打造國(guó)有商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力.

1、打造國(guó)有商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力作者:歐永生對(duì)企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的研究是近來(lái)工商界一個(gè)比較熱點(diǎn)的問(wèn)題。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā) 展的深入 ,全球經(jīng)濟(jì)一體化的大背景下 ,企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)更深刻地表現(xiàn)為核心競(jìng)爭(zhēng)力的競(jìng) 爭(zhēng)。然而在學(xué)術(shù)界 ,核心競(jìng)爭(zhēng)力概念的主要研究對(duì)象卻局限在制造有形產(chǎn)品的工商 界,在服務(wù)領(lǐng)域的金融企業(yè)還沒(méi)有明確涉足這一概念。本文試圖高舉核心競(jìng)爭(zhēng)力的 大旗 ,讓金融行業(yè)的高層決策者們重視這個(gè)問(wèn)題 ,并且有意識(shí)地加以培育。這是民族 金融企業(yè)應(yīng)對(duì)外資銀行挑戰(zhàn)和進(jìn)行全球化經(jīng)營(yíng)的需要。當(dāng)前學(xué)術(shù)界對(duì)核心競(jìng)爭(zhēng)力較為流行的看法可分為技術(shù)學(xué)派、管理學(xué)派、文化學(xué) 派、資本人力學(xué)派等派別。筆者認(rèn)為上述觀點(diǎn)都有失偏頗 ,核心競(jìng)爭(zhēng)

2、力是企業(yè)獨(dú)有 的綜合競(jìng)爭(zhēng)力 ,它是諸要素的有機(jī)集成 ,是企業(yè)內(nèi)部各種資源優(yōu)勢(shì)的集中體現(xiàn) ,人們應(yīng) 以全面的、發(fā)展的觀點(diǎn)審視核心競(jìng)爭(zhēng)力 ,而不應(yīng)孤立地、片面地加以評(píng)判。從長(zhǎng)遠(yuǎn) 看 ,企業(yè)文化應(yīng)是核心競(jìng)爭(zhēng)力的主要方面 ,這是本文的一個(gè)明確觀點(diǎn)。摘要 :本文提出了核心競(jìng)爭(zhēng)力的概念與內(nèi)涵 ,指出它是企業(yè)的一種綜合競(jìng)爭(zhēng)能力 , 是企業(yè)一種難以被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手模仿和復(fù)制的能力。核心競(jìng)爭(zhēng)力是企業(yè)生存與發(fā)展的源 泉。國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)從塑造銀行的企業(yè)文化、建立新型的產(chǎn)權(quán)制度、提供創(chuàng)新的產(chǎn) 品與服務(wù)等幾個(gè)方面打造自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。2001年11月 28日,國(guó)際金融公司 (IFC以 2700萬(wàn)美元收購(gòu)南京市商業(yè)銀行 15%

3、 的股份,成為該行的第三大股東。同年 12月 29日匯豐銀行參股上海銀行 8%的股 份。外資銀行終于吹響了進(jìn)軍中國(guó)金融市場(chǎng)的號(hào)角。隨著中國(guó)加入WTO, 金融市場(chǎng)的逐步開放 ,可以預(yù)見(jiàn)外資銀行依托自身的優(yōu)勢(shì) ,將在優(yōu)質(zhì)客戶、高附加值的中間業(yè) 務(wù)、人才等重點(diǎn)領(lǐng)域與中資銀行展開強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)。在這個(gè)全球化的競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代 ,企業(yè)要獲得持續(xù)、穩(wěn)定的生存與發(fā)展不是靠資本、 規(guī)模與技術(shù) ,也不是靠一群特定的優(yōu)秀員工。因?yàn)檫@些因素 ,你隨時(shí)會(huì)失去 ,或者你的 競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手隨時(shí)可以獲得更強(qiáng)的這些東西。那么我們靠什么東西與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手展開競(jìng)爭(zhēng) 呢?靠企業(yè)自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力,只有核心競(jìng)爭(zhēng)力才是企業(yè)持續(xù)生存與發(fā)展的源泉。國(guó)有商業(yè)銀行

4、只有 大力培育自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力才能在未來(lái)的國(guó)際金融舞臺(tái)上占據(jù)屬于自己的位置。、什么是企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力核心競(jìng)爭(zhēng)力是企業(yè)組織內(nèi)部經(jīng)過(guò)整合了的知識(shí)和技能 ,尤其是關(guān)于怎樣協(xié)調(diào)多 種生產(chǎn)技能和整合不同技術(shù)的知識(shí)和技能。這個(gè)概念 ,最早由西方管理專家提出 ,它 主要側(cè)重于知識(shí)和技能 ,但隨著管理實(shí)踐的發(fā)展 ,人們認(rèn)識(shí)到核心競(jìng)爭(zhēng)力是一個(gè)內(nèi)涵 非常豐富的概念 ,它的內(nèi)容主要包括以下幾個(gè)方面 :獨(dú)特的企業(yè)文化 ,適合企業(yè)的高效 率的管理 ,為顧客創(chuàng)造價(jià)值的創(chuàng)新的產(chǎn)品服務(wù) ,組織結(jié)構(gòu)與流程制度 ,企業(yè)的資源狀況核心競(jìng)爭(zhēng)力有以下幾個(gè)特點(diǎn)。首先核心競(jìng)爭(zhēng)力應(yīng)該是能為企業(yè)提供進(jìn)入目標(biāo)市 場(chǎng)的能力。企業(yè)培育核心競(jìng)爭(zhēng)力的目

5、的是與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手展開競(jìng)爭(zhēng),是為了擴(kuò)大自己的市場(chǎng)份額 ,進(jìn)入新興的市場(chǎng) ,或維持自己在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的優(yōu)勢(shì)地位 ,其最終目標(biāo)是獲得 利潤(rùn)。因此 ,核心競(jìng)爭(zhēng)力是一種實(shí)實(shí)在在的企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。其次 ,核心競(jìng)爭(zhēng)力是 一種綜合性的能力 ,是企業(yè)內(nèi)部不同能力的有機(jī)集成 ,體現(xiàn)的是一種綜合的優(yōu)勢(shì)。很 多企業(yè)在某一個(gè)方面可能占有優(yōu)勢(shì) ,但在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中很快就敗下陣來(lái) ,原因就在于它 沒(méi)有足夠的能力與其對(duì)手展開持續(xù)的競(jìng)爭(zhēng)。譬如 ,國(guó)有銀行在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu) 勢(shì)很難說(shuō)是一種核心競(jìng)爭(zhēng)力。一旦某外資銀行收購(gòu)一家國(guó)有銀行或?qū)嵤┛毓?這種優(yōu)勢(shì)馬上就蕩然無(wú)存。最后核心競(jìng)爭(zhēng)力是一種難以被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手模仿和復(fù)制的能力。 也就是說(shuō)核心競(jìng)

6、爭(zhēng)力具有獨(dú)有的特性 ,用形象的話說(shuō) ,核心競(jìng)爭(zhēng)力是 "偷不走 ,買不來(lái), 拆不開 ,帶不走和溜不掉的 ".從這個(gè)角度出發(fā) ,不少專家認(rèn)為 ,企業(yè)集中資源形成某一方面的獨(dú)有優(yōu)勢(shì)都可以 視為企業(yè)具有一定的核心競(jìng)爭(zhēng)能力。例如 ,獨(dú)特的人力資源管理與績(jī)效評(píng)價(jià)激勵(lì)機(jī) 制,企業(yè)獨(dú)特的品牌戰(zhàn)略 ,市場(chǎng)營(yíng)銷方式 ,研發(fā)能力 ,戰(zhàn)略管理等。在核心競(jìng)爭(zhēng)力的觀念進(jìn)入企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人的意識(shí)之前 ,核心競(jìng)爭(zhēng)力的形成是一種無(wú) 意識(shí)的企業(yè)行為的結(jié)果 ,其成長(zhǎng)的速度和強(qiáng)度同企業(yè)家有意識(shí)的塑造和提升相比要 慢得多,弱得多。因此 ,企業(yè)要建立相應(yīng)的機(jī)制 ,配備相應(yīng)的環(huán)境來(lái)主動(dòng)地塑造和提升 自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。二、為什

7、么國(guó)有商業(yè)銀行要打造自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力（一中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融改革發(fā)展的需要鄧小平同志說(shuō) :"金融很重要 ,是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。金融搞好了 ,一著棋活 ,全盤皆 活 ".這段話深刻地闡明了金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中極為重要的作用 ,同時(shí)精辟地指出金融企 業(yè)的發(fā)展在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要地位。國(guó)有商業(yè)銀行作為最大的國(guó)有獨(dú)資銀行肩 負(fù)著巨大的責(zé)任與使命。可以這樣說(shuō) ,國(guó)有商業(yè)銀行在未來(lái)的金融競(jìng)爭(zhēng)中敗下陣來(lái) 就意味著我國(guó)的金融安全得不到根本的保障。國(guó)有商業(yè)銀行的發(fā)展面臨著重重困難 主要有 :傳統(tǒng)觀念的束縛 ,銀行經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制的落后 ,沒(méi)有建立現(xiàn)代銀行的產(chǎn)權(quán)制度 等。面對(duì)入世以后外資銀行的挑戰(zhàn) ,加快各項(xiàng)

8、制度的改革 ,打造國(guó)有商業(yè)銀行的核心 競(jìng)爭(zhēng)力成為我們目前的當(dāng)務(wù)之急。（二國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要面對(duì)經(jīng)濟(jì)全球化和知識(shí)經(jīng)濟(jì)的挑戰(zhàn) ,國(guó)有商業(yè)銀行要在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗 之地,就必須提高自身的發(fā)展能力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的能力。美國(guó)當(dāng)代著名的經(jīng)濟(jì)學(xué)家萊 斯特。瑟羅指出 : "從近期看 ,中國(guó)可以依靠他人在全世界推銷自己的產(chǎn)品 ,但從長(zhǎng)遠(yuǎn) 著眼 ,中國(guó)經(jīng)濟(jì)的成功必須有自己的品牌 ,必須有在全世界為自己的產(chǎn)品開拓市場(chǎng)的 能力 ".國(guó)有商業(yè)銀行要在國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)上進(jìn)一步發(fā)展壯大 ,就必須有自己的品牌 , 就必須有推銷自己的產(chǎn)品與服務(wù) ,贏得廣大客戶的能力 ,就必須有國(guó)有商業(yè)銀行自己 的核心競(jìng)

9、爭(zhēng)力。（三國(guó)有商業(yè)銀行自身發(fā)展的需要在一個(gè)開放的法制健全的市場(chǎng)環(huán)境里 ,沒(méi)有民族企業(yè)、國(guó)有企業(yè)與其他性質(zhì)企 業(yè)的區(qū)別。他們都是市場(chǎng)的一份子 ,都是通過(guò)服務(wù)客戶來(lái)求得利潤(rùn)?？蛻舨粫?huì)因?yàn)槟闶菄?guó)有的、民族的金融企業(yè)而選擇你。所以國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)從企業(yè)文化、產(chǎn)品、 經(jīng)營(yíng)機(jī)制等多角度來(lái)打造自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。通過(guò)加強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力來(lái)贏得客戶是必 然的選擇。特別是國(guó)有商業(yè)銀行要參與國(guó)際金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng),而外資銀行在核心競(jìng)爭(zhēng)力方面遠(yuǎn)遠(yuǎn)強(qiáng)于我們 ,要適應(yīng)全球化的經(jīng)營(yíng) ,利用國(guó)際市場(chǎng)的金融資源 ,滿足全球化 經(jīng)營(yíng)企業(yè)的需要 ,都要求我們提高自身的素質(zhì)。三、如何打造國(guó)有商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力（一塑造國(guó)有商業(yè)銀行的企業(yè)文化1、

10、企業(yè)文化是用以規(guī)范企業(yè)多數(shù)情況下行為的一個(gè)強(qiáng)有力的不成文規(guī)則體 系。企業(yè)文化是企業(yè)的精神核心與精神品質(zhì) ,是企業(yè)凝聚力和活力的源泉。沒(méi)有一 定的企業(yè)文化 ,企業(yè)很難長(zhǎng)久地生存與發(fā)展。大家都朝著利益看 ,一旦遇到困難便會(huì) 成為一盤散沙。沒(méi)有形成積極的企業(yè)文化 ,企業(yè)對(duì)內(nèi)缺乏凝聚力 ,對(duì)外不能從根本上 形成企業(yè)獨(dú)有的形象。成功的企業(yè)文化將創(chuàng)造良好的工作氛圍,幫助員工為企業(yè)做出最大的貢獻(xiàn)。員工的工作更有挑戰(zhàn)性 ,更有活力 ,企業(yè)也將更成功 ,客戶也將更滿 意。2、企業(yè)文化包括兩個(gè)層次的活動(dòng) :在觀念層次上 ,形成國(guó)有商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)哲 學(xué)、經(jīng)營(yíng)理念和企業(yè)精神 ,即培育核心的價(jià)值觀 ;在制度和行為層次上

11、 ,建立完善科學(xué) 的管理制度 ,形成積極向上的企業(yè)風(fēng)氣。企業(yè)文化是核心競(jìng)爭(zhēng)力的最主要的內(nèi)容之 一。因?yàn)橹挥衅髽I(yè)文化才是最難令競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手所模仿與復(fù)制的。3、企業(yè)文化來(lái)源于實(shí)踐。企業(yè)文化建設(shè)貫穿和滲透在銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的全過(guò) 程。必須動(dòng)員和發(fā)動(dòng)全體員工參與企業(yè)文化的建設(shè)。要把社會(huì)上先進(jìn)的、科學(xué)的、 積極的文化引入國(guó)有商業(yè)銀行 ,使銀行開闊視野。國(guó)有商業(yè)銀行的企業(yè)文化同樣要 " 代表中國(guó)先進(jìn)文化的方向 ".4、企業(yè)文化建設(shè)必須以銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)為中心。國(guó)有商業(yè)銀行的企業(yè)文化具 體包括的內(nèi)容 :為顧客創(chuàng)造價(jià)值、創(chuàng)新、以人為本。為顧客創(chuàng)造價(jià)值才能創(chuàng)造自身 的價(jià)值 ,為顧客創(chuàng)造價(jià)值體現(xiàn)了以客戶

12、為中心的經(jīng)營(yíng)理念。創(chuàng)新作為國(guó)有商業(yè)銀行的企業(yè)文化有重要的現(xiàn)實(shí)意義。當(dāng)前國(guó)有商業(yè)銀行的產(chǎn)品服務(wù)總體上來(lái)說(shuō)還與國(guó)外 的現(xiàn)代商業(yè)銀行有一定的差距。而且產(chǎn)品與服務(wù)的滯后已經(jīng)阻礙了國(guó)有商業(yè)銀行的 進(jìn)一步發(fā)展。特別是利潤(rùn)集中于傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù) ,而中間業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)發(fā)展緩 慢。勇于創(chuàng)新 ,大膽探索現(xiàn)代化的金融工具 ,才能永葆國(guó)有商業(yè)銀行的青春活力 ,產(chǎn)品 創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、管理創(chuàng)新能獲得市場(chǎng)持續(xù)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。以人為本的文化就是要建 立科學(xué)的國(guó)有商業(yè)銀行的人力資源管理機(jī)制、有效的績(jī)效評(píng)價(jià)與考核機(jī)制,真正在企業(yè)中樹立尊重人才 ,培養(yǎng)人才 ,大膽使用人才的風(fēng)氣 ,讓人才在國(guó)有商業(yè)銀行有用武 之地。（二建立新型的、富

13、有效率的組織結(jié)構(gòu)和現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)制度 組織結(jié)構(gòu)是完成企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃與發(fā)展目標(biāo)的重要基礎(chǔ)和保證。隨著經(jīng)營(yíng)環(huán)境 的變化 ,國(guó)有商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)必須進(jìn)行調(diào)整與創(chuàng)新 ,必須建立適應(yīng)市場(chǎng)需求的組 織結(jié)構(gòu)以提升自身的競(jìng)爭(zhēng)力。具體來(lái)說(shuō) ,組織結(jié)構(gòu)的變革因遵循以下基本原則 :一以 客戶為中心的原則。銀行以產(chǎn)品為中心來(lái)設(shè)置部門的模式已不能適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管 理的需要。要實(shí)現(xiàn)以效益為中心的現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式 ,組織結(jié)構(gòu)必須改革。二 是以市場(chǎng)為導(dǎo)向的原則。銀行的組織結(jié)構(gòu)要有利于及時(shí)反映市場(chǎng)信息,并根據(jù)信息迅速作出正確決策 ,開發(fā)出適合市場(chǎng)需求的金融產(chǎn)品。三集約化原則。銀行組織結(jié) 構(gòu)的整合要有利

14、于改變傳統(tǒng)的分散經(jīng)營(yíng)狀況 ,在內(nèi)部形成資金、費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)的集中 控制,實(shí)現(xiàn)資源的有效配置。國(guó)有商業(yè)銀行原來(lái) "寶塔式"的組織結(jié)構(gòu) ,機(jī)構(gòu)龐大臃腫 ,造成信息溝通緩慢、對(duì) 市場(chǎng)的反應(yīng)遲鈍、管理效率低下等弊病 ,不利于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。要建立 "扁平式 "的組織 結(jié)構(gòu) ,以降低管理成本 ,提高對(duì)市場(chǎng)變化作出反應(yīng)的靈敏度。江澤民在中央金融工作會(huì)議上曾經(jīng)指出 :國(guó)有銀行在條件成熟的時(shí)候要爭(zhēng)取組 建成為股份制商業(yè)銀行。國(guó)有商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)制度改革初露端倪。國(guó)有商業(yè)銀行要 建立起"產(chǎn)權(quán)清晰,權(quán)責(zé)明確,政企分開,管理科學(xué)"的現(xiàn)代銀行 ,必須引入多元化的產(chǎn)權(quán) 體

15、系。改變所有者缺位、所有者泛濫的局面。多元化的投資主體能形成互相監(jiān)督與約束的機(jī)制。所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)的分離是有效的現(xiàn)代銀行管理的基石。國(guó)有商業(yè)銀行 理應(yīng)加快股份制改革的進(jìn)程 ,形成自身發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力。（三提供創(chuàng)新的金融產(chǎn)品與服務(wù)金融創(chuàng)新是指銀行為爭(zhēng)取業(yè)務(wù) ,追求利潤(rùn)最大化 ,回避風(fēng)險(xiǎn) ,規(guī)避金融法規(guī)的管制 迎合顧客的理財(cái)需要以及競(jìng)爭(zhēng)資金來(lái)源而開辦的具有強(qiáng)勢(shì)競(jìng)爭(zhēng)力的新金融商品。金 融創(chuàng)新能力是銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要一環(huán)。在電子信息技術(shù)高度發(fā)達(dá)的現(xiàn)代社會(huì) , 創(chuàng)新的金融產(chǎn)品滿足了客戶多樣化、個(gè)性化的需求 ,因而具有旺盛的生命力 ,同時(shí)創(chuàng) 新的金融產(chǎn)品為銀行提供了廣闊的市場(chǎng)前景 ,為銀行帶來(lái)了豐厚的利潤(rùn)。

16、2002年 2 月 21 日存貸款利率的下調(diào) ,進(jìn)一步壓縮了傳統(tǒng)存款貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展空 間。可以這樣說(shuō) ,國(guó)有商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品創(chuàng)新迫在眉睫 ,時(shí)不我待。國(guó)有商業(yè)銀行 只有創(chuàng)新出符合市場(chǎng)需求的金融產(chǎn)品和服務(wù) ,才能滿足當(dāng)前快速發(fā)展的新經(jīng)濟(jì)環(huán)境 對(duì)金融產(chǎn)品多樣化、個(gè)性化的要求。要開發(fā)出更多的中間業(yè)務(wù)品種 ,為自己創(chuàng)建更 廣闊的盈利空間?，F(xiàn)代商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)向著多元化、綜合化與國(guó)際化的方向發(fā)展 ,國(guó)有商業(yè) 銀行的產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新因順應(yīng)這個(gè)歷史潮流。國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)出擊,利用自己豐富的本地服務(wù)經(jīng)驗(yàn) ,借鑒國(guó)外成熟產(chǎn)品模式 ,結(jié)合中國(guó)市場(chǎng)的特點(diǎn) ,大膽進(jìn)行金融創(chuàng)新 ,開發(fā)出具 有競(jìng)爭(zhēng)力的金融產(chǎn)品和服

17、務(wù)模式 ,以人性化、個(gè)性化的金融服務(wù)快速拓展市場(chǎng)并維 持現(xiàn)有的優(yōu)質(zhì)客戶。下面就證券投資業(yè)務(wù)與銀行表外業(yè)務(wù)談?wù)勎业囊恍┛捶ā?、銀行從事證券投資業(yè)務(wù)是現(xiàn)代金融發(fā)展的趨勢(shì)。目前 ,中國(guó)的商業(yè)銀行法還 禁止銀行從事證券業(yè)務(wù)。然而我們不能因?yàn)楝F(xiàn)行的法律禁止而忽視對(duì)它的研究與開 發(fā)。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看 ,隨著央行金融監(jiān)管水平的提高 ,商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制的日益完善 ,為 了讓中國(guó)的金融企業(yè)獲得于外資銀行同等的競(jìng)爭(zhēng)手段 ,中國(guó)銀行從事證券業(yè)務(wù)是早 晚的事。美國(guó)、日本的銀行通過(guò)混業(yè)經(jīng)營(yíng)使得銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)由單一的銀行貸款向 多元化的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)方向轉(zhuǎn)變 ,從中降低了信用風(fēng)險(xiǎn) ,增加了銀行的收益 ,使得銀行經(jīng)營(yíng) 的安全性、流

18、動(dòng)性、效益性得到了更好的統(tǒng)一。銀行資產(chǎn)的證券化是一種創(chuàng)新的金 融產(chǎn)品 ,誰(shuí)盡早推出這些產(chǎn)品 ,誰(shuí)就能搶占先機(jī) ,獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。2、銀行表外業(yè)務(wù) ,即銀行資產(chǎn)負(fù)債表以外的業(yè)務(wù) ,是由銀行充當(dāng)中介者 ,提供非 資金的服務(wù) ,其結(jié)果并不涉及資產(chǎn)負(fù)債表中總額及結(jié)構(gòu)的變動(dòng) ,但能改變當(dāng)期損益及 營(yíng)運(yùn)資本 ,從而提高資產(chǎn)報(bào)酬率。銀行表外業(yè)務(wù)集中體現(xiàn)了金融創(chuàng)新的思想?，F(xiàn)代西方的商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)已 大大超過(guò)了表內(nèi)業(yè)務(wù)量。例如美國(guó)花旗、美洲等五大銀行 ,1988 年表外業(yè)務(wù)與表內(nèi) 業(yè)務(wù)分別是 2.2萬(wàn)億美元和 7800億美元。目前國(guó)有銀行 "一心向內(nèi) "而不知"外面的 世界很精彩

19、 ",這其中最深層次的原因是缺乏金融創(chuàng)新的思想。由此 ,國(guó)有商業(yè)銀行的 經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略應(yīng)改變過(guò)去一條腿走路的習(xí)慣 ,果斷地進(jìn)入表外業(yè)務(wù)市場(chǎng) ,大力開發(fā)表外業(yè) 務(wù)。具體來(lái)說(shuō) ,銀行表外業(yè)務(wù)可以規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn) ,降低營(yíng)運(yùn)成本 ,提高銀行的資產(chǎn)報(bào)酬 率 ,擴(kuò)大銀行的知名度 ,以及競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)質(zhì)客戶與市場(chǎng)等好處。3、金融創(chuàng)新能力強(qiáng)是外資銀行主要的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。為了迅速提高國(guó)有商業(yè)銀行 的金融創(chuàng)新能力有必要建立金融創(chuàng)新機(jī)制。應(yīng)將金融創(chuàng)新制度化、內(nèi)在化,要建立專門的金融產(chǎn)品開發(fā)部門 ,吸引國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀的人才 ,緊跟國(guó)際金融發(fā)展的前沿 ,開發(fā)出 具有中國(guó)特色的金融新產(chǎn)品。要加大市場(chǎng)的調(diào)查與研究 ,要加大研發(fā)的投入。有

20、些 同志也許覺(jué)得金融服務(wù)部門搞研發(fā)有點(diǎn)奇怪 ,可面對(duì)外資銀行的金融產(chǎn)品創(chuàng)新 ,國(guó)有 商業(yè)銀行拿什么與人家打拼。還是用 "小米加步槍 "去對(duì)付美國(guó)的 "精確制導(dǎo)武器 "嗎 ?（四科學(xué)高效的管理科學(xué)高效的管理是核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分。管理是通過(guò)對(duì)組織的資源有效 地進(jìn)行計(jì)劃、組織領(lǐng)導(dǎo)和控制而實(shí)現(xiàn)組織目標(biāo)的過(guò)程。隨著國(guó)有商業(yè)銀行規(guī)模越來(lái) 越大 ,業(yè)務(wù)活動(dòng)越來(lái)越復(fù)雜 ,外部環(huán)境變化越來(lái)越劇烈 ,管理就越來(lái)越成為影響國(guó)有商 業(yè)銀行生存、發(fā)展的關(guān)鍵因素。目前國(guó)有商業(yè)銀行的管理水平相對(duì)于西方現(xiàn)代商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)是比較落后的,存在著管理機(jī)構(gòu)過(guò)于龐大、效率低下、因管理層次太多

21、導(dǎo)致對(duì)市場(chǎng)的反應(yīng)緩慢等問(wèn)題 特別是許多銀行的基礎(chǔ)管理工作仍有待于加強(qiáng)。1、實(shí)行量化、標(biāo)準(zhǔn)化的管理。中國(guó)人的傳統(tǒng)文化表現(xiàn)在管理方面往往是沒(méi)有 一個(gè)量化、標(biāo)準(zhǔn)化的操作程序 ,在工作實(shí)踐中 ,通常帶有很大的主觀隨意性。隨便舉 個(gè)例子 ,如象大頭針、打印紙等低值易耗品的管理就沒(méi)有制定一個(gè)科學(xué)合理的耗用 標(biāo)準(zhǔn)。而實(shí)際上 ,從事銀行經(jīng)營(yíng)管理絕不能僅僅依靠定性分析 ,譬如營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的地址 選擇 ,就不能憑主觀臆斷 ,而要在詳細(xì)的市場(chǎng)調(diào)查的基礎(chǔ)上 ,依據(jù)科學(xué)的評(píng)估模型 ,作出 程序化的科學(xué)決策。2、尋找真正的管理者。后漢書中有韓信的一段精彩表述 :"能領(lǐng)兵者 ,謂之 將也,能將將者,謂之帥也。 &qu

22、ot;高層的管理者應(yīng)具備較高的概念技能 ,能在混亂而復(fù)雜 的環(huán)境中作出準(zhǔn)確的判斷。一位效率低下的高層管理者必然有一批效率低下的部下 ,如此一來(lái) ,整個(gè)組織的 管理效率可想而知。國(guó)有商業(yè)銀行要培養(yǎng)和造就一批優(yōu)秀的高層管理人才,特別是應(yīng)該眼睛向外 ,尋找一批優(yōu)秀的職業(yè)管理專家加盟國(guó)有商業(yè)銀行。這里要強(qiáng)調(diào)一點(diǎn),高層管理者并不需要太多的金融專業(yè)背景。銀行的基礎(chǔ)管理工作內(nèi)容十分廣泛 ,國(guó)有商業(yè)銀行只有在做好基礎(chǔ)管理工作以 后,才能實(shí)施競(jìng)爭(zhēng)力管理。競(jìng)爭(zhēng)力管理是一種在全球范圍內(nèi)收集各種信息的能力 ,包括獲取資本、技術(shù)、 設(shè)備、市場(chǎng)機(jī)會(huì)、人力資源等信息 ,并利用信息增強(qiáng)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)提高獲利水平的 能力。競(jìng)爭(zhēng)力

23、管理的具體內(nèi)容有1、列出增加企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵要素2、建立信息處理系統(tǒng) ,把適當(dāng)?shù)男畔⒃谶m當(dāng)?shù)臅r(shí)間傳遞給適當(dāng)?shù)娜?,實(shí)現(xiàn)最有效 的決策;3、進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)力分析 ,跟蹤競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的情況 ;4、對(duì)經(jīng)濟(jì)、政治、經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化的研究。競(jìng)爭(zhēng)力的管理有助于認(rèn)清什么是企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力 ,并有意識(shí)地維護(hù)和加強(qiáng)企 業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。（五全方位的品牌戰(zhàn)略金融服務(wù)行業(yè)需要實(shí)施品牌策略。世界一流的金融企業(yè)往往有一個(gè)世界一流的 品牌。顧客往往先是接受了你的品牌之后 ,才接受你的產(chǎn)品與服務(wù)。一個(gè)著名的品 牌 ,代表了企業(yè)的整體形象 ,在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中有著無(wú)法替代的作用。國(guó)有商業(yè)銀行的品牌經(jīng)營(yíng)還處在一個(gè)起步階段 ,應(yīng)轉(zhuǎn)變觀念 ,加快品牌建

24、設(shè)。具 體來(lái)說(shuō)要注意以下幾點(diǎn)。1、實(shí)施全方位的品牌戰(zhàn)略。全方位的品牌管理包括整個(gè)業(yè)務(wù)流程 ,從顧客一接 觸國(guó)有商業(yè)銀行到購(gòu)買產(chǎn)品與服務(wù)的整個(gè)過(guò)程當(dāng)中 ,每一個(gè)部門 ,每一個(gè)環(huán)節(jié)都要?jiǎng)?chuàng) 造統(tǒng)一品牌。2、要以整體品牌為核心形成不同層次的系列化的產(chǎn)品 ,以發(fā)揮整體品牌的組合 的、相輔相成的效應(yīng)。3、品牌創(chuàng)新要連續(xù)不斷。要根據(jù)市場(chǎng)的變化 ,不斷地增強(qiáng)品牌的內(nèi)涵 ,包括品牌 的重新定位、品牌的組合改造和擴(kuò)張等。4、樹立品牌投資的理念。品牌作為一種能為企業(yè)帶來(lái)現(xiàn)實(shí)收益的無(wú)形資產(chǎn),不是天上掉下的餡餅 ,而是要企業(yè)投資形成的。國(guó)有商業(yè)銀行可以借鑒工業(yè)企業(yè)的許 多塑造品牌的手段。比如聘請(qǐng)一些著名的人士作國(guó)有商業(yè)銀行的品