銀行反洗錢調(diào)研報告—關(guān)于做好網(wǎng)上銀行反洗錢的工作

1、銀行反洗錢調(diào)研報告一關(guān)于做好網(wǎng)上I銀行反洗錢的工作 近年來隨著農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展企業(yè)對開戶網(wǎng)銀的使用也日益廣 泛。網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行是指銀行利用In ternet技術(shù)通過In ternet向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對帳、行內(nèi)轉(zhuǎn)帳、跨行轉(zhuǎn) 賬、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項目使客戶可以足不出戶 就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個人投資等。 網(wǎng)上銀行使金融服務(wù)從柜臺延伸到網(wǎng)絡(luò)具有無紙化交易、服務(wù)方便、 快捷、高效、可靠、經(jīng)營成本低廉、簡單易用等特點為社會經(jīng)濟活動 帶來了很多便利。同時網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)所特有的便捷性、隱蔽性、虛擬 性、復(fù)雜性和跨國性也為不法分子的洗

2、錢活動提供了可乘之機使反洗 錢工作面臨著諸多問題給金融機構(gòu)反洗錢帶來了嚴峻的挑戰(zhàn)。農(nóng)發(fā)行有網(wǎng)銀業(yè)務(wù)因此也存在相關(guān)風(fēng)險。網(wǎng)上銀行反洗錢工作存在的隱患和問題如下1、網(wǎng)上銀行缺乏法律法規(guī)的保障網(wǎng)上銀行是經(jīng)濟金融活動的一部分它離不開法律的規(guī)范和保障。目前我國仍然沒有一部完整的關(guān)于網(wǎng)上銀行的法律規(guī)章制度缺乏對網(wǎng)上銀行嚴密有效的監(jiān)管 措施并且現(xiàn)有的反洗錢法律法規(guī)主要針對的是金融機構(gòu)或特定非金 融機構(gòu)的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)很難規(guī)范網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。法律法規(guī)的缺失給不法分子添加了更多的便利增加了反洗錢的難度使網(wǎng)上銀行的經(jīng)濟 金融活動不能正常有秩序的進行。2、網(wǎng)上銀行無紙化交易增加了監(jiān) 查可疑交易的難度 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)采用

3、的是無紙化交易客戶通過互聯(lián) 網(wǎng)可以隨意自主地匯劃資金無須注明用途沒有原始單證只有業(yè)務(wù)流 水和分戶賬。在傳統(tǒng)支付交易的辦理中客戶需要到銀行柜臺上填寫相 關(guān)票證寫明交易的時間、 金額、用途等要素并簽名確認一筆交易要經(jīng) 過多個相關(guān)工作人員的經(jīng)辦、 授權(quán)、審查才能辦理在如此嚴密的業(yè)務(wù) 流程控制下多次、 頻繁發(fā)生的大額交易很容易被察覺。 與傳統(tǒng)的業(yè)務(wù) 辦理流程相比在無紙化交易的過程中銀行更難對其資金進行監(jiān)控和 分析這也就增加了對可疑交易監(jiān)查的難度更利于洗錢犯罪行為的滋 生。 3、客戶身份識別問題 客戶身份識別是金融機構(gòu)反洗錢工作的 第一道關(guān)口。金融機構(gòu)通過確認客戶的真實身份及時發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯 罪的可疑客

4、戶從而在源頭上預(yù)防洗錢犯罪有效保護金融體系的安全 和穩(wěn)定。但是網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的隱蔽性和虛擬性嚴重妨礙了客戶身份的 識別?，F(xiàn)在許多網(wǎng)上銀行的信息交流和業(yè)務(wù)辦理都可以在幾乎匿名的 方式下進行匿名的方式導(dǎo)致無法辨別客戶的真實身份這為洗錢者提 供了方便之門。 4、交易機制不夠嚴格 客戶通過網(wǎng)上銀行辦理支付 轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)時沒有相關(guān)機制對其交易進行限制例如在實際操作中有 的行對個人網(wǎng)上銀行客戶單筆支付金額和每日累計金額不予以限制 任憑資金自由進出這種寬松的 交易機制無疑為洗錢等非法分子提供 了極大的便利。 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)不斷完善業(yè)務(wù)量持續(xù)增加怎樣持續(xù)穩(wěn) 健的發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)防范打擊利用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)洗錢等非法犯罪

5、 行為已成為廣大金融機構(gòu)迫切需要解決的問題。 以下提出幾點關(guān)于網(wǎng) 上銀行反洗錢的建議 1、建立和完善網(wǎng)上銀行反洗錢法律法規(guī) 加強 和完善網(wǎng)上銀行相關(guān)方面的法律法規(guī)實施對網(wǎng)上銀行支付交易嚴密 有效的監(jiān)管是預(yù)防和打擊洗錢活動的重要措施。 我國網(wǎng)上銀行發(fā)展迅 速而相應(yīng)的法律法規(guī)無法滿足網(wǎng)上銀行目前迅猛的發(fā)展現(xiàn)狀。 所以必須及時建立和完善網(wǎng)上銀行反洗錢法律規(guī)章制度以便規(guī)范網(wǎng)上銀行 業(yè)務(wù)避免網(wǎng)上銀行監(jiān)管出現(xiàn)紕漏。 2、完善交易紀錄信息的保存 由 于網(wǎng)上銀行采用的是無紙化交易對于交易紀錄信息的保存方式存在 一定的缺陷銀行很難對其資金進行監(jiān)控和分析。 因此必須對交易記錄 信息保存作出明確規(guī)定完善網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)

6、交易紀錄信息的完整性和 真實性確保核查時能夠及時還原交易信息防止洗錢行為的發(fā)生。3、做好客戶身份識別工作 相關(guān)條款規(guī)定金融機構(gòu)利用網(wǎng)上銀行為客戶 提供非柜臺方式的服務(wù)時應(yīng)實施嚴格的身份認證措施強化內(nèi)部管理 程序識別客戶身份。 所以網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)在進行客戶身份識別時應(yīng)該做 到嚴格執(zhí)行客戶網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)準入時的身份認證確保客戶身份真實 金融機 構(gòu)應(yīng)通過實地調(diào)查等措施掌握客戶的真實情況以此來防范客 戶利用虛假材料開戶、交易規(guī)避洗錢犯罪的發(fā)生。 4、完善網(wǎng)上銀行 交易機制 寬松的交易機制會給不法分子更多鉆空子的機會所以應(yīng)該 改變過于寬松的交易模式設(shè)置一些限制來杜絕洗錢犯罪行為的發(fā)生。 例如在網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)引入現(xiàn)金管理有關(guān)規(guī)定對單位客戶網(wǎng)上業(yè)務(wù)設(shè) 定累計金額限制等等。 此外還應(yīng)該完善網(wǎng)上銀行交易監(jiān)控技術(shù)手段對 大額交易和可疑交易進行自動、 及時監(jiān)測和記錄使數(shù)據(jù)甄別分析智能 化使反洗錢工作逐步規(guī)范化、 科學(xué)化為異常交易的識別提供基礎(chǔ)信息 提高網(wǎng)上銀行洗錢活動的敏銳度、 時效性和準確性為打擊網(wǎng)上銀行洗 錢犯罪提供有力的技術(shù)支持。 總而言之我們要重