個人外幣兌換業(yè)務(wù)管理辦法

1、泰安市商業(yè)銀行個人外幣兌換業(yè)務(wù)管理辦法第一章總則2第二章 經(jīng)常項(xiàng)目個人外幣兌換管理 3第三章 資本項(xiàng)目個人外幣兌換管理 5第四章 個人外幣現(xiàn)鈔兌換管理 5第五章 個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)6第六章 附 則91.1.內(nèi)外部規(guī)章制度索引外幣資金個人外幣兌換業(yè)務(wù)管理辦法I第2頁共12頁錯誤! 未指定書簽。第一章 總則第一條 為規(guī)范我行個人外幣兌換業(yè)務(wù)操作管理，根據(jù)中華人 民共和國外匯管理?xiàng)l例、結(jié)匯、售匯及付匯管理規(guī)定、個人 外匯管理辦法和個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則等相關(guān)法規(guī)，特制 定本辦法，請全行辦理個人外匯業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格遵照執(zhí)行。第二條 本行獲準(zhǔn)辦理個人外匯業(yè)務(wù)的各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理外幣兌 換業(yè)務(wù)中，要

2、嚴(yán)格執(zhí)行國家外匯管理規(guī)定，認(rèn)真審核個人客戶真實(shí)身 份證明和相關(guān)合法外匯資金來源證明材料。第三條 對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實(shí)行年度總額管理。目前年 度總額分別為每人每年等值5萬美元。 個人年度總額內(nèi)的結(jié)匯和購匯， 憑本人有效身份證件在銀行辦理。第四條 個人年度總額內(nèi)購匯和結(jié)匯，可以委托其直系親屬代為 辦理；超過年度總額的購匯、結(jié)匯以及境外個人購匯，可以憑相關(guān)證 明材料委托他人辦理外幣資金個人外幣兌換業(yè)務(wù)管理辦法I第3頁共12頁錯誤!未指定書簽。第五條 個人所購?fù)鈪R，可以匯出境外、存入本人外匯儲蓄賬戶， 或按照有關(guān)規(guī)定攜帶出境。第六條各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)按照本規(guī)定對個人外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行真實(shí)性審 核，并通過個人

3、結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)（以下簡稱個人結(jié)售匯系統(tǒng)）處 理個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)（含外幣兌換業(yè)務(wù)），真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地錄入相 關(guān)信息。第二章 經(jīng)常項(xiàng)目個人外幣兌換管理第七條 個人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng) 營性外匯收支。第八條 個人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營性外匯收支需開立外匯結(jié)算賬 戶，其收結(jié)匯、售付匯按照個人外匯存款業(yè)務(wù)管理辦法相關(guān)規(guī)定 管理。第九條 境內(nèi)個人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的， 憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：（一）捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同。捐贈須符合國家規(guī)定;外幣資金個人外幣兌換業(yè)務(wù)管理辦法I第4頁共12頁錯誤!未指定書簽。（二）贍家款：直系親屬關(guān)系證明或經(jīng)

4、公證的贍養(yǎng)關(guān)系證明、境外 給付人相關(guān)收入證明，如銀行存款證明、個人收入納稅憑證等；（三）遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書；（四）保險外匯收入：保險合同及保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)的付款證明。投保 外匯保險須符合國家規(guī)定；（五）專有權(quán)利使用和特許收入：付款證明、協(xié)議或合同；（六）法律、會計咨詢和公共關(guān)系服務(wù)收入：付款證明、協(xié)議或合 同；（七）職工報酬：雇傭合同及收入證明；（八）境外投資收益：境外投資外匯登記證明文件、利潤分配決議 或紅利支付書或其他收益證明；（九）其它：相關(guān)證明及支付憑證。第十條 境外個人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：（一）房租類支出

5、：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支 付通知；（二）生活消費(fèi)類支出：合同或發(fā)票；（三）就醫(yī)、學(xué)習(xí)等支出：境內(nèi)醫(yī)院（學(xué)校）收費(fèi)證明；（四）其它：相關(guān)證明及支付憑證。外幣資金個人外幣兌換業(yè)務(wù)管理辦法I第5頁共12頁錯誤! 未指定書簽。上述結(jié)匯單筆等值5萬美元以上的，應(yīng)將結(jié)匯所得人民幣資金直接 劃轉(zhuǎn)至交易對方的境內(nèi)人民幣賬戶。第十一條 個人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性購匯，購匯資金來源應(yīng)限 于人民幣現(xiàn)鈔、本人或其直系親屬的人民幣帳戶和銀行卡內(nèi)資金。第十二條 境內(nèi)個人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性購匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明材料在銀行辦理。第十三條 境外個人經(jīng)常項(xiàng)目合法人民幣收入購匯

6、及未用完的人民幣兌回，按以下規(guī)定辦理：（一）在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目合法人民幣收入，憑本人有效身份證 件和有交易額的相關(guān)證明材料（含稅務(wù)憑證）辦理購匯。（二）原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原 兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起2 4個月；對于 當(dāng)日累計兌換不超過等值5 0 0美元（含）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所 當(dāng)日累計不超過等值1 0 0 0美元（含）的兌換，可憑本人有效身份證 件辦理。國際業(yè)務(wù)個人外幣兌換業(yè)務(wù)管理辦法1i版次：2013年第1版i外幣資金i|第6頁共12頁錯誤! i未指定書簽。第三章資本項(xiàng)目個人外幣兌換管理第十四條個人辦理資本項(xiàng)目性質(zhì)下的外幣兌換，

7、按照本行個人外匯存款業(yè)務(wù)管理辦法相關(guān)規(guī)定辦理。第四章 個人外幣現(xiàn)鈔兌換管理第十五條 個人手持外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯或用人民幣兌換外幣現(xiàn)鈔，需 納入年度總額管理并通過個人結(jié)售匯系統(tǒng)處理，不得以分拆等方式規(guī) 避個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯年度總額管理。第十六條本年度未超過年度結(jié)匯總額的個人手持外幣現(xiàn)鈔結(jié) 匯，當(dāng)日外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯累計金額在等值5000美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在本行辦理；當(dāng)日累計金額超過等值 5000美元的，憑 本人有效身份證件、本人經(jīng)海關(guān)簽章的中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅 客行李物品申報單（以下簡稱海關(guān)進(jìn)境申報單”或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在本行辦理。第十七條 本年度已超過年度結(jié)匯總額的

8、個人手持外幣現(xiàn)鈔結(jié)外幣資金個人外幣兌換業(yè)務(wù)管理辦法I第7頁共12頁錯誤! 未指定書簽。匯，經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的憑本人有效身份證件、本人海關(guān)進(jìn)境申報單或本 人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)以及有交易額的相關(guān)證明材料在銀行 辦理；資本項(xiàng)目項(xiàng)下憑本人有效身份證件、本人海關(guān)進(jìn)境申報單或本 人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)并按照個人資本項(xiàng)目管理規(guī)定辦理。第十八條 個人兌換提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以下（含）的，可以在本行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份 證件提鈔用途證明等材料向所在地外匯局事前報備。本行憑本人有效 身份證件和經(jīng)外匯局簽章的提取外幣現(xiàn)鈔備案表為個人辦理提取 外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。第五章個人結(jié)售匯管

9、理信息系統(tǒng)第十九條 具有結(jié)售匯業(yè)務(wù)經(jīng)營資格并已接入和使用個人結(jié)售匯 系統(tǒng)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，辦理個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)（含外幣兌換業(yè)務(wù)）應(yīng)在系統(tǒng) 中進(jìn)行相關(guān)操作。第二十條 各具有結(jié)售匯業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請接入個人外幣資金個人外幣兌換業(yè)務(wù)管理辦法I第8頁共12頁錯誤! 未指定書簽。結(jié)售匯系統(tǒng)，應(yīng)滿足個人結(jié)售匯系統(tǒng)技術(shù)接入條件，具備經(jīng)培訓(xùn)的技術(shù)人員和業(yè)務(wù)操作人員，并能維護(hù)系統(tǒng)的正常運(yùn)行。第二十一條 各具有結(jié)售匯業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)按規(guī)定填寫個人結(jié)售匯系統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)信息登記表上報總行，由總行向外匯局提出系統(tǒng)接入申請。外匯局在對銀行申請驗(yàn)收合格后， 予以準(zhǔn)入。第二十二條 除以下情況外，各具有結(jié)售匯業(yè)務(wù)經(jīng)營資格

10、的營業(yè) 網(wǎng)點(diǎn)辦理個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)都應(yīng)納入個人結(jié)售匯系統(tǒng)：（一）通過外幣代兌點(diǎn)發(fā)生的結(jié)售匯；（二）通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺尾零結(jié)匯、轉(zhuǎn)利息結(jié)匯等小于等值10 0美元（含10 0美元）的結(jié)匯；（三）外幣卡境內(nèi)消費(fèi)結(jié)匯；（四）境外卡通過自助銀行設(shè)備提取人民幣現(xiàn)鈔；（五）境內(nèi)卡境外使用購匯還款。第二十三條 各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為個人辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù) （含外幣兌換業(yè) 務(wù)）時，必須嚴(yán)格按照下列流程辦理：外幣資金個人外幣兌換業(yè)務(wù)管理辦法I第9頁共12頁錯誤! 未指定書簽。（一）各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)前臺柜員要先通過個人結(jié)售匯系統(tǒng)查詢個人結(jié)售匯是否存在超過年度總額的情況；（二）各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)前臺柜員要嚴(yán)格按照規(guī)定審核客戶本人真實(shí)身份證明和提供的相

11、關(guān)業(yè)務(wù)證明材料；（三）各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)前臺柜員必須要嚴(yán)格按照規(guī)定在個人結(jié)售匯系統(tǒng)上逐筆錄入結(jié)售匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)；（四）必須嚴(yán)格按照規(guī)定通過個人結(jié)售匯系統(tǒng)打印 結(jié)匯/購匯通知 單”作為會計憑證留存?zhèn)洳?。第二十四條 根據(jù)中華人民共和國反洗錢法、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法、金 融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法實(shí)施細(xì)則，對大額、 可疑外匯交易進(jìn)行記錄、分析和報告。第二十五條 嚴(yán)格管理個人結(jié)售匯系統(tǒng)權(quán)限。個人結(jié)售匯系統(tǒng) 中，經(jīng)辦人員根據(jù)業(yè)務(wù)權(quán)限分為管理員、系統(tǒng)業(yè)務(wù)主管和系統(tǒng)業(yè)務(wù)經(jīng) 辦三類。（一）管理員負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)所轄各網(wǎng)點(diǎn)個人結(jié)售匯系統(tǒng)業(yè)務(wù)主管和系統(tǒng)業(yè)務(wù)經(jīng)辦的增加、刪除、個人資

12、料修改、角色分配和角色變更；外幣資金個人外幣兌換業(yè)務(wù)管理辦法I第10頁共12頁錯誤! 未指定書簽。系統(tǒng)業(yè)務(wù)主管負(fù)責(zé)本網(wǎng)點(diǎn)個人結(jié)售匯系統(tǒng)營業(yè)開始、結(jié)束、設(shè)置、 有關(guān)業(yè)務(wù)授權(quán)管理；個人結(jié)售匯系統(tǒng)業(yè)務(wù)經(jīng)辦負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)操作。（二）個人結(jié)售匯系統(tǒng)中上述三類經(jīng)辦人員和本行日常業(yè)務(wù)中經(jīng)辦人 員存在以下對應(yīng)關(guān)系：管理員角色由支行指定專人擔(dān)任；系統(tǒng)業(yè)務(wù)主管角色由營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)主管擔(dān)任；系統(tǒng)業(yè)務(wù)經(jīng)辦角色由營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦或復(fù)核擔(dān)任。（三）本行對個人結(jié)售匯系統(tǒng)用戶實(shí)行集中管理， 總行國際業(yè)務(wù)部為 轄內(nèi)結(jié)售匯網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)代碼和用戶代碼的管理機(jī)關(guān)。（四）各網(wǎng)點(diǎn)的系統(tǒng)業(yè)務(wù)主管和系統(tǒng)業(yè)務(wù)經(jīng)辦如需進(jìn)行增加、刪除、 個人資料修改、角色分

13、配或角色變更，應(yīng)向本行代碼管理機(jī)關(guān)提出申請， 由管理員進(jìn)行調(diào)整。第六章附則第二十六條個人委托其直系親屬代為辦理年度總額內(nèi)的結(jié)售匯業(yè)務(wù)（含外幣兌換業(yè)務(wù)），應(yīng)分別提供委托人和受托人的有效身份 證件、委托人的授權(quán)書、直系親屬關(guān)系證明和其他相關(guān)證明材料。直外幣資金個人外幣兌換業(yè)務(wù)管理辦法I第11頁共12頁錯誤!未指定書簽。系親屬指父母、子女、配偶。直系親屬關(guān)系證明指能證明直系親屬關(guān) 系的戶口簿、結(jié)婚證或街道辦事處等政府基層組織或公安部門、公證 部門出具的有效親屬關(guān)系證明。第二十七條本辦法由泰安市商業(yè)銀行負(fù)責(zé)解釋和修訂第二十八條本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施。內(nèi)外部規(guī)章制度索引1、外部法律法規(guī)(1) 中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例(國令第 532號)(2) 個人外匯管理辦法(中國人民銀行令 2006第3號)(3) 個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則(匯發(fā) 20071號)(4) 結(jié)匯、售匯及付匯管理規(guī)定(中國人民銀行令 1996第 1號)(5) 中