投資理財實用建議

1、. . . . 涉與個人隱私，請妥善保管 投資理財建議（模板） 致尊敬的先生/女士 客戶經(jīng)理：客戶經(jīng)理資質(zhì)：網(wǎng)點名稱：聯(lián)系: 聯(lián)系 : 年月日制作尊敬的 ：先生/女士 您好! 感您對建設(shè)銀行樂當(dāng)家理財?shù)男湃?。我們相信，?dāng)您選擇建設(shè)銀行樂當(dāng)家理財?shù)臅r候，也就選擇了生活和事業(yè)的成功！ 隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人們收入水平逐步提高，每個人都希望找到適合于自己的投資理財方式。但是財富的增長卻留給了我們一些小小的困擾：在缺乏專業(yè)的理財知識和全方位經(jīng)濟(jì)信息的情況下，怎樣打理生生不息的個人財富？怎樣花最少的心思和成本來實現(xiàn)個人/家庭財富的最大化？ 我們將基于您現(xiàn)在的資產(chǎn)狀況和理財需求，同時結(jié)合您的風(fēng)險承受能力，

2、出具專業(yè)的理財規(guī)劃建議，幫助您積累財富，滿足您的財務(wù)需求。 希望我們的服務(wù)能令您滿意！ 此致 敬禮! 年 月 日 當(dāng)期資產(chǎn)負(fù)債表（表中數(shù)據(jù)為假設(shè)）資產(chǎn)金額負(fù)債金額活期存款與等價物904,085.32貸款800,000.00活期904,085.32個人住房貸款0.00通知存款0.00個人商業(yè)用房貸款0.00貨幣基金0.00個人住房最高額抵押貸款0.00CTS保證金0.00汽車消費貸款0.00定期存款433,691.26個人質(zhì)押貸款800,000.00整存整取433,691.26消費額度貸款0.00零存整取0.00助業(yè)貸款0.00整存零取0.00失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款0.00存本取息0.00助學(xué)貸款

3、0.00教育儲蓄0.00信用卡透支0.00定活兩便0.00總負(fù)債800,000.00投資資產(chǎn)5,209,461.06基金429,461.06國債3,680,000.00企業(yè)債券0.00理財產(chǎn)品1,100,000.00賬戶金0.00其它投資資產(chǎn)0.00總資產(chǎn)6,547,237.64截止XX年XX月XX日金融資產(chǎn)構(gòu)成圖投資組合概況表圖賬戶明細(xì) 截止XX年XX月XX日活期存款存款種類幣種金額賬號開戶機(jī)構(gòu)開戶日期活期人民幣3871.7400*第六支行2004-9-8 活期人民幣合計定期存款存款種類幣種金額賬號開戶機(jī)構(gòu)開戶日期定期一年人民幣30000030*五支高升東路2009-11-10 定期三年人民

4、幣320700302*五支高升東路2009-4-24 定期五年人民幣合計憑證式國債存款種類幣種金額賬號開戶機(jī)構(gòu)開戶日期2009年5年期國債XXX人民幣合計信用卡賬戶卡種類幣種開戶日期卡號余額萬事達(dá) 金卡人民幣2008090453245*30000理財產(chǎn)品產(chǎn)品名稱幣種本金預(yù)期收益率投資天數(shù)利得盈人民幣5860003.75%365基金證券代碼證券名稱持有份額當(dāng)前凈值市值贏虧情況630005華商阿爾法29651.47129651.47-348.53賬戶金證券代碼證券名稱持有份額當(dāng)前凈值市值贏虧情況記賬式國債證券代碼證券名稱持有份額當(dāng)前凈值市值贏虧情況總計市值：1229800其中：盈虧的計算方式待核實

5、。我們認(rèn)為XXX先生/女士目前資產(chǎn)配置還存在一些問題，主要有以下幾點： 一：若：基金= %，則：投資組合品種相對單一,固定收益類產(chǎn)品比重過大，造成資產(chǎn)總體收益率偏低。二：若：保險= %，則：家庭保障不足。.市場熱點分析：宏觀經(jīng)濟(jì)狀況分析：股票市場分析：基金市場分析：黃金市場分析：房地產(chǎn)市場分析：其它市場分析： 資產(chǎn)配置建議：（根據(jù)OCRM系統(tǒng)的客戶風(fēng)險評估自動匹配，共5類：依次分別是保守型、收益型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型、積極進(jìn)取型。）我們建議您對部分資產(chǎn)進(jìn)行有效配置,以獲取更多的收益,從而降低有可能發(fā)生的通貨膨脹對您家庭財富的侵蝕，并盡量使您家庭財富不斷增長。綜合考慮您的風(fēng)險承受能力和風(fēng)險偏好，根據(jù)

6、您目前在我行資產(chǎn)情況，我們?yōu)槟O(shè)計了以下投資組合建議：您的資產(chǎn)配置建議產(chǎn)品類別配置比例預(yù)期收益率標(biāo)準(zhǔn)差貨幣市場方向10%3.00%0.00%債券市場方向20%6.00%4.00%股票市場方向20%10.00%23.00%銀行保險方向15%6.00%3.00%銀行理財產(chǎn)品方向20%5.19%0.00%另類投資(包括黃金、信托等產(chǎn)品)15%7.00%8.00%綜合收益率100%6.49%4.84%什么是標(biāo)準(zhǔn)差？標(biāo)準(zhǔn)差是一種表示分散程度的統(tǒng)計觀念。標(biāo)準(zhǔn)差已廣泛運用在股票以與基金投資風(fēng)險的衡量上，主要是根據(jù)產(chǎn)品凈值于一段時間波動的情況計算而來的。一般而言，標(biāo)準(zhǔn)差越大，表示凈值的漲跌較劇烈，風(fēng)險程度也較

7、大。注：其他風(fēng)險評估類型客戶資產(chǎn)配置參考以下圖表一保守型保守型產(chǎn)品類別配置比例預(yù)期收益率標(biāo)準(zhǔn)差貨幣市場方向25%3.00%0.00%債券市場方向40%6.00%4.00%股票市場方向0%10.00%23.00%銀行保險方向5%6.00%3.00%銀行理財產(chǎn)品方向30%5.19%0.00%另類投資（包括黃金、信托等產(chǎn)品）0%7.00%8.00%綜合收益率100%5.01%1.61% 二、收益型收益型產(chǎn)品類別配置比例預(yù)期收益率標(biāo)準(zhǔn)差貨幣市場方向10%3.00%0.00%債券市場方向30%6.00%4.00%股票市場方向10%10.00%23.00%銀行保險方向15%6.00%3.00%銀行理財產(chǎn)品

8、方向20%5.19%0.00%另類投資（包括黃金、信托等產(chǎn)品）15%7.00%8.00%綜合收益率100%6.09%2.89%三、進(jìn)取型進(jìn)取型產(chǎn)品類別配置比例預(yù)期收益率標(biāo)準(zhǔn)差貨幣市場方向0%3.00%0.00%債券市場方向15%6.00%4.00%股票市場方向55%10.00%23.00%銀行保險方向10%6.00%3.00%銀行理財產(chǎn)品方向10%5.19%0.00%另類投資(包括黃金、信托等產(chǎn)品)10%7.00%8.00%綜合收益率100%8.22%12.69%四、積極進(jìn)取型積極進(jìn)取型產(chǎn)品類別配置比例預(yù)期收益率標(biāo)準(zhǔn)差貨幣市場方向0%3.00%0.00%債券市場方向10%6.00%4.00%股

9、票市場方向80%10.00%23.00%銀行保險方向0%6.00%3.00%銀行理財產(chǎn)品方向0%5.19%0.00%另類投資(包括黃金、信托等產(chǎn)品)10%7.00%8.00%綜合收益率100%9.30%18.42%風(fēng)險提示您獲得大于0%的收益的可能性為90.99%您獲得大于預(yù)期收益一半的可能性為74.86%您有68%的可能性獲得的收益區(qū)間為1.65%-11.33%您有84%的可能性大于下列收益率1.65%您有95%的可能性獲得的收益區(qū)間為-3.00%-15.98您有2.5%的可能性小于下列收益率-3.00%建行目前正在熱銷的產(chǎn)品保障型產(chǎn)品推薦（例如）：華泰人壽附加額外給付重大疾病保險l 正面文

10、字平日點滴投入 難時無限關(guān)懷險種特點：投保方便，交費低廉；二十八種，保障全面額外給付，保障充足；高發(fā)疾病，安枕無憂 完善服務(wù)，即時支援投保圍出生滿30天60周歲，最高續(xù)保年齡為69周歲。保險期間與保證續(xù)保期間保險期間為一年，連續(xù)續(xù)保情況下可以保證續(xù)保至被保險人年滿七十周歲對應(yīng)的保險期間屆滿日。保險金額不高于主合同的保險金額（如果主合同為約定基本保險金額的，則不高于主合同的基本保險金額）。保障責(zé)任重大疾病保險金若被保險人于本附加合同生效之日起90天后（此90天稱為等待期）首次發(fā)生，并在本公司認(rèn)可的醫(yī)院由?？漆t(yī)生確診患本附加合同所列的任何一種或多種重大疾病并符合本附加合同約定的給付保險金條件的，且

11、自確診之日起30天后仍生存，本公司按保險金額給付重大疾病保險金，同時本附加合同效力終止。若被保險人于本附加合同生效之日起90天發(fā)生本附加合同所列的任何一種或多種重大疾病，本公司無息返還保險費，同時本附加合同效力終止。續(xù)?；蛞蛞馔鈧κ鹿仕碌闹卮蠹膊o90天等待期的限制。本介紹僅供參考，詳細(xì)容以正式保險合同為準(zhǔn)理財產(chǎn)品推薦：產(chǎn)品名稱利得盈信托貸款型（全）10年第3期理財產(chǎn)品產(chǎn)品編號ZH0D01產(chǎn)品類別非保本浮動收益型信托類理財產(chǎn)品適合客戶類別有無投資經(jīng)驗的18周歲（含）以上個人客戶均可購買本理財產(chǎn)品部風(fēng)險評級本金與收益幣種認(rèn)購本金幣種：人民幣 兌付本金幣種：人民幣 兌付收益幣種：人民幣發(fā)售規(guī)模

12、10億元投資期限150天投資起始日2010年 1 月 29 日投資到期日2010年 6 月 28 日產(chǎn)品募集期2010年 1月25 日1月 28 日發(fā)售本金與收益兌付日 2010年 7 月 1日（遇法定節(jié)假日順延）計息規(guī)則募集期按照活期存款利息計息，募集期的利息不計入認(rèn)購本金份額預(yù)期年化收益率（參見三、理財收益說明）產(chǎn)品預(yù)期最高收益率為3.08%/年投資起始金額5萬元投資金額遞增單位1千元 提前終止權(quán)投資者無提前終止權(quán)，中國建設(shè)銀行有提前終止權(quán)。附屬條款不具備質(zhì)押等功能稅款中國建設(shè)銀行不負(fù)責(zé)代扣代繳投資者購買本產(chǎn)品的所得稅款。其他本期產(chǎn)品在中國建設(shè)銀行銷售l 基礎(chǔ)資產(chǎn)構(gòu)成中國建設(shè)銀行將理財產(chǎn)品

13、所有認(rèn)購資金與國際信托股份設(shè)立“省高速公路建設(shè)開發(fā)總公司貸款資金信托”，取得“省高速公路建設(shè)開發(fā)總公司貸款資金信托”的信托受益權(quán)。投資者按其認(rèn)購金額占該理財產(chǎn)品項下所有認(rèn)購資金的比例，承擔(dān)相應(yīng)比例的收益和風(fēng)險。本介紹僅供參考，詳細(xì)容以中國建設(shè)銀行“利得盈”理財產(chǎn)品說明書為準(zhǔn)。黃金投資推薦：黃金是一種投資產(chǎn)品，更是一種重要的避險工具?！敖ㄐ薪稹笔侵袊ㄔO(shè)銀行個人黃金業(yè)務(wù)的統(tǒng)一品牌名稱，是建設(shè)銀行卓越信譽與黃金恒久價值的完美結(jié)合，品牌下包含個人實物黃金和個人賬戶黃金兩大類業(yè)務(wù)?！敖ㄐ薪稹睂嵨稂S金品種豐富 “建行金”品種豐富，除投資金條、金章外，還有形態(tài)各異的金磚、金錢和金章。規(guī)格包括2g、5g、1

14、0g、20g、30g、50g、60g、99g、100g、200g、500g.價格優(yōu)惠 2009年12月1日至2010年3月31日期間建行VIP客戶、公積金龍卡和華西健康龍卡客戶、CTS第三方存管新簽約客戶以與企事業(yè)單位的部員工團(tuán)購“建行金”專享價格優(yōu)惠“建行金”賬戶金24小時交易 建設(shè)銀行個人賬戶黃金業(yè)務(wù)交易時間為周一上午7：00周六凌晨4：00（節(jié)假日期間交易時間安排以銀行公告為準(zhǔn)），緊貼國際黃金市場交易時段，為您提供專業(yè)化的黃金投資服務(wù)。服務(wù)多元 為客戶提供行情發(fā)布、黃金市場信息與咨詢服務(wù)?？蛻艨梢酝ㄟ^建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行查詢當(dāng)日賬戶黃金交易價格，更多國際國黃金市場資訊信息請瀏覽建設(shè)銀行國際互聯(lián)網(wǎng)黃金業(yè)務(wù)專版。價格優(yōu)惠 客戶的單筆交易達(dá)到一定克數(shù)，即可享受建設(shè)銀行為您提供的大額交易成交價格優(yōu)惠，降低交易成本。其它產(chǎn)品推薦建行汽車卡：持卡可享受每周一次免費洗車；團(tuán)購商業(yè)車險最高6折優(yōu)惠；加油每升省0.05元優(yōu)惠;消