關于對平安保險公司的調(diào)查報告

1、關于對平安保險公司的調(diào)查報告近年來，隨著安國市經(jīng)濟的迅速發(fā)展，保險險業(yè)獲得了發(fā)展的良好外部條件，主體不斷增多，保障功能進一步加強，市場體系更加完善，開放水平顯著提高，保險業(yè)務規(guī)模在全市位列第一。一、平安保險經(jīng)濟發(fā)展概況2005年，平安保險全年實現(xiàn)國民生產(chǎn)總值1.1億元，比上年增長12.6%，高出全市平均水平2.7個百分點：其中，第一產(chǎn)業(yè)增加值0.7億元，增長5.8%；第二產(chǎn)業(yè)增加值0.5億元，增長17.8%；第三產(chǎn)業(yè)增加值0.4億元，增長10.7%，從需求的角度看，投資、消費、凈出口“三駕馬車”同向拉動經(jīng)濟快速增長，其中，總投資增長18%，最終消費增長8.8%，凈出口增長14.3%。二、平安保

2、險市場的發(fā)展概況近年來，隨著安國市經(jīng)濟的迅速發(fā)展，人民群眾收入的大幅度提高，保險業(yè)獲得了發(fā)展的良好外部條件，許多保險機構十分看好平安保險市場的發(fā)展空間。(一) 產(chǎn)險業(yè)發(fā)展總體情況平安險在安國市經(jīng)濟發(fā)展格局中處于重要地位。2005年，平安保險事業(yè)繼續(xù)保持良好的平穩(wěn)增長態(tài)勢，積極服務大局、服務“三農(nóng)”、大力發(fā)展縣域保險，保障功能進一步加強，市場體系更加完善，開放水平顯著提高，保險業(yè)務規(guī)模在安國位列第一，全年實現(xiàn)保費總收入 1.04億元，同比增長18.96%。其中，財產(chǎn)險保費收入 53.76億元，增長11.84%；為安國各類財產(chǎn)提供 234 1.36萬元保額的風險保障；產(chǎn)險公司合計支付賠款金額0.8

3、5億元，同比增長21.4%。(二) 保險公司情況1.從保費收入看，2005年平安產(chǎn)險業(yè)全年實現(xiàn)保費收入537 566.27萬元，較2004年增長11.84%。其中，人保產(chǎn)險實現(xiàn)保費收入265 153.30萬元，其市場份額雖較2004年下降約5個百分點，但仍然達到49.32%，占據(jù)半壁江山。2.從增長速度來看，平安產(chǎn)險市場與全國產(chǎn)險市場呈現(xiàn)同樣的趨勢：保費收入增長水平較2004年出現(xiàn)大幅回落，但仍達到11.84%增長率，與全市12%的總體水平相當。其中，人保產(chǎn)險保費收入與上年基本持平，永安產(chǎn)險出現(xiàn)負增長，其它公司則保持在10%以上的增長率。3.從賠付率來看，平安產(chǎn)險雖然排名第一，但在賠付率上卻高

4、達87.23%。同時，2005年平安保險市場車險賠付率比2004年上升了 9.80%，直接導致廠總體賠付率較2004年上升了4.38個百分點，達到55.53%的水平。(四)險種結構概況從財產(chǎn)保險險種結構來看，2005年四川產(chǎn)險市場呈現(xiàn)以下特點：1.機動車輛保險依然是產(chǎn)險業(yè)的支柱險種，其保費收入占整個產(chǎn)險保費收入的70%表以上，成為各家產(chǎn)險公司爭奪的焦點。雖然車險業(yè)務的保費收入同比增長 10.09%，增長貢獻率達62.54%，但車險賠付率卻在同時增長9.80%，并直接導致丁產(chǎn)險業(yè)務總體賠付率的上升和產(chǎn)險公司效益的下滑。2.意外傷害保險、健康保險的增長速度遠高于產(chǎn)險業(yè)的整體增幅：自從2003年保險

5、公司開始進入“兩險”領域以來，短期人身意外傷害險和短期健康險業(yè)務增幅迅猛，2005保費收入逾4億元，市場占比接近8%，已經(jīng)初步顯現(xiàn)了產(chǎn)險公司通過發(fā)展“兩險”業(yè)務來達到提供多元化服務和完善險種結構目的的跡象。3.家庭財產(chǎn)保險的保費收入在占比不到0.5%的同時，還出現(xiàn)了9.91%的負增長，這在一定程度上昭示：在城鄉(xiāng)居民收入的持續(xù)增加、消費結構不斷升級、購買高檔消費品比例越來越大、對家庭財產(chǎn)保險的需求越來越迫切的背景下，保險公司在家財險方面沒有很好的滿足市場需求，若能在產(chǎn)品組合、銷售渠道等方面推陳出新，應該可以對改善險種結構起到較大作用。4.信用保證保險業(yè)務在2005年迅速萎縮，這主要是因為：房貸險

6、的熱銷之后，借款人提前還貸、提前解除保險合同，保險公司在退還客戶保費后，當初一次性付給銀行等代理商的高額手續(xù)費并不能收回，造成信用保險無利可圖，進而造成業(yè)務萎縮。信用保證保險的賠付率則由于受2003年以前年度車貸險業(yè)務的影響，依然呈現(xiàn)389.5%的極高水平。三、平安保險市場存在的主要問題(一)產(chǎn)險業(yè)整體發(fā)展水平不高，地區(qū)差異較大近年來，安國市經(jīng)濟在快速發(fā)展的過程中仍然面臨著工業(yè)化、城鎮(zhèn)化水平較低，農(nóng)村消費力不足等問題，人均國民生產(chǎn)總值與整體經(jīng)濟水平依然較低。保險業(yè)正處于起步階段，社會公眾的保險意識淡薄，產(chǎn)險市場主體偏少，缺乏有序競爭，有效供給不足，產(chǎn)險業(yè)務的保險密度和保險深度分別為 61.44

7、元和0.73%，遠遠落后于保定北部地區(qū)。(二)寡頭壟斷競爭格局依然明顯，缺乏適度競爭從目前的產(chǎn)險市場供給主體來看，參加產(chǎn)險市場的保險公司數(shù)量偏少。雖然安國市產(chǎn)險公司的總數(shù)已達6家，但是只有平安險等極少數(shù)保險公司可以在全市范圍內(nèi)開展業(yè)務，同時，平安險控制著一半的產(chǎn)險業(yè)務，而其它公司各自所占的份額則都在4%以下，且平均市場占比不到2%。這種情況與我市多層次所有制的經(jīng)濟形式及盡快建立社會主義市場經(jīng)濟體制的目標不相適應，并充分說明安國市產(chǎn)險市場壟斷程度依然偏高，市場競爭不充分。這種寡頭壟斷的格局難以給保險市場的競爭者帶來真正的壓力，也使消費者無法享受到優(yōu)質(zhì)全面的服務。(三)險種結構不合理，市場有效供給

8、不足近幾年，車險業(yè)務保費收入一直占安國市產(chǎn)險保費收入的70%以上，并沒有明顯的下降趨勢，因此，車險經(jīng)營的狀況在很大程度上決定了整個產(chǎn)險業(yè)的發(fā)展，這直接導致了產(chǎn)險公司經(jīng)營風險的加大。同時，安國市各家產(chǎn)險公司都是分公司建制，缺乏獨立開發(fā)產(chǎn)品的能力，直接銷售由總公司從全市層面出發(fā)而設計的產(chǎn)品，導致產(chǎn)品雷同，不能很好滿足地方的需要。因此，保險公司如何創(chuàng)新觀念，加快產(chǎn)品的更新速度，開發(fā)設計適銷對路的產(chǎn)品，使其滿足市場的需要，逐步提高非車險業(yè)務的比重，并支持地方經(jīng)濟的發(fā)展，成為當前迫切需要解決的一個問題。(四)中高級管理人才及保險專業(yè)人才匱乏一方面，新興產(chǎn)險公司在壯大的過程中需要建立完善的機構網(wǎng)絡布局，而

9、網(wǎng)點的鋪設理所當然需要具有豐富經(jīng)驗的管理人才；另一方面，產(chǎn)險經(jīng)營的特殊性決定了它對精算、承保、理賠和查勘等方面保險專業(yè)人才的強烈需求。但是，中國保險業(yè)由于長達20年的停辦，帶來嚴重的人才培養(yǎng)斷層，從業(yè)人員總體水平偏低，各級管理人才的選拔無法符合保險監(jiān)管的要求。四川地處西部內(nèi)陸，經(jīng)濟發(fā)展水平偏低，本身缺乏對人才的吸引力，成都、綿陽等中心城市以外的地區(qū)，由于條件艱苦等各方面的原因，更是難以留住人才。四、進一步推進平安保險市場發(fā)展的對策(一)更新觀念，抓住機遇，加快產(chǎn)險業(yè)務的發(fā)展一方面，保險企業(yè)一定要審時度勢，及時更新思想與理念，大力加強自主創(chuàng)新，積極推進誠信建設，努力營造和諧市場，確立與市場經(jīng)濟相

10、符合的新型觀念和意識；另一方面，保險企業(yè)要強化機遇觀念和機遇意識，認真研究當前產(chǎn)險業(yè)務發(fā)展的新的業(yè)務增長點，緊跟全省經(jīng)濟結構調(diào)整步伐，抓住西部大開發(fā)戰(zhàn)略這條主線，積極實施“十一五”規(guī)劃，落實科學發(fā)展觀，努力實現(xiàn)四川產(chǎn)險業(yè)又快又好發(fā)展，力爭使地方經(jīng)濟的增長點成為產(chǎn)險業(yè)務的增長點。(二)推動不同經(jīng)濟類型地區(qū)的產(chǎn)險業(yè)和諧發(fā)展安國地域廣闊，經(jīng)濟發(fā)展的不平衡決定了保險業(yè)發(fā)展的不平衡。為此，要推動平安保險業(yè)和諧發(fā)展，首先，應充分發(fā)揮成都在保險業(yè)發(fā)展中的骨干支撐、先導示范和輻射作用，盡快形成區(qū)域性保險中心；在確保社會穩(wěn)定的前提下，積極創(chuàng)造條件促使其實現(xiàn)跨越式發(fā)展。(三)努力加大產(chǎn)品開發(fā)力度目前，平安險業(yè)務的

11、保險密度為61.44元，與全國平均水平91.06元相比存在較大差距，這說明平安保險市場具有較大的發(fā)展空間和潛力，需要在鞏固傳統(tǒng)業(yè)務、保足保全的同時，抓好市場潛力的調(diào)查工作，發(fā)現(xiàn)和培植新的業(yè)務增長點：如開拓潛力巨大的農(nóng)村保險市場以及基礎建設、生態(tài)建設、科技建設等領域的保險業(yè)務，拓展產(chǎn)險業(yè)服務和展業(yè)空間；為迅速崛起的個體私營經(jīng)濟企業(yè)、民營企業(yè)提供配套服務，為各行各業(yè)提供雇主責任險、公眾責任險、職業(yè)責任險等責任風險轉(zhuǎn)移業(yè)務。(四)穩(wěn)步培育保險中介市場目前，安國內(nèi)保險經(jīng)紀、公估主體偏少，中介市場不夠規(guī)范又缺乏專業(yè)性。整頓和規(guī)范好現(xiàn)有中介市場，將其納入規(guī)范競爭的同時，更要著力培育多方中介主體，促進產(chǎn)險市場專業(yè)分工進一步細化。同時，產(chǎn)險公司與中介機構應加強協(xié)作關系，優(yōu)勢互補，在多渠道、全方位銷售的同時，為客戶提供優(yōu)質(zhì)全面的服務，力爭實現(xiàn)多方共贏。(五)加強人才培養(yǎng)力度，提高企業(yè)素質(zhì)保險專業(yè)人才的培養(yǎng)是一個漸進、累積的過程：其一，應積極從大專院校引進高學歷的優(yōu)秀畢業(yè)生充實現(xiàn)有保險人才隊伍，制定有效措施吸引有