如何使用公積金沖抵還貸

1、如何使用公積金沖抵還貸想買房，對于多數(shù)工薪族來說，公積金貸款顯然不能解決所有問題， 但它絕 對又是一種必不可少的“減負(fù)”工具，好好利用它，可以發(fā)揮事半功倍的效果。公積金賬戶上的錢不能作為購房的首付款，它的最大功能是“沖還貸”，抵 減房貸的還款額。因此，如何用每個月的公積金來沖抵自己的房貸便是一門學(xué)問，一般而言， 公積金“沖還貸”的常見方式有兩種：月沖和年沖。到底哪種方式能達(dá)到最佳“減 負(fù)”效果，并不能一概而論，關(guān)鍵要看房貸者本身現(xiàn)金流等情況。公積金還貸，年沖月沖因人而異月沖：可減輕貸款月供壓力1、“月沖”，又叫逐月還款法，是指銀行逐月地將公積金賬戶上的資金支 取出來，用于支付住房貸款的本息。對

2、于多數(shù)購房者而言，其所能夠申請到的最 大公積金貸款額一般不足以覆蓋全部房貸， 而每月公積金的進(jìn)賬額一般也小于月 總還款額，因此，公積金加商業(yè)貸款的組合貸款模式以及公積金“月沖”方式是 多數(shù)人的常見選擇。2、舉例來說，劉先生夫婦倆購房選擇組合貸款，共 35萬元公積金貸款（15 年）和65萬元商業(yè)貸款（30年），而兩人公積金賬戶每個月進(jìn)賬總額是 3500 元，除抵扣公積金貸款部分外，還可富余500多元。劉先生夫婦每月工資稅后收 入合計約12000元，購房首付款的一部分為親戚資助，同時，兩人計劃在一年內(nèi) 添丁，所以，在貸款初期還債壓力較大，所以，他們選擇了月沖方式。在銀行辦理好“公積金沖還貸”的委托

3、書后，銀行每個月將3500元的公積金支取出來，先償還公積金貸款的每月本息約 3000元，剩余的500多元則用來償還 商貸（商貸每月本息約3000多元）。這樣，劉先生還需要每月向還款賬戶存入 2500元，用來補(bǔ)足商貸部分。這樣，兩人每月在扣除房貸、各項生活費(fèi)、還親 戚借款等支出后，每月可節(jié)余近 5000元，這樣，一年后兩人可積攢約 6萬元的 “生育基金”，基本可解除添丁的后顧之憂。年沖：一次性沖抵最省利息1、“年沖”，又稱為一次性還款法。和“月沖”的本息還貸不同，“年沖”是直接用公積金賬戶上的全部余額來沖抵貸款本金。而根據(jù)公積金中心的規(guī)定，“年沖”須優(yōu)先歸還公積金貸款本金，也就是說，償還完全部公

4、積金貸款本金后， 才可以沖減商業(yè)貸款的本金部分。“年沖”方式其實是一種提前還款，節(jié)省的多 為公積金貸款的利息，同時，這種方式更適用于公積金賬戶余額較多， 且貸款初 期現(xiàn)金支出壓力不大的購房者。2、根據(jù)公積金中心規(guī)定，使用“年沖”還需要滿足一些條件：第一，住房 貸款必須滿一年以后，才能去辦理沖抵本金的業(yè)務(wù)；第二，在一般情況下，沖抵 的本金額度不低于6個月還款額。另外，“年沖”之后，減少了貸款的本金，相 應(yīng)的每月還款額也會有所降低，對于那些還貸能力充足的人，此時可以到銀行更 改一下自己的還款方式，比如保持每月還款額不變，同時縮短自己的還款期限， 以達(dá)到進(jìn)一步節(jié)省利息的目的。選年沖還是月沖關(guān)鍵看現(xiàn)金流銀行理財專家認(rèn)為，究竟選擇年沖和月沖哪種方式才是正確的， 要取決于各人的現(xiàn)金流量以及還貸計劃（是否打算提前還貸等），選擇月沖并不妨礙提前還貸，購房者可以把每月節(jié)省的現(xiàn)金積攢到年底一塊沖抵本金，而且可優(yōu)先歸還商貸本金；選擇年沖，還貸初期的現(xiàn)金流壓力可能較大，但是，一年過后，隨著貸 款本金的一次性沖抵，月供