信用評級在商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理中的作用

1、信用評級在商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理中的作用推要：要:育業(yè)銀行踐行全面風(fēng)險管理的理念，其中信用風(fēng)險是育業(yè)銀行面臨的奎要風(fēng)險,信用評級作為倍用風(fēng)險的評價手段在商業(yè)銀行全部業(yè)憲流程中發(fā)揮普入口把關(guān)作用,本文主要從育業(yè)銀行內(nèi)部評級視角，闡述了信用評級與全面風(fēng)險管理的內(nèi)涵、關(guān)系、作用、問題，并提出相關(guān)建議,通過不斷完善是完善信用評級體系，發(fā)揮其在商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理中的作用,通過向標(biāo)普、穆迪、惠譽(yù)等國際評級機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)交流.完善禱業(yè)銀行內(nèi)部評級模型，或者科學(xué)選擇外部評級機(jī)構(gòu)對禱業(yè)銀行合作對象進(jìn)行獨立評級,客觀評價合作對彖的信用風(fēng)險于晶摘要：商業(yè)銀行踐行全面風(fēng)險管理的理念，其中信用風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險，信

2、用評級作為信用風(fēng)險的評價手段在商業(yè)銀行全部業(yè)務(wù)流程中發(fā)揮著入口把關(guān)作用。本文主要從商業(yè)銀行內(nèi)部評級視角，闡述了信用評級與全面風(fēng)險管理的內(nèi)涵、關(guān)系、作用、問題，并提出相關(guān)建議，通過不斷完善是完善信用評級體系,發(fā)揮其在商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理中的作用。關(guān)鍵詞：信用評級全面風(fēng)險管理商業(yè)銀行一、信用評級及全面風(fēng)險管理體系內(nèi)涵信用評級和全面風(fēng)險管理是經(jīng)濟(jì)全球化口金融風(fēng)險管控的產(chǎn)物，具內(nèi)涵和意義在全球范圍內(nèi)具有普適性。(-)信用評級信用評級思寸信用風(fēng)險的考量，通過評估評級對象履行承諾的意愿及足額償還的風(fēng)險給與評級對象風(fēng)險程度表示，并用特定符號表示。信用評級分為外部評級和內(nèi)部評級，外部評級主要來源于獨立的第三方

3、評級機(jī)構(gòu)，可供全社會參考，而內(nèi)部評級主要是金融機(jī)構(gòu)獨立構(gòu)建的評級體系用來評價信貸對象的信用風(fēng)險。(二)全面風(fēng)險管理銀行是經(jīng)營風(fēng)險的金融實體，商業(yè)銀行在市場經(jīng)濟(jì)活動中要實現(xiàn)利益最大化，勢必要進(jìn)行風(fēng)險管控，利用有限的資本創(chuàng)造最大的利潤。商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、國別風(fēng)險、銀行賬戶利率風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、信息科技風(fēng)險等，為管控各類風(fēng)險，商業(yè)銀行建立了覆蓋全部業(yè)務(wù)、崗位、人員，與業(yè)務(wù)條線相互制衡、良性促進(jìn)的全面風(fēng)險管理體系。二、信用評級在全面風(fēng)險管理體系中的作用信用評級是商業(yè)銀行評價合作對象信用風(fēng)險,從而作出選擇的重要抓手,更是商業(yè)銀行全面風(fēng)險管控的前端要素

4、和重要一環(huán)，具有重要作用。(-)信用評級與全面風(fēng)險管理的關(guān)系銀行經(jīng)營風(fēng)險，風(fēng)險的概念和細(xì)分隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展不斷深化，對商業(yè)銀行的風(fēng)控能力提出更高要求，因此商業(yè)銀行建立了全面風(fēng)險管理體系，涵蓋商業(yè)銀行經(jīng)營管理中涉及的各類風(fēng)險，信用評級主要是對全面風(fēng)險管理體系中的信用風(fēng)險進(jìn)行評價，信用評級的結(jié)果成為商業(yè)銀行全面管控各類風(fēng)險的重要抓手。(-)信用評級的作用一是商業(yè)銀行合作對象的準(zhǔn)入門檻。商業(yè)銀行用內(nèi)部信用評級指標(biāo)體系表示合作對象的信用風(fēng)險程度，成為合作對象申請商業(yè)銀行貸款的第一道關(guān)口，如若信用評級未達(dá)到商業(yè)銀行的準(zhǔn)入等級標(biāo)準(zhǔn)，則不予合作，具所帶來的一切風(fēng)險將不會傳導(dǎo)到商業(yè)銀行內(nèi)部。二是為商業(yè)銀行信貸指標(biāo)

5、測算提供依據(jù)。商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中涉及的貸款成本測算，信用結(jié)構(gòu)設(shè)計等與商業(yè)銀行收益、損失挽回能力相關(guān)的環(huán)節(jié)均與合作對象的信用等級產(chǎn)生關(guān)聯(lián)，等級的高低直接影響商業(yè)銀行為開展該項業(yè)務(wù)所要求合作對象提供的條件，信用等級作為測算因子，也對商業(yè)銀行不良率、損失率等管理指標(biāo)產(chǎn)生影響，因此涉及商業(yè)銀行市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險等眾多風(fēng)險管控的手段。三是為商業(yè)銀行對合作對象進(jìn)行分類管理提供依據(jù)。商業(yè)銀行合作對象的信用評級結(jié)果廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行內(nèi)部管理流程，對不同信用等級的合作對象采用不同的監(jiān)測、管理手段，分類施策、管控風(fēng)險，一定程度上使商業(yè)銀行的風(fēng)險管理資源因信用評級的分布不同而分配比重不同。(三)面臨的問題信用評級

6、執(zhí)行過于嚴(yán)苛則不利于業(yè)務(wù)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的變化，而執(zhí)行克松則不利于后續(xù)風(fēng)險管控，失去了信用評級的真正意義。三、相關(guān)建議(-)強(qiáng)化信用評級理念，不斷提升對信用評級的認(rèn)識通過宣介、培訓(xùn)等方式，讓商業(yè)銀行全體員工及合作對象了解信用評級的歷史和對機(jī)構(gòu)、企業(yè)聲譽(yù)的重要影響,提升對信用評級和全面風(fēng)險管理文化重要性的認(rèn)識。(二)不斷優(yōu)化信用評級模型，提升信用評級的科學(xué)性和有效性通過向標(biāo)普、穆迪、惠譽(yù)等國際評級機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)交流，完善商業(yè)銀行內(nèi)部評級模型，或者科學(xué)選擇外部評級機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行合作對象進(jìn)行獨立評級，客觀評價合作對象的信用風(fēng)險。(三)培養(yǎng)信用評級專業(yè)人才，加強(qiáng)信用評級隊伍建設(shè)在商業(yè)銀行內(nèi)部建立獨立的信用評級職能部門，招聘財會、審計等專業(yè)領(lǐng)域人才從事信用評級