng)在訂立合約后安排一部分流動(dòng)性 較強(qiáng)的資產(chǎn)以備向借款人融通票據(jù)或者 提供貸款6.商業(yè)銀行進(jìn)行貸款銷售及 資產(chǎn)證券化時(shí)，主要面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括哪 些？ A,利率風(fēng)險(xiǎn) B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C.信用風(fēng)險(xiǎn) D.匯率風(fēng)險(xiǎn)7.證券發(fā)行人在證券到期時(shí)不能向投資者償還 本金的可能性是（）。A .信用風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)判斷： 1.信用風(fēng)險(xiǎn)指商業(yè)銀行掌握的可用于即時(shí)支付 的流動(dòng)性資產(chǎn)不足以滿足支付需要，從 而使其喪失清償能力的可能性。 2.我國商業(yè)銀行存款結(jié)構(gòu)存在借短貸長(zhǎng) 的現(xiàn)象。如果市場(chǎng)利率上升，會(huì)導(dǎo)致利 率風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)商業(yè)