互聯(lián)網(wǎng)金融助力普惠金融實現(xiàn)-最新資料

1、互聯(lián)網(wǎng)金融助力普惠金融實現(xiàn)1. 普惠金融的提出 中國的金融體系經(jīng)過改革開放三十年的發(fā)展， 形成了以銀行 為主體的現(xiàn)代金融體系，由于安全性、流動性、盈利性等因素， 銀行傾向于財務透明、 具有更多抵押資產(chǎn)的大型企業(yè)和大客戶提 供信貸支持， 而將處于劣勢低位的中小企業(yè)以及低收入群體邊緣 化，而后者構(gòu)成了中國經(jīng)濟發(fā)展的重要力量，因此，傳統(tǒng)的金融 體系一直飽受詬病。普惠金融由聯(lián)合國于 2005 年提出，是指構(gòu) 建可以為國家所有人群尤其是弱勢群體提供方便、 快捷、 全面的 金融服務體系。 在黨的十八屆三中全會上， 黨中央明確指出構(gòu)建 普惠金融的金融發(fā)展戰(zhàn)略， 為后期的金融改革指明了方向。 普惠 金融的核心

2、是讓處于金融服務邊緣的群體如中小企業(yè)、 三農(nóng)人群 以及城市低收入者更加平等的享受現(xiàn)代金融發(fā)展所帶來的實惠， 利用普惠金融實現(xiàn)自身的發(fā)展以及經(jīng)濟收入的提高。 普惠金融的 內(nèi)涵主要是金融服務的可得性以及普遍性。2. 我國普惠金融發(fā)展的不足 政府近幾年一直鼓勵為小微企業(yè)等提供金融服務， 但效果不 佳。我國金融發(fā)展存在以下幾方面不足：（ 1）經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū) 營利性差，金融機構(gòu)的覆蓋率低。 盈利性是金融機構(gòu)的目標之一， 相比于經(jīng)濟發(fā)達的城市，縣域及農(nóng)村地區(qū)的金融機構(gòu)盈利較差， 每筆業(yè)務的數(shù)額小、 風險大， 所以傳統(tǒng)金融機構(gòu)有減少這些區(qū)域 的營業(yè)網(wǎng)點的趨勢。（ 2）我國金融發(fā)展水平不均衡。我國的經(jīng) 濟發(fā)展

3、情況為東南沿海發(fā)展良好， 而西部地區(qū)經(jīng)濟相對落后， 就 省級層面來看，省會及大中城市經(jīng)濟狀況良好，而三、四線城市 經(jīng)濟水平欠佳。 一個地區(qū)經(jīng)濟的好壞依賴于金融的發(fā)展程度同時 又決定金融的未來發(fā)展狀況， 經(jīng)濟發(fā)展的不平衡同時也決定了金 融發(fā)展的不平衡。（ 3）小微企業(yè)等自身因素造成交易成本高。 小微企業(yè)在發(fā)展過程中往往經(jīng)濟狀況欠佳， 財務透明度較差同時 缺少相應的抵押物， 這就造成了企業(yè)與銀行等金融機構(gòu)交易過程 中成本過高， 而一向注重風險與收益的金融機構(gòu)勢必會將這些企 業(yè)排除在外。3. 互聯(lián)網(wǎng)金融與普惠金融的契合 互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與傳統(tǒng)金融的結(jié)合， 是以互聯(lián)網(wǎng)和 大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)， 同時體現(xiàn)

4、金融功能的新金融業(yè)態(tài)。 互聯(lián)網(wǎng)金融兼 具互聯(lián)網(wǎng)與金融的特性與功能，而互聯(lián)網(wǎng)最主要的特點就是開 放、便捷、去中心化，這就決定了互聯(lián)網(wǎng)金融與普惠金融的密切 的契合性。互聯(lián)網(wǎng)金融的特性包括：（ 1）準入門檻低，覆蓋率 高。互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展以及手機、 電腦等互聯(lián)網(wǎng)終端的普及為互聯(lián)網(wǎng) 金融的發(fā)展打下了堅實的基礎(chǔ)。 開放的互聯(lián)網(wǎng)平臺允許社會各個 階層的群體利用互聯(lián)網(wǎng)進行支付、理財、小額融資等金融活動， 享受互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的便捷服務。（ 2）利用互聯(lián)網(wǎng)進行交易， 降低交易成本。 與傳統(tǒng)的金融機構(gòu)相比， 互聯(lián)網(wǎng)金融交易利用網(wǎng) 絡開展，這就節(jié)約了部分人力與管理成本以及場地費用的支出， 大幅度降低交易成本。（ 3）互聯(lián)網(wǎng)金融具有信息優(yōu)勢。電子商 務的快速發(fā)展使得更多的人選擇網(wǎng)上購物， 同時會在互聯(lián)網(wǎng)上留 下交易記錄與違約支付的相關(guān)信息。 互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)可以通過對 這些信息的整理獲取客戶的信用狀況， 減少