金融法試題及答案要點(diǎn)

1、金融法試題及答案一、單 項(xiàng) 選 擇 題1. 中國人民銀行的預(yù)算（ A ）A. 納入中央預(yù)算B. 納入地方分支機(jī)構(gòu)預(yù)算C. 總行納入中央預(yù)算，分支機(jī)構(gòu)納入地方預(yù)算D. 以中央預(yù)算為主，地方分支機(jī)構(gòu)預(yù)算為輔2. 中國人民銀行（ B ）A. 受國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)B. 受全國人大常委會領(lǐng)導(dǎo)C. 既是中央銀行，也是商業(yè)銀行D. 是事業(yè)單位3. 屬于人民銀行貨幣政策委員會的當(dāng)然委員的是（ A ）A. 國家外匯管理局局長B. 國家發(fā)展與改革委員會主任C. 財政部部長D. 審計署審計長4. 當(dāng)商業(yè)銀行持有的票據(jù)在到期前， 需要資金周轉(zhuǎn)時， 可以向中央銀 行申請貼現(xiàn)，取得貸款。這稱為（ D ）A. 拆借B .貸款C.貼

2、現(xiàn)D .再貼現(xiàn)5. 下列金融機(jī)構(gòu)中，不在銀監(jiān)會監(jiān)管范圍的是（ C ）A. 城市信用合作社 B .金融資產(chǎn)管理公司C.基金管理公司 D .財務(wù)公司6. 設(shè)立城市商業(yè)銀行的最低注冊資本額為人民幣（ D ）A. 10億元 B . 5 億元 C . 3億元 D . 1億元7. 商業(yè)銀行提供信用證服務(wù)屬于（ C ）A .負(fù)債業(yè)務(wù) B .資產(chǎn)業(yè)務(wù)C .中間業(yè)務(wù) D .理財業(yè)務(wù)8. 下列不屬于不良貸款的是（ A ）A.關(guān)注類貸款 B .次級類貸款C.可疑類貸款 D .損失類貸款9. 農(nóng)村信用社的常設(shè)執(zhí)行機(jī)構(gòu)是（ D ）A.董事會 B.監(jiān)事會C.社員代表大會D .理事會10. 融資租賃合同的當(dāng)事人是（ C ）

3、A. 承租人和供貨人 B .出租人和使用人C. 承租人和出租人 D .承租人和中間人11. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在取得不動產(chǎn)或股權(quán)之日起（ B ）內(nèi)處分抵押物或 質(zhì)物A. 3年 B . 2 年 C . 6個月 D . 3個月12 .短期貸款是指貸款期限在（ B ）以內(nèi)的貸款。A. 6個月 B . 1年 C . 18 個月 D . 2年13. 企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)超出授權(quán)范圍與債權(quán)人訂立保證合同的，該合同 （ D ）。A.有效 B .效力未定C .企業(yè)法人不承擔(dān)責(zé)任D. 無效或超出授權(quán)范圍的部分無效14. 隨時可存、取，金額與期限不受限制的儲蓄是（ D ）。A.零存整取儲畜B整存零取儲蓄C.存本取息儲蓄D

4、活期儲蓄15.騙購?fù)鈪R的行為屬于（B）。A 逃匯B套匯C非法買賣外匯D 擾亂金融秩序行為16.貸記卡透支按（ B）記收復(fù)利。A 日B月C年D 星期17. 銀行下列業(yè)務(wù)可以適當(dāng)收費(fèi)的是（D ）。A. 儲蓄開戶B .同城的同一銀行內(nèi)發(fā)生的人民幣儲蓄存款C.儲蓄銷戶D.零鈔清點(diǎn)整理18. 抵押擔(dān)保的范圍不包括（ B ）。A.主債權(quán)及利息B .抵押物保管的費(fèi)用C.違約金D.實(shí)現(xiàn)抵押的費(fèi)用19. 為證券集中交易提供場所及設(shè)施的是（ B ）A.證監(jiān)會B.證券交易所C.證券公司D.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)20. 下列擔(dān)保形式中，（ D ）需轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有。A 保證B連帶責(zé)任保證C 質(zhì)押D抵押21. 有權(quán)決定停息、減息

5、、緩息和免息的機(jī)構(gòu)是（ A ）A.國務(wù)院B.中國人民銀行C 財政部D商業(yè)銀行22. 貸記卡的免息還款期最長不得超過（ C ）。天 B 60 天 C 90天 D 180 天在收購行為完成后的一定期限內(nèi)不得6 個月12 個月A ）。信托公司保險公司D ）。國有獨(dú)資公司23. 根據(jù)修訂后的證券法的規(guī)定，在上市公司收購中，收購人持 有的被收購的上市公司的股票， 轉(zhuǎn)讓，該期限是（ D ）。A 3 個月BC 9 個月D24. 可以作為基金托管人的機(jī)構(gòu)是（A商業(yè)銀行BC投資銀行D25. 下列可發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券的是（A合伙企業(yè)BC 有限責(zé)任公司 D 股份有限公司26. 我國人民幣的匯價采用A 間接標(biāo)價法C

6、直接標(biāo)價法C ）。B中間價標(biāo)價法D賣出價標(biāo)價法27. 人民幣的法償性來源于A. 黃金儲備的支持C.國家法律的保障C ）。B.人民幣的信譽(yù)D.外匯儲備的支持28. 在我國，目前銀行信用卡有關(guān)當(dāng)事人之間結(jié)算的基本權(quán)利義務(wù)主 要由（ D ）。A .發(fā)卡銀行決定B.中國銀聯(lián)確定C .當(dāng)事人協(xié)商確定D .有關(guān)信用卡管理的法規(guī)規(guī)章作出規(guī)定29. 根據(jù)基金運(yùn)作方式不同，證券投資基金可以分為（ C ）。A .公司型和契約型B .單位型和基金型C .開放式和封閉式D .托管式和非托管式30. 我國現(xiàn)行期貨交易保證金最低比率為交易金額的（B ）A. 3 B . 5C . 6D . 831. 中國人民銀行是我國的（

7、 B ）A. 商業(yè)銀行 B. 政策性銀行C. 股份制銀行 D. 中央銀行32. 中央銀行最核心的職責(zé)是（ B ）。A. 發(fā)行貨幣 B. 依法制定和實(shí)施貨幣政策C. 經(jīng)理國庫 D. 從事國際金融活動33. 關(guān)于中國人民銀行行長產(chǎn)生的程序，下列說法錯誤的是（ C ）A. 由國務(wù)院總理提名，由全國人大決定，由國家主席任免B. 在全國人大閉會期間，由全國人大常委會決定C. 總行副行長由行長任免D. 總行行長每屆任期 5 年，可以連任34. 中國人民銀行可以發(fā)放貸款的對象是（ B ）A. 大中型企業(yè) B. 商業(yè)銀行C. 中央國家機(jī)關(guān) D. 地方政府35. 城市信用社已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響債權(quán)人

8、利益時，（ A ）可以對其接管。A. 銀監(jiān)會B.工商銀行C. 中國銀行D.財政部36. 設(shè)立農(nóng)村合作商業(yè)銀行的最低注冊資本額為人民幣（ B ）A. 3000 萬元B. 5000萬元C. 1 億元 D. 10 億元37. 關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立，下列說法錯誤的是（ C ）A. 須經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)B. 須領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照C. 按照行政區(qū)劃設(shè)立D. 不具有法人資格38. 我國商業(yè)銀行與證券業(yè)、信托業(yè)實(shí)行（ C ）A. 混業(yè)經(jīng)營 B. 兼業(yè)經(jīng)營C. 分業(yè)經(jīng)營 D. 綜合經(jīng)營39. 法律規(guī)定存款準(zhǔn)備金制度， 體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營原則中的 （ B ）A. 效益性原則 B. 安全性原則C. 穩(wěn)妥性原則

9、 D. 流動性原則40. 商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過（ D ）% % % %41. 農(nóng)村信用社單個社員的最高持股比例不得超過該農(nóng)村信用社股本 金總額的（ C ）A. 1% C. 2% C. 3% D. 5%42 . 金融租賃的對象一般是（ C ）A. 股票 B. 債券 C. 固定資產(chǎn) D. 基金43. 財務(wù)公司的注冊資本金（ A ）A. 主要從成員單位中募集B. 不能吸收成員單位外的任何投資者的股份C. 可以向不特定的社會公眾募集D. 以上說法都不對結(jié)算起點(diǎn)是指B ）。44. 現(xiàn)金的使用限于規(guī)定范圍內(nèi)、結(jié)算起點(diǎn)以下的業(yè)務(wù) （ B ）。A. 500 元 B. 1000 元C. 20

10、00 元 D. 5000 元45. 農(nóng)村信用社實(shí)行理事會領(lǐng)導(dǎo)下的（ C ）。A. 社長負(fù)責(zé)制 B. 行長負(fù)責(zé)制C. 主任負(fù)責(zé)制 D. 董事長負(fù)責(zé)制46. 貸款人對短期借款申請，書面答復(fù)時間不得超過（ A. 1 個星期 B. 1 個月C. 2 個月 D. 3 天47. 下列權(quán)利中不能質(zhì)押的是（ B ）。A.依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)B .依法可以轉(zhuǎn)讓的著作權(quán)C. 依法可以轉(zhuǎn)讓的專利權(quán)D. 依法可以轉(zhuǎn)讓的股份48. 負(fù)責(zé)殘損人民幣收回和銷毀的機(jī)構(gòu)是（ A ）。A. 中國人民銀行B. 中國銀監(jiān)會C. 受理殘損人民幣兌換申請的商業(yè)銀行D. 各級工商行政管理局49. 票面殘缺超過二分之一的人民幣（ A ）

11、。A. 不予兌換B. 可兌換二分之一C. 可兌換三分之一 D. 可全額兌換50. 貸款貼息的原則是（ D ）。A. 統(tǒng)一由國務(wù)院確定并貼息B. 統(tǒng)一由中央銀行確定并貼息C. 國務(wù)院確定，貸款行貼息D. 誰確定誰貼息51. B 股是指（ B ）。A. 境內(nèi)上市人民幣普通股B. 境內(nèi)上市外資股C. 境外上市外資股D. 社會公眾股52. 貨幣期貨，是指以（ A ）為標(biāo)的物的期貨合約。A. 匯率 B. 貨幣 C. 利率 D. 外匯53. 中國證券業(yè)協(xié)會的性質(zhì)是（ A ）。A. 證券業(yè)的自律性組織B. 證券業(yè)的監(jiān)管組織C. 證券業(yè)的管理機(jī)構(gòu)D. 證券發(fā)行的審批機(jī)構(gòu)54. 貸記卡的免息還款期最長不得超過（

12、 C ）。A. 30 天 B. 60 天 C. 90 天 D. 180 天55. 某上市公司高層管理人員得知公司即將實(shí)行資產(chǎn)重組，便令其妻 購入公司股票， 3 個月后拋出，獲利豐厚。該行為屬于（ C ）A. 欺詐客戶B.虛假陳述C. 內(nèi)幕交易D.價格操縱56. 公開發(fā)行公司債券，股份有限公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣 （ A ） 萬元，有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣（ ）萬元。，6000，3000，1000， 500057. 根據(jù)基金運(yùn)作方式不同，證券投資基金可以分為（ C ）。A. 公司型和契約型B.單位型和基金型C. 開放式和封閉式D.托管式和非托管式58. 證券發(fā)行過程中，虛假信息披露依據(jù)無

13、過錯責(zé)任原則承擔(dān)責(zé)任的是（ A ）。A. 發(fā)行人 B. 保薦人C. 發(fā)行人的控股股東 D. 會計師59. 股票發(fā)行過程中披露的招股說明書的有效期限為（ C ）。 個月 個 個月 個月60. 可以作為基金托管人的機(jī)構(gòu)是（ A ）。A. 商業(yè)銀行B.信托公司C. 投資銀行D.保險公司61. 關(guān)于中國人民銀行行長產(chǎn)生的程序，下列說法錯誤的是（ C ）A. 由國務(wù)院總理提名，由全國人大決定，由國家主席任免B. 在全國人大閉會期間，由全國人大常委會決定C .總行副行長由行長任免D. 總行行長每屆任期 5 年，可以連任62. 中國人民銀行可以發(fā)放貸款的對象是（ B ）A. 大中型企業(yè) B. 商業(yè)銀行C.

14、中央國家機(jī)關(guān) D. 地方政府63. 城市信用社已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響債權(quán)人利益時， （ A ）可以對其接管。A. 銀監(jiān)會 B. 工商銀行 C. 中國銀行 D. 財政部64. 商業(yè)銀行的設(shè)立須經(jīng)（ B ）批準(zhǔn)A. 中國人民銀行 B. 銀監(jiān)會 C. 國務(wù)院 D. 證監(jiān)會65. 商業(yè)銀行的接管期限最長不超過（ C ）年 年 年 年66. 商業(yè)銀行發(fā)行次級債由（ D ）批準(zhǔn)A. 中國人民銀行B. 銀監(jiān)會C.發(fā)改委D.中國人民銀行和銀監(jiān)會67. 商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例應(yīng)不低于（ C ）% % % %68. 對次級類貸款的貸款損失準(zhǔn)備金的計提比例是（ C ）% % % %6

15、9. 農(nóng)村信用社社員，經(jīng)本社（ B ）同意后，可以退股。A. 社員代表大會 B. 理事會C.監(jiān)事會D.主任70. 2003 年之后，我國信托業(yè)統(tǒng)一由（ A ）管理。A. 銀監(jiān)會 B. 國務(wù)院C. 財政部 D. 證監(jiān)會71. 融資租賃合同的當(dāng)事人是（ C ）A. 承租人和供貨人 B. 出租人和使用人C. 承租人和出租人 D. 承租人和中間人72 下列不屬于我國金融租賃形式的是（ C ）。A.自營租賃B. 售后回租租賃C.介紹租賃D. 轉(zhuǎn)租賃73（結(jié)算起點(diǎn)是指74.貸款人對短期借款申請，書面答復(fù)時間不得超過（B ）。個星期 B. 1 個月個月75. 我國的國庫設(shè)在（ C）。A. 國家財政部 B.

16、國家稅務(wù)局C. 中國人民銀行D. 商業(yè)銀行76. 直接投資屬于國際收支中的C ）。A. 單方面轉(zhuǎn)移項(xiàng)目B. 經(jīng)常項(xiàng)目C.資本項(xiàng)目D.匯兌項(xiàng)目現(xiàn)金的使用限于規(guī)定范圍內(nèi)、結(jié)算起點(diǎn)以下的業(yè)務(wù)。B ）。77. 考慮通貨膨脹因素在內(nèi)的利率是（ D ）。A.固定利率B.浮動利率C.名義利率D.實(shí)際利率C .證券交易所.當(dāng)?shù)厥∫患壢嗣裾?2. 根據(jù)修訂后的證券法的規(guī)定，在上市公司收購中，收購人持 有的被收購的上市公司的股票， 轉(zhuǎn)讓，該期限是（ D ）在收購行為完成后的一定期限內(nèi)不得83. 3 個月. 9 個月. 6 個月. 12 個月股票發(fā)行過程中披露的招股說明書的有效期限為（ C ）。. 1 個月. 3

17、 個月. 6 個月. 12 個月84. 可以作為基金托管人的機(jī)構(gòu)是A ）。78. 我國規(guī)定封閉式基金存續(xù)期不得少于（ B ）年。.279. 定金是一種擔(dān)保方式。如果收受定金的一方不履行約定債務(wù)的， 應(yīng)當(dāng)（ B ）。A.全額返還定金B(yǎng). 雙倍返還定金C. 返還定金的50%D. 不需要返還定金，但是如果對方有損失，要賠償損失80. 下列選項(xiàng)中不可以成為金融期貨合約標(biāo)的物的是（ A ）。A .證券 B .利率 C .匯率 D .股指其應(yīng)向 （ C ）81. 公開發(fā)行股票的公司如果希望其股票上市交易， 提出申請.國務(wù)院A .中國證監(jiān)會.信托公司.保險公司A .商業(yè)銀行C.投資銀行85. 中期貸款是指貸

18、款期限在（ B ）的貸款。 年年 年年86. 下列不屬于外匯形式的是（ C ）。A 美元存單 B 美國政府債券C 位于香港的價值 100萬港幣的不動產(chǎn)D 特別提款權(quán)87. 現(xiàn)金從業(yè)務(wù)庫到發(fā)行庫，稱為（ A ）。A. 回籠B. 發(fā)行 C. 流通 D. 出庫88. 下列屬于資本項(xiàng)目的是（ D ）。A. 貿(mào)易收支B. 勞務(wù)收支C.個人境外旅游用匯D.個人境外投資89. 股份有限公司首次公開發(fā)行股票，要求最近（ B ）連續(xù)盈利。A. 一年B. 三年C. 五年D. 半年90某上市公司董事將所持有的本公司股票在買入后6個月內(nèi)又賣出，獲 利收入（ A ）。A. 歸公司所有B. 歸該董事所有C.歸公司與該董事

19、平分D.上繳國庫多相選擇題：1、中國人民銀行的貨幣政策工具包括（ ABCD）EA買賣外匯B存款準(zhǔn)備金C中央銀行基準(zhǔn)利率D 再貼現(xiàn) E 買賣國債2、抵押物的處分方式包括（ ABC）A折價 B 變賣 C 沒收3 關(guān)于保證人的資格，下列表述正確得有（ ABCD）A學(xué)校不得作為保證人B醫(yī)院不得作為保證人C幼兒園不得作為保證人D企業(yè)法人的職能部門不得作為保證人E企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)即使有法人的書面授權(quán)，在授權(quán)范圍內(nèi)也不得 為保證人4貸款通則中所指的不良貸款包括（ ABC）A呆帳貸款 B呆滯貸款 C逾期貸款D 貼息貸款 E 抵押貸款5依據(jù)證券法，下列主體中不得以盈利為目的的有（ BC）A證券公司B 證券交易

20、所C 證券登記結(jié)算公司D證券發(fā)行公司E上市公司6 商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)包括（ DE）A買賣政府債券 B 信用卡業(yè)務(wù) C 信用證業(yè)務(wù)D 吸收存款E 發(fā)放貸款7 按股東承擔(dān)風(fēng)險程度和享有權(quán)利的不同，股票可分為（ BD）A國有股 B 普通股 C 法人股D優(yōu)先股社會公眾股8 同業(yè)拆借的特點(diǎn)包括（ ABD）A 期限短B無擔(dān)保C 利潤高D利率較低9 財務(wù)公司可以從事的業(yè)務(wù)是（ ACD）A 保險代理業(yè)務(wù)B對非成員單位提供擔(dān)保C從事同業(yè)拆借D對成員單位辦理票據(jù)貼現(xiàn)10 股票承銷的方式有 （BC）A 傳銷 B包銷C 代銷D 直銷E分銷11申請發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券，應(yīng)當(dāng)經(jīng)（BE批準(zhǔn)。A 中國人民銀行 B 省級人民政府

21、 C 中國證監(jiān)會D 證券交易所 E 國家有關(guān)金融機(jī)構(gòu)制定的法律、法規(guī)12 匯率的表示方式有 （AD）A 直接標(biāo)價法B 中間標(biāo)價法 C 黃金標(biāo)價法D間接標(biāo)價法E購買力平價法13 海關(guān)根據(jù)中華人民共和國海關(guān)法第 37 條的規(guī)定，可以（ ABC） 個人儲蓄帳戶A查詢凍結(jié)扣劃D 提取 E 劃撥14 商業(yè)銀行為存款人保密的義務(wù)包括（ BCD）A對任何機(jī)關(guān)、團(tuán)體和個人都不得泄密B為儲蓄帳戶保密C對單位存款帳戶保密D工作人員保密E不得向銀行公眾人員泄密15 根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，擔(dān)保的原則是A公證 B 平等 C 自愿D 公平E誠實(shí)信用三、名詞解釋1、中央銀行貸款給商業(yè)銀行的利率，稱為基準(zhǔn)利率。商業(yè)銀行 給客戶的

22、貸款利率受基準(zhǔn)利率的影響。2、同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)需要，相互之間借入、借 出的資金頭寸，其特點(diǎn)是期限短、無擔(dān)保、利率較低。3、資本充足率是指銀行資本與經(jīng)過風(fēng)險加權(quán)后的銀行資產(chǎn)之比。這是衡量銀行抵御貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)損失風(fēng)險的能力的重要指標(biāo)4、信托是指為了實(shí)現(xiàn)一定的目的，把自己的財產(chǎn)或資金委托給他人代為管理或經(jīng)營的一種法律行為。5、公司法人信托是指以公司法人為委托人和受益人，以銀行信 托部或信托公司為受托人的信托。6、銀行的抵消權(quán)在我國銀行業(yè)務(wù)中一般稱為“扣款還債”，即 當(dāng)客戶欠銀行的款到期時， 如果客戶拒不還款， 銀行可以扣收客戶在 銀行活期存款賬戶中的款項(xiàng)歸還貸款。7、存單是銀行對存款

23、人出具的證明其在該銀行的存款金額的書 面憑證。8、反擔(dān)保是指債務(wù)人對為自己債權(quán)人提供擔(dān)保的第三人提供的 擔(dān)保，又稱為“擔(dān)保的擔(dān)?！?，其功能是保障第三人將來承擔(dān)擔(dān)保責(zé) 任后，能夠順利實(shí)現(xiàn)對債務(wù)人的追償權(quán)。9、動產(chǎn)質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有， 將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。 債務(wù)人不履行債務(wù)時， 債權(quán)人有權(quán)依法以 該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)價款優(yōu)先受償。10、信用貸款是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)基于借款人的信譽(yù)而發(fā)放 的貸款。這種貸款沒有擔(dān)保，風(fēng)險由銀行或金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)。如果借款 人到期不能夠還貸，應(yīng)當(dāng)按照合同的約定承擔(dān)責(zé)任。11、最高額抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行， 債務(wù)人或者第三人對一

24、 定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供擔(dān)保財產(chǎn)的， 債務(wù)人不履行到期債 務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形， 抵押權(quán)人有權(quán)在最高債 權(quán)額限度內(nèi)就該擔(dān)保財產(chǎn)優(yōu)先受償。12、外匯管理是國家對進(jìn)出本國境內(nèi)的外匯收付，借貸、買賣、 匯進(jìn)、匯出、匯率、攜帶進(jìn)出境等活動進(jìn)行的管理。13、證券上市指發(fā)行人發(fā)行的股票、 債券等按照法定的條件和程 序，在證券交易所或其他依法設(shè)立的證券交易場所公開掛牌交易的行 為。14、可轉(zhuǎn)換公司債券簡稱可轉(zhuǎn)換債券或可轉(zhuǎn)債， 是指發(fā)行人依照 法定程序發(fā)行、 在一定期間內(nèi)依據(jù)約定的條件可以轉(zhuǎn)換成股份的公司三、簡答題1、存款法律關(guān)系的特點(diǎn)：（1）存款合同為實(shí)踐性合同（2）根據(jù)民法的一般

25、原理，貨幣的所有權(quán)自交付而轉(zhuǎn)移（ 3）存款關(guān)系存續(xù)的時間比較靈活（ 4）存款法律關(guān)系的具體內(nèi)容依具體存款類型而定。2、 銀行與客戶關(guān)系的基本原則（1）平等原則。平等原則是指銀行與客戶之間的法律地位平等（2）公平原則。公平原則是指商業(yè)銀行與客戶簽訂的合同要體 現(xiàn)公平（3）自愿原則。自愿原則是指當(dāng)事人在金融市場中進(jìn)行的各種 交易都要自主表達(dá)意思，自由達(dá)成一致。（4）信用原則。信用原則是商業(yè)銀行與客戶參加金融市場活動 的基礎(chǔ)。3、上市公司有下列情形之一的，有證券交易所決定終止其股票 上市交易：（ 1）公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件， 在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)仍不能達(dá)到上市條件。（2

26、）公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況，或者對財務(wù)會計報告作 虛假記載，且拒絕糾正的。（ 3）公司最近三年連續(xù)虧損， 在其后一個年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利。 （ 4）公司解散或者被宣告破產(chǎn)（5）證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形4、金融租賃的主要形式：（1）自營租賃。 承租者根據(jù)自己所需的設(shè)備， 先同廠商洽談供貨 條件，然后向出租者申請租賃預(yù)約，經(jīng)出租人審查同意后，簽訂租賃 合同。（2）售后回租租賃，簡稱回租。承租人將自有物件出賣給出租 人，同時與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從出租人處租回。（ 3）轉(zhuǎn)租賃，簡稱轉(zhuǎn)租。承租者把租來的設(shè)備再轉(zhuǎn)租給第三者 使用，這種方式一般是用于引進(jìn)外資或設(shè)備。5、金融期貨是指

27、以金融工具為標(biāo)的物的期貨合約。金融期貨作 為期貨交易的一種， 具有期貨交易的一般特點(diǎn)， 但與商品期貨相比較， 其合約標(biāo)的物不是實(shí)物商品，而是傳統(tǒng)的金融商品，如證券、貨幣、 匯率、利率等。金融期貨的主要種類：（1）利率期貨，指以利率為標(biāo)的物的期貨合約（2）貨幣期貨，指以匯率為標(biāo)的物的期貨合約。（ 3） 股票指數(shù)期貨，指以股票指數(shù)為標(biāo)的物的期貨合約。6、法律禁止下列主體作為保證人：（ 1）國家機(jī)關(guān)（ 2）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社 會團(tuán)體。（3）企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門7、債權(quán)人清償順序：同一財產(chǎn)想兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押物所得的 價款按照以下規(guī)定清償：（1

28、）抵押權(quán)已登記的， 按照抵押物登記的先后順序清償； 順 序相同的，按照債券比例清償。（ 2） 抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償（3）抵押權(quán)未登記的，按照債券比例清償， 不區(qū)分抵押合同 訂立的時間先后。8、貸款活動的基本原則：（1）合法原則。即貸款應(yīng)符合國家法律、行政法規(guī)和金融監(jiān)管 機(jī)關(guān)發(fā)布的規(guī)章，任何不符合法律的規(guī)定和監(jiān)管規(guī)章的貸 款行為，都是應(yīng)當(dāng)禁止的。（2）應(yīng)當(dāng)遵循資金使用的安全性、流動性和效益型原則。（3）自愿、平等和誠實(shí)信用原則（4）公平競爭。密切協(xié)作的原則。9、基金管理人不得有下列行為：（1）將其固有財產(chǎn)或者他人財產(chǎn)混同于基金財產(chǎn)從事證券投資（2）不公平地對待其管理的不同基金財產(chǎn)（3）

29、利用基金財產(chǎn)為基金份額持有人以外的第三人牟取利益4）向基金份額持有人違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失5）依照法律、行政法規(guī)有關(guān)規(guī)定，由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定禁止的其他行為10、發(fā)卡銀行的權(quán)利主要包括有：（1）審查申請人的資信狀況， 決定是否向申請人發(fā)卡及確定信 用卡持卡人的透支額度（ 2）對不遵守其章程規(guī)定的持卡人， 有權(quán)取消其持卡人的資格， 并可授權(quán)有關(guān)單位收回其銀行卡（3）對持卡人透支有追償權(quán)11、中國銀行辦理業(yè)務(wù)的限制性規(guī)定：（1）限制性規(guī)定的理由（ 2）禁止向金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支（3）禁止對政府財政透支（4）禁止向地方政府貸款（5）禁止向任何單位和個人提供擔(dān)保12、單位結(jié)算賬戶的分類：（ 1

30、）基本存款賬戶（ 2）一般存款賬戶3）臨時賬戶（ 4）專用存款賬戶13、股票是指股份有限公司在籌集資本時向出資人發(fā)行的股份憑 證，代表著其持有者即股東對股份公司的所有權(quán)。特征：（1）收益性（2）流通性（3）非返還型（4）風(fēng)險性14、申請上市的公司債券必須符合下列條件：（1）公司債券的期限為一年以上（2）公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于 5000 萬元（ 3）公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件。15、商業(yè)銀行法立法目的：（ 1）保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法利益（2）規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提供信貸資產(chǎn)質(zhì)量（3）維護(hù)金融市場秩序（4）促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展五、案例分析題題一、A市甲、乙、丙、丁四個自

31、然人因?yàn)楹献麝P(guān)系緊密，欲發(fā) 起設(shè)立一農(nóng)村信用社，注冊資本為 80 萬元人民幣，甲、乙各以 10 萬 元人民幣出資，丙以場地出資，丁以所持股票出資，甲乙出資總計 20 萬元人民幣。問：該設(shè)立行為有何不合法之處？（1）申請設(shè)立農(nóng)村信用社、社員不得少于500 人，本案中社員僅為 4 人（2）單個社員所持股金不得超過總股金的2%（3）農(nóng)村信用社的最低注冊資本限額為100 萬元人民幣。本案僅為 80 萬4）社員只能以貨幣資金入股題二 ：題目略。問：（一）李某是不是知悉證券交易內(nèi)幕信息的知情人員？為什 么？（二）什么是內(nèi)幕交易？內(nèi)幕交易有哪些種類？（三）李某的行為是否構(gòu)成內(nèi)幕交易？為什么？（一）李某屬于知

32、悉證券交易信息的知情人員。根據(jù)證券法 的規(guī)定。公司的董事屬于證券交易內(nèi)幕信息的知 情人，而李某市公司的董事。二）內(nèi)幕交易是指內(nèi)幕人員以獲取利益或者減少損失為目的利用內(nèi)幕信息進(jìn)行證券發(fā)行、交易的活動。 內(nèi)幕交易包括下列行為： （1）內(nèi)幕人員利用內(nèi)幕信息買賣證券或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買 賣證券；（2）內(nèi)幕人員向他人斜路內(nèi)幕信息，使他人利用該信息進(jìn)行內(nèi)幕交 易；（3）非內(nèi)幕人員通過不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并 根據(jù)該信息買賣證券或者建議他人買賣證券。（4）其他內(nèi)幕交易行為。（三）李某的行為構(gòu)成內(nèi)幕交易。根據(jù)證券法第 70 恩條規(guī) 定：“知悉證券交易內(nèi)幕信息的知情人員或者非法獲取內(nèi)幕信息

33、的其 他人員，不得買入或者賣出所持有的該公司的證券。 或者斜路該信息 或者建議他人買賣該證券。 本案中，李某利用職務(wù)之便獲悉甲公司的 內(nèi)幕信息， 并建議其家屬知識各自的經(jīng)紀(jì)人買入甲公司的股票， 違反 了證券法的相關(guān)規(guī)定，已構(gòu)成內(nèi)幕交易。題三：某租賃公司A與某公司.簽訂了一份融資租賃合同。約定 由A出資購買一套設(shè)備，租賃給 B使用，由.B付租金。X公司還就B 公司支付租金向A公司出具了保函，但未約定保證的方式，.B公司 在經(jīng)營過程中，又向丫銀行申請了一筆貸款，以A公司租賃給其使用的設(shè)備作抵押。后來，B公司未能如期交付租金，也未能如其歸還銀 行貸款。問：（1）丫銀行能否對該設(shè)備行使抵押權(quán)？為什么？

34、（ 2） A 公司能否直接要求 X 公司承擔(dān)保證責(zé)任？為什么？（1）丫銀行不能對該設(shè)備行使抵押權(quán)。因?yàn)樵O(shè)備的所有權(quán)在租 賃期內(nèi)仍屬出租人。抵押合同無效。（2）A公司可以直接要求X公司承擔(dān)連帶保證責(zé)任。由于 B公 司的保函未約定保證的方式，因此 丫公司應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任。題四：某建筑公司向某商業(yè)銀行申請貸款 100 萬元購買建筑財 來，該公司法定代表人張某以其弟張輝（某大學(xué)教師）為保證人，而 銀行要求張某另找擔(dān)保。 張某遂找到其好友李某 （某娛樂公司餐飲部 經(jīng)理）追加其餐飲部為保證人， 后又找到業(yè)務(wù)關(guān)系戶鴻達(dá)有限責(zé)任公 司。也追加為保證人， 銀行遂同意貸款， 期限為 1 年，并訂立了合同。 之后。由于市場行情變化，建筑公司向銀行申請將貸款額減少到 60 萬元。期限縮短至 8個月，并征得了張輝與李某的同意。但未告知鴻 達(dá)有限責(zé)任公司。 后來建筑公司到期未能履