課件(近因原則)課件

1、近因的含義近因原則的具體應(yīng)用近因原則的含義 第四章 保險的基本原則 第3節(jié) 近因原則本節(jié)重點本節(jié)難點風(fēng)險的三要風(fēng)險的三要素有哪些？素有哪些？風(fēng)險因素包風(fēng)險因素包括什么括什么課前思考？課前思考？風(fēng)險因素1，風(fēng)險因素2，風(fēng)險因素3，風(fēng)險事故損失風(fēng)險因素、風(fēng)險事故、損失和風(fēng)險單位的關(guān)系：風(fēng)險因素、風(fēng)險事故、損失和風(fēng)險單位的關(guān)系：同時作用于風(fēng)險單位結(jié)果人為風(fēng)險因素道德風(fēng)險因素心理風(fēng)險因素惡意行為疏忽行為實質(zhì)風(fēng)險因素風(fēng)險因素縱火、搶劫、欺詐、盜竊等時間上最為接近？空間上最為接近？近因是指引起保險標(biāo)的損失的直接、最有效、起決定作用的因素。一一.近因概念近因概念何為近因？保險事故賠二二. 近因原則的含義近因

2、原則的含義保險事故屬于保險責(zé)任屬于除外責(zé)任，不陪三三.近因原則的具體應(yīng)用近因原則的具體應(yīng)用1.近因的認定方法（分別用順序法和倒推法判定）案例案例“萊斯徹爾訴博里克萊斯徹爾訴博里克”案：一艘拖船航案：一艘拖船航行中觸礁，結(jié)果導(dǎo)致船體開洞，于是行中觸礁，結(jié)果導(dǎo)致船體開洞，于是船員用塞子堵水，在推港修理途中塞船員用塞子堵水，在推港修理途中塞子脫落，船舶進水最終沉沒。子脫落，船舶進水最終沉沒。船觸礁船體開洞用塞子堵水塞子脫落（1）順序法）順序法（從原因出發(fā)推斷結(jié)果）船進水沉沒船進水沉沒船觸礁用塞子堵水塞子脫落（2）倒推法（從結(jié)果出發(fā)推斷原因）船體開洞本案在審理中，保險人以推港途中塞子脫落而本案在審理中

3、，保險人以推港途中塞子脫落而進水屬不保的海上固有風(fēng)險為由進行抗辯，最進水屬不保的海上固有風(fēng)險為由進行抗辯，最終法院判決觸礁是終法院判決觸礁是船沉沒的近因，屬保險責(zé)任，船沉沒的近因，屬保險責(zé)任，保險人應(yīng)該賠償。保險人應(yīng)該賠償。2.應(yīng)用近因原則來確定保險責(zé)任應(yīng)用近因原則來確定保險責(zé)任險A致?lián)p原因唯一，若為近因則近因?qū)儆诒ｋU責(zé)任，保險人賠；屬于除外責(zé)任，則不陪。責(zé)任（1）單一原因至損某人投保家庭財產(chǎn)保險并附加盜竊險，某日其家中被盜如果他只投保家財險，未附加盜竊險，被盜仍為近因，保險人應(yīng)負責(zé)賠償。保險人不負賠償責(zé)任。(2)多種原因同時發(fā)生至損多種原因同時發(fā)生至損被保風(fēng)險被保風(fēng)險保單中未提及的風(fēng)險保單中

4、未提及的風(fēng)險承擔(dān)全部保險責(zé)任承擔(dān)全部保險責(zé)任(2)多種原因同時發(fā)生至損多種原因同時發(fā)生至損被保風(fēng)險被保風(fēng)險除外責(zé)任除外責(zé)任不賠償或按比例賠償不賠償或按比例賠償一艘船裝載貨物，如果這批貨物在運輸途中先遭海一艘船裝載貨物，如果這批貨物在運輸途中先遭海盜搶奪盜搶奪一部分貨物一部分貨物，后又后又觸礁觸礁，貨物再次受損。那么保險責(zé)任如貨物再次受損。那么保險責(zé)任如何確定？何確定？原因原因原因原因原因保險標(biāo)的損失第一、第一、多種原因同時發(fā)生，多種原因同時發(fā)生， 相互獨立，互不影響相互獨立，互不影響此種情形下，這部分損失可以劃分：若該批貨物僅投保了水漬險，并未投保一切險，保險人對于海盜搶奪的部分貨物損失不承擔(dān)

5、賠償責(zé)任，對于因觸礁所導(dǎo)致的貨物損失就應(yīng)承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。第二、多種原因同時發(fā)生， 共同作用前因是被保風(fēng)險前因是被保風(fēng)險后因是除外或未保風(fēng)險后因是除外或未保風(fēng)險后是前的必然結(jié)果后是前的必然結(jié)果反之不賠反之不賠償償負全部賠償責(zé)任負全部賠償責(zé)任(2)多種原因連續(xù)發(fā)生至損多種原因連續(xù)發(fā)生至損案例案例1851年，英國蒙托亞貨運公司，為裝有皮革與年，英國蒙托亞貨運公司，為裝有皮革與煙草的船舶投保了煙草的船舶投保了“水漬險水漬險”，該船遭遇了海難，該船遭遇了海難，大量的海水浸入使皮革腐爛，但并沒浸濕煙草，大量的海水浸入使皮革腐爛，但并沒浸濕煙草，也沒浸濕包裝煙草的紙箱；盡管如此，腐爛皮革也沒浸濕包裝煙

6、草的紙箱；盡管如此，腐爛皮革散發(fā)的臭氣仍然毀壞了煙草。到岸后，貨運公司散發(fā)的臭氣仍然毀壞了煙草。到岸后，貨運公司發(fā)現(xiàn)：運輸?shù)钠じ锱c煙草損失，于是將全部損失發(fā)現(xiàn)：運輸?shù)钠じ锱c煙草損失，于是將全部損失向保險公司提出理賠。而保險公司認為只承擔(dān)皮向保險公司提出理賠。而保險公司認為只承擔(dān)皮革的損失，雙方產(chǎn)生糾紛訴至法院革的損失，雙方產(chǎn)生糾紛訴至法院。保險人對煙草的損失是否賠償？保險人對煙草的損失是否賠償？皮革倉破損貨船海水腐蝕吸附臭味案例分析案例分析觸礁惡臭氣味浸泡煙葉受損近因煙葉受損煙葉受損惡臭氣味惡臭氣味皮革腐爛皮革腐爛皮革艙皮革艙進水進水貨輪觸礁貨輪觸礁倒推法分析倒推法分析因果關(guān)系鏈因果關(guān)系鏈?zhǔn)潜槐ｏL(fēng)險，則賠償反之不賠反之不賠償償(3)多種原因間斷發(fā)生至損多種原因間斷發(fā)生至損案例：投保人家里發(fā)生了火災(zāi)，其投保了火災(zāi)險可并沒有投保盜竊險。當(dāng)火災(zāi)發(fā)生后投保人將家中財物搶救出來卻放置在露天下導(dǎo)致財物被盜?；馂?zāi)露天堆放被盜全