公積金貸款買房須知

1、公積金貸款買房須知公積金貸款買房須知泛應用于新房的購買，在二手房購買方面的使用也十分普遍。由于公積金貸款年利率僅為 4.41%4.41%，比現(xiàn)行的商貸利率 5.51%5.51%低了近一個百分點，因此在大多數(shù)購房者腦海里已經(jīng)形成普遍的概等多種優(yōu)勢。公積金貸款利率優(yōu)惠同樣貸款金額和還款年限，公積金貸款與商業(yè)貸款相比能節(jié)省數(shù)萬元利息。以一套 4040 萬的房屋為例，貸款 2828 萬。若商業(yè)貸 款年限為 2 25 5年， 則月均還款 17211721 元， 2525 年付款總額 516300516300 元, 支付利息總額高達 23630236300 0元。 而同樣是年限 2525 年的公積金貸款，

2、月均還款 15481548 元， 2525 年總還款 46440464400 0元，支付利息總額 1844018440。元，比起商業(yè)貸款而言，每月能少支付173173 元月供，2525 年共節(jié) 省利息支出近 5190051900 元。同樣貸款金額，同樣還款數(shù)額，公積金貸款與商業(yè)貸款比，不僅還款時間短，還款利息更少了許多。同樣的，2828 萬元貸款， 若同樣以 17211721 元/ /月的金額還款，商業(yè)貸款還款 300300 個月，歷時公積金貸款的主要優(yōu)勢公積金貸款住房公積金貸款不僅廣念：使用公積金貸款比使用商業(yè)貸款省錢。北京著名房產中介公司“我愛我家”金融理財部的專家表示，公積金貸款的優(yōu)勢不

3、僅僅只限于其利率優(yōu)惠，還有貸款額度高、年限長、還款靈活方便2525 年，支付總額達 516300516300 元，支付利息 236300236300 元。而公積金 貸款在還款到第 251251 個月，即在第 2121 年時，全部本金及利息就 已經(jīng)還清，支付總額 43071430715 5元，支付利息僅 150715150715 元，比商業(yè) 貸款節(jié)省利息支出 8558585585 元。還款方式靈活多樣公積金貸款的還款方式極為靈活，借款人只需每月的還款額 不低于“最低還款額”，就可以隨意確定月還款數(shù)額， 非常便于借款人的資金安排。公積金貸款提前還款有以下幾點優(yōu)勢：數(shù)額靈活，便于資金掌控。商業(yè)貸款提

4、前還款，其數(shù)額必須為 1 1 萬或 5 5 萬的倍數(shù)，而公積金貸款則無具體規(guī)定，只要大于“最低還款 額”的還款，全部視為提前還款金額； 次數(shù)不限，可按月提前還 款。商業(yè)貸款對于提前還款次數(shù)有的有明確規(guī)定，如 1 1 年僅能提前還 3 3 次款。而公積金貸款則是每月都有三次提前還款機會，貸款人甚至可按月隨時調整自己的提前還款額；先沖本金，降低利息總額。商業(yè)貸款提前還款，所沖金額包括部分本金及部分利息。貸款提前還款，其最終還款利息總額會遠低于商業(yè)貸款同等金額 提前還款后最終的利息總額； 預約方便，無需書面文件。商業(yè)銀 行提前還款，不僅需要提前數(shù)月電話預約， 有的甚至還需要貸款 人提供書面文件，非常

5、不便。而公積金貸款提前還款，只需提前 三個工作日致電預約即可，電話調整提前還款額無需書面文件。公積金貸款的其他優(yōu)勢公積金貸款成數(shù)高，首付壓力小。商業(yè)貸款最高一般只能貸到七成，購房人首付壓力較大。而公積金貸款最高可貸到9.59.5 成，購房人首付壓力較?。毁J款年限長，月還款金額少。商業(yè)貸 款的貸款年限最而公積金貸款提前還款，其金額全部沖抵貸款本金。使用公積金高只能貸到 2525 年，而且大多數(shù)二手房最高只能貸到 2020 年，月供壓力較大；而公積金貸款的年限最高可達3030年，月供壓力較??；房齡限制較靈活。商業(yè)貸款對于房屋年齡的限制有嚴格要求， 大部分銀行對于 8585 年以前的房屋不予貸款，并

6、且貸款年限隨著房齡的增長而降低。而公積金貸款對于房齡的限制較為靈活，房齡與貸款年限相 加不超過 5050 年即可；各區(qū)縣房屋皆可貸。商業(yè)貸款一般只對北 京市城八區(qū)內符合條件的房屋進行貸款， 遠郊區(qū)縣的房產審核極為嚴格。而公積金貸款除對城八區(qū)房屋放貸之外，也能對北京市 遠郊區(qū)縣的房屋進行放貸； 對借款人年齡無限制。商業(yè)貸款借款人的年齡加上貸款年限必須小于6565 歲，而公積金貸款則對借款 人年齡無限制。公積金貸款謹防誤區(qū)針對許多購房者對公積金貸款使用的誤區(qū)， 金融理財專家指 出，公積金貸款在還款時不會像商業(yè)貸款那樣設定固定還款額，而只會要求貸款人在還款時不低于某個“最低還款額”。以2828 萬貸

7、款 2525 年還清為例，公積金貸款只會要求貸款人每月還款數(shù) 額不低于 1341344 4元，許多貸款人往往每月僅繳納 13441344 元用以還款。但這么做的結果是，貸款人償還最后一月貸款時會發(fā)現(xiàn)仍有 4700047000 多元的貸款本金尚未償還，并最終導致末期還款壓力巨 大。公積金貸款額度大部分城市都規(guī)定了單筆住房公積金貸款的最高額度，比如成都個人單筆住房公積金貸款最高額度為4 40 0 萬元; ;廣州市住房 公積金貸款個人最高額度為 5050 萬元，申請人為兩個或兩個以上 的最高額度為 8080 萬元。其次，住房公積金貸款額度最高不超過房款總額的70%;70%;住房公積金貸款額度公式:借

8、款申請人及配偶公積金個人月繳存額之和一實際繳存比 例 X 1212（月）X 0.450.45（還款能力系數(shù)）X 貸款期限（最長可貸年限）若夫妻雙方繳存比例不一致的，按比例較高的一方確定實際 繳存比例。不高于按借款申請人及配偶還款能力確定的貸款限額。申請公積金貸款還應滿足月還款/ /月收入不大于 50%50%其中: 月還款包括已有負債和本次負債每月還款之和公積金貸款條件大部分都定制了相關的住房公積金貸款條件，各城市條件要 求大致相同。以成都為例:1 1 具有成都市行政區(qū)域內的常住戶口或有效居留身份證明 的職工；2 2、申請時已連續(xù)一年以上正常繳存住房公積金，并沒有支 取公積金用于支付購房首付款，

9、同時無公積金貸款余額3 3、具有購買住房的合同或協(xié)議，且首期付款金額不低于所 購住房價值的 30%;30%;4 4、有較穩(wěn)定的職業(yè)及經(jīng)濟收入， 具備相應的貸款償還能力， 個人信用良好；5 5、有成都公積金中心認可的資產作為抵押或質押，或有足 夠代償能力的單位作為保證人6 6、成都公積金中心規(guī)定的其他條件。公積金貸款流程1 1 貸款人申請住房公積金貸款需到銀行提出書面申請，填 寫住房公積金貸款申請表并如實提供下列資料:（一）申請人及配偶住房公積金繳存證明（二）申請人及配偶身份證明（指居民身份證、常住戶口簿和 其他有效居留證件），婚姻狀況證明文件；（三）家庭穩(wěn)定經(jīng)濟收入證明及其它對還款能力有影響的債 權債務證明；（四）購買住房的合同、協(xié)議等有效證明文件（五）用于擔保的抵押物、質物清單、權屬證明以及有處置權 人同意抵押、質押的證明，有關部門出具的抵押物估價證明（六）公積金中心要求提供的其他資料。2 2、對資料齊全的借款申請，銀行及時受理審查，并及時報 送公積金中心。3 3、公積金中心負責審批貸款，并及時將審批結果通知銀行。4 4、銀行按公積金中心審批的結果通知申請人辦理貸款手續(xù)，由借款人夫妻雙方與銀行簽訂借款合同及相關的合同或協(xié)