華彩集團(tuán)管控體系 - 圖文-

1、 華旗銀行與匯豐銀行有許多相似之處（3） 業(yè)務(wù)經(jīng)營方面 p業(yè)務(wù)中心化和集中化。減少向所有客戶提供所有類型服務(wù)的分支行的數(shù)量，同時(shí) 增加需要提供專業(yè)化服務(wù)的服務(wù)中心，即將銀行某一業(yè)務(wù)由小而全、分布廣泛的分 支網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)向一個(gè)處理中心集中辦理。通過中心化實(shí)現(xiàn)四個(gè)集中：即專業(yè)人員集中、 技術(shù)設(shè)備集中、業(yè)務(wù)操作集中和業(yè)務(wù)管理集中，為業(yè)務(wù)的專業(yè)化創(chuàng)造良好的條件。 業(yè)務(wù)中心化和集中化的優(yōu)勢在于：經(jīng)營成本低，服務(wù)質(zhì)量高，風(fēng)險(xiǎn)控制嚴(yán)，處理速 度快，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下最大程度地方便了客戶。以花旗銀行為例，從80年代末 期開始，至1994年止，它先后在亞洲、歐洲和美國本土建立4個(gè)區(qū)域化單證集中處 理中心，又對這4個(gè)中

2、心進(jìn)行了集成改造，使得4個(gè)中心連成了一個(gè)有機(jī)的整體，成 了一個(gè)能24小時(shí)處理全行全球業(yè)務(wù)的“跟著太陽轉(zhuǎn)”的處理中心，建這個(gè)子系統(tǒng)投 資了幾億美元。 p業(yè)務(wù)全能化。兩者都是能夠在國際范圍內(nèi)提供全方位金融服務(wù)的全能銀行。 p經(jīng)營國際化。通過不斷的兼并來實(shí)現(xiàn)的經(jīng)營國際化，在世界各地廣建銀行網(wǎng)絡(luò)， 重視新興市場的開發(fā)。 p柜面業(yè)務(wù)常規(guī)化、后臺處理集中化。即基層網(wǎng)點(diǎn)柜面人員只辦理接票及票單錄入 ，記賬、復(fù)核、核算、清算、稽核、統(tǒng)計(jì)分析等復(fù)雜業(yè)務(wù)都交給后臺。這樣可以讓 臨柜人員每人都獨(dú)擋一面，變成全能柜員，大大方便了客戶；后臺集中處理不僅可 以實(shí)現(xiàn)專業(yè)化和控制風(fēng)險(xiǎn)，而且還可以節(jié)約大量銀行費(fèi)用。 p業(yè)務(wù)處理

3、流程規(guī)范化。以花旗中國部為例，中國部下設(shè)市場部、業(yè)務(wù)部、財(cái)務(wù)監(jiān) 控部、質(zhì)檢部和信貸部，當(dāng)客戶申請貸款時(shí)，市場部先對其資信進(jìn)行詳細(xì)的評估， 再由信貸委員會至少三個(gè)委員共同給客戶核定一個(gè)授信額度，然后轉(zhuǎn)給業(yè)務(wù)部門開 戶，并由信貸部把有關(guān)客戶的資料錄入本行的電腦管理系統(tǒng)。一旦客戶獲得信貸授 信額度，具體辦理每筆貸款就由信貸部負(fù)責(zé)。信貸人員首先進(jìn)入貸款管理體制系統(tǒng) ，查看客戶的實(shí)際貸款余額有沒有超過限額，審查客戶貸款質(zhì)量如何，最后決定是 否給予客戶放款。 http:/www.china- 26 華旗銀行與匯豐銀行有許多相似之處（4） 內(nèi)控及風(fēng)險(xiǎn)管理方面 p內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)意識貫穿到全行全員，貫穿到業(yè)務(wù)拓展的

4、全過程，但同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制同 市場營銷、市場拓展實(shí)現(xiàn)了有機(jī)結(jié)合。在花旗和匯豐，市場營銷與風(fēng)險(xiǎn)控制的矛盾 并不突出，甚至各級人員感覺不到這種矛盾的存在?；镜脑蛟谟陲L(fēng)險(xiǎn)控制的意 識已經(jīng)植根于全行每個(gè)崗位每個(gè)人的潛意識之中。 p內(nèi)控組織結(jié)構(gòu)嚴(yán)密有效，內(nèi)部稽核機(jī)構(gòu)獨(dú)立性強(qiáng)。內(nèi)部稽核部門獨(dú)立于其它部門 ，僅對銀行最高權(quán)力機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。如在花旗的組織結(jié)構(gòu)中，董事會領(lǐng)導(dǎo)下的行政總裁 負(fù)責(zé)全行的業(yè)務(wù)運(yùn)作，而業(yè)務(wù)審計(jì)部和內(nèi)部審計(jì)部則直接向董事會負(fù)責(zé)，并在全球 設(shè)有若干業(yè)務(wù)審計(jì)中心及內(nèi)部審計(jì)中心，分別負(fù)責(zé)花旗全球業(yè)務(wù)的審計(jì)和內(nèi)部管理 的審計(jì)。 p授權(quán)審批程序嚴(yán)格。如花旗銀行對信貸的控制非常嚴(yán)格，實(shí)行了一套科學(xué)有效的 貸款管理模式。可概括為：審貸分離制、信貸授權(quán)審批制、三人信貸委員會批準(zhǔn)制 、企業(yè)授信額度。其中最主要的是信貸授權(quán)審批制度，即總行設(shè)有信貸政策委員會 ，并授權(quán)每個(gè)委員的貸款審批額度，同時(shí)明確規(guī)定企業(yè)授信額度必須由信貸委員會 的至少三個(gè)委員批準(zhǔn)簽字?；ㄆ煦y行中了僅有五個(gè)人具有貸款簽字權(quán)。 p風(fēng)險(xiǎn)控制和稽核信息化?；ň拶Y健全內(nèi)部電腦風(fēng)險(xiǎn)控制和稽核系統(tǒng)，將銀行的經(jīng) 營方針、政策及業(yè)務(wù)操作流