知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款

1、一、背景知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款即能解決中小企業(yè)融資難問題，促進(jìn) 經(jīng)濟(jì)發(fā)展，又能提高國家科技、文化等軟實(shí)力。因此該融資 很早就為各國政府所大力提倡，出臺(tái)大量扶持政策予以鼓 勵(lì)，取得了顯著成效。受我國法律和金融政策所限，我國是 在 2007 年政府才開始推廣該融資方式。二、市場規(guī)模以北京為例，預(yù)計(jì)每年有貸款意愿符合貸款條件的企業(yè) 有 2000 家，平均每家的貸款金額為 500 萬元，則每年的貸 款規(guī)模為 100 億元。如果 2000 家企業(yè)中有一半需要律師的 法律服務(wù)， 平均律師費(fèi)用為貸款額度的 1%，則北京地區(qū)每年 就有 5000 萬的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款法律服務(wù)市場。除律師直接為知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款提供法律

2、服務(wù)收費(fèi)外 律師可以以此為切入點(diǎn)，開展衍生服務(wù)，這些衍生服務(wù)包括 常年法律顧問服務(wù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)再融資服務(wù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)講座出 書等。這些衍生服務(wù)每年的市場規(guī)模也應(yīng)該在 5000 萬左右知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款直接服務(wù)收費(fèi)和衍生服務(wù)收費(fèi)兩項(xiàng) 合計(jì)，其市場規(guī)模為每年 1 億元人民幣。如果國浩律師集團(tuán) 北京事務(wù)所能分得該市場份額的 30%，則每年律師創(chuàng)收額度 應(yīng)在 3000 萬元。三、質(zhì)押貸款各關(guān)聯(lián)單位知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款是一項(xiàng)得到政府大力扶持的較為復(fù) 雜的間接融資模式，牽扯的業(yè)務(wù)單位眾多，概括之有如下單 位。1、商業(yè)銀行：商業(yè)銀行是知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的資金提 供方。在目前中國借貸地位嚴(yán)重不平等的狀況下，商業(yè)銀行 在知

3、識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款中占據(jù)絕對(duì)主導(dǎo)地位，它設(shè)定得到貸款 條件和貸款意愿，決定了貸款市場的規(guī)模、貸款成本、貸款 程序。目前在北京市場已經(jīng)開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的銀行有 交通銀行北京市分行、北京銀行、工商銀行北京市分行。2、創(chuàng)意型中小企業(yè)：創(chuàng)意型中小企業(yè)是知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押 貸款的資金需求方，它的貸款意愿、經(jīng)營水平、財(cái)務(wù)狀況、 知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值、成本承受能力決定了一筆貸款項(xiàng)目的成敗和 整個(gè)貸款市場的趨向。目前北京市場主要是對(duì)擁有專利、商 標(biāo)、影視著作權(quán)的企業(yè)開展了此項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)。3、政府機(jī)構(gòu)：從國外完全采用市場經(jīng)濟(jì)的國家來看， 對(duì)創(chuàng)意型中小企業(yè)的融資也采用了政府扶持的發(fā)展方式。中 國的經(jīng)濟(jì)模式是以政府為主導(dǎo)的市場經(jīng)濟(jì)

4、，政府在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域 的作用影響巨大，所以在中國開展這項(xiàng)融資，政府的支持至 關(guān)重要。政府的支持包括貼息、減稅、簡化知識(shí)產(chǎn)權(quán)登記和 處置程序、建立貸款信用擔(dān)保體系、進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理的培 訓(xùn)和提供咨詢服務(wù)、建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)信息平臺(tái)等等。4、信用擔(dān)保公司：建立和完善信用擔(dān)保體系是各國扶 持中小企業(yè)融資最重要手段。在我國目前金融體制下，信用 擔(dān)保公司對(duì)中小企業(yè)融資的作用潛力巨大。信用擔(dān)保公司通 常相比銀行對(duì)需要融資的中小企業(yè)更為熟悉，風(fēng)險(xiǎn)控制手段 更為靈活便捷。因此在中國發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，信用擔(dān) 保公司應(yīng)該起到更為重要的作用。北京已經(jīng)開展的知識(shí)產(chǎn)權(quán) 質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)中，幾乎每一筆都由擔(dān)保公司的介入。目前北 京

5、有北京資和信擔(dān)保公司、北京森海擔(dān)保公司在從事此類業(yè) 務(wù)，其他應(yīng)該還有很多擔(dān)保公司在進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)的再擔(dān)保貸 款業(yè)務(wù)。其中深圳中科智擔(dān)保公司已經(jīng)做了大量知識(shí)產(chǎn)權(quán)擔(dān) 保融資業(yè)務(wù)，估計(jì)數(shù)量在幾百筆左右。該擔(dān)保公司通過知識(shí) 產(chǎn)權(quán)擔(dān)保融資做為切入點(diǎn)，已經(jīng)扶持了將近 10 家的科技類 公司在國內(nèi)外交易所上市。5、律師事務(wù)所：一項(xiàng)復(fù)雜的知識(shí)產(chǎn)權(quán)或者金融業(yè)務(wù)的 開展，離不開律師的幫助。因?yàn)樵谡麄€(gè)市場之上，律師是最 精通知識(shí)產(chǎn)權(quán)和金融業(yè)務(wù)并具備良好職業(yè)道德的專業(yè)服務(wù) 人員。律師的介入，對(duì)于降低融資風(fēng)險(xiǎn)和交易成本起到至關(guān) 重要的作用。目前北京市場上有北京市經(jīng)緯律師事務(wù)所開展 了此項(xiàng)業(yè)務(wù)，北京市君合律師事務(wù)所和北京市

6、德權(quán)律師事務(wù) 所正在積極準(zhǔn)備進(jìn)入該領(lǐng)域。6、知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估機(jī)構(gòu)：知識(shí)產(chǎn)權(quán)的評(píng)估分為兩個(gè)部分， 一部分是法律價(jià)值評(píng)估，一部分為經(jīng)濟(jì)價(jià)值評(píng)估。法律價(jià)值 評(píng)估通常由律師事務(wù)所完成，經(jīng)濟(jì)價(jià)值評(píng)估通常由資產(chǎn)評(píng)估 事務(wù)所完成。無論是法律價(jià)值評(píng)估還是經(jīng)濟(jì)價(jià)值評(píng)估都是知 識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款必不可缺少的。在北京目前法律價(jià)值評(píng)估還 沒有一家律師事務(wù)所在做，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的經(jīng)濟(jì)價(jià)值評(píng)估由北京 連城資產(chǎn)評(píng)估事務(wù)所在辦理。7、知識(shí)產(chǎn)權(quán)代理公司：在國外知識(shí)產(chǎn)權(quán)的行政代理事 務(wù)都是由律師事務(wù)所來完成，但是由于我國特殊的政府部門 利益分割，所以造成知識(shí)產(chǎn)權(quán)的某些代理業(yè)務(wù)必須要由取得 相干政府部門許可的知識(shí)產(chǎn)權(quán)代理來進(jìn)行。在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押

7、貸款事務(wù)中，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押登記、異議申請(qǐng)、行政答辯、 知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓許可等業(yè)務(wù)，必須要由知識(shí)產(chǎn)權(quán)代理公司來完 成。8、知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)：開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款有三大 難題：法律、評(píng)估、處置。在我國目前制約知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸 款最大的障礙就是出現(xiàn)代償后知識(shí)產(chǎn)權(quán)處置不暢。我國政府 在 1999 年的時(shí)候在全國設(shè)立了 200 多家的技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易所， 用于進(jìn)行技術(shù)貿(mào)易以及技術(shù)性公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓。但是由于多種 因素影響，這些技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易所沒有起到設(shè)立目的。一項(xiàng)資 產(chǎn)只有能在市場上流動(dòng)才能有更大價(jià)值，通常來說，流動(dòng)速 率越高，其產(chǎn)生的價(jià)值就會(huì)越大。借鑒國外的經(jīng)驗(yàn)，我國政 府在知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)的建立方面還必將加大投入力

8、度。在 北京目前由北京產(chǎn)權(quán)交易所在進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的處 置平臺(tái)，北京東城區(qū)的國際版權(quán)交易中心（北京東方雍和國 際版權(quán)交易中心有限公司）和朝陽區(qū)的國際版權(quán)交易中心 （北京國際版權(quán)交易中心）都在積極準(zhǔn)備成為版權(quán)質(zhì)押貸款 的處置平臺(tái)。9、知識(shí)產(chǎn)權(quán)再融資機(jī)構(gòu)：知識(shí)產(chǎn)權(quán)再融資是指一項(xiàng)知 識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押從銀行獲得貸款后，再從其他機(jī)構(gòu)獲得資金支持 的融資行為。知識(shí)產(chǎn)權(quán)再融資機(jī)構(gòu)通常包括投資銀行、風(fēng)險(xiǎn) 投資公司、產(chǎn)業(yè)投資公司、私募股權(quán)投資機(jī)構(gòu)、需求質(zhì)押知 識(shí)產(chǎn)權(quán)的公司。一個(gè)創(chuàng)意性中小企業(yè)如果能通過銀行的審 核，通過知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押獲得貸款，到期后能如期歸還借款本 金和利息，則這個(gè)企業(yè)和這項(xiàng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)通常都具備了極高

9、的 投資價(jià)值。可以說中小企業(yè)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)完成了銀行的一個(gè)貸 款全過程，相對(duì)再融資機(jī)構(gòu)來說，是企業(yè)或者項(xiàng)目熟化的最 好方式。知識(shí)產(chǎn)權(quán)再融資機(jī)構(gòu)投資這些項(xiàng)目，將取得事半功 倍的效果。這也是深圳中科智擔(dān)保投資公司取得巨大商業(yè)成 功的原因所在，該公司通常都是先對(duì)科技型中小企業(yè)進(jìn)行銀 行貸款熟化，中小企業(yè)和其科技項(xiàng)目成熟后再對(duì)其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn) 投資，引入私募股權(quán)輔導(dǎo)其上市，取得幾倍的投資收益。10、管理培訓(xùn)咨詢機(jī)構(gòu)：就全世界范圍內(nèi)，政府對(duì)中小 企業(yè)的扶持三大手段，第一是金融扶持，其中最重要的就是 中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，我國政府在 1999 年開始全國推廣 政策性擔(dān)保公司，在 2003 開始推廣民營商業(yè)性擔(dān)保公司

10、，目前我國已經(jīng)有將近 1 萬家擔(dān)保公司，能夠正常開展業(yè)務(wù)的 擔(dān)保公司也由 2000 家左右，可以說我國的擔(dān)保體系已經(jīng)基 本建立起來了。第二是建立技術(shù)和交易信息平臺(tái)，這項(xiàng)工作 也是開始于 1999 年，目前技術(shù)交易平臺(tái)作用還沒有顯現(xiàn)出 來，但是其他類別的如產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)、商品交易平臺(tái)、資源 交易平臺(tái)等都發(fā)揮了巨大作用。第三為企業(yè)提供管理培訓(xùn)和 咨詢，這個(gè)在中國目前做的是最差的。它的缺失制約了前兩 大手段的作用。中小企業(yè)融資難是一個(gè)全球性的難題，這個(gè) 難題在中國更是難上加難。歸其原因，很大的因素在于中小 企業(yè)管理不規(guī)范，而要想讓中小企業(yè)管理規(guī)范，很重要的措 施就是對(duì)中小企業(yè)管理人員開展管理培訓(xùn)和咨詢服務(wù)。我國 勞動(dòng)與社會(huì)保障部在 2003年引進(jìn)了國際勞工組織的SIYB（創(chuàng)立和提升你的企業(yè)） ，但是作用不大。勞動(dòng)與社會(huì)保障部在 2008