第四篇信貸管理篇授權(quán)授信及流程管理試題庫

1、寧夏銀行客戶經(jīng)理考試信貸管理篇試題庫授權(quán)、授信及流程管理部分試題一、單選題1. 商業(yè)銀行的下級機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行上級機(jī)構(gòu)的決策，在（ ）范圍內(nèi)開展工作。a 自身職責(zé)和權(quán)限 b領(lǐng)導(dǎo)授意 c 文件規(guī)定 d 規(guī)章制度2. 隨著授權(quán)對象層次向下，對其授權(quán)應(yīng)（ ）。a 逐步擴(kuò)大 b逐步縮小 c 保持不變 d 因事而異3. 甲客戶信用等級A級，乙客戶信用等級AAA級，則總行對支行就這兩個客戶的非低風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)授權(quán)額度為（ ）。a 甲客戶的乙客戶的 b甲客戶的乙客戶的 c 一樣大 d 沒有規(guī)律4. 按照目前本行關(guān)于信貸業(yè)務(wù)的授權(quán)規(guī)定，當(dāng)對新增客戶單筆業(yè)務(wù)在（ ）萬元（含）時，須報董事會審批。a 2000 b3

2、000 c 5000 d 100005. 對法人客戶實行統(tǒng)一授信管理，主要在于加強對客戶的（ ）控制。a 市場風(fēng)險 b利率風(fēng)險 c 信用風(fēng)險 d 操作風(fēng)險6. 同一個法人客戶在一個年度內(nèi)，可以適用（ ）特別授信。a 1次 b2次 c 3次 d 4次7. 目前，在我行的授信管理中，（ ）以下（含）的法人客戶，可以作為小客戶實行綜合授信管理。a 200萬元 b300萬元 c 500萬元 d 1000萬元8. 目前，在小客戶的綜合授信額度測算模型中，影響小客戶授信理論額度的關(guān)鍵財務(wù)數(shù)據(jù)是（ ）。a 資產(chǎn)總額 資產(chǎn)負(fù)債率 c 銷售收入 d 利潤率9. 特別授信業(yè)務(wù)期限，原則上不超過（ ）。a 3個月

3、b4個月 c 6個月 d 12個月10. 商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實行（ ）、分級審批制度。a 審貸分離 b業(yè)務(wù)經(jīng)辦與賬務(wù)處理分離 c 獨立審貸 d 科學(xué)審貸11. 監(jiān)管部門規(guī)定，商業(yè)銀行授信的貸前調(diào)查應(yīng)當(dāng)做到（ ），如實報告授信調(diào)查掌握情況，不回避風(fēng)險點，不因任何人的主觀意志而改變調(diào)查結(jié)論。 a 實地查看 b獨立調(diào)查 c 認(rèn)真查閱資料 d可以間接調(diào)查12. 放款操作人員，應(yīng)當(dāng)對（ ）負(fù)責(zé)。a 市場風(fēng)險 b信用風(fēng)險 c 法律風(fēng)險 d 操作性風(fēng)險13. 目前，我行實行綜合授信管理的普通客戶，按照行業(yè)細(xì)分為（ ）類。a 5 b 7 c 9 d 1114. 某支行受理 x x 酒店有限公司

4、的評級授信申請，按照我行的授信管理辦法，應(yīng)將此客戶作為（ ）類客戶進(jìn)行授信管理。a 輕工業(yè) b商業(yè) c 服務(wù)業(yè) d 綜合15. 按照信用等級的初始化規(guī)則，一企業(yè)客戶在我行首個年度的信用等級一般不得高于（ ）級。a A bAA c AA+ d AAA16. 在客戶發(fā)生可能影響其信用等級暨授信額度的重大事由時，授信主辦行在發(fā)現(xiàn)該事由的（ ）個工作日內(nèi)，必須啟動評級授信的調(diào)整程序。a 5 b10 c 15 d 3017. 客戶產(chǎn)權(quán)明晰，法人治理結(jié)構(gòu)合理，管理科學(xué)，具有極強的市場競爭力和可靠的凈現(xiàn)金流量，償債能力具有極大的保障，基本不受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，歷史信用記錄很好。這類客戶按照信用評級，最可能

5、評定為（ ）級。 a BBB b A c AA d AAA18. 客戶信用等級的有效期為（ ）。a 180天 b 1年 c 2年 d 3年19. 貸前調(diào)查人員首先應(yīng)當(dāng)就向后續(xù)環(huán)節(jié)提供的報告、資料和信息的（ ）負(fù)責(zé)。a 真實性 b 全面性 c 有效性 d 合規(guī)性20. 按照我行目前授信管理辦法的規(guī)定，對于信用等級為（ ）的法人客戶，不予授信。a A 級 b B級 c C 級 d N級二、多選題1. 在商業(yè)銀行的授權(quán)管理體系中，受權(quán)人即被授權(quán)人包括（ ）。a 職能部門 b分支機(jī)構(gòu) c 關(guān)鍵崗位 d 客戶經(jīng)理2. 我行的特別授權(quán)業(yè)務(wù)一般包括（ ）。a 創(chuàng)新業(yè)務(wù) b特殊業(yè)務(wù) c 基本授權(quán)業(yè)務(wù)以外的其他

6、業(yè)務(wù) d 信貸業(yè)務(wù)3. 對法人客戶的授信管理，應(yīng)當(dāng)遵循（ ）原則。a 統(tǒng)一授信 b適度授信 c 適時調(diào)整 d 恒定不變4. 授信管理的統(tǒng)一原則，要求做到（ ）和工作規(guī)則程序統(tǒng)一。a 授信主體統(tǒng)一 b授信對象統(tǒng)一 c 本外幣授信統(tǒng)一 d 不同形式的授信品種統(tǒng)一5. 授信管理的適度原則，要求商業(yè)銀行根據(jù)（ ），合理確定客戶的授信額度，防止過度授信。a 授信對象的風(fēng)險承載能力 b授信對象的用信需求 c 商業(yè)銀行的資金供給能力 d 商業(yè)銀行的風(fēng)險承擔(dān)能力6. 監(jiān)管部門規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對單一客戶的（ ）、透支、保理、貸款承諾、開立信用證等各類表內(nèi)外授信實行一攬子管理，確定總體授信額度。 a 貸款 b貿(mào)

7、易融資 c 票據(jù)承兌和貼現(xiàn) d 擔(dān)保7. 監(jiān)管部門規(guī)定，商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)當(dāng)遵循統(tǒng)一、適度和預(yù)警的原則。對集團(tuán)客戶實行統(tǒng)一授信管理，合理確定對集團(tuán)客戶的總體授信額度，防止（ ）。a 多頭授信 b過度授信 c 不適當(dāng)分配授信額度 d 不足授信8. 在我行的綜合授信管理中，在通過數(shù)學(xué)模型工具測算的理論授信額度基礎(chǔ)上，應(yīng)結(jié)合客戶的（ ），核定法人客戶授信有效期內(nèi)可循環(huán)使用的授信額度。 a 歷史授信額度 b歷史用信額度 c 授信期內(nèi)的用信計劃 d 可提供的有效擔(dān)保9. 下列關(guān)于綜合授信與特別授信區(qū)別的表述，正確的是（ ）。a 綜合授信一般建立在客戶信用評級的前提下，特別授信則不以信用評級為前提條

8、件 b一個客戶在一個授信期內(nèi)只能有一個綜合授信額度，但一個客戶的特別授信額度往往不止一個，可以有多個c 綜合授信額度可以循環(huán)使用，特別授信額度不可循環(huán)使用 d 綜合授信有效期一般為一年，特別授信有效期除項目貸款外一般為6個月10. 下列信貸業(yè)務(wù)，（ ）可以通過特別授信方式處理。a 項目融資授信，如房地產(chǎn)項目貸款授信b 因滿足客戶臨時需要而超過其綜合授信給予短期授信，如商業(yè)流通客戶黃金季節(jié)備貨臨時授信c 因客戶暫不具備評級、綜合授信條件而給予臨時授信，如新設(shè)立、新投產(chǎn)客戶，經(jīng)營不足1年的d 由專業(yè)擔(dān)保公司提供全額保證擔(dān)保的業(yè)務(wù)11. 對于客戶超過已經(jīng)核定的綜合授信額度而又存在合理需求的信貸業(yè)務(wù)，

9、可以通過（ ）加以處理。a 先申請調(diào)整綜合授信額度，并在核批調(diào)整后的綜合授信額度內(nèi)辦理 b超原授信額度辦理 c 申請?zhí)貏e授信辦理 d 不予辦理12. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險量化評估的方法和模型為基礎(chǔ)，開發(fā)和運用統(tǒng)一的客戶信用評級體系，作為（ ）的依據(jù)，并為客戶信用風(fēng)險識別、監(jiān)測以及制定差別化的授信政策提供基礎(chǔ)。a 授信客戶選擇 b項目審批 c 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入 d 業(yè)務(wù)選擇13. 在統(tǒng)一授信的有效期內(nèi)，商業(yè)銀行可以通過用信審查及后續(xù)跟蹤安排，進(jìn)一步確認(rèn)授信的有效性，對于授信要素發(fā)生重大變化且可能影響到其授信額度的，有權(quán)（ ）其授信額度a 凍結(jié) b調(diào)整 c減少 d 增加14.信貸調(diào)查人員，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)（ ）的責(zé)

10、任。a 調(diào)查失誤 b 評估失準(zhǔn) c 審查失誤 d 操作性風(fēng)險15. 一個完整的信貸業(yè)務(wù)流程，除了調(diào)查、審查、檢查的三查外，還包括（ ）等環(huán)節(jié)。a 受理 b審批 c 發(fā)放 d 收回16. 貸后管理人員，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)（ ）信貸責(zé)任。a 審查不清 b檢查失誤 c 清收不力 d 調(diào)查不實17. 按照目前本行關(guān)于信貸業(yè)務(wù)的授權(quán)規(guī)定，對（ ）業(yè)務(wù)須報董事會審批。a 單一客戶年度授信10000萬元（含） b集團(tuán)客戶年度授信總額20000萬元（含） c 新增客戶單筆業(yè)務(wù)3000萬元（含） d 存量客戶單筆業(yè)務(wù)5000萬元（不含）18. 商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，旨在防止集團(tuán)客戶通過（ ）等形式套取銀行信貸資金。a 多頭開戶 b多頭借款 c 多頭互保 d 關(guān)聯(lián)交易19. 在我行的統(tǒng)一授信管理中，通過對特別授信在（ ）上加以嚴(yán)格限定，限制特別授信的使用，以維護(hù)綜合授信的主導(dǎo)地位。a 使用范圍 b使用頻次 c 有效期限 d 適用機(jī)構(gòu)20.在客戶發(fā)生可能影響其信用等級暨授信額度的（ ）此類重大事由時，授信主辦行在發(fā)現(xiàn)該事由后必須啟動評級授信的調(diào)整程序。a 發(fā)生授信違約行為 b被征信系統(tǒng)記錄為不良信用客戶c 發(fā)