我國保險公估公司目前存在問題差距與建議

1、我國保險公估公司目前存在問題差距與建議上海大洋保險公估有限公司 許躍寧、邱承昌20世紀 80年代以來，我國保險事業(yè)的恢復(fù)與發(fā)展對保險中介機構(gòu)的 發(fā)展也提供了機遇和條件。 1998年中國保監(jiān)會的成立，又為我國保險市 場的持續(xù)發(fā)展與規(guī)范化起了保障作用。保險公估人的管理規(guī)定今年初正 式公布，并批準了一批保險公估公司正常運行。我國的保險公估事業(yè)有 了一個良好的開端。但是同時我們看到從我國第一家公估公司成立營業(yè) 至今，時間不過幾年，只能講剛剛起步。從專業(yè)技術(shù)和公估公司數(shù)量上 還無法滿足我國保險市場發(fā)展的需要，特別與國外同類型公司相比，還 存在不少差距，我們應(yīng)該正視問題，尋求對策，促進我國保險公估行業(yè) 的

2、健康發(fā)展。一、當前存在的主要問題1、目前公估公司的數(shù)量嚴重不足根據(jù)國際慣例，保險的理賠工作，主要依靠公估公司的公估來完 成。但是目前我國許多省市還無一家公估公司，這些地方的理賠工 作至今還依靠保險公司中的理賠人員來完成。因此制約了保險市場 的發(fā)展。2、目前批準成立的公估公司在公估業(yè)務(wù)質(zhì)量及操作規(guī)范上，與國 外同行存在較大差距，主要表現(xiàn)在：a. 公估作業(yè)經(jīng)驗少，水平低。我國長期處在計劃經(jīng)濟下，以前 的理賠工作都帥保險公司完成。而由于保險公估屬于新興行 業(yè)，缺少公估作業(yè)經(jīng)驗，運作水平低也不足為奇。b. 缺乏規(guī)范化作業(yè)，沒有很好與國際接軌。以往保險的理賠與 公估作業(yè)，國內(nèi)自己搞一套，很少與國外交流。

3、我國加入 WTO以后，國外保險公司及保險中介公司大量涌入，我國 公估公司必須迅速與國際接軌。c. 公估師素質(zhì)低，尚未建立起一套公估師的培養(yǎng)與考核方法。 目前的公估師或為原從事保險專業(yè)的人員轉(zhuǎn)來，或為原從事 工程技術(shù)的人員轉(zhuǎn)來，或者是這兩類人員的組合，目前尚缺 乏既精通保險、財務(wù)，又精通工程技術(shù)的復(fù)合型人才。3、公估公司還沒有形成市場服務(wù)網(wǎng)絡(luò) 國外公估公司發(fā)展的經(jīng)驗證明，公估公司在各地只有形成服務(wù)網(wǎng)絡(luò)之后，才有生命力。例如麥理倫公司在全世界有400多個分支機構(gòu)，僅香港就有三個。公估公司通過各地的分支機構(gòu)構(gòu)成一個業(yè) 務(wù)網(wǎng)，網(wǎng)絡(luò)公估公司的優(yōu)點在于：a. 公估公司的實力是擁有一批高級公估專家，建立網(wǎng)點

4、后，專 家資源可共享，每一分支機構(gòu)再不需擁有一批各類學(xué)科齊全 的專家隊伍。b. 便于公估業(yè)務(wù)的高效完成。例如上海某保險公司有一運輸險 在昆明出險，就不必由上海大洋公估親自去辦，可請昆明大 洋公估辦理，反之亦然。這樣響應(yīng)快，且能抓住第一現(xiàn)場， 又省錢。多年來臺灣杰信公證行與大洋保險公估就是以不同 地域委托受理互通業(yè)務(wù)的。c. 便于集中整個公司力量承接全國大案、要案。例如某地水災(zāi)，可將各網(wǎng)點公估公司的力量集中起來統(tǒng)一辦案。d. 便于充分利用各網(wǎng)點的軟硬件資源、管理經(jīng)驗，相互交流、互相學(xué)習(xí)、取長補短，共同提高保險公估技術(shù)水平。例如一 地有辦過利損險案的經(jīng)驗，另一地有案時，即參照借鑒。4、公估公司還沒

5、有突出專業(yè)化公估公司的專業(yè)化對提高服務(wù)質(zhì)量，更好地進行定損與理賠具有 重要作用。目前我國保險理賠業(yè)務(wù)尚未大量轉(zhuǎn)至公估公司，我國公 估公司數(shù)量還很少，還不可能形成各有專長的專業(yè)化公估公司，但 是應(yīng)該看到不久的將來必然會涌現(xiàn)出一批專業(yè)化的公估公司。例如 海事保險公估公司、財產(chǎn)保險公估公司、機動車輛保險公估公司和 責任險公估公司等等。5、我國公估作業(yè)響應(yīng)的速度、辦案的節(jié)奏尚較慢公估作業(yè)響應(yīng)的速度一定要快，不然會影響第一現(xiàn)場的查勘。在 保證質(zhì)量前提下，辦案的速度也應(yīng)迅速。辦案速度慢，既影響了被 保險人恢復(fù)生產(chǎn)的周期，也降低了公估作業(yè)的效率，影響了委托人 及公估公司的聲譽。二、幾點建議：20多年來我國的

6、GDP每年以不低于78%的速度在增長，國內(nèi)外的 貿(mào)易逐年高速上升，外資不斷擁入，全國高速公路、橋梁、鐵路、城市 軌道交通、港口、現(xiàn)代化建筑、發(fā)電廠等不斷地擴展。這些必使我國的 保險市場有一個高速的發(fā)展，也必將推動公估市場的高速發(fā)展?，F(xiàn)就我們多年工作體會對建設(shè)一個發(fā)展的、健康的、配套齊全、完整、規(guī)范化的保險中介市場，提出以下幾點建議：1、規(guī)范保險市場，明確從事保險活動各主體的職責、任務(wù)與分 工。發(fā)展一批保險公估公司，特別是各種專業(yè)型保險公估公 司。盡速扶植我國的保險公估力量。保險公估公司目前在我國 保險理賠作業(yè)中尚未起到應(yīng)有的作用。一方面是由于我國的保 險公司大多數(shù)還習(xí)慣于使用自己公司的理賠人員

7、與一般的工 程、技術(shù)專家來處理保險理賠，保險公司中都擁有大量的理賠 人員；另一方面還由于保險公估本身是一個新興的專業(yè)領(lǐng)域， 它不同于一般的資產(chǎn)評估、質(zhì)量檢驗，它不能依靠一般的工程 技術(shù)專家來完成。 保險公估首先必須依靠保險條款及保險相關(guān) 法律來處理，它要求的知識面更廣更寬。由于一般的工程技術(shù) 專家缺乏保險知識，他們的結(jié)論往往無法與保險合同相結(jié)合， 在保險定責方面將產(chǎn)生很大的困難，對缺乏保險知識的專家來 說，也往往無法以理服人，可能會造成理賠工作的僵化，甚至 導(dǎo)致矛盾的升級，此外，還應(yīng)看到一般的工程技術(shù)專家由于受 保險某一方的委托，它是一個臨時公估作業(yè)人，很難保證它的 公正性。2、從政策、財政、

8、技術(shù)上大力扶植發(fā)展現(xiàn)有的保險公估公司，特 別要允許他們在各地建立辦事處或分公司，以便于他們形成網(wǎng) 絡(luò)型公估公司，這對健康發(fā)展我國保險公估公司是至關(guān)重要 的。3、加快推進保險行業(yè)協(xié)會中保險中介專業(yè)委員會的成立。要依靠 行業(yè)協(xié)會、中介委員會對保險公估公司進行行業(yè)自律與保險公 估師的培訓(xùn)和考核工作，確保各保險公估公司在市場中公平合 理的競爭和健康有序的發(fā)展。通過行業(yè)協(xié)會的職能，進一步有 效的加強對使用不正當利益吸引公估業(yè)務(wù)的監(jiān)督、監(jiān)管地下公 估作業(yè)、高額回扣或非法利益交換等活動；大力培訓(xùn)公估師專 業(yè)隊伍，強化公估師隊伍的組織建設(shè)、職業(yè)道德建設(shè)、業(yè)務(wù)建 設(shè)。特別指出，由于公估作業(yè)的特點，公估師的素質(zhì)對公估作 業(yè)完成好壞影響很大。完善行內(nèi)獎罰機制，理順考核辦法，逐 步實行持證上崗，對嚴重違反規(guī)定的應(yīng)取消公估師資格，以此 提升公估師形象。4、要逐步允許成立合資或外資公估公司，提高保險公估競爭廣度 與深度。許多外資公估公司具有上百年的經(jīng)營歷史，資本雄 厚，經(jīng)驗豐富，技術(shù)先進，管理水平高。有序的引入有利于提 高